NC資金管理方案討論

1、1會計學NC資金管理方案討論資金管理方案討論資金管理領域相關產品模塊投融資業(yè)務集團資金管理企業(yè)結算業(yè)務集中結算業(yè)務內部賬戶管理資金結算資金調度網上銀行信貸管理資金監(jiān)控資金預測資金預算現金管理商業(yè)匯票存款管理綜合授信產品產品功能功能說明說明(內部)賬戶管理管理內部賬戶開戶、凍結等流程資金結算對內對外委托收付款管理；內部收款付款；現金繳存、支取等。資金調度資金上收、下?lián)?、調撥銀企直聯(lián)(網上銀行)連接銀行、發(fā)送指令、返回信息、對賬單下載存款管理賬戶計息（活期、定期、通知存款商業(yè)匯票(資金票據)代理開票、買方付息、與結算集成、易用性改進保函管理保函業(yè)務綜合授信(資金授信)信貸的最高額度管理信貸管理利隨

2、本清、異幣種還貸款、易用性改進資金預測多數據來源，預測未來資金流入流出資金監(jiān)控監(jiān)控資金異常，作出報警電子簽章回單電子簽章回單全面預算-資金預算全面預算控制資金單據本次新增模塊業(yè)務業(yè)務集團集中資金管理中心集團集中資金管理中心成員單位成員單位外部銀行信貸業(yè)務外部銀行信貸業(yè)務銀行信貸管理（信貸合同）銀行信貸管理（信貸合同）銀行信貸管理（信貸合同）銀行信貸管理（信貸合同）委托貸款業(yè)務委托貸款業(yè)務銀行信貸管理（委托貸款合同）銀行信貸管理（委托貸款合同）銀行信貸管理（委托貸款合同）銀行信貸管理（委托貸款合同）應收票據業(yè)務應收票據業(yè)務商業(yè)匯票（收票、背書、貼現、托商業(yè)匯票（收票、背書、貼現、托收、收款）收、

3、收款）商業(yè)匯票（收票、背書、貼現、托收、商業(yè)匯票（收票、背書、貼現、托收、收款）收款）應付票據業(yè)務應付票據業(yè)務商業(yè)匯票（簽發(fā)、付票、承兌）商業(yè)匯票（簽發(fā)、付票、承兌）商業(yè)匯票（簽發(fā)、付票、承兌）商業(yè)匯票（簽發(fā)、付票、承兌）外部銀行定期、通知外部銀行定期、通知 存款業(yè)務存款業(yè)務存款管理（定期、通知存款）存款管理（定期、通知存款）存款管理（定期、通知存款）存款管理（定期、通知存款）擔保業(yè)務擔保業(yè)務信貸管理（擔保合同信貸管理（擔保合同*）信貸管理（擔保合同信貸管理（擔保合同*）外部融資授信業(yè)務外部融資授信業(yè)務綜合授信（外部授信）綜合授信（外部授信）資金收支預算資金收支預算資金預算（匯總、審批）資金預

4、算（匯總、審批）資金預算（填報、執(zhí)行）資金預算（填報、執(zhí)行）管理層監(jiān)控資金運行管理層監(jiān)控資金運行資金監(jiān)控資金監(jiān)控+網上銀行網上銀行資金監(jiān)控資金監(jiān)控+網上銀行網上銀行資金預測資金預測資金預測資金預測資金預測資金預測內部定活期、通知內部定活期、通知 存款業(yè)務存款業(yè)務內部存款管理（轉存單處理、支取內部存款管理（轉存單處理、支取單處理）單處理）內部存款管理（轉存單、支取單）內部存款管理（轉存單、支取單）集團集中管理票據業(yè)務集團集中管理票據業(yè)務商業(yè)匯票（票據集中托管、票據調商業(yè)匯票（票據集中托管、票據調劑）劑）商業(yè)匯票（票據托管）商業(yè)匯票（票據托管）內部貸款業(yè)務內部貸款業(yè)務內部貸款管理（信貸合同內部貸款

5、管理（信貸合同-貸入）貸入）內部貸款管理（信貸合同內部貸款管理（信貸合同-貸出）貸出）內部融資授信業(yè)務內部融資授信業(yè)務綜合授信（內部授信）綜合授信（內部授信）以上各應用方案列舉的產品組合為最大組合，可根據需要裁減集團與成員單位應用模塊分布業(yè)務業(yè)務集團集中資金管理中心集團集中資金管理中心成員單位成員單位內部賬戶管理內部賬戶管理內部賬戶管理內部賬戶管理(審批審批開戶開戶)內部賬戶管理內部賬戶管理(申請申請回單回單)各單位委托中心對外收、付款各單位委托中心對外收、付款業(yè)務業(yè)務資金結算資金結算+網上銀行（委托收付款書網上銀行（委托收付款書）資金結算（成員單位端業(yè)務）資金結算（成員單位端業(yè)務）成員單位之

6、間的內部往來結算成員單位之間的內部往來結算資金結算（委托收付款書）資金結算（委托收付款書）資金結算（成員單位端業(yè)務）資金結算（成員單位端業(yè)務）資金歸集業(yè)務、資金下?lián)軜I(yè)務資金歸集業(yè)務、資金下?lián)軜I(yè)務資金調撥資金調撥(上收單、下?lián)軉危┥鲜諉巍⑾聯(lián)軉危?網上銀網上銀行行資金調撥（下?lián)苌暾垼┵Y金調撥（下?lián)苌暾垼┵Y金預算資金預算預算樣表編制預算樣表審批資金調度預算支付資金下?lián)軉钨Y金預算設定資金預算周期設置資金預算類型定義預算對應關系設置結算單位定義新增、下發(fā)資金預算表填報資金預算表審批資金預算表資金預算執(zhí)行表資金預算分析表資金收支預算收付系統(tǒng)報銷系統(tǒng)資金結算票據管理信貸管理導入預算樣表實時更新執(zhí)行情況動態(tài)

7、控制收付款生成資金下?lián)軉螌徟Y金下?lián)軉钨~戶管理賬戶管理所有賬戶狀態(tài)變化審批后生效所有賬戶狀態(tài)變化審批后生效資產類賬戶負債類賬戶歸屬關系額度控制利率調整賬戶管理注銷改戶初始化開戶凍結解凍賬表查詢對賬單利息單日結單內部賬戶開立內部內部賬戶開立內部賬賬戶業(yè)務流程戶業(yè)務流程p 成員單位: (開戶申請書)單位填寫審核提交-中心確認/退回p 資金組織代單位開戶：（單位開戶處理）中心填寫審核確認p 在帳戶管理節(jié)點增加一條內部帳戶記錄p 在成員單位銀行帳戶檔案增加一條銀行類型為資金組織的記錄p 成員單位生成一張開戶回單銷活期、協(xié)定賬戶銷活期、協(xié)定賬戶 成員單位: (銷戶申請書)單位填寫審核提交-中心確認/退回

8、中心對賬戶進行銷戶計息，然后劃轉余額，寫內部賬戶賬，生成銷戶的憑證。當賬戶余額為負數時不能確認單位在“銷戶回單”節(jié)點進行記賬，寫單位的銀行賬戶賬，生成單位的憑證資金組織代單位開戶：（單位銷戶處理）中心填寫審核確認銷定期銷定期/通知戶通知戶1）將該賬戶下的所有定期/通知存單處理完畢；2）錄入銷戶申請書銷戶，只改賬戶狀態(tài)，不進行任何劃賬或生成憑證的操作。內部內部賬賬戶內部戶內部賬賬戶銷戶業(yè)務流程戶銷戶業(yè)務流程賬戶凍結業(yè)務： 資金組織：（賬戶凍結通知書）填寫審核 賬戶解凍業(yè)務： 資金組織：（賬戶解凍通知書）填寫審核成員單位可以查看凍結、解凍通知書用凍結通知書凍結定期/通知賬戶時，需要維護相應的定期/

9、通知存單的狀態(tài) 內部賬戶內部帳戶凍結、解凍業(yè)務流程內部賬戶內部帳戶凍結、解凍業(yè)務流程內部賬戶存款管理內部賬戶存款管理自動計算各種利息自動計算各種利息活期存入資金上收活期支取資金下?lián)堋⒅Ц痘钇谟嬒⒒钇诖婵顔挝换钇诖婵钍浅蓡T單位成員單位在存入人民幣、外幣存款時不約定存期，隨時存取使用的一種存款。活期存款賬戶開立定期存入支?。ㄌ崆安糠种?、提前全部支取、到期支取）到期提醒，續(xù)期轉存定期存款單位定期存款是成員單位企業(yè)存入人民幣、外幣存款時，與中國電財約定存期和利率，在存款到期支取時，按存入日約定的利率計付利息的一種存款。定期存款賬戶開立通知存入支取通知存款通知存款，是指存款人在存入款項時不約定存期，支

10、取時需提前通知，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。通知存款超過活期賬戶每日余額超過協(xié)定存款額度一定額度為限，限額以上超額部分按照協(xié)定存款利率，限額以內部分用活期存款利率。協(xié)定存款登記計息協(xié)定存款業(yè)務說明業(yè)務關注點委托收款業(yè)務流程內部委托收款業(yè)務流程內部轉帳轉帳委托付款業(yè)務流程對外委托付款業(yè)務流程對外支付支付（大額支付模式二）（大額支付模式二）委托付款業(yè)務流程對外委托付款業(yè)務流程對外支付支付（大額支付模式二）（大額支付模式二）外部融資銀行綜合授信協(xié)議銀行綜合授信額度監(jiān)控信用等級標準確定信用等級表格樣表信用等級表格編制信用等級表格計分內部授信額度制定內部授信額度調整內部授信額度監(jiān)控綜合授信參數

11、設置授信額度綜合查詢銀行借款申請審批銀行借款合同信息銀行借款合同計息委托貸款申請審批委托貸款合同信息委托貸款合同計息擔保物權管理對外擔保管理信貸合同查詢內部信貸申請審批內部信貸合同信息內部信貸合同計息內部委托貸款申請內部委托貸款合同內部委托貸款計息貸款利息收益分配信貸合同清分處理信貸信息綜合查詢內部融資綜合授信管理信貸流程管理及時掌握銀行授信額度的使用信息，優(yōu)化授信使用策略實現內外部信貸業(yè)務全過程的電子化、流程化、規(guī)范化處理信貸管理銀行授信管理 統(tǒng)一授信 獨立授信 授信登記 授信監(jiān)控 內部授信管理 統(tǒng)一授信，內部分配 內部獨立授信 信用評定 額度制定 額度監(jiān)控 授信額度查詢 銀行授信查詢 內部

12、授信查詢查詢統(tǒng)計到期票據監(jiān)控庫存票據分析開出票據統(tǒng)計到期提醒應付票據開票登記開票臺帳承付辦理承付預警應收票據入庫移庫背書貼現托收質押清算1、加強票據實物管理和信息管理的統(tǒng)一2、完善商業(yè)匯票業(yè)務流程的內控措施3、利用票據池挖掘集團沉淀票據，發(fā)揮商業(yè)匯票的融資功能本地成員單位A異地成員單位本地成員單位B集團票據池監(jiān)控托管托管委托貸款定期存款資金計劃應收應付信貸存款其他貸款銀行借款應收賬款應付賬款活期存款通知存款支出計劃收入計劃資金盈缺分析表應收票據票據應付票據定制模板電子回單格式：進賬單。網銀支付自動生成標識碼，方便自動識別業(yè)務網銀自動下載對賬單（含標識碼）銀行對賬：支持手工勾對與自動勾對方式產品

13、產品功能功能說明說明(內部)賬戶管理管理內部賬戶開戶、凍結等流程資金結算對內對外委托收付款管理；內部收款付款；現金繳存、支取等。資金調度資金上收、下?lián)?、調撥銀企直聯(lián)(網上銀行)連接銀行、發(fā)送指令、返回信息、對賬單下載存款管理賬戶計息（活期、定期、通知存款商業(yè)匯票(資金票據)代理開票、買方付息、與結算集成、易用性改進保函管理保函業(yè)務綜合授信(資金授信)信貸的最高額度管理信貸管理利隨本清、異幣種還貸款、易用性改進資金預測多數據來源，預測未來資金流入流出資金監(jiān)控監(jiān)控資金異常，作出報警電子簽章回單電子簽章回單全面預算-資金預算全面預算控制資金單據本次新增模塊業(yè)務業(yè)務集團集中資金管理中心集團集中資金管理

14、中心成員單位成員單位外部銀行信貸業(yè)務外部銀行信貸業(yè)務銀行信貸管理（信貸合同）銀行信貸管理（信貸合同）銀行信貸管理（信貸合同）銀行信貸管理（信貸合同）委托貸款業(yè)務委托貸款業(yè)務銀行信貸管理（委托貸款合同）銀行信貸管理（委托貸款合同）銀行信貸管理（委托貸款合同）銀行信貸管理（委托貸款合同）應收票據業(yè)務應收票據業(yè)務商業(yè)匯票（收票、背書、貼現、托商業(yè)匯票（收票、背書、貼現、托收、收款）收、收款）商業(yè)匯票（收票、背書、貼現、托收、商業(yè)匯票（收票、背書、貼現、托收、收款）收款）應付票據業(yè)務應付票據業(yè)務商業(yè)匯票（簽發(fā)、付票、承兌）商業(yè)匯票（簽發(fā)、付票、承兌）商業(yè)匯票（簽發(fā)、付票、承兌）商業(yè)匯票（簽發(fā)、付票、承

15、兌）外部銀行定期、通知外部銀行定期、通知 存款業(yè)務存款業(yè)務存款管理（定期、通知存款）存款管理（定期、通知存款）存款管理（定期、通知存款）存款管理（定期、通知存款）擔保業(yè)務擔保業(yè)務信貸管理（擔保合同信貸管理（擔保合同*）信貸管理（擔保合同信貸管理（擔保合同*）外部融資授信業(yè)務外部融資授信業(yè)務綜合授信（外部授信）綜合授信（外部授信）資金收支預算資金收支預算資金預算（匯總、審批）資金預算（匯總、審批）資金預算（填報、執(zhí)行）資金預算（填報、執(zhí)行）管理層監(jiān)控資金運行管理層監(jiān)控資金運行資金監(jiān)控資金監(jiān)控+網上銀行網上銀行資金監(jiān)控資金監(jiān)控+網上銀行網上銀行資金預測資金預測資金預測資金預測資金預測資金預測內部定活期、通知內部定活期、通知 存款業(yè)務存款業(yè)務內部存款管理（轉存單處理、支取內部存款管理（轉存單處理、支取單處理）單處理）內部存款管理（轉存單、支取單）內部存款管理（轉存單、支取單）集團集中管理票據業(yè)務集團集中管理票據業(yè)務商業(yè)匯票（票據集中托管、票據調商業(yè)匯票（票據集中托管、票據調劑）劑）商業(yè)匯票（票據托管）商業(yè)匯票（票據托管）內部貸款業(yè)務內部貸款業(yè)務內部貸款管理（信貸合同內部貸款管理（信貸合同-貸入）貸入）內部貸款管理（信貸合同內部貸款管理（信貸合同-貸