中國銀行業(yè)反不正當競爭公約

1、中國銀行業(yè)反不正當競爭公約? 第一章 ? 總 則? 第一條 ? 為維護金融秩序，營造公平競爭環(huán)境，反對不正當競爭行為，強化行業(yè)自律機制，促進銀行業(yè)健康協(xié)調(diào) 發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法等有關(guān)法律法規(guī)以及中國銀行業(yè)協(xié)會章程，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會全體會 員單位共同商定，制定本公約。? 第二條 ? 本公約適用于中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位及其從業(yè)人員。? 第三條 ? 會員單位及其從業(yè)人員承諾互相監(jiān)督、共同遵守，自覺履行公約的各項約定，維護中國銀行業(yè)的整體形 象。? 第二章 不正當競爭行為? 第四條 ? 本公約所稱不正當競爭是指單位或從業(yè)人員違反國家有關(guān)法律法規(guī)以及本公約約定，損害其他銀行合法 權(quán)益，擾亂

2、金融秩序的行為。? 第五條 ? 會員單位在業(yè)務宣傳中，應嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：? （一）只宣傳客戶可能獲得的收益，隱瞞或不客觀揭示業(yè)務風險；? （二）采用虛假宣傳的手段，欺騙和誤導客戶；? （三）對其他會員單位或同業(yè)非會員單位進行歪曲、詆毀，運用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射其他會 員。? 第六條 ? 會員單位在辦理本外幣存款業(yè)務中，應嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：? （一）違反存款利率管理規(guī)定高息攬存或變相高息攬存；? （二）向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付法定利息以外的各種不正當費用；? （三）辦理儲蓄業(yè)務，違反“存款自愿、取款自由”的原則強拉客戶開立代收代扣

3、個人費用賬戶。? 第七條 ? 會員單位在辦理信貸業(yè)務中，應嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：? （一）違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾；? （二）對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例；? （三）超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務；? （四）在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當費用；? （五）協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管。? 第八條 ? 會員單位在辦理結(jié)算業(yè)務中，應嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：?（一）違反規(guī)定為單位和個人開立賬戶；?（二）拒絕受理、代理正常結(jié)算業(yè)務；?（三）無理

4、拒付應由銀行支付的票據(jù)款項；?（四）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款；?（五）違章簽發(fā)承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取其他同業(yè)單位的資金；?（六）任意壓票、退票 , 截留挪用客戶和其他同業(yè)單位的資金；?（七）受理客戶的無理拒付，不扣、少扣客戶的滯納金；?（八）放棄對違反結(jié)算紀律的制裁；?（九）在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件。? 第九條 ? 會員單位在辦理銀行卡業(yè)務中，應嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：?（一）以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額；?（二）在與特約商戶簽訂受理合約時，違反行業(yè)協(xié)會制訂的行業(yè)標準；?（三）在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合的地區(qū)安裝具有排

5、他性的POS機、讀卡器及ATMI機。? 第十條 ? 會員單位在辦理資金交易業(yè)務中，應嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：?（一）違規(guī)、超范圍進行有關(guān)交易業(yè)務操作；?（二）在資金交易過程中，不按合同約定完成資金、債券的交割；?（三）以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利；?（四）以排擠競爭對手為目的，以非正常價格進行資金交易。? 第十一條 ? 會員單位在辦理證券業(yè)務中，應嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：? （一）在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序；? （二）在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導

6、市場成員和客戶；利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段 獲取不正當利益；通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢；? （三）在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率。? 第十二條 ? 會員單位為客戶提供各類金融服務時，應嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：?（一）收費標準未提前告知客戶或?qū)蛻暨M行誤導性描述；?（二）違反國家統(tǒng)一制訂的收費標準，多收或少收客戶服務費用；?（三）違反由中國銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)標準；?（四）以不正當手段壓制其他銀行機構(gòu)的公平競爭；?（五）以低于成本價格向客戶提供產(chǎn)品和服務或以向客戶無償提供辦公場所、辦公設(shè)施、計算機軟硬件系統(tǒng)和承擔相關(guān)費用等不正當手段承攬業(yè)務

7、；? （六）在辦理業(yè)務時故意向不知情客戶隱瞞免費服務或低資費服務項目，而推銷有償服務或高資費服務項目。? 第十三條 ? 會員單位應共同抵制惡意逃廢銀行債務行為，加強協(xié)調(diào)，相互支持，重視行業(yè)整體利益與形象，及時 將信用不良債務人的情況向協(xié)會和同業(yè)單位通報，不得有下列行為：?（一）拒不執(zhí)行行業(yè)協(xié)會組織實施的對逃廢債、無故拖欠銀行利息的不良債務人的聯(lián)合制裁行動；?（二）向被制裁的不良債務人提供信貸業(yè)務、結(jié)算業(yè)務及其他服務等業(yè)務；?（三）向被制裁的不良債務人提供其他便利，給制裁行動增加障礙；?（四）不向協(xié)會和同業(yè)單位通報不良債務人的情況。? 第十四條 ? 會員單位不得以不正當手段刺探、竊取其他會員單位

8、涉及產(chǎn)品研發(fā)和重大戰(zhàn)略決策等商業(yè)秘密；未經(jīng) 其他同業(yè)單位同意，不得披露、使用或允許他人使用其商業(yè)秘密。? 第十五條 會員單位應尊重其他同業(yè)單位簽訂的勞動合同或其他相關(guān)協(xié)議的效力， 不得采取以下手段或方式吸引、 招收其他同業(yè)單位從業(yè)人員：?（一）招收、錄用未與其他同業(yè)單位解除勞動關(guān)系（合同）的從業(yè)人員；?（二）以竊取商業(yè)秘密和爭奪客戶資源為目的，誘使其他同業(yè)單位從業(yè)人員辭職；?（三）破壞其他同業(yè)單位內(nèi)部團結(jié)，鼓動、煽動其從業(yè)人員集體辭職；?（四）在招聘過程中詆毀其他同業(yè)單位聲譽；?（五）代為支付違約金或賠償金，鼓勵其他同業(yè)單位從業(yè)人員違反競業(yè)限制約定；?（六）采用欺騙、隱瞞等手段誘使其他同業(yè)單位

9、從業(yè)人員辭職；? （七）以其他不正當手段吸引、招收從業(yè)人員? 第三章 ? 服務、監(jiān)督和處罰? 第十六條 ? 中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會負責及時向有關(guān)部門反映會員單位的意愿和要求，維護會員單位的正 當權(quán)益，向會員單位傳遞國家反不正當競爭法規(guī)、政策及行業(yè)自律信息。? 第十七條 ? 會員單位可以對行業(yè)標準向協(xié)會提出修改申請，協(xié)會將組織會員單位適時修訂。? 第十八條 ? 協(xié)會定期將會員單位上報的不良債務人名單匯總后通報全體會員單位。組織會員單位共同采取對不良 債務人的制裁行動，并對行動中會員單位之間發(fā)生的利益沖突進行協(xié)調(diào)和裁定。? 第十九條 ? 中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會負責對所有會員單位及其從業(yè)

10、人員履行公約的情況進行監(jiān)督檢查。? 第二十條 ? 會員單位違反本公約的，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會查實后，視情況給予以下處理：? （一） 情節(jié)輕微的，由中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會采取以下自律懲戒措施：? 1. 責令違約單位限期改正；? 2. 協(xié)會內(nèi)部通報；? 3. 依照中國銀行業(yè)協(xié)會章程進行其他處理。? （二） 情節(jié)嚴重的，由中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會報中國銀監(jiān)會處理。? 第二十一條 ? 非會員單位違反本公約的，由中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會報中國銀監(jiān)會處 理。 ? 第二十二條 ? 會員單位的從業(yè)人員違反本公約的，視情況給予以下處理：? （一） 情節(jié)輕微的，由所在單位根據(jù)有關(guān)規(guī)定給予批評教育或行政處分；? （二） 情節(jié)嚴重的，會員單位應及時報中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會，經(jīng)自律工作委員會查實后，對該從業(yè)人 員采取禁入措施，并提出處理建議報中國銀監(jiān)會。? 第二十三條 ? 非會員單位的從業(yè)人員違反本公約的，由中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會報中國銀監(jiān)會處理。? 第二十四條 ? 會員單位對于中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會的處理有異議的，可以向中國銀監(jiān)會反映。? 第二十五條 ? 會員單位的從業(yè)人員對于所在單位給予本人或其他從業(yè)人員的處罰有異議的，可以向中國銀行業(yè)協(xié) 會自律工作委員會反映。經(jīng)自律工作委員會調(diào)查后，確有不當之處的，由中國銀行業(yè)協(xié)會指導該會員單位糾正其處罰 決定。? 第四章