金融服務(wù)方案1

1、金融服務(wù)方案某局（某公司河南省公司）金融服務(wù)方案中國建設(shè)銀行河南省分行二O一三年二月前 言致某局（某公司河南省公司）：中國建設(shè)銀行股份有限公司河南省分行本著“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念和運作機(jī)制。愿意以雄厚的資金實力和長期為客戶服務(wù)的經(jīng)驗，真誠期望與貴局（公司）開展長期全面戰(zhàn)略業(yè)務(wù)合作，相互依存、共創(chuàng)價值、共謀發(fā)展！期待我們的合作廣泛、長久！并對貴局（公司）的發(fā)展致以良好的祝愿！我們的服務(wù)理念：通過為客戶提供整體財務(wù)管理解決方案，滿足客戶在財務(wù)方面的需求，幫助客戶在財務(wù)上發(fā)展成功。建設(shè)銀行努力成為金融服務(wù)的集成商，向客戶提供全方位的金融服務(wù)。中國建設(shè)銀行股份有限公司河南省分行 二O

2、一三年二月 目 錄第一部分 雙方簡介第二部分 雙方合作現(xiàn)狀第三部分 銀企合作的新機(jī)遇第四部分 對銷售貨款網(wǎng)上跨行支付結(jié)算工作的理解第五部分 金融服務(wù)方案實現(xiàn)目標(biāo)第六部分 我行具備為貴局（公司）提供跨行結(jié)算和貸記卡應(yīng)用的實力第七部分 我行為貴局定制的其他服務(wù)第八部分 服務(wù)的組織與計劃第九部分 結(jié)束語第一部分 雙方簡介某局（某公司河南省公司）貴局（公司）成立于1983年，是某公司全資子公司，現(xiàn)下轄18家地市公司,100余家縣級分公司，共有在崗職工2萬余人。主要負(fù)責(zé)葉購銷、批發(fā)和專賣管理。近年來，貴局（公司）經(jīng)營業(yè)績顯著，全省常年種植葉面積穩(wěn)定在在150萬畝左右，收購量在350萬但上下；年產(chǎn)銷量在3

3、00萬箱左右；年實現(xiàn)工商稅利在50億元上下。經(jīng)營指標(biāo)綜合排名列河南省2012年度百強(qiáng)企業(yè)榜單第三名。中國建設(shè)銀行股份有限公司中國建設(shè)銀行成立于1954年，2005年改制為中國建設(shè)銀行股份有限公司，并于同年10月27日在香港成功上市。2006年在銀行家雜志發(fā)布的“中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜”中，中國建設(shè)銀行位居榜首；榮獲“2007中國最佳網(wǎng)上銀行”獎；英國銀行家雜志2008年度世界銀行1000強(qiáng)排名中，建設(shè)銀行列第13位。中國建設(shè)銀行股份有限公司河南省分行目前擁有600多個機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，遍及18個地市，全口徑存款余額超過了3000多億元,貸款余額超過1500多億元。目前建設(shè)銀行河南省分行的金融產(chǎn)品已經(jīng)從以

4、往單一的存款、貸款和結(jié)算發(fā)展到資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)、電子銀行、投資銀行等十幾大類、數(shù)百個品種，各項業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了穩(wěn)健和迅猛跨越的發(fā)展態(tài)勢，并創(chuàng)造了領(lǐng)先全省同業(yè)6個第一，即新增存款第一、新增貸款第一、資產(chǎn)質(zhì)量第一、經(jīng)營效益第一、中間業(yè)務(wù)第一、電子銀行業(yè)務(wù)第一等，2007年2009年連續(xù)三年被河南省政府授予“政風(fēng)行風(fēng)建設(shè)先進(jìn)單位”榮譽(yù)稱號，受到省政府的通報表彰；在河南省企業(yè)家協(xié)會組織的評比中，連續(xù)四年榮獲省金融系統(tǒng)唯一“百強(qiáng)企業(yè)”稱號。第二部分 雙方合作現(xiàn)狀一、銷售資金歸集我行已通過銀企直聯(lián)與貴局（公司）“電話訪銷”系統(tǒng)對接，實現(xiàn)了銷售資金批量代扣，為貴局（公司）13個地市公司提供銷售資金歸集服務(wù)，服

5、務(wù)銷售商戶數(shù)量16萬戶，年銷售資金歸集量在150億元左右。目前，該系統(tǒng)技術(shù)成熟、運行正常。二、貴局（公司）系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)撥我行已為貴局（公司）建立了“重要客戶服務(wù)系統(tǒng)”，為貴局（公司）及13個地市公司之間的資金上劃及下?lián)芴峁┓?wù)，年上劃及下?lián)苜Y金在300億元以上。三、貴局（公司）資金監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)我行已為貴局（公司）資金監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)提供服務(wù)，涉及13個地市公司及其下屬縣（區(qū)）分公司支出賬戶。第一批試點單位洛陽公司、焦作公司支付密碼器、企業(yè)網(wǎng)銀簽約及上線運行已基本完成。2013年度，將根據(jù)貴局（公司）資金監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)統(tǒng)一安排，為其他地市公司及其下屬縣（區(qū)）分公司支出賬戶提供支付密碼器、企業(yè)網(wǎng)銀簽約及

6、上線運行。第三部分 銀企合作的新機(jī)遇2013年1月，國家專賣局（某公司）安排布置了行業(yè)全面推廣銷售貨款網(wǎng)上跨行支付結(jié)算工作,積極推進(jìn)貸記卡應(yīng)用，不斷提升對零售客戶的服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)一步強(qiáng)化與零售客戶的戰(zhàn)略合作關(guān)系。為進(jìn)一步鞏固和提升貴局（公司）與建設(shè)銀行河南省分行之間的合作關(guān)系提供了良好契機(jī)。中國建設(shè)銀行股份有限公司河南省分行愿意發(fā)揮過去在現(xiàn)金管理服務(wù)方面的豐富經(jīng)驗，以先進(jìn)的電子銀行系統(tǒng)、資金清算系統(tǒng)和廣泛的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，結(jié)合資金融通方面的便利，不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為貴局（公司）提供最為方便、快捷、高效的服務(wù)。正是貴局（公司）的美好前景和各種優(yōu)勢及我們雙方深遠(yuǎn)默契的合作關(guān)系，我行為貴局（公司）初步

7、設(shè)計了金融服務(wù)方案，希望得到貴局（公司）的認(rèn)同和協(xié)作，進(jìn)一步擴(kuò)大、深化與貴局（公司）的合作，使我們的合作成為現(xiàn)代企業(yè)制度下銀企合作的典范。第四部分 對銷售貨款網(wǎng)上跨行支付結(jié)算工作的理解一、實現(xiàn)了由同行結(jié)算向跨行結(jié)算的轉(zhuǎn)變改變了過去零售客戶只能使用企業(yè)指定的銀行賬戶進(jìn)行結(jié)算的模式，現(xiàn)在零售客戶可以自由選擇銀行開戶，只要在“銀聯(lián)”范圍內(nèi)的銀行卡或銀行賬戶，都能進(jìn)行貨款結(jié)算，且零售客戶不需支付任何費用。解決了由企業(yè)指定銀行而使零售客戶頻繁存款且受銀行網(wǎng)點布局的局限性等問題。二、實現(xiàn)了由被動扣款向主動支付的轉(zhuǎn)變改變了過去由企業(yè)從零售客戶賬戶中劃扣貨款的結(jié)算模式，現(xiàn)在零售客戶主動支付貨款，解決了過去結(jié)算

8、不方便、不透明的問題；同時，結(jié)算模式由“以我為主”變?yōu)椤耙钥蛻魹橹鳌?，進(jìn)一步密切了客我關(guān)系。三、實現(xiàn)了由自有資金向銀行融資的轉(zhuǎn)變目前零售客戶主要使用自有資金進(jìn)貨，使用銀行貸記卡后，銀行為零售客戶提供了無息貸款，不僅解決了零售客戶資金周轉(zhuǎn)難的問題，還降低了客戶經(jīng)營成本，是一項增加客戶收益的增值性服務(wù)。網(wǎng)上跨行支付結(jié)算及貸記卡應(yīng)用自推行以來，受到了廣大零售客戶的歡迎，在一定程度上提高了零售客戶對的依存度和滿意度，提高了零售客戶對的認(rèn)同感，在行業(yè)具有較大的推廣價值。大力推廣跨行結(jié)算及貸記卡應(yīng)用，對創(chuàng)造客戶價值，提升服務(wù)質(zhì)量，推動建設(shè)國際一流的營銷網(wǎng)絡(luò)將發(fā)揮積極的作用。第五部分 金融服務(wù)方案實現(xiàn)目標(biāo)一

9、、零售客戶可以自由選擇銀行開戶，只要在“銀聯(lián)”范圍內(nèi)的銀行卡或銀行賬戶，都能進(jìn)行貨款結(jié)算。二、零售客戶不需支付任何費用。三、結(jié)算模式由“以我為主”變?yōu)椤耙钥蛻魹橹鳌?。四、使用銀行貸記卡，為零售客戶提供了20-50天的無息融資，解決了零售客戶資金周轉(zhuǎn)難的問題，降低了客戶經(jīng)營成本。五、高效的實現(xiàn)方式和便捷的服務(wù)。六、符合建設(shè)銀行和貴局（公司）的內(nèi)控要求，防范風(fēng)險，實現(xiàn)銀企雙贏。第六部分 我行具備為貴局（公司）提供跨行結(jié)算和貸記卡應(yīng)用的實力（一）2012年5月28日，中國建設(shè)銀行股份有限公司與國家專賣局（某公司）簽署了戰(zhàn)略合作備忘錄，建立起全面長期戰(zhàn)略合作關(guān)系。（二）我行已與貴局（公司）建立了長期、

10、深厚的合作關(guān)系。（三）我行在全省18各地市、*個縣（區(qū)、市）設(shè)立有*個營業(yè)網(wǎng)點，基本覆蓋全省城鄉(xiāng)，具有網(wǎng)點優(yōu)勢，能為貴局（公司）提供更方便、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。第七部分 我行為貴局定制的其他服務(wù)一、特色賬戶管理及結(jié)算服務(wù)-人民幣對公一戶通定義：該產(chǎn)品是我行向客戶提供的通過一個單位人民幣銀行結(jié)算賬戶實現(xiàn)其名下活期、定期、通知、協(xié)定等不同性質(zhì)、不同期限人民幣存款統(tǒng)一管理的現(xiàn)金管理產(chǎn)品。一戶通下子賬戶賬號編碼規(guī)則原主賬戶20位賬號加-再加4位數(shù)字。一戶通下子賬戶對賬單打印規(guī)則可按原主賬戶20位賬號統(tǒng)一打印主賬戶下所有子賬戶對外轉(zhuǎn)賬發(fā)生的明細(xì)（不含子賬戶之間轉(zhuǎn)賬）；也可按照原主賬戶20位賬號加-再加4位數(shù)字

11、打印每一個子賬戶對外發(fā)生的明細(xì)（含子賬戶之間轉(zhuǎn)賬）。產(chǎn)品功能和特點1.賬戶合并管理：一個賬戶內(nèi)可以分類管理不同的存款種類（按資金來源、性質(zhì)、期限設(shè)立分戶 ）2.賬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬：定活互轉(zhuǎn)、支持通知存款約定轉(zhuǎn)存、一戶通子賬戶周期歸集。支持對公一戶通約定轉(zhuǎn)存，即通過對人民幣對公一戶通賬戶隸屬的通知存款分戶簽約設(shè)置，實現(xiàn)該通知分戶與指定的活期分戶內(nèi)資金在約定余額條件下的自動存入及轉(zhuǎn)出。二、“卓越信用卡”（一）“卓越信用卡”簡介1.有助于提升企業(yè)的品牌形象卓越信用卡是企業(yè)卓越與誠信的標(biāo)志，是一張“卓越企業(yè)的信用名片”。該卡為企業(yè)提供卡面設(shè)計平臺，企業(yè)可以借此展示屬于自己的標(biāo)識、成果等標(biāo)志性圖形，自主設(shè)計制

12、作高精度的獨特卡片。為企業(yè)品牌和形象宣傳提供展示平臺，提升企業(yè)品牌形象。2.有助于提高企業(yè)員工榮耀感、忠誠度該卡的卡面由企業(yè)相關(guān)元素構(gòu)成，員工在使用該卡時，可以進(jìn)一步增強(qiáng)企業(yè)員工對本企業(yè)的認(rèn)同感、歸屬感和自豪感。同時現(xiàn)代社會中信用消費、無現(xiàn)金支付的理念已被高雅、時尚的消費一族所認(rèn)同和接受，用卡消費，將有效地增強(qiáng)、提升員工的誠信素質(zhì)和信用意識，成為企業(yè)員工的一張信用名片。（二）卓越信用卡對貴公司財務(wù)管理的支持作用1.簡化報銷流程商務(wù)差旅從此無須預(yù)借現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬輕松報銷，簡化財務(wù)流程，節(jié)省財務(wù)成本，提高企業(yè)財務(wù)管理水平。2.降低個人成本開支享有可循環(huán)使用的信用額度，無需預(yù)存現(xiàn)金，額度內(nèi)先消費后還款，

13、享有最高50天免息期，最大限度降低個人及企業(yè)財務(wù)費用。3.有助于節(jié)約企業(yè)財務(wù)費用卓越信用卡具有商務(wù)消費功能，對企業(yè)的管理和商務(wù)人員的差旅及其他商務(wù)活動提供先消費支付、后報銷還款服務(wù)，減少企業(yè)商務(wù)活動經(jīng)費借用，節(jié)約企業(yè)財務(wù)費用，提高財務(wù)運行效率和能力。（三）產(chǎn)品發(fā)行對象卓越信用卡的發(fā)行對象為企業(yè)長期合同制員工，并符合龍卡信用卡的發(fā)卡條件。（四）卡面圖案設(shè)計卓越信用卡將選擇富有企業(yè)品牌特征的元素為主體圖案，采用富有現(xiàn)代時尚氣息的材料制作（具體卡樣由雙方共同協(xié)商確定）。（五）產(chǎn)品功能、專享權(quán)益與增值服務(wù)1.“卓越信用卡”基本特點（1）辦卡免擔(dān)保個人只需要提供相關(guān)信用資料和證明，無需擔(dān)保。（2）循環(huán)信

14、用享受可高達(dá)20萬元人民幣的循環(huán)信用額度，持卡人還可根據(jù)需要申請臨時增加信用額度。（3）積分永久有效刷卡消費人民幣1元積1分，積分在卡片有效期內(nèi)永久累積，常年有效。（4）失卡掛失零風(fēng)險失卡掛失即時生效，掛失成功后因非持卡人交易產(chǎn)生的風(fēng)險全部由建行承擔(dān)。（5）緊急援助服務(wù)境外如遇卡片遺失或損壞等意外情況，可通過電話提出緊急援助服務(wù)請求。2.“卓越信用卡”特色功能（1）專享東航購票折扣優(yōu)惠卓越信用卡持卡人使用9963000的客戶編號，通過東航客服中心（400-88-95530）購買東航機(jī)票，并使用該卡支付，可在現(xiàn)行明折明扣或公布市場價格的基礎(chǔ)上享受折扣優(yōu)惠，國內(nèi)航班（Q、X、G艙除外）可享受95折

15、，國際航班可享受97折。（2）高額航空保障在我行指定地點刷卡購買機(jī)票贈送高額航空意外保險，白金卡500萬元，金卡100萬元，普卡50萬元，高額保障伴您一路溫馨與愉悅。（3）免溢繳款本地取現(xiàn)手續(xù)費卓越信用卡持卡人可專享卓越卡卡內(nèi)溢繳款免收本地取現(xiàn)手續(xù)費的優(yōu)惠。（4）短信提示持卡人在大額交易后會及時收到短信提示，以便持卡人確認(rèn)，防止盜刷風(fēng)險，確保持卡人用卡無憂。（5）境內(nèi)消費密碼可選可根據(jù)持卡人習(xí)慣和喜好自主選擇在境內(nèi)刷卡是否使用密碼，適合國內(nèi)用卡傳統(tǒng)。（6）還款方式多樣消費結(jié)束后，持卡人可以采用約定賬戶還款方式自動實現(xiàn)，無需再到網(wǎng)點還款，也可以直接到網(wǎng)點柜面還款，另有自助終端、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行

16、等多種還款方式可供選擇，方便靈活。（7）到期免費郵寄換卡卡片到期后，建行自動更換新卡給持卡人，新卡一律郵寄，無需持卡人到網(wǎng)點柜臺辦理。（8）特色分期付款提供免息分期購買建行特約商戶電腦、手機(jī)、電器、家具以及國內(nèi)外精品旅游等服務(wù)。（六）“卓越信用卡”年費標(biāo)準(zhǔn)及免年費方法1.年費標(biāo)準(zhǔn)白金卡年費標(biāo)準(zhǔn)為580元/年；金卡年費標(biāo)準(zhǔn)為160元/年；普通卡年費標(biāo)準(zhǔn)為80元/年。2. 免年費方法白金卡辦卡當(dāng)年免收年費，以后每年正常使用18次，免收下年度年費；金卡、普通卡辦卡當(dāng)年免收年費，以后每年正常使用3次，免收下年度年費。三、造價咨詢服務(wù)建設(shè)銀行工程造價咨詢業(yè)務(wù)是獨具建設(shè)銀行特色和優(yōu)勢的咨詢類產(chǎn)品，是伴隨著

17、我行長期從事固定資產(chǎn)投資管理和代行財政職能而衍生和發(fā)展形成的，是獨具我行特色和優(yōu)勢的一項咨詢類產(chǎn)品，目前我行是國內(nèi)唯一一家獲得工程造價評估服務(wù)的商業(yè)銀行，我行的造價咨詢系統(tǒng)具有從業(yè)人員最多、組織機(jī)構(gòu)最健全、專業(yè)技術(shù)力量最雄厚、經(jīng)驗最豐富等特點。業(yè)務(wù)范圍主要包括以下幾點：1、建設(shè)項目建議書及可行性研究投資估算、項目經(jīng)濟(jì)評價報告的編制和審核。2、建設(shè)項目概預(yù)算的編制與審核、并配合設(shè)計方案比選、優(yōu)化設(shè)計、限額設(shè)計等工作進(jìn)行工程造價分析與控制。3、建設(shè)項目合同價款的確定（包括工程變更、工程洽商和索賠費用的計算）及工程款支付，工程結(jié)算及工程竣工結(jié)（決）算報告的編制與審核等。4、工程造價經(jīng)濟(jì)糾紛的鑒定和仲

18、裁的咨詢。5、可以對建設(shè)項目的組織實施進(jìn)行全過程或者若干階段的管理和服務(wù)。第八部分服務(wù)的組織與計劃主辦機(jī)構(gòu)： 建設(shè)銀行河南省分行首席客戶經(jīng)理：建設(shè)銀行河南省分行行長石亭峰服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊：建設(shè)銀行河南省分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理賈煥枝建設(shè)銀行河南省分行信用卡中心總經(jīng)理郭一祥建設(shè)銀行河南省分行信息技術(shù)部總經(jīng)理曹陽濤建設(shè)銀行河南省分行電子銀行部總經(jīng)理牛海紅建設(shè)銀行河南省分行集團(tuán)客戶部總經(jīng)理張超建設(shè)銀行鄭州金水支行行長陳愛莉建設(shè)銀行鄭州金水支行副行長李剛軍建設(shè)銀行河南省分行集團(tuán)客戶部副總經(jīng)理袁勝衛(wèi)服務(wù)執(zhí)行團(tuán)隊：建設(shè)銀行河南省分行公司業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理肖慶建設(shè)銀行河南省分行公司業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)副經(jīng)理容濤建設(shè)銀行河南省分行集團(tuán)客戶部客戶經(jīng)理高峰建設(shè)銀行河南省分行集團(tuán)客戶部客戶經(jīng)理譚占廣建