國際商法 第8章 票據(jù)法

1、第一節(jié)票據(jù)立法的演變第一節(jié)票據(jù)立法的演變第二節(jié)匯票第二節(jié)匯票第三節(jié)本票第三節(jié)本票第四節(jié)支票第四節(jié)支票西方發(fā)達(dá)國家為了促進(jìn)國際和國內(nèi)貿(mào)易的進(jìn)行和資本的迅速與無阻礙地流動，確保票據(jù)能夠為市場服務(wù)，在工業(yè)革命初期就紛紛頒布相應(yīng)的票據(jù)立法，確立匯票、本票和支票的性質(zhì)和特征，其各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，以及出票、背書、承兌、付款、追索的程序等問題。這些票據(jù)立法的實施為確保金融市場的發(fā)展起到了十分重要的作用。例如，澳大利亞的1909年票據(jù)法(Bills of Exchange Act 1909)不僅保障了匯票和本票成為該國短期貨幣市場(short termmoney market)的一個重要組成部分，

2、而且還確認(rèn)了匯票和本票具有的流通性，使票據(jù)的正當(dāng)持票人(holders in due course)享有被擔(dān)保的所有權(quán)(guaranteed title)，票據(jù)能及時變現(xiàn)。 ( (一一) )英國以及前英聯(lián)邦國家英國以及前英聯(lián)邦國家 英國在1882年制定了1882年票據(jù)法(Bills of Exchange Act 1882，簡稱英國票據(jù)法)。此后，前英聯(lián)邦國家均以該立法為模式，將本國或者本地區(qū)的票據(jù)法律法典化，并制定了各自票據(jù)法。例如，印度1881年票據(jù)法，新西蘭1908年票據(jù)法，澳大利亞1909年票據(jù)法，毛里求斯1914年票據(jù)法都是效法英國票據(jù)法起草的。這些法律調(diào)整的對象包括匯票和本票，并將

3、支票視為匯票的一種。 后來，英國又分別于1957年和1992年頒布了支票法 (Cheques Act)，對1882年票據(jù)法中調(diào)整支票的規(guī)定作了兩次修訂，而1882年票據(jù)法中原有的關(guān)于支票的規(guī)定也被保留了。澳大利亞在做法上與英國有所不同。在1987年7月1日之前，澳大利亞1909年票據(jù)法調(diào)整的對象包括匯票、本票和支票。之后，該國的支票完全受1986年支票法(Cheques Act 1986)的調(diào)整。 英聯(lián)邦國家的普遍做法是，僅讓關(guān)于票據(jù)的制定法調(diào)整匯票、本票和支票，而不是所有的“流通票據(jù)”(negotiable instruments)。舉例來說，澳大利亞1909年票據(jù)法并不適用于該國貨幣市場上

4、的其他流通票據(jù)，比如，可流通的存款證明(negotiable certificate of deposit)和財政票據(jù)(treasury note)。 ( (二二) )美國美國美國的票據(jù)法最初源自英國。1896年，美國全國統(tǒng)一州法協(xié)會參照英國1882年票據(jù)法制定了統(tǒng)一流通票據(jù)法 (Uniform Negotiable Instruments Law)。到統(tǒng)一商法典公布前，美國已有48個州相繼采用該法律。1952年頒布的統(tǒng)一商法典的第三篇為“商業(yè)票據(jù)”，其中的規(guī)定基本沿襲了統(tǒng)一流通票據(jù)法。統(tǒng)一商法典在1990年修訂后，其第三篇的名稱被改為“流通票據(jù)”(negotiable instruments

5、)。該篇調(diào)整的對象包括了匯票(draft)、本票(note)、支票(check)，還包括存單(certificate of deposit)等流通票據(jù)，但是所謂的“銀行票據(jù)”(banknote)除外。根據(jù)美國統(tǒng)一商法典，下列文件不能被視為流通票據(jù)：提單(Bills of Lading)，它由統(tǒng)一商法典第七篇調(diào)整；讓與不動廣：一方的權(quán)益的契據(jù)(Deeds)或者其他文件，盡管在利用按揭時可能會使用受統(tǒng)一商法典第三篇調(diào)整的本票；借條(IOUs)；信用證(Letters of Credit)，它由統(tǒng)一商法典第五篇調(diào)整；證券(Securities)，例如股票(stocks)和債券(bonds)，它由統(tǒng)一

6、商法典第八篇調(diào)整。( (三三) )法國和德國法國和德國 早在1673年，法國就在法國商事條例中加入了關(guān)于票據(jù)的規(guī)定。這些規(guī)定在經(jīng)過修訂后被編入1807年法國商法典的第一篇“票據(jù)法”，其調(diào)整的對象僅限于匯票和本票。法國于1865年另行制定了支票法。曾經(jīng)采用法國模式的國家有荷蘭、比利時、西班牙、葡萄牙以及拉丁美洲國家。 德國票據(jù)法實施于1871年，其調(diào)整的對象僅限于匯票和本票。德國于1908年另行制定了支票法。曾經(jīng)采用德國模式的國家有意大利、奧地利、瑞典、瑞士、日本等國。 隨著法國、德國等國加入1930年和1931年關(guān)于票據(jù)的日內(nèi)瓦公約以及這些公約的生效，德國于1933年根據(jù)這些公約修訂了自己的票

7、據(jù)法及支票法，法國也于1935年修訂了法國商法典第一篇“票據(jù)法”，并另行修訂支票法，至此，法國和德國的票據(jù)立法已經(jīng)基本統(tǒng)一。( (四四) )中國中國 我國票據(jù)法于1995年5月10日由全國人大常委會通過，該法于1996年1月1日開始實施。該法主要受日內(nèi)瓦公約的影響。此后，中國人民銀行于1997年頒布了票據(jù)管理實施辦法。中國人民銀行還隨后實施了其他相關(guān)的規(guī)章，如1997年實施的支付結(jié)算辦法。2000年，最高人民法院施行了最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定。 在1930年和1931年有關(guān)票據(jù)的日內(nèi)瓦公約生效之前，世界各國的票據(jù)立法被分為三個派系，即法國法系、德國法系和英國法系。這些法系

8、之間票據(jù)制度的不統(tǒng)一極大地阻礙了票據(jù)的跨國使用，影響了國際貿(mào)易的發(fā)展。19世紀(jì)末，在一些國際組織的推動下，國際間票據(jù)立法的統(tǒng)一工作開始著手進(jìn)行，到目前為止，比較重要的成果是日內(nèi)瓦公約體系的票據(jù)公約和聯(lián)合國國際匯票和本票公約。 ( (一一) )日內(nèi)瓦票據(jù)公約日內(nèi)瓦票據(jù)公約 1910年和1912年在荷蘭政府的倡導(dǎo)下，一些國家在海牙舉行了關(guān)于統(tǒng)一票據(jù)立法的國際會議，并制定了若干關(guān)于統(tǒng)一票據(jù)法的公約或公約的草案。由于第一次世界大戰(zhàn)的爆發(fā)，該項工作被迫中斷。第一次世界大戰(zhàn)之后，國際聯(lián)盟分別于1930年和1931年在日內(nèi)瓦召開了關(guān)于統(tǒng)一票據(jù)法的國際會議，共計通過了6項關(guān)于票據(jù)法的公約，分別為：1930年關(guān)

9、于匯票和本票統(tǒng)一法的公約(Convention Providing a Uinform Law For Bills of Exchange and Promlissory Notes)、1930年關(guān)于解決匯票和本票若干法律沖突的公約(Convention for the Settlement of Certain Conflicts of Laws in Connection with Bills of Exchange and Promissory Notes)、1931年關(guān)于支票統(tǒng)一法的公約(Convention Providing a Uniform Law For Cheques)、1

10、931年關(guān)于解決支票若干法律沖突的公約(Convention for the Settlement of Certain Conflicts of Laws in Connection with Cheques)、1931年關(guān)于匯票、本票印花稅法的公約以及1931年關(guān)于支票印花稅法公約。 日內(nèi)瓦公約是調(diào)和德國法系和法國法系分歧的產(chǎn)物。它主要是參照大陸法系的傳統(tǒng)，特別是德國法的傳統(tǒng)制定的。英美兩國雖然參加了該會議，但是美國沒有參加這些公約，英國僅加入了兩個印花稅法公約。 到目前為止，參加1930年關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約的國家已經(jīng)達(dá)到33個，主要為除愛爾蘭和英國外的歐洲國家和部分拉美、亞洲國家

11、和地區(qū)，例如巴西、日本等國。 日內(nèi)瓦票據(jù)公約生效后，大陸法系國家的票據(jù)法漸趨統(tǒng)一，法國法系和德國法系的區(qū)別也告結(jié)束。因此，當(dāng)前世界各國的票據(jù)法基本形成了日內(nèi)瓦法系與英美法系并存的局面。( (二二) )聯(lián)合國國際匯票和本票公約聯(lián)合國國際匯票和本票公約 日內(nèi)瓦票據(jù)公約的實施并沒能達(dá)到統(tǒng)一世界各國票據(jù)法的目的，英美法系各國的票據(jù)法同參加日內(nèi)瓦票據(jù)公約的各國的票據(jù)立法在許多問題上仍然存在著重大的分歧和不確定性。這阻礙了票據(jù)在國際上的使用和流通。為了促進(jìn)各國票據(jù)法的協(xié)調(diào)和統(tǒng)一，聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會在1968年召開的一次會議上決定，除了在國際貨物買賣和國際商事仲裁領(lǐng)域推動統(tǒng)一法的制定之外，在國際支付中的

12、票據(jù)領(lǐng)域也推動統(tǒng)一法的制定。 經(jīng)過聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會15年的努力工作，1988年12月9日在第6次(法律)委員會的推薦下，聯(lián)合國大會通過了聯(lián)合國國際匯票和本票公約(The United Nations Convention on International Bills of Exchange and International Promissory Notes)。不過，截止到2009年3月，只有加拿大、俄羅斯和美國3個國家在該公約上簽字，幾內(nèi)亞、墨西哥、洪都拉斯、加蓬和利比里亞5個國家核準(zhǔn)加入該公約。結(jié)果，該公約至今并未生效。根據(jù)英國票據(jù)法，匯票是一項書面的無條件的命令；它由出票人簽署并向

13、他人發(fā)出，要求被發(fā)出的人向特定的人付款，或者憑特定的人的指示付款，或者對持票人付款；付款的時間為請求的時間，或者未來確定的某一時間，或者未來可以確定的某一時間；付款金額為一筆特定金錢。 日內(nèi)瓦關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約規(guī)定，匯票必須包含如下事項：(1)票據(jù)中包含有“匯票”字樣，并用開立票據(jù)的語言表達(dá)；(2)一項無條件地支付確定金額款項的命令；(3)付款人(受票人)的姓名；(4)付款時間的聲明； (5)付款地的聲明； (6)收款人的姓名或者指示付款的人的姓名；(7)票據(jù)簽發(fā)的日期和地點的聲明；(8)出票人的簽名。 根據(jù)聯(lián)合國國際匯票和本票公約，匯票是指一種包含有如下四個要件的票據(jù)(instrum

14、ent)：(1)它包含有一項無條件的命令，根據(jù)該命令出票人指示受票人向收款人支付確定金額的款項，或者根據(jù)收款人的指示支付確定金額的款項；(2)支付的時間在請求時或者在確定的日期；(3)有出票日期；(4)由出票人簽名。 依照我國票據(jù)法第19條第1款和第22條的規(guī)定，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)；匯票必須記載的事項包括：(1)表明“匯票”的字樣；(2)無條件支付的委托；(3)確定的金額；(4)付款人名稱；(5)收款人名稱；(6)出票日期；(7)出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。此外，我國票據(jù)管理實施辦法還規(guī)定，

15、票據(jù)當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)使用中國人民銀行規(guī)定的統(tǒng)一格式的票據(jù)。 通過上述定義我們可以看到，英國票據(jù)法和關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約有關(guān)匯票的定義是有區(qū)別的。它們的共同點是：匯票是一種無條件的支付特定金額款項的命令；匯票必須載明付款日期；匯票必須包含收款人的名字。 它們的主要不同之處在于：關(guān)于匯票的形式要件，英國票據(jù)法沒有日內(nèi)瓦公約要求得多。例如，英國票據(jù)法沒有要求，匯票上必須注明“匯票”字樣、出票的地點和日期以及付款地點；而關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約作了這些要求。 此外，根據(jù)英國票據(jù)法的規(guī)定，匯票不僅可以制作成“見記名人付款”的匯票、“憑記名人指示付款”的匯票，還可以制作成“見持有人付款”的匯票；而根據(jù)關(guān)

16、于匯票和本票統(tǒng)一法的公約的規(guī)定，出票人不能制作“見持有人付款”的匯票。 我國票據(jù)法基本采納了關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約有關(guān)匯票的定義和形式要件的規(guī)定，但我國立法只承認(rèn)記名匯票。 在所有的有關(guān)匯票的法律體系下，匯票至少涉及三方當(dāng)事人，即出票人(drawer)、受票人(drawee)、收款人(或稱受款人，payee)。受票人也是付款人(payer)，當(dāng)他表示愿意付款后，成為承兌人(acceptor)。在國際貿(mào)易的通常情況下，賣方是出票人；買方或者買方的銀行是收票人；賣方或者賣方的銀行是收款人。占有匯票的人，無論是作為收款人(payee)、被背書人(endorsee)、持票人(bearer)，被統(tǒng)稱

17、為持有人(holder)。 ( (一一) )即期匯票和遠(yuǎn)期匯票即期匯票和遠(yuǎn)期匯票 根據(jù)對付款時間規(guī)定的不同，匯票可以分為即期匯票和遠(yuǎn)期匯票。匯票沒有直接規(guī)定付款的具體時間，但規(guī)定該時間為付款人見到匯票(at sight)時、或者持票人請求(on demand)時、或者持票人提示(presentation)時，該匯票為即期匯票。匯票本身規(guī)定的付款時間為見票日后或者出票日后的一定期限內(nèi)付款，或者在某一個必然事件發(fā)生后的一定期限內(nèi)付款，該匯票為遠(yuǎn)期匯票。例如“提單日”后60天付款為一種遠(yuǎn)期匯票。 ( (二二) )商業(yè)匯票和銀行匯票商業(yè)匯票和銀行匯票 根據(jù)出票人的不同身份，匯票可以分為銀行匯票和商業(yè)匯

18、票。銀行匯票是由銀行簽發(fā)的匯票。商業(yè)匯票是指由銀行以外的人簽發(fā)的匯票。在我國，商業(yè)匯票的出票人為銀行以外的企業(yè)和其他組織。 ( (三三) )商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票 根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可以被分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌的匯票。銀行承兌匯票是由銀行承兌的匯票，此時，商業(yè)匯票的信用被提升，其流通變得更為容易。在貿(mào)易實踐中，最常見的商業(yè)匯票是銀行承兌匯票。這些匯票通常由公司開立，銀行承兌，銀行擔(dān)保匯票的持有人在匯票到期時能夠得到付款。當(dāng)匯票到期時，銀行向持票人支付票面金額，銀行向匯票的付款人索償。 商業(yè)承兌匯票和銀行承兌

19、匯票通常都是遠(yuǎn)期匯票。在我國，向銀行申請辦理匯票承兌的商業(yè)匯票的出票人必須在承兌銀行開立存款賬戶，并且資信良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。 ( (四四) )記名匯票和無記名匯票記名匯票和無記名匯票 按照匯票上是否記載收款人，匯票被分為記名匯票和無記名匯票。我國票據(jù)法對匯票必須具備的法定記載事項里包括收款人名稱，因此，我國的票據(jù)法只承認(rèn)記名匯票。匯票行為通常包括出票(issue)、背書(endorsement)、提示(presentation)、承兌(acceptance)、付款(payment)等。如果匯票遭到拒付(dishonor)，持票人還要依法行使追索權(quán)(recourse)。 (

20、(一一) )出票出票 匯票的出票是指出票人首次將符合法定形式要求的匯票交付給受票人的行為。出票人為在匯票上簽名的人。這是產(chǎn)生票據(jù)關(guān)系的一種基本票據(jù)行為。出票包括兩個過程：出票人制作匯票，并在其上簽名；將票據(jù)交付給收款人。如果出票人僅僅是制成了匯票和簽名，但并未把它交給收款人，那么，出票行為還未完成，因為此時他還可以將手中的匯票注銷作廢，使之不產(chǎn)生票據(jù)的關(guān)系。 關(guān)于出票人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，各國法律中有不同的規(guī)定。依英國票據(jù)法第55條的規(guī)定，出票人的責(zé)任有兩項：(1)擔(dān)保當(dāng)匯票被正當(dāng)提示時，匯票將被承兌和付款；如果匯票被拒絕承兌或者付款，出票人將賠償被迫付款的持有人或者其他任何背書人由于在匯票項下付款

21、而蒙受的損失，只要在拒絕承兌或者付款發(fā)生時其正當(dāng)?shù)夭扇×吮匾某绦颉?2)不得對正當(dāng)持票人否認(rèn)收款人的存在以及其背書的資格。 關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約第9條規(guī)定，出票人擔(dān)保匯票的承兌和付款；匯票上可以出現(xiàn)免除出票人擔(dān)保承兌的文字，但如果存在免除出票人擔(dān)保付款的文字，則視這些文字不存在。 根據(jù)我國票據(jù)法第26條的規(guī)定，出票人簽發(fā)匯票后，即承擔(dān)了保證該匯票能夠得到承兌和支付的責(zé)任；出票人在匯票得不到承兌或者付款時，應(yīng)當(dāng)向持票人清償匯票金額、利息及有關(guān)的費用。 ( (二二) )背書背書 1.1.背書的含義背書的含義 關(guān)于票據(jù)的背書，各國法律很少給出明確的定義。根據(jù)美國統(tǒng)一商法典第3204條的規(guī)定，

22、“背書”是指：除了出票人或者承兌人以外的簽名人為了票據(jù)的流通，或者為了限制對票據(jù)的付款，或者為了使背書人承擔(dān)責(zé)任，在票據(jù)上所作的簽名本身，或者，在簽名的同時附加其他文字；但是，不論簽名人的意圖是什么，簽名和附加文字即為背書，除非所附的文字、票據(jù)的條款、簽名的位置或者其他情形，毫不含糊地表明簽名并非是為了背書。為了確定某一簽名是否在票據(jù)上，該條還規(guī)定，附于票據(jù)的紙張構(gòu)成票據(jù)的一部分。 與統(tǒng)一商法典不同的是，英國票據(jù)法第2條僅僅簡單地提到了背書，即“一種通過交付而完成的背書”。關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約沒有對背書進(jìn)行定義。 我國票據(jù)法第27條第4款規(guī)定，背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽

23、章的票據(jù)行為。在匯票上作背書的人稱為背書人(endorsor)，接受經(jīng)過背書的匯票的人稱為被背書人。 2.2.背書生效的條件背書生效的條件 根據(jù)英國票據(jù)法第32條的規(guī)定，背書生效的條件主要為：(1)背書必須在匯票上書寫，由背書人簽名。在匯票上僅作簽名，無其他附加文字亦構(gòu)成背書。(2)背書必須是全額背書；部分背書，例如，擬僅向被背書人轉(zhuǎn)讓部分應(yīng)付款項，或者向兩個或者兩個以上的被背書人分別轉(zhuǎn)讓，不能構(gòu)成匯票的流通。 關(guān)于匯票的背書是否可以附條件，英國票據(jù)法未作禁止性規(guī)定，但該法第33條規(guī)定，如果對某一匯票擬作有條件背書，付款人可以忽視該條件，并且不論該條件是否被滿足，對被背書人的付款都是有效的。

24、根據(jù)關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約第12條和第13條的規(guī)定，背書成立的條件主要有： (1)背書必須在匯票上或者粘單上書寫，且背書人必須簽字。(2)匯票的部分背書無效。(3)背書必須是無條件的；如果匯票上載明背書所附的條件，應(yīng)視其并不存在。 我國票據(jù)法第27條、第29條和第33條涉及了背書的要件，主要包括：(1)背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。背書由背書人簽章并記載背書日期。背書未記載日期的，視為在匯票到期日前背書。(2)將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給兩人以上的背書無效。(3)背書必須是無條件的。背書時附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。 3.3.

25、背書人在背書后承擔(dān)的責(zé)任背書人在背書后承擔(dān)的責(zé)任 英國票據(jù)法第55條規(guī)定，背書人在匯票上背書后承擔(dān)如下責(zé)任：(1)擔(dān)保當(dāng)匯票被正當(dāng)提示時，匯票將被承兌和付款；如果匯票被拒絕承兌或者付款，背書人將賠償持有人或者隨后的背書人因其付款而蒙受的損失，只要在拒絕承兌或者付款發(fā)生時其正當(dāng)?shù)夭扇×吮匾某绦颉?2)不得對正當(dāng)持票人否認(rèn)出票人簽名的真實性和合規(guī)性，以及所有先前的背書的真實性和合規(guī)性。(3)不得對背書人直接的和隨后的被背書人否認(rèn)匯票在其背書時是一張有效的和存在的匯票，以及背書人對匯票享有完好的所有權(quán)。 關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約第15條規(guī)定，在無相反規(guī)定的情況下，背書人擔(dān)保匯票的承兌和付款。他可

26、以禁止匯票被進(jìn)一步背書；在此情況下，他對之后的被背書人不承擔(dān)承兌和擔(dān)保的義務(wù)。 依照我國票據(jù)法第37條的規(guī)定，背書人以背書轉(zhuǎn)讓匯票后，即承擔(dān)保證其后手所持匯票能夠獲得承兌和付款的責(zé)任。該條還規(guī)定，背書人在匯票得不到承兌或者支付時，應(yīng)當(dāng)向持票人清償匯票金額、利息以及有關(guān)費用。該法第34條規(guī)定，背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。 4.4.背書的后果背書的后果 關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約第14條規(guī)定，背書使產(chǎn)生于匯票上的所有權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)讓。英國票據(jù)法和我國票據(jù)法未對匯票背書的后果作明確規(guī)定。 ( (三三) )提示提示 匯票的提示是指持票人向

27、付款人出示匯票，請求其承兌或付款的行為。這是持票人為行使和保全其票據(jù)權(quán)利所必須實施的一種行為。提示可以分為承兌提示和付款提示兩種。 1.1.承兌提示承兌提示 承兌提示是指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為。即期匯票僅需作付款提示，而不需作承兌提示；遠(yuǎn)期匯票一般都需向付款人作承兌提示，然后在匯票到期時作付款提示。見票后定期付款的遠(yuǎn)期匯票必須及時向付款人作承兌提示，以便從承兌之日起計算付款的到期日。對于出票日后定期付款的匯票，通常也要向付款人承兌提示，以便確定其付款義務(wù)，因為付款人只有在其承兌匯票后，才成為該匯票的主債務(wù)人，承擔(dān)到期付款的責(zé)任。 英國票據(jù)法第40條規(guī)定，見票后付款的

28、匯票的持票人，必須在合理期限內(nèi)作承兌提示或者使之流通；如果他不這樣做，出票人和該持票人先前的所有的背書人在票據(jù)上的義務(wù)均被解除。該法第41條還對正當(dāng)提示承兌必須遵循的規(guī)則作出了規(guī)定。 關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約第23條規(guī)定，見票后固定期限付款的匯票，必須在出票日后1年內(nèi)進(jìn)行承兌提示。出票人可以延長或者縮短這一期限。背書人也可以縮短這一期限。 我國票據(jù)法第39條第1款規(guī)定，定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人進(jìn)行承兌提示。該法第40條第1、2款進(jìn)一步規(guī)定，對于見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起1個月內(nèi)向付款人作承兌提示；匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪

29、失對其前手的追索權(quán)。 2.2.付款提示付款提示 付款提示是指持票人向付款人出示匯票，請求其付款的行為。付款提示必須遵循的規(guī)則包括時間和地點等。 (1)付款提示的時間。 關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約第34條規(guī)定，即期匯票必須在出票后1年內(nèi)進(jìn)行付款提示。出票人可以縮減或者延展該期限，背書人也可以縮短該期限。出票人也可以規(guī)定，即期匯票在規(guī)定日期之前不可作付款提示。在此情況下，付款提示的期限自該日開始起算。 該公約第38條規(guī)定，如果匯票的持有人持有的匯票為在確定日期付款的匯票，或是在出票日后或者在見票后固定期限付款的匯票，則該匯票必須在應(yīng)付日或者隨后的兩個營業(yè)日內(nèi)付款提示。該公約第42條規(guī)定，如果未能在

30、該條規(guī)定的期限內(nèi)作付款提示，每一個債務(wù)人均被授權(quán)將相應(yīng)的款項提存于有權(quán)的機(jī)構(gòu)，并由持有人自擔(dān)費用和風(fēng)險。 根據(jù)英國票據(jù)法第45條第1款和第2款的規(guī)定，匯票必須作正當(dāng)付款提示，否則，出票人和背書人將被解除責(zé)任。構(gòu)成“正當(dāng)付款提示”的時間規(guī)則為：當(dāng)匯票不是即期付款匯票時，提示必須在該匯票到期日進(jìn)行；當(dāng)匯票是即期付款匯票時，付款提示必須在出票后合理時間內(nèi)進(jìn)行，從而使出票人承擔(dān)責(zé)任；如果發(fā)生背書，付款提示必須在背書后合理時間內(nèi)進(jìn)行，從而使背書人承擔(dān)責(zé)任。 我國票據(jù)法第53條第1、2款規(guī)定，見票即付的匯票，自出票日起1個月內(nèi)向付款人作付款提示；定日付款、出票后定期付款或見票后定期付款的匯票，自到期日起1

31、0日內(nèi)向承兌人付款提示。持票人未按照規(guī)定期限提示付款的，在作出說明之后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對持票人承擔(dān)付款的責(zé)任。 (2)付款提示的地點。 根據(jù)英國票據(jù)法第45條第4款的規(guī)定，進(jìn)行“正當(dāng)付款提示”的要件之一是，匯票必須在恰當(dāng)?shù)牡攸c進(jìn)行付款提示。關(guān)于“恰當(dāng)?shù)牡攸c” (dueplace)，相關(guān)的規(guī)則包括：當(dāng)匯票上規(guī)定了付款的地點時，匯票必須在該地點作付款提示。當(dāng)匯票未規(guī)定付款地點但規(guī)定了受票人或者承兌人的地址時，匯票必須在該地點作付款提示。當(dāng)未規(guī)定付款地也未注明該地址時，匯票應(yīng)當(dāng)在受票人或者承兌人的營業(yè)地作付款提示，如果不知其營業(yè)地點，則在其通常的住所地作付款提示。在其他情況下，在受票人或

32、者承兌人可以被發(fā)現(xiàn)的地方作付款提示，或者在它最后的營業(yè)地或者住所地作付款提示。 關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約和我國票據(jù)法均未在這一方面作出規(guī)定。 ( (四四) )承兌承兌 匯票的承兌是指匯票的付款人承諾，在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。通過承兌，匯票的付款人成為承兌人。 1.1.承兌生效的條件承兌生效的條件 關(guān)于承兌生效的條件，各國法律有不同的規(guī)定。根據(jù)關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約第25條的規(guī)定，承兌行為通過在匯票上書寫完成；須用“承兌”或其他相當(dāng)?shù)淖謽颖硎尽３袃俄氂墒芷比撕炞?，僅有受票人在票面上簽字即可構(gòu)成承兌。當(dāng)匯票是見票后定期付款的匯票時，或者匯票本身規(guī)定必須在特定期限內(nèi)承兌的匯票時，承

33、兌時還需注明日期；該日期為承兌作出的日期，除非持票人要求該日期為提示日期。 根據(jù)英國票據(jù)法第17條的規(guī)定，承兌必須符合的條件有：(1)寫在匯票上，并由受票人簽字；受票人的簽名本身即構(gòu)成承兌。(2)不能表示受票人將通過其他方式而不是通過付款履行其承諾。 根據(jù)我國票據(jù)法第42條第1款的規(guī)定，付款人承兌匯票的，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章；見票后定期付款的匯票，應(yīng)當(dāng)在承兌時記載付款日期。 2.2.承兌人的責(zé)任承兌人的責(zé)任 關(guān)于承兌人的責(zé)任，各國法律有不同的規(guī)定。根據(jù)英國票據(jù)法第54條的規(guī)定，承兌人在承兌匯票后即承擔(dān)了以下責(zé)任：(1)擔(dān)保他將按照其承諾付款；(2)不得向正當(dāng)持票人作如

34、下否認(rèn)：出票人的存在、其簽字的真實性以及其出票當(dāng)時的資格和授權(quán)；如果匯票是一張根據(jù)出票人的指示付款的匯票，出票人背書當(dāng)時的資格，但不包括其背書的真實性或有效性；如果匯票是一張根據(jù)第三人的指示付款的匯票，收款人的存在以及其背書當(dāng)時的資格，但不包括其背書的真實性或有效性。 根據(jù)關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約第28條的規(guī)定，受票人承兌匯票后，將承擔(dān)在匯票到期時付款的義務(wù)。在匯票被拒付的情況下，持票人，即使其同時是出票人，亦可對承兌人直接請求他根據(jù)該法可以請求的全部權(quán)利。 承兌人的責(zé)任，我國票據(jù)法第44條規(guī)定，付款人承兌匯票后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任。 ( (五五) )付款付款 匯票的付款是指付款人在匯票

35、的到期日向執(zhí)票人支付匯票金額，以消滅票據(jù)關(guān)系的行為。通常情況下，匯票項下的款項一旦由付款人付清，匯票上的債權(quán)債務(wù)關(guān)系即告消滅。 根據(jù)英國票據(jù)法第59條的規(guī)定，在匯票被正當(dāng)付款后，在原則上，匯票上的債務(wù)即告解除，主要是指匯票的受票人或承兌人或者他們的代表在正當(dāng)付款后責(zé)任得以解除。正當(dāng)付款(payment in due course)是指在匯票到期日或者在到期日后向誠信的持票人付款，并且并不知悉他對匯票的所有權(quán)存在瑕疵。 根據(jù)關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約第40條的規(guī)定，在匯票到期日之前，匯票持有人不得被強迫接受付款。受票人如果在匯票到期日前付款，須自擔(dān)風(fēng)險。受票人在到期日時付款，即被免除票據(jù)項下的責(zé)

36、任，除非他已從事欺詐或者有重大失誤。受票人有義務(wù)辨別背書的連續(xù)性，但不包括背書人的簽名的真實性。 我國票據(jù)法第54條規(guī)定，付款人應(yīng)當(dāng)在持票人作付款提示的當(dāng)日足額付款。付款人在依法足額付款后，全體匯票債務(wù)人的責(zé)任才被解除。第58條規(guī)定，對定日付款、出票后定期付款或見票后定期付款的匯票，付款人在到期日前付款的，由付款人自行承擔(dān)所產(chǎn)生的責(zé)任。( (六六) )拒付拒付 匯票的拒付包括拒絕支付匯票項下的款項和拒絕承兌匯票。拒絕承兌意味著，付款人將在票據(jù)到期時拒絕付款。拒付導(dǎo)致的結(jié)果是，持票人在票據(jù)項下的權(quán)利將無法實現(xiàn)。此時，持票人可依據(jù)出票人或前手背書人作出的擔(dān)保向其行使追索權(quán)。 廣義地說，拒付即指付款

37、人明確地表示拒絕承兌或拒絕付款，也包括其不履行其承兌或付款義務(wù)的事實或行為，比如，逃避債務(wù)、死亡或者宣告破產(chǎn)。 ( (七七) )追索追索 票據(jù)的追索(recourse)是指票據(jù)的持票人在法定承兌提示或者付款提示日請求付款而被拒絕時，或者出現(xiàn)其他法定事由時，請求承擔(dān)擔(dān)保義務(wù)的票據(jù)債務(wù)人履行其擔(dān)保義務(wù)，償還票據(jù)項下的款項、利息和其他費用的票據(jù)行為。 1.1.行使追索權(quán)的前提條件行使追索權(quán)的前提條件 英國票據(jù)法第43條規(guī)定，當(dāng)匯票被拒絕承兌時，持票人對出票人和背書人享有立即的追索權(quán)，并且無須再作付款提示。依照英國票據(jù)法第47條的規(guī)定，當(dāng)匯票被拒絕付款時，持票人對出票人和背書人享有立即的追索權(quán)。 根據(jù)

38、關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約第43條的規(guī)定，持票人可以在下列情況下對背書人、出票人和其他承擔(dān)義務(wù)的當(dāng)事人行使追索權(quán)：(1)在到期時，匯票沒有被支付；(2)在到期前，匯票被全部或者部分拒絕承兌；或者，受票人破產(chǎn)，或其財產(chǎn)被凍結(jié)；(3)未承兌的匯票的出票人破產(chǎn)。 根據(jù)我國票據(jù)法第61條的規(guī)定，匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：(1)匯票被拒絕承兌的；(2)承兌人或者付款人死亡、逃匿的；(3)承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。 2.2.行使追索權(quán)時必須履行的義務(wù)行使追索權(quán)

39、時必須履行的義務(wù) 持票人在行使追索權(quán)時，必須提供拒付的證明，以及根據(jù)法律的規(guī)定，向其前手和出票人發(fā)出拒收通知書。 (1)提供拒付的證明。 拒付的證明(protest for non-acceptance或者protest for non-payment)是指，在票據(jù)提示之后被拒絕承兌或拒絕付款時，公證人就此出具的書面陳述。根據(jù)英國票據(jù)法第51條的規(guī)定，在國際匯票遭到拒絕承兌和拒付時，為行使追索權(quán)，必須提供正當(dāng)?shù)木芙^證書，否則出票人和背書人將被免除責(zé)任。 根據(jù)關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約第44條的規(guī)定，拒絕承兌的證明必須在為承兌提示而確定的期限內(nèi)作出。涉及在固定日期付款的匯票、在出票后或見票后規(guī)定

40、期限付款的匯票，拒絕付款的證明應(yīng)當(dāng)在匯票應(yīng)付日之后的2個營業(yè)日之內(nèi)作出。涉及見票即付的匯票，拒絕付款的證明的開立條件適用拒絕承兌的條件。拒絕承兌的證明作出后，不需再作付款提示和制作拒絕付款的證明。 根據(jù)我國票據(jù)法第62條的規(guī)定，持票人行使追索權(quán)時，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明；未出具拒絕證明或者退票理由書的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任。該法第65條規(guī)定，持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按照規(guī)定期限提供其他合法證明的，喪失對其前手的追索權(quán)；但是，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)對持票人承擔(dān)責(zé)任。 (2)發(fā)出拒收通知書。 當(dāng)匯票因被拒絕承兌或者被拒付而被拒絕接收時，持票人必須根據(jù)法律發(fā)

41、出拒收通知書(notice of dishonour)，否則，將承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。 根據(jù)英國票據(jù)法第48條的規(guī)定，當(dāng)匯票因被拒絕承兌或者被拒付而被拒絕接收時，必須向出票人和每一個背書人發(fā)出拒收通知書；如果未向出票人或者某一背書人發(fā)出該通知，出票人和該背書人的責(zé)任將被解除，但以下情況除外：(1)在匯票被拒絕承兌且沒有發(fā)出拒收通知書的情況下，在該疏忽行為發(fā)生后，正當(dāng)持票人的權(quán)利不應(yīng)當(dāng)受到該疏忽的損害；(2)在匯票被拒絕承兌且發(fā)出了正當(dāng)?shù)木苁胀ㄖ獣鴷r，沒有必要再發(fā)出關(guān)于拒絕付款的拒收通知書，但匯票在被拒絕承兌后又被承兌的除外。 根據(jù)關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約第45條的規(guī)定，持票人必須在制作拒付證明

42、日后的4個營業(yè)日內(nèi)，向其背書人和出票人發(fā)出拒絕承兌和拒絕付款通知書。每一個背書人，在接到該通知之日后的2個營業(yè)日內(nèi)須通知前手的背書人他已接到該通知，直到出票人接到該通知。某人未在上述規(guī)定的期限內(nèi)發(fā)出通知，并不喪失其權(quán)利。他應(yīng)當(dāng)承擔(dān)其過失造成的損失，但是損害賠償金不超過匯票上的金額。 根據(jù)我國票據(jù)法第66條第1、2款的規(guī)定，持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起3日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起3日內(nèi)書面通知其再前手。持票人也可以同時向各匯票債務(wù)人發(fā)出書面通知。未按照規(guī)定期限通知的，持票人仍可以行使追索權(quán)。因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由沒

43、有按照規(guī)定期限通知的匯票當(dāng)事人承擔(dān)對該損失的賠償責(zé)任，但是所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限。根據(jù)英國票據(jù)法第83條的規(guī)定，本票是一項由出票人簽名并由其向另一人發(fā)出的書面的無條件的承諾；它使出票人承諾向特定的人支付一筆特定金額的款項，或憑特定的人的指示支付該款項，或者向持票人支付該款項。本票的付款時間為請求的時間，或在未來確定的某一時間，或者在未來可以確定的某一時間。 根據(jù)關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約第75條的規(guī)定，本票須包含下列事項：(1)票據(jù)中包含“本票”的字樣，并用開立票據(jù)的語言表達(dá)；(2)無條件地支付確定金額款項的承諾；(3)關(guān)于付款時間的聲明；(4)關(guān)于付款地的聲明；(5)收款人的姓名或者指示

44、付款的人的姓名； (6)出票的日期和地點；(7)出票人的簽名。根據(jù)聯(lián)合國國際匯票和本票公約，本票是一種書面票據(jù)；它包含一項無條件的承諾：出票人承擔(dān)了向本票寫明的收款人支付一筆確定金額的款項的義務(wù)，或者根據(jù)收款人的指示支付該筆款項；本票的付款時間為請求的日期，或者為某一確定的日期；本票須有出票日期，并有出票人的簽名。根據(jù)我國票據(jù)法，本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。我國票據(jù)法還規(guī)定，只有銀行才能開立本票，即銀行本票。此外，本票必須記載下列事項：(1)“本票”的字樣；(2)無條件支付的承諾；(3)確定的金額；(4)收款人名稱；(5)出票日期；(6)出

45、票人簽章。本票上未記載前述規(guī)定事項之一的，本票無效。從上述定義中我們可以看到，我國有關(guān)本票的概念主要采用了關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約中的有關(guān)規(guī)定，兩者主要的區(qū)別在于：(1)根據(jù)我國票據(jù)法，本票的出票人只能是銀行，而根據(jù)該公約，出票人可以是銀行，也可以是其他商業(yè)主體；(2)根據(jù)我國票據(jù)法，本票無須注明出票地和付款地，而該公約有這樣的要求；(3)根據(jù)我國票據(jù)法，本票必須注明收款人，而該公約卻允許本票憑特定人的指示付款。本票的條款通常包括：本金、利率、當(dāng)事人、出票日、償還的條件和到期日。有時，本票還包括如下條款，即收款人可以在違約時行使的權(quán)利，包括對出票人的資產(chǎn)予以止贖。 本票涉及的當(dāng)事人主要包括：

46、出票人(maker)和收款人(payee)。本票出票人承擔(dān)義務(wù)的方式與匯票的承兌人相同。根據(jù)英國票據(jù)法第85條的規(guī)定，本票可以由兩個或者兩個以上的出票人出票，它們可以根據(jù)本票中的規(guī)定承擔(dān)連帶責(zé)任或按份責(zé)任；當(dāng)本票上寫明“我承諾付款”，并且由兩個或者兩個以上的人簽名，視為他們對該本票承擔(dān)連帶責(zé)任。 本票與匯票的主要區(qū)別有：(1)匯票是一項命令(order)，而本票是一項承諾(promise)；(2)匯票的主要當(dāng)事人有三個，即出票人(drawer)、受票人、收款人，而本票的當(dāng)事人主要有兩個，即出票人(maker)和收款人。 本票行為與匯票行為基本相同，通常包括出票、背書、提示、付款等。如果本票遭到

47、拒付，執(zhí)票人可以依法行使追索權(quán)。英國票據(jù)法中有關(guān)調(diào)整匯票的規(guī)定，大部分適用于本票。例如，英國票據(jù)法第89條規(guī)定，在適用這些規(guī)定的時候：(1)出票人將被視為相當(dāng)于匯票的承兌人；(2)有關(guān)承兌提示、承兌、承兌時的拒付證書的規(guī)定不適用于本票；(3)當(dāng)外國本票被拒付時，無須提供拒付證書。 關(guān)于匯票和本票統(tǒng)一法的公約中有關(guān)調(diào)整匯票的大部分規(guī)定也適用于本票，但也有少數(shù)規(guī)定不適用，例如有關(guān)匯票承兌的規(guī)定不適用于本票。此外，本票出票人承擔(dān)的義務(wù)同匯票的承兌人。在發(fā)達(dá)國家，可流通的本票被廣泛地用于向企業(yè)提供融資。自19世紀(jì)開始，由公司發(fā)行的采用本票形式的商業(yè)票據(jù)(commercial paper)就已出現(xiàn)。到目

48、前為止，在全球貨幣市場上(globe money market)，商業(yè)票據(jù)的發(fā)行額已占據(jù)相當(dāng)?shù)姆蓊~。到2007年7月，在全球資產(chǎn)支持的商業(yè)票據(jù)市場上，以美元發(fā)行的份額占到80%，當(dāng)時其未到期的發(fā)行額達(dá)到1 200萬億美元，達(dá)到歷史的峰值。在2009年末，超過1 700個公司在美國發(fā)行商業(yè)票據(jù)。 在美國，商業(yè)票據(jù)通常是一種無擔(dān)保的本票，期限為1天到270天，本票當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)受美國統(tǒng)一商法典第三篇和第四篇的規(guī)定調(diào)整。此種商業(yè)票據(jù)是由大銀行和公司發(fā)行的貨幣市場證券，發(fā)行的目的是為了籌集資金，為營運資金或者流動資產(chǎn)(例如存貨和應(yīng)收賬款)提供融資，償還短期債務(wù)。發(fā)行銀行和公司承諾在票據(jù)到期后支付票

49、面金額。在滿足了相應(yīng)的條件情況下，商業(yè)票據(jù)的發(fā)行無須受聯(lián)邦政府的規(guī)制，即無須向美國證券交易所注冊。不過只有得到評級機(jī)構(gòu)極高評級的公司才能以合理的價格發(fā)行和出售他們的商業(yè)票據(jù)。商業(yè)票據(jù)通常以票面值的折價出售，比一般的債券的利息率要高。商業(yè)票據(jù)的期限越長，發(fā)行機(jī)構(gòu)必須支付的利息越高。利息隨市場波動，但比銀行利率要低。 近年來，在國際資本市場上出現(xiàn)了一種“資產(chǎn)支持的商業(yè)票據(jù)”(asset backed commercial paper)。其特點是，票據(jù)的發(fā)行者以其資產(chǎn)，比如其未來的應(yīng)收款，作為信譽保障，通過發(fā)行此種票據(jù)而籌措資金。這些商業(yè)票據(jù)的新品種的出現(xiàn)和大量發(fā)行是導(dǎo)致2008年全球金融危機(jī)的重要原因之一。例如，2008年9月15日，雷曼兄弟公司造成兩筆商業(yè)票據(jù)違約，導(dǎo)致聯(lián)邦政府干預(yù)貨幣市場基會。支票是出票人簽發(fā)的委托其存款銀行作為付款人在見票時向收款人無條件支付票面金額的書面命令。 支票是匯票的一種。其最初是在商業(yè)交易的過程中為了避免攜帶大量的現(xiàn)金而發(fā)展起來的。支票的功能是指示一家金融機(jī)構(gòu)從出票人名下的特定賬戶支付特定金額的貨幣。支票的出票人和收款人可以是自然人或者法人。在有的國家，它作為一種流通票據(jù)受到法律的調(diào)整，但是在有的國家，它是不流