銀行個人理財PPT學習教案

1、會計學1目目 錄錄 現(xiàn)金規(guī)劃的含義現(xiàn)金規(guī)劃的含義 現(xiàn)金規(guī)劃的原則現(xiàn)金規(guī)劃的原則 現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具 現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具第1頁/共11頁現(xiàn)金規(guī)劃的含義現(xiàn)金規(guī)劃的含義現(xiàn)金規(guī)劃：為滿足個人或家庭現(xiàn)金規(guī)劃：為滿足個人或家庭短期需求短期需求而進行的管理而進行的管理日常日?，F(xiàn)金現(xiàn)金及及現(xiàn)金等價物現(xiàn)金等價物和和短期融資短期融資的活動。的活動。 個人或家庭的短期需求有哪些？ 現(xiàn)金是貨幣層次的哪一級？ 什么是現(xiàn)金等價物？ 短期融資有哪些常見的途徑？第2頁/共11頁短期需求短期需求 維持日常生活開支 應對可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件現(xiàn)金：現(xiàn)金：M0（紙幣和硬幣），流動性

2、最強，收益率最低現(xiàn)金等價物：現(xiàn)金等價物：流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款、貨幣 市場基金等金融資產。短期融資工具短期融資工具 信用卡融資 個人貸款 保單質押融資 典當融資現(xiàn)金規(guī)劃的含義現(xiàn)金規(guī)劃的含義第3頁/共11頁現(xiàn)金規(guī)劃的原則現(xiàn)金規(guī)劃的原則現(xiàn)金規(guī)劃的原則：短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來滿足，現(xiàn)金規(guī)劃的原則：短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來滿足， 預期可能的需求可以通過給類儲蓄或短期融資工具來滿足預期可能的需求可以通過給類儲蓄或短期融資工具來滿足。流動性收益性保持金融資產流動性的動機是什么？持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本是什么？你知道什么是流動性比率、資產的流動性？第4頁/共11頁現(xiàn)金規(guī)劃的原則現(xiàn)金

3、規(guī)劃的原則保持金融資產流動性的動機： 交易動機。支付日常的生活需要的開支。交易動機。支付日常的生活需要的開支。 謹慎動機或預防動機。為應付事故、失業(yè)、疾病等意外事件謹慎動機或預防動機。為應付事故、失業(yè)、疾病等意外事件 投機動機。為了抓住有利的購買有價證券的機會。投機動機。為了抓住有利的購買有價證券的機會。持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本收益率較低流動性比率流動性資產每月支出流動性資產每月支出資產的流動性：資產在保持價值不受損失的前提下變現(xiàn)的能力。資產在保持價值不受損失的前提下變現(xiàn)的能力。通常流動性比率保持在3左右。工作穩(wěn)定、收入有保障的客戶可以保持較低的資產流動性比率，而將更多的流動性資產用于擴

4、大投資，從而取得更高的收益。工作穩(wěn)定、收入有保障的客戶可以保持較低的資產流動性比率，而將更多的流動性資產用于擴大投資，從而取得更高的收益。工作缺乏穩(wěn)定性、收入無保障的客戶來說，應保持較高的資產流動性比率。工作缺乏穩(wěn)定性、收入無保障的客戶來說，應保持較高的資產流動性比率。第5頁/共11頁現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具現(xiàn)金：現(xiàn)金：收益率低，由于通貨膨脹，持有現(xiàn)金不僅沒有收益，還會貶值收益率低，由于通貨膨脹，持有現(xiàn)金不僅沒有收益，還會貶值。相關儲蓄品種：相關儲蓄品種：一般儲蓄業(yè)務：一般儲蓄業(yè)務：活期儲蓄（借記卡），活期儲蓄（借記卡）， “活期一本通活期一本通”？定活兩便儲蓄定活兩便儲蓄整存整取

5、整存整取零存整取零存整取整存零取整存零取存本取息存本取息個人通知存款個人通知存款個人支票儲蓄存款個人支票儲蓄存款起存點？存期？適用群體？第6頁/共11頁現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具現(xiàn)金現(xiàn)金一般儲蓄業(yè)務一般儲蓄業(yè)務特色儲蓄業(yè)務特色儲蓄業(yè)務定額定期雙定存單定額定期雙定存單定活通定活通綠色存款綠色存款禮儀存單禮儀存單喜慶存單喜慶存單四方錢四方錢貨幣市場基金貨幣市場基金特點、申購方法、收益指標特點、申購方法、收益指標第7頁/共11頁現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具信用卡融資信用卡融資廣義信用卡、狹義信用卡廣義信用卡、狹義信用卡信用卡、準貸記卡、借記卡信用卡、準貸記卡、借記卡信用卡的功能信用

6、卡的功能貸款融資方式貸款融資方式憑證式國債質押貸款憑證式國債質押貸款存單質押貸款存單質押貸款保單質押融資保單質押融資典當融資典當融資第8頁/共11頁案例實務案例實務 楊先生，現(xiàn)年30歲，在上海市一家外貿公司做市場經理。楊太太，現(xiàn)年29歲，目前在一家健身中心做專職美體教練。兩人的收入支出及資產負債情況如表所示，請根據(jù)楊先生家庭情況完善理財軟件中客戶的信息。 作業(yè)一：比較現(xiàn)金規(guī)劃工具的流動性、收益率、相關限制和適用群體。 作業(yè)二：請為楊先生家庭作出現(xiàn)金規(guī)劃建議，并在軟件中實施驗證結果。第9頁/共11頁工工具具現(xiàn)現(xiàn)金金活活期期定定活活兩兩便便整整存存整整取取零零存存整整取取整整存存零零取取存存本本取取息息個個人人