互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶運(yùn)營(yíng)模式分析

1、互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶運(yùn)營(yíng)模式分析以下信息來(lái)自于國(guó)培機(jī)構(gòu)的 互聯(lián)網(wǎng)金融書(shū)籍概述互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶提供了交易環(huán)節(jié)外的在線金融服務(wù)，這種智能化的運(yùn)營(yíng)模式 將大數(shù)據(jù)技術(shù)、垂直搜索技術(shù)與金融顧問(wèn)、貸款初審等傳統(tǒng)金融服務(wù)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了金融搜索方式以及金融業(yè)務(wù)流程的更新，其核心在于利用數(shù)據(jù)的可追蹤性和 可調(diào)查性等特點(diǎn)，依托數(shù)據(jù)分析以及數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)， 根據(jù)客戶的特定需求，為其 篩選并匹配符合條件的金融產(chǎn)品。在盈利方面，現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶的主要收入來(lái)源有傭金、推薦費(fèi)、廣告 費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)以及咨詢費(fèi)等?？傮w來(lái)看，無(wú)論是傭金、廣告費(fèi)還是推薦費(fèi)，互聯(lián)網(wǎng) 金融門(mén)戶盈利的核心在于流量以及轉(zhuǎn)化率。 與吸引流量相比，更為重要的是在流 量

2、基礎(chǔ)上提高轉(zhuǎn)化率，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融門(mén)戶處理信息的成本在短期內(nèi)很難降低， 所以在流量固定的假設(shè)條件下，互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶的轉(zhuǎn)化率越高，收益也就越高。 因此，互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶要注重網(wǎng)站內(nèi)容與頁(yè)面設(shè)計(jì)， 提供內(nèi)在價(jià)值高的金融產(chǎn)品， 同時(shí)創(chuàng)新搜索方式，簡(jiǎn)化操作流程，努力增強(qiáng)用戶粘性，從而提高轉(zhuǎn)化率，使互 聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶獲取穩(wěn)定且可持續(xù)的收入。P2P網(wǎng)貸類門(mén)戶（一）定位P2P網(wǎng)貸類門(mén)戶僅僅聚焦于P2P網(wǎng)貸行業(yè)，并不涉及銀行等金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng) 信貸業(yè)務(wù)，因此，將其與傳統(tǒng)信貸類門(mén)戶加以區(qū)分，單獨(dú)歸類進(jìn)行分析。P2P網(wǎng)貸類門(mén)戶與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存在本質(zhì)上的差異。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)是通過(guò)P2P 網(wǎng)貸公司搭建的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行

3、資金借、貸雙方的匹配，是一種“個(gè)人對(duì)個(gè)人”的直接信貸模式。而P2P網(wǎng)貸類門(mén)戶的核心定位是P2P網(wǎng)貸行業(yè)的第三方 資訊平臺(tái)，是P2P行業(yè)的外圍服務(wù)提供商，通過(guò)為投資人提供最新的行業(yè)信息， 并為其搭建互動(dòng)交流平臺(tái)，致力于推動(dòng) P2P網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展。資訊類網(wǎng)站是當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)的基本組成型態(tài)，也是 webl.O的表現(xiàn)形式之一， 人們通過(guò)網(wǎng)站可以了解到大量的信息。P2P網(wǎng)貸類門(mén)戶也不例外，它是每一位P2P 網(wǎng)貸投資者最為關(guān)注的門(mén)戶網(wǎng)站之一，是理財(cái)人和借款人了解P2P網(wǎng)貸行業(yè)以及 各家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)狀況的窗口，同時(shí)，P2P網(wǎng)貸類門(mén)戶的“曝光臺(tái)”對(duì)存在 倒閉及攜款跑路風(fēng)險(xiǎn)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)也能起到一定的監(jiān)督

4、及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用?，F(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)典型的P2P網(wǎng)貸類門(mén)戶有網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼以及P2P速貸導(dǎo) 航等。（二）運(yùn)營(yíng)模式P2P網(wǎng)貸門(mén)戶網(wǎng)站秉承公平、公正、公開(kāi)的原則，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融信息資源進(jìn) 行匯總、整理，并具備一定的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)揭示功能，起到了對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)督作用。因此，在P2P網(wǎng)貸類門(mén)戶上，客戶可以搜索到大量的 P2P網(wǎng)貸行業(yè)資訊、行 業(yè)數(shù)據(jù)，有效地降低了借貸雙方的信息不對(duì)稱程度。同時(shí)，P2P 網(wǎng)貸類門(mén)戶以客 觀中立的立場(chǎng)，通過(guò)門(mén)戶工作人員走訪、考察等方式，將全國(guó)各地具備資質(zhì)且運(yùn) 營(yíng)狀況良好的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)納入到網(wǎng)貸類門(mén)戶的導(dǎo)航欄中，為有理財(cái)需求和有貸 款需求的客戶提供相關(guān)信息參考，有效的解決了其對(duì)P

5、2P網(wǎng)貸平臺(tái)信息獲取問(wèn)題。此外，P2P網(wǎng)貸類門(mén)戶還具備一定的風(fēng)險(xiǎn)屏蔽及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能。例如，網(wǎng)貸 之家通過(guò)平臺(tái)準(zhǔn)入審核，篩選出具備相關(guān)資質(zhì)及良好信譽(yù)的 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，并對(duì) 準(zhǔn)入平臺(tái)的信息進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，以便于在攜款跑路等事件發(fā)生前及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù) 警。（三）盈利模式目前，第三方資訊平臺(tái)類互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶的盈利模式與傳統(tǒng)資訊類網(wǎng)站的盈利模式相比并無(wú)太大差異，依然主要是通過(guò)廣告聯(lián)盟的方式來(lái)賺取利潤(rùn)。不難看出，該盈利模式的核心就在于流量，依靠網(wǎng)站的流量、訪問(wèn)量和點(diǎn)擊率，吸引廣 告。門(mén)戶日均訪問(wèn)量越多，越容易吸引企業(yè)投放廣告，從而獲取更多利潤(rùn)。此外，有一部分P2P網(wǎng)貸類門(mén)戶還通過(guò)對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行培訓(xùn)及相

6、關(guān)咨詢 服務(wù)的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收。信貸類門(mén)戶（一）定位目前，該類別互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶核心業(yè)務(wù)形態(tài)主要以垂直搜索+比價(jià)為主，因 此，信貸類門(mén)戶定位是信貸產(chǎn)品的垂直搜索平臺(tái)， 將傳統(tǒng)的線下貸款流程以及信 貸產(chǎn)品信息轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)，為傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)注入互聯(lián)網(wǎng)基因。現(xiàn)階段，信貸類門(mén)戶雖然將線下信貸產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程轉(zhuǎn)移到線上，初步實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)流程在線化，但由于信貸產(chǎn)品極其復(fù)雜并具有一定風(fēng)險(xiǎn)性，因此，目前國(guó)內(nèi)客戶購(gòu)買(mǎi)信貸產(chǎn)品的方式依然以 020模式為主，即客戶通過(guò)在線搜索信貸產(chǎn) 品信息進(jìn)行比對(duì)，然后到線下的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，這就是所謂的R0P0（Research Online Purchase Offline ）模式

7、，而距離線上自助式購(gòu)買(mǎi)還有很長(zhǎng)的一段路要走。（二）運(yùn)營(yíng)模式鑒于信貸類門(mén)戶的核心定位為垂直搜索平臺(tái)，因此該類門(mén)戶不參與到借貸雙方的交易，也不做屬于自己的信貸產(chǎn)品。在該類網(wǎng)站上，客戶可以搜索到不同金融機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品， 并通過(guò)各類產(chǎn)品 間的橫向比較，選擇出一款適合自身貸款需求的信貸產(chǎn)品。在信貸產(chǎn)品信息采集方面，信貸類門(mén)戶通過(guò)數(shù)據(jù)采集技術(shù)以及合作渠道提供 的信息建立數(shù)據(jù)庫(kù)，匯聚著各類信貸產(chǎn)品信息，并對(duì)產(chǎn)品信息進(jìn)行實(shí)時(shí)更新，以確?？蛻羲阉鞯降漠a(chǎn)品信息真實(shí)可靠。在信貸產(chǎn)品搜索及匹配方面，信貸類門(mén)戶設(shè)計(jì)了簡(jiǎn)明的信貸產(chǎn)品搜索框，包括貸款類型、貸款金額以及貸款期限等條件，便于精準(zhǔn)定位客戶的貸款需求，并根據(jù)其不同

8、的需求進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)匹配， 為客戶篩選出滿足其特定需求的信 貸產(chǎn)品，供其進(jìn)行比價(jià)。（三）盈利模式該類互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶是信貸產(chǎn)品的垂直搜索平臺(tái)，由于涉及到具體的金融產(chǎn) 品，而不是行業(yè)資訊及行業(yè)數(shù)據(jù)，因此，信貸類門(mén)戶的盈利模式與第三方資訊類 門(mén)戶有所不同。現(xiàn)階段，其收入來(lái)源主要以推薦費(fèi)以及傭金為主，廣告費(fèi)、咨詢 費(fèi)以及培訓(xùn)費(fèi)等收入相對(duì)占比較低。保險(xiǎn)類門(mén)戶（一）定位保險(xiǎn)類門(mén)戶的核心定位分為兩類，一類是聚焦于保險(xiǎn)產(chǎn)品的垂直搜索平臺(tái)， 利用云計(jì)算等技術(shù)精準(zhǔn)、快速地為客戶提供產(chǎn)品信息，從而有效解決保險(xiǎn)市場(chǎng)中 的信息不對(duì)稱問(wèn)題。另一類保險(xiǎn)類門(mén)戶定位于在線金融超市， 充當(dāng)?shù)氖蔷W(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn) 經(jīng)紀(jì)人的角色，能夠?yàn)榭?/p>

9、戶提供簡(jiǎn)易保險(xiǎn)產(chǎn)品的在線選購(gòu)、保費(fèi)計(jì)算以及綜合性保障方案等專業(yè)性服務(wù)。保險(xiǎn)類門(mén)戶為客戶提供了一種全新的保險(xiǎn)選購(gòu)方式，并實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程 的網(wǎng)絡(luò)化，具體包括保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)設(shè)計(jì)、投保、核保、保費(fèi)計(jì)算、 繳費(fèi)、續(xù)期繳費(fèi)等。（二）運(yùn)營(yíng)模式保險(xiǎn)類門(mén)戶對(duì)各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品信息進(jìn)行匯總， 并為客戶和保險(xiǎn)公司提供 了交易平臺(tái)。同時(shí)，為客戶提供諸如綜合性保障方案評(píng)估與設(shè)計(jì)等專業(yè)性服務(wù)， 以確保在以服務(wù)營(yíng)銷為主的保險(xiǎn)市場(chǎng)中，依靠更好的增值服務(wù)爭(zhēng)取到更多的客戶 資源。目前，雖然國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)類門(mén)戶數(shù)目繁多，但按其業(yè)務(wù)模式劃分，保險(xiǎn)類門(mén)戶 主要以B2C模式、O2O莫式以及兼具B2C和02O勺混合業(yè)態(tài)經(jīng)營(yíng)模式三

10、類模式為 主。此外，現(xiàn)階段保險(xiǎn)類門(mén)戶匯集的險(xiǎn)種還是以復(fù)雜程度低、同質(zhì)化較高的意外 險(xiǎn)和車(chē)險(xiǎn)為主。其原因不僅在于該險(xiǎn)種易于橫向比價(jià)，更為重要的是該類產(chǎn)品的 邊際成本較低，在保險(xiǎn)類門(mén)戶達(dá)到一定規(guī)模后，有助于其實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，從而發(fā)揮門(mén)戶的渠道優(yōu)勢(shì)。（三）盈利模式縱觀國(guó)內(nèi)外的保險(xiǎn)類門(mén)戶，其盈利模式通?？梢苑譃橐韵氯N：第一種是客 戶完成投保后所收取的手續(xù)費(fèi)；第二種是依托保險(xiǎn)類門(mén)戶規(guī)模大、種類全、流量 多等優(yōu)勢(shì)，通過(guò)廣告聯(lián)盟的方式收取廣告費(fèi)用；第三種是向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)代理 人提供客戶信息和投保意向，從中收取傭金。理財(cái)類門(mén)戶（一）定位理財(cái)類門(mén)戶作為獨(dú)立的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，可以客觀地分析客戶理財(cái)需求，為其

11、推薦相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品，并提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。理財(cái)類門(mén)戶與信貸類門(mén)戶、 保險(xiǎn)類門(mén)戶的定位并無(wú)太大差異，只是在聚焦的產(chǎn)品類別上有所不同，其本質(zhì)依 然分為垂直搜索平臺(tái)以及在線金融超市兩大類，并依托于“搜索+比價(jià)”的核心 模式為客戶提供貨幣基金、信托、私募股權(quán)基金（PE等理財(cái)產(chǎn)品的投資理財(cái)服 務(wù)。此外，部分理財(cái)類門(mén)戶還搜集了大量的費(fèi)率信息， 以幫助客戶降低日常開(kāi)支。（二）運(yùn)營(yíng)模式理財(cái)類門(mén)戶并不參與交易，其角色為獨(dú)立的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。 理財(cái)類門(mén)戶結(jié) 合國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，依托云計(jì)算技術(shù)，通過(guò)合作機(jī)構(gòu)等供應(yīng)渠道匯集 了大量諸如信托、基金等各類理財(cái)產(chǎn)品，并對(duì)其進(jìn)行深度分析，甄選出優(yōu)質(zhì)的理 財(cái)產(chǎn)品以供

12、客戶搜索比價(jià)。同時(shí)，通過(guò)分析客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求， 如資產(chǎn)狀況、投資偏好以 及財(cái)富目標(biāo)等，根據(jù)其自身情況為用戶制定財(cái)富管理策略以規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)， 向其 推薦符合條件的理財(cái)產(chǎn)品，并為之提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。除了傳統(tǒng)的PC端門(mén)戶網(wǎng)站，理財(cái)類門(mén)戶還開(kāi)拓了移動(dòng)端市場(chǎng)，涌現(xiàn)了一批 手機(jī)理財(cái)軟件。移動(dòng)端理財(cái)APP的出現(xiàn)，不僅使得客戶可以隨時(shí)隨地查詢和購(gòu)買(mǎi) 理財(cái)產(chǎn)品，更為重要的是有助于理財(cái)類門(mén)戶發(fā)揮其自身的渠道優(yōu)勢(shì)，積累更龐大、更優(yōu)質(zhì)的客戶資源。（三）盈利模式現(xiàn)階段，理財(cái)類門(mén)戶的盈利模式較為單一，主要以廣告費(fèi)和推薦費(fèi)為主。理財(cái)類門(mén)戶通過(guò)帶給理財(cái)產(chǎn)品供應(yīng)商用戶量和交易量，收取相應(yīng)的推薦費(fèi)，因此其 盈利模式的關(guān)鍵在于流量。所以有效地提高轉(zhuǎn)化率，將流量引導(dǎo)到供應(yīng)商完成整 個(gè)現(xiàn)金化過(guò)程，將成為理財(cái)類門(mén)戶穩(wěn)定收入來(lái)源的重要保證。綜合類門(mén)戶（一） 定位綜合類門(mén)戶的本質(zhì)與信貸類門(mén)戶、保險(xiǎn)類門(mén)戶以及理財(cái)類門(mén)戶并無(wú)太大差異，其核心定位依然是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的垂直搜索平臺(tái)和在線金融超市。綜合類門(mén)戶與其他門(mén)戶的不同之處在于所經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品種類，后三者均聚焦于某種單一金 融產(chǎn)品，而綜合類門(mén)戶則匯聚著多種金融產(chǎn)品。綜合類門(mén)戶本身不參與交易，而是引入多元化的金融