銀行信貸部門崗位職責

1、銀行信貸部門崗位職責授 信 管 理 部 門 主 管其主要職責：（ 1） 組 織 實 施 國 家 和 總 分 行 各 項 信 貸 政 策 、 制度；（ 2） 制 定 并 組 織 落 實 本 行 有 關(guān) 授 信 風 險 審 查 規(guī)章制度；（ 3） 組 織 授 信 管 理 部 門 人 員 完 成 正 常 類 授 信 業(yè)務 的 盡 職 審 查 。對 授 信 分 析 報 告 的 質(zhì) 量 情 況 、授信 經(jīng) 營 部 門 的 授 信 結(jié) 論 、審 查 員 的 審 查 意 見 進 行審查，提出明確的審查意見及建議；（ 4） 制 定 、 修 改 授 信 額 度 使 用 的 管 理 規(guī) 定 和 實施辦法；2.1.

2、2 授信審查崗對授信經(jīng)營部門上報的正常類授信客戶的授信 申請進行盡職審查并提出明確的獨立審查意見向 上 報 批 ，全 面 揭 示 所 審 查 授 信 業(yè) 務 的 風 險 ，對出具的審查意見負責。 其主要職責為：（ 1） 可行性審查。依據(jù)本手冊相關(guān)規(guī)定，審 查 授 信 業(yè) 務 主 要 風 險 點 及 風 險 防 范 措 施 、償 債能 力 、授 信 安 排 、授 信 價 格 、授 信 期 限 、擔 保 能力等；（ 2） 合 規(guī) 性 審 查 。審 查 授 信 業(yè) 務 是 否 符 合國 家 和 本 行 信 貸 政 策 投 向 規(guī) 定 、授 信 客 戶 經(jīng) 營 范圍是否符合授信要求；（ 3） 完 整

3、性 審 查 。審 查 授 信 資 料 是 否 完 整有 效 ，包 括 授 信 客 戶 貸 款 卡 等 信 息 資 料 復 查 、項目 批準文件以及需要提供的其他證明資料等；（ 4） 審查授信客戶和授信業(yè)務風險等級；（ 5） 授信業(yè)務經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，通知授信經(jīng)營部門 和放款中心，并將授信額度、風 險 等 級 等 相 關(guān) 信 息 輸 入 CMIS 系 統(tǒng) ；授 信 業(yè) 務被否決的，通知授信經(jīng)營部門；（ 6） 審 查 正 常 類 授 信 客 戶 的 “定 期 監(jiān) 控 報告 ”、 “信 貸 備 忘 錄 ”及 風 險 評 級 ， 根 據(jù) 客 戶 風 險 變 化 情 況 ，提 出 明 確 的 審

4、查 意 見 ，上 報 審 批 。如 須 變 更 、凍 結(jié) 授 信 額 度 ， 報 高 級 信 貸 執(zhí) 行 官 /信 貸執(zhí)行官批準后書面通知授信經(jīng)營部門和放款中心；（ 7） 主 動 關(guān) 注 當 地 經(jīng) 濟 、行 業(yè) 發(fā) 展 趨 勢 和所 審 查 客 戶 的 風 險 狀 況 變 化 ，及 時 向 部 門 負 責 人溝 通、匯報。2.1.3 授信管理崗其主要職責：（ 1） 貫 徹 執(zhí) 行 國 家 和 本 行 信 貸 政 策 、制 度以 本 手 冊 以 及 本 行 現(xiàn) 行 與 本 手 冊 無 沖 突 的 制度 、 規(guī)定為準工作；（ 2） 研 究 擬 定 授 信 工 作 規(guī) 劃 ，研 究 分 析 當?shù)?

5、經(jīng) 濟 形 勢 和 行 業(yè) 發(fā) 展 趨 勢 ，調(diào) 查 分 析 授 信 業(yè) 務投向；（ 3） 擬定并組織實施有關(guān)授信管理實施細則；（ 4） 檢查和督導本行正常類授信客戶定期和不定期監(jiān)控工作；（ 5） 具體實施對本行授信人員的業(yè)務培訓和考核；（ 6） 檢查和考核授信經(jīng)營部門執(zhí)行授信規(guī)章制度的情況，提 出相應的管理建議及整改要求；（ 7） 協(xié)助授信經(jīng)營部門發(fā)現(xiàn)或識別授信客戶的特殊預警信號 并提出預警措施建議；（ 8） 收 集 整 理 和 上 報 在 授 信 審 查 、檢 查 過程 中或通過其他途徑采集的風險信息。2.1.4 綜合崗其主要職責：（ 1） 對轄內(nèi)公司授信客戶和業(yè)務情況進行統(tǒng) 計 分 析

6、，負 責 上 報 上 級 行 、 人 行 和 監(jiān) 管 部 門 要求 的 有 關(guān) 授 信 分 析 報 告 、授 信 業(yè) 務 調(diào) 查 報 告 、各類統(tǒng)計報表等資 料；（ 2） 完善和維護信息系統(tǒng)的運行及其他綜合 管 理 工 作 。 負 責 授 信 業(yè) 務 數(shù) 據(jù) 統(tǒng) 計 資 料 積 累 和本部門文件保管；（ 3） 負 責 CMIS 系 統(tǒng) 管 理 、 維 護 及 授 信 審批結(jié) 論錄入的復核工作。2.2 授信經(jīng)營部門2.2.1 授信經(jīng)營部門主管其主要職責：（ 1） 負 責 組 織 客 戶 經(jīng) 理 開 展 市 場 調(diào) 查 ，維護 客 戶 關(guān) 系 ，推 進 市 場 拓 展 ；選 擇 優(yōu) 質(zhì) 客 戶 ，

7、確定明 確的營銷目標；（ 2） 組織實施本行信貸風險預警和主動退出機制；（ 3） 組織實施本行授信客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整計劃；（ 4） 組織實施客戶集團關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查及集團客戶的客戶信 息、業(yè)務信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護工作；（ 5） 指 導 、監(jiān) 督 客 戶 經(jīng) 理 貫 徹 執(zhí) 行 授 信 管理 相關(guān)制度和授信工作人員授信盡職要求；（ 6） 根 據(jù) 客 戶 經(jīng) 理 提 出 的 意 見 ，決 定 是 否受 理 客 戶 授 信 申 請 及 組 織 授 信 調(diào) 查 。審 核 授 信 分析 報告，對客戶經(jīng)理授信業(yè)務真實性進行核實，并提出審核意見；（ 7） 組 織 、指 導 客 戶 經(jīng) 理 按

8、要 求 進 行 貸 后監(jiān) 控 ， 審 核 定 期 監(jiān) 控 報 告 、信 貸 備 忘 錄 和 客 戶 查訪 報告，提出審核意見并及時發(fā)現(xiàn)客戶風險；（ 8） 組 織 、指 導 客 戶 經(jīng) 理 與 保 全 部 門 共 同對 問 題 類 授 信 客 戶 開 展 調(diào) 查 ，制 定 行 動 計 劃 、行動 計劃更改書；（ 9） 負責本部門未移交不良資產(chǎn)清收和日常管理；（ 10） 組 織 、指 導 客 戶 經(jīng) 理 及 時 完 成 授 信 業(yè) 務 風險等級評定等工作；（ 11 ） 組織本部門客戶經(jīng)理做好移交類問題類授 信 客 戶 向 保 全 部 門 的 移 交 工 作 ；會 同 風 險 監(jiān) 控部督促和指導對正

9、常類授信客戶的授信后監(jiān)控工 作 ，對 授 信 客 戶 違 約 或 其 他 不 利 事 項 等 重 大 事件，采取控制風險等補救措施。2.2.2 客戶經(jīng)理其主要職責：（ 1） 受 理 客 戶 提 出 的 授 信 業(yè) 務 申 請 ，收 集有 關(guān) 授 信 信 息 資 料 ，對 申 請 人 申 請 授 信 業(yè) 務 的 合法 性 、合 規(guī) 性 、安 全 性 和 盈 利 性 進 行 調(diào) 查 ，并 對調(diào)查 資料的真實性負責。調(diào)查主要內(nèi)容有： l 調(diào) 查 和 驗 證 客 戶 提 供 的 身 份 證 明 、授 信 主體 資 格 等 基 本 情 況 、產(chǎn) 品 市 場 、財 務 狀 況 以 及 產(chǎn)供 銷 庫 存 等

10、 情 況 ，掌 握 授 信 業(yè) 務 的 真 實 用 途 ，調(diào)查驗證經(jīng)營狀況和償債能力等； l 調(diào) 查 核 實 抵 押 物 、質(zhì) 物 的 權(quán) 屬 、價 值 及 實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì) 權(quán)的可行性、合法性等；I調(diào)查核實保證人的擔保資格、 代 償 能 力 和資信情況； l 需要調(diào)查的其他資料。（ 2）對客戶和授信業(yè)務進行風險評級和分類 ， 撰 寫 “授 信 分 析 報 告 ”，對 授 信 額 度 、 期 限 、利 率 費 率 和 使 用 方 式 ， 以 及 擔 保 情 況 等 提 出 明確意見，經(jīng)部門主管同意 后報授信管理部門審查；（ 3） 辦 理 核 保 、 抵 質(zhì) 押 登 記 及 其 他 發(fā) 放貸款 的

11、具體手續(xù)；（ 4） 按貸后監(jiān)控政策要求對授信客戶進行定期和不定期監(jiān)控；（ 5） 對 符 合 “問 題 類 授 信 客 戶 ”條 件 的 客戶 ， 制 訂 “行 動 計 劃 ”， 并 根 據(jù) 批 準 意 見 實 施 ；（ 6） 對 符 合 移 交 條 件 的 問 題 類 客 戶 ，負 責與 資產(chǎn)保全部門辦理移交手續(xù)；（ 7） 負責未移交問題類授信客戶的清收和管理工作；（ 8） 對未移交問題類授信客戶與保全部門保全崗共同實施定 期和不定期監(jiān)控；（ 9） 辦理未移交問題類授信客戶的問題貸款的重組手續(xù)；（ 10） 負 責 在 C M I S 系 統(tǒng) 中 錄 入 客 戶 信 息 、財 務 數(shù) 據(jù) 、風

12、險 評 級 等 。做 好 客 戶 集 團 關(guān) 聯(lián) 關(guān) 系 的 調(diào)查及集團客戶的客戶信息、業(yè)務信息的收集、整理、建立和客戶信 息系統(tǒng)的維護工作；（ 11 ） 對存在潛在風險的客戶實施監(jiān)察名單管理 ， 提 出 申 報 / 退 出 監(jiān) 察 名 單 的 理 由 ， 負 責 制 定行動計劃，并組 織、監(jiān)督實施。（ 12） 在已實施定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上， 協(xié) 助 并 配 合 風 險 經(jīng) 理 對 “正 常 類 客 戶 ”進 行 風 險評估和風險檢查。2.2.3 綜合崗其主要職責：（ 1） 負責除移交資產(chǎn)保全部門外的授信客戶信貸副本檔案管 理，確保完整齊全、有效；（ 2） 負 責 集 中 管 理 對 授

13、信 客 戶 的 “定 期 監(jiān)控 報 告 ”、 “信 貸 備 忘 錄 ”和 “查 訪 報 告 ”復 印 件 ；（ 3） 負責集中管理問題類授信客戶的相關(guān)資 料 包 括 監(jiān) 控 報 告 、 風 險 評 級 表 、 行 動 計 劃 書等 復 印 件 ， 并 將 資 產(chǎn) 保 全 部 門 的 審 批 結(jié) 論 通 知客戶經(jīng)理；（ 4） 抵 質(zhì) 押 品 權(quán) 利 憑 證 保 管 登 記 ；（ 5） 負責制作上報上級行要求的各類統(tǒng)計報表等資料；（ 6） 負責授信業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料積累和本部門文件保管。2.3 風險監(jiān)控部門2.3.1 風險監(jiān)控部門主管其主要職責：（ 1） 組織實施總行風險監(jiān)控的各項管理制度和本行相關(guān)

14、規(guī)章 制度，制定風險監(jiān)控實施細則；（ 2） 組 織 監(jiān) 控 本 行 信 貸 資 產(chǎn) 風 險 變 化 ，收集、 整理、分析、提示和上報風險信息；（ 3） 組 織 對 本 行 風 險 資 產(chǎn) 含 信 貸 和 非 信貸 資 產(chǎn) 的 風 險 分 類 ， 監(jiān) 控 、 識 別 和 全 程 跟 蹤 資產(chǎn)風險 及變化；（ 4） 在前臺經(jīng)營部門實施定期和不定期監(jiān)控 的 基 礎(chǔ) 上 ， 協(xié) 助 客 戶 經(jīng) 理 對 列 入 風 險 監(jiān) 察 名 單的 授 信 客 戶 制 定 減 持 退 出 計 劃 ，并 進 行 持 續(xù) 跟 蹤管理；（ 5） 負責評估和分析本行資產(chǎn)質(zhì)量和風險管理狀況；（ 6） 組織實施對本行風險經(jīng)理的

15、日常管理、培訓和考核；（ 7） 負 責 審 核 對 風 險 監(jiān) 察 名 單 列 入 /退 出 的 申報以及月度監(jiān)控情況；（ 8） 負責不良資產(chǎn)的責任認定工作；（ 9） 負責放款中心的管理；（ 10） 定期組織減值貸款逐筆撥備工作。2.3.2 風險監(jiān)控崗負 責 監(jiān) 控 本 行 信 貸 資 產(chǎn) 風 險 變 化 ，并 提 出 相 應 處理意見，主要職責是：（ 1） 根據(jù)采集的風險信息或排查的特殊預警信號，進行風險 分類；（ 2） 對列入風險監(jiān)察名單的授信客戶風險狀況和減持退出計 劃的落實情況進行持續(xù)監(jiān)控、檢查和匯總分析；（ 3） 收集整理和上報在授信風險監(jiān)控過程中或通過其他途徑 采集的風險信息；（

16、4） 向授信經(jīng)營部門提示客戶所處行業(yè)和市 場 變 化 、法 律 法 規(guī) 變 化 、國 家 政 策 調(diào) 整 和 客 戶經(jīng)營管理等變化形 成的風險信息；（ 5） 負責審核本行授信業(yè)務五級分類準確性，監(jiān)控授信客戶 情況變化和五級分類遷徙變化。2.3.3 風險經(jīng)理負責對進駐的授信經(jīng)營部門正常類授信客戶和列 入 監(jiān) 察 名 單 的 客 戶 的 信 用 風 險 進 行 識 別 、監(jiān) 測和 報告。主要職責是：（ 1） 在前臺授信經(jīng)營部門對授信客戶定期和 不 定 期 監(jiān) 控 的 基 礎(chǔ) 上 ，通 過 風 險 過 濾 模 式 ， 對“正 常 類 客 戶 ” 進行風險評估和風險檢查；（ 2） 通過風險經(jīng)理的專業(yè)和

17、獨立的判斷， 強化識別潛在風險；（ 3） 對存在風險預警信號的客戶向相關(guān)部門 進 行 風 險 提示 ，根 據(jù) 客 戶 的 風 險 情 況 提 出 風 險評級調(diào)整的建議；（ 4） 審 核 需 列 入 / 退 出 本 行 風 險 監(jiān) 察 名 單 的 客戶以及監(jiān)察名單的月度監(jiān)控情況；（ 5） 與相關(guān)部門或人員配合制定有效的風險防范或減持退出 行動計劃；（ 6） 對列入風險監(jiān)察名單客戶行動計劃的實施進程和落實情 況進行跟蹤、檢查和分析；（ 7） 采 用 矩 陣 雙 線 匯 報 模 式 ，實 時 和 定 期向 風險監(jiān)控部門報告資產(chǎn)質(zhì)量的風險監(jiān)控情況；（ 8） 負責牽頭對客戶經(jīng)理的貸后監(jiān)控情況進行再檢查和

18、風險 評估。2.3.4 綜合崗負 責 本 部 門 各 項 業(yè) 務 數(shù) 據(jù) 積 累 、統(tǒng) 計 、信 息 系 統(tǒng)等管理。主要職責是：（ 1） 負 責 CMIS 、 RAMIS 風 險 資 產(chǎn) 管 理 信息 系 統(tǒng) 信息的輸入和日常維護工作；（ 2） 負 責 上 級 行 、人 行 和 監(jiān) 管 部 門 要 求 的各 種分析報告、統(tǒng)計資料的上報工作；（ 3） 負責本部門文檔的管理工作；（ 4） 其他工作。2.4 資產(chǎn)保全部門2.4.1 資產(chǎn)保全部門主管其主要職責：（ 1） 負責制定資產(chǎn)保全工作規(guī)章制度實施細 則 ，指 導 、檢 查 、評 估 各 項 政 策 制 度 的 執(zhí) 行 情況；（ 2） 負責對已移

19、交至本部門的不良資產(chǎn)清收 和 管 理 ，組 織 、指 導 、審 查 全 行 運 用 清 收 、訴訟 、抵 債 、出 售 、 核 銷 等 保 全 和 處 置 方 式 化 解 和挽救資產(chǎn)風險的工作；（ 3） 負責制定和組織實施本行問題類貸款處置行動計劃，防 止不良資產(chǎn)繼續(xù)惡化；（ 4） 負責組織本部門對須提交風審會審議的資產(chǎn)保全和處置 業(yè)務審查工作；（ 5） 審核問題類貸款處置方案和問題類授信客戶定期監(jiān)控報 告，提出審核意見；（ 6） 組織實施對本行資產(chǎn)保全人員業(yè)務技能的培訓和考核； （ 7） 負責審核風險監(jiān)察名單中歸為風險較大 的 授 信 客 戶 的 行 動 方 案 ，并 實 施 問 題 類 貸 款 管理流程。2.4.2 資產(chǎn)