公司理財管理及財務(wù)管理知識分析(共34頁).ppt

1、人力資源部信達證券股份有限公司信達證券股份有限公司鄭州營業(yè)部鄭州營業(yè)部人力資源部如何理財漫談人力資源部理財漫理財漫談?wù)劸w言緒言什么是理財？什么是理財？一一. .為什么要理財？為什么要理財？二二. .如何理財？如何理財？三三. .找誰理財？找誰理財？人力資源部緒言緒言: :什么是理財什么是理財 What? ?理性管理財富，實現(xiàn)人生目標(biāo)理財就是理財就是人力資源部什么是理財什么是理財 What? ? 個人理財個人理財是通過積累和管理你的財富以實現(xiàn)你未來特定目標(biāo)的一系列決定!人力資源部為什么要理財為什么要理財Why？ 表一、通貨膨脹對購買力的破壞通脹率通脹率1010年年1515年年2525年年4040

2、年年2%-18%-26%-39%-55%4%-32%-44%-62%-81%6%-44%-58%-77%-90%8%-54%-68%-85%-95%10%-61%-76%-91%-98%人力資源部同樣的收入不同的結(jié)果 例1: 王女士和先生結(jié)婚5年，孩子1歲， 家庭月收入6600元，均已購買保險。 家庭每月花銷的情況是：孩子月消費1600元，生活費1000元, 水電煤氣費500元， 電話費500元， 保險費1000元，養(yǎng)車800元，剩余1200元存在銀行活期存款帳戶上。為什么要理財為什么要理財 Why ？人力資源部為什么要理財為什么要理財 Why ？ 例2: 張女士和先生結(jié)婚5年，孩子1歲， 家

3、庭月收入6600元，均已購買保險。 家庭每月花銷的情況是：孩子月消費1600元，生活費1000元, 水電煤氣費500元， 電話費500元， 保險費1000元，養(yǎng)車800元，剩余1200元進行基金定額定投，預(yù)期年收益10%。人力資源部表二、不同財富管理方式的收益對比表二、不同財富管理方式的收益對比比較項目比較項目王女士王女士張女士張女士月收入￥6600￥6600月支出￥5400￥5400月結(jié)余￥1200￥1200理財期限5年5年本利和￥73037￥93698收益率對比1.44%1.44%30.14%30.14%為什么要理財為什么要理財 Why ？人力資源部結(jié)論結(jié)論p通貨膨脹引起貨幣貶值p未來生活

4、更有保障（住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育）p理財是一種健康的生活方式為什么要理財為什么要理財 Why ？人力資源部如何理財如何理財 How? ?設(shè)立明確的目標(biāo)采取正確的行動人力資源部愿望 目標(biāo)富有10年內(nèi)擁有100萬財產(chǎn)獲得經(jīng)濟保障能夠負擔(dān)一個6歲小孩12年后上大學(xué)每年的3萬元學(xué)費搬入一幢更大更好的房子5年內(nèi)購置一套價值50萬元的房子提前退休和生活舒適50歲退休時擁有全產(chǎn)權(quán)的房子和100萬現(xiàn)金如何理財如何理財 How? ?人力資源部分析目前的狀況p個人/家庭資產(chǎn)負債表p個人/家庭現(xiàn)金流量表如何理財如何理財 How? ?人力資源部中年已婚并有子女家庭的資產(chǎn)負債表中年已婚并有子女家庭的資產(chǎn)負債表資產(chǎn)項目資

5、產(chǎn)項目金額（￥）金額（￥）負債項目負債項目金額（￥）金額（￥）現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物長期負債長期負債現(xiàn)金教育貸款貨幣市場帳戶房屋貸款人壽保險現(xiàn)金收入個人貸款現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計長期負債小計長期負債小計其他金融資產(chǎn)其他金融資產(chǎn)中期負債中期負債股票汽車貸款債券消費貸款養(yǎng)老金計劃中期負債小計中期負債小計 其他金融資產(chǎn)小計其他金融資產(chǎn)小計短期負債短期負債個人使用資產(chǎn)個人使用資產(chǎn)信用卡透支額住宅應(yīng)繳稅金汽車其他應(yīng)付賬款家具短期負債小計短期負債小計珠寶和收藏品等負債總計負債總計其他個人使用資產(chǎn)其他個人使用資產(chǎn)個人資產(chǎn)小計個人資產(chǎn)小計凈資產(chǎn)凈資產(chǎn)資產(chǎn)總計資產(chǎn)總計負債與凈資產(chǎn)之和

6、負債與凈資產(chǎn)之和人力資源部資產(chǎn)項目資產(chǎn)項目金額（￥）金額（￥）負債項目負債項目金額（￥）金額（￥）現(xiàn)金應(yīng)付電話/網(wǎng)絡(luò)費用銀行活期存款汽車貸款銀行定期存款大學(xué)教育貸款個人資產(chǎn)政府教育貸款汽車資產(chǎn)總計資產(chǎn)總計負債總計負債總計凈資產(chǎn)資產(chǎn)總計資產(chǎn)總計負債和凈資產(chǎn)之和負債和凈資產(chǎn)之和年輕未婚人士的資產(chǎn)負債表年輕未婚人士的資產(chǎn)負債表人力資源部年輕未婚人士的現(xiàn)金流量表年輕未婚人士的現(xiàn)金流量表收入項目收入項目金額金額( (￥) )百分比百分比(%)(%)支出項目支出項目金額金額( (￥) )百分比百分比(%)(%)常規(guī)收入常規(guī)收入固定開支固定開支工資餐飲費用獎金和津貼個人費用政府貸款交通費用父母貸款社會保障和

7、醫(yī)療保險銀行存款利息培訓(xùn)支出股票投資收益所得稅常規(guī)收入小計常規(guī)收入小計房屋貸款償還臨時性收入臨時性收入教育貸款償還捐贈收入固定支出小計固定支出小計臨時性收入小計臨時性收入小計臨時支出臨時支出收入總計收入總計衣物購置費用收入總計收入總計(+)(+)旅游和娛樂費用支出總計支出總計(-)(-)臨時性支出小計臨時性支出小計盈余盈余支出總計支出總計人力資源部收入項目收入項目金額（￥）金額（￥） 百分比（百分比（%）支出項目支出項目金額（￥）金額（￥） 百分比（百分比（%）常規(guī)收入常規(guī)收入固定開支固定開支工資餐飲費用獎金和津貼交通費用租金收入子女教育費用有價證券的紅利所得稅銀行存款利息醫(yī)療費債券利息人壽和

8、其他保險信托基金紅利房屋保險其他固定利息收入房屋貸款償還常規(guī)收入小計常規(guī)收入小計個人貸款償還臨時性收入臨時性收入固定支出小計固定支出小計捐贈收入臨時支出臨時支出遺產(chǎn)繼承衣物購置費用臨時性收入小計臨時性收入小計子女津貼收入總計收入總計電器維修費用捐贈支出收入總計（收入總計（+）旅游費用支出總計（支出總計（-）臨時支出小計臨時支出小計盈余盈余支出總計支出總計中年已婚并有子女家庭的現(xiàn)金流量表中年已婚并有子女家庭的現(xiàn)金流量表人力資源部選擇正確的投資領(lǐng)域和方式選擇正確的投資領(lǐng)域和方式p風(fēng)險管理p投資規(guī)劃（金融、房地產(chǎn)、貴金屬、收藏品）如何理財如何理財 How? ?人力資源部理財投資原則理財投資原則 長期

9、投資 分散投資 定期定額如何理財如何理財 How? ?人力資源部長期投資長期投資7272法則法則年年 齡齡年收益年收益率率 4%4%年年 齡齡年收益率年收益率 6%6%年年 齡齡年收益率年收益率 8%8%年年 齡齡年收益率年收益率 12%12%29歲￥1000029歲￥1000029歲￥1000029歲￥1000047歲￥2000041歲￥2000038歲￥2000035歲￥2000065歲￥400004000053歲￥4000047歲￥4000041歲￥400001818年番一番年番一番65歲￥800008000056歲￥8000047歲￥800001212年番一番年番一番65歲￥16000

10、016000053歲￥1600009 9年番一番年番一番59歲￥32000065歲￥6400006400006 6年番一番年番一番人力資源部持有不同時限的美國股票平均回報率持有不同時限的美國股票平均回報率持有期限持有期限1 1年年3 3年年5 5年年1010年年2020年年最高年收益率(%)6133301915最低年收益率(%)-39-11-40.56.4平均年收益率(%)13.211.611.911.19.5數(shù)據(jù)來源:標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)人力資源部持有不同時限的我國股票正收益比率持有不同時限的我國股票正收益比率持有期限持有期限1 1年年3 3年年5 5年年1010年年正收益比率(%)54731

11、00100負收益比率(%)462700數(shù)據(jù)來源:天相投資系統(tǒng)上證綜指人力資源部分散投資分散投資決定投資回報率的相關(guān)研究決定投資回報率的相關(guān)研究人力資源部分散投資的重要性分散投資的重要性投￥投￥1000010000于于 債券，債券，年回報年回報 6 6，投，投3030年年 6 610000 10000 全部全部投于投于 債券債券年回報年回報 6 6把￥把￥1000010000分成分成 5 5 份，份，投于不同的地方投于不同的地方 , , 投投3030年年￥2000200015%15%￥132424132424￥2000200010%10%￥3489934899￥200020005%5%￥8644

12、8644￥200020000%0%￥20002000￥20002000-10%-10%￥8585TotalTotal￥178,051178,051人力資源部定期定額定期定額到65歲積累100萬,每日或每月應(yīng)投資額(年回報率12%)起始年齡起始年齡每天存入數(shù)額每天存入數(shù)額每月存入數(shù)額每月存入數(shù)額每年存入數(shù)額每年存入數(shù)額20歲￥2.00￥61￥73025歲￥43.57￥109￥130430歲￥6.35￥193￥231735歲￥11.35￥345￥414440歲￥20.55￥625￥750045歲￥38.02￥1157￥1387950歲￥73.49￥2235￥2682455歲￥156.12￥4749

13、￥56984人力資源部結(jié)論結(jié)論盡早而持續(xù)地進行金融投資是實現(xiàn)財富積累和增值的首選方式！如何理財如何理財 How? ?人力資源部找誰理財找誰理財 Who ？ 有明確的理念低風(fēng)險投資的最佳選擇，家庭理 財?shù)膶I(yè)顧問！ 有豐富的產(chǎn)品股票、債券、基金、金融衍生品 有個性的服務(wù)多對一的服務(wù)人力資源部表十二、豐富的投資品種找誰理財找誰理財 Who ？國債國債企業(yè)債企業(yè)債國債回購國債回購貨幣式基金貨幣式基金保本基金保本基金可轉(zhuǎn)換債券可轉(zhuǎn)換債券債券型基金債券型基金股票型基金股票型基金(開放式開放式封閉式封閉式)股票股票（A股、股、B股）股）權(quán)證權(quán)證收收益益人力資源部收益與風(fēng)險比較收益與風(fēng)險比較收益比較收益比較

14、收益率較低(年收益率1%-5%)1%-5%)收益率較高(年收益率-10%-18%)-10%-18%)收益率高(年收益率-20%-40%-20%-40%)風(fēng)險比較風(fēng)險比較低風(fēng)險中等風(fēng)險高風(fēng)險交易品種交易品種國債、企業(yè)債、國債回購、貨幣式基金、保本基金可轉(zhuǎn)換債券、債券型基金、股票型基金(開放式、封閉式)股票(A股、B股)、權(quán)證找誰理財找誰理財 Who ？人力資源部【舉例】有個性的服務(wù)【舉例】有個性的服務(wù)客戶服務(wù)分類表客戶服務(wù)分類表找誰理財找誰理財 Who ？人力資源部客戶級別客戶級別/ /傭金標(biāo)準(zhǔn)傭金標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)方式服務(wù)方式服服 務(wù)務(wù) 內(nèi)內(nèi) 容容備備 注注服務(wù)代碼服務(wù)代碼電子郵件市場報告短線薦股宏觀分析行情周報權(quán)證周報中線薦股股票池月度投資報