最新投金世家投資連結(jié)保險(xiǎn)(ppt 53)

1、“投金世家”投資連結(jié)保險(xiǎn) allianz china life tjsj unit link更多管理資料下載請登錄：更多管理資料下載請登錄：目目 錄錄1. 1. 產(chǎn)品設(shè)計(jì)背景以及設(shè)計(jì)理念產(chǎn)品設(shè)計(jì)背景以及設(shè)計(jì)理念2. 2. 產(chǎn)品概述產(chǎn)品概述3. 3. 我們我們 的的 優(yōu)勢優(yōu)勢3. 3. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示和控制手段產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示和控制手段4. 4. 產(chǎn)品目標(biāo)客戶產(chǎn)品目標(biāo)客戶5. 5. 銀保市場同類產(chǎn)品對比銀保市場同類產(chǎn)品對比1 產(chǎn)品設(shè)計(jì)背景以及設(shè)計(jì)理念 歐洲市場投連險(xiǎn)保費(fèi)占整個(gè)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入歐洲市場投連險(xiǎn)保費(fèi)占整個(gè)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入 的的 5050以上以上 銀行利率偏低，對傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品造成壓力，保險(xiǎn)公司開始

2、研發(fā)不受利率銀行利率偏低，對傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品造成壓力，保險(xiǎn)公司開始研發(fā)不受利率波動(dòng)影響波動(dòng)影響 的的 投資連結(jié)類產(chǎn)品；投資連結(jié)類產(chǎn)品； 資本市場資本市場 的的 整頓和改革，使資本市場運(yùn)作越來越規(guī)范，百姓對資本市整頓和改革，使資本市場運(yùn)作越來越規(guī)范，百姓對資本市場場 的的 信心重新逐步建立，資本市場總體長期向好；信心重新逐步建立，資本市場總體長期向好； 客戶需求由單一客戶需求由單一 的的 保障產(chǎn)品發(fā)展為更加個(gè)性化、多功能保障產(chǎn)品發(fā)展為更加個(gè)性化、多功能 的的 理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品; ; 政府不斷完善管理職能，在關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)政府不斷完善管理職能，在關(guān)注中國經(jīng)濟(jì) 的的 協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展 的的

3、 同同時(shí)，通過致力于讓百姓分享中國經(jīng)濟(jì)迅速增長成果，創(chuàng)建合諧社會(huì)。時(shí)，通過致力于讓百姓分享中國經(jīng)濟(jì)迅速增長成果，創(chuàng)建合諧社會(huì)。投連險(xiǎn)在中國快速發(fā)展投連險(xiǎn)在中國快速發(fā)展 的的 原因原因投資連結(jié)產(chǎn)品特點(diǎn)投資連結(jié)產(chǎn)品特點(diǎn)+投連險(xiǎn)投連險(xiǎn) 的的 保障主要是通過投資帳戶保障主要是通過投資帳戶 的的 增值來增值來體現(xiàn)體現(xiàn)2 “投金世家”產(chǎn)品概述什么是“投金世家”投資連結(jié)保險(xiǎn)u 協(xié)議存款 保險(xiǎn)保障 投資理財(cái)u 聚積財(cái)富 擁有保障 保值增值u 全球經(jīng)驗(yàn)，本地智慧，專家打理，自主理財(cái)投金世家三大利益投金世家三大利益滿足您滿足您 的的 期期待待1 雙重保障，惠及全家雙重保障，惠及全家 （保障性（保障性 / / 安全

4、性）安全性） 身故保障身故保障 意外身故保障意外身故保障 u 身故保險(xiǎn)金身故保險(xiǎn)金（兩者取大）（兩者取大） 110% 110% （已交保費(fèi)已交保費(fèi) 部分部分領(lǐng)取金額領(lǐng)取金額 的的 累計(jì)）累計(jì)）保單帳戶價(jià)值保單帳戶價(jià)值u 意外保障：身故保險(xiǎn)金意外保障：身故保險(xiǎn)金 贈(zèng)送贈(zèng)送生命關(guān)愛保險(xiǎn)金生命關(guān)愛保險(xiǎn)金 生命關(guān)愛保險(xiǎn)金生命關(guān)愛保險(xiǎn)金 60 60周歲周歲: : 保單賬戶價(jià)值保單賬戶價(jià)值 100% 100% 6060周歲：周歲： 保單賬戶價(jià)值保單賬戶價(jià)值 10%10% 注：注： 1.1.該金額不超過本公司規(guī)定該金額不超過本公司規(guī)定 的的 最高限額最高限額 2.2.意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該事

5、故導(dǎo)致身故意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該事故導(dǎo)致身故投金世家三大利益投金世家三大利益滿足您滿足您 的的 期期待待2 自主投資，專家理財(cái)自主投資，專家理財(cái) （收益性）（收益性） 安益型投資帳戶安益型投資帳戶 平衡型投資帳戶平衡型投資帳戶 成長型投資帳戶成長型投資帳戶（ 三個(gè)投資帳戶之間客戶可隨時(shí)轉(zhuǎn)換）三個(gè)投資帳戶之間客戶可隨時(shí)轉(zhuǎn)換）u 成長型投資帳戶：成長型投資帳戶： 股票主導(dǎo)型和混合型基金投資比例為股票主導(dǎo)型和混合型基金投資比例為80-95%80-95%，固定收益類資產(chǎn)為，固定收益類資產(chǎn)為5-20%5-20%u 平衡型投資帳戶：平衡型投資帳戶： 股票型基金比例股票型基金比例40-60%

6、40-60%，固定收益類資產(chǎn)為，固定收益類資產(chǎn)為40-60%40-60%u 安益型投資帳戶：安益型投資帳戶： 貨幣式基金，短期國債，短期企業(yè)債，銀行存款及其它貨幣工具貨幣式基金，短期國債，短期企業(yè)債，銀行存款及其它貨幣工具投金世家三大利益投金世家三大利益滿足您滿足您 的的 期期待待3 續(xù)存取現(xiàn)，由您掌控續(xù)存取現(xiàn)，由您掌控 （流動(dòng)性）（流動(dòng)性） 可隨時(shí)追加投資可隨時(shí)追加投資 可全部和部分提取現(xiàn)金價(jià)值可全部和部分提取現(xiàn)金價(jià)值 成長型投資帳戶成長型投資帳戶 側(cè)重證券投側(cè)重證券投資基金，輔以固定收益類資產(chǎn)資基金，輔以固定收益類資產(chǎn)平衡型投資帳戶平衡型投資帳戶 均衡配置證均衡配置證券投資基金和固定收益類

7、資產(chǎn)券投資基金和固定收益類資產(chǎn)安益型投資帳戶安益型投資帳戶 側(cè)重貨幣市側(cè)重貨幣市場基金，輔以固定收益類資產(chǎn)場基金，輔以固定收益類資產(chǎn)“投金世家投金世家”特色特色u 雙重保障，惠及全家u 帳戶轉(zhuǎn)換，靈活方便，讓您抓住每個(gè)增值良機(jī)u 追加投資，應(yīng)急取現(xiàn)，存取兩便，自主掌控基金特質(zhì)基金特質(zhì) 更多保障更多保障“投金世家投金世家”投保規(guī)則投保規(guī)則q 投保年齡：投保年齡： 6060日日 65 65 周歲周歲q 保險(xiǎn)期限：保險(xiǎn)期限： 終身終身 （保單生效日至被保險(xiǎn)人身故）（保單生效日至被保險(xiǎn)人身故）q 繳費(fèi)方式：繳費(fèi)方式： 躉繳躉繳 追加追加q 基本保費(fèi)：基本保費(fèi)： 30,00030,000元元q 追加保費(fèi)

8、：追加保費(fèi)： 5,0005,000元元q 猶豫期：猶豫期： 1515天天（須非常關(guān)注）（須非常關(guān)注）如累計(jì)保費(fèi)累計(jì)意外險(xiǎn)保額如累計(jì)保費(fèi)累計(jì)意外險(xiǎn)保額100100萬元，則需提供相關(guān)財(cái)務(wù)資料及健康風(fēng)險(xiǎn)聲明萬元，則需提供相關(guān)財(cái)務(wù)資料及健康風(fēng)險(xiǎn)聲明進(jìn)行進(jìn)一步核保進(jìn)行進(jìn)一步核保“投金世家投金世家”投保規(guī)則投保規(guī)則 （續(xù)）（續(xù)）投資帳戶轉(zhuǎn)換投資帳戶轉(zhuǎn)換成長型投資帳戶成長型投資帳戶 平衡型投資帳戶平衡型投資帳戶 安益型投資帳戶安益型投資帳戶注：注： 須在按費(fèi)率表扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等之后，客戶自行決定選擇不同帳戶須在按費(fèi)率表扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等之后，客戶自行決定選擇不同帳戶 的的 資金量資金量投資基金買入和賣出投資基金買

9、入和賣出 客戶首期或追加買入基金客戶首期或追加買入基金 的的 價(jià)格按下列兩個(gè)日期中較遲者價(jià)格按下列兩個(gè)日期中較遲者 的的 下一個(gè)計(jì)價(jià)日計(jì)下一個(gè)計(jì)價(jià)日計(jì)算公布算公布 的的 投資單位買入價(jià)為依據(jù)：投資單位買入價(jià)為依據(jù)： 1 1、核保通過后、核保通過后 的的 二個(gè)工作日；二個(gè)工作日； 2 2、保險(xiǎn)費(fèi)到帳日。、保險(xiǎn)費(fèi)到帳日。注：注： 1. 1. 每投資單位每投資單位 的的 買賣差價(jià)為買賣差價(jià)為5 5 2. 2. 目前每周一、四為投資帳戶計(jì)價(jià)日目前每周一、四為投資帳戶計(jì)價(jià)日投資帳戶投資帳戶 的的 相關(guān)價(jià)值計(jì)算相關(guān)價(jià)值計(jì)算q 投資帳戶總價(jià)值投資帳戶總價(jià)值 = = 投資帳戶資產(chǎn)總額投資帳戶資產(chǎn)總額 投資帳戶

10、負(fù)債總額投資帳戶負(fù)債總額q 投資單位賣出價(jià)投資單位賣出價(jià) = = 投資帳戶總價(jià)值投資帳戶總價(jià)值 投資單位數(shù)投資單位數(shù)q 投資單位買入價(jià)投資單位買入價(jià) = = 投資單位賣出價(jià)投資單位賣出價(jià) 1 1 買賣差價(jià)買賣差價(jià)(5(5) ) q 投資帳戶價(jià)值投資帳戶價(jià)值 = = 投資單位數(shù)投資單位數(shù) 投資單位賣出價(jià)投資單位賣出價(jià)q 最低保單帳戶價(jià)值最低保單帳戶價(jià)值 支付支付1212個(gè)月每月扣除額應(yīng)扣附加合同保費(fèi)個(gè)月每月扣除額應(yīng)扣附加合同保費(fèi)新單投保新單投保 填妥申請表、一次性繳費(fèi)填妥申請表、一次性繳費(fèi)/ /轉(zhuǎn)帳轉(zhuǎn)帳 核保、計(jì)價(jià)核保、計(jì)價(jià) 出單出單客戶在猶豫期撤?？赡軙?huì)有本金損失客戶在猶豫期撤?？赡軙?huì)有本金損

11、失追加投資追加投資 填妥申請表、繳保單原件填妥申請表、繳保單原件 核保、計(jì)價(jià)、收費(fèi)（繳費(fèi)核保、計(jì)價(jià)、收費(fèi)（繳費(fèi)/ /轉(zhuǎn)帳）轉(zhuǎn)帳） 批注、承保批注、承?，F(xiàn)金提取現(xiàn)金提取 填妥申請表、提交提現(xiàn)資料填妥申請表、提交提現(xiàn)資料 ( (保單原件、身份證明）保單原件、身份證明） 審核、計(jì)價(jià)、收費(fèi)審核、計(jì)價(jià)、收費(fèi) 交付或交付或轉(zhuǎn)帳轉(zhuǎn)帳保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)理賠 提交理賠資料提交理賠資料 （保單原件、身份證明）（保單原件、身份證明） 審核、確定賠付范圍和金額審核、確定賠付范圍和金額 交付或劃轉(zhuǎn)交付或劃轉(zhuǎn)保險(xiǎn)金至收益人帳戶保險(xiǎn)金至收益人帳戶客戶服務(wù)客戶服務(wù) 全國統(tǒng)一客服電話：全國統(tǒng)一客服電話： 800 988 6688 （

12、固話用戶）（固話用戶） 400 888 3636 （手機(jī)用戶）（手機(jī)用戶） 全國統(tǒng)一客服郵箱：全國統(tǒng)一客服郵箱： 每周兩次在安聯(lián)網(wǎng)站公告最新投資帳戶價(jià)值每周兩次在安聯(lián)網(wǎng)站公告最新投資帳戶價(jià)值 每年定期向投資人寄送帳戶投資報(bào)告每年定期向投資人寄送帳戶投資報(bào)告3 我們 的 優(yōu)勢安聯(lián)集團(tuán)2005年度全球五百強(qiáng)中排名第第14位位福布斯雜志(forbes)2004年世界五百家最大跨國企業(yè)排第第7位位美國保險(xiǎn)評審機(jī)構(gòu)a.m. bes高等信用評級a+標(biāo)準(zhǔn)普爾（standard&poor）高等信用評級等級aa+0505年安聯(lián)集團(tuán)總收入：年安聯(lián)集團(tuán)總收入：集團(tuán)總收入達(dá)集團(tuán)總收入達(dá)10091009億歐元，

13、比上年增長億歐元，比上年增長4.2%4.2%；0505年股價(jià)上漲：年股價(jià)上漲：29%29%營業(yè)利潤比去年同期增長了營業(yè)利潤比去年同期增長了13.2%13.2%，達(dá)到，達(dá)到77.4377.43億歐元，純收益同比增加了億歐元，純收益同比增加了93%93%，達(dá)到，達(dá)到43.843.8億歐億歐元元安聯(lián)集團(tuán)安聯(lián)集團(tuán)百年老店世界領(lǐng)先百年老店世界領(lǐng)先安聯(lián)集團(tuán)安聯(lián)集團(tuán)世界世界500強(qiáng)第強(qiáng)第14位位背景介紹背景介紹 根據(jù)保費(fèi)收入，安聯(lián)集團(tuán)是全球最大根據(jù)保費(fèi)收入，安聯(lián)集團(tuán)是全球最大 的的 保險(xiǎn)集團(tuán)。保險(xiǎn)集團(tuán)。 安聯(lián)是全球最大安聯(lián)是全球最大 的的 資產(chǎn)管理人之一，截至資產(chǎn)管理人之一，截至20052005年底，管理年

14、底，管理 的的 第三方資產(chǎn)達(dá)第三方資產(chǎn)達(dá)7,4307,430億歐元。億歐元。 作為世界領(lǐng)先作為世界領(lǐng)先 的的 金融服務(wù)集團(tuán)，安聯(lián)集團(tuán)在全球金融服務(wù)集團(tuán)，安聯(lián)集團(tuán)在全球7070多個(gè)國家和地區(qū)開展業(yè)務(wù)多個(gè)國家和地區(qū)開展業(yè)務(wù)。 安聯(lián)全球擁有超過安聯(lián)全球擁有超過60006000萬客戶，為將近一半萬客戶，為將近一半 的的 世界五百強(qiáng)大企業(yè)提供不同類世界五百強(qiáng)大企業(yè)提供不同類型型 的的 保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)服務(wù)。 安聯(lián)集團(tuán)在法蘭克福、倫敦、巴黎、蘇黎世和紐約五大國際證券交易所上市。安聯(lián)集團(tuán)在法蘭克福、倫敦、巴黎、蘇黎世和紐約五大國際證券交易所上市。 憑借在全球保險(xiǎn)和金融服務(wù)領(lǐng)域中堅(jiān)實(shí)憑借在全球保險(xiǎn)和金融服務(wù)領(lǐng)域

15、中堅(jiān)實(shí) 的的 地位和雄厚地位和雄厚 的的 財(cái)力，安聯(lián)擁有全財(cái)力，安聯(lián)擁有全球信用等級評審機(jī)構(gòu)，如標(biāo)準(zhǔn)普爾（球信用等級評審機(jī)構(gòu)，如標(biāo)準(zhǔn)普爾（standard&poorstandard&poor）和美國保險(xiǎn)評審機(jī)構(gòu)）和美國保險(xiǎn)評審機(jī)構(gòu)a.m. a.m. bestbest所評定所評定 的的 高等信用評級。高等信用評級。 安聯(lián)集團(tuán)在美國財(cái)富雜志（安聯(lián)集團(tuán)在美國財(cái)富雜志（fortunefortune）20052005年度全球五百強(qiáng)中排名第年度全球五百強(qiáng)中排名第1414位。位。外部投資支持外部投資支持根據(jù)國內(nèi)qdii開展進(jìn)程，今年年底保監(jiān)會(huì)將加大保險(xiǎn)公司境外投資力度，中德安聯(lián)將更多地把境外

16、投資 的 優(yōu)勢帶給國內(nèi)投資者: 德盛安聯(lián)資產(chǎn)管理環(huán)球資產(chǎn)管理集團(tuán)德盛安聯(lián)資產(chǎn)管理環(huán)球資產(chǎn)管理集團(tuán) 截至截至2005年年9月月30日，管理日，管理 的的 資產(chǎn)規(guī)模為資產(chǎn)規(guī)模為1.484萬億美元萬億美元，世界排名，世界排名第二第二，唯一唯一一一家躋身于全球前五名資產(chǎn)管理集團(tuán)家躋身于全球前五名資產(chǎn)管理集團(tuán) 的的 保險(xiǎn)集團(tuán)。保險(xiǎn)集團(tuán)。 旗下旗下5大享譽(yù)全球大享譽(yù)全球 的的 投資品牌投資品牌- pimco 全球最好全球最好 的的 債券投資機(jī)構(gòu)，號稱債券投資機(jī)構(gòu)，號稱“債券之王債券之王”- rcm 以研究驅(qū)動(dòng)以研究驅(qū)動(dòng) 的的 股票投資專家股票投資專家- nicholas applegate 基于市場趨勢波

17、動(dòng)基于市場趨勢波動(dòng) 的的 股票投資專家股票投資專家- oppenheimer capital 價(jià)值型股票投資專家價(jià)值型股票投資專家- allianz hedge fund partners 對沖基金專家對沖基金專家巴黎股價(jià)表現(xiàn)（過去兩年）巴黎股價(jià)表現(xiàn)（過去兩年）法蘭克福股價(jià)表現(xiàn)（過去兩年）法蘭克福股價(jià)表現(xiàn)（過去兩年）倫敦倫敦 股價(jià)表現(xiàn)（過去兩年）股價(jià)表現(xiàn)（過去兩年）紐約紐約 股價(jià)表現(xiàn)（過去兩年）股價(jià)表現(xiàn)（過去兩年）蘇黎世蘇黎世 股價(jià)表現(xiàn)（過去兩年）股價(jià)表現(xiàn)（過去兩年）內(nèi)部投資團(tuán)隊(duì)內(nèi)部投資團(tuán)隊(duì) 介紹介紹蘇玉平蘇玉平 女士女士 （投資部總監(jiān)）（投資部總監(jiān)）上海財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)

18、濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位，9 9年證券從業(yè)經(jīng)驗(yàn)?zāi)曜C券從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，美國特許金融分析師（美國特許金融分析師（cfa cfa ）。）。曾先后就職于海通證券總部投資銀行部和交通銀行總行基金托管部。曾先后就職于海通證券總部投資銀行部和交通銀行總行基金托管部。19991999年赴美年赴美國伊利諾斯州立大學(xué)參加為期半年國伊利諾斯州立大學(xué)參加為期半年“國際經(jīng)理國際經(jīng)理 的的 特殊培訓(xùn)班特殊培訓(xùn)班”，通過證券從業(yè)，通過證券從業(yè)人員考試。在安聯(lián)集團(tuán)總部慕尼黑參加為期兩個(gè)月人員考試。在安聯(lián)集團(tuán)總部慕尼黑參加為期兩個(gè)月 的的 培訓(xùn)。培訓(xùn)。鄭宇塵鄭宇塵 先生先生 （資深資深經(jīng)理）經(jīng)理）同濟(jì)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院技術(shù)經(jīng)濟(jì)碩士學(xué)位同濟(jì)大學(xué)經(jīng)

19、濟(jì)與管理學(xué)院技術(shù)經(jīng)濟(jì)碩士學(xué)位,5,5年證券從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，年證券從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，美國特許金融分美國特許金融分析師（析師（cfa cfa ）。曾在安聯(lián)集團(tuán)巴伐利亞保險(xiǎn)銀行實(shí)習(xí)。此前歷任安聯(lián)大眾人壽保）。曾在安聯(lián)集團(tuán)巴伐利亞保險(xiǎn)銀行實(shí)習(xí)。此前歷任安聯(lián)大眾人壽保險(xiǎn)有限公司市場營銷部市場科產(chǎn)品開發(fā)助理，銀行保險(xiǎn)經(jīng)理?，F(xiàn)負(fù)責(zé)固定收益投險(xiǎn)有限公司市場營銷部市場科產(chǎn)品開發(fā)助理，銀行保險(xiǎn)經(jīng)理。現(xiàn)負(fù)責(zé)固定收益投資資; ; 以及投連平衡型帳戶和安益型以及投連平衡型帳戶和安益型帳戶投資管理。帳戶投資管理。歐寶林歐寶林 先生先生 （資深（資深經(jīng)理經(jīng)理) )新加坡國立大學(xué)統(tǒng)計(jì)新加坡國立大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)學(xué)碩士，中國科技大學(xué)統(tǒng)計(jì)金融學(xué)士，曾

20、任新加坡管理大學(xué)碩士，中國科技大學(xué)統(tǒng)計(jì)金融學(xué)士，曾任新加坡管理大學(xué)計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)研究員以及參加長江商學(xué)院研究員以及參加長江商學(xué)院（李嘉誠創(chuàng)辦）（李嘉誠創(chuàng)辦）首屆首屆mbamba學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)。3 3年基金投年基金投資經(jīng)驗(yàn)，資經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)負(fù)責(zé)現(xiàn)負(fù)責(zé)權(quán)益類投資以及權(quán)益類投資以及投連投連成長型帳戶投資管理成長型帳戶投資管理。中國資本市場近年來表現(xiàn)中國資本市場近年來表現(xiàn)進(jìn)入進(jìn)入20062006年后，股市呈現(xiàn)快速上漲行情，并逐漸進(jìn)入健康穩(wěn)定年后，股市呈現(xiàn)快速上漲行情，并逐漸進(jìn)入健康穩(wěn)定 的的 發(fā)展時(shí)發(fā)展時(shí)期期 上證指數(shù)10001500200003-11-1004-2-1004-5-1004-8-1004-

21、11-1005-2-1005-5-1005-8-1005-11-1006-2-1006-5-1006-8-1006-11-10日期指數(shù)深證綜指20050003-11-1004-2-1004-5-1004-8-1004-11-1005-2-1005-5-1005-8-1005-11-1006-2-1006-5-1006-8-1006-11-10日期指數(shù)中國基金市場近兩年來中國基金市場近兩年來 的的 表現(xiàn)表現(xiàn)日期日期上證指數(shù)上證指數(shù) 指數(shù)變化指數(shù)變化基金平均收益基金平均收益安聯(lián)的收益安聯(lián)的收益 (2004.04.06, (2004.04.06, 2005.06.03)2005.06.03)(177

22、7.52, (1777.52, 1013.64)1013.64)-42.97%-42.97%-23.26%-23.26%-10.69%-10.69%(2005.06.03, (2005.06.03, 2006.07.06)2006.07.06)(1013.64, (1013.64, 1741.47)1741.47)71.80%71.80%75.24%75.24%116.46%116.46%(2004.04.06, (2004.04.06, 2006.07.06)2006.07.06)(1777.52, (1777.52, 1741.47)1741.47)-2.02%-2.02%34.48%34

23、.48%93.32%93.32%我們有我們有投資渠道投資渠道簡介簡介銀行存款銀行存款活期存款活期存款定期存款定期存款協(xié)議存款協(xié)議存款結(jié)構(gòu)性存款結(jié)構(gòu)性存款 (外匯及人民幣外匯及人民幣)債券債券國債國債金融債金融債aa級以上的企業(yè)債級以上的企業(yè)債可轉(zhuǎn)債可轉(zhuǎn)債短期融資券短期融資券央行票據(jù)央行票據(jù)基金基金開放式基金開放式基金封閉式基金封閉式基金lof, etf回購回購質(zhì)押式回購質(zhì)押式回購買斷式回購買斷式回購申請中的渠道申請中的渠道a 股股海外投資海外投資基礎(chǔ)設(shè)施投資基礎(chǔ)設(shè)施投資直接股權(quán)投資直接股權(quán)投資 （商業(yè)銀行）（商業(yè)銀行）即將開放即將開放資產(chǎn)支持證券資產(chǎn)支持證券抵押貸款支持證券抵押貸款支持證券無擔(dān)

24、保債券無擔(dān)保債券內(nèi)部投資團(tuán)隊(duì)內(nèi)部投資團(tuán)隊(duì) 投資渠道投資渠道與證券、基金、銀與證券、基金、銀行機(jī)構(gòu)投資者行機(jī)構(gòu)投資者 的的 區(qū)別：區(qū)別： 保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司投資范圍最廣，渠投資范圍最廣，渠道最多。從國外經(jīng)道最多。從國外經(jīng)驗(yàn)可以看出，保險(xiǎn)驗(yàn)可以看出，保險(xiǎn)公司是最具長期性，公司是最具長期性，穩(wěn)健性穩(wěn)健性 的的 投資機(jī)投資機(jī)構(gòu)。構(gòu)。“投金世家投金世家”投資連結(jié)投資連結(jié) 的的 優(yōu)勢優(yōu)勢u 風(fēng)險(xiǎn)更加分散化風(fēng)險(xiǎn)更加分散化u 資金規(guī)模資金規(guī)模 的的 優(yōu)勢。優(yōu)勢。u 交易成本交易成本 的的 優(yōu)勢優(yōu)勢u 信息獲取信息獲取 的的 優(yōu)勢優(yōu)勢u 專家團(tuán)隊(duì)專業(yè)研究專家團(tuán)隊(duì)專業(yè)研究 的的 優(yōu)勢優(yōu)勢 投資連投資連結(jié)結(jié)保險(xiǎn)具備開

25、放式基保險(xiǎn)具備開放式基金優(yōu)勢，同時(shí)還具備自身特點(diǎn)。金優(yōu)勢，同時(shí)還具備自身特點(diǎn)?；鹬谢鹬?的的 基金基金4 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)揭示和控制措施客戶承擔(dān)客戶承擔(dān) 的的 費(fèi)用費(fèi)用 （）（）q 初始費(fèi)用和保單管理費(fèi)初始費(fèi)用和保單管理費(fèi)：目前不收目前不收第一年第一年第二年第二年第三年第三年第四年第四年第五年第五年第六年起第六年起10108 86 64 42 20 0q 部分或全部提現(xiàn)服務(wù)費(fèi)部分或全部提現(xiàn)服務(wù)費(fèi)：（每次收取費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)：客戶提現(xiàn)金額（每次收取費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)：客戶提現(xiàn)金額費(fèi)率）費(fèi)率）客戶在猶豫期撤保可能會(huì)有本金損失客戶在猶豫期撤?？赡軙?huì)有本金損失客戶承擔(dān)客戶承擔(dān) 的的 費(fèi)用（）費(fèi)用（）q 投資帳戶資產(chǎn)管理費(fèi)

26、投資帳戶資產(chǎn)管理費(fèi)：（每次評估投資帳戶價(jià)值時(shí)扣除）（每次評估投資帳戶價(jià)值時(shí)扣除）成長型投資帳戶成長型投資帳戶每年最高為每年最高為1.5% 1.5% 目前為目前為1.5%1.5%平衡型投資帳戶平衡型投資帳戶每年最高為每年最高為1.5% 1.5% 目前為目前為1.5%1.5%安益型投資帳戶安益型投資帳戶每年最高為每年最高為1.5% 1.5% 目前為目前為0.5%0.5%q 投資帳戶轉(zhuǎn)換費(fèi)投資帳戶轉(zhuǎn)換費(fèi)：（每次申請投資帳戶轉(zhuǎn)換時(shí)收?。看紊暾埻顿Y帳戶轉(zhuǎn)換時(shí)收?。?每個(gè)保單年度內(nèi)投資帳戶每個(gè)保單年度內(nèi)投資帳戶 的的 首次首次轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)換免費(fèi)免費(fèi)，其他每次轉(zhuǎn)換，其他每次轉(zhuǎn)換收取服務(wù)費(fèi)收取服務(wù)費(fèi)2525元元

27、 風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)：資本市場本身面臨資本市場本身面臨 的的 各種風(fēng)險(xiǎn)各種風(fēng)險(xiǎn)主要風(fēng)險(xiǎn)和控制主要風(fēng)險(xiǎn)和控制 控制手段控制手段 良好良好 的的 職業(yè)道德，規(guī)范職業(yè)道德，規(guī)范 的的 銷售行為，先進(jìn)銷售行為，先進(jìn) 的的 客戶服務(wù)理客戶服務(wù)理念；念； 沒有嚴(yán)重沒有嚴(yán)重 的的 欺詐行為和違規(guī)行為，具有一定欺詐行為和違規(guī)行為，具有一定 的的 壽險(xiǎn)銷售經(jīng)壽險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)；驗(yàn)； 扎實(shí)扎實(shí) 的的 金融理財(cái)專業(yè)知識；金融理財(cái)專業(yè)知識； 良好良好 的的 理財(cái)服務(wù)技巧理財(cái)服務(wù)技巧 良好良好 的的 交際和溝通能力交際和溝通能力 通過公司舉辦通過公司舉辦 的的 投連險(xiǎn)培訓(xùn)和通關(guān)考試投連險(xiǎn)培訓(xùn)和通關(guān)考試對投連險(xiǎn)營銷人員對投連險(xiǎn)營銷人員

28、 的的 要求要求5 “投金世家” 的 目標(biāo)客戶目標(biāo)客戶市場目標(biāo)客戶市場q 擁有一定投資資金擁有一定投資資金 的的 大中城市中等以上收入者大中城市中等以上收入者： 電信、醫(yī)療、金融、煙草、電信、醫(yī)療、金融、煙草、itit等行業(yè)等行業(yè) 的的 中外企業(yè)從業(yè)人員中外企業(yè)從業(yè)人員 事業(yè)有成事業(yè)有成 的的 私營業(yè)主和藝術(shù)品等收藏家私營業(yè)主和藝術(shù)品等收藏家 高于當(dāng)?shù)貥潜P均價(jià)高于當(dāng)?shù)貥潜P均價(jià)3030以上以上 的的 商品房居住社區(qū)商品房居住社區(qū) 的的 業(yè)主業(yè)主q 具有一定投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)知識或承受能力者具有一定投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)知識或承受能力者： 證券公司投入股票證券公司投入股票5 5萬元以上萬元以上 的的 股民股民 通

29、過銀行投資證券、基金、外匯買賣、黃金交易通過銀行投資證券、基金、外匯買賣、黃金交易 的的 客戶客戶 各種專業(yè)市場（鋼材交易市場等）內(nèi)設(shè)立貿(mào)易公司各種專業(yè)市場（鋼材交易市場等）內(nèi)設(shè)立貿(mào)易公司 的的 私營企業(yè)主私營企業(yè)主 中中高檔樓盤商品房高檔樓盤商品房 的的 出租業(yè)主出租業(yè)主6 銀保市場同類產(chǎn)品比較和銀保市場同類產(chǎn)品比較和銀保市場同類產(chǎn)品比較 （1）安聯(lián)投金世家安聯(lián)投金世家中意吉利理財(cái)中意吉利理財(cái)瑞泰卓越人生瑞泰卓越人生友邦聚財(cái)寶友邦聚財(cái)寶保費(fèi)保費(fèi)躉繳 + 額外（躉繳不低于3萬，額外不低于5千）躉繳 + 額外（最低1萬，成年人最高100萬，未成年人最高10萬）躉繳 + 額外（躉繳不低于5萬，額外

30、不低于5千）躉繳保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間終身至80周歲終身終身投保年齡投保年齡60天 65周歲30天 65周歲15天 70周歲0 70周歲猶豫期猶豫期15天10天21天10天保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任身故：身故：max (110%*已交保費(fèi)-累計(jì)部分領(lǐng)取，身故時(shí)本合同的帳戶價(jià)值）意外身故：意外身故：額外給付帳戶價(jià)值身故身故 或或 全殘：全殘：賬戶價(jià)值意外身故意外身故 或或 意外全殘：意外全殘：額外給付賬戶價(jià)值重疾：重疾：min ( 20%(賬戶價(jià)值 - 之前一年內(nèi)的所有額外保費(fèi)), 60,000)， 僅給付一次 （20種重大疾?。?重疾責(zé)任超過30萬，需要填寫健康問卷 *重疾責(zé)任免費(fèi)，其費(fèi)用從資產(chǎn)管理費(fèi)中支取滿

31、期：滿期：賬戶價(jià)值身故：身故：猶豫期后開始投資的：猶豫期內(nèi)101%保費(fèi)，猶豫期后101%賬戶價(jià)值保單生效日開始投資：猶豫期內(nèi)max(保費(fèi)，101%賬戶價(jià)值)，猶豫期后101%賬戶價(jià)值身故：身故：保單生效兩年內(nèi)身故：帳戶價(jià)值；保單生效兩年后身故：110%帳戶價(jià)值意外身故：意外身故：額外給付帳戶價(jià)值和銀保市場同類產(chǎn)品比較和銀保市場同類產(chǎn)品比較 （2）安聯(lián)投金世家安聯(lián)投金世家中意吉利理財(cái)中意吉利理財(cái)瑞泰卓越人生瑞泰卓越人生友邦聚財(cái)寶友邦聚財(cái)寶投資開始投資開始以下兩個(gè)日期中較遲者：1.核保通過后的二個(gè)工作日2.保險(xiǎn)費(fèi)到帳日。躉繳保費(fèi) 50,000元，猶豫期結(jié)束后的下一個(gè)工作日；躉繳保費(fèi)=50,000元

32、，保單生效日可選擇：保單生效日，或猶豫期結(jié)束后的下一個(gè)工作日猶豫期結(jié)束后的下一個(gè)工作日初始費(fèi)用初始費(fèi)用 / / 買入賣買入賣出差價(jià)出差價(jià)無初始費(fèi)用買入賣出差價(jià)：5%無初始費(fèi)用買入賣出差價(jià)：5%初始費(fèi)用（保險(xiǎn)費(fèi)范圍：賬戶價(jià)值的比例）：5千 10萬： 2.5%10萬 25萬： 2.0%25萬 50萬： 1.5%50萬 - 1,00萬： 1.0%1,00萬 - 2,00萬： 0.5%2,00萬以上： 0%無初始費(fèi)用買入賣出差價(jià)：5%風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)每月收取無每月收取無保單賬戶保單賬戶管理費(fèi)管理費(fèi)無6元/月無無投資賬戶投資賬戶3個(gè)投資賬戶：成長型/平衡型/安益型客戶可自由選擇2個(gè)理財(cái)賬戶：穩(wěn)健理財(cái)/增

33、長理財(cái)客戶可自由選擇共5個(gè)投資賬戶：成長型/平衡型/穩(wěn)定型/安益型/避險(xiǎn)型客戶可自由選擇目前僅提供平衡型帳戶和銀保市場同類產(chǎn)品比較和銀保市場同類產(chǎn)品比較 （3）安聯(lián)投金世家安聯(lián)投金世家中意吉利理財(cái)中意吉利理財(cái)瑞泰卓越人生瑞泰卓越人生友邦聚財(cái)寶友邦聚財(cái)寶投資賬投資賬戶評估戶評估每周評估兩次，公布買入、賣出價(jià)每周評估，公布買入、賣出價(jià)每個(gè)工作日評估，公布投資單位價(jià)格每周評估，公布買入、賣出價(jià)賬戶轉(zhuǎn)賬戶轉(zhuǎn)換換一年內(nèi)一次轉(zhuǎn)換免費(fèi)，之后每次收費(fèi)25元一年內(nèi)兩次轉(zhuǎn)換免費(fèi)，之后每次收費(fèi)50元轉(zhuǎn)換不收費(fèi)（連續(xù)兩次轉(zhuǎn)換間的間隔不少于5個(gè)工作日）無投資賬投資賬戶管理戶管理費(fèi)費(fèi)成長型：=1.5%賬戶價(jià)值/年（目前1

34、.5%）；平衡型：=1.5%賬戶價(jià)值/年（目前1.5%）；安益型：=0.5%賬戶價(jià)值/年（目前0.5%）；每個(gè)評估日收取每周資產(chǎn)管理費(fèi) = 1/52 （k% 理財(cái)賬戶資產(chǎn)總額）每個(gè)評估日收取穩(wěn)健帳戶：k = 0.75增長帳戶：k = 1.25成長型、平衡型、穩(wěn)定型：=1.5%賬戶價(jià)值/年（目前1.5%）；安益型：=1%賬戶價(jià)值/年（目前0.75%）；避險(xiǎn)型：=0.5%賬戶價(jià)值/年（目前0.5%）；每個(gè)評估日收取，按照一年費(fèi)用的 1/365 計(jì)算每日費(fèi)用1.5% 帳戶價(jià)值/年和銀保市場同類產(chǎn)品比較和銀保市場同類產(chǎn)品比較 （4）安聯(lián)投金世家安聯(lián)投金世家中意吉利理財(cái)中意吉利理財(cái)瑞泰卓越人生瑞泰卓越人

35、生友邦聚財(cái)寶友邦聚財(cái)寶退保退保按照退保次日賣出價(jià)計(jì)算賬戶價(jià)值退保手續(xù)費(fèi)：第一年：10%賬戶價(jià)值；第二年：8%賬戶價(jià)值；第三年：6%賬戶價(jià)值；第四年：4%賬戶價(jià)值；第五年：2%賬戶價(jià)值；之后年份：0按照退保次日賣出價(jià)計(jì)算賬戶價(jià)值退保手續(xù)費(fèi)：第一年：4%賬戶價(jià)值；第二年：3%賬戶價(jià)值；第三年：2%賬戶價(jià)值；第四年：1%賬戶價(jià)值；之后年份：0按照退保次日賬戶價(jià)值退保手續(xù)費(fèi)：前三個(gè)保單年度：min (300，2%領(lǐng)取金額)之后年份：0按照退保次日賣出價(jià)計(jì)算賬戶價(jià)值退保手續(xù)費(fèi)：第一年：10%賬戶價(jià)值；第二年：8%賬戶價(jià)值；第三年：6%賬戶價(jià)值；第四年：4%賬戶價(jià)值；第五年：2%賬戶價(jià)值；之后年份：0部分

36、領(lǐng)部分領(lǐng)取取部分領(lǐng)取收取費(fèi)用同退保費(fèi)用生效一年后才可以部分領(lǐng)??；領(lǐng)取后賬戶價(jià)值不低于未來一年保單月費(fèi)用之和；部分領(lǐng)取收取費(fèi)用同退保費(fèi)用每次部分領(lǐng)取至少1,000元；領(lǐng)取后帳戶價(jià)值不少于25,000元；前三個(gè)保單年度部分領(lǐng)取費(fèi)用為：min (300，2%領(lǐng)取金額)，之后為0；單次領(lǐng)取超過賬戶總價(jià)值10%，視為巨額領(lǐng)取，可以延期交易部分領(lǐng)取收取費(fèi)用同退保費(fèi)用問答時(shí)間問答時(shí)間您您 的的 信心信心 來自安聯(lián)來自安聯(lián) 的的 承承諾諾 allianz the power on your side肚松衯宸腓 聄p uq訕n悻胊?c蟖紅: 鬎亪 耉覥)tr鞻 榿 x8 ?ghl餋 z 塡?朾 ?$ t 濫朜? 7= x gn頌 獑b:瀯嶮箤? l仠羱 鳵nnc 間戁,vh灤?y c罦噾匪m?藹?lk箋? ? m-勿fs?a?傏 w? ?.噸嵨 脨sk樠?挼qq躹c 鎾?x?脡r 趢o 5?x;?袸 ?鉽a7x?懱掛r州蠮v莐 蠻?致o尠顖 軄