差異化分析說明書投連業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)

1、業(yè)務(wù)管理差異化分析說 明書投連業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)投連子系統(tǒng)需求規(guī)格說明書關(guān)于本文檔在工程實(shí)施的過程中，如發(fā)現(xiàn)該文檔中有局部?jī)?nèi)容由于溝通時(shí)的理解差異導(dǎo)致文檔有錯(cuò)誤和遺漏的地方，可在雙方工程經(jīng)理同意的情況下進(jìn)行更正主題差異分析說明書-投連業(yè)務(wù)系統(tǒng)說明本文檔說明了安邦人壽保險(xiǎn)投連業(yè)務(wù)處理與安邦人壽現(xiàn)有個(gè)險(xiǎn)核心業(yè) 務(wù)系統(tǒng)的差異點(diǎn)適用對(duì)象工程經(jīng)理、工程組成員修訂歷史版本早節(jié)類型日期作者說明1.0C2007年09月18日陳珂流程和功能1.0U2007 年 10 月 29 日楊明流程和功能1.1U2007 年 11 月 12 日楊明流程和功能說明：類型創(chuàng)立C、修改U 、刪除D 、增加A；目錄關(guān)于本文檔 21 主

2、題說明 52 投連產(chǎn)品形態(tài)和業(yè)務(wù)內(nèi)容 82.1 保費(fèi)構(gòu)成 82.2 緩繳期與寬限期 82.3 保障和收益 82.4 賬戶構(gòu)成 92.4.1 獨(dú)立賬戶投資賬戶 92.4.2 客戶賬戶 92.5 單位價(jià)格和計(jì)價(jià)處理 92.6 費(fèi)用構(gòu)成 102.6.1 初始費(fèi)用 102.6.2 風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi) 102.6.3 保單管理費(fèi) 112.6.4 資產(chǎn)管理費(fèi) 112.6.5 買入賣出差價(jià) 112.6.6 手續(xù)費(fèi) 112.6.7 退保費(fèi)用 112.7 特定業(yè)務(wù)內(nèi)容 122.7.1 客戶投資賬戶建立 122.7.2 追加投資 122.7.3 客戶賬戶局部領(lǐng)取 122.7.4 客戶賬戶間資金轉(zhuǎn)移 122.8 計(jì)價(jià)報(bào)告

3、122.9 投連業(yè)務(wù)特點(diǎn) 1313132.9.1 交易處理和賬戶計(jì)價(jià)的別離2.9.2 交易處理和財(cái)務(wù)處理的別離2.9.3 業(yè)務(wù)處理過程的時(shí)間點(diǎn) 132.10 賬戶計(jì)價(jià)處理 142.11 管理費(fèi)處理 152.12 持續(xù)獎(jiǎng)金處理 173 客戶賬戶交易業(yè)務(wù)流程 193.1 新契約業(yè)務(wù) 193.1.1 投資方案定制 203.1.2 險(xiǎn)種界面定制 213.1.3 復(fù)核界面修改 223.1.4 人工核保界面修改 233.1.6 新契約單證 233.2 保全業(yè)務(wù) 243.2.1 投資方案變更 263.2.2 賬戶局部領(lǐng)取 263.2.3 賬戶投資轉(zhuǎn)換 273.2.4 賬戶追加保費(fèi) 283.2.5 投連產(chǎn)品解

4、約 293.3 理賠業(yè)務(wù) 303.3.1 理賠管理中對(duì)條款的特別關(guān)注 303.3.2 理賠業(yè)務(wù)流程說明 303.3.3 投連產(chǎn)品理賠賬戶結(jié)算 313.3.4 投連產(chǎn)品理賠賬戶回退 323.4 報(bào)表打印 323.4.1 計(jì)價(jià)日?qǐng)?bào)告凈現(xiàn)金流 323.4.2 計(jì)價(jià)日?qǐng)?bào)告客戶 323.4.3 帳戶單獨(dú)報(bào)告 333.4.4 延遲報(bào)告單位數(shù)和金額 343.4.5 簽報(bào)糾錯(cuò)報(bào)告 35 附件：投連功能清單1 主題說明投連系統(tǒng)涉及的模塊包含：計(jì)價(jià)、新契約、保全、理賠、渠道、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、 綜 合查詢等。投連險(xiǎn)新契約主要流程和功能包含： 掃描、錄單、復(fù)核、核保、承保簽單、保 單打印。投連險(xiǎn)新契約的流程及其主要功能如下

5、：一客戶填寫完畢的投連投保書及相關(guān)資料由業(yè)務(wù)員交到公司， 審核通過后 交由掃描崗進(jìn)行掃描。投保資料經(jīng)過掃描，上載到系統(tǒng)中，系統(tǒng)產(chǎn)生一條工作 任 務(wù)，進(jìn)入局部錄入流程；二局部錄入流程中，操作人員根據(jù)紙制投保書錄入被保險(xiǎn)人姓名和證件 號(hào) 碼。局部錄入完畢后，工作任務(wù)進(jìn)入錄單流程；三錄單流程中，錄入員會(huì)對(duì)選擇的錄單任務(wù)進(jìn)行投保單信息、投保人信息、 被保人信息、險(xiǎn)種信息、投資方案信息進(jìn)行錄入，錄單完畢工作任務(wù)進(jìn)入復(fù) 核流 程；四復(fù)核流程中，復(fù)核人員對(duì)錄入的投保信息和投保書影像進(jìn)行信息復(fù)核， 如果復(fù)核過程中發(fā)現(xiàn)錄單環(huán)節(jié)的錯(cuò)誤， 那么發(fā)送內(nèi)部問題件； 如果發(fā)現(xiàn)有相似客 戶，那么發(fā)送客戶合并問題件；如果發(fā)現(xiàn)

6、投保單填寫有誤問題，那么記錄外部問題件； 復(fù)核完畢時(shí)，系統(tǒng)判斷各種問題件的流向。如果有內(nèi)部問題件，那么工作任務(wù)進(jìn)入 問題件修改崗；如果有客戶合并問題件那么產(chǎn)生 “客戶合并通知書 打印任務(wù) 回復(fù)后，工作任務(wù)到問題件修改崗； 如果有外部問題件， 那么工作任務(wù)進(jìn)入自動(dòng) 核保工作池， 在人工核保時(shí)與核保通知書同時(shí)發(fā)放；五在自動(dòng)核保中，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)自核規(guī)那么，對(duì)投保單信息進(jìn)行自核校驗(yàn)。不 能夠通過自動(dòng)核保規(guī)那么校驗(yàn)的投保單流轉(zhuǎn)到人工核保流程；通過自動(dòng)核保的投 保 單進(jìn)行基于記數(shù)器的體檢抽檢，體檢抽檢件進(jìn)入人工核保流程記錄體檢抽檢 標(biāo) 記，非體檢抽檢件進(jìn)行基于計(jì)數(shù)器的自動(dòng)核保抽檢，自動(dòng)核保抽檢件進(jìn)入人 工

7、核保流程記錄自動(dòng)核保抽檢標(biāo)志 ，非自動(dòng)核保抽檢件轉(zhuǎn)入承保簽單流程；六在人工核保流程中，核保師可以根據(jù)復(fù)核人員記錄的外部問題件信息 發(fā) 送問題件，發(fā)送體檢通知書、提起生調(diào)申請(qǐng)及發(fā)放各種核保通知書。核保任務(wù) 可 以選擇的核保流向有： “處理完畢，“疑難案例上報(bào) ，“返回下級(jí)，“超 權(quán)限上報(bào)，“臨分。如果屬于再保呈報(bào)案例，在核保完畢時(shí)進(jìn)行判斷是否需要再保呈報(bào)，由核保師選擇“臨分核保流向， 進(jìn)入最高權(quán)限核保師工作池， 最高權(quán)限 核 保師進(jìn)行投保單的臨分處理；七人工核保發(fā)出各類通知書后， 工作任務(wù)進(jìn)入通知書打印隊(duì)列， 待任一 通 知書回復(fù)后，系統(tǒng)判斷此投保單中是否有外部問題件，如果有那么進(jìn)入問題件修 改

8、 崗，如果沒有，那么工作任務(wù)重新進(jìn)入人工核保原工作隊(duì)列。有外部問題件的工 作 任務(wù)，在客戶回復(fù)后，由問題件修改崗進(jìn)行修改后，工作任務(wù)進(jìn)入復(fù)核流程， 復(fù) 核完畢返回人工核保原工作隊(duì)列；八核保員做出核保結(jié)論后， 對(duì)投保單進(jìn)行人工核保質(zhì)檢抽檢， 抽檢件進(jìn) 入 抽檢審核隊(duì)列，審核通過進(jìn)入承保簽單流程；審核不通過的返回人工核保原工 作 隊(duì)列；非抽檢件進(jìn)入承保簽單流程；九承保簽單流程中，對(duì)有核保結(jié)論并首期保費(fèi)足額的投保單進(jìn)行 承保簽 單操作 ,按照錄單時(shí)錄入的投資方案扣除相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)后，在簽單后的下一個(gè)計(jì)價(jià) 日進(jìn)入客戶投資賬戶。十完成承保簽單的保單進(jìn)入保單打印流程進(jìn)行保單打印。打印完成的正 式保險(xiǎn)單由業(yè)務(wù)

9、員送交客戶，流程結(jié)束。投連險(xiǎn)保全主要流程和功能包含： 申請(qǐng)、自動(dòng)核保、人工核保、 復(fù)核、 復(fù)核 修改、保全確認(rèn)、保全撤銷。在投連產(chǎn)品投保之后，與賬戶相關(guān)的變更、調(diào)整等交易都屬于保全業(yè) 務(wù)的內(nèi) 容。在交易過程中，如果涉及到賬戶變動(dòng)，需要先根據(jù)最近的一 個(gè)計(jì)價(jià)日公布的 單位價(jià)格， 對(duì)所進(jìn)行的交易進(jìn)行試算， 并依據(jù)試算數(shù)據(jù)， 對(duì)交易過程進(jìn)行交易規(guī) 那么的校驗(yàn)，并跟據(jù)實(shí)際需要通知客戶。賬戶買賣的交易數(shù)據(jù)只進(jìn)行記錄，待保全審批通過，并確認(rèn)生效后， 在實(shí)際 的計(jì)價(jià)日進(jìn)行計(jì)價(jià)處理。賬戶買入的交易，都是以金額為根底， 即客戶只確定購(gòu) 買的總金額， 計(jì)價(jià)后確認(rèn)單位數(shù)； 相應(yīng)地，贖回交易 賣 出那么以單位數(shù)為根底

10、， 即客戶只確定贖回的單位數(shù)，待計(jì)價(jià)后確認(rèn)所 能得到的金額。保全業(yè)務(wù)的賬戶調(diào)整或買賣的交易，通常都要依據(jù)一定規(guī)那么收取手續(xù) 費(fèi)，手 續(xù)費(fèi)都是按金額收取的，因此通常對(duì)于買入交易，手續(xù)費(fèi)收取在 交易處理階段進(jìn) 行，對(duì)于贖回交易，手續(xù)費(fèi)在后續(xù)處理階段進(jìn)行。附圖 顯示了保全業(yè)務(wù)的處理流 程。交易時(shí)系統(tǒng)中所有校驗(yàn)規(guī)那么以保單帳戶現(xiàn)有投資單位數(shù)及上一次賬戶評(píng)估 日的賣出價(jià)計(jì)算，申請(qǐng)確認(rèn)后需凍結(jié)相應(yīng)的資金及待交易投資單位 數(shù)。如有另外 的贖回申請(qǐng)，校驗(yàn)時(shí)應(yīng)以現(xiàn)有投資單位數(shù)減去凍結(jié)的待交易投資單位數(shù)為準(zhǔn)系統(tǒng)應(yīng)支持同一評(píng)估日前， 受理多個(gè)帳戶交易處理 如同時(shí)受理局部提取及 投 資轉(zhuǎn)換操作，賬戶交易處理順序?yàn)椋?

11、1.先出后進(jìn)再扣減費(fèi)用； 2.系統(tǒng)中先確認(rèn) 的先交易。在投連產(chǎn)品中，?保全變更批單? 只需說明本公司已受理客戶之申請(qǐng)及其生 效 時(shí)間，同時(shí)將申請(qǐng)內(nèi)容、手續(xù)費(fèi)列出。 與傳統(tǒng)險(xiǎn)同投連險(xiǎn)理賠保全主要流程和功能包含： 報(bào)案、受理、掃描、錄入、審核、投 連 賬戶結(jié)算、投連賬戶回退、簽批、結(jié)案通知等根本子過程或稱為階段以及 調(diào) 查、簡(jiǎn)易案件處理、呈報(bào)處理、回退處理等分支性子過程，除此之外還存在著 任 務(wù)再分配處理、業(yè)務(wù)運(yùn)行監(jiān)控、業(yè)務(wù)員品質(zhì)評(píng)價(jià)、客戶品質(zhì)評(píng)價(jià)等支持性子過 程 或活動(dòng)，每一子過程又有假設(shè)干不等的活動(dòng)所構(gòu)成。2 投連產(chǎn)品形態(tài)和業(yè)務(wù)內(nèi)容投連產(chǎn)品是兼具投資和保障功能的產(chǎn)品， 是能夠帶給消費(fèi)者儲(chǔ)蓄、

12、保障、投 資三位一體的投資方案2.1 保費(fèi)構(gòu)成安邦投連產(chǎn)品分為躉交產(chǎn)品和期交產(chǎn)品。 躉繳產(chǎn)品除了第一次躉交以外，還 能夠在任何時(shí)候追加保費(fèi)作為追加投資。 期繳方式下除了期交以外，也可以 在任何時(shí)候追加保費(fèi)作為追加投資。 但是上述兩種追加投資都有最低額度限制例如每筆追加最低5000 元2.2 緩繳期與寬限期對(duì)于躉繳產(chǎn)品不存在緩繳期與寬限期的概念。在期繳產(chǎn)品中緩繳期與寬限期 的概念定義如下：寬限期： 自交納首期保險(xiǎn)費(fèi)后，每次保險(xiǎn)費(fèi)到期日起六十天內(nèi)為寬限期。寬 限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，我們?nèi)猿挟?dāng)保險(xiǎn)責(zé)任，但在給付保險(xiǎn)金時(shí)將扣除所未能收 取的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)。您在寬限期內(nèi)未交納當(dāng)期應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)，并且您投資賬戶價(jià)值

13、缺乏以支付寬限 期后第一個(gè)保單月度的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用的，我們自寬限期屆滿日的下一日 起解除本合同。保費(fèi)緩繳期： 如果您投資賬戶價(jià)值足以支付未來一段月份的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等相 關(guān)費(fèi)用時(shí)，您可以緩交保費(fèi)直至下述保單終止的發(fā)生保單終止：如果您沒有申請(qǐng)繼續(xù)交納期交保險(xiǎn)費(fèi)， 本合同效力維持至投保人 投 資賬戶價(jià)值缺乏以支付風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用時(shí)，我們將立即向您發(fā)出交納保 險(xiǎn) 費(fèi)的通知。自我們通知發(fā)出后 30 日內(nèi)，您表示拒絕按照通知要求交納保險(xiǎn)費(fèi)、 或 您未作出意思表示的，我們即于第 30 日解除本合同。但您在通知發(fā)出后 30 日內(nèi) 作出意思表示之前，發(fā)生本合同約定的保險(xiǎn)事故的，我們承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任，但 在給

14、 付保險(xiǎn)金時(shí)將扣除您所欠交的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用。保費(fèi)復(fù)交： 在合同有效未終止的情形下，您向我們書面申請(qǐng)繼續(xù)交納期 交保險(xiǎn)費(fèi)的，我們可以接受，視為您在實(shí)際交納保險(xiǎn)費(fèi)所在的保單年度或月度的 保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)交日交納了期交保險(xiǎn)費(fèi)。保費(fèi)年度月度和初始費(fèi)用按保費(fèi)暫緩時(shí)對(duì)應(yīng)的 保費(fèi)月度執(zhí)行2.3 保障和收益投連產(chǎn)品的保障和收益通常包含意外身故保險(xiǎn)金、 疾病身故保險(xiǎn)金、滿期保 險(xiǎn) 金和持續(xù)獎(jiǎng)金等。其中，身故保險(xiǎn)金的額度，根據(jù)繳費(fèi)方式的不同有不同的制 定 規(guī)那么，躉繳方式下通常為賬戶價(jià)值的一定倍數(shù)，期繳方式下那么根據(jù)根本保費(fèi)和 超 額保費(fèi)的額度分別按相應(yīng)的規(guī)那么確定。對(duì)于躉繳方式身故、全殘保險(xiǎn)金的額度 為 賬戶價(jià)值的

15、105%, 而期繳方式下身故保險(xiǎn)金為保險(xiǎn)金額與本合同保單賬戶價(jià) 值 之和。滿期保險(xiǎn)金通常為被保險(xiǎn)人生存至本合同期滿，按保險(xiǎn)期間屆滿日下一個(gè)計(jì) 價(jià)日的客戶賬戶的賬戶價(jià)值。對(duì)于現(xiàn)有產(chǎn)品不存在滿期保險(xiǎn)金。持續(xù)獎(jiǎng)金是客戶持續(xù)持有投連險(xiǎn)保單到達(dá)一定時(shí)間，并且期間內(nèi)在賬戶價(jià)值 局部領(lǐng)取等方面滿足一定規(guī)那么的情況下，保險(xiǎn)公司給予客戶的一定比例的獎(jiǎng)勵(lì)。 持續(xù)獎(jiǎng)金的來源為資產(chǎn)管理費(fèi)返還。期繳產(chǎn)品規(guī)定了持續(xù)獎(jiǎng)金的領(lǐng)取條件，為投 保人在此前所有保單年度已足額繳納期繳保險(xiǎn)費(fèi)的，且從未發(fā)生過局部領(lǐng)取的， 將從第六個(gè)保單年度開始，每年保單持有人在繳納期繳保費(fèi)時(shí)，將給予當(dāng)期所繳 期繳保費(fèi)的 3% 作為持續(xù)獎(jiǎng)金。2.4 賬戶

16、構(gòu)成2.4.1 獨(dú)立賬戶投資賬戶保險(xiǎn)公司的投資管理部門會(huì)建立不同類型的投資賬戶， 用融資進(jìn)行投資，不 同 賬戶間具有不同的投資方式，例如避險(xiǎn)型、穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型等，不同 類 型的賬戶具有不同的收益和風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)地具有不同的管理規(guī)那么，各賬戶在投資 運(yùn) 作和財(cái)務(wù)管理方面相互獨(dú)立。投資連接產(chǎn)品的賬戶按單位數(shù)進(jìn)行管理，每個(gè)賬 戶 擁有獨(dú)立的單位數(shù)總數(shù)和總資產(chǎn)，在通常的投資運(yùn)作和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況下獨(dú)立賬 戶 的單位數(shù)總額不發(fā)生變化或小幅變化，總資產(chǎn)那么根據(jù)投資運(yùn)作的情況發(fā)生變 化。2.4.2 客戶賬戶客戶賬戶是各投資賬戶中各投連產(chǎn)品保單投保人所擁有的局部?jī)r(jià)值。一個(gè)投 連產(chǎn)品可以包含一個(gè)或多個(gè)不同投資類

17、型的賬戶，投保人在投保投連產(chǎn)品后保 單承保有效，即針對(duì)這些賬戶為投保人建立起該保單下的各個(gè)客戶賬戶。 客戶 可 以依照個(gè)人的意愿，在不違反產(chǎn)品、保單和賬戶管理標(biāo)準(zhǔn)的原那么下，對(duì)所屬保 單 下的各個(gè)客戶賬戶進(jìn)行資金的配置和調(diào)整?？蛻糍~戶的資金來源于在承保、追 加投資和賬戶間資金轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)過程中客戶繳納的扣除相關(guān)費(fèi)用后的保費(fèi)。2.5 單位價(jià)格和計(jì)價(jià)處理投資連接產(chǎn)品的投資賬戶以單位數(shù)進(jìn)行管理， 每個(gè)單位具有統(tǒng)一的價(jià)值， 就 是 投資賬戶的單位價(jià)格，單位價(jià)格包含買入價(jià)格和賣出價(jià)格兩種，通常情況下買 入 價(jià)由賣出價(jià)根據(jù)一定的比例計(jì)算得出，如下公式所示：T日單位買入價(jià)格=T日單位賣出價(jià)格X( 1+a %)

18、, a > 0，這個(gè)比例a就 是 買賣差價(jià)，可以由保險(xiǎn)公司進(jìn)行確定和調(diào)整?，F(xiàn)有產(chǎn)品的買入賣出差價(jià)為0% 。賣出價(jià)格是在每個(gè)計(jì)價(jià)日計(jì)算得出：T 日單位賣出價(jià)格= T1 日獨(dú)立賬戶凈值 /T 1 日獨(dú)立賬戶有效單位數(shù)， T 1 日表示上一計(jì)價(jià)日。獨(dú)立賬戶凈值由財(cái)務(wù)的資產(chǎn)價(jià)格評(píng)估系統(tǒng)提供，獨(dú)立賬戶有效單位數(shù)是由業(yè) 務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)后提供。單位價(jià)格計(jì)算和公布的頻率可以每日公布， 即日計(jì)價(jià)；可以每周公布， 即周 計(jì) 價(jià)，目前的投連產(chǎn)品的單位價(jià)格計(jì)算和賬戶凈值為每周公布一次。 在公布價(jià)格 后， 需要對(duì)根據(jù)該價(jià)格，對(duì) T1 日或計(jì)價(jià)期間發(fā)生的客戶賬戶買賣交易中實(shí)際 產(chǎn)生 的賬戶價(jià)值變動(dòng)或單位數(shù)變動(dòng)進(jìn)行計(jì)

19、算，對(duì)買入操作用買入價(jià)進(jìn)行計(jì)算，對(duì) 賣出 操作用賣出價(jià)進(jìn)行計(jì)算，最終按賣出價(jià)計(jì)算出賬戶當(dāng)前的總價(jià)值，這就是計(jì) 價(jià)處 理。在以下情況下可以暫停和順延投資單位計(jì)價(jià)： 投資賬戶投資的主要證券市場(chǎng) 關(guān)閉、暫停和被限制交易時(shí)； 投資賬戶投資的品種被暫停交易或計(jì)價(jià)時(shí)； 其他 不可抗力因素導(dǎo)致無法正常對(duì)投資單位進(jìn)行計(jì)價(jià)時(shí)。2.6 費(fèi)用構(gòu)成2.6.1 初始費(fèi)用初始費(fèi)用為首期保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)入投資賬戶之前按一定規(guī)那么扣除的費(fèi)用，初始費(fèi)用 的扣除比例根據(jù)繳費(fèi)方式、繳費(fèi)額度、以及根本保險(xiǎn)金和超額保險(xiǎn)金的不同而不 同。躉繳產(chǎn)品首期以及追加保費(fèi)扣費(fèi)比例為 0% ，期繳產(chǎn)品根據(jù)保費(fèi)年度以及保 費(fèi) 項(xiàng) ( 根本保費(fèi)，超額保費(fèi)，追加

20、保費(fèi) ) 的不同而不同。 躉交或追加保費(fèi) 我們?cè)谑盏侥能O交保險(xiǎn)費(fèi)或每一筆追加保險(xiǎn)費(fèi)后，根據(jù)下表所示的相應(yīng)的比例計(jì)算初始費(fèi)用:保險(xiǎn)費(fèi)：元人民幣初始費(fèi)用比例2萬含至50萬1.5%50萬含至 100萬1.0%100萬含以上0.5%期交:保險(xiǎn)費(fèi)年度期交保險(xiǎn)費(fèi)追加保險(xiǎn)費(fèi)根本局部額外局部第一個(gè)50%5%5%第二個(gè)40%5%5%第三個(gè)30%5%5%第四個(gè)20%5%5%第五個(gè)10%5%5%第六個(gè)及以后0%0%5%風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)在產(chǎn)標(biāo)在保單有效期間內(nèi)，保險(xiǎn)公司對(duì)承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)保障收取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)， 品中，躉繳產(chǎn)品不收取風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)，期繳產(chǎn)品依據(jù)保險(xiǎn)金額、年齡、性別、次 等級(jí)、職業(yè)等級(jí)收取風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，收取點(diǎn)為每個(gè)賬戶

21、評(píng)估日。263保單管理費(fèi)保單管理費(fèi)是為維護(hù)保險(xiǎn)合同向投保人或被保險(xiǎn)人收取的管理費(fèi)用。保單管理費(fèi)應(yīng)當(dāng)是一個(gè)與保單賬戶價(jià)值無關(guān)的固定金額，在保單首年度與續(xù) 年度可以不同。保險(xiǎn)公司不得以保單賬戶價(jià)值一定比例的形式收取保單管理費(fèi)。對(duì)于保單管理費(fèi)的處理是按當(dāng)天的賣出價(jià)從保單賬戶中扣取投資單位數(shù)，并 按照保單賬戶中各投資賬戶的價(jià)值比例，分配保單管理費(fèi)在各投資賬戶中的扣取 金額，但現(xiàn)有產(chǎn)品不收取保單管理費(fèi)。在保單有效期間內(nèi)，為維持投資賬戶的運(yùn)作， 保險(xiǎn)公司需要收取投資賬戶資 產(chǎn) 管理費(fèi)，資產(chǎn)管理費(fèi)于計(jì)價(jià)日投資賬戶價(jià)值評(píng)估時(shí)扣除，并表達(dá)在投資單位價(jià) 格 中。2.6.5 買入賣出差價(jià)根據(jù)1.4對(duì)賬戶單位價(jià)格的介

22、紹，由于買入賣出存在差價(jià)，且買入價(jià)?賣出價(jià), 保險(xiǎn)公司在賬戶買賣交易的過程中相當(dāng)于收取了差價(jià)產(chǎn)生的費(fèi)用?，F(xiàn)有產(chǎn)品 的買 入賣出差價(jià)為 0% 。2.6.6 手續(xù)費(fèi)保險(xiǎn)公司可在提供賬戶轉(zhuǎn)換、 局部領(lǐng)取等效勞時(shí)收取， 用以支付相關(guān)的管理 費(fèi) 用。手續(xù)費(fèi)根據(jù)業(yè)務(wù)操作，保單持有時(shí)間，交易金額等要素的不同根據(jù)不同的 比 例從交易金額或單位數(shù)中扣除，在發(fā)生交易業(yè)務(wù)的同時(shí)收取。2.6.7 退保費(fèi)用保單退保時(shí)根據(jù)保單年度的不同， 從賬戶價(jià)值中按相應(yīng)的比例扣除的費(fèi)用， 在 發(fā)生退保業(yè)務(wù)時(shí)收取。2.7 特定業(yè)務(wù)內(nèi)容投連產(chǎn)品業(yè)務(wù)包含與通常的保險(xiǎn)產(chǎn)品相同的新契約、 保全、理賠等業(yè)務(wù)內(nèi)容， 此外，在賬戶管理和客戶投資效勞

23、方面還包含一些特殊的業(yè)務(wù)，或?qū)τ谕瑯拥臉I(yè) 務(wù)具有不同的處理方式：2.7.1 客戶投資賬戶建立客戶新契約承保的同時(shí)為客戶在所屬保單下建立相應(yīng)的客戶賬戶，并將扣除 初始費(fèi)用后的保費(fèi)存入賬戶內(nèi)，在相應(yīng)的計(jì)價(jià)日進(jìn)行計(jì)價(jià)處理后，計(jì)算出投入資 金對(duì)應(yīng)的投資單位數(shù)。2.7.2 追加投資 客戶在保單有效期間內(nèi)'可以增加客戶賬戶中的資金，保險(xiǎn)公司將追加投資 的資金扣除初始費(fèi)用后存入賬戶內(nèi)，在相應(yīng)的計(jì)價(jià)日進(jìn)行計(jì)價(jià)處理后，計(jì)算出追 加投入資金對(duì)應(yīng)的投資單位數(shù)。2.7.3 客戶賬戶局部領(lǐng)取在保單生效滿足一定條件后的保單有效期內(nèi)， 客戶可以允許的規(guī)那么范圍內(nèi)， 申 請(qǐng)局部領(lǐng)取該保單下的客戶投資賬戶價(jià)值。局部領(lǐng)取

24、通常有兩種情況： 隨時(shí)局部 領(lǐng)取?？蛻艨梢赃x擇隨時(shí)局部領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值，保險(xiǎn)公司在收到 投保人申請(qǐng)書 以及相關(guān)證明和資料后， 即時(shí)處理領(lǐng)取業(yè)務(wù)， 并按規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)2.7.4 客戶賬戶間資金轉(zhuǎn)移在保單生效滿足一定條件后的保單有效期內(nèi)， 客戶可以在一定規(guī)那么的允許 下， 選擇對(duì)所擁有的投連產(chǎn)品保單所屬的各個(gè)客戶投資賬戶之間進(jìn)行資金的轉(zhuǎn) 移，并 繳納相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。2.8 計(jì)價(jià)報(bào)告計(jì)價(jià)報(bào)告是每一計(jì)價(jià)日計(jì)價(jià)業(yè)務(wù)處理完畢后，生成的與投資賬戶相關(guān)的重要 指標(biāo)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。計(jì)價(jià)報(bào)告是對(duì)計(jì)價(jià)周期內(nèi)投資賬戶變動(dòng)的總結(jié)，是投資相關(guān)部 門進(jìn)行賬戶資產(chǎn)調(diào)整的重要依據(jù)。計(jì)價(jià)報(bào)告一般都包含針對(duì)不同投連產(chǎn)品和不同 賬戶類型分

25、別統(tǒng)計(jì)客戶賬戶各類交易的買入單位數(shù)和金額，贖回單位數(shù)和金額， 管理費(fèi)扣除情況，凈流量等；延遲處理業(yè)務(wù)和糾錯(cuò)處理業(yè)務(wù)的相關(guān)匯總信息等。2.9 投連業(yè)務(wù)特點(diǎn)2.9.1 交易處理和賬戶計(jì)價(jià)的別離在賬戶買賣交易發(fā)生之時(shí)， 由于當(dāng)時(shí)不知道交易的單位價(jià)格， 因此只能記錄 下 交易發(fā)生的金額或單位數(shù)，待到相對(duì)應(yīng)的計(jì)價(jià)日時(shí)，根據(jù)當(dāng)日價(jià)格進(jìn)行計(jì)價(jià)處 理 后，才能完整計(jì)算出賬戶交易對(duì)應(yīng)的金額和單位數(shù)，以及賬戶在該計(jì)價(jià)日對(duì)應(yīng) 的 賬戶價(jià)值。2.9.2 交易處理和財(cái)務(wù)處理的別離根據(jù) 1.7.1 所述，對(duì)于以賬戶單位數(shù)為根底進(jìn)行賬戶買賣交易的業(yè)務(wù)， 在交 易發(fā)生之時(shí)無法確認(rèn)交易發(fā)生的金額，因此對(duì)于客戶的收付費(fèi)信息無法及

26、時(shí)生 成，需要在計(jì)價(jià)處理之后， 針對(duì)未生成相應(yīng)交易財(cái)務(wù)信息的交易業(yè)務(wù)， 進(jìn)行財(cái)務(wù) 數(shù) 據(jù)的計(jì)算和處理。2.9.3 業(yè)務(wù)處理過程的時(shí)間點(diǎn)在投連業(yè)務(wù)中，由于交易處理后需要進(jìn)行相應(yīng)的計(jì)價(jià)處理和財(cái)務(wù)處理， 參與 計(jì) 價(jià)處理的時(shí)間的不同采用不同的單位價(jià)格，直接影響到賬戶單位數(shù)或賬戶價(jià) 值， 因此對(duì)于投連業(yè)務(wù)過程中各環(huán)節(jié)的時(shí)間點(diǎn)需要嚴(yán)格管理，并作為各處理環(huán)節(jié) 業(yè)務(wù) 規(guī)那么的依據(jù)。投連業(yè)務(wù)中的通常時(shí)間點(diǎn)如下所示：交易申請(qǐng)時(shí)間。 客戶向保險(xiǎn)公司正式提出交易申請(qǐng)， 并由保險(xiǎn)公司正式 接 受的時(shí)間。交易申請(qǐng)受理時(shí)間?？蛻粝虮ｋU(xiǎn)公司提出并接受的交易申請(qǐng)?jiān)诒ｋU(xiǎn)公司 真正受理并處理的時(shí)間。 通常情況下交易申請(qǐng)受理時(shí)間與

27、申請(qǐng)時(shí)間應(yīng)保 證 同步，但實(shí)際業(yè)務(wù)中可能由于保險(xiǎn)公司原因， 造成申請(qǐng)受理時(shí)間的延 遲， 假設(shè)延遲時(shí)間較長(zhǎng)，會(huì)對(duì)計(jì)價(jià)處理產(chǎn)生影響。交易確認(rèn)時(shí)間。 客戶提出的交易在保險(xiǎn)公司得到處理確認(rèn)的實(shí)際時(shí)間， 表 示交易申請(qǐng)?jiān)诒ｋU(xiǎn)公司的受理中處理完畢。交易生效時(shí)間。 表示客戶提出的交易的真正生效時(shí)間， 是根據(jù)交易申請(qǐng) 時(shí) 間，依照一定的規(guī)那么計(jì)算得出，通常為交易申請(qǐng)日期的當(dāng)日。因此， 交應(yīng)該計(jì)價(jià)處理時(shí)間。是 據(jù)，即對(duì)交易進(jìn)行計(jì)價(jià) 位價(jià)格進(jìn)行計(jì)算。應(yīng)該 出，對(duì)于日計(jì)價(jià)方式， 間，如 15:00 或 24:00 ，那么應(yīng)該計(jì)價(jià)日期為當(dāng)日的日發(fā)生的業(yè)務(wù)，應(yīng)該計(jì)價(jià)易生效時(shí)間與交易確認(rèn)時(shí)間有可能不是同一時(shí)間 投連業(yè)務(wù)進(jìn)

28、行計(jì)價(jià)處理時(shí)，使用的單位價(jià)格的依 處理時(shí)使用時(shí)，根據(jù)應(yīng)該計(jì)價(jià)處理時(shí)間對(duì)應(yīng)的單 計(jì)價(jià)處理日期由交易生效日期按一定規(guī)那么計(jì)算得 通常的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)下，會(huì)確定一個(gè)每日交易截至?xí)r 如果為交易生效時(shí)間在當(dāng)日的截至?xí)r間之前，下一個(gè)計(jì)價(jià)日。如果在截至?xí)r間之后那么作為次 日期為當(dāng)日的下下個(gè)計(jì)價(jià)日實(shí)際計(jì)價(jià)處理時(shí)間。 是對(duì)交易進(jìn)行計(jì)價(jià)處理操作的實(shí)際發(fā)生時(shí)間， 正常 情 況下與應(yīng)該計(jì)價(jià)時(shí)間相同，如果這兩個(gè)計(jì)價(jià)日期不同，說明該交易處 理 過程中發(fā)生過非正常情況，如延遲受理。交易財(cái)務(wù)處理時(shí)間。 在計(jì)價(jià)處理完成后， 進(jìn)行該筆交易發(fā)生的財(cái)務(wù)收付 費(fèi) 處理的時(shí)間。2.10 賬戶計(jì)價(jià)處理 圖 1-1 顯示了賬戶計(jì)價(jià)處理的流程。圖

29、1-1 賬戶計(jì)價(jià)處理流程2.11 管理費(fèi)處理圖 1-2 顯示了管理費(fèi)處理的流程。圖 1-2 管理費(fèi)處理流程 投連業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持多樣化的管 理費(fèi)設(shè)置。能夠方便地定制需要收取的各 類管理費(fèi)，包括初始費(fèi)用，賬 戶管理費(fèi)，資產(chǎn)管理費(fèi)，保單管理費(fèi)等。 對(duì)于現(xiàn)有產(chǎn)品，我們需要進(jìn)行 初始費(fèi)用以及風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)的定義。 能夠靈活定義管理費(fèi)收取位置。如在 交費(fèi)時(shí)收取的初始費(fèi)用，在每次計(jì) 價(jià)日、每月首次計(jì)價(jià)日、保單生效對(duì) 應(yīng)日等收取相應(yīng)的管理費(fèi)。對(duì)于現(xiàn) 有產(chǎn)品，初始費(fèi)用的收取位置在每次 繳費(fèi)核銷時(shí)，進(jìn)入賬戶之前。 風(fēng)險(xiǎn) 保費(fèi)費(fèi)的收取位置在每個(gè)賬戶評(píng)估日。 支持復(fù)雜管理費(fèi)計(jì)算。 強(qiáng)大的計(jì)算引擎， 可以按照固定金額收取相應(yīng)

30、的 管 理費(fèi)，也可根據(jù)提供的復(fù)雜公式進(jìn)行管理費(fèi)的計(jì)算。 定制管理費(fèi)收取順 序。對(duì)于需要收取的多項(xiàng)管理費(fèi)，可以定義管理費(fèi)的 收取順序， 按照定 義的順序依次收取管理費(fèi)。 而對(duì)于某項(xiàng)管理費(fèi)的收取， 能夠按照定制的 交費(fèi)賬戶順序進(jìn)行收取。對(duì)于現(xiàn)有產(chǎn)品，管理費(fèi)計(jì)算基 數(shù)一定，不存在 收取順序的問題。圖 1-3 多樣化管理費(fèi)設(shè)置2.12 持續(xù)獎(jiǎng)金處理圖 1-4 顯示了持續(xù)獎(jiǎng)金處理的流程。圖 1-4 持續(xù)獎(jiǎng)金處理流程3 客戶賬戶交易業(yè)務(wù)流程投連業(yè)務(wù)中交易類業(yè)務(wù)都可以分解為三個(gè)階段， 首先是交易處理， 處理保 單、 客戶相關(guān)信息，并對(duì)賬戶買賣交易的內(nèi)容進(jìn)行記錄；其次是計(jì)價(jià)處理，第 2 局部 已經(jīng)做了詳細(xì)說明

31、；最后是后續(xù)處理，通常情況都是財(cái)務(wù)處理，對(duì)按單位數(shù) 進(jìn)行 交易的業(yè)務(wù)生成相關(guān)的財(cái)務(wù)收付費(fèi)信息，因此后續(xù)處理階段并非所有業(yè)務(wù)都 會(huì)涉 及。相應(yīng)的，保單和賬戶根據(jù)所處的處理階段，具有三個(gè)不同的處理狀態(tài)， 處在 前兩個(gè)狀態(tài)的保單和賬戶被認(rèn)為處于交易未完結(jié)的狀態(tài)，只有第三個(gè)階段處 理完 畢，才作為交易完結(jié)狀態(tài)。 如果交易不涉及后續(xù)處理， 那么在計(jì)價(jià)處理完畢后，直 接進(jìn)入最終的完結(jié)狀態(tài)。圖 2-1 顯示了交易類業(yè)務(wù)的通用處理流程。圖 2-1 交易類業(yè)務(wù)流程3.1 新契約業(yè)務(wù)新契約業(yè)務(wù)是客戶進(jìn)行初始投資的過程，現(xiàn)有躉繳及期繳投連產(chǎn)品擁有四個(gè) 投資賬戶，在錄單階段需進(jìn)行投資方案的錄入，根據(jù)投資方案將客戶繳納

32、的投資 金額分配到各投資賬戶中，在保單簽單生效后，將收取對(duì)應(yīng)的初始費(fèi)用并創(chuàng)立客 戶賬戶?？鄢跏假M(fèi)用之后的金額將在生效日的下一個(gè)計(jì)價(jià)日賬戶單位價(jià)格公布以 后 進(jìn)入客戶賬戶進(jìn)行投資。為保證客戶的利益，通常投連產(chǎn)品投保業(yè)務(wù)要求有較 高 的處理效率，需要在客戶申請(qǐng)投保后短時(shí)間內(nèi)承保。圖 2-2 顯示了新契約業(yè)務(wù) 的 一般處理流程。圖 2-2 新契約交易處理流程3.1.1 投資方案定制投資方案定制是客戶按照一定的投資策略，將投資金額進(jìn)入賬戶金額的比例 進(jìn)行分配的過程。當(dāng)客戶擁有多個(gè)投資賬戶時(shí)，擁有投資方案定制能夠方便地進(jìn)行投資的 分配，客戶可以為其購(gòu)置的投資賬戶設(shè)置定額投資金額或比例。 保費(fèi)自 動(dòng)分配

33、。客戶所繳納的保費(fèi)可以按照定制的方案自動(dòng)分配到各賬 戶中去。 投資方案變更。 設(shè)定的投資方案可根據(jù)客戶的投資策略的變更而變更， 滿 足客戶靈活的需求。投資方案只會(huì)對(duì)后續(xù)繳費(fèi)產(chǎn)生影響，對(duì)于已經(jīng)進(jìn)入賬戶進(jìn)行投資的金額不會(huì)進(jìn)行再分配。投資賬戶的分配比例須為 5% 的整數(shù)倍且所有投資賬戶分配比例之和必 須為 100% 。圖 2-3 投資方案3.1.2 險(xiǎn)種界面定制投連產(chǎn)品應(yīng)首先進(jìn)行險(xiǎn)種信息的錄入保存， 再錄入該險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的投資方案。 相 對(duì)于普通壽險(xiǎn)，投連險(xiǎn)種增加了投資方案錄入界面。對(duì)于每一張保單，它所有 的投資帳戶投資比例之和必須為 1對(duì)于躉繳投連產(chǎn)品， 只需錄入保費(fèi)即可， 不需要錄入保額， 但是錄入

34、的保 額 必須符合一定的規(guī)那么， 不能低于最低保費(fèi)， 且為 1000 的倍數(shù)。其錄入界面如 下： 期繳投連產(chǎn)品的保費(fèi)錄入和躉繳有一定的差異，期繳投連產(chǎn)品的保費(fèi)錄入是 在可選繳費(fèi)信息下錄入的， 同時(shí)，期繳的投連產(chǎn)品的期繳繳費(fèi)項(xiàng)必須為非空項(xiàng)， 而 追加保費(fèi)項(xiàng)可以錄入，也可以不用錄入，錄入界面如下：3.1.3 復(fù)核界面修改為了核保人員的方便，在復(fù)核界面對(duì)于投連險(xiǎn)增加了投資方案的查看界 面。只有保單中有投連險(xiǎn)種時(shí)，才會(huì)顯示投資方案的查看界面。3.1.4 人工核保界面修改在保單明細(xì)查看界面對(duì)于投連險(xiǎn)增加了投資方案的查看界面。3.1.5 保單簽發(fā)處理在保單簽單邏輯處理中， 根據(jù)投連產(chǎn)品和投資方案信息創(chuàng)立個(gè)

35、人投資賬戶， 收 取賬戶初始費(fèi)用后，分配繳費(fèi)金額到各投資賬戶中。保單生效日期同繳費(fèi)日， 投 資賬戶于簽單日的下一個(gè)計(jì)價(jià)日生效。3.1.6 新契約單證新增個(gè)險(xiǎn)投連險(xiǎn)投保書 LKA001 ，銀保投連險(xiǎn)投保書 BKA001 ，經(jīng)代投連險(xiǎn) 投 保書 RKA001 。增加對(duì)投連險(xiǎn)投保單掃描的支持。3.2 保全業(yè)務(wù)在投連產(chǎn)品投保之后， 與賬戶相關(guān)的變更、 調(diào)整等交易都屬于保全業(yè)務(wù)的內(nèi) 容 在交易過程中，如果涉及到賬戶變動(dòng)，需要先根據(jù)最近的一個(gè)計(jì)價(jià)日公布的 單位 價(jià)格，對(duì)所進(jìn)行的交易進(jìn)行試算，并告知客戶，并依據(jù)試算數(shù)據(jù)，對(duì)交易過 程進(jìn) 行交易規(guī)那么的校驗(yàn)。賬戶買賣的交易數(shù)據(jù)只進(jìn)行記錄，待保全審批通過，并 確

36、認(rèn) 生效后，在實(shí)際的計(jì)價(jià)日進(jìn)行計(jì)價(jià)處理。通常情況下，賬戶買入的交易，都 是以 金額為根底，即客戶只確定購(gòu)置的總金額，計(jì)價(jià)后確認(rèn)單位數(shù)；相應(yīng)地，贖 回交 易賣出那么以單位數(shù)為根底，即客戶只確定贖回的單位數(shù)，待計(jì)價(jià)后確認(rèn) 所能 得到的金額。保全業(yè)務(wù)的賬戶調(diào)整或買賣的交易，通常都要依據(jù)一定規(guī)那么收 取手 續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)收取都是依據(jù)交易金額進(jìn)行的，因此通常對(duì)于買入交易，手續(xù) 費(fèi)收取在交易處理階段進(jìn)行， 對(duì)于贖回交易， 手續(xù)費(fèi)在后續(xù)處理階段進(jìn)行 顯示了保全業(yè)務(wù)的處理流程。圖 2-4將不予通圖 2-4 保全交易處理流程 當(dāng)一般保全用戶輸入的申請(qǐng)日期資料備齊日 <= 上一計(jì)價(jià)日時(shí)， 過，只有授權(quán)用戶錄入

37、方可通過。3.2.1 投資方案變更投資方案變更主要實(shí)現(xiàn)了在保險(xiǎn)合同有效期間內(nèi)對(duì)投連險(xiǎn)種的投資方案進(jìn)行 變更， 對(duì)于期繳的險(xiǎn)種，既可以分別錄入不同繳費(fèi)帳戶投資比例，也可以同時(shí)錄 入。錄入時(shí)的 校驗(yàn)規(guī)那么是：保費(fèi)分配比例必須是 5% 的整數(shù)倍，且各賬戶的分配 比例之和為 100%界面上有手續(xù)費(fèi)信息的顯示，同一保單年度內(nèi)，前六次變更免費(fèi)，第七次開 始，按 每次 25 元收取手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)直接從投資賬戶中扣除按照當(dāng)時(shí)保單賬 戶中各投資賬 戶的價(jià)值比例，分配手續(xù)費(fèi)在各投資賬戶中的扣取金額 手續(xù)費(fèi)的收取方式：在保全生 效的下一個(gè)記價(jià)日判斷是否需要收取手續(xù)費(fèi)。如需 要收取，那么按照記價(jià)日當(dāng)日的每個(gè)投 資帳戶

38、的單位價(jià)格，計(jì)算出每個(gè)投資帳戶的 價(jià)值比例，并按照此比例在各帳戶收取手續(xù) 費(fèi)。3.2.2 賬戶局部領(lǐng)取帳戶局部領(lǐng)取實(shí)現(xiàn)了在保險(xiǎn)合同有效期間內(nèi)對(duì)投連險(xiǎn)種保單下的一個(gè)或多個(gè) 投資帳 戶按照單位數(shù)進(jìn)行局部領(lǐng)取贖回 。 用戶可針對(duì)每個(gè)投資帳戶錄入領(lǐng)取的單位數(shù)， 錄 入的校驗(yàn)規(guī)那么為： 每筆 每個(gè)投資 賬戶提取為一筆 領(lǐng)取申請(qǐng)贖回的投資單位數(shù)不得 少于 1000 ，且為 100 的整數(shù)倍 其中一個(gè)帳戶全部提去除外 ，領(lǐng)取后，賬戶值估算 余額應(yīng)大于 12 倍保單月費(fèi)用 且同時(shí)大于 1000 元；單個(gè)投資賬戶余額大于 500 元其 中一個(gè)帳戶全部提去除 外 。界面上有手續(xù)費(fèi)信息的顯示，根據(jù)險(xiǎn)種繳費(fèi)方式為期繳

39、和躉繳有不同的收取 規(guī)那么。局部領(lǐng)取的單位數(shù)將按照保全生效的下一個(gè)記價(jià)日的帳戶單位價(jià)值換算成金 額退還 客戶，此時(shí)判斷是否收取手續(xù)費(fèi)，如果應(yīng)該收取，那么在退還客戶的金額中 扣除。3.2.3 賬戶投資轉(zhuǎn)換帳戶投資轉(zhuǎn)換實(shí)現(xiàn)了在保險(xiǎn)合同有效期間內(nèi)對(duì)投連險(xiǎn)種保單下的一個(gè)或多個(gè) 投資帳 戶的轉(zhuǎn)換功能。錄入的校驗(yàn)規(guī)那么：每個(gè)賬戶每筆轉(zhuǎn)換最低轉(zhuǎn)出為 500 個(gè)投資單位，且為 100 的整數(shù) 倍； 全部轉(zhuǎn)出除外 ，轉(zhuǎn)出賬戶的投資單位價(jià)值余額不得低于 500 元人民 幣，申請(qǐng) 轉(zhuǎn)出的投資單位數(shù)不得大于賬戶中現(xiàn)有投資單位數(shù)。轉(zhuǎn)入帳戶的比例之 和為 1 。將一個(gè)或者多個(gè)投資帳戶的單位轉(zhuǎn)出，再錄入每個(gè)投資帳戶的比例后

40、將轉(zhuǎn)出 的單位 數(shù)，在下一個(gè)記價(jià)日計(jì)算出現(xiàn)金價(jià)值，判斷是否收取手續(xù)費(fèi)，如果應(yīng)該收 取，那么在轉(zhuǎn)出的金額中扣除，然后按照事先錄入的比例分配資金，買進(jìn)單位數(shù)。3.2.4 賬戶追加保費(fèi)帳戶追加保費(fèi)實(shí)現(xiàn)了在保險(xiǎn)合同有效期間內(nèi)投連險(xiǎn)種追加保費(fèi)的功能，追加 的保費(fèi) 按照投資方案比例進(jìn)帳戶。追加保費(fèi)不得低于 1000 元，且為 1000 元的 整數(shù)倍。在保全生效的下一個(gè)記價(jià)日，客戶追加的保費(fèi)將在扣除初始費(fèi)用后按照當(dāng)日 價(jià)格轉(zhuǎn) 入帳戶。3.2.5 投連產(chǎn)品解約相對(duì)于一般險(xiǎn)種的退保界面， 投連險(xiǎn)的投保界面增加了投連險(xiǎn)種的帳戶信息， 當(dāng)年 度是否有局部領(lǐng)取的標(biāo)志，風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)，初始費(fèi)用等信息的顯示。3.3 理賠業(yè)務(wù)

41、3.3.1 理賠管理中對(duì)條款的特別關(guān)注一 ) 理賠保險(xiǎn)金額價(jià)值計(jì)算時(shí)點(diǎn)確實(shí)定 投連險(xiǎn)理賠的時(shí)點(diǎn)將以我們?cè)谑盏奖ｋU(xiǎn)金申請(qǐng) 人所備齊的理賠文件并進(jìn)行賬 戶結(jié)算的下一個(gè)計(jì)價(jià)日作為交易生效日期，并按照賬戶結(jié) 算日期的下一個(gè)計(jì)價(jià)日 合同投資帳戶價(jià)值 (按賣出價(jià)計(jì)算) 對(duì)應(yīng)的倍數(shù)計(jì)算身故保險(xiǎn)金。二 ) 身故、全殘保險(xiǎn)金 對(duì)于的躉繳投連產(chǎn)品，在本合同有效期內(nèi)，假設(shè)被保險(xiǎn)人身故或 全殘，且我們 在收到保險(xiǎn)金申請(qǐng)人所備齊的理賠文件時(shí)個(gè)人帳戶尚未建立，那么我們將按 照所繳 納的保險(xiǎn)費(fèi)的 105% 給付身故、全殘保險(xiǎn)金，本合同效力終止。假設(shè)我們?cè)谑盏奖ｋU(xiǎn)金申請(qǐng)人所備齊的理賠文件時(shí)個(gè)人帳戶已經(jīng)建立，那么我們 將按照

42、收到保險(xiǎn)金申請(qǐng)人所備齊的理賠文件后的下一個(gè)計(jì)價(jià)日的投資單位價(jià)格 結(jié)算的個(gè)人賬戶 價(jià)值的 105% 給付身故、全殘保險(xiǎn)金，本合同效力終止。對(duì)于期繳投連產(chǎn)品， 被保險(xiǎn)人因意外傷害或疾病導(dǎo)致身故的假設(shè)被保險(xiǎn)人身 故、全殘， 本合同終止，本公司按保險(xiǎn)金額與本合同個(gè)人賬戶價(jià)值之和向身故保 險(xiǎn)金受益人給付身 故、全殘保險(xiǎn)金。但假設(shè)被保險(xiǎn)人身故或全殘，發(fā)生身故或者全殘保險(xiǎn)事故時(shí)年齡在 18 周以下 的，該項(xiàng) 保險(xiǎn)金給付額度為以下兩項(xiàng)中金額較大者： 1、當(dāng)時(shí)投保人投資帳戶價(jià)值 2、累計(jì)所繳保 費(fèi)減去累計(jì)局部領(lǐng)取后的金額。上需要3.3.2 理賠業(yè)務(wù)流程說明投連產(chǎn)品的理賠業(yè)務(wù)流程與普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠流程相同，只是

43、在賠付金額以賬戶價(jià)值根據(jù)條款規(guī)定一定的比例計(jì)算得出。在審核階段，將理算日期 作為交易生效 日期，如果理算日期的下一個(gè)計(jì)價(jià)日的賬戶單位價(jià)格尚未公布，那么 在審核時(shí)給出相應(yīng)的 提示，等待價(jià)格公布。當(dāng)賬戶單位價(jià)格公布后，審核、簽批等后續(xù)操作才能繼續(xù)流轉(zhuǎn)，在結(jié)案階段 我們將 會(huì)進(jìn)行客戶賬戶進(jìn)行終止處理。圖 2-5 理賠處理流程3.3.3 投連產(chǎn)品理賠賬戶結(jié)算對(duì)投連賬戶當(dāng)時(shí)的狀態(tài)進(jìn)行備份 ,并進(jìn)入后續(xù)處理隊(duì)列 ,等待計(jì)價(jià)。此操作之 前必須 進(jìn)行保存操作，否那么提示未進(jìn)行保存。在賬戶結(jié)算后，如當(dāng)時(shí)保費(fèi)已經(jīng)進(jìn) 入賬戶，那么經(jīng) 過計(jì)價(jià)才能進(jìn)行理算；否那么，如保費(fèi)未進(jìn)入賬戶，可以直接理算。3.3.4 投連產(chǎn)品理賠賬戶回退賬戶恢復(fù)到結(jié)算之前的狀態(tài)，并從后續(xù)處理隊(duì)列中退出。未防止回退產(chǎn)生的 損益， 此操作只能在計(jì)價(jià)之前進(jìn)行，如當(dāng)日價(jià)格已經(jīng)公布，那么提示不