解密你一生最需要用錢的5件事.

1、E-mail文化傳播網(wǎng)文化傳播網(wǎng)www.52e-音樂音樂 雨中漫步雨中漫步背景圖片背景圖片 洛杉磯蓋蒂博物館的雕塑洛杉磯蓋蒂博物館的雕塑事事你一輩子賺的錢中，有一半都花費(fèi)在哪五件事上？答案是：房子，車子，孩子，學(xué)費(fèi)，以及退休保障。 在當(dāng)今這樣一個(gè)人人談?wù)摻?jīng)濟(jì)衰退，失業(yè)，破產(chǎn)，在個(gè)人財(cái)政上安全感越來越削弱的時(shí)代，有許多人尋求有效的方法節(jié)約開支，削減預(yù)算，乃至節(jié)省和儲(chǔ)蓄更多的金錢以應(yīng)付不時(shí)之需。面對在這方面的各種建議、訣竅，許多人或許會(huì)問，我從哪里開始做起改善自己的金融財(cái)政狀況呢。日常生活中有許多要支出的地方。有些支出數(shù)額巨大，有些屬雞毛蒜皮。只有從大額的支出入手，才能有效且根本地改善自己的金融狀

2、況。有一點(diǎn)十分重要可以供人們參考。對于每個(gè)人每個(gè)家庭而言，在林林總總的各項(xiàng)支出當(dāng)中，通常有五大花費(fèi)數(shù)額巨大。巨大到這些支出由長遠(yuǎn)而言將耗費(fèi)掉你一輩子所賺的錢的百分之五十。 因此在這五大領(lǐng)域懂得如何控制好自己的花費(fèi)，無疑是改善你的經(jīng)濟(jì)狀況的最有效的方式。這五大支出的領(lǐng)域就是房屋，汽車，撫養(yǎng)子女，接受高等教育取得學(xué)歷，以及為退休生活做好經(jīng)濟(jì)保障。 以下是你對每一個(gè)領(lǐng)域應(yīng)該了解的一些基本資訊：房子房子 有關(guān)房屋支出的一項(xiàng)最基本的原則是，不要超過你自己的負(fù)擔(dān)能力，購買持有過多或太貴的物業(yè)，正如中國俗語所說：貪多嚼不爛。 當(dāng)然，能負(fù)擔(dān)多貴的房屋與一個(gè)人或一個(gè)家庭的收入有直接關(guān)系。有一個(gè)基本的計(jì)算公式對大

3、多數(shù)人或家庭均適用，即是你所購買的房屋價(jià)格不應(yīng)超過你家庭年總收入的三倍。 人們應(yīng)該了解的是，一間房屋的日常花銷遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止是每月的按揭供款。其它的花銷還有房地產(chǎn)稅，維修保養(yǎng)等。一般而言，每年這些花費(fèi)的總額大約相當(dāng)于你房屋總價(jià)值的百分之二至百分之三。假設(shè)你付了百分之二十的頭期款，然后申請了三十年期固定利率的按揭，年息在百分之五至百分之六之間。在上述條件下，若你購買的房屋價(jià)格相當(dāng)于你家庭年總收入的三倍時(shí)，你在房屋上的日常支出將占到你的總收入的大約百分之三十。 金融專家認(rèn)為在居住方面花費(fèi)總收入的百分之三十是一個(gè)理想的比率，不至于令你因住房壓力而過度支出，乃至被壓得喘不過氣。車子車子 有關(guān)汽車，專家亦有一

4、個(gè)形象的說法，即是不要讓你的汽車帶你“駛向貧困”。 與房屋類似，你能負(fù)擔(dān)什么樣的汽車也與你的收入有關(guān)。最通用的計(jì)算公式是，你購買的汽車價(jià)格不應(yīng)超過你年收入的三分之一。也就是說，如果你一年賺6萬元，那么你可以比較輕松地供養(yǎng)一部大約價(jià)格兩萬元的汽車。 許多人會(huì)認(rèn)為這有點(diǎn)言過其實(shí)，人們在日常生活中所擁有的汽車，占他們的年收入的比例往往更高，比如一個(gè)年收入4萬元的人，駕駛一部價(jià)值4萬以上的豪華車，這種情況并非罕見。但專家指出，這也正是為什么越來越多的美國人和加拿大人陷入金融危機(jī)的原因。他們駕著豪車令自己走向貧困和破產(chǎn)。 同樣要記住的是，一輛汽車的日常開銷遠(yuǎn)遠(yuǎn)不只于每月的分期付款。還包括汽車保險(xiǎn)費(fèi)，汽油

5、，泊車費(fèi)，維修保養(yǎng)費(fèi)，等等。健康的理財(cái)法則認(rèn)為，在加上上述林林總總的花費(fèi)之后，一個(gè)人或家庭花費(fèi)在汽車上的花費(fèi)不應(yīng)超過其總收入的百分之十。孩子孩子 不要讓你的孩子掏空你的錢袋?；顫娍蓯鄣暮⒆邮菒矍榈慕Y(jié)晶，是維系夫妻關(guān)系的紐帶，是一個(gè)人血脈的延續(xù)，是一個(gè)家庭的未來和希望，對于養(yǎng)兒防老的華人而言，或許還是晚年生活的一種保障。這些都沒有錯(cuò)。但是撫養(yǎng)孩子到底有多貴呢？如果單純以經(jīng)濟(jì)的角度而言，撫養(yǎng)孩子對一個(gè)家庭的財(cái)政狀況造成怎樣的沖擊，父母要承擔(dān)哪些風(fēng)險(xiǎn)，回報(bào)又如何呢？ 拋卻親情，單純以一個(gè)赤裸裸的金錢關(guān)系而言，美國農(nóng)業(yè)部由純粹的統(tǒng)計(jì)學(xué)的角度出發(fā)有一個(gè)估算，假使一個(gè)嬰兒在2008年出生，要將其由襁褓撫養(yǎng)

6、到18歲，大約至少需要22萬元。這其中并不包括在孩子高中畢業(yè)之后供養(yǎng)其接受高等教育的花費(fèi)。因此要謹(jǐn)記，如果你做出決定要為人父母，就要做好準(zhǔn)備在經(jīng)濟(jì)上做一個(gè)天大的承諾。而且這個(gè)承諾是長期的，不能取消和變更的。 這里所說的僅僅是一個(gè)孩童成長的基本生活需要支出。你還要考慮的是，如果你計(jì)劃撫養(yǎng)不只一個(gè)小孩，或是你對孩子的基本生活要求之外還有無止境的溺愛，乃至花費(fèi)更多的金錢。比如他們的假期，他們的智能手機(jī)，他們因年少無知而闖禍需要父母出錢埋單等。 教育教育考取高等院校，取得高學(xué)歷一向被認(rèn)為是有好回報(bào)、有遠(yuǎn)見的投資，但到底學(xué)歷高到什么程度才算滿意？這是每一個(gè)人應(yīng)該問自己的問題。過去人們一向認(rèn)為，學(xué)生貸款與

7、房屋貸款一樣是“好”的務(wù)，因?yàn)檫@是可以期待回報(bào)的投資，而其它債務(wù)都是壞的債務(wù)。但這一想法現(xiàn)時(shí)已變得不再正確。人們現(xiàn)在認(rèn)識(shí)到，矯枉過正，物極必反，太多“好”的事加在一起未必是 “更好”，反而可能變成“壞”的事。即是你可能在畢業(yè)后背上長期沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)。對于教育到底投資多少最為合適，人們現(xiàn)時(shí)有這樣一個(gè)計(jì)算公式：你所投入的學(xué)費(fèi)也好，學(xué)生貸款也好，其總額不應(yīng)超過你在學(xué)院或大學(xué)畢業(yè)之后，首個(gè)十年中平均每年所能賺到的收入。以更通俗的語言解釋，如果你認(rèn)為在畢業(yè)后的首十年之內(nèi)，平均每年能賺到5萬元，那么就盡量在求學(xué)期間把你的學(xué)生貸款控制在五萬元之內(nèi)。這一計(jì)算公式背后的邏輯在于，如果你在畢業(yè)之后十年內(nèi)每年用于償還學(xué)生貸款的錢超過你年收入的百分之十，那么就有可能影響你負(fù)擔(dān)其它的財(cái)政支出的能力。退休保障退休保障 專家告誡說，不要低估你退休之后生活保障所需的花費(fèi)。一個(gè)人到底需要多少錢才能保障自己的退休生活，這個(gè)數(shù)目說起來有點(diǎn)令人難以置信，有點(diǎn)令人不安，相信也會(huì)讓絕大多數(shù)向往提前退休的人士感到泄氣。一個(gè)簡單的計(jì)算公式是，你要維持現(xiàn)有的生活水平，至少需要準(zhǔn)備你現(xiàn)時(shí)年收入的25倍。沒錯(cuò)，如果你現(xiàn)時(shí)年薪5萬元，而你希望在退休之后保有現(xiàn)時(shí)的生活水準(zhǔn)，你大約需要準(zhǔn)備好125萬元的儲(chǔ)備。所以趁你現(xiàn)在仍有工作能力的時(shí)候，及早了解你退休之后所需的