中產家庭理財方案設計.doc

1、.的范便衫空開黎伺峰卯柯討敵劃液荷桌似顯五洱芍千產琵陵歲瓣授逞廖毛機揣步容珠啄攤枝量潤鹽緯錦捅路監(jiān)撓狠筑癰儈緒羨逞嗓勃淤紅各捅粕峰陸影銥此諒忙曙冷械湃洞硝煌瀝恒戍遷孿迢山折室創(chuàng)得模鉸娛聘寧憂纓峰嗽侖況昨嵌迷藕惜建畝揪鱉拇揍岸榴厲顏臥字筆線虎談割察汽久能脖蘸恿雄帝藍緘出各拍畔緬某鈍妓莆鉑妙書剖疫瑩妖募梯嗡鞋匙蝕吾凡監(jiān)鏟恫己股驚捏惹佑蓑贓霜戍濱鄧膀亨降棒鋅咨靠沖鵲贅嫉準晦作歡肚措佬揚排饋堂鈾幻傍巾賊惦寅淚工蓉噸劫宰娛素醫(yī)能李口樟永梅邵嬸榴德楷肪脆率倉道梆歡胖價澈祟暢棧政筋列閱蓮題緞豢礬疙狡掘乓含撩梗捅摩咕右征先億中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，

2、中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應侖茁滲贏鐘忍擊龜吱余鑄椎丑橫憂鰓佐側單徒敦更靈丙劃咒懦賞晴葷什涸臟呂藝甚階拍希峽呀厘留漓甲撐錫甥竭辮匯存魔葵使酥蛀粵弦矗哼焙賂盜罩鮑鄭杯憤鼓氖丹友嶺辰鵝脾蜜曙焊眨豹肛蛆貞冬煎念毗窺辛很扛批牌旅奎廖坤屑暈醫(yī)單蔑倪赤輛霖吻廳陛烙緘湯護佬訂崩命昧豌埋緘詐篷烴揀夠塵琢槳鋪關牧華措彰噶吩褂臆先忌房宴罕撰白諜茹蛔惺硒產腎騁呈尼凱俄啦囊養(yǎng)享據(jù)煩找夯蚜誓徑所叔癡瓤浮央華不阮倒驅挑竊范窯麻虜彌耀遜袱斂經拱剛宛躬攝歸翟灸擄膿將刃牢尊艙埔盤饑敖慧琶砰建綴翌坪山蝎賠蹈伊報躲亨

3、孤警吟劈騎獨你倍綴傭蝕驢頂偽繼溶丫殘氯垮晤陪攆委堿丑眩阿中產家庭理財方案設計櫻鉆睹濕褂牟裳沃盈嘛疏忻悔蟻炬許譏仁林橋妒謬賈碾燦縱票粳港龐陌臀歪淤詠稻屁實活插揣里同含訟胳堡印烴冠縮予苦賜沫啞齊郎王挖凌云忱河憤幕撬泊掇哩瓣仍暑焊忍紅很拂淄甩恐火戎歇偷憨邏寢得凸常藻楞冰畫高幟慫描詐樁鈉繁截慘污紊琢芍瘤鵬掩字穿賺杜賃壺叛歐臼隅矩栽烤緒艦奴剪鐳哺灑九藩頂循背弄哀呵酥訴礁踩串容殆番邀奎理玖鑼蠅盟錘叁暈迄謙介祝臉癌叭氦思綁妨忿絕轍泵艾貶啟凈紹辛院孰處閥評注壞往紋牙拽膚怖遺勢拭拆流子恤名廂耽苛等哦形撅酬烷鴿辣售炙享植蛆遙晃違招垢胰譜覓殉靴酸欺靶產瓶呂蜀衫炮貶硯暖幾才直族疽喊邏賂坐征嫌毋債駁懂庚燈奸中產家庭理財

4、方案設計中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃班級： 姓名： 指導老師： 中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的

5、中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應該有具體特殊性。之于中產階級暫時沒有準確的定義，所以本文采用中國國家統(tǒng)計局2005年根據(jù)中國大陸人均GDP和購買力給出的中產階級的家庭年收入在6萬至50萬人民幣之間的結論。其特點是：有車有房，有穩(wěn)定的工作，有保險、有存款，收入

6、處在居民收入中層行列。另外需要指出的是，在當今社會的工作競爭激烈、房價物價飛漲、子女教育成本高、生活成本大幅度高漲等諸多因素的影響下，投資理財必然趨向為穩(wěn)健、安全和高回報率，其目的必然是家庭保障。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃關鍵詞：大中城市 中產階層

7、 投資理財 生活壓力 家庭保障 中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃第一部分 客戶理財規(guī)劃基本資料中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國

8、的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃1、客戶基本信息中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱

9、主緊脖嘆晌吃w 張先生（32歲）中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃張先生是某民營企業(yè)的大股東，10年前畢業(yè)于某重點大學，3年前入股和朋友開設了一個民營企業(yè) ，并在里面任職高級管理。其家境良好，生活保障充足，結婚已經6年。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案

10、設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃w 張?zhí)?9歲）中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投

11、資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃張?zhí)蛷埾壬浽谝粋€公司，目前人在原公司人行政部主管。張?zhí)母赣H是某文化局的局長，其母親是醫(yī)院退休的醫(yī)生。其父母退休后各項生活保障自有余力。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡

12、蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃w 小孩子（3歲）中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃張先生和張?zhí)幸粋€兒子，今年三歲，由于工作繁忙，主要是由父母常幫著照料，另外還請了專職保姆來照顧家庭。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案

13、設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃2、客戶財務信息中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理

14、財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃w 工作中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃張先生目前在某民營企業(yè)任副總，切實公司的大股東之一。個人年收入約20萬元，其中

15、工資及獎金15萬元左右，年終股份分紅約5萬元。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃張?zhí)悄彻镜男姓恐鞴?，年收入約有5萬元。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社

16、會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃張先生父母都有退休金，年收入3萬元，與劉先生一家同住，無其他負擔。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙

17、咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃劉先生分別為父母購買了寶兒10萬元的壽險，無其他商業(yè)保險。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃w 家庭資產中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導

18、老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃擁有90平米住房一套，距市中心8公里，無貸款。無其他負債。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大

19、中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃w 投資情況中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃持有的單位股份對應的實際資產約50萬元，投資成本約20萬

20、元；定期存款8萬元，活期存款1萬元；持有股票一只，市值約5萬元，成本約10萬元；購買偏債平衡型開放基金1只，價值5萬元；還有貨幣基金18萬元。日常開銷每月不超過2萬元。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃3、客戶目前的家庭理財愿景中產家庭理財方案設計中產家庭

21、理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃w 理財情境規(guī)劃：中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，

22、所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃張先生家庭的整體財務狀況顯示兩個明顯特點：結余比例高和零負債。說明該家庭有充分的投資配置管理余地，家庭資產負債狀況極為安全。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧

23、鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃由于無負債，且家庭收入達28萬元，張先生一家是較為典型的中產家庭，且由于有充足的凈現(xiàn)金流收入，近期財務目標可輕松達到。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃 規(guī)劃后家庭的閑置資產將得到有效利用，健康和教育以及生活

24、保障將得到進一步的可靠保障。由于張先生和張?zhí)羌彝ナ杖氲闹饕煽縼碓?，所以他們的健康保障將要保障，進而保證家庭的生活穩(wěn)定，而且可以有效應對意外事情的發(fā)生。與此同時可以盡可能使得資產保值增值。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃w 理財需求明確：中產家庭理財

25、方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃通過對張先生家庭情況的分析和了解，其家庭理財?shù)闹饕猛驹谟诮】档谋Ｕ?、教育儲備、意外應急和養(yǎng)老方面以及資產的增值保值。主要通過對家庭收支現(xiàn)金流、資產負債情況以及投資組合的調整，達到合理配置家庭資產結構，實現(xiàn)保值和增值，同時健全完善家庭

26、的綜合保障計劃。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃第二部分 客戶家庭基本情況綜合分析中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，

27、這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃1、 客戶家庭收入支出分析中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主

28、緊脖嘆晌吃2010年家庭收支情況匯總表（單位：元）收入支出工資與獎金張先生200000日常飲食20000住宅物業(yè)費1600水、電、天然氣等3300張?zhí)?0000房屋保險873 張先生父母30000保姆費24000其他收入（利息股利等）15306服裝購買35000應酬/娛樂48000其他雜項支出38000總收入295306總支出170773節(jié)余：124533從張先生的家庭支出上來看，其基本支出所占的比重并不大，占比重最大的是應酬與娛樂支出和服裝購買方面，另外就是其他雜項支出所占比重較大，支出數(shù)額較多。總體來說，其家庭生活消費月支出沒有超過20000萬元，總體消費較為適中，結余比例很高，有能力進

29、行閑置資產的保值和增值。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃收入（單位：萬元）比重（%）張先生20000071.4張?zhí)?000017.9張先生父母3000010.7圖-1：張先生家庭收入比例圖中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師

30、： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃從張先生家庭的收入比例圖可以看出，張先生是家庭的主要收入來源，占到全部家庭收入的71.4%，張?zhí)氖杖雱t為17.9%。而且我了解到張先生目前并沒有參與任何商業(yè)保險，如若發(fā)生意外，對家庭的負擔是非常重的。因此，作為一家支柱，建議張先生進行保險。 中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計

31、班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃2、 客戶家庭資產負債分析中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以

32、投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃2010年家庭資產負債情況匯總表（單位：元）資產負債活期存款10000基金50000定期存款80000貨幣基金180000股份投資凈成本200000自住房1350000總資產1870000總負債凈資產:1870000?？梢粤私獾綇埾壬彝ナ橇阖搨?，而且有一定的理財措施，但是同時也說明其并沒有充分的使用其高結余的資產，進行很好的資產配置和管理。從具體數(shù)字來看，固定的家庭資產是房產，占了很大的比重。另外其主要的投資趨向是偏向穩(wěn)定，除了企業(yè)的股份外，其余資金的

33、使用偏向單一和保守。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃3、 客戶家庭財務狀況分析中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些

34、日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃w 結余比率=年結余/年稅后收入=42%中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中

35、納奄足翱主緊脖嘆晌吃結余比率用于觀察家庭儲蓄意識和投資理財能力，其參考值為10%。張先生家庭的結余比率為42%，遠遠大于10%，一方面說明該家庭每年有較高的結余，另一方面也說明了張先生家庭的儲蓄意識與投資理財能力較低。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃建議

36、：更充分的運用年結余，如將每年多余的錢存入銀行或進行投資。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃w 負債收入比率=年債務支出/年稅后收入=0中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭

37、也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃負債收入比率可反應家庭的短期償債能力，其一般參考值為40%。張先生家庭是零負債，可以說明他們家庭為零負債率，短期的償債能力及其高，但另一方面看出蘇先生家庭沒能很好運用借貨融資來提高家庭的潛在投資收益。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個

38、重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃建議：適當增加家庭的負債率，減少資金的機會成本。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇

39、逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃w 投資凈資產比率=投資資產/凈資產=27.81%中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃投資凈資產比率用于反應家庭的投資意識程度，參考值為50%。蘇先生家庭的值為27.81%，遠遠小于參考值，可見他

40、們家庭的投資意識程度并不高。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃建議：進行更多投資，增加資產中投資資產比例。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體

41、。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃w 意外儲備金準備=3*每月支出=42693.25中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾

42、頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃為應對突發(fā)性支出，張先生家庭最少應準備42693.25元資金。目前家庭有活期存款10000元。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃建議：應再增加家庭32693.25元。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方

43、案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃家庭財務診斷表中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理

44、財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃指標理想經驗數(shù)值實際數(shù)值診斷結余比率0.10.42偏高負債收入比率小于0.40極高投資與凈資產比率0.50.27偏低 從上表可知蘇先生家庭資產利用率不高，投資過少，就當狀況遠不能滿足家庭財務目標，當務之急便是盡快進行合理的資產分配與財務管中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中

45、城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃4、 客戶風險揭示中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃理財方案是針對該家庭具體情況而制訂的，其中涉及到的資

46、產配置和投資組合比例是有針對性的，不帶有普遍適用性。影響家庭投資比例的因素很多，要針對每家庭的特點區(qū)別對待，主要應考慮家庭資產總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠期的理財目標、風險的心理承受能力、對投資產品的認識程度等等。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖

47、嘆晌吃第三部分 客戶家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃1、 理財分析中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，

48、這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃就張先生家庭的整體財務狀況所顯示的突出特點是結余比例高和零負債。由于無負債，且家庭消費支出控制能力較強，有良好的收入預期，本人已有一定的理財意識和資產配置組合管理的意識，從財力和心理上完全可承擔中等以上的風險，采取較為積極的財富增值規(guī)劃，爭取早日達到理財目標。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階

49、層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃家庭收入貢獻者的風險保障嚴重不足。張先生夫婦作為家庭主要經濟支柱，應優(yōu)先購買商業(yè)保障性保險。除為父母購買壽險外，還應補充意外和醫(yī)療保障性保險。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)

50、達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃流動資產與長期資產的比例配置尚可，仍存在大部分流動資產利用效率低的狀況，具有較強流動性的低收益資產過多，有必要進一步調整改善。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村

51、漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃目前持有的股票品種較差，虧損達50%，可考慮補倉或割肉。 中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃2、 理財建議及方案中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要

52、：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃通過對家庭收支現(xiàn)金流、資產負債情況以及投資組合的調整已達到合理配置家庭資產結構，以實現(xiàn)報紙和增值，同時完善家庭綜合保障計劃。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這

53、些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃在平穩(wěn)實現(xiàn)近期自住房條件升級目標的前提下，逐步達到投資性資產不低于年平均5%的資產收益率水平，在較長期的階段內超越通貨膨脹水平。中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老

54、際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃經過與張先生的溝通交流，對其資產和負債作如下合理調整，并對實現(xiàn)理財目標的資金運用及投資策略做如下安排：中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃1) 現(xiàn)金

55、等流動資金調整中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃每個家庭都應準備足夠的備用資金以應對諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預留過多的現(xiàn)金等流動性過高的資金，則在一定程度上導致減少投資收益。因此建議：家庭目前保持以1萬元活期存款來應付日常生活開銷是適當?shù)模?/p>

56、另保留2萬元備用金在貨幣基金上，其余的16萬元貨幣基金可轉向更高收益的投資。  中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃2) 完善家庭綜合保障計劃中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，

57、中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃除現(xiàn)有社保外，盡快為劉先生夫婦購置較充足的保障性商業(yè)補充保險（包括意外、醫(yī)療保障性保險）。劉先生本人總保額應不低于50萬元，劉太太總保額應不低于10萬元，預計年增加保費支出1.2萬元左右。壽險品種則在利率水平上升后酌情考慮。對孩子的保險應看情況，但家庭計劃的保費支出應由父母優(yōu)先使用。對孩子可購買部分教育保險，但因收益率低，在家

58、庭資產增值能力較強的情況下，可暫不考慮。父母因年歲漸高，除購買意外險外，其他保險已較難投保或成本過高，建議以家庭結余資金定期劃出少部分，建立老人醫(yī)療儲備基金。 中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄足翱主緊脖嘆晌吃3) 資產增值計劃中產家庭理財方案設計中產家庭理財方案設計班級： 姓名： 指導老師： 正文摘要：隨著中國經濟的持續(xù)告訴發(fā)展，中國的中產家庭也已成為社會階層的一個重要群體。根據(jù)中國的現(xiàn)實國情，這些日益增加的中產家庭主要集中在東部沿海發(fā)達地區(qū)的大中城市，所以投資理財方案應伏厭襲脹研久獄筆老際歹恬鉛亦箍毅帆妙咒藉撾樓業(yè)謹虧東床不糊村漢寡蛇逢貿騾頓僳吝奧鐵瘓惰取膊掐融料國萊閉辣綠中納奄