年銀行從業(yè)資格考試真題及答案個人理財

1、2018 年銀行從業(yè)資格考試 真題及答案個人理財一、單項選擇題1. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A. 綜合理財業(yè)務B. 個人理財業(yè)務C.理財計劃D. 私人銀行業(yè)務2. 個人理財業(yè)務是建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務。A. 法定代理關(guān)系B. 委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務關(guān)系D. 貸款業(yè)務關(guān)系3. 下列關(guān)于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是（）。A. 個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B. 個人理財業(yè)務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C. 個人理財業(yè)務的風險一

2、般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D. 個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分4. 按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不包括（）。A. 審慎性原則B. 風險管理原則C.審計監(jiān)督原則D. 內(nèi)部控制制度原則5. 商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，這是（）。A. 理財顧問服務B. 投資規(guī)劃C. 綜合理財規(guī)劃D. 財務分析正確答案： B/B/B/C/A單選題6. 對理財顧問服務的理解不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

3、A. 在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況B. 財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內(nèi)容1 / 7C. 為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品D. 動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關(guān)鍵7.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，這是（）。A. 投資顧問服務 B. 財務顧問服務 C. 理財顧問服務D. 綜合理財服務8.下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是（）。A. 綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B. 與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化C. 私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D

4、. 私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務9. 理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是（）。A. 開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B. 理財計劃用來投資與管理客戶的資金C. 為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D. 購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大10. 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財計劃是（）。A. 保證收益型理財計劃B. 非保證收益型理財計劃C.

5、保本浮動收益理財計劃D. 非保本浮動收益理財計劃正確答案： C/D/D/B/A單選題11. 下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風險最低的是（）。A. 保證收益理財計劃B. 非保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D. 非保本浮動收益理財計劃12. 對于（ ），風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！? / 7A. 保證收益型理財計劃B. 非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D. 保本固定收益理財計劃13. 商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于（）

6、，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！盇. 保證收益型理財計劃B. 非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D. 保本固定收益理財計劃14. 客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。A. 該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全15. 宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（）。A. 法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B. 某地區(qū)貧富差距變

7、大，私人銀行業(yè)務不易開展C. 國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升D. 在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈正確答案： A/B/A/A/A16. 宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是（）。A. 積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格B. 中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升C. 提高股票交易印花稅能刺激股價上漲D. 降低股票交易印花稅能刺激股價上漲17. 中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標的實現(xiàn)，對此，下列說法正確的是（）。A. 央行提高法定存款準備金率時能夠活躍金融市場理財產(chǎn)品價格上升3 / 7B. 央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場

8、基金的收益，使其價格上升C. 央行在公開市場售出政府債券，會促使債券性理財產(chǎn)品的收益率下降D. 央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價格上漲18. 經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）可能導致減少儲蓄、增加基金股票配置。A. 預期未來通貨緊縮B. 預期未來本幣貶值C.預期未來利率上升D. 預期未來經(jīng)濟景氣19. 在通貨膨脹條件下，（）。A. 名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率B. 實際利率高于名義利率C. 個人和家庭的購買力增加D. 固定利率資產(chǎn)貶值20. 關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊懀韵抡f法錯誤的是（）A. 儲蓄投資的實際利率可能是負值B. 固定收益的理財產(chǎn)品

9、會貶值C. 持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段D. 股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響正確答案：C/D/D/D/D二、多項選擇題1. 根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務活動。A. 財務分析、財務規(guī)劃B. 外匯理財、人民幣理財C.投資顧問、資產(chǎn)管理D. 保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E. 儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦2. 根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務活動。A. 財務分析B. 財務規(guī)劃C. 投資顧問4 / 7D.資產(chǎn)管理E. 投資產(chǎn)品推介3.關(guān)于個人理財以下說法

10、正確的有（）。A. 個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭B. 個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務C. 個人理財業(yè)務主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務D. 個人理財業(yè)務是建立在委托代理關(guān)系基礎之上的銀行業(yè)務E. 個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務4. 按照管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務可以劃分為（）。A. 理財顧問服務 B. 產(chǎn)品營銷服務 C. 綜合理財服務D.理財計劃服務 E. 私人銀行服務5. 下列屬于理財顧問服務的業(yè)務是（）。A. 向客戶投資建議B. 財務分析與規(guī)劃C. 資產(chǎn)業(yè)務D.個人投資產(chǎn)品推介E. 存款業(yè)務正確答案 6. 下列關(guān)于理財顧問服務的說法，正確的有（）。A. 客戶尋求理財顧問

11、服務的唯一目的是為了追求收益最大化B. 銀行通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績C. 商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議D. 商業(yè)銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益E. 理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面7. 理財顧問服務的特點是（）。A. 營銷性 B. 專業(yè)性 C. 綜合性 D. 制度性 E. 長期性8. 與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在（）。A. 綜合理財服務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務B. 綜合理財服務活動中是客戶授權(quán)銀行代

12、表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理5 / 7C. 在綜合理財服務中所產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔D. 綜合理財服務更強調(diào)個性化的服務E. 按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩個類別9. 按照客戶對象不同，綜合理財服務可以劃分為（）。A. 理財顧問服務B. 產(chǎn)品營銷服務C. 綜合理財服務D.理財計劃服務E. 私人銀行服務10. 按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為（）。A. 保證收益型理財計劃B. 保本收益型理財計劃C.非保證收益型理財計劃D. 保本浮動收益理財計劃E. 非保本浮動收益理財計劃正確答案： BCDE/ BDE /

13、DE/ AC / DE： AC/ ABCD/ ACDE/ ABD/ BCDE11. 按照客戶是否保本，非保證收益理財計劃可以分為（）。A. 保證收益型理財計劃B. 保本收益型理財計劃C. 非保證收益型理財計劃D. 保本浮動收益理財計劃E. 非保本浮動收益理財計劃12. 不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（）。A. 固定收益率B. 最低收益率C. 預期最高收益率D. 浮動收益率E. 保本收益率6 / 713. 以下（ ）情況屬于保證收益理財計劃。A. 某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3 個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?/p>

14、5.15%向投資者支付的理財收益B. 某銀行“新型市場基金組合美元計劃”理財期限為3 個月、按照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C.某銀行提供一款理財產(chǎn)品，“新股申購4 期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達到4.0%12.0%，新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風險由投資者自行承擔D.銀行“人民幣理財計劃1 號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000 元，期限 1 個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%2.1%之間E. 有一個預計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎上，有可能獲得最高收益，最高收益可達到4.5%，最低為0.72%14. 下列理財計劃中，銀行需要承擔全部或部分風險的有（）。A. 固定收益理財計劃B. 最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D. 非保