金融機(jī)構(gòu)金融論文范文-淺論農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品和服務(wù)供需理由word版下載

1、金融機(jī)構(gòu)金融論文范文:淺論農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品和服務(wù)供需理由word版下載農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品和服務(wù)供需理由論文導(dǎo)讀：本論文是一篇 關(guān)于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品和服務(wù)供需理由的優(yōu)秀論文范文，對(duì) 正在寫(xiě)有關(guān)于金融機(jī)構(gòu)論文的寫(xiě)作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文 片段：【摘要】金融與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系決定了建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村就要重視農(nóng) 村金融的健康發(fā)展。作為農(nóng)村金融的重要組成部分，農(nóng)村合作金融機(jī) 構(gòu)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了必要的金融支持，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)是我 國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè) 金融機(jī)構(gòu)。但存在的理由也不容忽視，應(yīng)在金融資金供給、信貸政策 支持和金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)

2、新方面給予重視?！娟P(guān)鍵詞】農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu) 金融產(chǎn)品金融需求農(nóng)村金融是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，增加農(nóng)村金融供給，改善農(nóng) 村金融服務(wù)，是農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保障。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu) 是目前為止服務(wù)農(nóng)村的主力軍，截至2011年末，全國(guó)共有法人農(nóng)村 合作金融機(jī)構(gòu)2954家，占比為全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)78. 5%；其屮包 含營(yíng)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)75856家，占全國(guó)銀行業(yè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的38. 8%o農(nóng)村合作 金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額3. 9萬(wàn)億元，占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款 的32. 9%o涉農(nóng)貸款中農(nóng)戶(hù)貸款2萬(wàn)億元，占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)農(nóng) 戶(hù)貸款的78%。由此可見(jiàn)，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著 舉足輕重的作用。建

3、立健全農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民和農(nóng)村中小企業(yè) 的金融需求有著極為重要的現(xiàn)實(shí)作用。一、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品和服務(wù)供給存在的理由及理 由分析(-)農(nóng)村資金流失嚴(yán)重，貸款總量嚴(yán)重不足農(nóng)村金融有其天然的劣勢(shì)，資金流失是長(zhǎng)久以來(lái)難以解決的理 由。據(jù)估計(jì)，每年從農(nóng)村抽離的資金約6000億元，其中抽離的主要 渠道可能通過(guò)以下幾個(gè)途徑。一方而農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)是為了規(guī)避自 身風(fēng)險(xiǎn)，將從農(nóng)村吸收的大量資金向縣以上金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移；另一方面 農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄及其他-些商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，它們?cè)谵r(nóng)村有 一定的吸收儲(chǔ)蓄存款的能力，為了獲得更高的收益和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，所以 它們對(duì)農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村中小企業(yè)貸款較少，導(dǎo)致了農(nóng)村資金的進(jìn)

4、一步轉(zhuǎn) 移。由于農(nóng)村資金的嚴(yán)重流失，和我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求和比，農(nóng) 村貸款總量嚴(yán)重不足。(二)農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村屮小企業(yè)的貸款需求難以滿(mǎn)足除小額信用貸款以外，現(xiàn)行的信貸政策條件，擔(dān)保抵押資產(chǎn)是 否充足是決定貸款的關(guān)鍵條件。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，更 傾向開(kāi)展擔(dān)保抵押貸款。由于農(nóng)戶(hù)和屮小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、產(chǎn)品和經(jīng) 營(yíng)周期的特殊性，對(duì)于少于50年的租用土地，果樹(shù)、奶牛等流動(dòng)性 強(qiáng)的資產(chǎn)，銀行是不允許作抵押的。缺乏有效的抵押資產(chǎn)，嚴(yán)重的影 響其貸款的取得。通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷表明，在農(nóng)戶(hù)貸款中，72%的農(nóng)戶(hù)選 擇向親戚朋友借款，選擇向農(nóng)村合作銀行借款的只有22%。由此可見(jiàn), 受農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款的一些條件的

5、限制，使其資金供給遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能 滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村中小企業(yè)的貸款需求。(三)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)晶比較單一通過(guò)調(diào)查，我們可以看到現(xiàn)在的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的丄要 業(yè)務(wù)仍然傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，只有部分農(nóng)村信用社開(kāi)展了代理保險(xiǎn)、 代收代付業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)開(kāi)展利用的是網(wǎng)點(diǎn)和人員的優(yōu)勢(shì)，仍然主耍集中 在傳統(tǒng)的勞動(dòng)密集型業(yè)務(wù)。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)單純提供中介類(lèi)服務(wù)給 客戶(hù)，不能滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品的多樣化以及對(duì)金融服務(wù)的多類(lèi)型化 的需求。例如，在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)上，只能為客戶(hù)辦理現(xiàn)金、匯款以及 轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，而冃辦理效率較低，相對(duì)花費(fèi)吋間較長(zhǎng)。由此也可看出, 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展中間業(yè)務(wù)還處于一定較低的水平，在網(wǎng)上銀 行、電子銀

6、行以及理財(cái)業(yè)務(wù)等方面，客戶(hù)已有較大需求，但農(nóng)村合作 金融結(jié)構(gòu)針對(duì)此類(lèi)業(yè)務(wù)還屬于空白。一方面這是由于農(nóng)村合作金融機(jī) 構(gòu)缺乏競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致自主創(chuàng)新的動(dòng)力不足。另一方面，由于農(nóng)村合作金 融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有員工的知識(shí)水平所限，開(kāi)展新型的科技含量較高的業(yè)務(wù)存 在一定困難。單一的金融產(chǎn)品種類(lèi)和廣大農(nóng)戶(hù)的期望相差其遠(yuǎn)，不能 對(duì)客戶(hù)產(chǎn)生足夠的吸引力?？蛻?hù)的流失，同樣也阻礙了農(nóng)村合作金融 機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展。二、解決農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品和服務(wù)供需理由的策略倡(-)增加涉農(nóng)貸款投放，更為有效緩解農(nóng)村資金緊缺理由服務(wù)“三農(nóng)” 一直是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的宗旨，在不斷變化的 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)新形勢(shì)下，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加

7、大涉 農(nóng)貸款力度，目的是能夠滿(mǎn)足農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以及廣大農(nóng)民的越來(lái)越多 的金融產(chǎn)品和服務(wù)需求。在適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控背景 下，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“控規(guī)模、保支農(nóng)、調(diào)結(jié)構(gòu)”的原則，多 渠道籌集資金，加大信貸支農(nóng)投放力度，確?！叭r(nóng)”服務(wù)工作不放 松，支農(nóng)力度不減弱，信貸投放不下降，涉農(nóng)相關(guān)貸款整體實(shí)現(xiàn)高速 增長(zhǎng)。（二）增加農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)融資渠道，加強(qiáng)政策扶持對(duì)于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)而言，適度提高農(nóng)村利率水平，可吸引 其加大支農(nóng)力度。但針對(duì)農(nóng)戶(hù)的小額信貸，提高的利率部分不能轉(zhuǎn)嫁 到農(nóng)戶(hù)身上，可由中央和地方給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼。一方面沒(méi)有加大 農(nóng)戶(hù)的還款壓力，另一方面提高了農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的信貸

8、人員積極 性。較高的利息收益，給農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)更多的收益，方便以 較高的福利水平吸引高水平人才，進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的長(zhǎng) 遠(yuǎn)發(fā)展。由于各農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的地域差異，經(jīng)濟(jì)水平有較大的差距0 經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)資金充裕，存款遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于貸款，對(duì)于偏遠(yuǎn)的貧困地區(qū)， 由于本地的儲(chǔ)蓄較少，可供借貸資金也就較少?？膳c其他金融機(jī)構(gòu)互 通資金有無(wú)，使資金得到充分利用。另一方面，可加強(qiáng)與城市商業(yè)銀 行的合作，將城市資金引入農(nóng)村，多途徑的打開(kāi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的 融資渠道，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融的支持。（三）積極探索信貸新模式，著力滿(mǎn)足不同主體信貸需求農(nóng)村金融的需求者具有分散的特點(diǎn)，但在新形勢(shì)下這一傳統(tǒng)正 在發(fā)生變化，在新農(nóng)村建設(shè)時(shí)期，現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，農(nóng)村合 作金融機(jī)構(gòu)立足于服務(wù)“三農(nóng)”，就應(yīng)該通過(guò)提供多種渠道，服務(wù)于 廣大農(nóng)戶(hù)和各類(lèi)農(nóng)村市場(chǎng)資金需求主體。由于目前我國(guó)農(nóng)村農(nóng)民相對(duì) 資金困難，缺少有效的抵押擔(dān)保物，但是針對(duì)信用良好的農(nóng)民，在核 準(zhǔn)貸款抵押物方而采取靈活多變