農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的作用

1、農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的作用葛建亞（2009）認(rèn)為農(nóng)業(yè)機(jī)械化是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)力基礎(chǔ)，是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的較為重要的一個方面，推進(jìn)農(nóng)機(jī)政策性保險，對于增強(qiáng)農(nóng)機(jī)戶抗風(fēng)險能力，提高農(nóng)機(jī)社會化服務(wù)水平，推進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展意義重大。一、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化對農(nóng)業(yè)保險的作用農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的作用首先體現(xiàn)在其對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的影響，虞錫君（2005）認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的作用體現(xiàn)在三個方面：分散農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化風(fēng)險，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織整合，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平。任燕楠等（2010）也認(rèn)為，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)業(yè)保險之間存在一種聯(lián)動機(jī)制，農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)化及成果轉(zhuǎn)化需建立以農(nóng)業(yè)保險為主體的農(nóng)業(yè)風(fēng)險控制體系，而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和規(guī)模化經(jīng)營

2、則改變了農(nóng)業(yè)保險參與的組織結(jié)構(gòu)。此外，樊增強(qiáng)等（2012）認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險的健康高效發(fā)展能有效推動農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)。綜上，現(xiàn)有的研究有的側(cè)重考察農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化之間的單向作用，有的盡管是研究雙向的互動作用，但基本局限于兩者之間互動作用的某些方面。本文則在現(xiàn)有研究的基礎(chǔ)上，嘗試雙向綜合分析農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化之間的全面關(guān)系，并揭示出：這種全面關(guān)系的本質(zhì)是農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化之間客觀存在的“四階段”互動機(jī)制，并呈現(xiàn)“累積向上”的運(yùn)動特征。二、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化重塑農(nóng)業(yè)保險發(fā)展環(huán)境和基礎(chǔ)（一）農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化改變傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)風(fēng)險環(huán)境1.農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體的保險意識。在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體為分散的農(nóng)戶

3、，生產(chǎn)和種植規(guī)模較小，預(yù)期收成很大程度上取決于自然條件。出于農(nóng)作物生產(chǎn)成本的考慮，也由于經(jīng)營者理念、素質(zhì)等諸方面的局限，缺乏農(nóng)業(yè)風(fēng)險分散意識。與之相反，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化生產(chǎn)的特征是：市場化決策，較傳統(tǒng)生產(chǎn)方式，固定資產(chǎn)投入多，生產(chǎn)規(guī)模大，市場風(fēng)險放大，出于規(guī)避風(fēng)險的權(quán)衡，現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體對農(nóng)業(yè)保險的需求更為強(qiáng)烈。2.農(nóng)業(yè)風(fēng)險水平提升，影響范圍更加廣泛?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素勞動力和土地都發(fā)生根本性的變化。農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和剩余勞動力轉(zhuǎn)移，必然要求農(nóng)業(yè)的適度規(guī)模和專業(yè)化經(jīng)營，并導(dǎo)致農(nóng)業(yè)增長方式由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變。而集約型發(fā)展方式使風(fēng)險更為集中、高價值農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者所承擔(dān)的風(fēng)險水平上升。同時，由

4、于農(nóng)業(yè)發(fā)展模式趨于一體化，農(nóng)業(yè)風(fēng)險關(guān)聯(lián)度增強(qiáng)，不但包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中研發(fā)與生產(chǎn)的風(fēng)險，還帶來了加工、儲運(yùn)及服務(wù)等部門風(fēng)險，最終導(dǎo)致整個生產(chǎn)鏈均成為風(fēng)險承擔(dān)主體，從而使得這種風(fēng)險范圍更廣、規(guī)模更大、強(qiáng)度更強(qiáng)。3.農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理向規(guī)范化方向發(fā)展。在傳統(tǒng)的生產(chǎn)環(huán)境下，農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理主要通過農(nóng)戶聯(lián)合、專業(yè)農(nóng)業(yè)組織互助合作以及公共救助等方式來解決，范圍較小、水平較低而且非常態(tài)化。而這與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化條件下現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展極不相適應(yīng)?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)要求實行農(nóng)業(yè)風(fēng)險的社會化、常態(tài)化、專業(yè)化管理。尤其在農(nóng)業(yè)市場國際化的形勢下，農(nóng)業(yè)風(fēng)險的管理應(yīng)該面向全球市場、運(yùn)用符合wt0規(guī)則的方式和手段，以維護(hù)國家農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和糧食安全。政策性的

5、農(nóng)業(yè)保險制度，是國際上認(rèn)可的是農(nóng)業(yè)支持政策。（二）農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化重塑農(nóng)業(yè)保險市場發(fā)展基礎(chǔ)1.農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化改變農(nóng)業(yè)保險的需求主體：農(nóng)業(yè)風(fēng)險承擔(dān)主體由分散走向集中，有利于農(nóng)業(yè)保險開展。在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式下，作為自然人的單個農(nóng)戶是農(nóng)業(yè)風(fēng)險的承擔(dān)主體。農(nóng)戶往往集農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、投資和經(jīng)營等職能于一體。在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件下，隨著農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和勞動力轉(zhuǎn)移，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體由分散向集中的轉(zhuǎn)變，改善了農(nóng)業(yè)保險參與主體的組織形式；各種農(nóng)業(yè)專業(yè)合作組織和農(nóng)業(yè)投資發(fā)展公司的籌建，使農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、投資職能有不同的組織承擔(dān)。這些組織一般是具有非人格屬性的法人主體，這些“法人主體”有專門的經(jīng)營管理和財務(wù)管理團(tuán)隊，風(fēng)險管理意識強(qiáng)，有明

6、確的投保意識，構(gòu)成了新形勢下的農(nóng)業(yè)保險需求主體。農(nóng)業(yè)保險需求主體由單個自然人向法人轉(zhuǎn)變，有效降低農(nóng)業(yè)保險市場的道德風(fēng)險，有利于農(nóng)業(yè)保險的大規(guī)模開展。2.農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化通過多種路徑改善農(nóng)業(yè)保險市場供給。首先，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化經(jīng)營模式加強(qiáng)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體之間的合作，在一個產(chǎn)權(quán)明晰的現(xiàn)代化組織內(nèi)部，委托代理機(jī)制的存在使得信息的透明度和對稱性明顯提高，降低了農(nóng)業(yè)保險市場中的“道德風(fēng)險”，有效解決農(nóng)業(yè)保險供給的一大難題；其次，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化生產(chǎn)主體的多種實現(xiàn)形式構(gòu)成農(nóng)業(yè)保險的組織載體，例如，“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”、具有現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營公司等現(xiàn)代化組織可以成為農(nóng)業(yè)保險的良好實施載體，從而有效降低保險成本。三、農(nóng)業(yè)保

7、險是加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的保障農(nóng)業(yè)保險是我國農(nóng)業(yè)市場化的重要保障，也是我國工業(yè)經(jīng)濟(jì)和社會資源反哺農(nóng)業(yè)的有效方式之一。面對自然風(fēng)險和市場風(fēng)險，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)迫切要求建立制度化、規(guī)范化的農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障機(jī)制，利用社會資源補(bǔ)償災(zāi)害損失。（一）農(nóng)業(yè)保險政策是世界范圍內(nèi)的農(nóng)業(yè)發(fā)展支持政策農(nóng)業(yè)保險制度是各國政府扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要政策之一。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)支持政策以農(nóng)產(chǎn)品價格補(bǔ)貼和災(zāi)后補(bǔ)償為主，這種補(bǔ)貼政策在短期內(nèi)有效，但是長期來看，對農(nóng)業(yè)的發(fā)展是不利的。隨著我國農(nóng)業(yè)市場的逐步開放，農(nóng)業(yè)“綠箱政策”的必要性愈益凸顯。政策性農(nóng)業(yè)保險制度作為一種國際公認(rèn)的“綠箱政策”，它把政府災(zāi)后不確定的補(bǔ)償轉(zhuǎn)變?yōu)闉?zāi)前對農(nóng)業(yè)保險的規(guī)范性補(bǔ)貼，為

8、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供安全穩(wěn)定的生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境，政府對農(nóng)業(yè)保險市場的干預(yù)更有效率。（二）農(nóng)業(yè)保險促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化組織利益機(jī)制的形成農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化組織構(gòu)建的關(guān)鍵是形成農(nóng)業(yè)企業(yè)、中介組織及單個農(nóng)戶之間利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的機(jī)制。而農(nóng)業(yè)保險制度在這一機(jī)制設(shè)計中發(fā)揮了重要作用。首先，在投保以后，農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)由農(nóng)業(yè)企業(yè)、中介組織、農(nóng)戶共同承擔(dān)，收益和成本有合同約定，從而構(gòu)建了一種現(xiàn)代化組織與農(nóng)戶利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的機(jī)制；其次，當(dāng)遇到自然災(zāi)害或者市場沖擊時，農(nóng)業(yè)保險能發(fā)揮作用，有效降低農(nóng)業(yè)企業(yè)及農(nóng)戶的損失，從而穩(wěn)定了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體的收入水平，保障了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體的再生產(chǎn)能力；再次，由于災(zāi)后農(nóng)業(yè)保險的穩(wěn)定功能，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營各環(huán)節(jié)

9、受到波動較小，農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售、服務(wù)不至于嚴(yán)重脫節(jié)，再生產(chǎn)得以順利延續(xù)。（三）農(nóng)業(yè)保險是提高農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平的有效路徑在我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、市場化、國際化的形勢下，農(nóng)業(yè)保險除了傳統(tǒng)的財政補(bǔ)償、穩(wěn)定收入等功能外，還對提高農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平提供了新的思路：首先，改善了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營主體的信用條件。有農(nóng)業(yè)保險作保障，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)趨于穩(wěn)定，經(jīng)營者的收益保障程度提高，這種狀況有利于改善農(nóng)業(yè)和經(jīng)營主體的信用條件，引導(dǎo)社會資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)擴(kuò)大規(guī)模拓寬融資渠道；其次，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與其它產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村與城市的互動性、關(guān)聯(lián)性增強(qiáng)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體收入的提高可以直接促進(jìn)對工業(yè)品、服務(wù)等的消費(fèi)。農(nóng)業(yè)保險通過保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體收入的穩(wěn)

10、定來促進(jìn)農(nóng)業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展，加速農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。四、農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的互動機(jī)制農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化存在一種互動機(jī)制。這種機(jī)制可從農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)保險促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展兩個方面進(jìn)行闡述。其中，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的機(jī)制主要包括提高農(nóng)戶的保險意識和投保能力，以及為農(nóng)業(yè)保險提供有效需求和供給的組織基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的促進(jìn)作用主要為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提供保障，兩者之間的互動機(jī)制如圖1所示。第一階段：作為市場經(jīng)濟(jì)下現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的三大支柱之一，農(nóng)業(yè)保險是社會其他部門支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的一種制度安排。農(nóng)業(yè)保險發(fā)展進(jìn)程中一個重要的問題就是投保率低，這固然與很多因素相關(guān)，但不可否認(rèn)，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化

11、在一定程度上解決了分散農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)規(guī)模小、收入水平不高、投保意識低等問題。通過重塑農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體組織架構(gòu)，利用各種有效途徑將農(nóng)業(yè)保險市場潛在需求轉(zhuǎn)化為有支付能力的有效需求，成為推動農(nóng)業(yè)保險的內(nèi)在動力（見圖2）。第二階段：在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展到一定階段，隨著新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織的出現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險意識的提高，農(nóng)業(yè)保險開始為初步走向產(chǎn)業(yè)化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體分散經(jīng)營風(fēng)險，在保證農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶收入以及應(yīng)對自然災(zāi)害中起到基礎(chǔ)性作用。虞錫君（2005）對浙江省的調(diào)查表明，在參加農(nóng)業(yè)保險的主體中，產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體的比例明顯高于小農(nóng)戶；有保險欲望但投保無門的比例，產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體高達(dá)70%，而小農(nóng)戶只有35%，說明農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體有

12、較強(qiáng)的保險意識，而小農(nóng)戶則相對缺乏這種意識。但此階段發(fā)展還處于較低水平，無法代替財政補(bǔ)貼政策在應(yīng)對災(zāi)害中的作用。第三階段：隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平的深入推進(jìn)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營提高了農(nóng)戶的組織化程度，從而改變了農(nóng)業(yè)保險的組織基礎(chǔ)，進(jìn)一步提升了農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的需求。同時，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營建立起了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體之間的合作機(jī)制，在一個產(chǎn)業(yè)化組織內(nèi)部，信息的透明度和對稱性大大提高，成員之間形成了多種形式的相互約束和監(jiān)督機(jī)制，有效降低了農(nóng)業(yè)保險中的道德風(fēng)險，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化帶動了更好水平的農(nóng)業(yè)保險。第四階段：當(dāng)農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化實現(xiàn)在更高水平上的結(jié)合時，農(nóng)業(yè)保險不再是一項投資大、風(fēng)險高、收益低的行業(yè)，而是能通過保障農(nóng)業(yè)新

13、技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)業(yè)化獲得較大利益的投資領(lǐng)域，吸引更多的社會資本參與其中。此時，農(nóng)業(yè)保險取代農(nóng)業(yè)災(zāi)害財政資金補(bǔ)償，以災(zāi)害風(fēng)險補(bǔ)償為基礎(chǔ)，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化風(fēng)險保障為主導(dǎo)，成為驅(qū)動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的第一資本要素。需要強(qiáng)調(diào)的是非農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化之間互動機(jī)制的四個階段性運(yùn)動過程符合矛盾運(yùn)動的一般規(guī)律，遵循互動基點(diǎn)漸次提升、互動能量正向集聚、互動作用逐步增強(qiáng)的“累積向上”循環(huán)路徑。五、結(jié)論與政策思考（一）結(jié)論農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化兩者之間存在著必然的互動且這種互動遵循“累積向上”的循環(huán)路徑。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化通過改變農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織及其載體、加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體收入水平，進(jìn)而提高農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)知水平、現(xiàn)實

14、需求及實現(xiàn)能力。總之，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化改變了農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)保險通過向農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)、面向市場提供風(fēng)險資金支持，向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和農(nóng)產(chǎn)品深加工技術(shù)革新提供風(fēng)險保障，進(jìn)而保障農(nóng)戶的收入水平，提升農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展條件，促進(jìn)更高水平的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。（二）政策思考要實現(xiàn)上述互動存在三方面的障礙：一是政策障礙。當(dāng)前施行的農(nóng)業(yè)保險政策對農(nóng)業(yè)保險人和被保險人的補(bǔ)貼力度小、覆蓋面小，不能從實質(zhì)上改變農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)保險本身的弱質(zhì)性；二是主體障礙。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程慢，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)缺乏必要的制度支持，農(nóng)業(yè)保險所呼喚的具有非人格化屬性的法人主體短期內(nèi)無法形成；三是資源障礙。由于無法取得高于社會平均水平的投入回報，目前尚無法集中更多的社會資源投向農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。19852010年的25年間，我國農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保持密切關(guān)系，兩者之間的相關(guān)性系數(shù)為0.82，但這25年間農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入占社會總保費(fèi)收入的平均比重不超過2%，工業(yè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域產(chǎn)生的社會財富并未有效地流入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。消除這些障礙需要在國