我國(guó)銀團(tuán)貸款存在的問(wèn)題及對(duì)策

1、我國(guó)銀團(tuán)貸款存在的問(wèn)題及對(duì)策 我國(guó)銀團(tuán)貸款存在的問(wèn)題及對(duì)策 【摘要】 主要對(duì)銀團(tuán)貸款的特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)進(jìn)行了分析探討，并針對(duì)我國(guó)銀團(tuán)貸款的開(kāi)展現(xiàn)狀及存在問(wèn)題做一介紹，最后結(jié)合國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展方向提出了完善銀團(tuán)貸款的對(duì)策。 【關(guān)鍵詞】 銀團(tuán)貸款；融資方式；信貸文化；風(fēng)險(xiǎn)體系 0引言 經(jīng)濟(jì)全球化開(kāi)展，各個(gè)國(guó)家之間的聯(lián)系溝通越來(lái)越緊密。銀團(tuán)貸款就是在國(guó)外傳播到國(guó)內(nèi)的，具體就是指：獲得經(jīng)營(yíng)貸款許可的銀行聯(lián)系在一起，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)使用同一的貸款方式，根據(jù)一定的期限以及條件向同一借款人員提供資金的貸款形式。根據(jù)不同的貸款形式，可以分為辛迪加貸款以及俱樂(lè)部貸款。 1銀團(tuán)貸款所表現(xiàn)出來(lái)的優(yōu)勢(shì) 1.1能夠識(shí)別信貸風(fēng)險(xiǎn) 現(xiàn)階段內(nèi)

2、因?yàn)椴粚?duì)稱(chēng)的信息環(huán)境，各家銀行所具備的能力是不一樣的。這樣的環(huán)境下需要掌握客戶(hù)信息。單個(gè)銀行是很難做好此項(xiàng)工作的，需要將多家銀行結(jié)合在一起，這樣就能降低不對(duì)稱(chēng)信息所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，使得整個(gè)銀團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力以及控制能力有所增強(qiáng)。 1.2信貸風(fēng)險(xiǎn)能夠得到分散 要是信貸過(guò)于集中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的幾率就會(huì)增加，現(xiàn)階段內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)并沒(méi)有明確的貸款集中要求。通過(guò)銀團(tuán)貸款的方式能夠?qū)⑤^為集中的信貸分散開(kāi)來(lái)，每家貸款銀行只要根據(jù)貸款的比例承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)就行，這樣就使得信貸風(fēng)險(xiǎn)得到分散。 1.3保證銀行之間公平競(jìng)爭(zhēng) 每家銀行目標(biāo)開(kāi)展趨勢(shì)、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、效勞方式大致都是相似的。銀行之間有著劇烈的競(jìng)爭(zhēng)，有的時(shí)候行業(yè)之間會(huì)出現(xiàn)降低

3、融資方式的惡性競(jìng)爭(zhēng)。在使用銀團(tuán)貸款方式之后，銀行之間的合作有所增加，對(duì)于就利率、期限等條件需要達(dá)成一致的看法，這樣才能降低銀行之間惡性競(jìng)爭(zhēng)，保證銀行之間公平合作關(guān)系，將銀行信貸資源配置做到最優(yōu)化。 1.4銀行收益方式有所擴(kuò)管，同時(shí)提升業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)量 在西方興旺國(guó)家內(nèi)先進(jìn)銀行費(fèi)用是通過(guò)銀團(tuán)貸款所得，在國(guó)內(nèi)卻不是這樣的方式，而是通過(guò)參與者業(yè)務(wù)收入所得。國(guó)內(nèi)銀監(jiān)會(huì)在2007年的時(shí)候推出了銀團(tuán)貸款相關(guān)條例，此條例規(guī)定銀團(tuán)費(fèi)用來(lái)源主要為借款人和銀團(tuán)之間的商議所得。需要積極的推進(jìn)銀團(tuán)貸款，這樣才能通過(guò)更過(guò)的渠道獲得費(fèi)用，保證銀行業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)。 2國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款現(xiàn)狀研究以及所存在的問(wèn)題 2021年相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，

4、國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款有所提升，但是和國(guó)際銀團(tuán)貸款相比擬還是有著較大的差距，可以說(shuō)國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款是初級(jí)階段，要是所國(guó)家銀團(tuán)貸款所占比例為百分之十，那么國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款只有不到百分之一。國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款在開(kāi)展過(guò)程中出現(xiàn)了一些影響因素，這些因素制約著銀團(tuán)貸款的開(kāi)展。 2.1銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)人員缺乏專(zhuān)業(yè)的素質(zhì) 進(jìn)行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的根底就是從業(yè)人員需要有較強(qiáng)的融資知識(shí)。同時(shí)運(yùn)行工作是需要專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)以及高素質(zhì)的從業(yè)人員。但是國(guó)內(nèi)現(xiàn)在開(kāi)展情況并不能滿(mǎn)足所需，銀團(tuán)貸款沒(méi)有完善的組織機(jī)構(gòu)支持，同時(shí)從業(yè)人員不具備專(zhuān)業(yè)的素質(zhì)。 2.2信貸文化有著一定的缺陷性 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行受到國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的影響，這樣銀行在開(kāi)展過(guò)程中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)和國(guó)有大中型企業(yè)進(jìn)

5、行拼搶?zhuān)瑢⑹袌?chǎng)份額作為最終目標(biāo)，這樣就無(wú)視了融資風(fēng)險(xiǎn)。在進(jìn)行信貸審批時(shí)候過(guò)分重視內(nèi)部審貸以及內(nèi)部評(píng)級(jí)，對(duì)于原那么性信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益并不算重視。原本傳統(tǒng)的信貸文化對(duì)于銀團(tuán)貸款開(kāi)展有著一定的制約性。就算是合作，每家銀行也會(huì)有自己的標(biāo)準(zhǔn)，不會(huì)接受銀團(tuán)的合作，這樣銀團(tuán)構(gòu)建時(shí)間周期會(huì)很長(zhǎng)，客戶(hù)融資所需得不到滿(mǎn)足，銀行之間的合作受到限制。 2.3不具備成熟的市場(chǎng)環(huán)境 銀團(tuán)貸款對(duì)于國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)是一類(lèi)新興業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)很多銀行對(duì)于銀團(tuán)貸款并沒(méi)有很高的認(rèn)知度。一方面來(lái)講，企業(yè)對(duì)于各家銀行進(jìn)行淺談，通過(guò)這樣的方式將自己的地位提升上去。雖然這樣會(huì)消耗大量的精力以及時(shí)間；另一方面來(lái)講，各個(gè)銀行都有自己的客戶(hù)以及經(jīng)營(yíng)工程，

6、銀行運(yùn)行過(guò)程中要充分考慮自身是不是滿(mǎn)足所有的貸款，要是能夠做到，銀行哪怕是通過(guò)降低利率形式來(lái)完成。 3解決國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款問(wèn)題的方式 上文研究分析國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款在開(kāi)展過(guò)程中還是存在著很問(wèn)題，這樣就制約著國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款開(kāi)展速度，與經(jīng)濟(jì)開(kāi)展有著一定的沖突，為了完善國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款開(kāi)展，下文進(jìn)行了深入研究分析： 3.1培養(yǎng)高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)人員，進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng) 銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)需要不斷地增強(qiáng)，有一支高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)人員。但是銀團(tuán)貸款有著較高的專(zhuān)業(yè)性，在進(jìn)行活動(dòng)運(yùn)行中需要有專(zhuān)業(yè)從業(yè)人員，國(guó)內(nèi)在這方面并不完善，不具備專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)，從業(yè)人員整體素質(zhì)也是較低的。所以說(shuō)各個(gè)銀行之間需要加快人員培訓(xùn)進(jìn)度，組件起銀團(tuán)貸款專(zhuān)業(yè)部門(mén)，銀行內(nèi)能夠有

7、一支高素質(zhì)、熟悉掌握銀團(tuán)操作的人員，同時(shí)銀團(tuán)前端效勞也是不可缺少的，能夠我客戶(hù)設(shè)定優(yōu)化的融資方案。 3.2不斷學(xué)習(xí)新的制度，提升信貸文化 每間銀行對(duì)于銀團(tuán)貸款優(yōu)勢(shì)需要充分的進(jìn)行了解，需要將行業(yè)知識(shí)度提升上去，要仔細(xì)研究銀團(tuán)貸款在大額貸款風(fēng)險(xiǎn)中所占的地位，只有控制住風(fēng)險(xiǎn)，才能保證大額貸款獲得更高的收入。要是不能很好地控制風(fēng)險(xiǎn)或者將風(fēng)險(xiǎn)分散開(kāi)來(lái)，那么大額貸款就會(huì)受到很大的影響，此種影響也是致命的；設(shè)定目標(biāo)客戶(hù)，進(jìn)而提升綜合收益，銀團(tuán)貸款目標(biāo)客戶(hù)主要集中在國(guó)家或者是省市級(jí)重大工程、大型企業(yè)或是一些有著良好業(yè)績(jī)、開(kāi)展穩(wěn)定的民營(yíng)企業(yè)；市場(chǎng)劃分，各個(gè)銀行都會(huì)根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇適合的組織銀團(tuán)，這樣才能在

8、銀行和企業(yè)談判過(guò)程中獲取先機(jī)。對(duì)于不熟悉的行業(yè)需要找到首要企業(yè)，積極合作。銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中需要明確市場(chǎng)角色定位，這樣才能降低銀團(tuán)之間出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)。 3.3信息溝通需要加強(qiáng)，這樣才能保證信息資源共享 各個(gè)銀行所.掌握的客戶(hù)資源不相同，所以說(shuō)要實(shí)現(xiàn)信息資源共享，就必須保證銀團(tuán)之間信息溝通。目前來(lái)說(shuō)，需要構(gòu)建貸款信息平臺(tái)，組件銀團(tuán)貸款信息統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)以及相關(guān)披露行為，這樣才能加強(qiáng)信息溝通的有效性。 4總結(jié) 銀團(tuán)貸款是國(guó)際上新興開(kāi)展起來(lái)的融資方式，雖然只有較短的時(shí)間，但是卻有著較長(zhǎng)的有效期，較大的金融、風(fēng)險(xiǎn)分散能力較強(qiáng)等等優(yōu)勢(shì)。很多銀行以及借款人因?yàn)殂y團(tuán)貸款所具備的優(yōu)勢(shì)越來(lái)越關(guān)注它，此種方式也成為了市場(chǎng)環(huán)境下最受到歡送的融資方式。國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款起步較晚，但是相關(guān)機(jī)構(gòu)一致在努力完善，相信在不久的以后，國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款會(huì)到達(dá)與國(guó)際銀團(tuán)貸款一