個人外匯業(yè)務(wù)

1、中國銀行湖南省分行個人金融部中國銀行湖南省分行個人金融部 胡春暉胡春暉20112011年年8 8月月個人外匯業(yè)務(wù)個人外匯業(yè)務(wù)個人外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品聯(lián)動銷售個人外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品聯(lián)動銷售 2目標(biāo)客戶及產(chǎn)品營銷目標(biāo)客戶及產(chǎn)品營銷3柜臺操作注意事項柜臺操作注意事項5個人外匯管制政策個人外匯管制政策4個人外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類個人外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類12 匯出行應(yīng)匯款人的申請，以加押電報、電傳或匯出行應(yīng)匯款人的申請，以加押電報、電傳或SWIFTSWIFT形形式委托匯入行解付匯款的一種方式。式委托匯入行解付匯款的一種方式。 特點(diǎn)特點(diǎn)：交款迅速、安全方便：交款迅速、安全方便 SWIFTSWIFT：環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會：環(huán)球

2、同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會 我行代碼我行代碼：BKCHCNBJ970BKCHCNBJ970 BKCH: BKCH:銀行代碼銀行代碼 CNCN：國家代碼：國家代碼 BJ:BJ:方位代碼方位代碼 970970：分行代碼：分行代碼 好處好處： 減少轉(zhuǎn)匯環(huán)節(jié)、節(jié)約費(fèi)用；縮短匯款在途時間。減少轉(zhuǎn)匯環(huán)節(jié)、節(jié)約費(fèi)用；縮短匯款在途時間。海外電匯海外電匯3客戶匯款的到賬時間客戶匯款的到賬時間與我行有匯款貨幣關(guān)系的收款人開戶銀行；（一個工作日可與我行有匯款貨幣關(guān)系的收款人開戶銀行；（一個工作日可達(dá)到）達(dá)到）與我行和收款人開戶銀行同時有匯款貨幣關(guān)系的中國銀行海與我行和收款人開戶銀行同時有匯款貨幣關(guān)系的中國銀行海外分行外分

3、行/ /代理行；（一般情況下代理行；（一般情況下2-32-3個工作日）個工作日）位于匯款貨幣清算中心的中國銀行海外分行或與我行有賬戶位于匯款貨幣清算中心的中國銀行海外分行或與我行有賬戶關(guān)系的代理行；（一般請況下關(guān)系的代理行；（一般請況下3 3個工作日）個工作日）如無賬戶關(guān)系或代理關(guān)系如無賬戶關(guān)系或代理關(guān)系;1-2;1-2周周4海外票匯海外票匯匯出行按匯款人的申請，開立以其分行或代理行的銀行匯票給匯款匯出行按匯款人的申請，開立以其分行或代理行的銀行匯票給匯款人，由匯款人自己把匯票寄給收款人或自己攜帶出國，憑票到付款人，由匯款人自己把匯票寄給收款人或自己攜帶出國，憑票到付款行領(lǐng)取款項的一種形式。行

4、領(lǐng)取款項的一種形式。特點(diǎn)：特點(diǎn)： 匯入行無須通知收款人前來收款，而由收款人憑票領(lǐng)取匯款，同匯入行無須通知收款人前來收款，而由收款人憑票領(lǐng)取匯款，同時收款人在必要時，可按匯票的規(guī)定手續(xù)進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓以利于流通時收款人在必要時，可按匯票的規(guī)定手續(xù)進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓以利于流通轉(zhuǎn)讓。（適用于小金額，或自帶出境）轉(zhuǎn)讓。（適用于小金額，或自帶出境）適用范圍：適用范圍： 出國留學(xué)報名費(fèi)的繳納，出國留學(xué)生活費(fèi)的攜帶，因私旅游、考出國留學(xué)報名費(fèi)的繳納，出國留學(xué)生活費(fèi)的攜帶，因私旅游、考察等活動的費(fèi)用攜帶，適用金額不大，自己也要同時出境的客戶，察等活動的費(fèi)用攜帶，適用金額不大，自己也要同時出境的客戶，到境外制定銀行即可解

5、付成現(xiàn)金。到境外制定銀行即可解付成現(xiàn)金。5境外匯入?yún)R款境外匯入?yún)R款如果匯款行與我行互開往來賬戶時，款項一般可全額匯達(dá)我行。如果匯款行與我行互開往來賬戶時，款項一般可全額匯達(dá)我行。也有部分匯款行與我行無賬戶關(guān)系，則必須通過另一家或兩家銀也有部分匯款行與我行無賬戶關(guān)系，則必須通過另一家或兩家銀行（轉(zhuǎn)匯行）轉(zhuǎn)至我行。每家轉(zhuǎn)匯行在做轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)時，都會從中行（轉(zhuǎn)匯行）轉(zhuǎn)至我行。每家轉(zhuǎn)匯行在做轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)時，都會從中扣收一筆轉(zhuǎn)匯費(fèi)。因此，收款人收到的電匯款金額可能少于原匯扣收一筆轉(zhuǎn)匯費(fèi)。因此，收款人收到的電匯款金額可能少于原匯款金額。款金額。注意：注意：一定要提供給客戶完整的我行一定要提供給客戶完整的我行SWI

6、FT代碼：代碼： BKCHCNBJ9706因私售匯業(yè)務(wù)因私售匯業(yè)務(wù)可提供可提供1010種貨幣現(xiàn)鈔選擇：美元、歐元、日元、英鎊、港幣、種貨幣現(xiàn)鈔選擇：美元、歐元、日元、英鎊、港幣、加拿大元、澳元、瑞士法郎、新加坡元、韓元。加拿大元、澳元、瑞士法郎、新加坡元、韓元。目前居民購匯實(shí)行額度管理，目前居民購匯實(shí)行額度管理，每人每年有每人每年有5 5萬美元的購匯萬美元的購匯額度。額度。因私售匯業(yè)務(wù)是個人外匯業(yè)務(wù)的源頭，由此可派生出如境外匯款因私售匯業(yè)務(wù)是個人外匯業(yè)務(wù)的源頭，由此可派生出如境外匯款、旅行支票、個人外匯交易等業(yè)務(wù)，、旅行支票、個人外匯交易等業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)是我行挖掘和發(fā)展中該業(yè)務(wù)是我行挖掘和發(fā)展中

7、高端客戶的重要來源。高端客戶的重要來源。可以帶來可觀的收益?？梢詭砜捎^的收益。7因私購匯延伸的業(yè)務(wù)因私購匯延伸的業(yè)務(wù)存款證明：存款證明：持本人有效身份證件、存單（折）到開戶或聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理持本人有效身份證件、存單（折）到開戶或聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理存款證明的有效期限一般為存款證明的有效期限一般為3 3個月，最長不超過半年個月，最長不超過半年收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：每開一張存款證明收取手續(xù)費(fèi)人民幣收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：每開一張存款證明收取手續(xù)費(fèi)人民幣2020元，可開立元，可開立多張。我行的存款證明在各國大使館的誠信度是最好的。多張。我行的存款證明在各國大使館的誠信度是最好的。同業(yè)的存款證明情況（如工行、中信等銀行）同業(yè)的存款證明情

8、況（如工行、中信等銀行）外幣攜帶證：外幣攜帶證：根據(jù)國家外匯管理局的規(guī)定，攜帶外幣現(xiàn)鈔出境超過根據(jù)國家外匯管理局的規(guī)定，攜帶外幣現(xiàn)鈔出境超過50005000美圓美圓（或等值外幣）需憑外幣攜帶證。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：每筆收費(fèi)（或等值外幣）需憑外幣攜帶證。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：每筆收費(fèi)2020元元我行可以開立我行可以開立5000-100005000-10000美元的，超過美元的，超過1000010000美元須到外管美元須到外管局蓋章局蓋章8光票托收業(yè)務(wù)光票托收業(yè)務(wù)光票托收是指不附帶任何商業(yè)單據(jù)的金融單據(jù)的托收業(yè)務(wù)。光票托收是指不附帶任何商業(yè)單據(jù)的金融單據(jù)的托收業(yè)務(wù)。A A、立即貸記方式：代收行收到托收行寄去的票據(jù)后，尚

9、未向立即貸記方式：代收行收到托收行寄去的票據(jù)后，尚未向付款銀行提示，即可立即貸記托收行賬戶。付款銀行提示，即可立即貸記托收行賬戶。B B、收妥貸記方式：代收行根據(jù)托收行的指示，將票據(jù)向付款收妥貸記方式：代收行根據(jù)托收行的指示，將票據(jù)向付款行提示或送交換，待受票行付款后或交換清訖后再貸記托收行行提示或送交換，待受票行付款后或交換清訖后再貸記托收行賬。賬。C.C.最終貸記方式：通過支票清算系統(tǒng)，按協(xié)議規(guī)定的期限完成最終貸記方式：通過支票清算系統(tǒng)，按協(xié)議規(guī)定的期限完成最終貸記。最終貸記。目前我行的美元光票托收業(yè)務(wù)代收服務(wù)單位為摩根大通銀行目前我行的美元光票托收業(yè)務(wù)代收服務(wù)單位為摩根大通銀行、美聯(lián)銀行

10、。、美聯(lián)銀行。9光票托收業(yè)務(wù)光票托收業(yè)務(wù)10光票托收業(yè)務(wù)光票托收業(yè)務(wù)11解付區(qū)域提示解付區(qū)域提示12解付區(qū)域提示解付區(qū)域提示13光票審核光票審核14光票背書光票背書15光票的追索期限光票的追索期限16旅行支票旅行支票代售旅行支票的品牌代售旅行支票的品牌美國運(yùn)通國際股份有限公司發(fā)行的旅行支票美國運(yùn)通國際股份有限公司發(fā)行的旅行支票（AMERICAN EXPRESSAMERICAN EXPRESS）主要幣種：主要幣種： 美元、美元、 日圓日圓 、加拿大元、加拿大元、 澳大利亞元、澳大利亞元、 英鎊、英鎊、 歐歐 元元 人民幣（境外發(fā)行，境內(nèi)兌付）人民幣（境外發(fā)行，境內(nèi)兌付）17旅行支票旅行支票目前我

11、行留有目前我行留有1717家旅行支票發(fā)行機(jī)構(gòu)發(fā)行的家旅行支票發(fā)行機(jī)構(gòu)發(fā)行的149149張票樣，美國運(yùn)張票樣，美國運(yùn)通、通濟(jì)隆、通、通濟(jì)隆、VISAVISA、MASTERCARDMASTERCARD、花旗等品牌旅行支票，花旗等品牌旅行支票，均可在我行辦理兌付業(yè)務(wù)。均可在我行辦理兌付業(yè)務(wù)。 注意：注意：兌付金額超過兌付金額超過1010，000000美元（含），需辦理托收；美元（含），需辦理托收；不接受任何已轉(zhuǎn)讓的旅行支票兌付業(yè)務(wù)；不接受任何已轉(zhuǎn)讓的旅行支票兌付業(yè)務(wù)；不論金額大小，均須向運(yùn)通公司索取授權(quán)號碼。不論金額大小，均須向運(yùn)通公司索取授權(quán)號碼。18旅行支票的特點(diǎn)旅行支票的特點(diǎn)1 1、面額齊全面

12、額齊全，如美元最大面值，如美元最大面值10001000美元，最小面值美元，最小面值5050美元。美元。 2 2、幣種多樣幣種多樣，人們可根據(jù)前往的不同地區(qū)，選擇不同的幣別。，人們可根據(jù)前往的不同地區(qū)，選擇不同的幣別。 3 3、使用方便使用方便，可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金；一些國，可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金；一些國 家可在國際酒店、餐廳、學(xué)校及其他消費(fèi)場所直接付賬，而無須家可在國際酒店、餐廳、學(xué)校及其他消費(fèi)場所直接付賬，而無須支付任何費(fèi)用；在美國可以完全等同現(xiàn)金使用。支付任何費(fèi)用；在美國可以完全等同現(xiàn)金使用。4 4、無使用期限無使用期限，旅行支票永久有效，一次購買后未使用完畢，旅

13、行支票永久有效，一次購買后未使用完畢，還可留待下次出境使用。還可留待下次出境使用。 5 5、安全更有保障安全更有保障，票面防偽措施好；旅行支票不慎丟失或被盜，票面防偽措施好；旅行支票不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補(bǔ)償；遇有意外，還可申請旅行支票，可辦理掛失、理賠和緊急補(bǔ)償；遇有意外，還可申請旅行支票發(fā)行機(jī)構(gòu)提供的醫(yī)療等緊急援助服務(wù)。發(fā)行機(jī)構(gòu)提供的醫(yī)療等緊急援助服務(wù)。6 6、不受外幣現(xiàn)鈔攜帶限制不受外幣現(xiàn)鈔攜帶限制。19鐳射標(biāo)志水印運(yùn)通旅行支票票樣運(yùn)通旅行支票票樣水?。ㄇ逦牧_馬百夫長像）、鐳水印（清晰的羅馬百夫長像）、鐳射標(biāo)志（羅馬百夫長像、美國運(yùn)通射標(biāo)志（羅馬百夫長像、美國運(yùn)通商標(biāo)和

14、貨幣以及金額）、背后金額商標(biāo)和貨幣以及金額）、背后金額處的水暈反映（左方貨幣面額字樣處的水暈反映（左方貨幣面額字樣如遇水沾濕后會暈化）、封閉式安如遇水沾濕后會暈化）、封閉式安全線（印有全線（印有AMEXAMEX字樣的安全線在字樣的安全線在支票中央）等支票中央）等20“C”“M”水印簽發(fā)機(jī)構(gòu)名稱大面積票面金額通濟(jì)隆通濟(jì)隆旅行支票票樣旅行支票票樣清晰的頭像及水印、清晰的頭像及水印、周邊處有較強(qiáng)的手感周邊處有較強(qiáng)的手感支票正上方的花邊邊框支票正上方的花邊邊框有隱形英文字母，左邊有隱形英文字母，左邊為為“M”M”，右邊，右邊“C”C”21通濟(jì)隆通濟(jì)隆旅行支票票樣旅行支票票樣和平鴿水印安全線VISA水印

15、發(fā)行機(jī)構(gòu)名稱清晰的頭像及水印、清晰的頭像及水印、安全線上有視覺感強(qiáng)安全線上有視覺感強(qiáng)鐳射標(biāo)志鐳射標(biāo)志數(shù)字處有較強(qiáng)的凹凸數(shù)字處有較強(qiáng)的凹凸感感22初簽欄復(fù)簽欄復(fù)簽欄轉(zhuǎn)讓欄轉(zhuǎn)讓欄客戶的復(fù)簽的筆跡必須與初簽筆跡必須保持一致。即初簽字體是正楷客戶的復(fù)簽的筆跡必須與初簽筆跡必須保持一致。即初簽字體是正楷，復(fù)簽必須是正楷；初簽字體是行書，復(fù)簽必須是行書；依次理類推，復(fù)簽必須是正楷；初簽字體是行書，復(fù)簽必須是行書；依次理類推。客戶的復(fù)簽的內(nèi)容必須與初簽簽字的內(nèi)容保持一致。初簽的內(nèi)容是客客戶的復(fù)簽的內(nèi)容必須與初簽簽字的內(nèi)容保持一致。初簽的內(nèi)容是客戶的姓，復(fù)簽必須是姓氏；初簽的內(nèi)容是客戶的名，復(fù)簽必須是名；戶的

16、姓，復(fù)簽必須是姓氏；初簽的內(nèi)容是客戶的名，復(fù)簽必須是名；依次理類推。依次理類推。柜員必須要求客戶柜員必須要求客戶初簽和復(fù)簽的筆跡初簽和復(fù)簽的筆跡、內(nèi)容保持一致，、內(nèi)容保持一致，一次復(fù)簽不象，要一次復(fù)簽不象，要求客戶在復(fù)簽欄旁求客戶在復(fù)簽欄旁邊簽第二次，第二邊簽第二次，第二次復(fù)簽不象次復(fù)簽不象并要求在支票背后并要求在支票背后空白處寫上有效證空白處寫上有效證件號碼。件號碼。23旅行支票客戶咨詢旅行支票客戶咨詢/ /服務(wù)電話一覽表服務(wù)電話一覽表美國運(yùn)通公司美國運(yùn)通公司 銷售有關(guān)的客戶服務(wù)熱線銷售有關(guān)的客戶服務(wù)熱線 40088826394008882639授權(quán)授權(quán)電話電話 10800-744-0106

17、10800-744-0106（網(wǎng)通）（網(wǎng)通）對方付費(fèi)對方付費(fèi) 授權(quán)授權(quán)電話電話 10800-440-010610800-440-0106（電信）（電信）對方付費(fèi)對方付費(fèi) 通濟(jì)隆集團(tuán)有限公司通濟(jì)隆集團(tuán)有限公司 108004410165 VISA 108004410165 VISA 108004410164 108004410164 萬事達(dá)萬事達(dá)24運(yùn)通公司新的公司名稱及地址運(yùn)通公司新的公司名稱及地址新的公司名稱新的公司名稱運(yùn)通亞洲網(wǎng)絡(luò)咨詢服務(wù)（北京）有限公司運(yùn)通亞洲網(wǎng)絡(luò)咨詢服務(wù)（北京）有限公司全球旅行支全球旅行支票及支付產(chǎn)品事業(yè)部票及支付產(chǎn)品事業(yè)部新公司地址新公司地址北京市東城區(qū)長安街北京市東城

18、區(qū)長安街1 1號東方廣場東方經(jīng)貿(mào)城西號東方廣場東方經(jīng)貿(mào)城西2 2辦公辦公樓樓1111層層3B3B，4 4室室 所有旅行支票銷售結(jié)算資料（含旅行支票購買合約和電報副本）從即日起郵寄以上新地址，原國貿(mào)大廈1座2132信箱作廢。全球旅行支票及支付產(chǎn)品事業(yè)部的傳真號碼由更新郵政編碼：10073825外幣兌換業(yè)務(wù)外幣兌換業(yè)務(wù)目前可兌換貨幣共十八種：目前可兌換貨幣共十八種：英鎊、港幣、美元、瑞士法郎、新加坡元、日元、韓元、加拿英鎊、港幣、美元、瑞士法郎、新加坡元、日元、韓元、加拿大元、澳大利亞元、歐元、澳門元、瑞典克郎、丹麥克郎、挪大元、澳大利亞元、

19、歐元、澳門元、瑞典克郎、丹麥克郎、挪威克郎、菲律賓比索、泰國幣、及臺灣地區(qū)發(fā)行的新臺幣（韓威克郎、菲律賓比索、泰國幣、及臺灣地區(qū)發(fā)行的新臺幣（韓元）元）新臺幣兌換業(yè)務(wù)不對外宣傳，牌價不對外張掛新臺幣兌換業(yè)務(wù)不對外宣傳，牌價不對外張掛新西蘭現(xiàn)鈔不予兌換，現(xiàn)匯在匯入國內(nèi)銀行賬戶后自動兌換成新西蘭現(xiàn)鈔不予兌換，現(xiàn)匯在匯入國內(nèi)銀行賬戶后自動兌換成人民幣。人民幣。 已停止流通的外幣現(xiàn)鈔，外幣鑄幣不予收兌；可在國家有關(guān)規(guī)已停止流通的外幣現(xiàn)鈔，外幣鑄幣不予收兌；可在國家有關(guān)規(guī)定允許的條件下辦理托收。定允許的條件下辦理托收。26 A A客戶現(xiàn)為在校學(xué)生，目前正在尋求出國深造的機(jī)會，客戶現(xiàn)為在校學(xué)生，目前正在尋

20、求出國深造的機(jī)會，現(xiàn)在已經(jīng)聯(lián)系好現(xiàn)在已經(jīng)聯(lián)系好5 5所境外學(xué)校準(zhǔn)備報名，我行可以為所境外學(xué)校準(zhǔn)備報名，我行可以為該該A A客戶提供什么產(chǎn)品？客戶提供什么產(chǎn)品？271 1、產(chǎn)品方面：、產(chǎn)品方面：A A、儲蓄存折、借記卡、短信通、網(wǎng)上銀行儲蓄存折、借記卡、短信通、網(wǎng)上銀行B B、海外票匯業(yè)務(wù)海外票匯業(yè)務(wù)5 5筆（以每筆筆（以每筆100100美元為例）美元為例）2 2、收益方面：、收益方面：A A、綁定了客戶，忠誠度提升綁定了客戶，忠誠度提升B B、借記卡年費(fèi)借記卡年費(fèi)1010元、短信通元、短信通3 3元元/ /月，網(wǎng)上銀行月，網(wǎng)上銀行5050元元/ /戶，戶，C C、結(jié)售匯結(jié)售匯1.21.2的手續(xù)

21、費(fèi)收入，票匯手續(xù)收入的手續(xù)費(fèi)收入，票匯手續(xù)收入250250元，共計約元，共計約317317元人民幣。元人民幣。28A A客戶已經(jīng)通過了境外學(xué)校的錄取，目前預(yù)備出國美客戶已經(jīng)通過了境外學(xué)校的錄取，目前預(yù)備出國美國留學(xué)，準(zhǔn)備購匯國留學(xué)，準(zhǔn)備購匯2000020000美元，其中美元，其中50005000美元是生美元是生活費(fèi)，我們可以為客戶提供什么樣的產(chǎn)品？及匯款建活費(fèi)，我們可以為客戶提供什么樣的產(chǎn)品？及匯款建議？議？29A A、購匯購匯2000020000美元，其中美元，其中1500015000美元直接匯款到境外學(xué)校賬戶美元直接匯款到境外學(xué)校賬戶（電匯）（電匯）B B、生活費(fèi)生活費(fèi)50005000美元

22、，建議客戶票匯美元，建議客戶票匯3-40003-4000美元（安全），取美元（安全），取現(xiàn)現(xiàn)10001000美元（現(xiàn)金攜帶）。（票匯、外幣攜帶證）美元（現(xiàn)金攜帶）。（票匯、外幣攜帶證）C C、存款證明存款證明: :建議客戶最少開三份建議客戶最少開三份DD、貸款證明貸款證明: :為存款證明的補(bǔ)充，主要適用于澳洲、新西蘭為存款證明的補(bǔ)充，主要適用于澳洲、新西蘭E E、國際卡：節(jié)省匯款手續(xù)費(fèi)支出，便于家長在境內(nèi)監(jiān)督學(xué)生的國際卡：節(jié)省匯款手續(xù)費(fèi)支出，便于家長在境內(nèi)監(jiān)督學(xué)生的日常開支，同時及時為孩子提供生活費(fèi)日常開支，同時及時為孩子提供生活費(fèi)30A A、2 2萬美元售匯收入約萬美元售匯收入約2424美元

23、，約美元，約168168人民幣人民幣B B、1.51.5萬美元電匯手續(xù)費(fèi)萬美元電匯手續(xù)費(fèi)1515美元，電報費(fèi)美元，電報費(fèi)150150人民幣，合計人民幣，合計255255人民幣人民幣C C、存款證明存款證明3 3份，外幣攜帶證份，外幣攜帶證1 1份，合計份，合計8080人民幣人民幣DD、入辦理出國留學(xué)貸款，則貸款證明入辦理出國留學(xué)貸款，則貸款證明300300元一份，按存元一份，按存1010貸貸9 9的比例，客戶如要開立的比例，客戶如要開立2020萬的貸款證明，同時增加存款約萬的貸款證明，同時增加存款約2323萬萬人民幣，貸款人民幣，貸款2020萬人民幣萬人民幣E E、國際卡年費(fèi)收入國際卡年費(fèi)收入

24、1010美元美元1 1年年F F、共計大致收入：共計大致收入：873873元（尚不含潛在的元（尚不含潛在的VIPVIP客戶收益、及其客戶收益、及其他產(chǎn)品銷售收益等）他產(chǎn)品銷售收益等）31321 1、以豐富的產(chǎn)品及中國銀行的規(guī)模效應(yīng)為營銷手段、以豐富的產(chǎn)品及中國銀行的規(guī)模效應(yīng)為營銷手段2 2、與各個目標(biāo)客戶進(jìn)行講座、聯(lián)誼、聚會、與各個目標(biāo)客戶進(jìn)行講座、聯(lián)誼、聚會3 3、制定中介留學(xué)顧問的獎勵計劃、制定中介留學(xué)顧問的獎勵計劃4 4、以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為帶動做企業(yè)的產(chǎn)品銷售（結(jié)售匯與旅行支票為主）、以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為帶動做企業(yè)的產(chǎn)品銷售（結(jié)售匯與旅行支票為主）5 5、聯(lián)名卡、聯(lián)名卡6 6、目標(biāo)客戶寫字樓的電梯及電

25、梯入口的廣告等、目標(biāo)客戶寫字樓的電梯及電梯入口的廣告等33管理層面：管理層面： 建議各位主任及行長以市場營銷、策劃公關(guān)為主建議各位主任及行長以市場營銷、策劃公關(guān)為主業(yè)務(wù)層面：業(yè)務(wù)層面： 建議柜臺以業(yè)務(wù)受理及產(chǎn)品二次營銷為主建議柜臺以業(yè)務(wù)受理及產(chǎn)品二次營銷為主341 1、網(wǎng)點(diǎn)對外匯業(yè)務(wù)操作人員保持相對的穩(wěn)定，以求對、網(wǎng)點(diǎn)對外匯業(yè)務(wù)操作人員保持相對的穩(wěn)定，以求對業(yè)務(wù)辦理、政策把握的連續(xù)性。業(yè)務(wù)辦理、政策把握的連續(xù)性。2 2、加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)員工的責(zé)任心培訓(xùn)。、加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)員工的責(zé)任心培訓(xùn)。3 3、基本的英語讀寫能力。、基本的英語讀寫能力。35外匯儲蓄賬戶外匯儲蓄賬戶 ： 有效身份證件（到我行各

26、網(wǎng)點(diǎn)辦理）有效身份證件（到我行各網(wǎng)點(diǎn)辦理）外匯結(jié)算賬戶外匯結(jié)算賬戶 ： 開戶申請書、工商營業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明和組織機(jī)構(gòu)代碼開戶申請書、工商營業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明和組織機(jī)構(gòu)代碼證（到我行國際結(jié)算部辦理）證（到我行國際結(jié)算部辦理） 資本項目賬戶資本項目賬戶 ： 憑書面申請、身份證件、有關(guān)主管部門出具的證明材料向外匯局憑書面申請、身份證件、有關(guān)主管部門出具的證明材料向外匯局申請申請（到我行國際結(jié)算部辦理）（到我行國際結(jié)算部辦理）36個人購匯個人購匯境內(nèi)個人境內(nèi)個人： 執(zhí)行年度總額每人每年等值執(zhí)行年度總額每人每年等值5 5萬美元的政策萬美元的政策年度累計總額年度累計總額 等值等值5 5萬美元，憑

27、身份證件辦理萬美元，憑身份證件辦理 年度累計總額年度累計總額 等值等值5 5萬美元，憑身份證件、證明材料萬美元，憑身份證件、證明材料（身份證明類型：中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、（身份證明類型：中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件等。）武裝警察身份證件等。）境外個人境外個人： 合法人民幣收入購匯購匯或原兌換未用完人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔合法人民幣收入購匯購匯或原兌換未用完人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔 合法人民幣收入購匯：憑身份證件、證明材料辦理合法人民幣收入購匯：憑身份證件、證明材料辦理 原兌換未用完人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔原兌換未用完人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔 ：A A、銀行、外幣兌換機(jī)構(gòu)等

28、值銀行、外幣兌換機(jī)構(gòu)等值500500美元美元 ；離境前境內(nèi)關(guān)外等值；離境前境內(nèi)關(guān)外等值10001000美元；憑身份證件辦理美元；憑身份證件辦理B B、超過以上金額的超過以上金額的：身份證件、原兌換水單（身份證件、原兌換水單（2424個月）個月） C C 專家證專家證 境內(nèi)勞務(wù)合同境內(nèi)勞務(wù)合同 境內(nèi)完稅證明境內(nèi)完稅證明（身份證明材料（身份證明材料 ：護(hù)照護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證等）、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證等）371 1、從、從0808年年1010月月1616日開始境外個人、境內(nèi)個人的購匯業(yè)務(wù)日開始境外個人、境內(nèi)個人的購匯業(yè)務(wù)均須先均須先在結(jié)售匯

29、系統(tǒng)錄入。在結(jié)售匯系統(tǒng)錄入。2 2、境內(nèi)個人購匯所得可以直接匯出境外、境內(nèi)個人購匯所得可以直接匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶存入本人外匯儲蓄賬戶、購買旅支、或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境。、購買旅支、或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境。A A、匯出境外：匯出境外：購匯所得購匯所得可全額、部分匯出可全額、部分匯出B B、存入本人外匯儲蓄賬戶：只能以現(xiàn)匯性質(zhì)存入存入本人外匯儲蓄賬戶：只能以現(xiàn)匯性質(zhì)存入C C、提鈔：等值提鈔：等值1 1萬美元（含）萬美元（含）DD、購買旅支：購匯所得購買旅支：購匯所得可全額、部分購買可全額、部分購買注意：注意：嚴(yán)禁反程序操作嚴(yán)禁反程序操作38個人結(jié)匯個人結(jié)匯39個人結(jié)匯個人結(jié)匯40個人

30、結(jié)匯個人結(jié)匯41境外個人超年度總額結(jié)匯境外個人超年度總額結(jié)匯個人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯業(yè)務(wù)按個人年度總額進(jìn)行管個人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯業(yè)務(wù)按個人年度總額進(jìn)行管理理 42結(jié)匯業(yè)務(wù)操作規(guī)定結(jié)匯業(yè)務(wù)操作規(guī)定1 1、結(jié)匯業(yè)務(wù)須逐筆在、結(jié)匯業(yè)務(wù)須逐筆在“結(jié)售匯系統(tǒng)結(jié)售匯系統(tǒng)”錄入，審批通過后錄入，審批通過后予以辦理予以辦理2 2、客戶在年度總額之內(nèi)的結(jié)匯不受單筆結(jié)匯金額和業(yè)務(wù)、客戶在年度總額之內(nèi)的結(jié)匯不受單筆結(jié)匯金額和業(yè)務(wù)辦理次數(shù)的限制辦理次數(shù)的限制 。3 3、對于單筆或累計結(jié)匯金額超年度總額的結(jié)匯業(yè)務(wù)，盡、對于單筆或累計結(jié)匯金額超年度總額的結(jié)匯業(yè)務(wù)，盡量在事先咨詢當(dāng)?shù)赝鈪R管理局量在事先咨詢當(dāng)?shù)赝鈪R管理局43以匯

31、款人區(qū)分：境內(nèi)個人、境外個人以匯款人區(qū)分：境內(nèi)個人、境外個人以資金性質(zhì)區(qū)分：儲蓄賬戶內(nèi)資金和以資金性質(zhì)區(qū)分：儲蓄賬戶內(nèi)資金和手持外幣現(xiàn)鈔手持外幣現(xiàn)鈔44境內(nèi)個人境內(nèi)個人購匯匯出購匯匯出 ：憑身份證件直接辦理：憑身份證件直接辦理 儲蓄賬戶內(nèi)資金匯出：儲蓄賬戶內(nèi)資金匯出：A A、當(dāng)日累計當(dāng)日累計 等值等值5 5萬美元，憑身份證件辦理萬美元，憑身份證件辦理 B B、當(dāng)日累計當(dāng)日累計 等值等值5 5萬美元，憑身份證件和有交易額的真實(shí)性憑證（萬美元，憑身份證件和有交易額的真實(shí)性憑證（同購匯材料同購匯材料 ) )辦理辦理手持現(xiàn)鈔匯出：手持現(xiàn)鈔匯出：A A、當(dāng)日累計當(dāng)日累計 等值等值1 1萬美元萬美元 憑身

32、份證件辦理憑身份證件辦理 B B、當(dāng)日累計當(dāng)日累計 等值等值1 1萬美元，憑身份證件、海關(guān)申報單或提鈔單據(jù)辦萬美元，憑身份證件、海關(guān)申報單或提鈔單據(jù)辦理理 （現(xiàn)鈔匯款必須收取鈔、匯差價）（現(xiàn)鈔匯款必須收取鈔、匯差價）鈔匯差價鈔匯差價= =（外幣本金（外幣本金- -外幣本金外幣本金* *現(xiàn)鈔買入價現(xiàn)鈔買入價/ /賣出價）賣出價）* * 賣出價賣出價45境外個人境外個人購匯匯出或儲蓄賬戶內(nèi)資金匯出：購匯匯出或儲蓄賬戶內(nèi)資金匯出：直憑身份證件接辦理直憑身份證件接辦理 （不限額度）不限額度）手持現(xiàn)鈔匯出手持現(xiàn)鈔匯出 ：當(dāng)日累計：當(dāng)日累計 等值等值1 1萬美元，憑身份證件辦萬美元，憑身份證件辦理理 當(dāng)日

33、累計當(dāng)日累計 等值等值1 1萬美元，憑身份證件、海關(guān)申報單或提鈔萬美元，憑身份證件、海關(guān)申報單或提鈔單據(jù)辦理單據(jù)辦理（現(xiàn)鈔匯款（現(xiàn)鈔匯款必須收取鈔匯差價必須收取鈔匯差價）46現(xiàn)鈔管理現(xiàn)鈔管理存入存入 ：當(dāng)日累計當(dāng)日累計 等值等值50005000美元，憑身份證件辦理美元，憑身份證件辦理 當(dāng)日累計當(dāng)日累計 等值等值50005000美元，憑身份證件、海關(guān)申報單或提美元，憑身份證件、海關(guān)申報單或提鈔單據(jù)辦理鈔單據(jù)辦理 支取支取 ：當(dāng)日累計當(dāng)日累計 等值等值1 1萬美元，賬戶（或購匯）提鈔，直接辦萬美元，賬戶（或購匯）提鈔，直接辦理；理；匯入外匯或外幣票據(jù)提鈔，憑身份證件辦理匯入外匯或外幣票據(jù)提鈔，憑身

34、份證件辦理 當(dāng)日累計當(dāng)日累計11萬美元，身份證件、提鈔用途證明向外匯局申萬美元，身份證件、提鈔用途證明向外匯局申請，核準(zhǔn)后，到銀行辦理請，核準(zhǔn)后，到銀行辦理 47境內(nèi)劃轉(zhuǎn)境內(nèi)劃轉(zhuǎn)本人外匯儲蓄賬戶間劃轉(zhuǎn)，憑身份證件辦理本人外匯儲蓄賬戶間劃轉(zhuǎn)，憑身份證件辦理 個人與其直系親屬外匯儲蓄賬戶間個人與其直系親屬外匯儲蓄賬戶間, ,憑雙方身份證件、直系親屬關(guān)系憑雙方身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理證明辦理 。外匯政策中不再對個人非經(jīng)營性外匯收付的管理上以外幣現(xiàn)鈔和外匯政策中不再對個人非經(jīng)營性外匯收付的管理上以外幣現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶進(jìn)行區(qū)分，而將外匯以賬戶內(nèi)資金、手持外幣現(xiàn)鈔予以現(xiàn)匯賬戶進(jìn)行區(qū)分，而將外匯以賬戶內(nèi)

35、資金、手持外幣現(xiàn)鈔予以區(qū)分區(qū)分什么是直系親屬什么是直系親屬外匯政策中對外匯政策中對“直系親屬直系親屬”的范圍是父母、夫妻、子女。直系親的范圍是父母、夫妻、子女。直系親屬關(guān)系證明指能證明直系親屬關(guān)系的戶口簿、結(jié)婚證或街道辦事屬關(guān)系證明指能證明直系親屬關(guān)系的戶口簿、結(jié)婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關(guān)系證處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關(guān)系證明。明。48外管政策基本釋意外管政策基本釋意外管政策對個人的定義由過去的居民個人和非居民個外管政策對個人的定義由過去的居民個人和非居民個人重新定義為境內(nèi)個人和境外個人人重新定義為境內(nèi)個人和境外個人境內(nèi)個人是指持

36、有中華境內(nèi)個人是指持有中華人民共和國居民身份證人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公警察身份證件的中國公民。民。境外個人是指持護(hù)照、境外個人是指持護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳括無國籍人）以及港澳臺同胞。臺同胞。49經(jīng)常項目經(jīng)常項目指國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項目，包括貿(mào)易收支、勞指國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項目，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移等。務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移等。資本項目資本項目指國際收支中資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增指國際

37、收支中資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項目，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。減項目，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。 50匯出匯款存在的問題及建議匯出匯款存在的問題及建議審單不仔細(xì)：審單不仔細(xì)：尤其是對非前臺填寫場次，導(dǎo)致后臺填寫時無法辨認(rèn)，需與前臺甚尤其是對非前臺填寫場次，導(dǎo)致后臺填寫時無法辨認(rèn)，需與前臺甚至客戶聯(lián)系，延誤業(yè)務(wù)處理時間。至客戶聯(lián)系，延誤業(yè)務(wù)處理時間。網(wǎng)銀匯款：網(wǎng)銀匯款：通過網(wǎng)銀辦理國際匯出匯款，可有效減少前臺壓力，節(jié)省客戶時間通過網(wǎng)銀辦理國際匯出匯款，可有效減少前臺壓力，節(jié)省客戶時間，但請各行部提醒客戶一定要確保相關(guān)信息的準(zhǔn)確與完整，且所有，但請各行部提醒客戶一

38、定要確保相關(guān)信息的準(zhǔn)確與完整，且所有場次均要求英文大寫填寫，否則需客戶二次填報，將占用客戶更多場次均要求英文大寫填寫，否則需客戶二次填報，將占用客戶更多時間。如客戶對相關(guān)內(nèi)容無把握，可直接電話咨詢收付清算部后臺時間。如客戶對相關(guān)內(nèi)容無把握，可直接電話咨詢收付清算部后臺人員或到柜臺辦理。人員或到柜臺辦理。51對操作要點(diǎn)掌握度不夠：對操作要點(diǎn)掌握度不夠：網(wǎng)點(diǎn)對于網(wǎng)點(diǎn)對于IBANIBAN的格式以及的格式以及SWIFTSWIFT總位數(shù)不甚了解，由此造成多總位數(shù)不甚了解，由此造成多次退報退影像。次退報退影像。對報文和影像狀態(tài)監(jiān)控不到位對報文和影像狀態(tài)監(jiān)控不到位: :前期后臺在退報和退影像時會電話通知前臺

39、，但業(yè)務(wù)逐漸步入正前期后臺在退報和退影像時會電話通知前臺，但業(yè)務(wù)逐漸步入正軌后，前臺未能主動監(jiān)控報文、影像狀態(tài)，并按照退回原因正確軌后，前臺未能主動監(jiān)控報文、影像狀態(tài)，并按照退回原因正確修改后重新提交上傳，而是依賴后臺電話通知。修改后重新提交上傳，而是依賴后臺電話通知。未要求客戶填寫未要求客戶填寫SWIFT CODE:SWIFT CODE:此代碼可以有效避免操作風(fēng)險，加快客戶此代碼可以有效避免操作風(fēng)險，加快客戶 資金到賬的速度，前臺資金到賬的速度，前臺操作人員應(yīng)積極與客戶溝通，填寫正確代碼，并注意代碼位數(shù)。操作人員應(yīng)積極與客戶溝通，填寫正確代碼，并注意代碼位數(shù)。匯出匯款存在的問題及建議匯出匯款

40、存在的問題及建議52申請書字跡潦草：申請書字跡潦草：有些客戶的申請書填寫字跡很難辨認(rèn)，尤其當(dāng)遇到一些書寫相似有些客戶的申請書填寫字跡很難辨認(rèn)，尤其當(dāng)遇到一些書寫相似的英文字母，后臺很難辨認(rèn)，建議前臺在指導(dǎo)客戶填寫時，善意的英文字母，后臺很難辨認(rèn)，建議前臺在指導(dǎo)客戶填寫時，善意提醒，最好用英文大寫字母填單。提醒，最好用英文大寫字母填單。匯款附言：匯款附言：諸如生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)等附言請前臺告予客戶填寫在諸如生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)等附言請前臺告予客戶填寫在7070場有效，在交場有效，在交易附言處的填寫我行不予在報文中錄入，且我行不負(fù)責(zé)對中文的易附言處的填寫我行不予在報文中錄入，且我行不負(fù)責(zé)對中文的翻譯，如有附言，

41、請用英文填寫在翻譯，如有附言，請用英文填寫在7070場。場。匯出匯款存在的問題及建議匯出匯款存在的問題及建議53匯入?yún)R款存在的問題及建議匯入?yún)R款存在的問題及建議慎重做慎重做“落地落地”處理：處理：除熟知落地情況外，請慎做落地處理！如對報文處理方式不清楚除熟知落地情況外，請慎做落地處理！如對報文處理方式不清楚，請咨詢收付清算部后臺人員，勿在不確定的情況下做出錯誤處，請咨詢收付清算部后臺人員，勿在不確定的情況下做出錯誤處理。理?！傲艚煌ㄖ艚煌ㄖ钡膽?yīng)用：的應(yīng)用：因處于因處于“留交通知留交通知”狀態(tài)的報文全轄各機(jī)構(gòu)均可查閱與處理，請狀態(tài)的報文全轄各機(jī)構(gòu)均可查閱與處理，請各機(jī)構(gòu)慎重使用各機(jī)構(gòu)慎重使用

42、“留交通知留交通知”功能，需要與客戶聯(lián)系的報文建議功能，需要與客戶聯(lián)系的報文建議滯留在滯留在“留交留交”狀態(tài)，待與客戶聯(lián)系完畢后處理即可；同時請各狀態(tài)，待與客戶聯(lián)系完畢后處理即可；同時請各機(jī)構(gòu)慎重處理處于機(jī)構(gòu)慎重處理處于“留交通知留交通知”狀態(tài)的報文，切忌處理非本機(jī)構(gòu)狀態(tài)的報文，切忌處理非本機(jī)構(gòu)報文。報文。54匯入?yún)R款存在的問題及建議匯入?yún)R款存在的問題及建議報文入賬與沖正：報文入賬與沖正：因新系統(tǒng)賬號和戶名暫未維護(hù)，在兩者不相符時也可入賬，在此因新系統(tǒng)賬號和戶名暫未維護(hù)，在兩者不相符時也可入賬，在此要求各機(jī)構(gòu)在入賬時，一定要使用要求各機(jī)構(gòu)在入賬時，一定要使用“搜索搜索”功能回顯戶名，確保功能回

43、顯戶名，確保賬號和戶名相符后方可入賬。賬號和戶名相符后方可入賬。一旦出現(xiàn)錯入賬的情況，沖正時必一旦出現(xiàn)錯入賬的情況，沖正時必須及時通知收付清算部后臺人員。須及時通知收付清算部后臺人員。對報文狀態(tài)的監(jiān)控：對報文狀態(tài)的監(jiān)控：再次強(qiáng)調(diào)各機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對報文狀態(tài)的監(jiān)控并及時處理，并請各再次強(qiáng)調(diào)各機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對報文狀態(tài)的監(jiān)控并及時處理，并請各行個金部門加強(qiáng)監(jiān)管。對于無明確原因長時間未予處理留交報文行個金部門加強(qiáng)監(jiān)管。對于無明確原因長時間未予處理留交報文的機(jī)構(gòu)，我部將予以通報批評。的機(jī)構(gòu)，我部將予以通報批評。55光票托收的問題及建議光票托收的問題及建議票據(jù)幣種及付款地區(qū)區(qū)分不清：票據(jù)幣種及付款地區(qū)區(qū)分不清：

44、對于易混淆的加拿大地區(qū)付款美元與加拿大元，各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)對于易混淆的加拿大地區(qū)付款美元與加拿大元，各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真鑒別付款行、付款行所在地、賬戶屬性標(biāo)注等，確保建卡時錄真鑒別付款行、付款行所在地、賬戶屬性標(biāo)注等，確保建卡時錄入正確的幣種、付款行所在地等，避免退票的風(fēng)險。入正確的幣種、付款行所在地等，避免退票的風(fēng)險。建卡時申報核銷的選擇不同：建卡時申報核銷的選擇不同：前臺建卡時有的選擇申報，有的選擇不申報不核銷，請各經(jīng)辦機(jī)前臺建卡時有的選擇申報，有的選擇不申報不核銷，請各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)外匯管理局的相關(guān)規(guī)定與政策，選擇正確的申報核銷選項構(gòu)根據(jù)外匯管理局的相關(guān)規(guī)定與政策，選擇正確的申報核銷選項，避免違

45、反外匯管理局的相關(guān)規(guī)定。，避免違反外匯管理局的相關(guān)規(guī)定。56光票托收的問題及建議光票托收的問題及建議產(chǎn)品類型和子類的選擇混亂：產(chǎn)品類型和子類的選擇混亂：前臺建卡時，收款人新線賬號必須為活期儲蓄匯戶或一本通賬戶前臺建卡時，收款人新線賬號必須為活期儲蓄匯戶或一本通賬戶，并且選擇正確的產(chǎn)品類型與產(chǎn)品子類。對于客戶要求入賬幣種，并且選擇正確的產(chǎn)品類型與產(chǎn)品子類。對于客戶要求入賬幣種為人民幣的業(yè)務(wù)，前臺應(yīng)嚴(yán)格對客戶進(jìn)行身份證核查及結(jié)售匯登為人民幣的業(yè)務(wù)，前臺應(yīng)嚴(yán)格對客戶進(jìn)行身份證核查及結(jié)售匯登記。記。專戶關(guān)聯(lián)與卡片狀態(tài)監(jiān)控：專戶關(guān)聯(lián)與卡片狀態(tài)監(jiān)控：前臺建卡時一定要保證賬戶關(guān)聯(lián)的正確性，確保收款人賬號、戶前臺建卡時一定要保證賬戶關(guān)聯(lián)的正確性，確保收