銀行金融論文范文-淺析解讀金融改革地圖論文

1、銀行金融論文范文:淺析解讀金融改革地圖論文解讀金融改革地圖論文近fi黨中央發(fā)布中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大理由的決 定，兩萬多字內(nèi)容覆蓋經(jīng)濟、政治、文化、社會等諸多領(lǐng)域。為此, 記者采訪了全國政協(xié)委員、中國銀行監(jiān)事、中國東方資產(chǎn)管理公司原 總裁梅興保，解讀未來金融改革地圖。期間，梅興保表示，如果按照 政策市營資本來發(fā)起設(shè)立銀行，這就可以最大惠及民生，提供“貨比 三家”的機會，對中小金業(yè)融資提供很大幫助，而且對老百姓也會是 制度利好。記者：近日，黨中央發(fā)布中共中央關(guān)于全面深化改革若干重 大理由的決定，我們看到?jīng)Q定提出，允許具備條件的民間資本 依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機構(gòu)。不久將看到有越來

2、越多的民營 銀行出現(xiàn)在我們的身邊，是否意味著中小企業(yè)融資更加便利？梅興保：只要這項改革的措施逐步落實，中小企業(yè)融資難的理 由會得到一個很大的改善。比如說它允許符合條件的民營資本可以發(fā) 起設(shè)立中等規(guī)模的銀行，它是允許設(shè)立的，過去是研究設(shè)立，所以一 直沒出來。還有就是其他金融也可以，包括保險，包括租賃，等等， 這條政策的含金量是很高的，不僅是對中小企業(yè)融資的便利也很大的 幫助，而且對于老百姓也會是制度說的利好。記者：老百姓從利好當(dāng)中得到什么實惠？梅興保：是這樣，現(xiàn)在我們金融業(yè)經(jīng)過這幾十年的發(fā)展，特別 改革開放以來，在大城市東部地區(qū)發(fā)展很快，金融機構(gòu)的多樣性、服 務(wù)產(chǎn)品多樣性都不錯，有的與國際接軌。

3、但是大家看到東西部地區(qū)， 特別邊遠地區(qū)農(nóng)村，它的金融是很不夠的，就是在城市那些社區(qū)，那 些低收益人群享受到也是不夠的，那么怎么辦？所以說這次黨中央政 策上、體制上一個意見，一個規(guī)定，就是要發(fā)起設(shè)立民營資本中小型 金融機構(gòu)，因為我們現(xiàn)在金融絕大多數(shù)是大型的金融機構(gòu)，它壟斷性 太強，它的機構(gòu)網(wǎng)點太多，但是在社會偏僻地區(qū)，因為還要照顧它的 盈利性，所以中小型立足于基層，扎根于民間的金融機構(gòu)少，這樣怎 么辦？所以說需要有民營資本來發(fā)起設(shè)立，這個是最大惠及民生的， 第二方面貨比三家，第三方面自己其他的一些金融方面的需求能夠更 多的得到滿足，所以后面提出來，這次決定提出來一個發(fā)展普惠 金融的戰(zhàn)略上的任務(wù)。

4、記者：普惠金融其實我們看著兩個普惠，普及大眾，惠及民生, 其實從整個發(fā)展過程當(dāng)中，您覺得還有什么聯(lián)系？梅興保：普惠金融提出是一個新亮點，就像最近幾年來，為實 體經(jīng)濟服務(wù)，這個大家已經(jīng)討論的差不多了。現(xiàn)在發(fā)展我們的普惠金 融，就是從這個概念來說是從包容性金融借鑒而來的，但是包容性金 融老百姓聽不懂，國際上用這個概念。我們黨的決定中間發(fā)展普 惠金融，很直觀大家使我們搞金融明確，金融要對改革的發(fā)展要惠及 民生，這個是金融行業(yè)領(lǐng)會到，黨和國家執(zhí)政為民的理念，就是說使 我們的經(jīng)營服務(wù)要面向邊遠地區(qū)、貧困地區(qū)、農(nóng)村來，使廣大農(nóng)村的 農(nóng)民弱勢群體，他能夠享受到金融改革的成功，所以我們理財產(chǎn)品的 設(shè)計，一些金

5、融服務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新，不要老盯著那些有錢人，要想著那 些低收益的群體，他們有什么樣的服務(wù)和什么樣的需求，他們匯款不 方便，他們用手機也不方便，當(dāng)然手機現(xiàn)在在普及，這些服務(wù)的產(chǎn)品 和服務(wù)的項目更多普及，面向于這種低收益人群和偏遠地區(qū)的人群。記者：其實在談到銀行規(guī)模上，這次注意到大型銀行以前壟斷性，可能會收縮一些盈利理由，這次允許設(shè)立是中小型銀行，規(guī)模您 怎么看？梅興保：根據(jù)我們主管部門一般的約定俗成的話，而且銀監(jiān)會 對于大銀行有個明確的規(guī)定，現(xiàn)在五家，過去四家，中農(nóng)工建再加上 交通銀行，這是大銀行，主耍從資本金的概念來分類的話，據(jù)我現(xiàn)在 統(tǒng)計，一千億以上的資本金，四五千億，甚至有的萬億，咱們之所以

6、資本的規(guī)模，中等銀行應(yīng)該就是數(shù)百億，一百億到八九百億，這個是 中等規(guī)模的銀行，小銀行應(yīng)該是幾十億，少的幾個億，這樣的規(guī)模的 資本，那么資本金幾千萬，幾百萬銀行辦起來作用就不大了，因為它 有很多限制。所以允許民間資本可以發(fā)起設(shè)立中小銀行，幾百億的銀 行都可以發(fā)起設(shè)立，這對于民間資本是個重大的利好。因為設(shè)計個小 銀行，沒有幾家民營企業(yè)可以建立起來，而且現(xiàn)在民營資本很大走向 國際，有的接近世界五百強了，所以可以來做中型銀行，這個對于民 營資本，今后民營企業(yè)發(fā)展的方向上是重大的利好。記者：我們注意到在決定當(dāng)中提出，建立存款保險制度， 完善金融機構(gòu)市場化退出機制。這里的金融機構(gòu)主要是指能夠吸收存 款的銀

7、行類金融機構(gòu)嗎？我們也理解到說存款保險是不是意味著老 百姓存在銀行里的錢不再是百分之百的安全了呢？梅興保：這個政策改革措施的提出，恰恰是為防患金融的風(fēng)險, 使老百姓的存款更加普遍性得到安全，更加安全。因為存款保險制度 我們研究往往是和利率市場化的改革做一個配套措施提出來，但是不 僅是有利于利率市場化的正常推行，它有利于整個銀行建立一個制度 化的風(fēng)險防空的底線，風(fēng)險防空有很多措施，監(jiān)管、資本金一些比例, 但是我為什么說底線，因為銀行它是金融風(fēng)險的行業(yè)，是負債，所以 必須要吸收老百姓的存款，作為老百姓來說存款能不能得到保證，所 以國際上都有這樣的制度安排，就是說你的存款存到銀行以后，銀行 要按照一

8、定的比例把存款繳存到一個專門的保險機構(gòu)，這個保險機構(gòu) 它是專門的，這個保險機構(gòu)拿了這個存款之后，當(dāng)哪一家銀行出現(xiàn)了 資金困難可以給你支持。記者：對金融市場影響有多大？梅興保：對金融市場，對于大銀行來說，我們現(xiàn)在進行研究， 大銀行是不愿意做這個推出存款保險制度，因為大銀行有國家信譽擔(dān) 保，出點事，他認為自己可以解決，對于整個金融市場來說，恰恰對 于中小銀行，如果不使用存款保險制度就不公平。但是存款保險建立 以后恰恰在安全上基本上平等，安全性這個理由來說，因為我存款以 后，出了理由小銀行業(yè)可以兌付，建立金融市場公正性競爭秩序是非 常有用的一個制度性安排。記者：我們也看到說研究建立住宅政策性金融機構(gòu)

9、，決定當(dāng) 中提到這樣一個，說是“推進城市建設(shè)管理創(chuàng)新”中要求“研究建立 住宅政策性金融機構(gòu)”，文中很簡練，這樣的一種機構(gòu)是不是給城市 中特定群體購房提供金融支持？梅興保：我先要把這個概念說完整一 下，決定提出來研究建設(shè)管理創(chuàng)新，和研究建立住宅政策性金融 機構(gòu)，前半句是城市基礎(chǔ)設(shè)施也要建立政策性金融機構(gòu)，后邊半句住 宅，但是這是一家，這個政策對于今后地方會不會出現(xiàn)有地方政府出 資，或者有政府背景政策金融機構(gòu)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，這個是開了口 子的，我們今后來討論，那么您剛才提到是住宅政策性金融機構(gòu)，這 個在國外也是有的，主要它是為了把住宅類似于公積金這樣的基金能 夠集中起來，給予一些優(yōu)惠利監(jiān)管上的放

10、寬，讓這些注冊性住宅機構(gòu) 能夠面向于低收益的人群，或者是保障房住房分配要求的這些人，來 發(fā)放一些相對低利率的一些貸款支持他們。簡單地說，住房有政策性，政策性的因素在里邊，那么實際上 就是有政策性的一些業(yè)務(wù)，政策性的住房業(yè)務(wù)，以銀行的辦法進行運 作，因為主要是資金的來源，可以讓金融機構(gòu)發(fā)債，然后利率上可以 比商業(yè)銀行一定更加優(yōu)惠，類似于現(xiàn)在有一些住房公積金貸款，我認 為如果住宅性基金完善以后，住房公積金貸款可以劃到住房金融機 構(gòu)。記者：完善人民幣匯率市場化形成機制，加快推進利率市場化, 加快實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換。分析認為，利率市場化攻破最后堡 壘的存款利率上限管制將會加速。存款利率上限管制一

11、旦放開，對于 老百姓，誰家利率高，就存誰家。這會引發(fā)商業(yè)銀行間的不良競爭嗎？梅興保：利率市場化這是決定中間明確提出來，加快推進 利率市場化，今年已經(jīng)放開存款利率市場化，這個結(jié)果也比較平穩(wěn)， 現(xiàn)在最關(guān)注就是存款利率市場化，以及一些相關(guān)匯率市場化形成機 制，這個是金融體系改革一個牽動全局的一項改革措施。所以現(xiàn)在這 項改革按照加快推進的要求的話，應(yīng)該是三步走或者兩步，就是要分 步推進。第一步在這樣政策導(dǎo)向上，我們現(xiàn)在商業(yè)銀行和其他金融機 構(gòu)練好內(nèi)功，自己對于利率的定價，要提高自己的定價水平，什么樣 的利率我能夠承受，能夠承擔(dān)，根據(jù)我的資產(chǎn)綜合考慮來進行，什么 樣的利率高到什么底線我有不能做了，不能為

12、了整體利率高低恨不得 都進來。第二種說在利率市場化過程中，為了做好準備，監(jiān)管部門有 意識放開一些中間過度性產(chǎn)品，為利率市場化鋪路搭橋，比如現(xiàn)在已 經(jīng)很多規(guī)范的理財產(chǎn)品，實際上體現(xiàn)了不同的理財產(chǎn)品有不同的利 率，這個實際上也是存款利率一種過渡性的放開。另外還有一種銀行之間可以轉(zhuǎn)讓的大額可轉(zhuǎn)讓承擔(dān)，它的發(fā)行 和交易，就是人民銀行業(yè)說了這個是，也允許符合一定條件的銀行推 進這種大額和轉(zhuǎn)讓承擔(dān)，這個也是不同利率。特別重要的是，決定 中間提出來要完善國債收益率體現(xiàn)，這是一個新的提法，解讀金融改革地圖論文但是比較專業(yè)，實際上這個說白了，因為國債基本上沒有風(fēng)險的， 它的利率的情況是直接可以作為市場利率化參照

13、，收益率高低。簡單 地說，它對于存款利率定價是有直接的參照和基準。記者:現(xiàn)在很多銀行理財，比如舉幾個例子，半年的5%, 5. 5%, 像現(xiàn)在一年定息額存款3.8%,理財肯定要比存款高，如果說利率存 款上限管制加速，商業(yè)銀行會推出一些比如高利率這樣存款的吸引的 信號，如何老百姓去甄別這些高風(fēng)險的。梅興保：從監(jiān)管機構(gòu)來說，它要進行科學(xué)有效的監(jiān)管，要出一 些指導(dǎo)性政策性利率的導(dǎo)向，同時要求銀行金融機構(gòu)進行自律，不要 搞惡性競爭，那對老百姓來說，利率市場化以后，他選擇在安全性， 首先是資金是不是存款比較安全，在安全可靠的前提之下，貨比三家, 哪家存款利率高，就買哪家利息產(chǎn)品。所以儲戶應(yīng)該更多平常關(guān)心一

14、 下銀行的信息，特別銀行都上市，關(guān)注一下它內(nèi)部的情況，要去選擇, 有風(fēng)險的意識。同時有些老百姓如果有了錢，缺錢，剛才說有錢，那 么缺錢以后我們借錢，利率市場化現(xiàn)在放開了，現(xiàn)在我們關(guān)注有錢的 老百姓怎么去選擇銀行做理財，多了一些選擇，就近的前提之下要看 一看安全和效益。（2013-11-25 10： 23）記者：其實在決定健全多層次基本體系，直接融資除了債 券市場，公眾最為關(guān)心的應(yīng)該還是股市，三中全會這個決定提出 健全多層次資本市場體系，推進股票發(fā)行注冊制改革，多渠道推動股 權(quán)融資，發(fā)展并規(guī)范債券市場，提高直接融資比重，您能與我們談?wù)?注冊制與審核制的本質(zhì)區(qū)別是什么嗎？梅興保：這次決定講的很多，

15、很重，與歷屆一些中央有關(guān) 決定和經(jīng)濟體制改革決定來說，這次對資本市場說的比較重 要，說的比較全面，這是少有的，以前對于國有銀行總是說的很多， 這次抓住了我們現(xiàn)在資本士邦發(fā)展一些重要理由，重要理由首先就是 說，資本市場的發(fā)展和資本市場直接融資的，那么現(xiàn)在直接融資比重 要增加，使企業(yè)和老百姓缺錢，更多通過資本市場想辦法，不一定通 過找銀行。那么資本市場要健康發(fā)展，牽動全局就是發(fā)行體制的改革，發(fā) 行制度的改革牽一發(fā)而動全身，因為什么樣的企業(yè)能夠上市，它涉及 到市場的發(fā)行，同時它也涉及到退市，那么發(fā)行來說有什么樣的辦法 來規(guī)范來發(fā)行，現(xiàn)在一直是審核制，審核制是我們監(jiān)管機構(gòu)把很多力 氣放在上市之前，能不能上市，上市之后三年盈利，這個包辦很多， 那么這個實際上就是本末倒置，因為我們健康的股市，企業(yè)能不能賺 錢，讓投資者說了算，你公布的信息，向資本市場發(fā)布的信息是不是 真實的，重點的監(jiān)管就監(jiān)管信息，這個注冊制改革是整個上市制度重 大的體制上的變化。除了監(jiān)管部門要監(jiān)管的觀念體制和工作重點進行 變化以外，我們的投行中間機構(gòu)也不能包裝企業(yè)怎么上市，拿到很高 的服務(wù)費，而且注重品牌長遠的發(fā)展，注重審核企業(yè)，把關(guān)企業(yè)的這 些真實性。那么對老百姓來說，實際上是注冊制轉(zhuǎn)變以后，這個也要 有一個風(fēng)險的意識，同時整個有個很好的判斷。從我的研究來說，注冊改為注冊制以后，總體上來說從長遠