中信銀行企業(yè)理財專項培訓(共32頁).ppt

1、財富人生財富人生 中信相伴中信相伴 通貨膨脹通貨膨脹 住房住房 醫(yī)療醫(yī)療 子女教育子女教育 退休退休 我們目前所面臨的問題我們目前所面臨的問題我們一生需要賺多少錢才夠用呢？我們一生需要賺多少錢才夠用呢？對我們的生活對我們的生活帶來了挑戰(zhàn)！帶來了挑戰(zhàn)！在市場經(jīng)濟時代，我們的收入增加，但是：在市場經(jīng)濟時代，我們的收入增加，但是：年齡 20 30 40 50 60 70子女誕生畢業(yè)結(jié)婚退休置產(chǎn) 經(jīng)濟壓力 可支配所得收入/經(jīng)濟壓力從人的生命周期來理解理財?shù)恼嬲x從人的生命周期來理解理財?shù)恼嬲x人生不同生命階段的收入與經(jīng)濟壓力人生不同生命階段的收入與經(jīng)濟壓力結(jié)婚結(jié)婚 / / 買房買房 / / 子女教

2、育經(jīng)費子女教育經(jīng)費 改善生活品質(zhì)改善生活品質(zhì) 養(yǎng)老養(yǎng)老我們目前所面臨的問題我們目前所面臨的問題為什么要投資理財為什么要投資理財對抗通貨膨脹對抗通貨膨脹子女教育經(jīng)費子女教育經(jīng)費提供生活保障提供生活保障改善生活品質(zhì)改善生活品質(zhì)老年退休準備老年退休準備消費價格指數(shù)消費價格指數(shù)剛性費用支出剛性費用支出意外風險防范意外風險防范健康住房好車健康住房好車維持生活水平維持生活水平不容忽視的通貨膨脹 圖表：CPI權(quán)重比例圖資料來源：中金公司，申萬巴黎基金公司不容忽視：不容忽視：目前我國目前我國CPICPI尚尚不能真實反映通不能真實反映通貨膨脹程度。貨膨脹程度。關(guān)于我國的CPI指數(shù)一個可怕的事實 如果告訴你：如果

3、告訴你： 你在存錢的同時正在虧錢，你所獲你在存錢的同時正在虧錢，你所獲得的實際收益是負值，你相信嗎？得的實際收益是負值，你相信嗎？ 我們正在面對名義利率和實際利率我們正在面對名義利率和實際利率的巨大差異，并從低利率時代走向負利的巨大差異，并從低利率時代走向負利率時代。率時代。 大家一起跟我算一算如今銀行存款如今銀行存款1 1年期的利率為年期的利率為3.6%3.6%，扣除，扣除0.5%0.5%利息稅，實際存款利息稅，實際存款利率只有利率只有3.42%3.42%。以今年以今年1-71-7月月CPI3.5%CPI3.5%計算，老百姓的計算，老百姓的1 1年期存款的實際利率為年期存款的實際利率為3.4

4、2%-3.5%=-0.08%3.42%-3.5%=-0.08%。這這是什么含義？它意味著你將是什么含義？它意味著你將1000010000元存進銀行，元存進銀行，1 1年后它的實年后它的實際價值變成了際價值變成了99929992元，有元，有8 8元白白地元白白地“蒸發(fā)蒸發(fā)”！ 豐富投資渠道，提高投資收益，豐富投資渠道，提高投資收益，通過行之有效的手段來抵御負利率通過行之有效的手段來抵御負利率為什么要投資理財中國人的收入結(jié)構(gòu)工作收入理財收入理財收入工作收入美國人的收入結(jié)構(gòu)人賺錢錢賺錢君子愛財理之有道十萬元戶剛起步百萬元戶不算富為什么要投資理財什么是個人理財什么是個人理財?個人理財個人理財，也稱個人

5、財務(wù)規(guī)劃，是一，也稱個人財務(wù)規(guī)劃，是一個評估客戶各方面財務(wù)需求的綜合過程，個評估客戶各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶它是由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務(wù)狀的理財目標，分析客戶的生活、財務(wù)狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財方?jīng)r，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務(wù)。案的一種綜合金融服務(wù)。從財務(wù)的角度審視人生從財務(wù)的角度審視人生理財是生涯需求的規(guī)劃理財是生涯需求的規(guī)劃現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金凈支出學習成長期現(xiàn)金凈支出單身期家庭形成期家庭成長期退休期現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 多少錢多少時間現(xiàn)狀夢想個人理財?shù)囊饬x個人理財?shù)?/p>

6、意義夢想認識自己投資性格分析自己當前狀況設(shè)置財務(wù)目標并將之金錢化離目標年數(shù)期望報酬率屆時需求額每月需儲蓄金額每月收入每月支出預算退休計劃購屋計劃教育金計劃中長期目標短期目標購車計劃旅游計劃進修計劃個人理財?shù)奶攸c個人理財?shù)奶攸c系統(tǒng)性系統(tǒng)性連續(xù)性連續(xù)性投資投資 投機投機短期、中期、長期投資的劃分個人理財規(guī)劃服務(wù)可分為個人理財規(guī)劃服務(wù)可分為生活理財生活理財投資理財投資理財 生活理財生活理財對現(xiàn)有財務(wù)狀況的管理和控制對現(xiàn)有財務(wù)狀況的管理和控制（理財從記帳開始）（理財從記帳開始）對人生風險的管理和控制對人生風險的管理和控制有目的、有計劃的控制財富積累進程，實現(xiàn)人有目的、有計劃的控制財富積累進程，實現(xiàn)人生

7、各階段的目標生各階段的目標（活、定、余、投）（活、定、余、投） 根據(jù)客戶的生命周期，為客戶在結(jié)婚、根據(jù)客戶的生命周期，為客戶在結(jié)婚、生育、購房、教育、保險、醫(yī)療、養(yǎng)老等生涯事生育、購房、教育、保險、醫(yī)療、養(yǎng)老等生涯事件上進行財務(wù)設(shè)計和安排。件上進行財務(wù)設(shè)計和安排。 是實現(xiàn)生活目標后，追求投資于股票、是實現(xiàn)生活目標后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動產(chǎn)以及藝術(shù)品等各種投資工具時最優(yōu)回報，產(chǎn)以及藝術(shù)品等各種投資工具時最優(yōu)回報，從而提高家庭的生活水平和質(zhì)量。從而提高家庭的生活水平和質(zhì)量。投資增值投資增值投資理財投資理財個人理財?shù)闹饕獌?nèi)容個人理財

8、的主要內(nèi)容投資規(guī)劃投資規(guī)劃居住規(guī)劃居住規(guī)劃教育投資規(guī)劃教育投資規(guī)劃個人風險管理和保險規(guī)劃個人風險管理和保險規(guī)劃個人稅務(wù)籌劃個人稅務(wù)籌劃退休計劃退休計劃遺產(chǎn)規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃現(xiàn)金流的管理很重要。現(xiàn)金流的管理很重要。投資規(guī)劃投資規(guī)劃 投資規(guī)劃的流程投資規(guī)劃的流程 籌資是進行投資的第一步?；I資是進行投資的第一步。 明確客戶的風險態(tài)度：風險厭惡、風險喜好和風險明確客戶的風險態(tài)度：風險厭惡、風險喜好和風險中性。中性。 全面了解各種投資產(chǎn)品的特征和金融市場的結(jié)構(gòu)，全面了解各種投資產(chǎn)品的特征和金融市場的結(jié)構(gòu)，對投資產(chǎn)品的種類和數(shù)量以及投資的時機做出選擇。對投資產(chǎn)品的種類和數(shù)量以及投資的時機做出選擇。 投資的管理：

9、投資組合的構(gòu)造、依據(jù)回報率和風險投資的管理：投資組合的構(gòu)造、依據(jù)回報率和風險對投資組合業(yè)績進行評估、根據(jù)投資組合績效評估對投資組合業(yè)績進行評估、根據(jù)投資組合績效評估的結(jié)果進行投資組合的調(diào)整。的結(jié)果進行投資組合的調(diào)整。投資規(guī)劃投資規(guī)劃投資規(guī)劃是理財規(guī)劃中的一個重要環(huán)節(jié)。投資規(guī)劃是理財規(guī)劃中的一個重要環(huán)節(jié)。其目的就是如何合理地將當前財富和未來儲其目的就是如何合理地將當前財富和未來儲蓄分配在各種投資工具上，以便更好地達到蓄分配在各種投資工具上，以便更好地達到所設(shè)定的理財目標。所設(shè)定的理財目標。財務(wù)目標（N年內(nèi)實現(xiàn)）= 現(xiàn)有儲蓄 + 現(xiàn)有儲蓄在N年內(nèi)的投資收入 + （每年新賺收入 每年消費）+ 每年新

10、儲蓄在N年內(nèi)的投資收入之和合理的資產(chǎn)配置比選擇投資時機更重要。合理的資產(chǎn)配置比選擇投資時機更重要。外匯買賣外匯買賣理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品高風險高風險低風險低風險適度風險適度風險固定收益型固定收益型理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品浮動收益型浮動收益型理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品股票型基金股票型基金貨幣型中短貨幣型中短債型基金債型基金定期存款定期存款債券型基金債券型基金分紅型保險分紅型保險國債國債中信銀行理財產(chǎn)品介紹中信銀行理財產(chǎn)品介紹中信理財中信理財-人民幣理財集合計劃人民幣理財集合計劃 與優(yōu)質(zhì)企業(yè)債券掛鉤、向優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)放資金信托貸款、期限較短、收益穩(wěn)定預期收益率固定，4.55產(chǎn)品特點：產(chǎn)品特點：收益率：收益率：適合客戶群：適合

11、客戶群：風險承受能力低、喜好穩(wěn)定收益中信理財中信理財-人民幣理財結(jié)構(gòu)性存款人民幣理財結(jié)構(gòu)性存款 與黃金、匯率、股票價格掛鉤，本金安全收益彈性較大，收益區(qū)間012產(chǎn)品特點：產(chǎn)品特點：收益率：收益率：適合客戶群：適合客戶群：風險承受能力較高，希望間接參與外匯、黃金、境外股票市場，追求高收益同時風險底限為本金保障中信理財中信理財-人民幣新股申購計劃系列人民幣新股申購計劃系列 中信銀行在業(yè)內(nèi)首推，參與深滬股市新股申購、無風險套利收益彈性較大，收益區(qū)間年化412產(chǎn)品特點：產(chǎn)品特點：收益率：收益率：適合客戶群：適合客戶群： 風險承受能力低、資金量有限，希望參與集合申購獲取市場平均收益 新股申購計劃的升級版，采用CPPI保險策略投資新股申購和證券投資基金收益彈性較大，收益區(qū)間年化520產(chǎn)品特點產(chǎn)品特點：收益率：收益率：適合客戶群：適合客戶群： 希望獲得比單純申購更高的收益，同時愿意為此承受一定風險中信理財中信理財-人民幣理財雙盈計劃系列人民幣理財雙盈計劃系列 通過基金選擇體系選擇長期優(yōu)勝的基金進行投資，分享股票市場上漲帶來的收益 （截止07年6月30日。公募基金347只）收益彈性較大，預期年收益率420產(chǎn)品特點產(chǎn)品特點：收益率：收益率：適合客戶群適合客戶群： 風險承受能力高、目標收益率高、能進行長期投資中信理財中信理財-人民幣理財基金計劃系列人