[信用卡]業(yè)務流程及風控政策

1、業(yè)務流程及風控政策n課程目的課程目的:通過對課程的學習，使學員初步了解信用卡審批流程。對信用卡填表申請流程中的風險控制有深刻了解，具備初步的證件識別能力。了解卡中心在進件渠道上的風險控制政策。 運營部門設置與業(yè)務流程運營部門設置與業(yè)務流程 申請表填寫申請表填寫 三級審件及整件要求三級審件及整件要求 進件渠道的風控政策進件渠道的風控政策 目目錄錄 信用審核和運營管理部信用審核和運營管理部(信審部信審部)-信用卡申請的信用卡申請的征信和審批、征信和審批、系統(tǒng)參數(shù)設置和對業(yè)務部門統(tǒng)一管理系統(tǒng)參數(shù)設置和對業(yè)務部門統(tǒng)一管理客戶服務客戶服務-800-800熱線和后臺處理，客戶支持、用熱線和后臺處理，客戶支

2、持、用卡支持卡支持催收和反欺詐部催收和反欺詐部-信用卡交易的監(jiān)控、和拖欠款信用卡交易的監(jiān)控、和拖欠款的催收的催收1.1 運營部門設置 交通銀行太平洋信用卡中心運營部門包括：交通銀行太平洋信用卡中心運營部門包括：信用審核和運營管理部、客戶服務部、催收和反欺詐部。信用審核和運營管理部、客戶服務部、催收和反欺詐部。初審初審-負責判斷進件資料的完備性負責判斷進件資料的完備性征信征信-審核進件的真實性，按政策作出批核判斷審核進件的真實性，按政策作出批核判斷審批審批-確定額度和卡別確定額度和卡別INSTINCT-INSTINCT-反欺詐反欺詐運作支持運作支持-對上述業(yè)務崗位提供支持對上述業(yè)務崗位提供支持客

3、戶服務客戶服務服務熱線的維護服務熱線的維護1.2 運營部門關鍵崗位職責2. 一般業(yè)務流程簡介初審、反欺詐征信審批資料郵寄資料郵寄資料郵寄資料郵寄制卡數(shù)據(jù)制卡數(shù)據(jù) 資料錄入資料錄入影像流影像流客戶客戶YesNO卡函卡函（掛號信）（掛號信）電話核實電話核實 運營部門設置與業(yè)務流程運營部門設置與業(yè)務流程申請表填寫申請表填寫三級審件及整件要求三級審件及整件要求進件渠道的風控政策進件渠道的風控政策目目錄錄 3.1 申請表的填寫 請拿出您手頭的申請表請拿出您手頭的申請表！我們一起來填寫一份！我們一起來填寫一份！2個電話住宅電話或單位電話;2個地址家庭地址、單位地址收入客戶簽名身份證號碼、ID核3.2 申請

4、表關鍵欄位nID核勾選核勾選 業(yè)務人員根據(jù)實際情況勾選業(yè)務人員根據(jù)實際情況勾選n營銷代碼營銷代碼 市場活動代碼市場活動代碼 +分行號個人營銷代碼分行號個人營銷代碼6位位+推廣渠道代推廣渠道代碼碼蓋章對齊方框左側，不要覆蓋任何文字蓋章對齊方框左側，不要覆蓋任何文字n來源代碼來源代碼 進件渠道進件渠道n產(chǎn)品代碼產(chǎn)品代碼/聯(lián)盟代碼聯(lián)盟代碼 僅聯(lián)名卡需要，一店一碼僅聯(lián)名卡需要，一店一碼3.3 申請表銀行注記要求外部營銷親核親訪：1.業(yè)務代表在外上門營銷推廣時，親自核實申請人工作單位，核實辦公環(huán)境，仔細確認核對申請人填寫資料的準確性，無修改痕跡，保證所填信息均由客戶本人填寫，并且親見客戶簽名；2.對于申

5、請人出示的身份證明文件業(yè)務代表必須判斷真?zhèn)涡?，以拍照或復印的形式作為附件，在身份證復印件上加蓋“原件已核”章，業(yè)務代表簽名確認；3.上述事項均符合的情況下，業(yè)務代表在申請表銀行填寫欄位自動勾選親核親訪，簽名確認；營銷人員根據(jù)實際情況進行勾選營銷人員根據(jù)實際情況進行勾選（2 2）IDID核核業(yè)代親核親訪操作流程n親核親訪：業(yè)務代表必須親見申請人本人、親見身份證件原件和相關資料原件、親見申請人簽名，確認相關資料原件與復印件無誤，親自上門核實申請人工作單位并確認工作。 外部營銷親核：1.業(yè)務代表在外部營銷推廣時，仔細確認核對申請人填寫資料的準確性，無修改痕跡，保證所填信息均由客戶本人填寫，并且親見客

6、戶簽名；2.對于申請人出示的身份證明文件業(yè)務代表必須判斷真?zhèn)涡?，以拍照或復印的形式作為附件，在身份證復印件上加蓋“原件已核”章，業(yè)務代表簽名確認；3.上述事項均符合的情況下，業(yè)務代表在申請表銀行填寫欄位自動勾選ID核，簽名確認；營銷人員根據(jù)實際情況進行勾選營銷人員根據(jù)實際情況進行勾選（0 0）IDID核核店內(nèi)營銷ID核：1.業(yè)務代表在店內(nèi)營銷推廣時，申請人填寫的資料必須由業(yè)務代表仔細確認核對準確性，無修改痕跡，保證所填信息均由客戶本人填寫，并且親見客戶簽名；2.對于申請人出示的身份證明文件，業(yè)務代表必須判斷真?zhèn)涡裕耘恼沾蛴〉男问阶鳛楦郊?，在身份證復印件上加蓋“原件已核”章，業(yè)務代表簽名確認；

7、3.上述事項均符合的情況下，業(yè)務代表在申請表銀行填寫欄位自動勾選親核，簽名確認； 違規(guī)處理辦法對于申請表中客戶填寫的內(nèi)容業(yè)務代表未經(jīng)核實卻勾選親核親訪，一經(jīng)核實確認將對相關責任人做出辭退處理；以上行為若觸犯法律的，移送司法機關處理。3.3.1營銷代碼升級規(guī)則 12位營銷代碼規(guī)則：位營銷代碼規(guī)則：XX XXX XXXXXY X前前2位表示市場活動代碼位表示市場活動代碼 ；第第35位為分行號（城市）；位為分行號（城市）；第第611位為營銷人員代碼，其中第位為營銷人員代碼，其中第6位代表位代表辦事處，第辦事處，第7位代表組次，第位代表組次，第8位到第位到第10位位代表營銷人員編號；第代表營銷人員編號

8、；第11位直銷團隊以位直銷團隊以“Y”標識。標識。第第12位為推廣渠道代碼。位為推廣渠道代碼。營銷代碼結構第第12位為推廣渠道代碼位為推廣渠道代碼 N1 011 1A016Y C 代碼第代碼第1-2位為位為活動代碼活動代碼第第3-5位為分行代碼位為分行代碼第第6-11位為營銷人員代碼位為營銷人員代碼 舉 例上海的一位業(yè)務代表原代碼為：1A016Y分行代碼是：011活動代碼：N1 推廣渠道為：C 掃樓現(xiàn)代碼為：N1 011 1A016Y C推廣渠道代碼使用規(guī)則3.4 申請表常見錯誤 類型和注意事項年收入年收入“叁元或伍元叁元或伍元”2 2個地址、個地址、2 2地址缺乏地址缺乏客戶簽名客戶簽名尤其

9、是附屬卡持卡人簽名尤其是附屬卡持卡人簽名請審核請審核“來源代碼和聯(lián)盟代碼來源代碼和聯(lián)盟代碼”客戶簽名并非清晰可辨客戶簽名并非清晰可辨將相同卡類和進件渠道的申請表一起打包，且將相同卡類和進件渠道的申請表一起打包，且3030份一包份一包業(yè)務代表手中的件一定要及時交業(yè)務代表手中的件一定要及時交申請表上缺少直銷主管章申請表上缺少直銷主管章營銷代碼一定不能模糊不清營銷代碼一定不能模糊不清 填寫單位時注意要是全稱；還要寫清部門、分機填寫單位時注意要是全稱；還要寫清部門、分機3.4 申請表常見錯誤 類型和注意事項如客戶簽署自動還款協(xié)議并填寫自動還款卡號，辦事處業(yè)務代表應攜帶申請件到當?shù)氐姆中谢蛑械臓I業(yè)網(wǎng)點

10、進行確認蓋章后方可進件.如發(fā)現(xiàn)有未蓋章確認自動還款卡號的直銷申請件，運營部將直接做退件處理!分行或支行營業(yè)網(wǎng)點的確認章應為：儲蓄章、業(yè)務章和分行私金章（限圓章）3.4 申請表常見錯誤 類型和注意事項 運營部門設置與業(yè)務流程運營部門設置與業(yè)務流程 申請表填寫申請表填寫 三級審件及整件要求三級審件及整件要求 進件渠道的風控政策進件渠道的風控政策 目目 錄錄 主任主任業(yè)代業(yè)代城市經(jīng)理城市經(jīng)理三級審件制三級審件制“三級審件”標準化流程“三級審件制”是指直銷業(yè)務代表對申請案件進行初審，直銷業(yè)務主任復核，辦事處經(jīng)理抽查檢驗的過程，該流程主要是為明確直銷通路審件責任制，并確保送件品質(zhì)、提高批核率、防范風險后

11、端的發(fā)生。直銷業(yè)務代表審件標準化流程（頻率：每件/每天）1.確認推廣對象是否符合我行授信政策；2.針對申請資料中填寫的聯(lián)系方式（座機、手機、公司電話）業(yè)務代表必須做到100電話驗證,證明其中的某一項（主要為公司電話）填寫的內(nèi)容的準確、有效，并在已經(jīng)核實的聯(lián)系方式旁加以注記確認；3.檢查申請表與附件內(nèi)容是否清晰保持一致，裝訂是否整齊完整；4.利用電話技巧驗證申請表中簽名是否為客戶本人，核實情況是否與填寫內(nèi)容保持一致；5.業(yè)務代表是否根據(jù)實際情況勾選ID核、親訪或親核親訪，填寫來源代碼、加蓋營銷代碼章并簽名確認；6.業(yè)務代表完成初審后，填寫業(yè)務人員每日交件表遞交業(yè)務主任。直銷業(yè)務主任審件復核標準化

12、流程（頻率：每件/每天）：1.業(yè)務主任監(jiān)督和檢查直銷業(yè)務代表審件標準化中的所有工作職責落實情況；2.針對業(yè)務代表的交件，業(yè)務主任必須對于每天的交件做到20電話驗證核實申請資料中填寫的聯(lián)系方式（座機、手機、公司電話），證明其中某一項內(nèi)容的準確、真實，并在“直銷主管章”旁加蓋“已電核章”業(yè)務主任簽名確認；3.檢查業(yè)務代表上繳的申請表，復核申請信息是否符合我行進件標準，復核完成后，在銀行填寫欄空白處加蓋直銷主管章；4.復核內(nèi)容包括：年齡、戶籍地址（本地或外地）、行業(yè)、收入、職級等；5.檢查申請表和附件有無明顯涂改痕跡，并予以及時求證；6.檢查銀行填寫欄中業(yè)務代表所填信息和營銷代碼章是否清晰準確；7.

13、按申請表品種（卡種、卡類）分類整理，填寫業(yè)務主任每日交件表遞交行政助理。辦事處經(jīng)理抽檢標準化流程（頻率：不定期抽樣）：n辦事處經(jīng)理抽檢直銷業(yè)務主任審件復核標準化中所有工作職責落實情況；n對于辦事處內(nèi)風險比例居高的業(yè)務代表進件嚴格抽查，通過電核方式驗證信息的準確性；n對于業(yè)務主任20的電核，辦事處經(jīng)理可根據(jù)各組進件比例抽查驗證真實性；n銀行填寫欄中直銷業(yè)務代表和直銷業(yè)務代表主任填寫內(nèi)容和蓋章是否清晰、準確；n辦事處經(jīng)理復核后，在申請表銀行填寫欄空白處加蓋“已復核章”；違規(guī)處理辦法違規(guī)處理辦法（一）直銷業(yè)務代表直銷業(yè)務代表初審工作不嚴或忽視審查工作，先由直銷業(yè)務主任進行相應教育整改，銷售部依據(jù)整改

14、情況參考直銷管理辦法在月末進行相應考核（扣分或扣款）的處理。如情況重復發(fā)生、并且造成不良影響、導致風險案件的產(chǎn)生，則退回勞務公司；扣分扣款：扣分扣款：由于業(yè)務代表初審工作不嚴沒有按要求進行電話驗證、主卡人沒有簽名、身份證過期、無營銷員簽名、工作證明無日期、無ID核，業(yè)務主任首次發(fā)現(xiàn)上述問題將以批評教育為主，再次發(fā)現(xiàn)問題將上報銷售部，銷售部根據(jù)直銷管理辦法對業(yè)務代表進行扣分或扣款的處罰；退回勞務公司（辭退）：退回勞務公司（辭退）：業(yè)務代表出現(xiàn)業(yè)務操作違規(guī)現(xiàn)象（代填申請表，代客戶簽名，偽造工作證明文件，勾結非法中介等）行為或出現(xiàn)嚴重疑似欺詐案件，一經(jīng)核實確認將對相關責任人予以辭退處理；（二）（二）

15、直銷業(yè)務主任直銷業(yè)務主任復核工作不實、走過場或忽視審查工作，則由辦事處經(jīng)理進行相應教育整改，銷售部依據(jù)整改情況參考直銷管理辦法在月末進行相應考核（扣分、扣款或降級）的處理，若情節(jié)嚴重造成風險案件的產(chǎn)生或引起媒體負面宣傳的，將予以退回勞務公司；扣分扣款：扣分扣款：業(yè)務主任復核工作不嚴，沒有進行20電核工作，直銷主管章沒有加蓋、積壓申請表不及時上交、造成退件或投訴現(xiàn)象將在月末的考核中予以扣分和扣款的處罰；退回勞務公司（辭退）：退回勞務公司（辭退）：業(yè)務主任出現(xiàn)業(yè)務操作違規(guī)現(xiàn)象(修改客戶信息、偽造申請資料、勾結非法中介等) 行為或出現(xiàn)嚴重疑似欺詐案件，一經(jīng)核實確認將對相關責任人予以辭退處理；n以上行

16、為若觸犯法律的，移送司法機關處理。 申請表身份證明申請表身份證明工作證明（卡正面復印件）工作證明（卡正面復印件）收入證明等收入證明等用訂書機釘在申請表左上角用訂書機釘在申請表左上角無論是什么材料請用無論是什么材料請用A4A4紙復印或粘貼（名片原件）紙復印或粘貼（名片原件）附件排列順序和要求4.2 打包規(guī)則將相同卡類和進件渠道的申請表一起打包將相同卡類和進件渠道的申請表一起打包每每30份填寫一張份填寫一張“整理清單整理清單”，每打一包，填一，每打一包，填一份份“交接清單交接清單”例如：學歷進件的青年卡和以卡辦卡的青年卡請例如：學歷進件的青年卡和以卡辦卡的青年卡請分別打包分別打包 運營部門設置與業(yè)

17、務流程運營部門設置與業(yè)務流程申請表填寫申請表填寫三級審件及整件要求三級審件及整件要求進件渠道的風控政策進件渠道的風控政策目目 錄錄 目錄 1. 一般標準和基本要求一般標準和基本要求2. OTO進件政策進件政策3. WALKING進件政策進件政策4. 青年卡進件政策青年卡進件政策5. 證明文件說明證明文件說明6. 不同產(chǎn)品進件通路分析不同產(chǎn)品進件通路分析1.1一般標準和基本要求一般標準客戶最好有穩(wěn)定工作單位客戶最好有穩(wěn)定工作單位城市類別 類別類別城市城市A A 東莞，深圳，佛山，溫州，珠海，上海，廣州，北京，紹興，寧波B B 杭州，廈門，蘇州，無錫，中山，湖州，南京，嘉興，大慶，包頭，青島，常州

18、，天津，惠州，臺州，金華C C 煙臺，威海，長沙，成都，鎮(zhèn)江，南通，濟南，淄博，福州，揚州，泰州，岳陽，武漢，濟寧，鄭州，汕頭，唐山，太原，大連，泰安，濰坊，南昌，重慶，洛陽，沈陽，哈爾濱，石家莊，連云港，柳州，楚雄，徐州，合肥，西安，蕪湖，秦皇島，南寧，攀枝花，新余，昆明，營口，貴陽，晉城，長春，蚌埠，曲靖，景德鎮(zhèn)，北海，玉溪，宜昌，九江，吉林，蘭州，黃石，安慶，鞍山，遵義，桂林，海南，梧州，撫順，遼陽，丹東，自貢，烏魯木齊，錦州，延邊，揭陽，淮南，齊齊哈爾，呼和浩特1.2一般標準和基本要求禁入行業(yè)和職業(yè)非禁入行業(yè)的禁入職業(yè)也不符合基本條件！非禁入行業(yè)的禁入職業(yè)也不符合基本條件！五星酒店的樓

19、面清潔人員不可以！五星酒店的樓面清潔人員不可以！應避免的行業(yè)及職業(yè)應避免的行業(yè)及職業(yè)行業(yè)或職業(yè)描述行業(yè)或職業(yè)描述職業(yè)要求客戶是失業(yè)、臨時工、學生、兼職、簡單體力勞動者、計時計件工人、以傭金提成為主要收入的群體等行業(yè)要求小型餐飲業(yè)、娛樂休閑業(yè)、小型服務業(yè)、非法職業(yè)、部隊（不含部隊醫(yī)院、學校、研究所）等家庭婦女與退休人士家庭婦女與退休人士有穩(wěn)定收入或資產(chǎn)有穩(wěn)定收入或資產(chǎn) 也可以辦卡也可以辦卡 針對外籍針對外籍/ /港澳臺人士進件，銷售范圍必須為以下發(fā)達國家港澳臺人士進件，銷售范圍必須為以下發(fā)達國家/ /地區(qū)籍地區(qū)籍人士：人士：國家/地區(qū)盧森堡/ 挪威/瑞士/愛爾蘭/ 丹麥/冰島 / 瑞典 / 英國

20、/ 奧地利 / 荷蘭/ 芬蘭 / 比利時 /法國 / 德國 / 意大利 /西班牙/ 希臘 /葡萄牙 /美國/ 加拿大 / 日本/ 新加坡 /澳大利亞/ 新西蘭/香港/澳門/臺灣/馬來西亞1.3一般標準和基本要求基本要求親核親核必須必須“ID核核”簽字確認，否則，不予批核簽字確認，否則，不予批核要求：親見本人，核對身份證原件與復印件要求：親見本人，核對身份證原件與復印件并且要求客戶本人簽名并且要求客戶本人簽名親訪親訪非必選項，但建議親訪非必選項，但建議親訪要求：親自拜訪客戶職場，核對工作單位信息要求：親自拜訪客戶職場，核對工作單位信息好處：好處：1、提高批核率、提高批核率2、開發(fā)周邊客戶、開發(fā)周

21、邊客戶2.1 OTO進件政策適用范圍 何為何為OTO? ONE TO ONE FACE TO FACE 直銷進件的主要通路直銷進件的主要通路2.2 OTO進件政策進件通路 他行信用卡客戶（以卡辦卡）他行信用卡客戶（以卡辦卡）-I000 現(xiàn)有交行信用卡持卡人現(xiàn)有交行信用卡持卡人-B000 他行房貸客戶他行房貸客戶-0900 聯(lián)名卡合作方店內(nèi)客戶聯(lián)名卡合作方店內(nèi)客戶0800 穩(wěn)定繳交社?？蛻舴€(wěn)定繳交社?？蛻鬤000 目標行業(yè)目標行業(yè) -0700 2.3.1 OTO進件政策以卡辦卡I000 適用人群適用人群 國內(nèi)其他銀行信用卡主卡持卡人國內(nèi)其他銀行信用卡主卡持卡人持卡時間持卡時間半年半年以上以上需要

22、提供文件需要提供文件身份證明文件（必要）身份證明文件（必要）信用卡正面（必要）信用卡正面（必要）收入證明文件或財力證明文件（如果提供可能增收入證明文件或財力證明文件（如果提供可能增加額度）加額度）2.3.2 OTO進件政策他行房貸-0900 適用人群適用人群 曾經(jīng)或現(xiàn)在是曾經(jīng)或現(xiàn)在是國內(nèi)其他銀行房貸客戶國內(nèi)其他銀行房貸客戶必須是還款人本人必須是還款人本人需要提供文件需要提供文件身份證明（必要）身份證明（必要）房貸證明材料（有可能需要）房貸證明材料（有可能需要）收入證明文件或財力證明文件（如果提供可能增收入證明文件或財力證明文件（如果提供可能增加額度）加額度）2.3.3 OTO進件政策聯(lián)名卡合作

23、方店內(nèi)-0800適用人群適用人群 主動走進合作方店內(nèi)的客戶主動走進合作方店內(nèi)的客戶不含以營銷為目邀請的不含以營銷為目邀請的需要提供文件需要提供文件身份證明（必要）身份證明（必要）工作證明材料或收入證明材料（二選一）工作證明材料或收入證明材料（二選一）財力證明文件（如果提供可能增加額度）財力證明文件（如果提供可能增加額度）2.3.4 OTO進件政策目標行業(yè)-0700 適用人群適用人群 政府、事業(yè)單位的人員政府、事業(yè)單位的人員壟斷行業(yè)或企業(yè)壟斷行業(yè)或企業(yè)社會公眾評判比較高的社會公眾評判比較高的需要提供文件需要提供文件身份證明（必要）身份證明（必要）工作證明材料或收入證明材料（二選一）工作證明材料或

24、收入證明材料（二選一）財力證明文件（如果提供可能增加額度）財力證明文件（如果提供可能增加額度）附：目標行業(yè)附：目標行業(yè) 世界500強、中國上市公司、海外上市公司、交行股東單位、民營50強、總分行重點客戶、政府機關和事業(yè)單位、社會團體（文聯(lián)、婦聯(lián)、殘聯(lián)、紅十字會）郵政、銀行業(yè)、證券基金業(yè)、水、電、燃氣、全國性電信業(yè)、石油、石化、二級/三級醫(yī)院財政統(tǒng)籌公立學校、科研院所會計師事務所、律師事務所稅務師事務所、評估師事務所拍賣行、航空、機場、煙草、四星級以上酒店、財險公司2.3.5 OTO進件政策穩(wěn)定繳納社保X000適用人群適用人群 單位最近連續(xù)繳費單位最近連續(xù)繳費3個月以上（本地戶籍）個月以上（本地

25、戶籍）單位最近連續(xù)繳費單位最近連續(xù)繳費6個月以上（異地戶籍）個月以上（異地戶籍）需要提供文件需要提供文件身份證明復印件（必要）身份證明復印件（必要）社保繳費清單（適用于社保無法查詢的城市）社保繳費清單（適用于社保無法查詢的城市） 財力證明文件（如果提供可能增加額度）財力證明文件（如果提供可能增加額度）目前僅限公積金、養(yǎng)老金目前僅限公積金、養(yǎng)老金有姓名、身份證號碼、單位名稱、有姓名、身份證號碼、單位名稱、繳費基數(shù)、繳納月數(shù)繳費基數(shù)、繳納月數(shù)！3.WALKING進件政策W000適用人群適用人群 不符合不符合OTO進件政策的其他有工作客戶進件政策的其他有工作客戶 批核率不會樂觀批核率不會樂觀建議少花

26、精力建議少花精力需要提供文件需要提供文件身份證明復印件（必要）身份證明復印件（必要）工作證明材料或收入證明材料（二擇一）工作證明材料或收入證明材料（二擇一）居住證明文件（必要）居住證明文件（必要）財力證明文件（如果提供可能增加額度）財力證明文件（如果提供可能增加額度）4.1 青年卡進件政策基本要求基本要求 必須符合一般進件標準和要求必須符合一般進件標準和要求 18歲至歲至30歲人士歲人士 一般客戶（其他）一般客戶（其他） 按其他直銷進件標準和代碼按其他直銷進件標準和代碼初始信用額度最低為初始信用額度最低為5000元元,最高可達最高可達5萬元萬元3.WALKING進件政策W000適用人群適用人群

27、 家庭婦女或退休人士家庭婦女或退休人士 批核率不會樂觀批核率不會樂觀建議少花精力建議少花精力需要提供文件需要提供文件身份證明復印件（必要）身份證明復印件（必要）居住證明文件（必要）居住證明文件（必要）財力證明文件（必要）財力證明文件（必要）03新生力量新生力量 2003年（含年（含2003年）后國家教委認可的專科或以上年）后國家教委認可的?？苹蛞陨袭厴I(yè)或結業(yè)的（不限全日制）畢業(yè)或結業(yè)的（不限全日制） 來源代碼來源代碼W000 工作人士工作人士身份證明材料身份證明材料初始信用額度最低為初始信用額度最低為5000元元,最高可達最高可達5萬元萬元4.2 青年卡進件政策代碼代碼客戶來源客戶來源所需文件

28、所需文件選項選項I000他行信用卡客戶身份證明文件國內(nèi)其他銀行信用卡正面復印件收入證明文件或財力證明文件必要必要可選0900他行房貸客戶身份證明文件銀行房貸證明文件收入證明文件或其他財力證明文件必要條件（信用報告查不到時須提供）可選0700目標行業(yè)身份證明文件工作證明文件或收入證明文件財力證明文件必要必要可選0800聯(lián)名卡合作方店內(nèi)客戶X000社?？蛻羯矸葑C明文件社保繳費清單/CIS報告/鵬元報告收入證明文件或財力證明文件必要條件（適用于社保無法查詢的城市）.可選W000其他客戶身份證明文件收入證明文件居住證明文件必要必要必要家庭婦女或退休人士身份證明文件財力證明文件居住證明文件必要必要必要5

29、.1 證明文件說明文件類型文件類型文件說明文件說明身份證明文件復印件- 中國境內(nèi)居民：身份證、軍官證、武警證、護照（顯示居民身份證號碼顯示居民身份證號碼）- 港、澳、居民：港澳地區(qū)居民來往內(nèi)地通行證- 臺灣居民：臺灣同胞來往內(nèi)地通行證- 外籍人士：護照( (僅限于：僅限于：盧森堡盧森堡/ / 挪威挪威/ /瑞士瑞士/ /愛爾蘭愛爾蘭/ / 丹麥丹麥/ /冰島冰島 / / 瑞典瑞典 / / 英英國國/ / 奧地利奧地利 / / 荷蘭荷蘭/ / 芬蘭芬蘭 / / 比利時比利時 / /法國法國 / / 德國德國 / / 意大利意大利 / /西班牙西班牙/ / 希臘希臘 / /葡葡萄牙萄牙 / /美國

30、美國/ / 加拿大加拿大 / / 日本日本/ / 新加坡新加坡 / /澳大利亞澳大利亞/ / 新西蘭新西蘭/ /香港香港/ /澳門澳門/ /臺灣臺灣/ /馬來西馬來西亞亞) )工作證明文件以下工作證明文件中的任意一種：- 預印有工作單位名稱及員工姓名的工作證、上崗證、出入證、胸牌復印件- 預印有工作單位名稱及員工姓名的名片原件- 最近3個月內(nèi)單位開具的工作證明原件，加蓋單位公章或人力資源部章或財務章或工會章，注明開證日期- 最近一年內(nèi)由國家教委或?qū)W校頒發(fā)的教師崗位聘書復印件（教師適用）-注冊醫(yī)師執(zhí)業(yè)證書復印件（醫(yī)生適用）-預印有單位名稱及員工姓名的醫(yī)保清單，最近一個月內(nèi)打印，含醫(yī)保字樣，客戶姓

31、名、單位名稱、繳費記錄應在一頁附件上顯示。收入證明文件以下收入證明文件中的任意一種：- 最近3個月任何一個月的工資單(如果工資單未顯示單位名稱,需要提供原件)- 顯示申請人姓名和最近連續(xù)3個月內(nèi)任何一個月工資收入的銀行對賬單/存折復印件- 最近3個月內(nèi)以單位名義開具的，蓋有單位公章或人力資源部章或財務部章或工會章的工資證明原件，注明開證日期- 最近12個月之內(nèi)任意一期個人所得稅稅單復印件信用卡證明文件-國內(nèi)其他銀行信用卡正面復印件07版護照不能用版護照不能用開具集體證明文件營銷人員復印后釘于每位申請人后必須說明原件在何處5.2 證明文件說明銀行房貸證明文件如果人行信用報告上無該客戶房貸信息則須

32、補充以下證明文件之一：- 國內(nèi)其他銀行房貸證明文件復印件，含銀行名稱、房貸金額，借款人姓名- 還款賬單憑證復印件，含銀行名稱、房貸金額或尚欠貸款本金、借款人姓名，正常還款記錄-房貸合同復印件，含銀行名稱、房貸金額，借款人姓名（申請人本人必須為借款人之一）財力證明文件以下任意一種證明文件復印件：- 申請人名下的房產(chǎn)證或購房合同或房屋預售合同或房貸合同或正規(guī)購房發(fā)票 - 申請人名下的車輛行駛證正本，車型必須為轎車，用途必須為非營運社保繳費清單- 如果運營部無法查詢到申請人社保繳費信息，須提供最近3個月（本地戶籍）或6個月（異地戶籍）連續(xù)繳交社保記錄清單，含單位名稱、繳費月份、繳費基數(shù)，加蓋社保機構

33、公章或銷售人員與業(yè)務主任雙簽確認（直銷）或銷售人員簽字及分行私金部蓋章（分行），繳費清單須在最近一個月內(nèi)打印居住證明文件- 申請人名下最近3個月任何一個月的公用事業(yè)費賬單復印件（含水、電、煤氣、固定電話或手機等）- 最近3個月任何一個月的銀行、證券、保險、基金等對賬單復印件- 顯示申請人現(xiàn)居住地址的戶口簿、駕駛證、房產(chǎn)證、社?？ā①彿亢贤?、房屋貸款合同、購房發(fā)票復印件等- 租房合同復印件，在合同期有效期內(nèi)- 身份證（賬單郵寄地址須與身份證地址一致）5.4 證明文件說明特殊人士附加文件要求特殊人士附加文件要求適用范圍適用范圍附加文件附加文件選項選項文件說明文件說明外籍人士、港澳臺人士外國人居留許

34、可可選護照內(nèi)頁復印件，居留事由必須為就業(yè)外籍人士就業(yè)證可選含員工姓名、單位名稱臺港澳人員就業(yè)證可選含員工姓名、單位名稱自雇人士營業(yè)執(zhí)照復印件必要必須含登記人姓名、單位名稱及開始經(jīng)營日期。經(jīng)營時間必須大于三年注注1：自雇人士提供了營業(yè)執(zhí)照則無須再提供工作證明文件。：自雇人士提供了營業(yè)執(zhí)照則無須再提供工作證明文件。注注2：以上證明文件復印件可用掃描件或數(shù)碼照片打印件代替。：以上證明文件復印件可用掃描件或數(shù)碼照片打印件代替。“公公”字封口字封口“局局”字字2 2豎對齊豎對齊“生生”比比“出出”低低“居民居民”兩橫兩橫都都出頭出頭有效期識別n居民身份證的有效期限分為10年、20年、長期三種。16周歲至25周歲的，發(fā)給有效期為10年的居民身份證；26周歲至45周歲的，發(fā)給有效期為20年的居民身份證；46周歲以上的，發(fā)給長期有效的居民身份證。年齡有效期16251026452046以上長期例如：某