淺議對有效開展現(xiàn)金反洗錢工作

1、淺議對有效開展現(xiàn)金反洗錢工作【摘 要】目前現(xiàn)金結算成為洗錢犯罪使用的首要手段。為此, 我們在進行反洗錢現(xiàn)場檢查和行政調查時對犯罪分子使用現(xiàn)金洗錢問題進行了有效探討。【關鍵詞】現(xiàn)金管理暫行條例反洗錢 影響 建議一、現(xiàn)金結算管理中存在的問題及對反洗錢工作的影響1. 現(xiàn)金管理法規(guī)滯后 , 制約了反洗錢工作的開展目前人民銀行現(xiàn)金管理的法律依據(jù)主要是國務院1988 年制定的現(xiàn)金管理暫行條例 ( 以下簡稱條例 ), 隨著市場經(jīng)濟的逐步發(fā)展 , 明顯不符合市場經(jīng)濟的要求。一是部分規(guī)定已不符合實際情況。二是條例賦予開戶銀行一定的行政管理職能 , 與商業(yè)銀行法規(guī)定的銀行作為性質的經(jīng)營目標不相關 , 履行起來實際

2、成效不大 , 銀行為爭存款、拉客戶 , 為大開現(xiàn)金使用方便之門 , 致使現(xiàn)金管理流于形式。三是處罰措施不完善 , 開戶銀行作為國家現(xiàn)金管理的主要對象 ,條例中對其違規(guī)行為法律責任不明確 , 臨柜人員遵守現(xiàn)金管理制度的約束性不強 , 法律責任缺乏 , 已無法約束一些違規(guī)的現(xiàn)金管理行為 , 與反洗錢所要求的大額現(xiàn)金交易報告存在較大的差距。 四是人民銀行的現(xiàn)金管理職能得不到充分發(fā)揮。 人民銀行作為現(xiàn)金管理的主管部門 , 僅限于對金融機構的檢查 , 不具備對等使用現(xiàn)金的主體的直接管理處罰權 , 不能深入監(jiān)督現(xiàn)金管理的全過程 , 從而造成了實際工作中對人民銀行的現(xiàn)金調查監(jiān)督不配合的現(xiàn)象 , 降低了中央銀

3、行履行現(xiàn)金管理職能的權威 , 影響了反洗錢工作的開展。2. 社會公眾長期以來形成的現(xiàn)金使用偏好 , 加大了可疑交易核查的難度現(xiàn)金雖然是最原始的支付手段 , 但也是流動性最強的支付手段。目前 , 洗錢犯罪分子正好利用民營經(jīng)濟和私營經(jīng)濟比較發(fā)達、現(xiàn)金投放量和使用量巨大,偏好現(xiàn)金結算的氛圍進行犯罪活動 , 使合法交易與非法交易交織在一起 , 給反洗錢資金交易監(jiān)測帶來極大的困難 , 增加了反洗錢工作的成本 , 降低了反洗錢工作效率。3. 忽視對現(xiàn)金繳存業(yè)務的管理 , 容易讓“黑錢”順暢地進入金融體系從國際反洗錢的經(jīng)驗看 , 現(xiàn)金繳存是重點監(jiān)測對象 , 嚴格控制犯罪所得進入銀行系統(tǒng)是有效防范和打擊洗錢犯

4、罪的關鍵 , 要成功偵察洗錢活動 , 最重要的步驟應是在有關現(xiàn)金首次進入金融體系時就能被發(fā)現(xiàn)。 但我國現(xiàn)行法規(guī)對現(xiàn)金支取規(guī)定多 , 對現(xiàn)金繳存限制較少 , 各金融機構對客戶繳存現(xiàn)金, 基本上都沒有進行來源方面的審查或把關。當前所面臨的社會信用環(huán)境, 要求金融機構柜面審查客戶繳存現(xiàn)金的真實性、合法性確實比較困難。4. 對個人現(xiàn)金支出業(yè)務控制不力 , 擴大了現(xiàn)金使用量在反洗錢調查中 , 發(fā)現(xiàn)利用個人結算賬戶轉移資金或存取現(xiàn)金的現(xiàn)象 , 而在辦法中對個人結算賬戶的規(guī)定涉及甚少。在尊重儲戶“存款自愿、取款自由”的前提下 , 個人所有的這部分現(xiàn)金收支變得更復雜、更隱蔽 , 且難于監(jiān)控 , 隱藏較大的洗錢

5、風險。5. 金融機構現(xiàn)金報告制度寬松 , 可疑交易報告偏少辦法對現(xiàn)金大額交易報告的金額作了具體規(guī)定 , 而對現(xiàn)金可疑交易報告的金額未作具體規(guī)定。 不能對開戶單位在本系統(tǒng)特別是本轄區(qū)大額現(xiàn)金的收支情況進行有效監(jiān)測 , 影響了反洗錢工作的開展。6. 科技手段落后 , 基層人民銀行不能及時監(jiān)測大額可疑現(xiàn)金交易信息目前 , 新的現(xiàn)金管理監(jiān)測系統(tǒng)還沒有出臺 , 大額現(xiàn)金的存取備案管理受到一定的限制 , 基層人民銀行不能及時獲取大額現(xiàn)金存取信息, 影響了反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的效果。二、幾點建議1. 結合反洗錢工作要求 , 調整現(xiàn)金管理目標人民銀行要結合自身的職能轉變 , 從維護金融穩(wěn)定 , 提供金融服務及防范

6、洗錢的角度出發(fā) , 以防范金融風險和洗錢 , 打擊經(jīng)濟犯罪為現(xiàn)金管理目的 , 最終為市場經(jīng)濟服務 , 促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展 , 應盡快結合反洗錢職能 , 調整現(xiàn)金管理的重點 , 應當從以控制現(xiàn)金投放為主 , 逐步轉向以防范和打擊利用現(xiàn)金結算從事違法犯罪活動為主。2. 出臺新的現(xiàn)金管理法規(guī) , 完善反洗錢法規(guī)體系一是重新明確現(xiàn)金管理的客體 , 把管理對象擴大到一切單位和個人的現(xiàn)金收支活動。二是重新規(guī)定現(xiàn)金的適用范圍和金額起點, 盡快將特定的非金融機構如房地產(chǎn)、典當、貴金屬等新形勢下的特殊行業(yè)納入現(xiàn)金管理的范圍, 明確其使用用途和范圍。三是改變我國目前現(xiàn)金管理片面強調現(xiàn)金支出而忽視現(xiàn)金繳存的

7、做法 , 實行現(xiàn)金存取并重管理的模式。四是增加電子貨幣、上銀行等金融創(chuàng)新業(yè)務的現(xiàn)金管理內(nèi)容。五是改革賬戶管理辦法 , 限制個人在一家金融機構的開戶數(shù)量 , 防止犯罪分子化整為零。六是嚴格界定違反現(xiàn)金管理規(guī)定應承擔的法律責任 , 嚴格約束金融機構和存款人的現(xiàn)金交易行為。3. 加強對現(xiàn)金收支來源、用途審查 , 提高現(xiàn)金使用成本在不影響單位和個人合理存取款業(yè)務的前提下, 對大額現(xiàn)金存取款來源和用途的合理性、合法性進行審查 , 不僅要求客戶申報現(xiàn)金的來源和用途 , 還要求客戶提供相關的證明材料。此外 , 運用市場手段 , 按照國際慣例 , 對超過一定限額 ( 如 5 萬元 ) 以上的現(xiàn)金存取業(yè)務按一定

8、的比例收取手續(xù)費。 通過對大額現(xiàn)金存取的雙向收費控制 , 提高客戶使用現(xiàn)金的成本 , 盡量減少現(xiàn)金的使用率 , 使有洗錢嫌疑的現(xiàn)金活動顯現(xiàn)出來 , 便于反洗錢的監(jiān)測。4. 加強反洗錢部門之間的協(xié)調機制 , 提高大額可疑現(xiàn)金監(jiān)測水平充分發(fā)揮反洗錢聯(lián)席會議成員單位的作用 , 建立與工商、稅務、公安等部門的協(xié)調機制 , 由工商、稅務部門對現(xiàn)金流量較大的行業(yè)的規(guī)模進行了解和掌握 , 由公安部門對娛樂業(yè)等特殊行業(yè)進行管理 , 建立信息通報制度 , 讓金融機構有目的的對現(xiàn)金高發(fā)行業(yè)的交易進行監(jiān)測、 分析和報告。同時金融機構也應建立現(xiàn)金交易頻率高的存款人資料的通報合作機制 , 進一步提高現(xiàn)金高發(fā)行業(yè)反洗錢工

9、作水平。5. 加大反洗錢科技含量 , 適應反洗錢工作的需要充分利用現(xiàn)代科技手段 , 實現(xiàn)現(xiàn)金管理絡化和現(xiàn)代化。本著方便、及時、簡捷、易行的原則 , 盡快開發(fā)全面涵蓋大額現(xiàn)金存取、異常和可疑支付交易報告、非基本存款賬戶提現(xiàn)、現(xiàn)金管理現(xiàn)場檢查等業(yè)務的實時監(jiān)測系統(tǒng), 逐步實現(xiàn)人民銀行與金融機構、金融監(jiān)管部門、稅務、海關等部門的反洗錢信息系統(tǒng)對接, 共享信息資源。金融機構要加強對客戶身份識別, 對可疑現(xiàn)金交易進行跟蹤分析,了解客戶背景、業(yè)務種類、交易對象、資金流向等、鎖定異常目標, 并主動報告 ,加快可疑信息的報送效率 ; 人民銀行要加強非現(xiàn)場監(jiān)管工作 , 全面了解大額現(xiàn)金存取變化情況 , 加大大額現(xiàn)金存取可疑交易分析力度 , 及時發(fā)現(xiàn)可疑交易行為。6. 加大現(xiàn)金管理檢查力度 , 增強金融機構現(xiàn)金管理責任感人民銀行要切實履行大額現(xiàn)金存取管理職責, 加強對金融機構大額現(xiàn)金存取