上海互聯(lián)網(wǎng)金融20條

1、上海有關部門負責人就若干意見發(fā)布施行有關問題回答提問問：上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何？答：上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融相關業(yè)態(tài)產(chǎn)生與發(fā)展較早，目前呈現(xiàn)以下特點：一是業(yè)態(tài)門類相對齊全。 第三方支付、金融產(chǎn)品銷售、金融資訊服務、網(wǎng)絡融資中介等業(yè)態(tài)均有不同程度發(fā)展。二是發(fā)展水平總體較高。第三方支付領域60%左右的業(yè)務量、54家企業(yè)匯集上海；東方財富、諾亞財富、好買基金等企業(yè)首批獲得基金銷售牌照并開展網(wǎng)上銷售；另據(jù)不完全統(tǒng)計，目前上海相對活躍的 P2P網(wǎng)絡融資中介平臺已有 80余家、貸款余額近百億元，在國內(nèi)市場 占比居于前列。三是部分領域相對弱。國內(nèi)電子商務 （主要是B2C）領域龍頭企業(yè)多不在上海，上海在電 商金

2、融方面缺少大平臺的優(yōu)勢 ；同時，金融信息系統(tǒng)開發(fā)維護等基礎支撐領域的大型專業(yè)機 構(gòu)發(fā)展也相對滯后。四是局部風險已有顯現(xiàn)。在與資金融通、 支付相關的領域，非法集資等法律風險、 惡意 騙款等欺詐風險、集中違約等信用風險不容忽視。去年末以來，上海也已出現(xiàn)個別P2P網(wǎng)貸平臺提現(xiàn)困難或?qū)嶋H控制人卷款潛逃等風險事件。問：上海為什么要在近期出臺若干意見？答：主要是出于以下幾方面的考慮。第一，互聯(lián)網(wǎng)金融是現(xiàn)有金融體系的進一步完善和普惠金融的重要內(nèi)容。它有助于為中小微企業(yè)和家庭居民提供更加多樣、靈活的金融服務，提升金融服務實體經(jīng)濟、促進貿(mào)易和投資便利化的能級；有助于提升上海國際金融中心的集聚力、輻射力、創(chuàng)新力和

3、資源配置能 力；有助于促進電子商務、現(xiàn)代物流、信息服務、跨境貿(mào)易等相關產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。第二，出臺政策意見促進互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展，有助于上海吸引、 集聚和培育一批業(yè)內(nèi)重要機構(gòu)和人才，保持并提升在互聯(lián)網(wǎng)金融領域領先地位，建設互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的高地。第三，目前國家層面關于互聯(lián)網(wǎng)金融的管理框架已基本明確，此時出臺相關政策， 可以及時、主動對接國家層面管理要求，引導行業(yè)持續(xù)、規(guī)范、健康發(fā)展。問：若干意見的起草遵循了哪些原則？答：若干意見的起草過程始終堅持以下原則：一是堅持需求導向。若干意見意見起草前后，多次聽取了相關互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、行業(yè)協(xié)會的意見，注重結(jié)合行業(yè)發(fā)展中的瓶頸問題、企業(yè)經(jīng)營中的突出困難提出政

4、策措施；二是尊重市場規(guī)律。在支持政策方面，盡量減少對企業(yè)經(jīng)營行為的直接干預， 著力營造 發(fā)展環(huán)境、促進互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自主創(chuàng)新發(fā)展；在風險防范方面，注重發(fā)揮行業(yè)自律、第三方監(jiān)測評估等市場機制的調(diào)節(jié)、引導作用。三是注重整合資源。一方面，注重整合市級層面相關部門既有的專項資金、政策資源， 合力促進互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展；另一方面，注重引導互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合理集聚，支持重點區(qū)（縣）、園區(qū)制定實施有針對性的引導、支持政策措施。四是強調(diào)底線思維。一方面強調(diào)要增強容忍度、鼓勵金融創(chuàng)新；另一方面，重視引導行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展、切實防控金融風險，避免發(fā)生系統(tǒng)性風險、避免出現(xiàn)顛覆性的安全問題。問：請介紹一下若干意見的基

5、本框架和主要內(nèi)容。答：若干意見共五部分，20條。第一部分，主要明確了本市促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導思想；第二部分，主要明確了本市促進互聯(lián)網(wǎng)金融集聚發(fā)展的政策措施；第三部分，主要從人才培育、研究創(chuàng)新、信用體系、配套支持、法治環(huán)境等幾方面，突出強調(diào)加強行業(yè)基礎設施建設、營造良好發(fā)展環(huán)境；第四部分，主要明確了本市在引導互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展、防控相關領域金融風險方面的打算和舉措；第五部分，主要是明確了本市相關部門、中央在滬監(jiān)管單位要加強協(xié)同配合，健全促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的工作機制。問：上海支持互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要政策措施有哪些？答：當前上海主要從以下幾方面加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的政策支持：一是要積極爭

6、取先行先試政策，支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)申請各類金融業(yè)務許可、取得相關經(jīng)營資質(zhì)，并在工商登記等環(huán)節(jié)提供便利條件；二是要充分整合各部門現(xiàn)有的專項資金和政策資源，將相關互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)和企業(yè)納入政策重點支持的領域；三是要充分發(fā)揮各類政策性引導基金的作用，引導、支持社會資本投入互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，拓寬互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)融資渠道；四是要鼓勵、支持持牌金融機構(gòu)向互聯(lián)網(wǎng)金融領域拓展轉(zhuǎn)型， 在滬設立相關法人機構(gòu)或功能性總部；五是支持有條件的區(qū)（縣卜園區(qū)制定有針對性的政策措 施，引導互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合理集聚。問：上海如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風險？在風險防范方面有哪些考慮 ？答：關于互聯(lián)網(wǎng)金融風險的討論不少，至少以下幾方面的風險

7、不容忽視。一是金融安全風險。互聯(lián)網(wǎng)金融領域的資金流動多游離于監(jiān)管體系之外，不受法定存款準備金約束；互聯(lián)網(wǎng)金融平臺往往難以或不去審查資金流向，可能影響宏觀調(diào)控的政策效果；互聯(lián)網(wǎng)模式使金融風險更易于傳播、擴散，處理不當極易影響地區(qū)、行業(yè)金融安全穩(wěn)定。二是法律合規(guī)風險。目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的法律地位尚不明確，不少經(jīng)營活動涉嫌非法集資、非法套現(xiàn)、虛假宣傳或洗錢犯罪等違法違規(guī)情形。三是資金安全風險。P2P行業(yè)卷款潛逃、提現(xiàn)困難的事件時有發(fā)生；今年以來，二維碼支付等移動支付的安全性、集中贖回情形下貨幣基金的流動性風險等，也已引發(fā)廣泛討論。四是信用體系風險。在我國目前信用體系建設相對滯后、多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)尚

8、不能接入征信系統(tǒng)的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融領域授信風險難以得到有效管控，同時也將增加商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的信用審查難度。五是信息安全風險。由于互聯(lián)網(wǎng)傳播的特點，加之部分互 聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)技術實力有限、信息安全保護不力，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)網(wǎng)站被黑、正常經(jīng)營難以 持續(xù)，以及企業(yè)數(shù)據(jù)與客戶信息泄露等信息安全事件已時有發(fā)生。鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融的上述風險，考慮到現(xiàn)階段中央和地方的金融監(jiān)管職責劃分，若干意見明確，在強化風險防控，引導行業(yè)規(guī)范發(fā)展，上海主要應從以下幾方面著手：一是要積極配合中央金融監(jiān)管部門開展工作，嚴厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融領域的非法集資、洗錢活動、惡意欺詐、虛假廣告、違規(guī)交易、買賣客戶信息等各類違法犯罪行為；二

9、是要引導互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)明確經(jīng)營 ”底線"、政策"紅線”，持續(xù)提升自身合規(guī)經(jīng)營意識 和風險防控能力；三是要支持開展行業(yè)自律與第三方監(jiān)測評估，建立和完善社會力量參與市場監(jiān)督的工作機制；四是要健全預警機制、加強部門協(xié)同，探索建立互聯(lián)網(wǎng)金融風險防控與安全保障機制；五是要加強投資者教育， 提高投資者風險意識及產(chǎn)品認知、 風險識別能力，加強金融消費者 權益保護。問：上海近期在促進互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展方面有哪些舉措或打算？答：近期上海在促進互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展方面主要有以下舉措和打算：一是著力吸引集聚重點機構(gòu)。 去年以來，國內(nèi)首家持牌互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)眾安在線保險已 落戶上海。百度、京東

10、、唯品會等大型電商平臺也紛紛在滬設立以互聯(lián)網(wǎng)為主要業(yè)務載體的 小額貸款公司、商業(yè)保理機構(gòu)。下一階段上海還將繼續(xù)加大這方面的工作力度。二是支持上海資信公司等征信服務機構(gòu)，加快互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息平臺建設，推動解決制約互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的信用信息不對稱的突出問題。三是注重整合現(xiàn)有的資金、政策資源，對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行有針對性的政策扶持。市發(fā)改委在今年上半年組織開展上海市創(chuàng)新型新興服務業(yè)示范企業(yè)評選過程中，已將互聯(lián)網(wǎng)金融作為三大主要領域之一；市經(jīng)信委管理的軟件和集成電路產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項資金今年也對互聯(lián) 網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)進行了重點支持。四是注重深入了解企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中存在的突出困難和問題，并積極協(xié)調(diào)推動解決。如推動有關

11、商業(yè)銀行、第三方支付機構(gòu)與P2P網(wǎng)絡融資中介企業(yè)探索開展客戶資金存管（監(jiān)管）等方面的合作，協(xié)調(diào)支持部分規(guī)范經(jīng)營、風險可控的企業(yè)申領增值電信業(yè)務經(jīng)營許可證（ICP證）等。五是重視發(fā)揮行業(yè)自律作用，支持網(wǎng)絡借貸服務業(yè)企業(yè)聯(lián)盟等自律組織出臺行業(yè)準入標 準，開展行業(yè)自律活動。 下一階段將適時推動組建互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，進一步發(fā)揮行業(yè)自律組織對會員企業(yè)及其從業(yè)人員的職業(yè)道德和職業(yè)紀律約束作用，引導行業(yè)規(guī)范化、專業(yè)化、陽光化發(fā)展。六是浦東、黃浦、嘉定、寶山等區(qū)積極研究出臺有關政策措施，著力建設互聯(lián)網(wǎng) 金融等新興金融園區(qū)（基地），大力吸引、支持各類互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合理集聚、創(chuàng)新發(fā)展。關于促進本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康

12、發(fā)展的若干意見社交平臺、搜索引擎等信息技互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)及移動通信、大數(shù)據(jù)、云計算、術，實現(xiàn)資金融通、 支付、結(jié)算等金融相關服務的金融業(yè)態(tài)，是現(xiàn)有金融體系的進一步完善 和普惠金融的重要內(nèi)容。 其表現(xiàn)形式既包括以互聯(lián)網(wǎng)為主要業(yè)務載體的第三方支付，金融產(chǎn)品銷售與財富管理，金融資訊與金融門戶，金融大數(shù)據(jù)采掘加工，網(wǎng)絡融資與網(wǎng)絡融資中介 等新興、新型金融業(yè)態(tài)；也包括持牌互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，以及各類持牌金融機構(gòu)設立的主要從 事互聯(lián)網(wǎng)金融相關業(yè)務的法人機構(gòu)或功能性總部。為把本市建成互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的高地，進一步提升上海國際金融中心的影響力、輻射力、創(chuàng)新力和資源配置能力，推動中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)金融改

13、革創(chuàng)新，助力上海打造具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心，現(xiàn)就促進本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展提出如下若干意見：一、明確指導思想，突出 四個堅持”（一）堅持服務實體經(jīng)濟，促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融為符合國家及本市產(chǎn)業(yè)導向領域的中小微企業(yè)和家庭居民提供多樣、靈活的金融服務；支持互聯(lián)網(wǎng)金融與電子商務、現(xiàn)代物流、信息服務、跨境貿(mào)易等領域融合發(fā)展，促進相關行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。（二）堅持鼓勵金融創(chuàng)新，形成競爭發(fā)展格局。切實轉(zhuǎn)變觀念、創(chuàng)新政府管理模式，以更加包容的態(tài)度支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與持牌金融機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融領域進行產(chǎn)品創(chuàng)新、技術創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，在細分領域和行業(yè)解決方案方面做專、做深、做精、

14、做細，錯位競爭、特色發(fā)展，持續(xù)提升核心技術水平和綜合競爭力。（三） 堅持營造發(fā)展環(huán)境， 完善行業(yè)基礎設施。立足當前、著眼長遠，整合現(xiàn)有政策資源， 加強人才培育、研究創(chuàng)新、信用體系、法治環(huán)境等方面的基礎設施建設，著力營造有利于行 業(yè)健康發(fā)展的良好環(huán)境。（四）堅持規(guī)范健康發(fā)展，切實防范金融風險。堅持底線思維，妥善處理互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展和風險防范的關系， 切實加強投資者教育與金融消費者權益保護，引導互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合理有序競爭、規(guī)范健康發(fā)展。二、加強政策支持，促進集聚發(fā)展（五）鼓勵有條件的企業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務、申請有關業(yè)務許可或經(jīng)營資質(zhì)。鼓勵有條 件的企業(yè)在本市發(fā)起設立以互聯(lián)網(wǎng)為主要業(yè)務載體或以互聯(lián)

15、網(wǎng)業(yè)務為主要服務領域的各類持牌金融機構(gòu)。支持電子商務平臺等大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在本市設立小額貸款、融資擔保、融資租賃、商業(yè)保理等新型金融企業(yè)。 支持有條件的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)依法申請有關金融業(yè)務許可 或進行有關金融業(yè)務備案， 申領增值電信業(yè)務經(jīng)營許可等經(jīng)營資質(zhì)。允許主要從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的企業(yè)在名稱中使用互聯(lián)網(wǎng)金融”或 網(wǎng)絡金融”字樣，并在工商登記等環(huán)節(jié)提供便利。（六）加大對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的支持培育力度。對互聯(lián)網(wǎng)金融領域的新興業(yè)態(tài)和創(chuàng)新模式，本市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項資金、服務業(yè)發(fā)展引導資金、高新技術成果轉(zhuǎn)化專項資金等財政資金予以重點支持。支持有條件的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行軟件企業(yè)、高新技術企業(yè)、技術先進型

16、服務企業(yè)等方面認定，按照規(guī)定享受相關財稅優(yōu)惠政策。（七 ）拓寬互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)融資渠道。充分發(fā)揮上海市大學生科技創(chuàng)業(yè)基金、上海市創(chuàng)業(yè) 投資引導基金等政策性基金的助推作用，探索設立主要投向互聯(lián)網(wǎng)金融領域早期創(chuàng)業(yè)企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資基金和天使投資基金。支持社會資本發(fā)起設立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)投資基金、并購基金，鼓勵各類機構(gòu)投資有發(fā)展?jié)摿Φ幕ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)。支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在境內(nèi)外多層次資本市場上市（掛牌）。（八）支持持牌金融機構(gòu)向互聯(lián)網(wǎng)金融領域拓展轉(zhuǎn)型。支持銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)持牌金融機構(gòu)積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融領域的產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，提升金融服務廣度、 深度和能級。對持牌金融機構(gòu)在滬設立的主要從事互聯(lián)網(wǎng)金融相關業(yè)務

17、的法人機構(gòu)或功能性總部，市、區(qū)縣兩級政府可根據(jù)相關政策給予支持。（九）鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合理集聚。積極支持有條件的區(qū)縣、園區(qū)結(jié)合自身產(chǎn)業(yè)定位，建設有特色的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基地（園區(qū)），制定有針對性的政策措施，引導互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合理集聚。對優(yōu)秀互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基地（園區(qū)），市、區(qū)縣兩級政府可給予一定支持。三、加強基礎建設，營造發(fā)展環(huán)境（十）吸引集聚互聯(lián)網(wǎng)金融人才。支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的高級管理人員和高級技術人才享受本市人才引進政策， 在居住證等入滬手續(xù)辦理方面提供便利。支持作出突出貢獻的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)高級管理人才和技術人才申報本市有關高級人才項目。支持高等院校、專業(yè)機構(gòu)加強互聯(lián)網(wǎng)金融領域人才培訓，探索

18、開展從業(yè)人員資質(zhì)認證，對有關培訓認證費用可給予適當 補貼。（十一）鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融領域研究創(chuàng)新。鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、持牌金融機構(gòu)、高等院校 等開展互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)理論、標準、技術和產(chǎn)品等方面的研究。支持設立專業(yè)化的互聯(lián)網(wǎng)金融研究機構(gòu)，打造具有國際、國內(nèi)影響力的互聯(lián)網(wǎng)金融論壇。對互聯(lián)網(wǎng)金融領域的重要創(chuàng)新成果，支持申報本市金融創(chuàng)新獎。（十二）加強互聯(lián)網(wǎng)金融領域信用體系建設。支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)充分利用各類信用信息查詢系統(tǒng)，規(guī)范信用信息的記錄、查詢和使用。支持信用服務機構(gòu)面向互聯(lián)網(wǎng)金融領域加強 信用產(chǎn)品研發(fā)和服務創(chuàng)新，建設互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息服務平臺。對為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供專業(yè)信用服務的機構(gòu)，可按照規(guī)定給予

19、一定支持。支持市公共信用信息服務平臺與互聯(lián)網(wǎng)金融 企業(yè)加強合作，促進公共信用信息、金融信用信息、社會信用信息互動共用。（十三）完善配套支持體系。鼓勵持牌金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在客戶資金存管（監(jiān)管卜渠道營銷、風控外包等方面開展深度合作，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟， 促進信息技術手段與金融業(yè)務的融合運用。支持設立、發(fā)展提供數(shù)據(jù)存儲及備份、云計算共享、大數(shù)據(jù)挖掘、信 息系統(tǒng)及數(shù)據(jù)中心外包、信息安全維護等基礎服務的機構(gòu)，支持建立互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)共享交換平臺。（十四）營造良好法治環(huán)境。探索開展互聯(lián)網(wǎng)金融相關領域地方立法研究，加大對互聯(lián)網(wǎng) 金融企業(yè)專利、軟件、品牌等知識產(chǎn)權的保護力度。充分發(fā)揮上海金融法治環(huán)境

20、建設聯(lián)席會 議等工作機制的作用，針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)特點，著力營造良好法治環(huán)境。四、強化風險防控，引導規(guī)范發(fā)展（十五）嚴厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融領域各類違法犯罪行為。充分發(fā)揮本市金融穩(wěn)定例會、打擊 非法金融活動領導小組等工作機制的作用，積極配合中央金融監(jiān)管部門開展工作，嚴厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融領域的非法集資、洗錢犯罪、惡意欺詐、虛假廣告、違規(guī)交易、買賣客戶信息等 違法犯罪行為。（十六）引導互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)增強合規(guī)經(jīng)營意識、提升風險防控能力。引導互聯(lián)網(wǎng)金融企 業(yè)明確經(jīng)營 底線”政策 紅線”健全風險管理、信息披露、糾紛處理等方面的內(nèi)控機制。 推動互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開展客戶資金存管（監(jiān)管）、做實各類準備金賬戶，切實提升自身風險防控能力。推動