年下半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考試試題及答案8

1、2009 年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)真題一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題臣要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。( 共 90 題，每題0.5 分，共 45 分)1風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的() 。A資源配置的功能B聚斂資金的功能C調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能D風(fēng)險(xiǎn)再分配功能2對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括()A房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)B房地產(chǎn)租賃C房地產(chǎn)信托D購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)公司的股票3老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于() 。A直接融資市場(chǎng)B場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)C 一級(jí)市場(chǎng)D資本市場(chǎng)4下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是() 。A

2、同業(yè)拆借市場(chǎng)B公司債市場(chǎng)C債券回購(gòu)市場(chǎng)D票據(jù)市場(chǎng)5 () 是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買(mǎi)方具有正的現(xiàn)金流( 這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素) 。A溢價(jià)期權(quán)B平價(jià)期權(quán)C折價(jià)期權(quán)D貨幣期權(quán)6關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法正確的是()A我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式B第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額D第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女7根據(jù)生命周期理論

3、，個(gè)人在成年期的理財(cái)特征為()A理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)B愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例C愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)D保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)8從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種() 。A信用貸款B融資租賃C以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款D金融衍生品9在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期（）A老年養(yǎng)老期B中年成熟期C青年發(fā)展期D少年成長(zhǎng)期10債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和()A回購(gòu)交易B 即時(shí)交易C例行交易D 現(xiàn)金交易11下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是() 。A期望收益率B收益率的方差C收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D收益率的離散系數(shù)

4、1/2512下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是() 。A有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金13金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的() 。A集聚功能，資源配置功能B財(cái)富功能，資源配置功能C集聚功能，反映功能D財(cái)富功能，反映功能14在下列各種說(shuō)法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是() 。A資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)B確定投資組合所包括的特定證券C動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)D創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐?/p>

5、資分布的標(biāo)準(zhǔn)15注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是() 。A收入型基金B(yǎng)指數(shù)型基金C成長(zhǎng)型基金D平衡型基金16已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為() 。A 7.5%B8%C 9.1%D以上均不可能17。投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨() 。A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)D信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)18市場(chǎng)組合是()A市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合B市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合C市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合D市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合19

6、按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠失效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之E1 起 () 。A一年 B兩年 C三年 D五年20復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值() 。A不變 B增大 C減小 D呈正向變化21投資組合理論用() 來(lái)度量投資的預(yù)期收益水平。A收益率的方差B收益率的標(biāo)準(zhǔn)差C期望收益率D收益率的算術(shù)平均22企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入不包括( ) 。A投資收益所得現(xiàn)金B(yǎng)收到的稅費(fèi)返還C處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額2/25D處置子公司及其他營(yíng)業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額23一般來(lái)說(shuō)，處于() 的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。A少年成長(zhǎng)期B青年成長(zhǎng)期C中年穩(wěn)健期

7、D退休養(yǎng)老期24保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括() 環(huán)節(jié)。A訴訟 B索賠 C理賠 D代位求償25以下不屬于信托受益人范圍的是() 。A自然人B法人 C未經(jīng)注冊(cè)的民間組織D政府部門(mén)26將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說(shuō)法正確的是() 。A按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵睢⒍ɑ顑杀銉?chǔ)蓄存款、活期存款27證券法律責(zé)任不包括() 。A刑事責(zé)任B民事責(zé)任C失職責(zé)任D行政責(zé)任28“

8、不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是() 原理。A重點(diǎn)投資B高風(fēng)險(xiǎn)高收益C分散化投資D集中投資29下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)說(shuō)法不正確的是() 。A抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)30我國(guó)個(gè)人所得稅法規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為() 。A 20%B 30%C 40%D45%31在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即() 。A重大性和未公開(kāi)性B重大性和緊迫性C即時(shí)性和爆炸性D高層性和未公開(kāi)性32下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，不正確的是() 。A總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)B短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

9、C當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡。33基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在() 內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。A3 個(gè)月 B 6 個(gè)月 C9 個(gè)月 D12 個(gè)月34所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中的“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是() 。3/25A一個(gè)月B兩個(gè)月C半年 D一年35同時(shí)滿足以下兩個(gè)條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險(xiǎn)相同的條件下，提供最大的預(yù)期收益率；第二，在各種預(yù)期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風(fēng)險(xiǎn)是()A可行組合B可選組合C有效組合D最優(yōu)組合36關(guān)于金融市場(chǎng)功

10、能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是() 。A金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能B金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能D金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局37對(duì)于在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)的客戶投訴，下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?) 。A等到意見(jiàn)達(dá)成時(shí)再反饋給客戶B堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則C提前告知客戶下一個(gè)反饋時(shí)限D(zhuǎn)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況38房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的 () 。A價(jià)值升值效應(yīng)B財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D風(fēng)險(xiǎn)

11、效應(yīng)39商業(yè)銀行下列做法，不正確的是() 。A銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額C對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)40索賠、理賠應(yīng)當(dāng)遵循的流程是()A提供索賠單證、出險(xiǎn)通知、核定賠償B核定賠償、出險(xiǎn)通知、提供索賠單證C出險(xiǎn)通知、提供索賠單證、核定賠償D核定賠償、提供索賠單證、出險(xiǎn)通知41中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括() 。A直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為D監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為42商業(yè)銀行應(yīng)按() 準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資

12、工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A月 B季度 C半年 D年43某企業(yè)2008 年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)300 萬(wàn)元，所得稅150 萬(wàn)元；利息費(fèi)用50 萬(wàn)元，則該企業(yè)20084/25年的已獲利息倍數(shù)為()A6B7C9D1044下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是() 。A現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)B(niǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人C進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無(wú)條件接受檢查45從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是指()A企業(yè)法人B機(jī)關(guān)法人C社會(huì)團(tuán)體法人D事業(yè)單位法人46信

13、托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托合同不得超過(guò)200 份( 含200 份 ) ，每份合同金額不得低于人民幣 () 。A2萬(wàn)元(含 2萬(wàn)元)B3 萬(wàn)元(含 3 萬(wàn)元)C4萬(wàn)元(含 4萬(wàn)元)D5 萬(wàn)元(含 5 萬(wàn)元)47現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個(gè)月的時(shí)間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是()A固定資產(chǎn)抵押貸款B循環(huán)貸款C信用卡透支D親友借款48下列屬于金融市場(chǎng)客體的是() 。A居民個(gè)人B金融機(jī)構(gòu)C貨幣頭寸D會(huì)計(jì)師事務(wù)所49當(dāng)對(duì)格式條款有兩種以上解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)()A做出有利于提供格式條款一方的解釋B做出不利于提供格式條款一方的解釋C訴諸法院尋求解決途徑D分別

14、按照不同解釋實(shí)行，按照實(shí)際結(jié)果判斷何種解釋最佳50孔子日：“信則人任焉?！边@句話與下列銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中() 原則的要求相似。A誠(chéng)實(shí)信用B守法合規(guī)C專業(yè)勝任D勤勉盡職51在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的() 原則。A數(shù)量?jī)?yōu)先B時(shí)間優(yōu)先C價(jià)格優(yōu)先D品種優(yōu)先52股票投資的收益等于 ()A資本利得 B股利所得 C資本利得加股利所得 D資本利得加利息所得53某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200 萬(wàn)元，其中現(xiàn)金 50 萬(wàn)元，應(yīng)收款60 萬(wàn)元，有價(jià)證券40 萬(wàn)元，存貨50 萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為150 萬(wàn)元。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為 () 。A 0.33 B 0.67C 1 D 1

15、.3354理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是() 5/25A國(guó)家發(fā)行的金融債券利息B從股份公司取得股息C企業(yè)集資利息D銀行存款利息55通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指()A股票的賬面價(jià)值B股票的市場(chǎng)價(jià)值C股票的票面價(jià)值D股票的內(nèi)在價(jià)值56在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)E1 是 ()A經(jīng)常賬戶B資金賬戶C平衡賬戶D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶57下列關(guān)于訴訟時(shí)效的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()A訴訟時(shí)效是權(quán)利人在法定的期間內(nèi)不提起訴訟請(qǐng)求法院保護(hù)其民事權(quán)利，則按照法律規(guī)定，其起訴權(quán)將依法消滅B訴訟時(shí)效是權(quán)利人向法院請(qǐng)求保護(hù)其民事權(quán)利的法定時(shí)間C根據(jù)民法通則規(guī)定，一般的

16、訴訟時(shí)效為2 年D訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算58下列屬于反映客戶財(cái)富增長(zhǎng)性指標(biāo)的是()A資產(chǎn)負(fù)債率B流動(dòng)比率C理財(cái)成就率D財(cái)務(wù)自由度59根據(jù)商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購(gòu)匯投資境外()A固定收益類產(chǎn)品B股權(quán)類產(chǎn)品C基金類產(chǎn)品D衍生產(chǎn)品60存續(xù)期為120 天的國(guó)庫(kù)券，面值100 元，價(jià)格為99 元，則該國(guó)庫(kù)券持有到期的年投資收益率為() 。( 假定年天數(shù)以365 天計(jì)算 )A 3.07%B 3.o4%C 1.01%D 1.00%61一張 10 年期，年利率9%，市場(chǎng)價(jià)格為850 元，面值1000 元的債券，即期

17、收益率是() 。A 1.06%B 9.76%C 10.60%4D 97.6%62在財(cái)力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是() 個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。A退休空巢期B安享晚年期C年富力強(qiáng)期D穩(wěn)定成熟期63證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司() 以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。A3%B5%C10%D 20%64下列關(guān)于客戶信息收集的說(shuō)法，不正確的是() 。A為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫(xiě)B(tài)在客戶填寫(xiě)調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)工程加以解讀C如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了

18、解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解讀該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得6/2565銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法，正確的是() 。A為朋友提供擔(dān)保B 利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C利用客戶名義為自己買(mǎi)賣(mài)證券D將自己的賬戶與客戶賬戶合并66銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是() 。A利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)B銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)C從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)67銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是() 。A熟知業(yè)務(wù)處理流程B不斷提高業(yè)務(wù)

19、知識(shí)水平C熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品D不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架68下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是() 。A投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C當(dāng)期收入狀況D財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)69 () 指同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出幣種相同。金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。A外匯期貨交易B外匯掉期交易C遠(yuǎn)期外匯交易D即期外匯交易70下列屬于彈性支出的是()A水電費(fèi)B房屋分期付款C房屋維修D(zhuǎn)交通費(fèi)71李先生投資100 萬(wàn)元于工程A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5 年，每季度付息一次，則該投資工程有效年利率為 () 。A 2.01% B 12.5% C10.38%D 10.20%72 3 個(gè)月國(guó)庫(kù)券 ( 假定 90 天 )

20、，面值為100 元，價(jià)格為96 元，則該國(guó)庫(kù)券的年貼現(xiàn)率為()( 假定年天數(shù)按 360天計(jì)算 )A 4%B 4.2% C16.8%D 16%73下列關(guān)于債券償還方式的說(shuō)法，不正確的是()A債券的償還方式與債券的實(shí)際償還期限無(wú)關(guān)B債券可以在期滿時(shí)償還C債券可以提前償還D債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還74下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說(shuō)法，不正確的是()A目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6 個(gè)月至 6 年之間B外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大C外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，產(chǎn)品的收益率越高D客戶在選擇投資之前一定要分析未來(lái)市場(chǎng)的利率和匯率走勢(shì)，并規(guī)劃自己的資金使用75 () 的目的

21、是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。7/25A接管 B撤銷 C重組 D依法宣告破產(chǎn)76平衡型和債券型基金最適合() 投資者。A保守型B 平衡型C進(jìn)取型D輕度保守型77某企業(yè)2006 年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200 萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為50 萬(wàn)元，則銷售凈利率為() 。A 50%B 25%C12.5%D 6.25%78已知 1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%，方差為0.04 ，2 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為16%，方差為0.01 ，兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為0.01 ，則兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為()A 0.3125B0.01 C

22、 0.5D 079關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下列說(shuō)法正確的是()A直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法都是以一是單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣B間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升說(shuō)明本國(guó)貨幣幣值下降C大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法D我國(guó)采用間接標(biāo)價(jià)法80 () ，一般都有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。A證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品B房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品C基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品D組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品81下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說(shuō)法，不正確的是() 。A期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開(kāi)，專

23、戶存放C期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有82下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是() 。A代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任83年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()A平衡型基金B(yǎng)未上市股票C上市高科技股票D債券84按照保險(xiǎn)合同所保護(hù)

24、的內(nèi)容劃分，保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和()A醫(yī)療保險(xiǎn)合同B人身保險(xiǎn)合同C人壽保險(xiǎn)合同D工傷保險(xiǎn)合周85經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買(mǎi)() 行業(yè)的資產(chǎn)。8/25A汽車(chē) B家電 C房地產(chǎn)D電力86根據(jù)信托法，受托人以() 為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A委托人固有財(cái)產(chǎn)B受托人固有財(cái)產(chǎn)C信托財(cái)產(chǎn)D信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)87對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)() 小時(shí)。A24B48C72D9688銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是()A保本保收益型產(chǎn)品B 保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品C非保

25、本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品D保本固定收益型產(chǎn)品89下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說(shuō)法，正確的是() 。A證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng)B證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)C證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)90 () 反映的是客戶在主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。A風(fēng)險(xiǎn)偏好B風(fēng)險(xiǎn)承受力C風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度來(lái)二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共 40題，每題 1分，共 40分 )1理財(cái)客戶購(gòu)買(mǎi)貸

26、款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有() 。A信用貸款信托 B保證貸款信托 C抵押貸款信托 D賣(mài)方信托 E票據(jù)貼現(xiàn)2某客戶投資股票價(jià)值 7 萬(wàn)元，投資借款3萬(wàn)元，信用卡賬款余額 2萬(wàn)元，自用住宅價(jià)值60 萬(wàn)元，房貸余額30萬(wàn)元，則下列說(shuō)法正確的有()。A負(fù)債比率為52.2%B凈資產(chǎn)32萬(wàn)元C固定資產(chǎn) 30萬(wàn) 元D總負(fù)債 33萬(wàn) 元E總資產(chǎn) 64萬(wàn) 元3()屬于資本工程外匯賬戶。A外國(guó)投資者投資專用賬戶 B特殊目的公司專用外匯賬戶C投資并購(gòu)專用賬戶 D外匯結(jié)算賬戶 E外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶4基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不正確的做法有()。A附送實(shí)物 B抽獎(jiǎng)銷售 C以

27、低于成本價(jià)銷售D認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折E附送基金份額5下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場(chǎng)的價(jià)格水平的是()9/25A年肢票發(fā)行總量B上市公司總數(shù)C股票價(jià)格指數(shù) D貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率 E銀行間同業(yè)拆借利率6商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員在外部營(yíng)銷中可以從事的業(yè)務(wù)有()。A推介銀行產(chǎn)品 B介紹銀行綜合信息 C介紹理財(cái)產(chǎn)品D收取客戶填寫(xiě)的申請(qǐng)文件E簽訂產(chǎn)品合同7下列指標(biāo)能夠體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的是()。A股票發(fā)行總量B上市公司總數(shù)C股票價(jià)格指數(shù) D貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率 E銀行間同業(yè)拆借利率8與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有()。A銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng) B銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能C銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨 大D銀行

28、風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別E銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞9下列行為違反商業(yè)銀行法的有()。A 無(wú)故拖延或者拒絕支付存款本金和利息B非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款C向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資D向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件E拒絕中國(guó)人民銀行稽核、檢查監(jiān)督10在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。A代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害B代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)C代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)D代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)E代理人沒(méi)有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)11 關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)，下列說(shuō)法正確的是(

29、)。A認(rèn)購(gòu)期一 般按照基金凈資產(chǎn) 份額 購(gòu)買(mǎi) 基 金B(yǎng)必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng)C認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)可以在一定的時(shí)間內(nèi)撤銷D基金募集期內(nèi)，基金管理公司對(duì)投資者的認(rèn)購(gòu)金額進(jìn)行確認(rèn)E在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時(shí)，基金注冊(cè)與過(guò)戶登記人為投資者計(jì)算認(rèn)購(gòu)份額并登記權(quán)益12銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在() 的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A檢查人員未出示檢查通知書(shū) B檢查人員未出示合法證件10/25C檢查人員少于2人D檢查人員多于2人E檢查人員未提前預(yù)約13稅收規(guī)劃的方法和手段有()。A避稅規(guī)劃 B逃稅規(guī)劃 C節(jié)稅規(guī)劃D轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 E漏稅規(guī)劃14收藏品投資主要遵循的原則包括()。

30、A選擇收藏品要少而精 B正確估算收藏品的投資價(jià)值C注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)D選擇收藏品要量財(cái)力而行E初涉者從價(jià)位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步15一般而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有() 。A預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹B預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期C 失業(yè)率下降D 國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E預(yù)期未來(lái)利率下降16關(guān)于基金贖回，下列描述不正確的是()。A基金管理人可以對(duì)基金賬戶在銷售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定B投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時(shí)，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回C基金的贖回與份額注冊(cè)日期的前后沒(méi)有很大關(guān)系D依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金

31、管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式E投資者選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回17銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。A接受監(jiān)管 B配合現(xiàn)場(chǎng)檢查 C配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D 禁止賄賂E 保守客戶秘密，拒絕詢問(wèn)18了解客戶包含的內(nèi)容有()。A目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容 B目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)C目標(biāo)客戶的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)D目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀E本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)19對(duì)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)，下列哪些因素需要考慮?()A學(xué)歷與知識(shí)水平B資金的投資期限C投資者主觀偏好D理財(cái)目標(biāo)的彈性E 財(cái)富20利

32、用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確()。A客戶的償付比例 B儲(chǔ)蓄比例 C資產(chǎn) D負(fù)債 E凈資產(chǎn)21下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有()11/25A銷售凈利率 B資產(chǎn)凈利率 C每股收益 D銷售毛利率 E市盈率22根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有()。A市盈率 B投資年限 C資產(chǎn)/負(fù)債比率 D投資收益率 E通貨膨脹率23我國(guó)個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅工程分別采用()兩種形式。A超額累退稅率 B超額累進(jìn)稅率 C比例稅率 D定額稅率 E人頭稅24投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括() 。A保費(fèi)中含有投資保費(fèi) B同時(shí)具有保障功能和投資功能C給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成

33、 D費(fèi)用較低 E流動(dòng)性較強(qiáng)25以下屬于資本市場(chǎng)的有()。A 中長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)B 中長(zhǎng)期公司債市場(chǎng)C商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D股票市場(chǎng)E同業(yè)拆借市場(chǎng)26下列關(guān)于各種年金的說(shuō)法，正確的有()。A延期年金是在最初若干期沒(méi)有收付款項(xiàng)的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項(xiàng)B無(wú)限年金是年金時(shí)期無(wú)限長(zhǎng)的年金C一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金D后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金E按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金27金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于()。A金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)B金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交

34、易所內(nèi)進(jìn)行交易C金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行D金融遠(yuǎn)期合約買(mǎi)賣(mài)雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割E金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非常活躍，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍28黃金作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，可以有以下()投資方式。A條塊現(xiàn)貨B金幣C黃金基金D黃金存折E金礦29一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債發(fā)行方式有()。A直接發(fā)行B 代 銷 發(fā)行C 承購(gòu)包 銷 發(fā)行D競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣(mài)發(fā)行E非競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣(mài)發(fā)行30個(gè)人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來(lái)決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。A現(xiàn)在收人 B將來(lái)收入 C可預(yù)期開(kāi)支 D工作時(shí)間 E退休時(shí)間3

35、1關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A流動(dòng)性強(qiáng)12/25B在通常情況下，信托資金不可以提前支取C轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)D轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但不需繳納手續(xù)費(fèi)E如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)32下列關(guān)于憑證式債券的說(shuō)法，正確的是()。A券面上印制票面金額 B憑證式債券是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失C“憑證式國(guó)債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通 D憑證式債券不可以提前兌付E憑證式國(guó)債的收益高于記賬式國(guó)債33銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括()。A安全性高 B信用度高 C靈活性好 D流動(dòng)性差 E期限長(zhǎng)34影響股票價(jià)

36、格波動(dòng)的微觀因素有()。A增資 B股票分割 C派息政策 D盈利水平 E資產(chǎn)凈值35股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括()。A申購(gòu)新股理財(cái)計(jì)劃B金融期權(quán)C金融互換D金融遠(yuǎn)期E股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃36?？蛻暨M(jìn)行投資前，應(yīng)當(dāng)建立生活儲(chǔ)備金，為投資設(shè)立一道防火墻。下列關(guān)于家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)備，說(shuō)法正確的是()。A家庭基本生活支出儲(chǔ)備金，通常占 612個(gè)月的家庭生活費(fèi)B用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常在家庭凈資產(chǎn)的5%以內(nèi)C對(duì)家庭進(jìn)行長(zhǎng)期規(guī)劃而準(zhǔn)備的一部分儲(chǔ)備金，包括 36 個(gè)月的個(gè)人消費(fèi)貸款月供款等D家庭短期必須支出，主要是短期內(nèi)可能需要?jiǎng)佑玫馁I(mǎi)房買(mǎi)車(chē)款、結(jié)婚生子款等E家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金，包括用于

37、償還信用卡透支額、短期個(gè)人借款等37境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外期貨交易的辦法，由國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同() 制定。A銀監(jiān)會(huì)B商務(wù)主管部門(mén)C國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D期貨業(yè)協(xié)會(huì)E外匯管理部門(mén)38短期政府債券二級(jí)市場(chǎng)的參與者包括()。A中央銀行 B其他國(guó)家的政府 C商業(yè)銀行 D保險(xiǎn)公司 E個(gè)人投資者39個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)是()A債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B債務(wù)期限與家庭收入的合理比例C債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例E債務(wù)重組40可以近似地視為永續(xù)年金的工程有()。A優(yōu)先股B養(yǎng)老保險(xiǎn)金C存本取息D股利穩(wěn)定的普通股股票E無(wú)限期債券13/25三、判斷題 。請(qǐng)對(duì)以下各

38、項(xiàng)的描述做出判斷，正確的為A, 錯(cuò)誤的為 B。 ( 共 15 題，每題1 分。共 15 分)1 不同的人有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，同一個(gè)人在生命周期的不同階段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也不同。()2投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。()3期貨投機(jī)的投機(jī)者預(yù)測(cè)價(jià)格上漲時(shí)，會(huì)賣(mài)出期貨合約。()4金融市場(chǎng)最主要的交易機(jī)制是價(jià)格機(jī)制。()5我國(guó)的證券經(jīng)紀(jì)人可以是自然入，也可以是具有法人身份的證券公司。()6商業(yè)銀行法規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。()7成長(zhǎng)型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。()8一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行推出的人民幣

39、理財(cái)計(jì)劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動(dòng)性都比較好 。()9個(gè)人和家庭風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是滿足個(gè)人和家庭的效用最大化，即以較小成本獲得盡可能大的安全保障。()10金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。()11金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。()12非保證收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行不承諾向客戶支付固定收益的理財(cái)產(chǎn)品，但是商業(yè)銀行同樣需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。()13金融遠(yuǎn)期合約中，將來(lái)賣(mài)出資產(chǎn)的一方稱為“多方”。()14 企業(yè)利潤(rùn)表中銷售收入大幅增長(zhǎng)，現(xiàn)金流量表中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流人可能沒(méi)有相應(yīng)增加。()15在金融遠(yuǎn)期合約中，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利，另一方就有可能無(wú)力履行合約。()一、單項(xiàng)選擇題1 解讀 答

40、案為D。風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，是一種風(fēng)險(xiǎn)的再分配，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)再分配功能。2 解讀 答案為D。對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。3 解讀 答案為B。通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)國(guó)債的市場(chǎng)屬于柜臺(tái)市場(chǎng)，也就是場(chǎng)外交易市場(chǎng)，不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)。 A 選項(xiàng)中國(guó)債屬于直接融資工具。C 選項(xiàng)中一級(jí)市場(chǎng)是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。D 選項(xiàng)中資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，長(zhǎng)期國(guó)債屬于長(zhǎng)期金融工具。4 解讀 答案為B。我國(guó)的貨幣市場(chǎng)由多個(gè)子市場(chǎng)構(gòu)成，包括拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。5 解

41、讀 答案為A。溢價(jià)期權(quán)又叫實(shí)值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價(jià)值大于0 的期權(quán)。買(mǎi)權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格低于市場(chǎng)買(mǎi)入價(jià)格。賣(mài)權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格高于市場(chǎng)賣(mài)出價(jià)格。折價(jià)期權(quán)的含義正好相反。平價(jià)期權(quán)的協(xié)議價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格相等。6 解讀 答案為C。 A 項(xiàng)錯(cuò)誤，我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要有法定繼承、遺囑繼承、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議三種方14/25式。 B 項(xiàng)錯(cuò)誤，繼承法第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D 項(xiàng)錯(cuò)誤，第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。7 解讀 答案為C。個(gè)人在成年期的事業(yè)進(jìn)入穩(wěn)定上升階段，收入有大幅提高，財(cái)富

42、積累較多，愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)。8 解讀 答案為C?；刭?gòu)協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。9 解讀 答案為C。青年發(fā)展期是經(jīng)濟(jì)開(kāi)始獨(dú)立的時(shí)期，該時(shí)期資產(chǎn)有限，年輕可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)，比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具。10解讀答案為A。債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和回購(gòu)交易。11 解讀 答案為A。期望收益率，又稱為持有期收益率(HPR)，指投資者持有一種理財(cái)產(chǎn)品或投資組合期望在下一個(gè)時(shí)期所能獲得的收益率。這僅僅是一種期望

43、值，實(shí)際收益很可能偏離期望收益，不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)。12 解讀 答案為C?？哨H回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。在市場(chǎng)利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時(shí)候，債務(wù)人如果認(rèn)為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會(huì)將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較低的市場(chǎng)利率籌集資金?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開(kāi)始生效，生效前的這段時(shí)間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。13 解讀 答案為C?！百Y金的蓄水池”就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的睛雨表”是指金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，即反映功能。14 解讀 答案為C。資產(chǎn)配置之所以能對(duì)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬產(chǎn)生一定的影響力，在于其可以利用各種資產(chǎn)類別，各自不同的報(bào)酬率及風(fēng)險(xiǎn)特征，以及彼此價(jià)格波動(dòng)的相關(guān)性，來(lái)降低投資組合的整體投資風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)資產(chǎn)配置投資，除了可以降低投資組合的下跌風(fēng)險(xiǎn)，可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率。動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)最能反映資產(chǎn)配置