《個(gè)人理財(cái)》形成性考核綜合練兵題

1、          個(gè)人理財(cái)形成性考核綜合練兵題 綜合復(fù)習(xí)題一、名詞解釋1、個(gè)人理財(cái)-個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，包括個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)-簡(jiǎn)單的說(shuō)就是通過(guò)購(gòu)買相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品(財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等)，達(dá)到對(duì)個(gè)人（家庭）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和

2、投資的目的。其中有的保險(xiǎn)只具備風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，而有的保險(xiǎn)除保障功能外，還具備一定的投資和儲(chǔ)蓄功能。但總體來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的主要作用是風(fēng)險(xiǎn)管理和保障。3、個(gè)人證券理財(cái)-個(gè)人證券理財(cái)指的是個(gè)人買賣基金、股票、債券等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以期規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益，使個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。 4、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)-退休養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國(guó)家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，強(qiáng)制建立和實(shí)施的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。在這一制度下，用人單位和勞動(dòng)者必須依法繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，在勞動(dòng)者達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡或因其他原因而退出勞動(dòng)崗位后，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依法向其支付養(yǎng)老金等待遇，從而保障其基本生活。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)與失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、

3、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度，并且是社會(huì)保險(xiǎn)制度中最重要的險(xiǎn)種之一。 6、外匯結(jié)構(gòu)性存款-外匯結(jié)構(gòu)性存款是以普通定期存款為基礎(chǔ)，通過(guò)與利率、匯率、商品、股票、指數(shù)等市場(chǎng)指標(biāo)的變動(dòng)或某經(jīng)濟(jì)實(shí)體的信用情況掛鉤，以期獲得增加存款收益的機(jī)會(huì)或者達(dá)到套期保值目的的存款產(chǎn)品。 7、個(gè)人銀行理財(cái)-個(gè)人銀行理財(cái)是指?jìng)€(gè)人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的包括個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)，來(lái)管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高其財(cái)富效能的活動(dòng)。個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品、卡類理財(cái)產(chǎn)品等

4、三類。 8. 客戶市場(chǎng)劃分-是按照客戶的需求或特征將客戶市場(chǎng)分成若干個(gè)次市場(chǎng),并針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過(guò)程。9.年金保險(xiǎn)-年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。10. 藝術(shù)品投資-藝術(shù)品是指提前買入具有升值前景的人文創(chuàng)作、金銀玉器、名人字畫(huà)等藝術(shù)品，在合適的價(jià)位買入，待升值后賣出的一種投資行為。11. 稅收策劃-稅收籌劃是

5、指納稅人在符合國(guó)家法律及稅收法規(guī)的前提下，按照稅收政策法規(guī)的導(dǎo)向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案處理自己的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和投資、理財(cái)活動(dòng)的一種企業(yè)籌劃行為。12.個(gè)人證券理財(cái)-指?jìng)€(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。13.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)-就是針對(duì)人生各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)保障需求額度，并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來(lái)的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種理財(cái)籌劃活動(dòng)14.年金保險(xiǎn)-年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣

6、是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。15. 與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄有哪些特點(diǎn)？1、規(guī)定最低起存金額2、收益價(jià)高3、流動(dòng)性強(qiáng)4、風(fēng)險(xiǎn)低5、幣種多6、期限靈活7手續(xù)簡(jiǎn)便16.個(gè)人信托-信托的定義依照我國(guó)信托法第二條的規(guī)定，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。17.個(gè)人教育投資策劃-二,填空題1,個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的(資產(chǎn)狀況)與(風(fēng)險(xiǎn)偏好)來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)

7、.2,個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容包括:(個(gè)人銀行理財(cái)),(個(gè)人證劵理財(cái)),(個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)),(個(gè)人外匯理財(cái)),(個(gè)人信托理財(cái)),(個(gè)人房地產(chǎn)投資),(個(gè)人教育投資),(個(gè)人退休養(yǎng)老投資),(個(gè)人藝術(shù)品投資)以及(個(gè)人理財(cái)稅收籌劃策劃)等內(nèi)容.3,個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過(guò)程中-合理分配財(cái)務(wù),達(dá)到（人生效用最大化）.4初次面談,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷（財(cái)務(wù)目標(biāo)）,投資偏好,（風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,財(cái)務(wù)策劃宣傳常見(jiàn)的可使用的媒體有（廣播與電視）,出版物,信件,（互聯(lián)網(wǎng)）.6,影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類:（市場(chǎng)參與者）和影響客戶財(cái)務(wù)狀況的經(jīng)濟(jì)因素.7

8、,一般而言,客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個(gè)部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二個(gè)月）為一個(gè)時(shí)間段.8,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過(guò)程中所需要了解的信息時(shí)分繁多,主要包括（客戶的個(gè)人信息）和（宏觀經(jīng)濟(jì)信息）兩大類.9,客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個(gè)因素:（客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好）,客戶的投資策略,（經(jīng)濟(jì)前景）.10,財(cái)務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（經(jīng)濟(jì)資源）和（人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合.1、個(gè)人銀行理財(cái)實(shí)質(zhì)上是個(gè)人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)，來(lái)管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高（財(cái)富效能）的活動(dòng)。2、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)較?。?、同質(zhì)性、綜合性和多

9、樣性等方面的特點(diǎn)。3、境內(nèi)外資銀行在中國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品主要有（不保本的雙貨幣存款）和（保本的市場(chǎng)掛鉤產(chǎn)品）兩類。4、個(gè)人證券理財(cái)?shù)淖饔酶爬榘藗€(gè)字：（規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)）、（獲取收益）。5、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有（差價(jià)收益）和（利息收益）。6、證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合）、增長(zhǎng)型證券組合和（混合型證券組合）。7、目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)常見(jiàn)的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有（分紅保險(xiǎn)）、投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資型（家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）等。8、保險(xiǎn)費(fèi)的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費(fèi)差益）。9、在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移）的原則和（投資偏好）的原則。10、分紅保險(xiǎn)起源于（18世紀(jì)英國(guó)），當(dāng)時(shí)是為

10、了抵御（通貨膨脹）和（利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)）風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)推出的。11、當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：（銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品）、個(gè)人外匯交易、B股、（外匯信托產(chǎn)品）等。12、進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（外匯理財(cái)愿望）轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財(cái)目標(biāo)。13、國(guó)內(nèi)提供開(kāi)辦個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺(tái)交易）、電話交易、自助交易、9網(wǎng)上交易)等形式。14、個(gè)人外匯期權(quán)分為(買入期權(quán))和(賣出期權(quán))，其代表產(chǎn)品是(兩得寶)和(期權(quán)寶)。15、信托目的有三大類：(私益目的)、公益目的、非以人類為受益對(duì)象的特殊目的16、個(gè)人信托產(chǎn)品主要包括四種，即(財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品)、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)

11、信托產(chǎn)品、(人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品)和(特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品)。17信托的基本職能包括：(財(cái)產(chǎn)管理職能)、資金融通智能、(投資職能)、和(公益服務(wù)職能)。三,選擇題1,( A ) 是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望.A,理財(cái)目標(biāo) B,投資目標(biāo) C,理財(cái)目的 D,投資目的2,保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過(guò)對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析,幫助客戶選擇合適( B ),并確定期限和金額.A,保險(xiǎn)公司 B,保險(xiǎn)產(chǎn)品 C,受益人 D,保險(xiǎn)代理人3,( D )是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)

12、買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣,到其所獲收益為外幣.A,卡類理財(cái)產(chǎn)品 B,外匯理財(cái)產(chǎn)品 C,人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品 D,人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品4,客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ),更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的( A ) .A,依據(jù) B,簽證 C,證據(jù) D,信息5,財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的( B ) ,資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況.A,收入總額 B,收支情況 C,支出情況&

13、#160;D,收支平衡6,客戶提出理財(cái)?shù)囊?不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況,而且要保證財(cái)務(wù)狀況的( A ).A,安全 B,增加 C,穩(wěn)定 D,增值7,現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況,客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在( B )的變化上. A,收入 B,現(xiàn)金流量 C,支出 D,結(jié)余8,理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望.理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有( c ).A,真實(shí)性 B,準(zhǔn)確性 C,現(xiàn)實(shí)性 

14、D,可行性9人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類,無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面:(ABCD ).A,消費(fèi)支出的合理 B,個(gè)人財(cái)富的增加 C,生活期望的滿足D,個(gè)人財(cái)務(wù)的安全 E,退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累10以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是( D ).A,基金公司 B,保險(xiǎn)公司 C,信托公司 D,律師事務(wù)所11,制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是,將( C )作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo).A,個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B,長(zhǎng)期投資目標(biāo) C,預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D,短期投資目標(biāo)一、單項(xiàng)選擇題1、

15、0;是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。  A、理財(cái)目標(biāo)      B、投資目標(biāo)      C、理財(cái)目的      D、投資目的2、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和        舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu)      B、企業(yè)&

16、#160;     C、公益機(jī)構(gòu)      D、慈善機(jī)構(gòu)3、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的        。A、依據(jù)      B、簽證      C、證據(jù)    

17、;  D、信息4、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的        ，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況。A、收入總額      B、收支情況      C、支出情況      D、收支平衡5、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書(shū)，而代理證書(shū)通常表現(xiàn)為客戶的     &

18、#160;  。A、正式授權(quán)      B、書(shū)面授權(quán)      C、公證授權(quán)      D、口頭授權(quán)6、通常來(lái)說(shuō)，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益率就        。A、越低      B、越高    

19、60; C、回收快      D、回收慢7、客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的        。A、安全      B、增加      C、穩(wěn)定      D、增值8、理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和  &#

20、160;     的理財(cái)目標(biāo)。A、可以實(shí)現(xiàn)      B、期望實(shí)現(xiàn)      C、不可以實(shí)現(xiàn)      D、可能實(shí)現(xiàn)9、客戶        必然會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。A、償還債務(wù)      B、收益  &#

21、160;   C、支出      D、消費(fèi)10、消費(fèi)指標(biāo)主要有：        。A、      社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。B、      社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額。C、      社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。D、&#

22、160;     消費(fèi)品零售總管、儲(chǔ)蓄存款余額。11、通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在        左右。A、1      B、2      C、3      D、412、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低，一般在&

23、#160;       左右就屬正常。A、0.1      B、0.2      C、0.3      D、0.413、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在        的變化上。A、收入   

24、   B、現(xiàn)金流量      C、支出      D、結(jié)余14、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類        。A、財(cái)富      B、財(cái)產(chǎn)      C、資金      D、收入15、侵權(quán)行

25、為是不法        非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害他人      B、侵害公眾      C、侵害合伙人      D、占有16、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和        。

26、A、最終目標(biāo)      B、最終決定    C、最終收益    D、中期目標(biāo)17、風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的        。A、必要性      B、可能性      C、前提      D、

27、確定性18、        和銀行支票存款的流動(dòng)性最高。A、國(guó)債      B、現(xiàn)金      C、定期存款      D、活期存款19、要購(gòu)買一套60萬(wàn)元的房子，借款人手頭上至少要        萬(wàn)的自有資金。A、12萬(wàn)   &

28、#160;  B、6萬(wàn)      C、18萬(wàn)      D、10萬(wàn)20、稅前利潤(rùn)由通常的營(yíng)業(yè)收入與        之差來(lái)決定。A、營(yíng)業(yè)費(fèi)用      B、稅率高低      C、辦公費(fèi)用      D

29、、成本費(fèi)用21、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營(yíng)業(yè)日辦理外匯交割的        。A、期權(quán)交易      B、產(chǎn)權(quán)交易      C、貨幣交易      D、期權(quán)交換22、        是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價(jià)

30、單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。A、保管箱業(yè)務(wù)        B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)C、保管箱出售        D、保管箱借用23、貨幣的對(duì)外價(jià)值主要是看該國(guó)貨幣的        。A、匯率波動(dòng)      B、匯率平穩(wěn)      C、匯率高低 

31、;     D、匯率水平24、        衡量消費(fèi)者福利的一個(gè)重要的概念。A、消費(fèi)者剩余    B、消費(fèi)者收入    C、消費(fèi)者擁有    D、物價(jià)下降25、        是衡量?jī)r(jià)格水平的重要指標(biāo)。A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)    

32、    B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù)C、消費(fèi)者心理指數(shù)      D、政府價(jià)格指數(shù)26、需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購(gòu)買的某種商品的        。A、質(zhì)量      B、數(shù)量      C、多少      D、次數(shù)27、

33、        是指整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商品。A、完全壟斷市場(chǎng)          B、壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)C、寡頭壟斷市場(chǎng)        D、完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)28、        是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A

34、、不公開(kāi)市場(chǎng)操作      B、公開(kāi)市場(chǎng)操作C、公開(kāi)匯率操作        D、不公開(kāi)匯率操作29、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)        的影響。A、消費(fèi)者      B、股民      C、貿(mào)易    

35、0; D、外匯賣家30、利潤(rùn)是企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營(yíng)成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的    。A、折余      B、差額      C、收入      D、總額31、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及        。A、凈資產(chǎn)  

36、    B、資產(chǎn)    C、住房      D、企業(yè)32、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為        子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)        B、親人教育消費(fèi)C、企業(yè)教育消費(fèi)      D、老人教育消費(fèi)33、所謂的換手率，就是基金每年

37、證券的銷售額除以基金資產(chǎn)        。A、差額      B、總額      C、全額      D、余額34、商業(yè)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)合同約定，向          支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失

38、承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。A、保險(xiǎn)人      B、受益人      C、投保人    D、被投保人35、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的        繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。A、6%      B、2%

39、      C、3%      D、5%36、        反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況。A、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表      B、現(xiàn)金流量表C、資產(chǎn)負(fù)債表          D、個(gè)人收益表37、其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶有擁有

40、的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等        ，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A、實(shí)物資產(chǎn)      B、      流動(dòng)資產(chǎn)      C、固定資產(chǎn)      D、非流動(dòng)資產(chǎn)38、如果客戶的        

41、;為負(fù)值，則說(shuō)明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開(kāi)支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A、凈現(xiàn)金流量      B、凈資產(chǎn)      C、凈財(cái)產(chǎn)      D、負(fù)債39、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來(lái)衡量客戶的綜合        能

42、力。A、經(jīng)濟(jì)      B、償債      C、收入      D、支出40、理財(cái)活動(dòng)與        經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A、微觀      B、市場(chǎng)        C、宏觀  &

43、#160;   D、計(jì)劃41、在對(duì)經(jīng)常性        進(jìn)行預(yù)測(cè)時(shí)應(yīng)對(duì)原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測(cè)。A、收入        B、支出      C、收益      D、負(fù)債42、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般       

44、 年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。A、4      B、5      C、6      D、743、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有        。A、真實(shí)性      B、準(zhǔn)確性  

45、0;   C、現(xiàn)實(shí)性      D、可行性44、盡管各個(gè)年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行        。A、現(xiàn)今規(guī)劃      B、未來(lái)規(guī)劃      C、規(guī)劃未來(lái)      D、日日規(guī)劃二、多項(xiàng)選擇題1、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括

46、（    ）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)B、旅游補(bǔ)貼C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃D、最低工資保障2、一般說(shuō)來(lái)，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類型有：（    ）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型3、常見(jiàn)的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來(lái)，非經(jīng)常性支出主要

47、包括（    ）A、旅游支出B、衣物家具購(gòu)置費(fèi)C、投資基金D、珠寶收藏品購(gòu)置以及各類意外支出4、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（    ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個(gè)人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)5、按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可被可被分為（    ）A、短期負(fù)債B、中期負(fù)債C、中長(zhǎng)期負(fù)債D、長(zhǎng)期負(fù)債6、對(duì)客

48、戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（    ）A、現(xiàn)金流量表能夠說(shuō)明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響7、只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：（    ）A、利率      B、匯率   

49、;   C、通貨膨脹率      D、稅率8、總量是反映整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（    ）A、平均量    B、單位量      C、價(jià)格水平      D、價(jià)值水平9、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（    ）A、總體指標(biāo)B、投資指

50、標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)10、財(cái)政政策的政策工具主有：稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（    ）A、稅收政策B、赤字政策C、國(guó)債政策D、財(cái)政補(bǔ)貼政策11、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（    ）A、利率B、法定存款準(zhǔn)備率C、再貼現(xiàn)政策D、海外市場(chǎng)業(yè)務(wù)E、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)12、人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類，無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面：（    ）A、消費(fèi)支出的

51、合理B、個(gè)人財(cái)富的增加C、生活期望的滿足D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累13、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（    ）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；D、是否有適當(dāng)?shù)淖》?；E、是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；14、理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類，可以劃分為：（  ABD   ）A、短期目標(biāo)B、中期目標(biāo)C、中長(zhǎng)期目標(biāo)D、長(zhǎng)期目標(biāo)15、按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（  AC  ）A、必須實(shí)現(xiàn)的理

52、財(cái)目標(biāo)B、可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)C、期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)D、可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)答案一、單選題1 A  2 B  3A  4B    5 B  6 B  7 A  8B  9A 10A  11C  12B  13B 14A  15A  16A 17

53、B 18B 19A  20A 21A 22A 23D24A  25A  26B  27A  28B  29C  30B  31A  32A  33B  34A  35B  36A  37A 38A  39B  40C&#

54、160;41B  42B 43C  44A二、多選題1、AC  2、CDE  3、ABD  4、ABC  5、ABD  6、ABD  7、ABD  8、AC  9、DE  10、AC11、ABE  12、ABCD  13、ABCDE  14、    個(gè)人理財(cái)綜合復(fù)習(xí)試題

55、及答案（題型包括：判斷76/  單選145/  多選57）一、判斷題（正確的打“（）”，錯(cuò)誤的打“（X）”）1、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（ （X）2、按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。                    （

56、0;（） ）3、目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。  （   X ）4、中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。                             

57、60;                   （X）5、中銀理財(cái)營(yíng)銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。    （）6、知識(shí)營(yíng)銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過(guò)程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺(jué)地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。      （X）7、中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品

58、經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。                                                &#

59、160;         （）8、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（X）9、對(duì)個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書(shū)、印章等文件和物品。                （X）10、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系。（X）11、個(gè)人/

60、家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。                                            &

61、#160;     （）12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（X）13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”。                        14、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。  

62、0;                                                 （X）1

63、5、預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。（X）16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來(lái)某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確定的價(jià)格購(gòu)買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。                          （X）17、美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。     

64、60;              （X）18、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。      （）19、央行不但是外匯市場(chǎng)的參與者，而且是外匯市場(chǎng)的操縱者。          （）20、掉期外匯買賣實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（X）21、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的

65、執(zhí)行價(jià)格。                                  （X）22、內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是時(shí)間價(jià)值。       &#

66、160;                                        （）23、一國(guó)的國(guó)際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國(guó)際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。

67、60;                                  （X）24、生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。      

68、0;                          （）25、零售物價(jià)指數(shù)是一國(guó)通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。                 &

69、#160;                                     （X）26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。        

70、;         （X）27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等。（）28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大。               （X）29、因其信用度高，英國(guó)國(guó)債又被稱為“金邊債券”。           

71、;  （X）30、上海黃金交易所是國(guó)內(nèi)的一級(jí)黃金市場(chǎng)。                     （）31、黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。 （）32、標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)。（）33、個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（X）34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金

72、交易所指定的中國(guó)8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書(shū)、外形完整無(wú)損的黃金實(shí)物。（）35、風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，它是一種自保險(xiǎn)。   （）36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理。                            &

73、#160;                （）37、最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。           （X）38、保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人做出是否承保，以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況。        &

74、#160;                  （）39、保險(xiǎn)的近因原則中所說(shuō)的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。                      &

75、#160;        （X）40、總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。       （）41、從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定期壽險(xiǎn)類似。 （）42、終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。   （X）43、意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。   

76、60; （X）44、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。                                         

77、（）45、利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余。                                         （X）46、已參

78、加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。（）47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。（X）48、較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。     （）49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。（X）50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)。          

79、60;                                              （）51、有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證

80、券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。                     （X）52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書(shū)，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分配請(qǐng)求權(quán)的資本證券。                

81、                                     （）53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開(kāi)設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過(guò)電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。    

82、0;              （）54、B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）55、身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼（股東卡號(hào)）一一對(duì)應(yīng)，不允許重復(fù)開(kāi)戶。 （X）56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。                

83、                               （X）57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。           

84、;                              （）58、目前，我國(guó)的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。 （X）59、根據(jù)我國(guó)證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行債券。      

85、;                                         （）60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。   （）

86、61、基金資本來(lái)源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)的投資基金是國(guó)際基金。（X）62、居民個(gè)人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫減半計(jì)征土地增值稅。（X）63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。（）64、期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。       （）65、根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。             （X）66、收藏品的發(fā)行量越大，

87、存世量也越大。                     （X）67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。                 （X）68、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法

88、律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。             （）69、對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。 （X）70、個(gè)人購(gòu)買房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購(gòu)花，自行貼花，自行銷花的方法。                    

89、0;                                    （）71、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解的信息包括事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息。      &#

90、160;            （）72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價(jià)值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。                       （X）73、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，

91、話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問(wèn)題。               （X）74、客戶提出的理財(cái)目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級(jí)的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。                        

92、                       （）75、計(jì)算負(fù)債收入比率時(shí)應(yīng)采用稅后收入。                       &#

93、160; （X）76、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽(tīng)，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。                                        

94、 （）三、單項(xiàng)選擇題1、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是_。A、基金公司        B、保險(xiǎn)公司        C、信托公司        D、律師事務(wù)所    2、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是_。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、

95、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。3、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在_。A、“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面D、以上都不正確    4、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為_(kāi)。A、理財(cái)中心、大戶室    &#

96、160;                   B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜        D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室    5、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？A、教育投資規(guī)劃    B、健康規(guī)劃        C、退休規(guī)劃        D、居住規(guī)劃       6、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)_的不同進(jìn)行區(qū)分。A、承保對(duì)象    B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因