第八章汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率

1、第八章 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率幻燈片2第一節(jié) 保險(xiǎn)價(jià)格理論一、保險(xiǎn)價(jià)格理論的基本概念保險(xiǎn)商品的理論價(jià)格是指以保險(xiǎn)商品價(jià)格的內(nèi)在因素為基礎(chǔ)而形成的價(jià)格，決定保險(xiǎn)商品內(nèi)在價(jià)格的因素是保險(xiǎn)商品的價(jià)值，保險(xiǎn)商品的價(jià)值也是保險(xiǎn)商品理論的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)商品的理論價(jià)格由純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分構(gòu)成，亦稱(chēng)為毛費(fèi)率。1）純費(fèi)率（亦稱(chēng)技術(shù)費(fèi)率）的確定，通常是在以往一定期限內(nèi)的平均保險(xiǎn)金額損失率的基礎(chǔ)上再加上一定數(shù)量的風(fēng)險(xiǎn)附加率。2）附加費(fèi)率是各個(gè)保險(xiǎn)公司根據(jù)其自身的經(jīng)營(yíng)水平、稅賦和預(yù)期利潤(rùn)水平?jīng)Q定的?；脽羝?第一節(jié) 保險(xiǎn)價(jià)格理論二、保險(xiǎn)精算保險(xiǎn)精算的主要目的之一就是要確定保險(xiǎn)的純費(fèi)率，即通過(guò)對(duì)一定期限內(nèi)的平均保險(xiǎn)金額損失率的統(tǒng)計(jì)

2、分析以實(shí)現(xiàn)科學(xué)地確定保險(xiǎn)價(jià)格的目的。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)平均保險(xiǎn)金額損失率=一定時(shí)期保險(xiǎn)賠款總和/一定時(shí)期保險(xiǎn)金額總和幻燈片4第二節(jié) 保險(xiǎn)費(fèi)率確定的基本原則一、公平合理原則公平合理原則的核心是確保實(shí)現(xiàn)每一個(gè)被保險(xiǎn)人的保費(fèi)負(fù)擔(dān)基本上是依據(jù)或者反映了保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度。這種公平合理的原則應(yīng)在兩個(gè)層面加以體現(xiàn)：1）在保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間。在保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間體現(xiàn)公平合理的原則，是指保險(xiǎn)人的總體收費(fèi)應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)價(jià)格確定的基本原理，尤其是在附加費(fèi)率部分，不應(yīng)讓被保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)人不合理的經(jīng)營(yíng)成本和利潤(rùn)。2）在不同的被保險(xiǎn)人之間。在被保險(xiǎn)人之間體現(xiàn)公平合理是指不同被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度可能存在較大的差異，保

3、險(xiǎn)人對(duì)不同的被保險(xiǎn)人收取的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)當(dāng)反映這種差異。 幻燈片5第二節(jié) 保險(xiǎn)費(fèi)率確定的基本原則二、保證償付原則保證償付原則的核心是確保保險(xiǎn)人具有充分的償付能力。保證償付能力是保險(xiǎn)費(fèi)率確定原則的關(guān)鍵。三、相對(duì)穩(wěn)定原則相對(duì)穩(wěn)定原則是指保險(xiǎn)費(fèi)率厘定之后，應(yīng)當(dāng)在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)保持穩(wěn)定，不要輕易地變動(dòng)。四、促進(jìn)防損原則一方面保險(xiǎn)公司將積極參與汽車(chē)制造商對(duì)于汽車(chē)安全性能的改進(jìn)工作。另一方面保險(xiǎn)公司對(duì)于被保險(xiǎn)人的加強(qiáng)安全生產(chǎn)，進(jìn)行防災(zāi)防損的工作也會(huì)予以一定的支持，目的是調(diào)動(dòng)被保險(xiǎn)人主動(dòng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防災(zāi)防損工作的積極性。 幻燈片6第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式一、保險(xiǎn)費(fèi)率的概念保險(xiǎn)費(fèi)率：依照保險(xiǎn)金額計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的

4、比例，通常以千分率（）來(lái)表示。保險(xiǎn)金額：簡(jiǎn)稱(chēng)保額，保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人約定的保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)賠償（給付）保險(xiǎn)金的限額，它是保險(xiǎn)人據(jù)以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)費(fèi)：簡(jiǎn)稱(chēng)保費(fèi)，是投保人參加保險(xiǎn)時(shí)所交付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用。 幻燈片7第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的過(guò)程中將風(fēng)險(xiǎn)因子分為兩類(lèi)：j與汽車(chē)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因子，主要包括汽車(chē)的種類(lèi)、使用的情況和行駛的區(qū)域等。k與駕駛?cè)藛T相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因子，主要包括駕駛?cè)藛T的性格、年齡、婚姻狀況、職業(yè)等。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的費(fèi)率模式劃分為兩大類(lèi)：從車(chē)費(fèi)率模式是以被保險(xiǎn)車(chē)輛的風(fēng)險(xiǎn)因子為主作為確定保險(xiǎn)費(fèi)率主要因素的費(fèi)率確定模式。從人費(fèi)率模式是以駕駛被保險(xiǎn)車(chē)輛人員的

5、風(fēng)險(xiǎn)因子為主作為確定保險(xiǎn)費(fèi)率主要因素的費(fèi)率確定模式。 幻燈片8第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式二、從車(chē)費(fèi)率模式從車(chē)費(fèi)率模式是指在確定保險(xiǎn)費(fèi)率的過(guò)程中主要以被保險(xiǎn)車(chē)輛的風(fēng)險(xiǎn)因子作為影響費(fèi)率確定因素的模式。現(xiàn)行的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)率體系中影響費(fèi)率的主要變量為車(chē)輛的使用性質(zhì)、車(chē)輛生產(chǎn)地和車(chē)輛的種類(lèi)：j根據(jù)車(chē)輛的使用性質(zhì)劃分：營(yíng)業(yè)性車(chē)輛與非營(yíng)業(yè)性車(chē)輛。k根據(jù)車(chē)輛的生產(chǎn)地劃分：進(jìn)口車(chē)輛與國(guó)產(chǎn)車(chē)輛。l根據(jù)車(chē)輛的種類(lèi)劃分：車(chē)輛種類(lèi)與噸位。 幻燈片9第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式三、從人費(fèi)率模式從人費(fèi)率模式是指在確定保險(xiǎn)費(fèi)率的過(guò)程中主要以被保險(xiǎn)車(chē)輛駕駛?cè)藛T的風(fēng)險(xiǎn)因子作為影響費(fèi)率確定因素的模式。從人費(fèi)率模式考慮的風(fēng)險(xiǎn)因子：1

6、）根據(jù)駕駛員的年齡劃分；2）根據(jù)駕駛員的性別劃分；3）根據(jù)駕駛員的駕齡劃分；4）根據(jù)安全記錄劃分?；脽羝?0第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式四、基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法（一）車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算1車(chē)輛損失險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算1）按照投保人類(lèi)別、車(chē)輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)、車(chē)輛使用年限、新車(chē)購(gòu)置價(jià)所屬檔次查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率；保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+（實(shí)際新車(chē)購(gòu)置價(jià)新車(chē)購(gòu)置價(jià)所屬檔次的起點(diǎn)）×費(fèi)率幻燈片11第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式 家庭自用汽車(chē)損失保險(xiǎn)費(fèi)率表（局部） 表8-1 幻燈片12第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式例8-1：假定某投保車(chē)輛的車(chē)齡為45年、新車(chē)購(gòu)置價(jià)為20萬(wàn)元，則其所屬的新車(chē)購(gòu)置

7、價(jià)檔次為20萬(wàn)30萬(wàn)元檔（檔次分段含起點(diǎn)不含終點(diǎn)），在費(fèi)率表上查得對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)保費(fèi)為2166元，而實(shí)際新車(chē)購(gòu)置價(jià)恰好為檔次的起點(diǎn)（20萬(wàn)元），則該車(chē)輛的保費(fèi)就是2166元。例8-2：假定另一投保車(chē)輛的車(chē)齡為45年、新車(chē)購(gòu)置價(jià)為25萬(wàn)元，則其所屬的新車(chē)購(gòu)置價(jià)檔次同樣為20萬(wàn)30萬(wàn)元檔；在費(fèi)率表上查得對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)保費(fèi)為2166元，費(fèi)率為1.038；保費(fèi) = 2166（25萬(wàn)20萬(wàn)）×1.0382685元。 幻燈片13第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式2）如果投保人選擇不足額投保，即保額小于新車(chē)購(gòu)置價(jià)，保費(fèi)應(yīng)作相應(yīng)調(diào)整，計(jì)算公式為：保費(fèi)（0.050.95×保額/新車(chē)購(gòu)置價(jià)）×足額投

8、保時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)3）36座以上營(yíng)業(yè)客車(chē)新車(chē)購(gòu)置價(jià)低于20萬(wàn)元，按照2036座營(yíng)業(yè)客車(chē)對(duì)應(yīng)檔次的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收；4）掛車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)按同噸位貨車(chē)對(duì)應(yīng)檔次保險(xiǎn)費(fèi)的50計(jì)收。2第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算1）按照投保人類(lèi)別、車(chē)輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)、車(chē)輛使用年限、責(zé)任限額直接查找保費(fèi)；2）掛車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)按2噸以下貨車(chē)計(jì)收（責(zé)任限額統(tǒng)一為5萬(wàn)元）。 幻燈片14第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式 家庭自用汽車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率表（局部） 表8-2 幻燈片15第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式（二）附加險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算1全車(chē)盜搶險(xiǎn)按照投保人類(lèi)別、車(chē)輛用途、座位數(shù)、車(chē)輛使用年限查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率；保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+保額×費(fèi)率幻燈片16第三節(jié)

9、 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式 家庭自用車(chē)全車(chē)盜搶險(xiǎn)費(fèi)率表 表8-3 幻燈片17第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式2車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)按照投保人類(lèi)別、車(chē)輛用途、座位數(shù)、投保方式查找費(fèi)率。保費(fèi)=單座責(zé)任限額×投保座位數(shù)×費(fèi)率 家庭自用車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率表 表8-4幻燈片18第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式3車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)按責(zé)任限額，分營(yíng)業(yè)用、非營(yíng)業(yè)用查找費(fèi)率。車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)的最低責(zé)任限額為20000元。保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+（責(zé)任限額-20000）×費(fèi)率 車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率表 表8-5幻燈片19第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式4玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)按客車(chē)、貨車(chē)、座位數(shù)、投保進(jìn)口/國(guó)產(chǎn)玻璃查找費(fèi)率；保費(fèi)=新車(chē)

10、購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)費(fèi)率 表8-6幻燈片20第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式5不計(jì)免賠特約條款保費(fèi)=適用本條款的所有險(xiǎn)種應(yīng)收保費(fèi)之和（不含無(wú)賠款優(yōu)待以及風(fēng)險(xiǎn)修正）×20%6火災(zāi)、自燃、爆炸損失險(xiǎn)實(shí)行0.6%的固定費(fèi)率。保費(fèi)=保險(xiǎn)金額×費(fèi)率如果單保自燃險(xiǎn)：保費(fèi)=保險(xiǎn)金額×0.4%幻燈片21第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式7車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)按新車(chē)購(gòu)置價(jià)所屬檔次直接查找保費(fèi)。 車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)費(fèi)率表 表8-7幻燈片22第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式8停駛損失險(xiǎn)實(shí)行10%的固定費(fèi)率。保費(fèi)=約定的最高賠償天數(shù)×約定的最高日責(zé)任限額×費(fèi)率9無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)無(wú)過(guò)失

11、責(zé)任險(xiǎn)的最高責(zé)任限額為50000元人民幣。保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+責(zé)任限額×0.5%基礎(chǔ)保費(fèi)為50元，費(fèi)率為0.5%10救助特約條款只有購(gòu)買(mǎi)了車(chē)輛損失險(xiǎn)之后才能購(gòu)買(mǎi)本附加險(xiǎn)。實(shí)行固定保費(fèi)，無(wú)需計(jì)算，保費(fèi)為150元人民幣。 幻燈片23第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式11提車(chē)險(xiǎn)按新車(chē)購(gòu)置價(jià)所屬檔次直接查找保費(fèi)。 提車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率表 表8-8幻燈片24第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式（三）風(fēng)險(xiǎn)修正1單車(chē)投保單車(chē)投保，保費(fèi)可根據(jù)單車(chē)風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)表進(jìn)行調(diào)整；保費(fèi)=標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)×（1風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)）2車(chē)隊(duì)投保車(chē)隊(duì)投保，保費(fèi)可根據(jù)車(chē)隊(duì)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)表進(jìn)行調(diào)整。保費(fèi)=單車(chē)保費(fèi)×費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)單車(chē)風(fēng)險(xiǎn)修正或車(chē)隊(duì)費(fèi)率浮

12、動(dòng)僅適用于保險(xiǎn)期限為一年以上的保險(xiǎn)單。 幻燈片25第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式 單車(chē)風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)表表8-9 幻燈片26第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式車(chē)隊(duì)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)表表8-10 幻燈片27第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章一、車(chē)輛使用性質(zhì)（一）私人生活用車(chē)個(gè)人或家庭所有并用于非經(jīng)營(yíng)的客車(chē)。私人生活用車(chē)應(yīng)同時(shí)具備以下三個(gè)條件：1）車(chē)輛所有權(quán)為個(gè)人或家庭所有，以任何法人、其他組織名義購(gòu)買(mǎi)的車(chē)輛均不在本范圍內(nèi)；2）車(chē)輛用途為無(wú)盈利的、非經(jīng)營(yíng)的、方便日常生活的代步工具；3）車(chē)型僅限于客車(chē)。 幻燈片28第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（二）行政用車(chē)黨政機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、企事業(yè)單位及其他組織所有并用于日常行政事務(wù)的車(chē)輛。行政用車(chē)應(yīng)

13、同時(shí)具備以下三個(gè)條件：1）車(chē)輛所有權(quán)為法人或其他組織所有；2）車(chē)輛僅作為方便日常行政工作的一種代步工具；3）車(chē)輛本身載客、載貨行為不以盈利為目的。 幻燈片29第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（三）生產(chǎn)用車(chē)企業(yè)、個(gè)人或家庭所有并用于完成商業(yè)性傳遞或保證自身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常運(yùn)作的車(chē)輛。生產(chǎn)用車(chē)應(yīng)同時(shí)具備以下三個(gè)條件：1）車(chē)輛所有權(quán)為各類(lèi)企業(yè)、個(gè)人及家庭；2）車(chē)輛的使用限于以下三方面：j運(yùn)送工商業(yè)生產(chǎn)所需的原材料、輔助材料、半成品或產(chǎn)成品；k運(yùn)送自身農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需工具、材料及產(chǎn)品；l完成主業(yè)所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)，但不包括營(yíng)運(yùn)車(chē)輛及租賃車(chē)輛的用途；3）車(chē)輛使用不直接收取運(yùn)費(fèi)。 幻燈片30第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（四）營(yíng)

14、運(yùn)車(chē)輛由交通運(yùn)輸管理部門(mén)核發(fā)營(yíng)運(yùn)證書(shū)的用于從事客運(yùn)、貨運(yùn)或客貨兩運(yùn)的車(chē)輛。營(yíng)運(yùn)車(chē)輛應(yīng)同時(shí)具備以下三個(gè)條件：1）保險(xiǎn)車(chē)輛須有交通管理部門(mén)核發(fā)的營(yíng)運(yùn)證書(shū)；2）車(chē)輛用于國(guó)家允許的客運(yùn)、貨運(yùn)或客貨兩運(yùn)業(yè)務(wù)；3）業(yè)務(wù)活動(dòng)的目的為收取運(yùn)費(fèi)。幻燈片31第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（五）租賃車(chē)輛擁有國(guó)家管理部門(mén)核發(fā)的租賃許可證的單位所有并用于向他人租賃以收取租賃費(fèi)用為目的的車(chē)輛。租賃車(chē)輛應(yīng)同時(shí)具備以下三個(gè)條件：1）投保人須有管理部門(mén)核發(fā)的租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；2）車(chē)輛用于向他人租賃；3）業(yè)務(wù)活動(dòng)的目的為收取租賃費(fèi)。幻燈片32第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章二、車(chē)輛類(lèi)型（一）客車(chē)（二）貨車(chē)（三）農(nóng)用車(chē)（四）集裝箱車(chē)（五）掛車(chē)

15、幻燈片33第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（六）特種車(chē)1）包括油罐車(chē)、氣罐車(chē)、液罐車(chē)、水泥罐車(chē)、冷藏車(chē)等，適用于各類(lèi)裝載油料、氣體、液體、水泥攪拌設(shè)備的專(zhuān)用罐車(chē)，或適用于裝有冷凍或加溫設(shè)備的箱式車(chē)輛。2）包括起重車(chē)、裝卸車(chē)、工程車(chē)，適用于各種有起重、裝卸、升降等工程設(shè)備或功能的專(zhuān)用車(chē)輛。3）包括救護(hù)車(chē)、電視轉(zhuǎn)播車(chē)、監(jiān)測(cè)車(chē)、消防車(chē)、清潔車(chē)及醫(yī)療車(chē)，適用于車(chē)內(nèi)固定裝有專(zhuān)用儀器設(shè)備，從事專(zhuān)業(yè)工作的監(jiān)測(cè)、消防、清潔、醫(yī)療、救護(hù)、電視轉(zhuǎn)播、雷達(dá)、X光檢查等車(chē)輛。4）專(zhuān)指運(yùn)鈔車(chē)，適用于各銀行、財(cái)務(wù)公司、押運(yùn)公司所有的、具有專(zhuān)業(yè)防護(hù)裝置，專(zhuān)用于運(yùn)送紙幣、貨幣、紙幣專(zhuān)用紙及其他與貨幣相關(guān)物品的車(chē)輛。（七）其他車(chē)輛 幻

16、燈片34第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章三、國(guó)產(chǎn)、進(jìn)口車(chē)輛劃分標(biāo)準(zhǔn)（一）進(jìn)口車(chē)輛滿(mǎn)足以下任一條件的車(chē)輛為進(jìn)口車(chē)輛：1）整車(chē)進(jìn)口的一切機(jī)動(dòng)車(chē)輛；2）主要零配件由國(guó)外進(jìn)口，國(guó)內(nèi)組裝的車(chē)輛；3）合資企業(yè)生產(chǎn)的16座以上（含16座）的客車(chē)；4）下列車(chē)輛品牌和車(chē)型：北京切諾基V6、廣州本田、上海別克、上海帕薩特、湖北雷諾、長(zhǎng)春奧迪系列、天津豐田；5）其他合資企業(yè)生產(chǎn)的國(guó)產(chǎn)化率低于70%的機(jī)動(dòng)車(chē)輛。（二）國(guó)產(chǎn)車(chē)輛國(guó)產(chǎn)車(chē)輛是指除進(jìn)口車(chē)輛以外的機(jī)動(dòng)車(chē)輛。 幻燈片35第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章四、車(chē)齡及使用年限（一）車(chē)齡車(chē)齡是指保險(xiǎn)車(chē)輛已使用的年限，不足一年者不計(jì)算。車(chē)齡從車(chē)輛出廠后向車(chē)輛管理部門(mén)初次登記之日起計(jì)算。（二

17、）規(guī)定使用年限規(guī)定使用年限是指根據(jù)國(guó)家有關(guān)車(chē)輛報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)，車(chē)輛能夠使用的期限。其中：1）規(guī)定使用年限為15年的車(chē)型有：9座（含9座）以下非營(yíng)運(yùn)載客汽車(chē)（包括轎車(chē)、越野車(chē)）；2）規(guī)定使用年限為10年的車(chē)型有：旅游載客汽車(chē)和9座以上非營(yíng)運(yùn)載客汽車(chē)；3）規(guī)定使用年限為8年的車(chē)型有：輕、微型載貨汽車(chē)（含越野型）、帶拖掛的載貨汽車(chē)、礦山作業(yè)專(zhuān)用車(chē)及各類(lèi)出租汽車(chē)。 幻燈片36第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（三）已使用年限相對(duì)值已使用年限相對(duì)值=車(chē)齡/規(guī)定使用年限如某出租汽車(chē)于2000年1月1日初次登記上牌，2002年6月1日時(shí)，其已使用年限相對(duì)值為：車(chē)齡/規(guī)定使用年限2年/8年0.25?；脽羝?7第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)

18、費(fèi)率規(guī)章五、新車(chē)購(gòu)置價(jià)及實(shí)際價(jià)值（一）新車(chē)購(gòu)置價(jià)新車(chē)購(gòu)置價(jià)指保險(xiǎn)合同簽訂時(shí)，合同簽訂地購(gòu)置同類(lèi)型新車(chē)（含車(chē)輛購(gòu)置稅）的價(jià)格。（二）實(shí)際價(jià)值實(shí)際價(jià)值是指與保險(xiǎn)車(chē)輛同類(lèi)型車(chē)輛市場(chǎng)新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去該車(chē)已使用年限折舊金額后的價(jià)格，折舊率按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，折舊按每滿(mǎn)一年扣除一年計(jì)算，不足一年的部分，不計(jì)折舊。實(shí)際價(jià)值新車(chē)購(gòu)置價(jià)×（1已使用年限×車(chē)輛年折舊率） 幻燈片38第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章六、保費(fèi)浮動(dòng)項(xiàng)目（一）防盜裝置浮動(dòng)項(xiàng)目1）GPS（Global Positional System）。2）GMS（Global Mobile (Communication) System）。3）

19、電子防盜裝置。4）機(jī)械防盜裝置。 幻燈片39第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（二）固定停放場(chǎng)所浮動(dòng)項(xiàng)目1）自用車(chē)位：指保險(xiǎn)車(chē)輛在夜間停放于自有的專(zhuān)門(mén)用于停放車(chē)輛的露天停車(chē)場(chǎng)。2）固定車(chē)庫(kù)：是指保險(xiǎn)車(chē)輛在夜間停放于自有的或具有長(zhǎng)期使用權(quán)的車(chē)庫(kù)內(nèi)。3）露天社會(huì)停車(chē)場(chǎng)：是指保險(xiǎn)車(chē)輛夜間停放于公用的應(yīng)收費(fèi)的露天停車(chē)場(chǎng)。4）無(wú)固定停放場(chǎng)所：是指保險(xiǎn)車(chē)輛除上述三種情況以外夜間停放狀態(tài)?；脽羝?0第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（三）安全裝置浮動(dòng)項(xiàng)目1）ABS系統(tǒng)（Anti-Break System）。2）單氣囊（Single Airbag）。3）雙氣囊（Dual Airbag）。4）多氣囊（Multi Airbag）。（

20、四）賠償限額浮動(dòng)項(xiàng)目對(duì)于車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)和車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)，根據(jù)其賠償限額所處檔次享受相應(yīng)的浮動(dòng)比例。 幻燈片41第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（五）行駛區(qū)域浮動(dòng)項(xiàng)目1）出入境：指保險(xiǎn)車(chē)輛的行駛范圍超出中華人民共和國(guó)（不含港、澳、臺(tái)）境內(nèi)。2）境內(nèi)：指保險(xiǎn)車(chē)輛行駛區(qū)域在中華人民共和國(guó)（不含港、澳、臺(tái)）境內(nèi)。3）省內(nèi)：指保險(xiǎn)車(chē)輛僅在合同約定的省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)行駛。4）指定區(qū)域：指保險(xiǎn)車(chē)輛不在公路、城市街道和胡同（里巷），以及公共廣場(chǎng)、公共停車(chē)場(chǎng)等供車(chē)輛、行人通行的地方行駛，僅在工地、機(jī)場(chǎng)、工廠等固定范圍內(nèi)使用。 幻燈片42第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（六）銷(xiāo)售渠道浮動(dòng)項(xiàng)目1）營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)。

21、2）專(zhuān)業(yè)代理業(yè)務(wù)。3）兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。4）直銷(xiāo)業(yè)務(wù)。5）網(wǎng)上銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。6）電話(huà)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)?；脽羝?3第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（七）指定駕駛員浮動(dòng)項(xiàng)目1私人生活用車(chē)對(duì)私人生活用車(chē)，僅當(dāng)保單上列名的駕駛員人數(shù)不超過(guò)2人并且在投?；蚶m(xù)保時(shí)能夠提供所有駕駛員的駕駛證時(shí)，可予以本項(xiàng)浮動(dòng)。其中：1）駕駛員年齡均依周歲計(jì)，不足一年的部分不計(jì)入。2）駕齡自駕駛員中華人民共和國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證上登記的初次領(lǐng)證日期開(kāi)始計(jì)算，不足一年的部分不計(jì)入。2行政用車(chē)、生產(chǎn)用車(chē)、營(yíng)運(yùn)車(chē)輛和租賃車(chē)輛對(duì)行政用車(chē)、生產(chǎn)用車(chē)、營(yíng)運(yùn)車(chē)輛和租賃車(chē)輛，當(dāng)在保單上對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛明確列名指定一名或二名駕駛員時(shí)，可按不同比例予以本項(xiàng)浮動(dòng)。 幻燈片44第四節(jié)

22、 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（八）無(wú)賠款獎(jiǎng)勵(lì)浮動(dòng)項(xiàng)目保險(xiǎn)車(chē)輛必須同時(shí)滿(mǎn)足以下條件，方可予以相應(yīng)險(xiǎn)種的無(wú)賠款獎(jiǎng)勵(lì)浮動(dòng)：1）上年保險(xiǎn)期限不少于一年；2）本年保險(xiǎn)期限不少于一年且于上年保險(xiǎn)期滿(mǎn)前辦理續(xù)保；3）在上年未發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移。 幻燈片45第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（九）一次投保車(chē)輛數(shù)浮動(dòng)項(xiàng)目一次投保車(chē)輛數(shù)浮動(dòng)適用于行政用車(chē)、生產(chǎn)用車(chē)、營(yíng)運(yùn)車(chē)輛和租賃車(chē)輛。凡屬同一被保險(xiǎn)人（含政府采購(gòu)）的車(chē)輛在本公司一次投保的數(shù)量達(dá)到20臺(tái)以上（含20臺(tái)）時(shí)，可依一次投保車(chē)輛數(shù)的規(guī)模確定浮動(dòng)檔次，再根據(jù)使用性質(zhì)確定浮動(dòng)比例。（十）大額保費(fèi)一次全額付款金額浮動(dòng)項(xiàng)目在予以本項(xiàng)浮動(dòng)之前，屬同一被保險(xiǎn)人（含政府采購(gòu)）的車(chē)輛在本公司一

23、次投保時(shí)，保費(fèi)之和（含特約條款保費(fèi)）達(dá)到10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）并且在投保時(shí)一次交清全部保費(fèi)，可依一次全額付款金額的規(guī)模予以不同檔次的浮動(dòng)。 幻燈片46第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章七、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算（一）車(chē)輛損失險(xiǎn)保費(fèi)部分損失基本保費(fèi)部分損失保額×部分損失費(fèi)率全部損失保額×全部損失費(fèi)率（二）第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)固定保費(fèi)幻燈片47第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（三）車(chē)輛損失險(xiǎn)附加險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi)新車(chē)購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)保額×費(fèi)率×（1已使用年限相對(duì)值浮動(dòng)比例）車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)保費(fèi)最高賠償天數(shù)×日賠償金額×費(fèi)率全車(chē)盜搶險(xiǎn)保費(fèi)保額

24、15;費(fèi)率×（1已使用年限相對(duì)值浮動(dòng)比例防盜裝置浮動(dòng)比例固定停放場(chǎng)所浮動(dòng)比例）新增設(shè)備損失險(xiǎn)保費(fèi)保額×對(duì)應(yīng)車(chē)輛損失險(xiǎn)部分損失費(fèi)率其他車(chē)輛損失險(xiǎn)附加險(xiǎn)保費(fèi)保額×費(fèi)率幻燈片48第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（四）第三者責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)1車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)投保座位數(shù)×每人每次事故最高賠償限額×費(fèi)率×（1賠償限額浮動(dòng)比例安全裝置浮動(dòng)比例）車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)每次事故最高賠償限額×費(fèi)率×（1賠償限額浮動(dòng)比例）2無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)同檔第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)×費(fèi)率3車(chē)載貨物掉落險(xiǎn)車(chē)載貨物掉落險(xiǎn)保費(fèi)賠償限額×

25、費(fèi)率×（1賠償限額浮動(dòng)比例）幻燈片49第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（五）特約條款1可選免賠額特約條款可選免賠額特約條款浮動(dòng)保費(fèi)所選車(chē)輛損失險(xiǎn)及車(chē)輛損失險(xiǎn)附加險(xiǎn)總浮動(dòng)保費(fèi)×費(fèi)率2里程變額特約條款選擇該特約條款后，保額增加，保費(fèi)不變。3換件特約條款換件特約條款浮動(dòng)保費(fèi)所選車(chē)輛損失險(xiǎn)及車(chē)輛損失險(xiǎn)附加險(xiǎn)總浮動(dòng)保費(fèi)×費(fèi)率4基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款浮動(dòng)保費(fèi)車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)總浮動(dòng)保費(fèi)×費(fèi)率5附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款浮動(dòng)保費(fèi)附加險(xiǎn)總浮動(dòng)保費(fèi)×費(fèi)率幻燈片50第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6價(jià)值損失條約條款價(jià)值損失特約條款保費(fèi)

26、新車(chē)購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率7代步車(chē)特約條款代步車(chē)特約條款保費(fèi)約定天數(shù)×約定日租金額×費(fèi)率8指定部位賠償特約條款指定部位賠償特約條款浮動(dòng)保費(fèi)車(chē)輛損失險(xiǎn)及車(chē)輛損失險(xiǎn)附加險(xiǎn)總浮動(dòng)保費(fèi)×費(fèi)率9法律服務(wù)特約條款法律服務(wù)特約條款保費(fèi)固定保費(fèi)10救援費(fèi)用特約條款救援費(fèi)用特約條款保費(fèi)固定保費(fèi)11指定行駛區(qū)域特約條款只有特約了本條款后，計(jì)算保費(fèi)浮動(dòng)比例時(shí)行駛區(qū)域浮動(dòng)項(xiàng)下方可按“指定區(qū)域”浮動(dòng)?；脽羝?1第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（六）保費(fèi)浮動(dòng)比例保費(fèi)浮動(dòng)比例行駛區(qū)域浮動(dòng)比例無(wú)賠款獎(jiǎng)勵(lì)浮動(dòng)比例指定駕駛員浮動(dòng)比例銷(xiāo)售渠道浮動(dòng)比例一次投保車(chē)輛數(shù)浮動(dòng)比例其中，一次投保車(chē)輛數(shù)浮動(dòng)比例不針對(duì)私人

27、生活用車(chē)；對(duì)行政用車(chē)、生產(chǎn)用車(chē)、營(yíng)運(yùn)車(chē)輛和租賃車(chē)輛由本保險(xiǎn)人根據(jù)一次投保車(chē)輛的歷史賠付情況決定是否給予（下同）。由于無(wú)賠款獎(jiǎng)勵(lì)浮動(dòng)比例可能因險(xiǎn)種而不同，保費(fèi)浮動(dòng)比例需分險(xiǎn)種計(jì)算。新保險(xiǎn)種的無(wú)賠款獎(jiǎng)勵(lì)浮動(dòng)比例為0。特別的，當(dāng)保險(xiǎn)車(chē)輛為行政用車(chē)和生產(chǎn)用車(chē)時(shí)，1）若沒(méi)有選擇指定行駛區(qū)域特約條款，則保費(fèi)浮動(dòng)比例行駛區(qū)域浮動(dòng)比例無(wú)賠款獎(jiǎng)勵(lì)浮動(dòng)比例或一次投保車(chē)輛數(shù)浮動(dòng)比例銷(xiāo)售渠道浮動(dòng)比例指定駕駛員浮動(dòng)比例2）若選擇了指定區(qū)域特約條款，則保費(fèi)浮動(dòng)比例行駛區(qū)域浮動(dòng)比例銷(xiāo)售渠道浮動(dòng)比例指定駕駛員浮動(dòng)比例幻燈片52第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（七）保單保費(fèi)首先計(jì)算各險(xiǎn)種經(jīng)行駛區(qū)域、銷(xiāo)售渠道、無(wú)賠款獎(jiǎng)勵(lì)、指定駕駛員和一

28、次投保車(chē)輛數(shù)浮動(dòng)后的保費(fèi)，稱(chēng)之為“浮動(dòng)保費(fèi)”。車(chē)輛損失險(xiǎn)浮動(dòng)保費(fèi)車(chē)輛損失險(xiǎn)保費(fèi)×（1車(chē)輛損失險(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng)比例）根據(jù)是否投保了可選免賠額特約條款或指定部位賠償特約條款，保單保費(fèi)有兩種計(jì)算方式：1）既沒(méi)有投保可選免賠額特約條款也沒(méi)有投保指定部位賠償特約條款的情況下：保單保費(fèi)（車(chē)輛損失險(xiǎn)浮動(dòng)保費(fèi)車(chē)輛損失險(xiǎn)附加險(xiǎn)浮動(dòng)保費(fèi)之和第三者責(zé)任險(xiǎn)浮動(dòng)保費(fèi)第三者責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)浮動(dòng)保費(fèi)之和特約條款浮動(dòng)保費(fèi)之和）×（大額保費(fèi)一次全額付款金額浮動(dòng)比例） 幻燈片53第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章2）投保人投保了可選免賠額特約條款或指定部位賠償特約條款的情況下：保單保費(fèi)（全車(chē)盜搶險(xiǎn)浮動(dòng)保費(fèi)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)浮動(dòng)保費(fèi)車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)浮動(dòng)保費(fèi)第三者責(zé)任險(xiǎn)浮動(dòng)保費(fèi)第三者責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)浮動(dòng)保費(fèi)之和可選免賠額特約條款或指定部位賠償特約條款浮動(dòng)保費(fèi)換件特約條款浮動(dòng)保費(fèi)基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款浮動(dòng)保費(fèi)附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款浮動(dòng)保費(fèi)其余特約條款浮動(dòng)保費(fèi)之和）