個(gè)人質(zhì)押流程_第1頁
個(gè)人質(zhì)押流程_第2頁
個(gè)人質(zhì)押流程_第3頁
個(gè)人質(zhì)押流程_第4頁
個(gè)人質(zhì)押流程_第5頁
免費(fèi)預(yù)覽已結(jié)束,剩余53頁可下載查看

下載本文檔

版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請(qǐng)進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)

文檔簡介

1、商密二級(jí)長期工銀發(fā)202195號(hào)關(guān)于印發(fā)?個(gè)人質(zhì)押貸款管理方法2021年版?及?個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程2021年版?的通知 各一級(jí)分行、直屬分行,各直屬學(xué)院,各直屬機(jī)構(gòu),各內(nèi)審分局: 為滿足個(gè)人客戶的融資需求,標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人質(zhì)押貸款操作與管理,總行制定了?個(gè)人質(zhì)押貸款管理方法2021年版?及?個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程2021年版?,現(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。二一年七月十三日 此件發(fā)至二級(jí)分行中國工商銀行個(gè)人質(zhì)押貸款管理方法2021年版第一章 總 那么第一條 為滿足個(gè)人客戶的融資需求,標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理,根據(jù)?中華人民共和國物權(quán)法?中華人民共和國擔(dān)保法?中華人民共和國合同法?,銀監(jiān)會(huì)?個(gè)人定期存單質(zhì)押

2、貸款方法?中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令20074號(hào)、人民銀行?憑證式國債質(zhì)押貸款方法?銀發(fā)1999231號(hào),以及我行?柜臺(tái)記賬式債券質(zhì)押貸款管理規(guī)定?工銀辦發(fā)2003453號(hào)、?黃金質(zhì)押擔(dān)保管理方法?(工銀發(fā)202158號(hào))等有關(guān)規(guī)定,制定本方法。第二條 個(gè)人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合貸款人規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向貸款人申請(qǐng)取得的人民幣貸款。第三條 本方法所稱借款人是指具有相應(yīng)民事行為能力的自然人。外籍人、無國籍人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的,應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)個(gè)人網(wǎng)銀質(zhì)押貸款借款人除外。貸款人是指我行開辦個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。第四條 個(gè)人質(zhì)押貸款的發(fā)放和

3、使用應(yīng)當(dāng)符合國家的法律法規(guī),并遵循“分類管理、效率優(yōu)先、價(jià)值充足、擔(dān)保有效的原那么。第五條 借款人可通過貸款人指定營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),也可通過我行網(wǎng)上銀行自助辦理。第二章 質(zhì)物范圍第六條 貸款人可接受的質(zhì)物包括:一本行存款:借款人本人或第三人的本外幣整存整取、定期一本通、通知存款、人民幣零存整取、存本取息的本行個(gè)人存款。二國債:借款人本人或第三人1999年含以后本行代理發(fā)行的紙制憑證式國債、憑證式國債電子記賬以及本行通過柜臺(tái)買賣的記賬式國債、本行銷售的儲(chǔ)蓄國債。三人壽保險(xiǎn)單:與我行簽有保險(xiǎn)單質(zhì)押合作協(xié)議的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽發(fā)的以借款人本人為投保人的具有一定現(xiàn)金價(jià)值、可質(zhì)押的人壽保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單的

4、受益人限于具有完全民事行為能力的自然人。四他行定期存款單:借款人本人或第三人在本地與我行簽有質(zhì)押止付協(xié)議的其他商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄的定期儲(chǔ)蓄存單。五開放式基金:借款人本人購置的由我行代理銷售并與我行簽有基金質(zhì)押合作協(xié)議的基金公司銷售的開放式基金非貨幣市場基金。六個(gè)人外匯買賣資金:借款人本人在本行個(gè)人外匯買賣賬戶中的外匯資金。七理財(cái)產(chǎn)品:借款人本人在本地工行辦理的本外幣固定收益類和現(xiàn)金管理類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。八實(shí)物黃金:借款人本人或第三人購置的能在上海黃金交易所交易、交割的標(biāo)準(zhǔn)黃金實(shí)物以下簡稱標(biāo)準(zhǔn)金、我行發(fā)行的“如意金實(shí)物系列產(chǎn)品以下簡稱如意金。九總行批準(zhǔn)的其他質(zhì)物。第七條 以下質(zhì)物為可聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付類

5、質(zhì)物:一借款人本人或第三人本地的本行存款。二借款人本人或第三人持有的1999年含以后由本行代理發(fā)行的紙質(zhì)憑證式國債、憑證式國債電子記賬以及本行通過記賬式國債柜臺(tái)交易進(jìn)行買賣的記賬式國債、儲(chǔ)蓄國債。三與我行簽訂合作協(xié)議,通過銀保通系統(tǒng)由保險(xiǎn)公司簽發(fā)的以借款人本人為投保人的具有現(xiàn)金價(jià)值并可質(zhì)押的人壽保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單的受益人限于具有完全民事行為能力的自然人。四由我行代理銷售,并與我行簽訂合作協(xié)議的基金公司發(fā)行的借款人本人的開放式基金非貨幣市場基金。五借款人本人在本行個(gè)人外匯買賣賬戶中的外匯資金。六借款人本人在本地工行辦理的理財(cái)產(chǎn)品。第八條 網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物范圍為借款人本人名下且為我行網(wǎng)上銀行注

6、冊(cè)卡的理財(cái)金賬戶、牡丹靈通卡和牡丹靈通卡.e時(shí)代卡下掛的無折單、憑證且可實(shí)現(xiàn)聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付的質(zhì)物。第三章 貸款期限、額度、利率、還款方式和用途第九條 個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限一般為1年,最長不超過3年含。網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款期限最長為1年含。質(zhì)押貸款的到期日不得晚于質(zhì)物的到期日自動(dòng)轉(zhuǎn)存的本行本外幣存款、實(shí)物黃金除外。假設(shè)用不同期限的多個(gè)質(zhì)物質(zhì)押的,應(yīng)以到期日最近者確定貸款期限。以理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押的,質(zhì)押貸款的到期日不得晚于理財(cái)產(chǎn)品到期日或最近一個(gè)提前終止日,原那么上應(yīng)保持一致。質(zhì)物為以下之一的,貸款期限最長不超過1年含:一本行外幣存款。二他行定期存款單。三開放式基金。四個(gè)人外匯買賣資金。五理財(cái)產(chǎn)品。六

7、實(shí)物黃金。第十條 以本方法第七條一二款規(guī)定的且為借款人本人的質(zhì)物質(zhì)押的含網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款,借款人可在貸款到期前申請(qǐng)展期一次,展期期限不得超過原貸款期限的一半,且累計(jì)貸款期限不得超過質(zhì)物的到期日。借款人申請(qǐng)展期的,應(yīng)于展期前歸還所欠全部貸款本息。第十一條 個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款額度為單筆最低5000元含。其中,網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款單戶貸款總額不得超過100萬元。一以本行人民幣存款、國債、人民幣個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押的,貸款額度最高不得超過質(zhì)物面額的90%。二以本行外幣存款、人壽保險(xiǎn)單、個(gè)人外匯資金、外幣個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和他行定期存款單質(zhì)押的,貸款額度最高不得超過質(zhì)物面額或保單現(xiàn)金價(jià)值的80%外幣存款、個(gè)人

8、外匯資金和外幣個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品按當(dāng)日公布的外匯現(xiàn)鈔銀行買入價(jià)折算。三以黃金質(zhì)押的,貸款額度最高不得超過評(píng)估價(jià)值的80%評(píng)估價(jià)值按標(biāo)準(zhǔn)金市值總和根據(jù)借款合同簽訂日前5個(gè)交易日上海黃金交易所每日加權(quán)平均價(jià)的算術(shù)平均價(jià)計(jì)算。四以開放式基金質(zhì)押的,貸款額度最高不得超過該基金上一交易日市值的60。以多張或多個(gè)質(zhì)物質(zhì)押的,質(zhì)押率應(yīng)分別執(zhí)行相應(yīng)規(guī)定。第十二條 個(gè)人質(zhì)押貸款利率執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次期限利率,浮動(dòng)幅度按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期限缺乏6個(gè)月的,按6個(gè)月檔次利率執(zhí)行。貸款展期后跨檔的,展期貸款按照展期后累計(jì)貸款期限對(duì)應(yīng)的檔次利率執(zhí)行,展期前利率不追溯調(diào)整。網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款,采用循環(huán)方

9、式的,或非循環(huán)方式貸款實(shí)際期限短于30天的,貸款利率應(yīng)在基準(zhǔn)利率根底上上浮30%。第十三條 貸款期限在1年含以內(nèi)的,采用到期一次性還本付息的還款方式;貸款期限超過1年的,可采用按月季還息、一次還本,或按月等額本息、等額本金的還款方式。網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款采取到期一次性還本付息的還款方式。第十四條 個(gè)人質(zhì)押貸款須有明確的貸款用途;借款人須承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)工程開發(fā),不得用于借貸牟取非法收入,以及其他國家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的工程。第四章 貸款受理和調(diào)查第十五條 借款申請(qǐng)人應(yīng)符合如下根本條件:一符合本方法第三條所述借款人條件。二所申請(qǐng)的貸款

10、用途符合國家法律法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定,承諾貸款不進(jìn)入證券市場、期貨市場和用于房地產(chǎn)開發(fā)、股本權(quán)益性投資,不得用于借貸牟取非法收入。三提供貸款人認(rèn)可的有效質(zhì)物作擔(dān)保。四在我行開立個(gè)人結(jié)算賬戶。五貸款人規(guī)定的其他條件。申請(qǐng)辦理網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的,還須符合如下條件: 一持有為我行網(wǎng)上銀行注冊(cè)卡的理財(cái)金賬戶卡、牡丹靈通卡或牡丹靈通卡.e時(shí)代卡,且上述賬戶卡下掛符合規(guī)定的無折單、憑證類質(zhì)物。二擁有我行網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶證書。第十六條 貸款人受理借款申請(qǐng)人的貸款申請(qǐng)時(shí),應(yīng)要求借款申請(qǐng)人提供以下資料:一個(gè)人貸款申請(qǐng)表。貸款申請(qǐng)表中須明示:“借款人授權(quán)我行在批準(zhǔn)客戶的貸款申請(qǐng)前,有權(quán)對(duì)有關(guān)質(zhì)押物進(jìn)行凍結(jié)止

11、付,并告知客戶在質(zhì)物被凍結(jié)后貸款仍存在審批不通過的可能,假設(shè)因該質(zhì)押凍結(jié)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)及損失均由客戶自行承當(dāng)使用黑體字。二申請(qǐng)人本人的有效身份證件。以第三人質(zhì)物質(zhì)押的,還需提供第三人有效身份證件。三貸款用途證明或聲明。四有效質(zhì)物證明 1.以存款或國債質(zhì)押的,需提供存款或國債證明;2.以人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押的,需提供人壽保險(xiǎn)單、交費(fèi)憑證及其他保險(xiǎn)憑證;3.以個(gè)人外匯買賣資金質(zhì)押的,需提供下掛個(gè)人外匯買賣資金賬戶的本人理財(cái)金賬戶卡、牡丹靈通卡或牡丹靈通卡.e時(shí)代卡;4.以開放式基金質(zhì)押的,需提供下掛個(gè)人基金交易賬戶的本人理財(cái)金賬戶卡、牡丹靈通卡或牡丹靈通卡.e時(shí)代卡;5.以理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押的,需提供下掛個(gè)人理

12、財(cái)產(chǎn)品的本人理財(cái)金賬戶卡、牡丹靈通卡;6.以實(shí)物黃金質(zhì)押的,其中標(biāo)準(zhǔn)金需提供下掛標(biāo)準(zhǔn)金賬戶的理財(cái)金賬戶卡、牡丹靈通卡非我行代理交易的標(biāo)準(zhǔn)金,可不提供以及出質(zhì)人的黃金客戶編號(hào)。如意金需提供相關(guān)的購置證明文件。五質(zhì)物為共有財(cái)產(chǎn)的,需提供財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押的書面證明。以第三人質(zhì)物質(zhì)押的,需提供第三人簽署同意質(zhì)押的書面證明。六貸款人要求的其他資料。以非“銀保通人壽保險(xiǎn)單和他行定期存款單質(zhì)押的,應(yīng)由貸款人所屬二級(jí)分行含以上機(jī)構(gòu)與相關(guān)保險(xiǎn)公司、其他商業(yè)銀行或郵政儲(chǔ)蓄等金融機(jī)構(gòu)簽署合作協(xié)議,留存雙方印鑒。第十七條 網(wǎng)點(diǎn)受理人收妥資料后,須查詢我行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)和中國人民銀行個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫,并將

13、查詢結(jié)果以電子文件形式加載在資產(chǎn)管理系統(tǒng)以下簡稱pcm2003系統(tǒng)中。對(duì)借款申請(qǐng)人身份的真實(shí)性及其質(zhì)物證明進(jìn)行核驗(yàn),核實(shí)質(zhì)物狀態(tài),確認(rèn)質(zhì)物所有權(quán)無爭議、未作掛失、未被依法止付、未失效、未用于其他擔(dān)保,并根據(jù)我行相關(guān)要求,確定貸款金額、期限與利率,指導(dǎo)借款申請(qǐng)人填寫借款合同、借款憑證。以憑證式國債電子記賬、儲(chǔ)蓄國債或通過我行柜臺(tái)交易的記賬式國債質(zhì)押的,借款申請(qǐng)人或出質(zhì)人須填寫?債券賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表?,受理人應(yīng)查詢借款申請(qǐng)人或出質(zhì)人債券托管賬戶余額、已凍結(jié)數(shù)量和可質(zhì)押余額。以人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押的,受理人應(yīng)審核該人壽保險(xiǎn)單,并與借款申請(qǐng)人投保人、被保險(xiǎn)人、受益人簽訂?保險(xiǎn)單質(zhì)押協(xié)議?。投保人與被保險(xiǎn)人要在

14、?保全作業(yè)申請(qǐng)書?和?保險(xiǎn)變更申請(qǐng)書?上簽字,將保單第一受益人變更為貸款人。以基金質(zhì)押的,借款申請(qǐng)人應(yīng)填寫?基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書?,受理人要查詢借款申請(qǐng)人基金賬戶基金份額、基金凈值、已凍結(jié)數(shù)量和可質(zhì)押余額。以黃金質(zhì)押的,受理人要審核相關(guān)的權(quán)利憑證,指導(dǎo)借款申請(qǐng)人填寫?個(gè)人實(shí)物黃金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書?。以第三人質(zhì)物質(zhì)押的,受理人應(yīng)當(dāng)面核驗(yàn)第三人身份,并要求其在同意質(zhì)押的書面證明上簽字。第十八條 以可聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付類質(zhì)物質(zhì)押的,受理人需聯(lián)機(jī)辦妥質(zhì)物凍結(jié)止付手續(xù),在?待處理抵(質(zhì))押品登記簿?中記錄質(zhì)物質(zhì)押情況,出具?抵質(zhì)押品憑證?,由借款申請(qǐng)人和出質(zhì)人簽字確認(rèn)。處理完畢后,受理人將質(zhì)物證明、?抵質(zhì)押品憑證?、貸款

15、資料提交復(fù)核人。以基金質(zhì)押的,受理人在辦妥凍結(jié)止付手續(xù)后,須于第二日查詢確認(rèn)是否真正轉(zhuǎn)移凍結(jié)。對(duì)于有折單、憑證類質(zhì)物,應(yīng)在辦理質(zhì)押凍結(jié)后同時(shí)收押質(zhì)物證明,并由受理人向借款申請(qǐng)人出具?委托代保管憑證?。第十九條 復(fù)核人須對(duì)借款申請(qǐng)人身份的真實(shí)性、質(zhì)物證明的合規(guī)性和質(zhì)物凍結(jié)的有效性等進(jìn)行審驗(yàn)。復(fù)核人對(duì)貸款資料的真實(shí)性負(fù)審驗(yàn)責(zé)任。審驗(yàn)要點(diǎn)包括:一審驗(yàn)借款申請(qǐng)人的身份真實(shí)性。二核實(shí)質(zhì)物真實(shí)性。以基金、人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押的,應(yīng)核實(shí)是否按規(guī)定與相關(guān)機(jī)構(gòu)簽署合作協(xié)議。三財(cái)產(chǎn)共有人是否出具了同意質(zhì)押的書面證明;以第三人名下質(zhì)物出質(zhì)的,應(yīng)核實(shí)是否有第三人簽字確認(rèn)的同意質(zhì)押的書面證明等。四核實(shí)質(zhì)物凍結(jié)止付的真實(shí)性,凍

16、結(jié)止付手續(xù)是否完備標(biāo)準(zhǔn)金質(zhì)押除外。五核驗(yàn)質(zhì)物是否足額,貸款額度、期限、利率等是否合規(guī)。六貸款用途是否合法合理,是否符合我行貸款規(guī)定。第二十條 復(fù)核人審驗(yàn)同意的,在貸款申請(qǐng)審批表上簽署復(fù)核意見,連同貸款資料提交有貸款簽批權(quán)的支行行長簽批。對(duì)不符合申請(qǐng)條件的,應(yīng)將貸款資料退回借款申請(qǐng)人并辦理相關(guān)質(zhì)物的解凍手續(xù)。第二十一條 以不能聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付類質(zhì)物質(zhì)押的標(biāo)準(zhǔn)金質(zhì)押除外,網(wǎng)點(diǎn)受理人收妥資料后,對(duì)借款申請(qǐng)人身份及其質(zhì)物證明進(jìn)行初步核驗(yàn)后,將質(zhì)物證明與貸款資料移交貸款行信貸部門調(diào)查人。調(diào)查人也可直接受理調(diào)查此類質(zhì)押貸款。第二十二條 對(duì)以不能聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付的質(zhì)物質(zhì)押的,應(yīng)實(shí)行雙人上門核保制。調(diào)查人要核實(shí)是否已

17、按規(guī)定與相關(guān)機(jī)構(gòu)簽署合作協(xié)議,并攜質(zhì)物查詢凍結(jié)止付通知書,到質(zhì)物憑證簽發(fā)單位,當(dāng)面核驗(yàn)質(zhì)物的真實(shí)性,由簽發(fā)單位對(duì)質(zhì)物進(jìn)行凍結(jié)止付后,取回蓋有簽發(fā)單位預(yù)留印鑒的書面質(zhì)押止付通知書。對(duì)以標(biāo)準(zhǔn)金質(zhì)押的,應(yīng)按照上海黃金交易所質(zhì)押登記管理方法的規(guī)定,由出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人分別在交易所會(huì)員效勞系統(tǒng)以下簡稱效勞系統(tǒng)中發(fā)起電子質(zhì)押登記申請(qǐng)。對(duì)以如意金質(zhì)押的,應(yīng)到核驗(yàn)行對(duì)出質(zhì)人提交的質(zhì)押如意金按有關(guān)規(guī)那么進(jìn)行核驗(yàn),核驗(yàn)行將核驗(yàn)后的如意金直接存放于業(yè)務(wù)金庫核驗(yàn)行無業(yè)務(wù)金庫的,應(yīng)存放于該行現(xiàn)金指定存放金庫。核驗(yàn)行應(yīng)向出質(zhì)人出具具有惟一性的黃金入庫憑證,并凍結(jié)該質(zhì)押如意金。第二十三條 調(diào)查人調(diào)查同意的,對(duì)貸款受理調(diào)查階段產(chǎn)

18、生的貸款資料在pcm2003 系統(tǒng)中進(jìn)行分類掃描及影像加載,將貸款申請(qǐng)發(fā)送審查人,并將貸款申請(qǐng)受理及調(diào)查階段產(chǎn)生的貸款資料移交綜合管理員。調(diào)查不同意的,將貸款資料退回借款申請(qǐng)人,并辦理相關(guān)質(zhì)物的解凍手續(xù)。第五章 貸款審查、審批、簽批與發(fā)放第二十四條 非聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付類質(zhì)物個(gè)人質(zhì)押貸款審查、審批工作由授信審批部門負(fù)責(zé)。審查、審批要點(diǎn)包括:一貸款資料是否齊全,要素填寫是否標(biāo)準(zhǔn)。二借款申請(qǐng)人資格、資信狀況是否符合有關(guān)規(guī)定。三貸款用途是否合法合理,是否符合我行貸款規(guī)定。四質(zhì)物證明是否合規(guī),質(zhì)物證明簽發(fā)機(jī)構(gòu)是否與我行簽訂了合作協(xié)議書。五止付凍結(jié)手續(xù)是否完備,調(diào)查人是否落實(shí)了雙人上門核保和凍結(jié)止付手續(xù)。六質(zhì)

19、物是否足額,貸款額度、期限、利率等是否合規(guī)。七重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人是否履行了相應(yīng)職責(zé),出具的調(diào)查意見是否客觀。審查人在pcm2003系統(tǒng)中簽署審查意見,包括貸與不貸、貸款金額、期限、利率、成數(shù)、還款方式、支付方式、放款前提條件等事項(xiàng),審查同意的,通過pcm2003系統(tǒng)將貸款申請(qǐng)發(fā)送貸款審批人;審查不同意的,通過pcm2003系統(tǒng)否決貸款申請(qǐng)。審批人在審核調(diào)查人、審查人意見根底上,根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況合理確定貸款額度、期限、利率、成數(shù)、還款方式、支付方式、放款前提條件等,并在pcm2003 系統(tǒng)中簽署審批意見。審批同意的,通過pcm2003 系統(tǒng)將審批結(jié)果發(fā)送貸款簽批人;審批不同意的,通過pcm2003

20、系統(tǒng)否決貸款申請(qǐng)。各行可根據(jù)實(shí)際情況,實(shí)行審查人和審批人合一的審查審批模式。第二十五條 個(gè)人質(zhì)押貸款的簽批工作由簽批人負(fù)責(zé)。簽批人一般由貸款經(jīng)辦支行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長擔(dān)任,超過授權(quán)權(quán)限的,由上一級(jí)有權(quán)限的行長或經(jīng)授權(quán)的副行長簽批。貸款簽批人在審閱審批意見和有關(guān)資料后,結(jié)合本行經(jīng)營情況,決定貸款是否發(fā)放,并在pcm2003系統(tǒng)中錄入簽批意見。貸款審批人否決的貸款,貸款簽批人不得同意發(fā)放。 第二十六條 可聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付類質(zhì)物個(gè)人質(zhì)押貸款的發(fā)放工作由受理業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)或支行負(fù)責(zé)。經(jīng)簽批同意發(fā)放貸款的,受理業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)或支行有權(quán)簽約人依據(jù)審批和簽批意見,對(duì)借款合同和借據(jù)載明的要素核對(duì)無誤后,簽署借款合同和借

21、據(jù)。受理人或其他柜面人員在核對(duì)貸款相關(guān)資料及簽批意見后,在系統(tǒng)中創(chuàng)立個(gè)人質(zhì)押貸款合同,并按貸款支付管理相關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款。第二十七條 非聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付類質(zhì)物個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放工作由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)。經(jīng)審批和簽批同意發(fā)放貸款的,貸款經(jīng)辦行有權(quán)簽約人依據(jù)審批和簽批意見,對(duì)借款合同和借據(jù)載明的要素核對(duì)無誤后,簽署借款合同和借據(jù)。綜合管理員對(duì)借據(jù)入賬賬號(hào)、預(yù)留還款賬號(hào)與借款合同相關(guān)要素核對(duì)一致后,在pcm2003系統(tǒng)中錄入放款賬號(hào)和還款賬號(hào)等,并將電子合同發(fā)送主機(jī);同時(shí)將簽署生效的借據(jù)交柜面會(huì)計(jì)人員,由柜面會(huì)計(jì)人員按貸款支付管理相關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款。第二十八條 受理業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)或支行應(yīng)在貸款發(fā)放后5個(gè)工作日內(nèi),將貸

22、款資料整理立卷后,移交信貸管理部門監(jiān)督人員進(jìn)行逐筆監(jiān)督。第二十九條 每日營業(yè)終了,會(huì)計(jì)人員應(yīng)將質(zhì)物按待處理質(zhì)押物,納入表外科目核算,并將質(zhì)物證明入金庫妥善保管。第三十條 網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款實(shí)行系統(tǒng)自動(dòng)審批和自動(dòng)發(fā)放貸款。借款申請(qǐng)人申請(qǐng)網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款,須自助在線簽訂?中國工商銀行網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押借款合同?,并在合同中明確約定貸款金額、貸款期限、貸款用途和質(zhì)物信息等事項(xiàng)。借款申請(qǐng)人申請(qǐng)網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押循環(huán)貸款的,須通過網(wǎng)上銀行在線簽訂?個(gè)人質(zhì)押貸款循環(huán)使用借款合同?。網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押循環(huán)貸款循環(huán)使用期限不得超過質(zhì)押物到期日;以不同期限的多個(gè)質(zhì)物質(zhì)押的,循環(huán)使用期限不得超過最近到期質(zhì)押物的到

23、期日。網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款的發(fā)放須執(zhí)行個(gè)人貸款支付管理相關(guān)規(guī)定。對(duì)于自主支付的,網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款的放款賬戶可由借款申請(qǐng)人從網(wǎng)上銀行注冊(cè)卡的理財(cái)金賬戶卡、牡丹靈通卡或牡丹靈通卡.e時(shí)代卡下掛的活期存款根本賬戶中任意指定。對(duì)于受托支付的,借款人放款賬戶須經(jīng)我行審核確認(rèn)。網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款的還款賬戶可由借款申請(qǐng)人從網(wǎng)上銀行注冊(cè)卡的理財(cái)金賬戶卡、牡丹靈通卡或牡丹靈通卡.e時(shí)代卡下掛的活期存款根本賬戶中任意指定。第六章 貸款歸還第三十一條 借款人到期歸還或提前歸還全部貸款本息后,聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付質(zhì)物質(zhì)押的,系統(tǒng)將自動(dòng)解除質(zhì)物凍結(jié)。對(duì)于以非聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付質(zhì)物質(zhì)押的,貸款經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)為借款人辦理解除質(zhì)物凍結(jié)

24、手續(xù)。假設(shè)為實(shí)物質(zhì)物并收押的,退還質(zhì)物證明。退還質(zhì)物證明時(shí),借款人須出具質(zhì)物收據(jù)并進(jìn)行簽收,貸款經(jīng)辦行應(yīng)將簽收單連同還款憑證一并送事后監(jiān)督部門。如質(zhì)押擔(dān)保已在相關(guān)部門辦理質(zhì)押登記,還須注銷有關(guān)登記。第三十二條 網(wǎng)上銀行借款人假設(shè)在線自助提前歸還全部貸款本息,系統(tǒng)將自動(dòng)解除借款人質(zhì)物的凍結(jié)。貸款到期或逾期經(jīng)由系統(tǒng)從借款人還款賬戶扣款歸還的,借款人須在歸還全部貸款本息后自助通過網(wǎng)上銀行解除質(zhì)物的凍結(jié)。因網(wǎng)上銀行系統(tǒng)故障、借款人自身特殊原因等情形,借款人無法通過網(wǎng)上銀行自助還款或解除質(zhì)物凍結(jié)的,可到指定營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理相關(guān)手續(xù)。個(gè)人網(wǎng)銀質(zhì)押貸款發(fā)放后7天內(nèi)借款人不得提前歸還貸款。第三十三條 借款人歸還貸

25、款時(shí),可按照合同約定以質(zhì)物歸還貸款本息。貸款經(jīng)辦行收到借款人申請(qǐng)后,按規(guī)定處置質(zhì)物,收回全部貸款本息,不得局部歸還。對(duì)于質(zhì)物處置所得金額大于應(yīng)還貸款本息的,應(yīng)將剩余局部及時(shí)歸還借款人。 第七章 貸后管理第三十四條 個(gè)人質(zhì)押貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負(fù)責(zé)。貸后管理內(nèi)容包括作業(yè)監(jiān)督個(gè)人網(wǎng)銀質(zhì)押貸款除外、貸后監(jiān)測、貸后檢查、逾期貸款催收等相關(guān)貸后工作。具體按照個(gè)人信貸業(yè)務(wù)相關(guān)操作流程執(zhí)行。第三十五條 開辦網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的城市行,應(yīng)中選擇轄內(nèi)人員素質(zhì)高、風(fēng)險(xiǎn)控制水平好的一家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款的集中處理網(wǎng)點(diǎn),負(fù)責(zé)按規(guī)定處置質(zhì)押物歸還逾期貸款和處理應(yīng)急柜面還

26、款及解除質(zhì)押凍結(jié)等。第三十六條 信貸管理部門作業(yè)監(jiān)督人員對(duì)審批意見落實(shí)情況和貸款發(fā)放過程的合規(guī)性進(jìn)行逐筆監(jiān)督,要監(jiān)督質(zhì)物是否完成有效凍結(jié)止付,貸款是否發(fā)放到合同約定的指定賬戶。對(duì)作業(yè)監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的問題,信貸管理部門應(yīng)形成監(jiān)督報(bào)告,并通報(bào)貸款經(jīng)辦行和授信審批部門,并責(zé)令整改,監(jiān)督人員要對(duì)整改情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤。發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重問題的,應(yīng)及時(shí)采取措施,并逐級(jí)報(bào)告。第三十七條 貸款經(jīng)辦行要定期檢查借款人是否按照借款合同約定使用貸款資金。對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)借款人違規(guī)使用貸款資金的,要提前收回貸款。對(duì)于借款人違反合同約定,將貸款資金用于禁入領(lǐng)域的,要在pcm2003系統(tǒng)中加注“貸款資金用途違規(guī)標(biāo)識(shí)并將其納入pcm2003系

27、統(tǒng)個(gè)人客戶不良記錄庫,不得向借款人發(fā)放新的貸款。第三十八條 貸款經(jīng)辦行要設(shè)置專人按日對(duì)本行及轄內(nèi)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理的個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物價(jià)值變化情況進(jìn)行監(jiān)測。當(dāng)質(zhì)物現(xiàn)值下降時(shí),系統(tǒng)將根據(jù)預(yù)警線自動(dòng)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)提示,監(jiān)測人員要及時(shí)通知借款人或出質(zhì)人在三個(gè)工作日內(nèi),向貸款經(jīng)辦行補(bǔ)充與質(zhì)物價(jià)值減少額相等的質(zhì)物,或提前歸還相應(yīng)貸款,否那么應(yīng)按合同約定處置質(zhì)物。質(zhì)物現(xiàn)值到達(dá)平倉線的,貸款經(jīng)辦行要強(qiáng)制平倉,歸還貸款本息。各種質(zhì)物的預(yù)警線和平倉線依據(jù)質(zhì)物現(xiàn)值與貸款余額及到期應(yīng)計(jì)利息和的比值計(jì)算,具體如下:一人民幣存款、國債、人壽保單暫不設(shè)預(yù)警線和平倉線。二外幣存款、個(gè)人外匯資金、外幣個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、黃金的預(yù)警線為1.1,

28、平倉線為1.05。三基金的預(yù)警線為1.35,平倉線為1.2。以上參數(shù)由總行控制,并可根據(jù)需要進(jìn)行調(diào)整。負(fù)責(zé)集中處理網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的貸款行,還要負(fù)責(zé)監(jiān)測本地區(qū)網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的價(jià)值變化情況。質(zhì)物預(yù)警線和平倉線的規(guī)定應(yīng)在質(zhì)押借款合同中予以明確。第三十九條 信貸管理部門監(jiān)測人員要利用pcm2003系統(tǒng),按月進(jìn)行非現(xiàn)場批量監(jiān)測。對(duì)違約貸款、大額貸款等進(jìn)行逐筆監(jiān)測,并形成監(jiān)測報(bào)告。對(duì)于貸后監(jiān)測發(fā)現(xiàn)問題的,信貸管理部門要及時(shí)進(jìn)行非現(xiàn)場檢查或現(xiàn)場核查,并形成檢查報(bào)告,同時(shí)催促有關(guān)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改并加強(qiáng)管理。對(duì)于發(fā)現(xiàn)重大問題的,要及時(shí)匯報(bào)。第四十條 借款人在貸款到期未按規(guī)定補(bǔ)足質(zhì)物或歸還貸款

29、本息及罰息的,須按照我行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)相關(guān)操作流程規(guī)定的催收流程進(jìn)行催收。第四十一條 貸款連續(xù)違約超過30天含的或到達(dá)強(qiáng)制平倉條件的,貸款經(jīng)辦行要按合同約定處置質(zhì)物,如貸款連續(xù)違約30天含內(nèi)質(zhì)物已到期的,應(yīng)在質(zhì)物到期日處置質(zhì)物。貸款人在收回貸款本息和為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而產(chǎn)生的費(fèi)用后,應(yīng)按有關(guān)規(guī)定,將受償剩余局部歸還借款人。對(duì)以非“銀保通人壽保險(xiǎn)單和他行定期存款單質(zhì)押的,貸后管理人員應(yīng)按合作協(xié)議約定,上門辦理質(zhì)物處置手續(xù)。對(duì)以基金質(zhì)押的應(yīng)根據(jù)合同約定予以強(qiáng)行平倉,歸還貸款本息。對(duì)以黃金質(zhì)押的應(yīng)處置質(zhì)押黃金歸還貸款本息。第四十二條 個(gè)人質(zhì)押貸款含網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款催收及質(zhì)物處置過程產(chǎn)生的還款通知書回執(zhí)、還

30、款憑證等文件資料由貸款經(jīng)辦行歸集整理后要及時(shí)移交綜合檔案管理部門。網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款電子借款合同、電子借款借據(jù)及交易信息等電子信息的歸集保存按照網(wǎng)上銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定處理。第四十三條 借款人喪失質(zhì)物收據(jù)的,應(yīng)參照國務(wù)院?儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例?相關(guān)規(guī)定,辦理掛失手續(xù)。第八章 附那么第四十四條 本方法自印發(fā)之日起執(zhí)行,?中國工商銀行個(gè)人質(zhì)押貸款管理方法?及?個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程?工銀發(fā)2007151號(hào)同時(shí)廢止。中國工商銀行個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程2021年版為標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人質(zhì)押貸款操作及管理,根據(jù)?中國工商銀行個(gè)人質(zhì)押貸款管理方法2021年版?及我行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)相關(guān)操作流程等有關(guān)規(guī)定,特制定本操作流程。第一章 可聯(lián)

31、機(jī)凍結(jié)止付類質(zhì)物質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作流程人員貸款經(jīng)辦支行或業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)貸款申請(qǐng)受理人、復(fù)核人、簽批人、簽約人。職責(zé)受理人貸款行或網(wǎng)點(diǎn)柜面人員:向借款申請(qǐng)人提供業(yè)務(wù)咨詢和產(chǎn)品介紹;受理貸款申請(qǐng),收集并初步核驗(yàn)貸款申請(qǐng)資料;查詢核實(shí)質(zhì)物狀態(tài);辦理質(zhì)物聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付手續(xù);受理人對(duì)受理資料的真實(shí)性、質(zhì)押物及質(zhì)押物凍結(jié)止付的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。復(fù)核人貸款行或網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理:對(duì)借款申請(qǐng)人身份的真實(shí)性、質(zhì)物證明的合規(guī)性和質(zhì)物凍結(jié)的有效性等進(jìn)行核驗(yàn)。復(fù)核人對(duì)貸款資料的真實(shí)性及質(zhì)物凍結(jié)的有效性負(fù)審驗(yàn)責(zé)任。簽批人有權(quán)限的行長或副行長:在授權(quán)權(quán)限內(nèi)對(duì)可聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付類質(zhì)物質(zhì)押貸款進(jìn)行簽批,對(duì)貸款決策負(fù)簽批責(zé)任。簽約人貸款行行長或

32、其授權(quán)人:負(fù)責(zé)根據(jù)簽批意見簽署借款合同和借據(jù)。一般簽約人與簽批人為同一人。任職要求簽批人應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的信貸審批人資格,且具有相應(yīng)審批權(quán)限;受理人和復(fù)核人應(yīng)當(dāng)具備個(gè)人信貸根本知識(shí),經(jīng)過適當(dāng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。操作根本要求一、業(yè)務(wù)受理一接受咨詢。受理人接受個(gè)人客戶的貸款申請(qǐng)咨詢,向客戶介紹我行個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),說明申請(qǐng)貸款應(yīng)具備的條件和應(yīng)提交的資料。二貸款申請(qǐng)受理。受理人按照個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定,指導(dǎo)客戶面簽貸款申請(qǐng)表,要求借款申請(qǐng)人按個(gè)人質(zhì)押貸款的管理規(guī)定提供申請(qǐng)資料,主要包括:1.個(gè)人貸款申請(qǐng)審批表;貸款申請(qǐng)表中須明示:“借款人授權(quán)我行在批準(zhǔn)客戶的貸款申請(qǐng)前,有權(quán)對(duì)有關(guān)質(zhì)押物進(jìn)行凍結(jié)止付,并告知客戶在質(zhì)物

33、被凍結(jié)后貸款仍存在審批不通過的可能,假設(shè)因該質(zhì)押凍結(jié)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)及損失均由客戶自行承當(dāng)使用黑體字。2.申請(qǐng)人本人的有效身份證件。3.有效質(zhì)物證明1本行存款:須提供借款人本人或第三人本地的本外幣整存整取、定期一本通、通知存款、人民幣零存整取、存本取息的本行個(gè)人存款單折或下掛個(gè)人定期存款賬戶的理財(cái)金賬戶卡、牡丹靈通卡或牡丹靈通卡.e時(shí)代卡。2國債:須提供借款人本人或第三人1999年含以后由本行代理發(fā)行的紙質(zhì)憑證式國債、憑證式國債電子記賬以及本行通過記賬式國債柜臺(tái)交易進(jìn)行買賣的記賬式國債、本行銷售的儲(chǔ)蓄國債憑證。3人壽保險(xiǎn)單:與我行簽訂合作協(xié)議,通過銀保通系統(tǒng)由保險(xiǎn)公司簽發(fā)的以借款人本人為投保人的具

34、有現(xiàn)金價(jià)值并可質(zhì)押的人壽保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單的受益人限于具有完全民事行為能力的自然人,須提供人壽保險(xiǎn)單、交費(fèi)憑證及其他保險(xiǎn)憑證。 4個(gè)人外匯買賣資金:須提供下掛個(gè)人外匯買賣資金賬戶的借款人本人理財(cái)金賬戶卡、牡丹靈通卡或牡丹靈通卡.e時(shí)代卡。5開放式基金:須提供下掛個(gè)人基金交易賬戶的借款人本人理財(cái)金賬戶卡、牡丹靈通卡或牡丹靈通卡.e時(shí)代卡。6理財(cái)產(chǎn)品:需提供下掛個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的本人理財(cái)金賬戶卡、牡丹靈通卡或牡丹靈通卡.e時(shí)代卡。4.財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押的書面證明,或第三人簽署同意質(zhì)押的書面證明。5.貸款人要求的其他資料。三初步核驗(yàn)。受理人要查詢我行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)和中國人民銀行個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫,根

35、據(jù)貸款資料初步判斷貸款申請(qǐng)是否符合我行規(guī)定的貸款條件,核驗(yàn)要點(diǎn)包括:1.借款申請(qǐng)人身份是否真實(shí);2.貸款資料是否齊全;3.質(zhì)物是否合規(guī);4貸款用途是否合法合理,真實(shí)明確,是否符合我行貸款規(guī)定。四業(yè)務(wù)處理。受理人根據(jù)我行業(yè)務(wù)規(guī)定,確定貸款金額、期限與利率,指導(dǎo)借款申請(qǐng)人填寫借款合同、借款憑證。以憑證式國債電子記賬、儲(chǔ)蓄國債或通過我行柜臺(tái)交易的記賬式國債質(zhì)押的,借款申請(qǐng)人須填寫?債券賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表?,受理人應(yīng)查詢借款申請(qǐng)人債券托管賬戶余額、已凍結(jié)數(shù)量和可質(zhì)押余額。以人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押的,受理人應(yīng)審核該人壽保險(xiǎn)單,并與借款申請(qǐng)人投保人、被保險(xiǎn)人、受益人簽訂?保險(xiǎn)單質(zhì)押協(xié)議?。投保人與被保險(xiǎn)人要在?保全作

36、業(yè)申請(qǐng)書?和?保險(xiǎn)變更申請(qǐng)書?上簽字,將保單第一受益人變更為貸款人。以基金質(zhì)押的,借款申請(qǐng)人應(yīng)填寫?基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書?,受理人要查詢借款申請(qǐng)人基金賬戶基金份額、基金凈值、已凍結(jié)數(shù)量和可質(zhì)押余額。以第三人質(zhì)物質(zhì)押的,受理人應(yīng)當(dāng)面核驗(yàn)第三人身份,并要求其在同意質(zhì)押的書面證明上簽字。五個(gè)人綜合貸款賬戶開戶1.假設(shè)客戶是首次申請(qǐng)個(gè)人貸款,對(duì)于未建立客戶信息的借款人,受理人應(yīng)首先在系統(tǒng)中新增借款人的客戶信息;2.受理人指導(dǎo)借款人填寫?個(gè)人貸款綜合賬戶開戶申請(qǐng)書?;3.受理人在系統(tǒng)中為借款人開立個(gè)人綜合貸款賬戶,根據(jù)申請(qǐng)書填寫內(nèi)容,輸入證件類型、證件號(hào)碼,系統(tǒng)預(yù)查詢到該客戶信息,經(jīng)確認(rèn)正確的客戶信息號(hào)后再輸

37、入根本賬戶類型、活期儲(chǔ)蓄賬戶賬號(hào)或理財(cái)金賬戶卡(靈通卡·e時(shí)代卡、靈通卡)卡號(hào);4.打印?個(gè)人貸款綜合賬戶開戶申請(qǐng)書?,核對(duì)輸出內(nèi)容無誤后,在申請(qǐng)書上加蓋銀行公章,將申請(qǐng)書客戶聯(lián)交客戶,第一聯(lián)由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)留存。六質(zhì)物聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付1.受理人查詢質(zhì)押品參數(shù)控制表,判斷借款人提供的質(zhì)物是否允許質(zhì)押。2.受理人查詢質(zhì)押賬戶有無掛失、凍結(jié),根據(jù)質(zhì)押品種類,選擇相應(yīng)的質(zhì)物類別對(duì)質(zhì)押品進(jìn)行凍結(jié)登記。1如果客戶持有的質(zhì)押品為我行存單和憑證式國債紙質(zhì),那么選擇“儲(chǔ)蓄類質(zhì)物對(duì)質(zhì)押存單按賬戶逐筆進(jìn)行實(shí)時(shí)凍結(jié),依次輸入借款人及質(zhì)押品的相關(guān)信息,并打印?抵質(zhì)押品憑證?。如果客戶持有的質(zhì)押品為我行理財(cái)金賬戶卡、牡

38、丹靈通卡或牡丹靈通卡.e時(shí)代卡內(nèi)無折定期存款,那么選擇“儲(chǔ)蓄類質(zhì)物對(duì)相應(yīng)卡內(nèi)定期存款按賬戶逐筆進(jìn)行實(shí)時(shí)凍結(jié),依次輸入借款人及質(zhì)押品的相關(guān)信息,并打印?抵質(zhì)押品憑證?。2如果客戶持有的質(zhì)押品為我行代理銷售的記賬式國債和儲(chǔ)蓄式國債,那么選擇“債券類質(zhì)物對(duì)質(zhì)押債券按產(chǎn)品逐個(gè)進(jìn)行實(shí)時(shí)凍結(jié),并打印?抵質(zhì)押品憑證?。3如果客戶持有的質(zhì)押品為我行代理銷售的非貨幣型基金的,質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。4如果客戶持有的質(zhì)押品為我行代理發(fā)行的人壽保險(xiǎn)單,通過我行“銀保通系統(tǒng)核實(shí)保險(xiǎn)單是否真實(shí)、有效,查詢保單現(xiàn)金價(jià)值。辦理人壽保單的質(zhì)押凍結(jié)手續(xù),打印?抵質(zhì)押品憑證?。5如果客戶持有的質(zhì)押品為個(gè)人外匯買

39、賣資金,那么對(duì)理財(cái)金賬戶卡、牡丹靈通卡或牡丹靈通卡.e時(shí)代卡下掛的個(gè)人外匯買賣資金賬戶進(jìn)行凍結(jié),質(zhì)押凍結(jié)后,借款人仍可以進(jìn)行外匯買賣操作。6如果客戶持有的質(zhì)押品為我行理財(cái)產(chǎn)品,那么選擇“理財(cái)類質(zhì)物對(duì)質(zhì)押理財(cái)產(chǎn)品按產(chǎn)品逐個(gè)質(zhì)押凍結(jié),并打印?抵質(zhì)押品憑證?。質(zhì)物凍結(jié)后,受理人要打印?抵質(zhì)押品憑證?,并隨其他貸款資料一并交復(fù)核人審驗(yàn)。七質(zhì)押品賬務(wù)處理1.受理人對(duì)質(zhì)押品收押時(shí),開具?抵質(zhì)押品憑證?一式四聯(lián),分別作為借款人收?qǐng)?zhí)聯(lián)、入庫保管聯(lián)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)留存?zhèn)洳槁?lián)及表外科賬戶貸方憑證附件。2.受理人對(duì)質(zhì)押品分別按照金額和數(shù)量進(jìn)行表外登記,并填寫?待處理抵質(zhì)押品登記簿?。每日營業(yè)終了,應(yīng)將質(zhì)物按待處理質(zhì)押物,

40、納入表外科目核算,并將質(zhì)物證明入金庫妥善保管。八簽署意見。受理人初步判斷符合貸款條件的,在申請(qǐng)審批表上簽署意見,包括貸與不貸、貸款金額、期限、利率、成數(shù)、支付方式、放款前提條件等。九資料移交。經(jīng)初步判斷符合貸款條件的,受理人應(yīng)在收齊資料后及時(shí)將貸款資料包括?抵質(zhì)押品憑證?移交復(fù)核人進(jìn)行審驗(yàn);不符合貸款條件的,將申請(qǐng)資料退還借款申請(qǐng)人,并向借款申請(qǐng)人說明情況,辦理相關(guān)質(zhì)物的解凍手續(xù)。二、貸款復(fù)核一貸款審驗(yàn)。復(fù)核人須對(duì)借款申請(qǐng)人身份的真實(shí)性、質(zhì)物證明的合規(guī)性和質(zhì)物凍結(jié)的有效性等進(jìn)行審驗(yàn)。復(fù)核人對(duì)貸款資料的真實(shí)性負(fù)審驗(yàn)責(zé)任。審驗(yàn)要點(diǎn)包括:1.審驗(yàn)借款申請(qǐng)人的身份真實(shí)性。2.核實(shí)質(zhì)物真實(shí)性。以基金、人

41、壽保險(xiǎn)單質(zhì)押的,應(yīng)核實(shí)是否按規(guī)定與相關(guān)機(jī)構(gòu)簽署合作協(xié)議。3.財(cái)產(chǎn)共有人是否出具了同意質(zhì)押的書面證明;以第三人名下質(zhì)物出質(zhì)的,應(yīng)核實(shí)是否有第三人簽字確認(rèn)的同意質(zhì)押的書面證明等。4.核實(shí)質(zhì)物凍結(jié)止付的真實(shí)性,凍結(jié)止付手續(xù)是否完備。5.核驗(yàn)質(zhì)物是否足額,貸款額度、期限、利率、支付方式等是否合規(guī)。6貸款用途是否合法合理,是否符合我行貸款規(guī)定。二簽署復(fù)核意見。復(fù)核人要根據(jù)審驗(yàn)情況,在申請(qǐng)審批表上簽署復(fù)核意見。三資料移交。復(fù)核人同意的,將貸款資料提交有權(quán)簽批人簽批。對(duì)不符合申請(qǐng)條件的,應(yīng)將貸款資料退回借款申請(qǐng)人,并辦理質(zhì)物解凍手續(xù)。三、貸款簽批一資料審閱。簽批人接到貸款資料后,對(duì)貸款資料的完整性與合規(guī)性進(jìn)

42、行審閱,審閱要點(diǎn)包括:1.貸款資料是否齊全,要素填寫是否標(biāo)準(zhǔn);2.借款申請(qǐng)人資格、資信狀況是否符合有關(guān)規(guī)定;3.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定;4.質(zhì)物是否被有效凍結(jié);5.質(zhì)物是否足額,貸款額度、期限、利率、支付方式等是否合規(guī);6.受理人、復(fù)核人是否履行了相應(yīng)職責(zé),出具的意見是否客觀。二簽署意見。簽批人在審閱有關(guān)資料后,結(jié)合貸款風(fēng)險(xiǎn)情況及本行經(jīng)營情況,最終決定個(gè)人質(zhì)押貸款是否發(fā)放,并就貸款金額、期限、成數(shù)和利率、支付方式、放款前提條件等事項(xiàng)做出決策,在申請(qǐng)審批表上簽署簽批意見。四、貸款發(fā)放一簽署合同和借據(jù)。簽批同意的,貸款經(jīng)辦行簽約人對(duì)借款合同和借據(jù)載明的要素核對(duì)一致后,簽署借款

43、合同和借據(jù)。二業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)受理人或其他柜面人員在核對(duì)貸款相關(guān)資料及簽批意見后,在個(gè)人貸款會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)中創(chuàng)立個(gè)人質(zhì)押貸款合同,并按照貸款支付管理相關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款。采取受托支付的,放款柜員要根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托,核對(duì)貸款放款賬戶是否為借款合同約定的借款人交易對(duì)象賬戶。采取自主支付的,放款柜員要根據(jù)借款人的提款申請(qǐng),核對(duì)貸款放款賬戶是否為借款合同約定的借款人本人賬戶。三貸款發(fā)放后次日,業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)或貸款經(jīng)辦行綜合管理員須在pcm2003系統(tǒng)中完成已發(fā)放個(gè)人質(zhì)押貸款的信息補(bǔ)錄工作。四資料移交。業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)或貸款經(jīng)辦行綜合管理員在貸款發(fā)放后5個(gè)工作日內(nèi)將貸款資料整理立卷后,移交信貸管理部門作業(yè)監(jiān)督員。五、

44、貸款收回一正常收回。我行核算系統(tǒng)自動(dòng)從借款人的還款賬戶中扣收貸款本息。二提前還款1.貸款經(jīng)辦支行綜合管理員受理借款人提前還款申請(qǐng),要求借款人填寫個(gè)人貸款提前還款申請(qǐng)書;2.根據(jù)合同約定,符合提前還款條件的,經(jīng)過有權(quán)人審批同意后,綜合管理員為借款人辦理提前還款手續(xù); 3.柜面人員進(jìn)行提前還款賬務(wù)處理,向借款人出具還款憑證,并為局部提前還款的借款人打印新的還款方案表。三逾期收回。柜面人員按規(guī)定對(duì)催收、扣收和清收的貸款進(jìn)行貸款本息扣收或賬務(wù)處理。四質(zhì)物解凍。借款人結(jié)清全部貸款本息后,會(huì)計(jì)部門向借款人出具貸款結(jié)清憑證。貸款結(jié)清后,系統(tǒng)將自動(dòng)解除質(zhì)物凍結(jié)。柜面人員也可手工辦理質(zhì)物解凍,但系統(tǒng)判斷如果借款

45、合同金額未還清那么禁止解凍。五使用質(zhì)物歸還貸款。對(duì)于合同約定以質(zhì)物歸還貸款本息或貸款到達(dá)處置質(zhì)物條件的,貸款經(jīng)辦行綜合管理員應(yīng)通過pcm2003系統(tǒng)發(fā)出強(qiáng)制賣出質(zhì)物歸還貸款許可證,由柜面人員按規(guī)定進(jìn)行質(zhì)物賣出和歸還貸款操作。通過質(zhì)物處置歸還貸款本息及罰息后,如有剩余資金,柜面人員須將剩余款項(xiàng)轉(zhuǎn)入借款人在質(zhì)押凍結(jié)時(shí)指定的個(gè)人活期存款賬戶中。第二章 非聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付類質(zhì)物貸款業(yè)務(wù)操作流程人員貸款經(jīng)辦行或業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)貸款申請(qǐng)受理人、調(diào)查人、授信審批部門審查人、審批人、簽批人、簽約人、綜合管理員。職責(zé)受理人貸款行或網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人客戶經(jīng)理:向借款申請(qǐng)人提供業(yè)務(wù)咨詢和產(chǎn)品介紹;受理貸款申請(qǐng),收集并初步核驗(yàn)貸款申請(qǐng)資料

46、。調(diào)查人貸款行個(gè)人信貸客戶經(jīng)理,可兼任受理人:對(duì)借款申請(qǐng)人及貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行調(diào)查,對(duì)借款申請(qǐng)人身份的真實(shí)性、質(zhì)物證明的合規(guī)性和質(zhì)物凍結(jié)的有效性等進(jìn)行核驗(yàn),辦理質(zhì)物的上門核保。調(diào)查人對(duì)貸款資料的真實(shí)性及質(zhì)物凍結(jié)的有效性負(fù)調(diào)查責(zé)任。對(duì)貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行分類掃描及影像加載,進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定及貸款申請(qǐng)?jiān)u分。對(duì)貸款申請(qǐng)受理階段產(chǎn)生的紙質(zhì)資料與影像資料的一致性、影像資料信息與pcm2003系統(tǒng)信息的一致性負(fù)核實(shí)責(zé)任。調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查,調(diào)查人的搭配應(yīng)定期輪換,不得長期固定。審查人:對(duì)貸款申請(qǐng)從信貸政策、規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)控制角度進(jìn)行全面審查,對(duì)pcm2003 系統(tǒng)中調(diào)查人提交資料的完整性與合規(guī)性負(fù)審查責(zé)任,對(duì)

47、審查意見是否合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是否全面、避險(xiǎn)措施是否具體可行承當(dāng)審查責(zé)任。審批人:在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)貸款進(jìn)行審批,對(duì)pcm2003 系統(tǒng)中調(diào)查人提交資料的完整性與合規(guī)性負(fù)審批責(zé)任,對(duì)審查及審批意見是否合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是否全面、避險(xiǎn)措施是否具體可行承當(dāng)審批責(zé)任。簽批人有權(quán)限的行長或副行長:在授權(quán)權(quán)限內(nèi)對(duì)貸款進(jìn)行簽批,對(duì)貸款決策負(fù)簽批責(zé)任。簽約人貸款行行長或其授權(quán)人:負(fù)責(zé)根據(jù)審批和簽批意見簽署借款合同和借據(jù)。綜合管理員:負(fù)責(zé)相關(guān)資料的交接和傳遞,對(duì)資料的平安性和傳遞的及時(shí)性負(fù)責(zé)。任職要求 調(diào)查人應(yīng)當(dāng)具備個(gè)人信貸崗位從業(yè)資格;綜合管理員和受理人應(yīng)當(dāng)具備個(gè)人信貸根本知識(shí),經(jīng)過適當(dāng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。審查人應(yīng)具備較

48、全面的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)知識(shí),經(jīng)過業(yè)務(wù)培訓(xùn)。審批人及簽批人應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的信貸審批人資格,且具有相應(yīng)審批權(quán)限; 操作根本要求一、業(yè)務(wù)受理一接受咨詢。受理人接受個(gè)人客戶的貸款申請(qǐng)咨詢,向客戶介紹我行個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),說明申請(qǐng)貸款應(yīng)具備的條件和應(yīng)提交的資料。二貸款申請(qǐng)受理。受理人按照個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定,指導(dǎo)客戶面簽貸款申請(qǐng)表,要求借款申請(qǐng)人按個(gè)人質(zhì)押貸款的管理規(guī)定提供申請(qǐng)資料,主要包括:1.個(gè)人貸款申請(qǐng)表;貸款申請(qǐng)表中須明示:“借款人授權(quán)我行在批準(zhǔn)客戶的貸款申請(qǐng)前,有權(quán)對(duì)有關(guān)質(zhì)押物進(jìn)行凍結(jié)止付,并告知客戶在質(zhì)物被凍結(jié)后貸款仍存在審批不通過的可能,假設(shè)因該質(zhì)押凍結(jié)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)及損失均由客戶自行承當(dāng)使用黑體字

49、。2.申請(qǐng)人本人的有效身份證件,以第三人質(zhì)物質(zhì)押的,還需提供第三人有效身份證件。3.有效質(zhì)物證明1他行定期存款單:須提供借款人本人或第三人在本地與我行簽有質(zhì)押止付協(xié)議的其他商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄的定期儲(chǔ)蓄存單。2人壽保險(xiǎn)單:與我行簽有保險(xiǎn)單質(zhì)押合作協(xié)議的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽發(fā)的以借款人本人為投保人的具有一定現(xiàn)金價(jià)值、可質(zhì)押的人壽保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單的受益人限于具有完全民事行為能力的自然人,須提供人壽保險(xiǎn)單、交費(fèi)憑證及其他保險(xiǎn)憑證。3實(shí)物黃金:其中標(biāo)準(zhǔn)金需提供下掛標(biāo)準(zhǔn)金賬戶的理財(cái)金賬戶卡、牡丹靈通卡非我行代理交易的標(biāo)準(zhǔn)金,可不提供以及出質(zhì)人的黃金客戶編號(hào)。如意金需需提供相關(guān)的購置證明文件。4.質(zhì)物為共有財(cái)產(chǎn)的,需提供

50、財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押的書面證明。以第三人質(zhì)物質(zhì)押的,需提供第三人簽署同意質(zhì)押的書面證明。5.貸款人要求的其他資料。三初步核驗(yàn)。受理人要根據(jù)貸款資料,初步判斷貸款申請(qǐng)是否符合我行規(guī)定的貸款條件,核驗(yàn)要點(diǎn)包括:1.借款申請(qǐng)人身份是否真實(shí);2.貸款資料是否齊全;3.質(zhì)物是否合規(guī);4貸款用途是否合法合理,真實(shí)明確,是否符合我行貸款規(guī)定。四資料移交。經(jīng)初步判斷符合貸款條件的,受理人應(yīng)在收齊資料后當(dāng)日將貸款申請(qǐng)資料移交貸款經(jīng)辦行調(diào)查人進(jìn)行調(diào)查;不符合貸款條件的,將申請(qǐng)資料退還借款申請(qǐng)人,并向借款申請(qǐng)人說明情況。對(duì)于貸款經(jīng)辦行具有個(gè)人信貸崗位從業(yè)資格的貸款申請(qǐng)受理人,可以直接進(jìn)行貸款調(diào)查。二、貸款調(diào)查一資料接

51、收。調(diào)查人接收受理人移交的貸款資料。二系統(tǒng)查詢。調(diào)查人要查詢中國人民銀行個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫、我行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)及其他相關(guān)系統(tǒng),了解借款申請(qǐng)人含共同借款申請(qǐng)人信用狀況,并將查詢結(jié)果以電子文件形式加載到pcm2003 系統(tǒng)中。三資料審閱。調(diào)查人要審閱貸款資料。有疑問的,要 聯(lián)系借款申請(qǐng)人,或在見客談話過程中進(jìn)行核實(shí)。審閱要點(diǎn)包括:1.借款申請(qǐng)人是否符合我行個(gè)人質(zhì)押貸款借款人條件;2.質(zhì)物是否合規(guī),質(zhì)物簽發(fā)單位是否已與我行簽署凍結(jié)止付合作協(xié)議;3.財(cái)產(chǎn)共有人是否出具了同意質(zhì)押的書面證明;以第三人名下質(zhì)物出質(zhì)的,是否有第三人簽字確認(rèn)同意質(zhì)押的書面證明。貸款資料不全的,調(diào)查人需通知借款申請(qǐng)人補(bǔ)

52、齊資料;對(duì)貸款資料中按規(guī)定留存復(fù)印件的,調(diào)查人要核對(duì)復(fù)印件與原件是否一致,并在復(fù)印件中簽署“與原件核對(duì)一致字樣并簽名確認(rèn)。四見客談話。調(diào)查人要約見借款申請(qǐng)人、出質(zhì)人及質(zhì)物共有人,當(dāng)面核驗(yàn)借款申請(qǐng)人及其他當(dāng)事人身份,指導(dǎo)借款人填寫借款合同、借款憑證,并進(jìn)行雙人見客談話,要點(diǎn)包括:1.當(dāng)事人身份是否真實(shí);2.貸款申請(qǐng)是否自愿屬實(shí);3.貸款用途是否合法合理,真實(shí)明確,是否符合我行貸款規(guī)定。調(diào)查人要做好談話記錄,由借款申請(qǐng)人含出質(zhì)人及質(zhì)物共有人和調(diào)查人共同簽字確認(rèn),并核對(duì)借款申請(qǐng)人簽名筆跡是否清晰、與貸款申請(qǐng)表是否一致。五雙人上門核保標(biāo)準(zhǔn)金質(zhì)押除外。調(diào)查人須攜質(zhì)物查詢凍結(jié)止付通知書,到質(zhì)物憑證簽發(fā)單位

53、,當(dāng)面核驗(yàn)質(zhì)物的真實(shí)性,由簽發(fā)單位對(duì)質(zhì)物進(jìn)行凍結(jié)止付后,取回蓋有簽發(fā)單位預(yù)留印鑒的書面質(zhì)押止付通知書。以如意金質(zhì)押的,調(diào)查人應(yīng)到核驗(yàn)行對(duì)出質(zhì)人提交的質(zhì)押如意金按有關(guān)規(guī)那么進(jìn)行核驗(yàn),核驗(yàn)行將核驗(yàn)后的如意金直接存放于業(yè)務(wù)金庫核驗(yàn)行無業(yè)務(wù)金庫的,應(yīng)存放于該行現(xiàn)金指定存放金庫。核驗(yàn)行應(yīng)向貸款行調(diào)查人出具黃金凍結(jié)入庫憑證。六系統(tǒng)信息錄入及影像掃描加載。調(diào)查人要對(duì)貸款申請(qǐng)受理及調(diào)查階段產(chǎn)生的貸款資料進(jìn)行分類掃描及影像加載,在pcm2003 系統(tǒng)中錄入相關(guān)信息,并查詢風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。七客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定及貸款申請(qǐng)?jiān)u分。調(diào)查人要根據(jù)調(diào)查情況,利用pcm2003 系統(tǒng)對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定及貸款申請(qǐng)?jiān)u分。

54、八簽署調(diào)查意見。調(diào)查人要根據(jù)調(diào)查情況,在pcm2003 系統(tǒng)中簽署調(diào)查意見,包括貸與不貸、貸款金額、期限、利率、成數(shù)、支付方式、放款前提條件等,并在pcm2003 系統(tǒng)中將貸款申請(qǐng)發(fā)送審查人。九資料移交。調(diào)查人同意的,將貸款資料移交綜合管理員。對(duì)不符合申請(qǐng)條件的,應(yīng)將貸款資料退回借款申請(qǐng)人,并辦理相關(guān)質(zhì)物解凍手續(xù)三、貸款審查一資料審閱。審查人對(duì)pcm2003 系統(tǒng)中影像資料及系統(tǒng)信息進(jìn)行審閱,審閱要點(diǎn)包括:1. 貸款申請(qǐng)受理及調(diào)查階段產(chǎn)生的影像資料是否齊全、影像資料中要素填寫是否標(biāo)準(zhǔn);2.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件;3.貸款用途是否合法合理,是否符合我行貸款規(guī)定;4.質(zhì)物證明是否合規(guī),質(zhì)物簽發(fā)

55、單位是否已與我行簽署凍結(jié)止付合作協(xié)議;5調(diào)查人是否落實(shí)了雙人上門核保和凍結(jié)止付手續(xù);6質(zhì)物是否足額,貸款額度、期限、利率、成數(shù)等是否合規(guī);7.重點(diǎn)關(guān)注受理人、調(diào)查人是否履行了相應(yīng)職責(zé),調(diào)查人出具的調(diào)查意見是否客觀。貸款申請(qǐng)受理及調(diào)查階段產(chǎn)生的影像資料不全、影像不清晰、pcm2003 系統(tǒng)信息不正確的,審查人要通知貸款經(jīng)辦行盡快補(bǔ)充加載、修正。二 核實(shí)。審查人要撥打借款申請(qǐng)人 ,對(duì)借款申請(qǐng)人借款行為和貸款用途進(jìn)行核實(shí),并在pcm2003 系統(tǒng)中記錄核實(shí)結(jié)果。對(duì)無法聯(lián)系借款申請(qǐng)人的,審查人要通知貸款經(jīng)辦行聯(lián)系借款申請(qǐng)人,提供準(zhǔn)確的聯(lián)系方式。三簽署審查意見。審查人在pcm2003 系統(tǒng)中簽署審查意見

56、,包括貸與不貸、貸款金額、期限、成數(shù)、利率、支付方式、放款前提條件等事項(xiàng)。審查同意的,通過pcm2003 系統(tǒng)將審查結(jié)果發(fā)送貸款審批人;審查不同意的,通過pcm2003 系統(tǒng)否決貸款申請(qǐng)。四、貸款審批審批人接收貸款資料后,對(duì)pcm2003系統(tǒng)中影像資料及信息進(jìn)行審閱,在審核調(diào)查人、審查人意見根底上,綜合判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況,并在pcm2003系統(tǒng)中簽署審批意見,包括貸與不貸、貸款金額、期限、成數(shù)、利率、還款方式、支付方式、放款前提條件等事項(xiàng),審批同意的,通過pcm2003系統(tǒng)將貸款申請(qǐng)發(fā)送貸款簽批人;審批不同意的,通過pcm2003系統(tǒng)否決貸款申請(qǐng)。各行可根據(jù)實(shí)際情況,實(shí)行審查人和審批人分開合一的審查審批模式。五、貸款簽批貸款簽批人在審閱審批意見和有關(guān)資料后,結(jié)合本行經(jīng)

溫馨提示

  • 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
  • 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
  • 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
  • 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
  • 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
  • 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
  • 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

評(píng)論

0/150

提交評(píng)論