財產(chǎn)保險期末復習

1、題型1.單選題（每題2分，40分）2.案例題（共6題，約44分）3.計算題（共3題，約16分）計算題4損失損失補償原則及其運用補償原則及其運用損失補償原則的含義損失補償原則的含義1 1、有損失，有補償；、有損失，有補償； （質）（質） 2 2、損失多少，補償多少（量）、損失多少，補償多少（量）5保險保險利益利益模塊四模塊四 損失補償原則及其運用損失補償原則及其運用保險人履行損失賠償責任的限保險人履行損失賠償責任的限度度保險保險金額金額損失補償損失補償原則的限原則的限制條件制條件實際實際損失損失一輛汽車投保時按市價確定保險金額為9萬元，發(fā)生保險事故時的市場價為7萬元，保險人只賠償7萬元。、以實際

2、損失為限。、以實際損失為限。（一）實際損失（一）實際損失某一房屋投保時按市場價值確立保險金額為20萬元，發(fā)生保險事故全損，全損時的市場價為25萬元，被保險人的實際損失雖然為25萬元，但保險人只能按保險金額20萬元賠償。 2 2、以保險金、以保險金 額為限額為限（二）保險金額（二）保險金額。 某企業(yè)以價值200萬元的廠房作抵押貸款150萬元，發(fā)生保險事故廠房全損，保險人給銀行的最高賠償金額只能是150萬元 。若貸款已經(jīng)收回，則以銀行投保 的保險合同無效，銀行無權索賠。、以被保險人對保險標的具有的保險利益為限、以被保險人對保險標的具有的保險利益為限（三）保險利益（三）保險利益91定值保險定值保險不

3、論標的價值如何不論標的價值如何變化，保險人對損變化，保險人對損失的賠償都是按合失的賠償都是按合同約定的價格來進同約定的價格來進行的。行的。3人身保險人身保險人的生命和身體是人的生命和身體是難以用金錢來衡量難以用金錢來衡量的，因此保險金額的，因此保險金額通常是由保險人和通常是由保險人和被保險人協(xié)商確定，被保險人協(xié)商確定，且可以獲得多倍賠且可以獲得多倍賠償。償。2重置價值保險重置價值保險以重置或重建保險以重置或重建保險標的所需費用或成標的所需費用或成本確定保險金額的本確定保險金額的保險。因此有可能保險。因此有可能出現(xiàn)保險賠款大于出現(xiàn)保險賠款大于實際損失的情況。實際損失的情況。模塊四模塊四 損失補償

4、原則及其運用損失補償原則及其運用損失補償原則的例外損失補償原則的例外第一損失賠償方式第一損失賠償方式在保險金額內，按照實際損失賠償。當損失金額在保險金額內，按照實際損失賠償。當損失金額小于或等于保險金額時，賠償金額為損失金額；小于或等于保險金額時，賠償金額為損失金額；當損失金額大于保險金額時，賠償金額等于保險當損失金額大于保險金額時，賠償金額等于保險金額。第一損失賠償方式常用于家庭財產(chǎn)保險當金額。第一損失賠償方式常用于家庭財產(chǎn)保險當中。中。在不定值保險條件下，若保險金額等于或大于保險在不定值保險條件下，若保險金額等于或大于保險價值，即足額或超額保險時，其賠償金額等于損失價值，即足額或超額保險時

5、，其賠償金額等于損失金額；若保險金額小于保險價值，即不足額保險時，金額；若保險金額小于保險價值，即不足額保險時，其賠償金額的計算公式為：其賠償金額的計算公式為：賠償金額賠償金額損失金額損失金額保險保障程度保險保障程度 保險金額保險金額保險保障程度保險保障程度 - - 100%100% 損失當時財產(chǎn)的保險價值損失當時財產(chǎn)的保險價值損失補償方式損失補償方式模塊四模塊四 損失補償原則及其運用損失補償原則及其運用計算原理與方法計算原理與方法比例賠償方式比例賠償方式例例題題一一張某張某20062006年年1010月月1818日向某保險公司投保了保險期間為日向某保險公司投保了保險期間為1 1年的家年的家庭

6、財產(chǎn)保險，其保險金額為庭財產(chǎn)保險，其保險金額為4040萬元，萬元，20072007年年5 5月月7 7日張某家因意日張某家因意外發(fā)生火災，火災發(fā)生時，張某的家庭財產(chǎn)實際價值為外發(fā)生火災，火災發(fā)生時，張某的家庭財產(chǎn)實際價值為5050萬元。萬元。若按第一危險賠償方式，請問：若按第一危險賠償方式，請問：（1 1）財產(chǎn)損失）財產(chǎn)損失1010萬元時，保險公司應賠償多少？為什么？萬元時，保險公司應賠償多少？為什么？（2 2）家庭財產(chǎn)損失）家庭財產(chǎn)損失4545萬元時，保險公司又應賠償多少？為什萬元時，保險公司又應賠償多少？為什么？么？解答：解答：（1 1）因為第一損失賠償方式是按保險金額范圍內的損失均）因為

7、第一損失賠償方式是按保險金額范圍內的損失均予以賠償?shù)姆绞?。當財產(chǎn)損失予以賠償?shù)姆绞健．斬敭a(chǎn)損失1010萬元，小于保險金額萬元，小于保險金額4040萬元，萬元，此時的第一損失即為此時的第一損失即為1010萬元。所以保險公司應當賠償萬元。所以保險公司應當賠償1010萬元。萬元。（2 2）家庭財產(chǎn)損失）家庭財產(chǎn)損失4545萬，但保險金額僅為萬，但保險金額僅為4040萬元，所以此萬元，所以此時的第一損失為時的第一損失為4040萬元。因此保險公司應當賠償萬元。因此保險公司應當賠償4040萬元。萬元。例題演算例題演算模塊四模塊四 損失補償原則及其運用損失補償原則及其運用例例題題二二某企業(yè)投保了企業(yè)財產(chǎn)保險

8、，保險金額為某企業(yè)投保了企業(yè)財產(chǎn)保險，保險金額為27002700萬元，在萬元，在保險期限內發(fā)生了約定的保險事故。請問：保險期限內發(fā)生了約定的保險事故。請問：（1 1）若事故發(fā)生時的保險價值為）若事故發(fā)生時的保險價值為25002500萬元，全損以及萬元，全損以及部分損失部分損失20002000萬元的情況下，保險人該如何賠償？萬元的情況下，保險人該如何賠償？（2 2）若事故發(fā)生時的保險價值為）若事故發(fā)生時的保險價值為30003000萬元，全損以及萬元，全損以及部分損失部分損失20002000萬元的情況下，保險人又該如何賠償？萬元的情況下，保險人又該如何賠償？ 解答：解答：（1 1）保險金額）保險金

9、額27002700萬元，保險價值萬元，保險價值25002500萬元，保額大于保險萬元，保額大于保險價值，屬于超額保險，故：價值，屬于超額保險，故： 全損的賠償金額全損的賠償金額=2500=2500萬元萬元 部分損失的賠償金額部分損失的賠償金額=2000=2000萬元萬元（2 2）保險金額）保險金額27002700萬元，保險價值萬元，保險價值30003000萬元，保額小于保險萬元，保額小于保險價值，屬于不足額保險，故：價值，屬于不足額保險，故： 全損的賠償金額全損的賠償金額=2700=2700萬元萬元 部分損失的賠償金額部分損失的賠償金額=2 000=2 0002 7002 7003 0003

10、0001 8001 800萬元萬元例題演算例題演算模塊四模塊四 損失補償原則及其運用損失補償原則及其運用練習3-1： 某屋主將其所有的一棟房屋投?；痣U，投保時的市價為70萬元，保險金額也確定為70萬元。其后該房屋在保險期限內因發(fā)生火災而被毀。請問：（1）若房屋被毀時，市價跌至50萬元，保險人應賠多少？（2）若房屋被毀時，市價漲至90萬元。保險人應賠多少？（3）若保險事故發(fā)生前，屋主已將此屋的一半產(chǎn)權出售給他人，不久房屋被毀，且當時市價跌至50萬元，保險人應賠多少？ 模塊四模塊四 損失補償原則及其運用損失補償原則及其運用1、李某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額5萬元的家庭財產(chǎn)保險，在保

11、險期間李某家發(fā)生火災導致財產(chǎn)損失8萬元，則保險公司應該賠償（ ）。 A、10萬元 B、8萬元 C、5萬元 D、4萬元2、某人購買了10萬元的終身壽險，后在保險期間，不幸被一輛汽車撞死。按照有關法律規(guī)定肇事司機應該賠償家屬5萬元，事后該被保險人的丈夫持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的處理方式是（ ）。 A、賠償10萬元 B、先賠償10萬元，然后再向肇事司機追償5萬元 C、賠償5萬元 D、不賠，因為不屬于保險責任3、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險基本險，固定資產(chǎn)保險金額為70萬元，在保險期限內遭受火災，財產(chǎn)部分損失30萬元，出險時固定資產(chǎn)的保險價值為100萬元，保險人對該損失的賠款是( )。 A、3

12、0萬元 B、21萬元 C、70萬元 D、100萬元4、廖某通過房屋抵押向甲銀行貸款買了一套價值100萬的房屋，廖某自負35萬，貸款65萬，一年后廖某還貸款20萬，那么，此時銀行對房屋的保險利益額度是（ ）。 A、100萬 B、85萬 C、65萬 D、45萬模塊四模塊四 損失補償原則及其運用損失補償原則及其運用分析練習3-1：（1）50萬元 （2）70萬元 （3）25萬元練習3-2：1、C 2、A 3、B 4、D模塊四模塊四 損失補償原則及其運用損失補償原則及其運用16比例責任分攤方式比例責任分攤方式限額責任分攤方式限額責任分攤方式順序責任分攤方式順序責任分攤方式各保險人的分攤金額是假設每個保險

13、人在沒有其他保險人重復保險的情況下單獨承擔的賠償限額與各保險人賠償限額總和的比例來分攤損失金額。其計算公式為：各保險人承擔的賠款（該保險人的賠償限額所有保險人承保的賠償限額的總和） 損失金額各保險公司按出單時間順序來確定賠償責任，先出單的公司首先負責賠償，后出單的公司只有在損失額超出前一家公司的保額時，才在自身保額限度內賠償超出的部分。重復保險分攤原則重復保險分攤原則由各保險人按其承保的保險金額占保險金額總和的比例分攤保險事故造成的損失，支付賠款。其計算公式為：各保險人承擔的賠款（該保險人承保的保險金額所有保險人承保的保險金額的總和）損失金額代位代位追償原則和重復保險分攤原則及其運用追償原則和

14、重復保險分攤原則及其運用比例責任分攤方式比例責任分攤方式人保人保2萬萬+平安平安8萬萬+太保太保10萬萬=20萬萬5萬萬人保人保：=2萬萬20萬萬 5萬萬 = 0.5萬萬平安：平安：=8萬萬20萬萬 5萬萬 = 2萬萬太保：太保：=10萬萬20萬萬 5萬萬 = 2.5萬萬賠賠 款款:損損 失失：保保 額額：由各保險人按其承保的保險金額占保險金額總和的比例分攤保險事故造成的損失，支付賠款。其計算公式為：各保險人承擔的賠款=（該保險人承保的保險金額所有保險人承保的保險金額的總和）損失金額限額責任分攤方式限額責任分攤方式保保 額：額：人保人保2萬萬平安平安8萬萬太保太保10萬萬5萬萬人保：人保：=2

15、萬萬12萬萬 5萬萬 = 萬萬平安：平安：=5萬萬12萬萬 5萬萬 = 萬萬太保：太保：=5萬萬12萬萬 5萬萬 = 萬萬賠賠 款：款：獨立賠償限額：獨立賠償限額：人保人保2萬萬+平安平安5萬萬+太保太保5萬萬=12萬萬損損 失：失：各保險人的分攤金額是假設每個保險人在沒有其他保險人重復保險的情況下單獨承擔的賠償限額與各保險人賠償限額總和的比例來分攤損失金額。其計算公式為：各保險人承擔的賠款（該保險人的賠償限額所有保險人承保的賠償限額的總和） 損失金額順序責任分攤方式順序責任分攤方式保保 額：額：人保人保2萬萬平安平安8萬萬太保太保10萬萬5萬萬賠賠 款：款：人保：人保：2萬萬平安：平安：3萬

16、萬太保：太保：0萬萬看看誰幸運！看看誰幸運！損損 失：失：各保險公司按出單時間順序來確定賠償責任，先出單的公司首先負責賠償，后出單的公司只有在損失額超出前一家公司的保額時，才在自身保額限度內賠償超出的部分。例例題題一一某公司以價值某公司以價值8080萬元的某物品，分別向甲、乙兩萬元的某物品，分別向甲、乙兩家財產(chǎn)保險公司投保，兩家保險公司承保的金額家財產(chǎn)保險公司投保，兩家保險公司承保的金額分別是分別是6060萬元和萬元和4040萬元，發(fā)生保險事故造成保險萬元，發(fā)生保險事故造成保險標的實際損失標的實際損失5050萬元。請采用比例責任分攤方式萬元。請采用比例責任分攤方式計算甲、乙保險人各自的的賠償金

17、額。計算甲、乙保險人各自的的賠償金額。解答：解答： 甲保險人的賠償金額：甲保險人的賠償金額：505060601001003030（萬元）（萬元） 乙保險人的賠償金額：乙保險人的賠償金額：505040401001002020（萬元）（萬元）例題演算例題演算代位代位追償原則和重復保險分攤原則及其運用追償原則和重復保險分攤原則及其運用例例題題二二A A、B B兩家保險公司承保同一財產(chǎn)，兩家保險公司承保同一財產(chǎn)，A A公公司承保司承保4 4萬元，萬元，B B公司承保公司承保6 6萬元，實際萬元，實際損失為損失為5 5萬元。請采用限額責任分攤方萬元。請采用限額責任分攤方式計算式計算A A、B B保險人各

18、自的的賠償金額。保險人各自的的賠償金額。解答：解答： A A公司在無公司在無B B公司的情況下應賠付公司的情況下應賠付4 4萬元萬元 B B公司在無公司在無A A公司的情況下應賠付公司的情況下應賠付5 5萬元萬元 A A公司的賠償金額：公司的賠償金額：5 54 49=2.229=2.22萬元萬元 B B公司的賠償金額：公司的賠償金額：5 55 59=2.789=2.78萬元萬元例題演算例題演算模塊五模塊五 代位追償原則和重復保險分攤原則及其運用代位追償原則和重復保險分攤原則及其運用例例題題三三某貨物保險價值為某貨物保險價值為3030萬元，發(fā)貨人及其代理人先后向甲、乙萬元，發(fā)貨人及其代理人先后向

19、甲、乙兩家保險公司為該批貨物投保了貨物運輸保險，其保險金額兩家保險公司為該批貨物投保了貨物運輸保險，其保險金額2020萬元和萬元和1515萬元，甲公司先出單，乙公司后出單。其后在該萬元，甲公司先出單，乙公司后出單。其后在該批貨物發(fā)生全損或部分損失批貨物發(fā)生全損或部分損失1010萬元的兩種情形之下，請采用萬元的兩種情形之下，請采用順序責任分攤方式計算甲、乙保險人各自的的賠償金額。順序責任分攤方式計算甲、乙保險人各自的的賠償金額。解答：解答：全損時：先由甲保險公司賠償全損時：先由甲保險公司賠償2020萬元，余下的萬元，余下的1010萬元萬元損失再由乙保險公司賠償。損失再由乙保險公司賠償。部分損失時

20、：先由甲保險公司賠償部分損失時：先由甲保險公司賠償1010萬元，而乙保險萬元，而乙保險公司不負賠償責任。公司不負賠償責任。例題演算例題演算代位代位追償原則和重復保險分攤原則及其運用追償原則和重復保險分攤原則及其運用練習3-3： 王某為其一批貨物分別同時在甲、乙兩家保險公司投保，保險金額分別為40萬、60萬，在保險期限內發(fā)生保險事故導致貨物損失15萬，出險時，該批貨物總價值為50萬元。請問： （1）采用限額責任制計算甲、乙保險公司的賠償金額分別為多少？ （2）如甲、乙保險公司約定絕對免賠額分別為1000元、3000元，采用比例責任制計算甲、乙保險公司的賠款分別為多少？ 代位代位追償原則和重復保險

21、分攤原則及其運用追償原則和重復保險分攤原則及其運用分析練習3-3：（1）甲公司的保險金額40萬保險價值50萬，為不足額保險。甲的獨立責任=實際損失保險金額/保險價值 =40萬/50萬15萬 =12萬 乙公司的保險金額60萬保險價值50萬，為超額保險。乙的獨立責任=實際損失15萬甲公司的實際賠款 =甲的獨立責任/各保險公司獨立責任總和實際損失=12萬/（12萬+15萬）15萬 =6.7萬乙公司的實際賠款 =乙的獨立責任/各保險公司獨立責任總和實際損失=15萬/（12萬+15萬）15萬 =8.3萬（2）甲公司的賠款 =甲公司的保險金額/各公司保險金額總和實際損失絕對免賠額=40萬/（40萬+60萬）15萬1000元=5.9萬乙公司的賠款 =乙公司的保險金額/各公司保險金額總和實際損失絕對免賠額=60萬/（40萬+60萬） 15萬3000元=8.7萬代位代位追償原則和重復保險分攤原則及其運用追償原則和重復保險分攤原則及其運用課后思考練習題：計算：某公司擁有一幢價值200萬元的二層辦公用小樓，分別與甲、乙兩家保險公司簽訂了財產(chǎn)保險合同，保險金額分別是130萬與150萬元。后該辦公樓遭受火災，損失達90萬元。請分別按照比例責任制和限額責任制方式計算甲、乙兩家保險公司的賠款金額。代位代位追償原則和重復保險分攤原則及其運用追償原則和重復保險分攤原則及其運