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1、投資與理財(cái) 貨幣時(shí)間價(jià)值 導(dǎo)論課程介紹課程介紹n課程性質(zhì)課程性質(zhì) 投資理財(cái)學(xué)投資理財(cái)學(xué)既是金融、投資專業(yè)的專業(yè)既是金融、投資專業(yè)的專業(yè)課,也是各經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課,它集理論課,也是各經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課,它集理論性、技術(shù)性和實(shí)踐性為一體。為培養(yǎng)和訓(xùn)練學(xué)生性、技術(shù)性和實(shí)踐性為一體。為培養(yǎng)和訓(xùn)練學(xué)生的投資與理財(cái)知識(shí)和技能而設(shè)置的一門課程。的投資與理財(cái)知識(shí)和技能而設(shè)置的一門課程。n課程目的課程目的 使學(xué)生了解證券投資、實(shí)業(yè)投資、外匯投資使學(xué)生了解證券投資、實(shí)業(yè)投資、外匯投資的基本知識(shí)和技能,了解中國(guó)證券市場(chǎng)產(chǎn)生發(fā)展的基本知識(shí)和技能,了解中國(guó)證券市場(chǎng)產(chǎn)生發(fā)展的基本狀況,了解個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)幕?/p>
2、本趨的基本狀況,了解個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)幕沮厔?shì)及理財(cái)?shù)囊饬x勢(shì)及理財(cái)?shù)囊饬x, , 并為今后工作、生活奠定投資并為今后工作、生活奠定投資理財(cái)理論基礎(chǔ)和投資理財(cái)意識(shí)。理財(cái)理論基礎(chǔ)和投資理財(cái)意識(shí)。 邁克邁克泰森擁有一雙令對(duì)手膽寒的鐵拳,泰森擁有一雙令對(duì)手膽寒的鐵拳,但它們卻不能讓他掌握住自己用血汗換來(lái)的金但它們卻不能讓他掌握住自己用血汗換來(lái)的金錢。錢。20032003年年8 8月月2 2日,泰森向紐約曼哈頓區(qū)破產(chǎn)日,泰森向紐約曼哈頓區(qū)破產(chǎn)法院提出破產(chǎn)申請(qǐng),這給他混亂的人生軌跡中法院提出破產(chǎn)申請(qǐng),這給他混亂的人生軌跡中又增添了不光彩的一筆。事實(shí)上,泰森又增添了不光彩的一筆。事實(shí)上,泰森2020年職年職
3、業(yè)生涯中聚斂了業(yè)生涯中聚斂了3 3億至億至5 5億美元的財(cái)富,轉(zhuǎn)眼間億美元的財(cái)富,轉(zhuǎn)眼間卻灰飛煙滅,卻灰飛煙滅,這是為什么?這是為什么? n鐘鎮(zhèn)濤,紅極一時(shí)的鐘鎮(zhèn)濤,紅極一時(shí)的“溫拿五虎溫拿五虎”之一。之一。19961996年年香港樓市處于頂峰,鐘鎮(zhèn)濤以自己名義擔(dān)保,短香港樓市處于頂峰,鐘鎮(zhèn)濤以自己名義擔(dān)保,短期借款期借款1.541.54億港元,億港元,“炒買炒買”港灣道會(huì)景閣港灣道會(huì)景閣46074607室等五處豪宅和其他項(xiàng)目。室等五處豪宅和其他項(xiàng)目。19971997年亞洲金融危機(jī)年亞洲金融危機(jī)爆發(fā),香港樓市下滑,所購(gòu)各項(xiàng)目大幅度貶值。爆發(fā),香港樓市下滑,所購(gòu)各項(xiàng)目大幅度貶值。債權(quán)人雖沒(méi)收這些
4、房產(chǎn),仍無(wú)法償清債務(wù)。由于債權(quán)人雖沒(méi)收這些房產(chǎn),仍無(wú)法償清債務(wù)。由于部分貸款利率高達(dá)部分貸款利率高達(dá)24%24%,所余本息滾至,所余本息滾至2.52.5億港元。億港元。20022002年年7 7月,法院裁定鐘鎮(zhèn)濤破產(chǎn)。月,法院裁定鐘鎮(zhèn)濤破產(chǎn)。 小張是位小張是位2727歲的年輕白領(lǐng),剛剛參加工作三年,在大學(xué)學(xué)歲的年輕白領(lǐng),剛剛參加工作三年,在大學(xué)學(xué)的金融專業(yè),畢業(yè)后在銀行工作,手上有一些積蓄。的金融專業(yè),畢業(yè)后在銀行工作,手上有一些積蓄。20042004年年初,一位進(jìn)入保險(xiǎn)公司作業(yè)務(wù)的大學(xué)同學(xué)找到小張,并向小初,一位進(jìn)入保險(xiǎn)公司作業(yè)務(wù)的大學(xué)同學(xué)找到小張,并向小張推薦了其所在公司的兩種熱賣保險(xiǎn)產(chǎn)品
5、,一種健康險(xiǎn)和一張推薦了其所在公司的兩種熱賣保險(xiǎn)產(chǎn)品,一種健康險(xiǎn)和一種分紅險(xiǎn),小張的關(guān)注點(diǎn)放在了那款分紅險(xiǎn)上了,小張的想種分紅險(xiǎn),小張的關(guān)注點(diǎn)放在了那款分紅險(xiǎn)上了,小張的想法很簡(jiǎn)單:我還年輕,身體好的很;那款分紅險(xiǎn)確實(shí)不錯(cuò),法很簡(jiǎn)單:我還年輕,身體好的很;那款分紅險(xiǎn)確實(shí)不錯(cuò),于是花了四五千元買了一份分紅險(xiǎn),而沒(méi)有買健康險(xiǎn)。于是花了四五千元買了一份分紅險(xiǎn),而沒(méi)有買健康險(xiǎn)。 2004 2004年夏天,小張一段時(shí)間感到腹部很不舒服,去醫(yī)院年夏天,小張一段時(shí)間感到腹部很不舒服,去醫(yī)院檢查被告知腎上有一塊陰影,被醫(yī)生建議去腫瘤醫(yī)療檢查,檢查被告知腎上有一塊陰影,被醫(yī)生建議去腫瘤醫(yī)療檢查,后被確診為腎癌。
6、這對(duì)年輕的他及他并不寬裕的家庭是個(gè)巨后被確診為腎癌。這對(duì)年輕的他及他并不寬裕的家庭是個(gè)巨大的打擊!這時(shí)他想起了曾買的一份保險(xiǎn),可是一翻起保單大的打擊!這時(shí)他想起了曾買的一份保險(xiǎn),可是一翻起保單他后悔不迭:買的是分紅險(xiǎn)而不是重大疾病險(xiǎn)他后悔不迭:買的是分紅險(xiǎn)而不是重大疾病險(xiǎn)n(1)從上面的例子中,說(shuō)說(shuō)造成例子中的后果的原因是什么?n(2)難道理財(cái)只包括賺錢嗎?n(2)請(qǐng)大家結(jié)合自己的情況,說(shuō)說(shuō)你們對(duì)“理財(cái)”的理解。 個(gè)人理財(cái),為實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)而制定、個(gè)人理財(cái),為實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程。的過(guò)程。n
7、生命周期理論生命周期理論養(yǎng)老養(yǎng)老n投資價(jià)值實(shí)現(xiàn)投資價(jià)值實(shí)現(xiàn)n規(guī)避通貨膨脹規(guī)避通貨膨脹n應(yīng)付意外之災(zāi)應(yīng)付意外之災(zāi)正確的財(cái)富觀 理財(cái)是一種人生的態(tài)度,是對(duì)金理財(cái)是一種人生的態(tài)度,是對(duì)金錢與財(cái)富的一種看法,理財(cái)要持之錢與財(cái)富的一種看法,理財(cái)要持之以恒;以恒; 理財(cái)是為了讓生活更有保障,讓理財(cái)是為了讓生活更有保障,讓生活和財(cái)務(wù)自由自在,不是為金錢生活和財(cái)務(wù)自由自在,不是為金錢所累。所累。n由于社會(huì)的變化,為了滿足自身不由于社會(huì)的變化,為了滿足自身不斷增長(zhǎng)的物質(zhì)和文化需求,我們必?cái)嘣鲩L(zhǎng)的物質(zhì)和文化需求,我們必須理財(cái)。須理財(cái)。n個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的重要手段。標(biāo)的
8、重要手段。中國(guó)社會(huì)未來(lái)的趨勢(shì)中國(guó)社會(huì)未來(lái)的趨勢(shì)n富裕階層和中產(chǎn)階級(jí)不斷壯大富裕階層和中產(chǎn)階級(jí)不斷壯大n老齡化趨勢(shì),戰(zhàn)后生育高峰出生人進(jìn)入老年老齡化趨勢(shì),戰(zhàn)后生育高峰出生人進(jìn)入老年n多元化生活方式,多元化生活方式, 7天連鎖酒店地址在哪社社會(huì)生活豐富,競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈會(huì)生活豐富,競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈n在浙江生活的一戶小康之家(一套自己住的100余平方米的住宅,一輛十萬(wàn)元以內(nèi)的經(jīng)濟(jì)型小汽車,一年一次國(guó)內(nèi)旅游)一年支出5.5萬(wàn)元。從20歲到75歲,按年通貨膨脹率3.5%計(jì)算,為了實(shí)現(xiàn)小康的生活我們需要多少錢呢?900900萬(wàn)元萬(wàn)元(55000(1+3.5%)55-13.5%)n我們一生按工作30年計(jì)算,每年
9、家庭收入為14萬(wàn)元計(jì)算,一生能掙420萬(wàn)元(3014),與小康生活的標(biāo)準(zhǔn)相比,資金缺口:480480萬(wàn)元萬(wàn)元(900萬(wàn)元-420萬(wàn)元) “錢到用時(shí)方恨少”投資增值u 坐吃山空的不智之舉坐吃山空的不智之舉u 三百萬(wàn)變二億元的秘訣三百萬(wàn)變二億元的秘訣諾貝爾基金會(huì)的啟示 年度年度資產(chǎn)總值資產(chǎn)總值備注備注1896980萬(wàn)美元萬(wàn)美元基金成立基金成立1953330萬(wàn)美元萬(wàn)美元改變基金管理章程改變基金管理章程199327000萬(wàn)美元萬(wàn)美元主要理財(cái)工具主要理財(cái)工具銀銀 行行 存存 款款債債 券券股股 票票投投 資資 基基 金金房房 地地 產(chǎn)產(chǎn)保保 險(xiǎn)險(xiǎn)外外 匯匯其它理財(cái)產(chǎn)品:其它理財(cái)產(chǎn)品:黃金黃金集郵集郵藝術(shù)
10、品藝術(shù)品實(shí)業(yè)實(shí)業(yè)智商智商, ,情商情商, ,財(cái)商財(cái)商n智商智商: :簡(jiǎn)稱簡(jiǎn)稱IQ,IQ,是測(cè)量個(gè)人智力發(fā)展水平的一種是測(cè)量個(gè)人智力發(fā)展水平的一種指標(biāo)指標(biāo). .是智力年齡除以生理年齡的商數(shù)是智力年齡除以生理年齡的商數(shù). .n情商情商: :簡(jiǎn)稱簡(jiǎn)稱EQ, EQ, 是情緒商數(shù)是情緒商數(shù), ,情緒智力情緒智力. .具體具體包括五種能力包括五種能力: :自我認(rèn)識(shí)能力、情緒管理能力、自我認(rèn)識(shí)能力、情緒管理能力、自我激勵(lì)能力、了解他人的能力和成功社交能自我激勵(lì)能力、了解他人的能力和成功社交能力力.http:/.http:/n財(cái)商財(cái)商:(:(FQMQ)FQMQ)是指一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的智力是指一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的
11、智力, ,是理財(cái)?shù)闹腔凼抢碡?cái)?shù)闹腔? .財(cái)商的高低是測(cè)算如何運(yùn)用自財(cái)商的高低是測(cè)算如何運(yùn)用自己的金錢和財(cái)富為自己帶來(lái)幸福生活的指標(biāo)己的金錢和財(cái)富為自己帶來(lái)幸福生活的指標(biāo). .我們正處在一個(gè)會(huì)計(jì)時(shí)代我們正處在一個(gè)會(huì)計(jì)時(shí)代n在在智商智商和和情商情商成為流行成為流行語(yǔ)之后語(yǔ)之后,那本風(fēng)行一時(shí)那本風(fēng)行一時(shí)的的富爸爸,窮爸爸富爸爸,窮爸爸讓好多家長(zhǎng)記住了一個(gè)讓好多家長(zhǎng)記住了一個(gè)理念理念-財(cái)商財(cái)商n培養(yǎng)個(gè)人財(cái)商培養(yǎng)個(gè)人財(cái)商,造就快造就快樂(lè)人生樂(lè)人生,讓自己的財(cái)商讓自己的財(cái)商與智商、情商一起成熟與智商、情商一起成熟起來(lái)起來(lái)什么是什么是“財(cái)商財(cái)商”?n羅伯特羅伯特 T 清崎定義清崎定義: “財(cái)商財(cái)商”-財(cái)務(wù)智
12、商財(cái)務(wù)智商, Financal I .Q. “財(cái)商財(cái)商”由四個(gè)方面的專門知識(shí)構(gòu)成由四個(gè)方面的專門知識(shí)構(gòu)成: 第一會(huì)計(jì)第一會(huì)計(jì)-財(cái)務(wù)知識(shí)財(cái)務(wù)知識(shí),這是左腦要做的事這是左腦要做的事 第二投資第二投資-錢生錢的科學(xué)錢生錢的科學(xué),要右腦做的事要右腦做的事 第三市場(chǎng)第三市場(chǎng)-供給與需求的科學(xué)供給與需求的科學(xué) 第四法律第四法律-“游戲游戲”規(guī)則規(guī)則智商智商, ,情商情商, ,財(cái)商財(cái)商n心理學(xué)家認(rèn)為心理學(xué)家認(rèn)為: 一個(gè)人要獲得成功或成就某一個(gè)人要獲得成功或成就某項(xiàng)事業(yè)項(xiàng)事業(yè),起主要作用的不是智力因素起主要作用的不是智力因素,而是其而是其情緒智能情緒智能,前者占前者占20%,后者占后者占80% 20%IQ + 80%EQ =100%成功成功n智商的高低一
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