信用擔(dān)保與管理實務(wù)教程 第五章

1、1第五章：信用擔(dān)保業(yè)務(wù)流程與操作第五章：信用擔(dān)保業(yè)務(wù)流程與操作1. 信用擔(dān)保業(yè)務(wù)一般流程信用擔(dān)保業(yè)務(wù)一般流程2. 擔(dān)保項目受理擔(dān)保項目受理3.信用擔(dān)保項目審查與評估信用擔(dān)保項目審查與評估4. 信用擔(dān)保項目的決策與實施信用擔(dān)保項目的決策與實施6.擔(dān)保業(yè)務(wù)的損失及處理擔(dān)保業(yè)務(wù)的損失及處理5. 擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置第一節(jié)：信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的一般流程第一節(jié)：信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的一般流程n一般可分為十步n課本P70流程圖第五章：信用擔(dān)保業(yè)務(wù)流程與操作1. 信用擔(dān)保業(yè)務(wù)一般流程信用擔(dān)保業(yè)務(wù)一般流程2. 擔(dān)保項目受理擔(dān)保項目受理3.信用擔(dān)保項目審查與評估信用擔(dān)保項目審查與評估4. 信用擔(dān)保項目的決

2、策與實施信用擔(dān)保項目的決策與實施6.擔(dān)保業(yè)務(wù)的損失及處理擔(dān)保業(yè)務(wù)的損失及處理5. 擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置第二節(jié)：第二節(jié)：擔(dān)保項目受理擔(dān)保項目受理n一、擔(dān)保項目的受理原則n（一）經(jīng)營宗旨n1、擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的特定地域n2、擔(dān)保項目所處行業(yè)n3、借款企業(yè)類型或特定客戶人群n4、擔(dān)保項目的貸款類型第二節(jié)：第二節(jié)：擔(dān)保項目受理擔(dān)保項目受理n一、擔(dān)保項目的受理原則n（二）市場定位n5種定位第二節(jié)：第二節(jié)：擔(dān)保項目受理擔(dān)保項目受理n一、擔(dān)保項目的受理原則n（三）風(fēng)險控制條件n1、設(shè)定最大擔(dān)保額n（1）設(shè)定單個企業(yè)的最大擔(dān)保額n（2）設(shè)定單筆最大擔(dān)保額n（3）設(shè)定對某一區(qū)域的最大擔(dān)保額第二節(jié)

3、：第二節(jié)：擔(dān)保項目受理擔(dān)保項目受理n一、擔(dān)保項目的受理原則n（三）風(fēng)險控制條件n2、擔(dān)保業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻n六大條件第二節(jié)：第二節(jié)：擔(dān)保項目受理擔(dān)保項目受理n一、擔(dān)保項目的受理原則n（三）風(fēng)險控制條件n2、拒絕提供擔(dān)保的排除條件n一般條件和案例第二節(jié)：第二節(jié)：擔(dān)保項目受理擔(dān)保項目受理n二、擔(dān)保項目受理的部門n（一）行政辦公部門n（二）擔(dān)保業(yè)務(wù)部門n（三）評審部門n（四）法律部門第二節(jié)：第二節(jié)：擔(dān)保項目受理擔(dān)保項目受理n三、擔(dān)保項目的申報資料n各種表格資料第二節(jié)：第二節(jié)：擔(dān)保項目受理擔(dān)保項目受理n四、擔(dān)保風(fēng)險的分擔(dān)設(shè)定n（一）風(fēng)險分擔(dān)的必要性n（二）設(shè)定風(fēng)險分擔(dān)的比例和方式n1、借款人分擔(dān)風(fēng)險的方式n

4、2、銀行機構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險的方式n3、擔(dān)保機構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險的方式第二節(jié)：第二節(jié)：擔(dān)保項目受理擔(dān)保項目受理n四、擔(dān)保風(fēng)險的分擔(dān)設(shè)定n（三）確定擔(dān)保組合方案n擔(dān)保余額就是擔(dān)保公司對外擔(dān)保余額中扣除已解除擔(dān)保責(zé)任的金額以外的余額。n實際上，擔(dān)保余額就是擔(dān)保公司在保余額。n例如，某擔(dān)保公司1-9月在保金額為5000萬，已解除擔(dān)保責(zé)任的金額為2000萬，那么9月份的擔(dān)保余額就是3000萬 第五章：信用擔(dān)保業(yè)務(wù)流程與操作1. 信用擔(dān)保業(yè)務(wù)一般流程信用擔(dān)保業(yè)務(wù)一般流程2. 擔(dān)保項目受理擔(dān)保項目受理3.信用擔(dān)保項目審查與評估信用擔(dān)保項目審查與評估4. 信用擔(dān)保項目的決策與實施信用擔(dān)保項目的決策與實施6.擔(dān)保業(yè)務(wù)的損失及

5、處理擔(dān)保業(yè)務(wù)的損失及處理5. 擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔(dān)保項目審查與評估信用擔(dān)保項目審查與評估n一、現(xiàn)場調(diào)查和考察n現(xiàn)場調(diào)查是擔(dān)保項目審查不可缺少的環(huán)節(jié)。第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔(dān)保項目審查與評估信用擔(dān)保項目審查與評估n二、項目資料審核n（一）審查企業(yè)報送資料的完整性n1、擔(dān)保申請書n2、企業(yè)的主體資料n3、企業(yè)的財務(wù)資料第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔(dān)保項目審查與評估信用擔(dān)保項目審查與評估n二、項目資料審核n（一）審查企業(yè)報送資料的完整性n4、企業(yè)的業(yè)務(wù)資料n（1）制造類企業(yè)n（2）一般貿(mào)易企業(yè)n（3）房地產(chǎn)類企業(yè)第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔(dān)保項目審查與評估信用擔(dān)保項目審查與

6、評估n二、項目資料審核n（一）審查企業(yè)報送資料的完整性n5、反擔(dān)保措施的相關(guān)材料n（1）信用反擔(dān)保n（2）抵押反擔(dān)保n（3）質(zhì)押反擔(dān)保第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔(dān)保項目審查與評估信用擔(dān)保項目審查與評估n二、項目資料審核n（二）審查企業(yè)提供資料的合法性和真實性第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔(dān)保項目審查與評估信用擔(dān)保項目審查與評估n三、擔(dān)保項目評估n（一）擔(dān)保項目的基本評價n1、擔(dān)保企業(yè)概況n2、擔(dān)保項目概況n3、風(fēng)險防控概況第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔(dān)保項目審查與評估信用擔(dān)保項目審查與評估n三、擔(dān)保項目評估n（二）申請擔(dān)保企業(yè)資信評估n1、企業(yè)主體情況分析n2、企業(yè)經(jīng)營素質(zhì)及管理水平分析n（1）評價內(nèi)容：3方面n（2

7、）評價結(jié)論：一般分6個等級第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔(dān)保項目審查與評估信用擔(dān)保項目審查與評估n三、擔(dān)保項目評估n（二）申請擔(dān)保企業(yè)資信評估n3、產(chǎn)品、市場及行業(yè)分析n（1）評價內(nèi)容n（2）評價結(jié)論：一般分6個等級第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔(dān)保項目審查與評估信用擔(dān)保項目審查與評估n三、擔(dān)保項目評估n（二）申請擔(dān)保企業(yè)資信評估n4、財務(wù)分析n（1）評價范圍：3個方面n（2）財務(wù)狀況評價的主要內(nèi)容n（3）財務(wù)狀況綜合評價：一般分6個等級第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔(dān)保項目審查與評估信用擔(dān)保項目審查與評估n三、擔(dān)保項目評估n（三）反擔(dān)保措施評價n1、反擔(dān)保措施評價內(nèi)容n2、反擔(dān)保措施的評價結(jié)論 （ 6個等級）第三節(jié)：第三

8、節(jié)：信用擔(dān)保項目審查與評估信用擔(dān)保項目審查與評估n三、擔(dān)保項目評估n（四）擔(dān)保項目風(fēng)險分析n1、借款人信用風(fēng)險n2、信息不對稱的風(fēng)險n3、行業(yè)風(fēng)險和市場風(fēng)險n4、法律風(fēng)險n5、擔(dān)保項目方案風(fēng)險和操作風(fēng)險n6、反擔(dān)保風(fēng)險第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔(dān)保項目審查與評估信用擔(dān)保項目審查與評估n四、撰寫評審報告n1、擔(dān)保項目基本情況n2、借款人資信評估n3、項目風(fēng)險評估n4、反擔(dān)保措施評估n5、結(jié)論及建議第五章：信用擔(dān)保業(yè)務(wù)流程與操作1. 信用擔(dān)保業(yè)務(wù)一般流程信用擔(dān)保業(yè)務(wù)一般流程2. 擔(dān)保項目受理擔(dān)保項目受理3.信用擔(dān)保項目審查與評估信用擔(dān)保項目審查與評估4. 信用擔(dān)保項目的決策與實施信用擔(dān)保項目的決策與實施

9、6.擔(dān)保業(yè)務(wù)的損失及處理擔(dān)保業(yè)務(wù)的損失及處理5. 擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置第四節(jié)：第四節(jié)：信用擔(dān)保項目的決策與實施信用擔(dān)保項目的決策與實施n一、擔(dān)保項目的決策n（一）決策委員會制度n1、組織設(shè)置n2、工作職責(zé)第四節(jié)：第四節(jié)：信用擔(dān)保項目的決策與實施信用擔(dān)保項目的決策與實施n一、擔(dān)保項目的決策n（一）決策委員會制度n3、決策程序n（1）召集會議n（2）匯報情況n（3）回答問題n（4）決策表決n（5）下達(dá)意見第四節(jié)：第四節(jié)：信用擔(dān)保項目的決策與實施信用擔(dān)保項目的決策與實施n一、擔(dān)保項目的決策n（二）評審委員會制度n一般程序：六個n（三）分級授權(quán)決策制度第四節(jié)：第四節(jié)：信用擔(dān)保項目的

10、決策與實施信用擔(dān)保項目的決策與實施n二、設(shè)置反擔(dān)保措施n（一）反擔(dān)保的必要性n（二）反擔(dān)保的主要形式n（三）反擔(dān)保的抵（質(zhì)）押主要方式 需滿足條件第四節(jié)：第四節(jié)：信用擔(dān)保項目的決策與實施信用擔(dān)保項目的決策與實施n三、收取擔(dān)保費用n一般包括擔(dān)保費和評審費兩項n擔(dān)保費率n收費流程第四節(jié)：第四節(jié)：信用擔(dān)保項目的決策與實施信用擔(dān)保項目的決策與實施n四、簽署擔(dān)保合同n（一）擔(dān)保合同的種類n（二）簽訂擔(dān)保合同的程序n（三）簽訂擔(dān)保合同的手續(xù)n五、擔(dān)保項目的后期管理第四節(jié)：第四節(jié)：信用擔(dān)保項目的決策與實施信用擔(dān)保項目的決策與實施n六、擔(dān)保項目的終止n（一）項目的撤保n（二）擔(dān)保責(zé)任的解除n1、無代償解除擔(dān)保

11、責(zé)任n2、代償解除擔(dān)保責(zé)任第五章：信用擔(dān)保業(yè)務(wù)流程與操作1. 信用擔(dān)保業(yè)務(wù)一般流程信用擔(dān)保業(yè)務(wù)一般流程2. 擔(dān)保項目受理擔(dān)保項目受理3.信用擔(dān)保項目審查與評估信用擔(dān)保項目審查與評估4. 信用擔(dān)保項目的決策與實施信用擔(dān)保項目的決策與實施6.擔(dān)保業(yè)務(wù)的損失及處理擔(dān)保業(yè)務(wù)的損失及處理5. 擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置第五節(jié)：第五節(jié)：擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置n一、擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期管理n（一）風(fēng)險化解方案n（二）風(fēng)險處置方案第五節(jié)：第五節(jié)：擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置n二、擔(dān)保業(yè)務(wù)的代償n（一）界定法律責(zé)任n（二）代償財務(wù)測算n1、本金n2、利息n3、違約金n4、罰

12、息第五節(jié)：第五節(jié)：擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置n二、擔(dān)保業(yè)務(wù)的代償n（三）代償方案的談判n（四）履行代償方案n（五）落實后續(xù)工作n1、辦理內(nèi)部財務(wù)處理手續(xù)n2、取得債權(quán)人的權(quán)利n3、取得證據(jù)第五節(jié)：第五節(jié)：擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置n三、對擔(dān)保代償項目的追償n（一）對追償項目的管理n1、明確工作方案n2、落實工作責(zé)任n3、做好追償調(diào)查分析n4、落實風(fēng)險報告制度第五節(jié)：第五節(jié)：擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置n三、對擔(dān)保代償項目的追償n（二）制定追償方案應(yīng)考慮的因素n1、合理定位追償目標(biāo)n2、充分貫徹現(xiàn)場原則n3、充分評價各種追償備選方案n4、充分考慮回收金額和

13、實現(xiàn)概率兩個因素n5、充分考察抵債資產(chǎn)的法律手續(xù)是否齊備第五節(jié)：第五節(jié)：擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置n三、對擔(dān)保代償項目的追償n（三）追償?shù)闹饕绞絥1、與被擔(dān)保人重新制定還款計劃n2、追索反擔(dān)保保證人n3、行使抵押權(quán)n4、行使質(zhì)押權(quán)n5、依法起訴第五章：信用擔(dān)保業(yè)務(wù)流程與操作1. 信用擔(dān)保業(yè)務(wù)一般流程信用擔(dān)保業(yè)務(wù)一般流程2. 擔(dān)保項目受理擔(dān)保項目受理3.信用擔(dān)保項目審查與評估信用擔(dān)保項目審查與評估4. 信用擔(dān)保項目的決策與實施信用擔(dān)保項目的決策與實施6.擔(dān)保業(yè)務(wù)的損失及處理擔(dān)保業(yè)務(wù)的損失及處理5. 擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔(dān)保業(yè)務(wù)的逾期與處置第六節(jié)：第六節(jié)：擔(dān)保業(yè)務(wù)的損失及處理擔(dān)保業(yè)務(wù)的損失及處理n一、信用擔(dān)保機構(gòu)資產(chǎn)損失確認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)n二、資產(chǎn)損失的核實和審批n三、資產(chǎn)報損的后續(xù)處理和責(zé)任認(rèn)定 （主、客