銀行從業(yè)人員職業(yè)操守

1、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宗旨為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì) 和職業(yè)道德水平，建立監(jiān)控的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為。職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。從業(yè)人員本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構工作的人員。與銀行業(yè)金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行 業(yè)金融機構中工作的人員，也應屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有 的銀行業(yè)金融機構將一些業(yè)務外包給其他公司。它們也會委派相關技 術和專業(yè)人員定期或不定期

2、地到銀行業(yè)金融機構內(nèi)部工作，從廣義上講，這些被委派的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。適用范圍 銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守， 并接受所在機構、銀行業(yè)自律 組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構、銀行業(yè)自律組織、 監(jiān)督機構和社會公眾。銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構。銀行業(yè)自律組織包括全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組 織。監(jiān)管機構既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行 使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。銀行業(yè)從業(yè)基本準則1.2銀行業(yè)從業(yè)基本準則誠實信用銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實

3、信用的原則。守法合規(guī)銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī) 章機構123專業(yè)勝任銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。124勤勉盡職切實銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務， 履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。125保護商業(yè)秘密與客戶隱私銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱 私。126公平競爭銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關系2.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關規(guī)定2.1銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶熟知業(yè)務銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶 推薦的金融產(chǎn)品

4、的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風 險控制框架。作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解， 并對銀行在現(xiàn) 代經(jīng)濟中所起的作用有所了解。二是熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及與管理有關的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。三是具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能。監(jiān)管規(guī)避銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶 明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。此處的規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定 而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。實踐中，以下

5、存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機 構產(chǎn)生不利影響：1 以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;2 明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定的規(guī)避法律、法規(guī)禁止性 規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；3 出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用 其所在機構的資源，為這些行為提供方便。崗位職責銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風 險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全。（一）不打聽與自身工作無關的信息；（二）除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履 行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小＃ㄈ┎坏眠`反內(nèi)部交易

6、流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印 章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與 或告知其他人員。道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險。信息保密銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及 離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定， 不得透露任何客戶資料和交易信息。銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則， 正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系， 并按照以下原則處理 潛在利益沖突。（一）在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明 利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；（二）銀行業(yè)從業(yè)人員本人

7、及其親屬購買其所在機構銷售或代理的 金融產(chǎn)品，或接受其所在機構提供的服務時，應當明確區(qū)分所在機構 利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金 融消費者的條件或價格與其所在的機構進行交易。內(nèi)幕交易銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外 的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他 人提供理財或投資方面的建議。銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中接觸到的內(nèi)幕信息主要包括以下兩種：1 當其所在機構為上市銀行之時，獲知有關本機構的內(nèi)幕信息。2 在履行基金托管、賬戶托管或其他義務的過程中獲知內(nèi)幕信息 銀行

8、業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時， 應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財物狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù) 及客戶的風險承受能力。反洗錢銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守反洗錢有關規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義 務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和 可疑交易。禮貌服務銀行業(yè)從業(yè)人員分在接洽業(yè)務過程中， 應當衣著特體、態(tài)度穩(wěn)重、禮 貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不 合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。公平對待銀行業(yè)從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、 民族、性

9、別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等 方面的差異而歧視客戶對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提 供便利。但根據(jù)所在機構與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。風險提示向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要 求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險 等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答 復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保 證。信息披露銀行業(yè)從業(yè)人員應當明確區(qū)分所在機構代理銷售的產(chǎn)品和由

10、其所在 機構自但風險的產(chǎn)品，對所在機構代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、 足 以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務 等必要的信息。銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求， 對客 戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財物狀況、經(jīng)營狀況、擔 保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。協(xié)助執(zhí)行銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保 守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行 凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動， 不泄露執(zhí)法活動信息

11、，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)禮物收、送在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、 送，應當確保其價值不 超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：（一）不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違法商業(yè)習慣的 禮物；（二）禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務感；（三）禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅游等其他方面的便利時應當遵循以下原則： （一）屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活 動屬于行業(yè)慣例；（二）不會讓接收人因此產(chǎn)生對交易的義務感；（三）根

12、據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法 規(guī)和所在機構允許的范圍以內(nèi)；（四）這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽?？蛻敉对V銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下 原則：（一）堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；（二）所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答 復客戶；（三）所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口 頭承諾的時限向客戶反饋情況;（四）在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。2.2 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事 |尊重同事銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因

13、同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的 騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他 人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成 果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。團結合作銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗?；ハ啾O(jiān)督對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止， 并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。忠于職守銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)

14、范和所在機構的 各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專有技術，自 覺維護所在機構的形象和聲譽。爭議處理銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道 反映和申訴。離職交接銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走 所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信， 保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私。兼職銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)以及所在機構有關兼職的規(guī)定。在允許的范圍內(nèi)，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系， 不 得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取 不當利益 銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構財產(chǎn)。

15、遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構財產(chǎn)，不 得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪 用、濫用所在機構的財產(chǎn)。236費用報銷銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應當節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機構申報不實費用。237電子設備使用銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)及所在機構關于電子信息技術設備使用的規(guī)定以及有關安全規(guī)定，并做到：（一）按照有關規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng)，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件；（二）不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件；（三）不得實施其他有害于本機構電子信息技

16、術設備的行為。238媒體采訪銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信 息。239舉報違法行為銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任 予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監(jiān)督管理部門 直至國家司法機關舉報。2.4銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員互相尊重銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當互相尊重， 不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè) 人員及同業(yè)人員所在機構聲譽的言論，不得捏造、傳播有關同業(yè)人員 及同業(yè)人員所在機構的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。交流合作銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、 參加學術研討

17、會、召開專 題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多重途徑和方 式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。同業(yè)競爭 銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、 辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。244商業(yè)保密與知識產(chǎn)權保護 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機 構尚未公開的財物數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部 信息或商業(yè)秘密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時， 不得以不正當手段刺探、竊取同 業(yè)人員所在機構尚未公開的財物數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重 大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機 構的知識產(chǎn)權和專有技術。2.5銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者接受監(jiān)管銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)， 對監(jiān)管機構坦誠和誠實，與 監(jiān)管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。配合現(xiàn)場檢查 銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、 全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀 損有關證明材料。配合非現(xiàn)場監(jiān)管銀