古代中國借貸的合法利率是多少(精編版)

1、古代中國借貸的合法利率是多少出于生產(chǎn)生活等需要， 從古到今人們一直都有借貸行為，其重要特征是借方需向貸方支付一定利息，利息為多少，由雙方協(xié)商決定。但是，以穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)秩序?yàn)槌霭l(fā)點(diǎn)， 古代官方通常都有指導(dǎo)性的法定利率。古代典籍周禮中明確記載， 3000 多年前， 西周的官方市場開始賒貸制， 視借貸情況不同收取不等的利息。一種是普通百姓從官方機(jī)構(gòu)賒買貨物時約好付款日期，如果是用于祭祀事務(wù)，賒期不超過十天， 如果是辦喪事， 賒期不過三個月， 超過約定賒期， 要向官府支付 5%以上的貸用利息，這是帶有扶助性質(zhì)的低息借貸。另一種是商人也可以向官方借錢做生 意，但需按照實(shí)際借貸期， 收取 25%的利息，周禮中

2、規(guī)定：“民之貸者取息有至二十有五”。這個利率相對來說很高了，而民間借貸利率應(yīng)該會高于此。漢代的法定利率是20%，這在漢書 ?貨殖傳 中有記載“農(nóng)工商賈， 大率歲萬息二千?！币簿褪钦f， 每10000 錢借貸一年的利息是2000 錢。但是兩漢之間的王莽新朝時期，官方收取的借貸月息為3%， 轉(zhuǎn)換為年利率則為 36%，算是歷史新高。由新唐書宋史等史料來看，唐代、宋代很長時期官方放貸利率也是20%左右。北宋熙寧變法中，青苗法規(guī)定了百姓從官府借貸青苗錢的利息， “則二分（利息）者亦常平之中正也” ，可見20%的利率是官方標(biāo)準(zhǔn)，對社會借貸行為起指導(dǎo)作用。不過， 熙寧年間也有官員動議提高官方借貸利息 為 30

3、%， “每借一千，令納一千三百，則是官放息錢”，但是受到了朝野的抨擊，沒有執(zhí)行。宋代商業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，城市中融通資本的機(jī)構(gòu)較多，有民間富戶經(jīng)營的質(zhì)庫， 有寺廟經(jīng)營的長生庫，還有政府經(jīng)營的抵當(dāng)庫， 都從事資金調(diào)節(jié)借貸， 由 史料來看，當(dāng)時民間借貸利率幾乎都在20%以上。如北宋初年，遇到荒歉年景， 很多富人借給貧民錢財所收的利息在 100%以上，既影?了民生，也使 百姓交不起皇糧國稅，所以，宋太宗端拱年間朝廷下令：“有取富民谷麥資財，出息不得逾倍” ，也 就是說利息不許超過 100%，這也映襯了當(dāng)時的高利貸很瘋狂。動蕩的南宋，軍隊中流行放高利貸，利率遠(yuǎn)高于 20%， 影響了軍隊的穩(wěn)定， 乃至當(dāng)局不得不

4、嚴(yán)令禁止權(quán)貴富豪向軍隊軍人放高利貸。到了元朝，放高利貸是元朝斡脫商人們熱衷的拿手好戲， 所謂的“羊羔兒息” 反映了元朝斡脫商人制度下高利貸敲骨吸髓的剝削程度， 倍率驚天， 一錠（50 兩）銀的本錢放出去做高利貸，轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去本息累積 . 十年后，除了當(dāng)初的一錠本金外， 額外 獲取的利息是1024 錠，年利率在 100%以上，而且是利滾利。元史?太宗本紀(jì) 中說：“國初官民貸回鶻金， 歲加倍?！笨梢娒稍蹏鴷r期高利貸極其瘋狂。清光緒年間， 高利貸的記賬冊。明代的合法利息是多少？著名學(xué)者黃仁宇先生研究指出，明代“一般利息均在月利百分之二以上”， 也就是說年利率24%以上。相對而言， 清代的法定借貸利率比

5、較低， 年利 率在 12%上下。1793 年，英國馬戛爾尼使團(tuán)人員調(diào)查出乾隆末期的合法利率是 12%，當(dāng)時是所謂的“盛世”，經(jīng)濟(jì) 繁榮，民間金融活躍， 真正的民間借貸利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過 政府規(guī)定的合法利率，“般增加到 18%，有時甚至 到36%”，法律說是懲治高利貸，但實(shí)際上很少真正 處罰。而且，當(dāng)時放高利貸者規(guī)避律法的手法很狡猾， 他們在合約上會明確約定： 借錢人付出的利息的 12% 的部分寫明為利息， 超過 12%的利息部分， 會以其他 名目事先約好， 如商業(yè)借貸中， 會將超過 12%的利息 部分商定為花紅分配等， 這樣，法律也拿高利貸者沒 有任何辦法，借款人與貸借人“一個愿打一個愿挨” ， 非

6、法的高利貸行為就這樣達(dá)成了。英國人戴維斯的 崩潰前的大清帝國 書中提 到1830 年左右，廣州的行商就是以“中國人的慣 例”12%的利率向外國商人輕松借到了大筆資金。 由此看來，清代中期之前的很長一段時期的合法利 息為 12% 不假。再看歷史小說家高陽的暢銷作品胡雪巖中 有個情節(jié)提到了當(dāng)時的利息，“怎么敢要一分（利 息）？ 重利盤剝是犯王法的。”高陽先生研究清史頗深，他的研究是 10%的利率在咸豐時期屬于高利貸，盡管民間借貸常常這么做，但是不受法律支持和保護(hù)。法國人古伯察在晚清中國游歷期間， 發(fā)現(xiàn)當(dāng)時中國有很多典當(dāng)鋪， 而且其中“衣物的利息是每月2%， 珠寶和金屬制品為每月3%”，他還說，“貨

7、 幣的法定利息率為每年 30%”如果他的記錄沒錯的話， 這與乾隆時期 12%的合法年利率相比，提高了一倍 還多，亂世與盛世，利率上就有區(qū)別。乾隆時期來中國游歷的英國人總結(jié)出當(dāng)時高利貸雙方的關(guān)系：“高利貸猶如賭博，是一種不體面的斂錢方式， 但因在匱乏者和貪得者之間、 在貧與富之間訂立了一種契約， 所以即使受害人也不認(rèn)為跟一個高利貸者或詐騙者打官司是光彩的。 ”隨著 時代推進(jìn)， 民間借貸中演變出很多新狀況， 并且對社會產(chǎn)生了很大的影響。或許可以這么說， 在資金緊缺無著落的情況下，籌款人一下子就會想到高利貸，資金來得快， 不誤事，既恨又愛。歷史上很多事， 常常是：說歸說，做歸做。元 史記載，高利貸盛行的元朝初期， 官方也有個借貸指導(dǎo)利率，“至元十九年，詔民間貸息，以三錢（每百錢月息 3 錢）為率，著為令。”因這個年利率 36% 的金融政策與統(tǒng)治權(quán)貴階層和有錢人的貪婪欲望相悖，所以根本就沒有從制度層面認(rèn)真執(zhí)行過。綜合看來， 中國古代歷史上， 官方規(guī)定的借貸 合法年利率在 5%-36%之間，但實(shí)際上，古代政 府對民間很多高得離譜的高利貸根本就管不