銀行融資擔(dān)保項目盡職調(diào)查報告A角

1、融資擔(dān)保項目盡職調(diào)查報告（ A角）第一部分：項目簡介擔(dān)保公司名稱：客戶經(jīng)理:項目基本信息及簡要介紹融資主體廣東XX有限公司擔(dān)保金額300萬所屬行業(yè)消防工程融資種類房產(chǎn)加成貸擔(dān)保年限2年操作銀行中國銀行擔(dān)保費率5.5%保證金10%十五級分類評級結(jié)果分?jǐn)?shù)：對應(yīng)級別：擔(dān)保產(chǎn)品信用擔(dān)保企業(yè)及實際控制人 信用記錄企業(yè)銀行信貸記錄： 良好 有瑕疵 不良 實際控制人信用記錄：良好 有瑕疵 不良 企業(yè)商業(yè)信用情況： 良好 有瑕疵 不良客戶簡介:資金用途（或融資項目簡介）:第一還款來源：從客戶2014年的公司對賬單上 可以了解公司2014年的現(xiàn)金流入量為 xx萬元，而2015年企業(yè)目前在手合同大約xx萬元，按照

2、回款周期大致推算 2015年應(yīng)該至少回款與2014年持平，根據(jù)客戶企業(yè)的利潤推算經(jīng)營性凈收入至少在xxx萬元，客戶名下有 xxx萬貸款將于今年馬上到期，若我司 xxx萬元通過那么實際到手金額約為xxx萬元，凈流量為xxx萬，綜合推測申請人企業(yè) 2015年凈流量在xxx萬元左右；此可以作為第一還款來源融資方案（擔(dān)保方案及主要抵押物或過程控制措施）：1、岀具保證合同前落實如下措施：A、 申請人提供名下華南國際皮革皮具原輔料物流區(qū)二期xxx （深房地字第60004xxxxx ）號房產(chǎn)抵押至我司名下，并辦理全權(quán)委托公證于我司；提供名下xx、xxx名下寶馬120i抵押至我司名下（押證不押車）。B、深圳市

3、xx技術(shù)有限公司提供法人反擔(dān)保，簽署法人反擔(dān)保保證書并出具股東會決議；C、申請人配偶xxx提供自然人連帶責(zé)任反擔(dān)保，簽署自然人反擔(dān)保保證書；D該項下的保證合同中應(yīng)注明：債權(quán)人應(yīng)在收到保證人出具的同意放（用）款通知書后，方可按同意放（用）款通知書上載明的內(nèi)容向債務(wù)人發(fā)放由保證人提供擔(dān)保部分金額的借款，否則，保證人對該筆借款不承擔(dān)任何責(zé)任；2、岀具同意放（用）款通知書前落實如下措施E、 一次性按擔(dān)保金額的 5%攵取擔(dān)保費、按擔(dān)保金額的10%攵取履約保證金；F、 華南國際皮革皮具原輔料物流區(qū)二期xxx （深房地字第 600040xxxx ）號商鋪抵押至我司名下抵押登記手續(xù)完成，xxx寶馬730、xx

4、x名下寶馬120i抵押至我司名下（押證不押車）的抵押登記手續(xù)完成。老項目歷史合作情況（或新項目來源）：附注：一、融資種類：1、流動資金貸款擔(dān)保；2、項目貸款擔(dān)保；3、銀行承兌匯票；4、支付類履約擔(dān)保；5、其他。二、所屬行業(yè):1、房地產(chǎn)；2、建筑/施工；3、交通/運輸；4、商貿(mào)；5、制造；6、服務(wù)業(yè)；7、其他三、擔(dān)保產(chǎn)品：1、非標(biāo)擔(dān)保產(chǎn)品；2、標(biāo)準(zhǔn)擔(dān)保產(chǎn)品；四、特別說明：本頁內(nèi)容嚴(yán)格限定在一頁之內(nèi)，請客戶經(jīng)理簡練說明。第二部分：報告的主體部分:一、股東、實際控制人及管理團隊調(diào)查及分析股權(quán)結(jié)構(gòu):序號股東名稱出資額出資比例出資方式是否到位1XXX360萬元90%2010.12.13本人2XXX40萬

5、元10%2010.12.13配偶3合計控股股東背景情況介紹（屬集團公司的，則繪制公司股權(quán)架構(gòu)圖）:實際控制人履歷:姓名：性別：年齡：學(xué)歷：現(xiàn)在職務(wù)：時間學(xué)習(xí)或任職單位職務(wù)實際控制人行業(yè)背景介紹:實際控制人現(xiàn)場訪談印象企業(yè)實際控制人及核心團隊管理水準(zhǔn):1、核心團隊專業(yè)性2、內(nèi)部管理水準(zhǔn)描述、申請人（企業(yè)）資產(chǎn)、負債及信用、訴訟情況調(diào)查1.實際控制人及家庭成員、企業(yè)、股東、重要反擔(dān)保人名下資產(chǎn)情況（包括不完備產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)、土地等）編號資產(chǎn)名稱建筑面積權(quán)利證編號房產(chǎn)性質(zhì)權(quán)利人與實控人關(guān)系購買年份評估值查檔狀態(tài)1XXXX120XXXX住宅張三本人2010735萬2014/2抵押興業(yè)擔(dān)保2XXXX250XX

6、XX寫字樓李四擔(dān)保人20071100 萬2013/12 抵押中行3XXXX15XXXX商鋪張三本人200910萬有效，2014/1/22 福田法院查封合計1835 萬備注2.實際控制人及家庭成員、企業(yè)、股東、反擔(dān)保人、負債情況、信用狀況及訴訟情況負債包括銀行貸款、小貸公司借貸、個人借款、大額信用卡余額等所有負債情況以及對外擔(dān)保等或有負債， 要查詢借款人及家庭成員、重要反擔(dān)保人、經(jīng)營實體信用報告，核實是否與其匹配，還款記錄如何；說明逾期具 體情況、原因，涉訴及執(zhí)行情況查詢。對 應(yīng)資 產(chǎn)信 息編號貸款人類別債務(wù)人與申請人關(guān)系貸款金額貸款期間（年/月 /日-年/月 /日）還款方式每月還款額貸款余額當(dāng)

7、 前 逾 期 期 數(shù)當(dāng) 前 逾 期 總 額近 兩 年 累 積 逾 期 次 數(shù)近 兩 年 最 高 逾 期 期 數(shù)無信用卡張三本人230000（總額度）220000（使用額度）1210521建行（銀 行名稱）流貸XX公司所屬企業(yè)70000002014/2-2015/2按月還本10萬100000680000000001建行承兌XX公司所屬企業(yè)20000002014/2-2014/6按月還本到期還本0200000000002中行按揭貸李四擔(dān)保人80000002013/12-2033/12等額本息2000078000000011無銀座信用貸張三本人10000002014/1-2014/7到期還本0100

8、00000000無信安小貸信用貸張三本人3000002014/1-2015/1等額本息300002500000000合計1853000018000000（1）信用狀況描述：包括歷史信用狀況、近 24個月信用狀況的描述。個人信用狀況:企業(yè)信用狀況:（2）不良信用記錄情況說明：（對逾期原因調(diào)查了解并補充說明）（3）訴訟查詢事項說明（包括實際控制人、重要關(guān)聯(lián)人的被訴信息及重要主訴信息）查詢主體張三、李四、 XXX 公司、XXX 公司中國裁判文書網(wǎng)張三在。全國法院被執(zhí)行人信息查詢無全國法院失信被執(zhí)行人查詢無深圳法院網(wǎng)上訴訟服務(wù)平臺XXX公司在深圳企業(yè)信用報告查詢webui/generalsearch.

9、aspxXXX公司在2013年8月有涉及經(jīng)濟糾紛的被訴信息，被執(zhí)行金額XX萬.（注意揭露有否執(zhí)行完畢）百度近兩年負面信息查詢結(jié)果1、XXX 公司在2013年6月有欠薪信息，鏈接：Http:/www .其它說明無三、企業(yè)經(jīng)營面調(diào)查及分析（一）企業(yè)經(jīng)營歷史（二）商業(yè)模式介紹：1. 經(jīng)營模式2. 盈利模式3. 主要業(yè)務(wù)描述（包括主要業(yè)務(wù)內(nèi)容；主要業(yè)務(wù)收入、成本構(gòu)成、盈利構(gòu)成）（三）上下游客戶質(zhì)量及穩(wěn)固性：（對于采購或銷售占比達到或超過30%勺主要上下游客戶，要求通過電話或其他形式進行核實，了解申請企業(yè)的商業(yè)信用、在行業(yè)內(nèi)的口碑以及與該上下游客戶業(yè)務(wù)合作情況，報告中須對調(diào)查過程和結(jié)論進行描述 ）:主要

10、上游客戶及結(jié)算方式:上下游客戶調(diào)查核實情況（四）行業(yè)狀況及企業(yè)競爭優(yōu)勢（五）管理風(fēng)險分析（六）重大事項調(diào)查1. 關(guān)聯(lián)企業(yè)及重大關(guān)聯(lián)交易情況：（關(guān)聯(lián)企業(yè)如與貸款主體關(guān)系密切，須查核其銀行信貸記 錄，詳盡信息可在附件中列示，包括多元化投資的信息 ）2. 網(wǎng)絡(luò)負面信息查詢（如有，則簡單闡述并復(fù)制網(wǎng)絡(luò)連接）:3仲裁或法律訴訟情況（司法機關(guān)公示信息查詢結(jié)果）:4.其他重要事項：（信用情況如有不良記錄請在此說明原因）四、企業(yè)財務(wù)狀況分析（一）主要財務(wù)數(shù)據(jù)及分析:科目名稱20年20年1功20年1陰20年 月總資產(chǎn)流動協(xié)產(chǎn)流動負債存貨血收賬款固定贄產(chǎn)銀行借款所右者權(quán)益主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)成本凈利潤資產(chǎn)負債比率

11、杠桿比率流動比率速動比率存賞用轉(zhuǎn)犬?dāng)?shù)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)夭數(shù)銷售毛利半（企業(yè)名下貸款以實際控制人及其關(guān)系人名下房產(chǎn)、土地等為抵押物的，可將該房產(chǎn)、土地等以購買時實際支付的價款計入固定資產(chǎn) 或其他資產(chǎn)價值）以上科目或比率出現(xiàn)異常變化或不合理趨勢及對應(yīng)風(fēng)險分析：根據(jù)以上報表數(shù)據(jù)，得出如下財務(wù)指標(biāo)及分析結(jié)論：短期償債能力及趨勢分析：長期償債能力及趨勢分析： 盈利能力及趨勢分析：運營能力及趨勢分析：（5）發(fā)展能力及趨勢分析（二）現(xiàn)金流分析：（詳細流量表見附件 4-近兩年現(xiàn)金流量表） 近年現(xiàn)金流量簡表年度20年20年20年經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量籌資活動現(xiàn)金凈流量投資活動現(xiàn)金凈流量合計單位：萬元近6-12個月主要銀行

12、賬戶流水單位：萬元月份流入量流出量月底余額合計/月平均：應(yīng)收票據(jù)流水單位：萬元月份流入量流出量月底余額合計：以上銀行流水包括以下銀行賬戶：（注：銀行流水包括企業(yè)賬戶及能反映企業(yè)收入的個人賬戶等，但必須剔除各賬戶間的倒賬及其他與主營業(yè)務(wù)無關(guān)的收支）近三個月銀行流水與提供的銷售收入數(shù)據(jù)比較是否相符：相符基本相符不相符不符原因：（三）企業(yè)的納稅情況：（前兩年及最近的納稅情況）單位：萬元年度增值稅營業(yè)稅所得稅關(guān)稅附加稅其它合計依此計算的銷售收入和利潤與提供的比較是否相符：相符基本相符 不相符說明：五、項目可操作性分析及方案設(shè)計（一）、資金用途：（包括用途、金額、期限分析）（二）、還款來源分析：（表格未

13、設(shè)計年份自行增加）項目經(jīng)營性現(xiàn)金流籌資性現(xiàn)金流投資性現(xiàn)金流現(xiàn)金流入量現(xiàn)金流出量凈流量（注：現(xiàn)金流量包括經(jīng)營性、籌資性、投資性現(xiàn)金流）現(xiàn)金流量預(yù)測分析：（分析以上各數(shù)據(jù)計算過程和依據(jù)、合理性）（三八 反擔(dān)保措施分析1.反擔(dān)保措施設(shè)計（1）不動產(chǎn)抵押抵押物名稱權(quán)利人物業(yè)類型面積購買價評估值評估凈值抵押率抵押物狀態(tài)1、2、3、4、（2）其他抵押抵押物名稱權(quán)利人類型購買價評估值評估凈值抵押率抵押物狀態(tài)1、2、3、4、（3）質(zhì)押質(zhì)押物變現(xiàn)能力分析。（4）第三方擔(dān)保擔(dān)保能力分析（四八 項目風(fēng)險點及反擔(dān)保組合分析:1.經(jīng)營風(fēng)險：2.財務(wù)風(fēng)險:3. 市場風(fēng)險:綜合意見項目綜合意見:本人承諾：對以上陳述內(nèi)容的真

14、實性負責(zé)，并且擔(dān)保申請人與本人無任何親屬或其他私人利益關(guān) 系，如有本人將如實披露，并由公司決定是否回避該項目。客戶經(jīng)理（簽名）：時間：年月日第三部分：報告附件附件一、項目調(diào)查報告附表（注：以下附表可交由企業(yè)填列，但客戶經(jīng)理需做核實、調(diào)整和分析。金額精確到 萬元即可）附表1:企業(yè)基本情況表企業(yè)名稱：成立時間：注冊資本：萬兀法定代表人：經(jīng)營期限：貸款卡號：實際控制人：上年是否年檢：注冊地址及電話：自有租賃辦公地址及電話：自有租賃工廠地址及電話：自有租賃（或倉庫地址）注冊號：執(zhí)照號：國稅登記號：地稅登記號：法人代表實際住址及電話：實際控制人實際住址及電話：附表2:實際控制人基本情況表實際控制人姓名年

15、齡婚否學(xué)歷戶籍有無子女現(xiàn)家庭住址聯(lián)系電話配偶姓名年齡學(xué)歷工作單位聯(lián)系電話借款人工作、從業(yè)經(jīng)歷時間工作單位職位與我司業(yè)務(wù)關(guān)系（老客戶填寫）業(yè)務(wù)類別擔(dān)保（借款）主體期限擔(dān)保物備注：（申請人個人及配偶、 女子等家庭情況、個人社會職務(wù)等；行業(yè)地位；任職人大代表/政協(xié)委員、曾獲榮譽、處罰等）學(xué)歷:現(xiàn)在職務(wù):附表3:主要管理人員經(jīng)歷表姓名：性別：年齡:時間學(xué)習(xí)或任職單位職務(wù)姓名：性別：年齡：學(xué)歷：現(xiàn)在職務(wù)：時間學(xué)習(xí)或任職單位職務(wù)姓名：性別：年齡：學(xué)歷：現(xiàn)在職務(wù):時間學(xué)習(xí)或任職單位職務(wù)注；如有其他重要管理人員如銷售主管、技術(shù)主管等，應(yīng)予披露，形式如上附表4:主要財務(wù)指標(biāo)明細表單位：萬元貨幣資金明細金額現(xiàn)金銀

16、行存款其他合計截止：年月（最近的主要明細情況）庫存貨物應(yīng)收賬款明細金額占比庫齡滯銷風(fēng)險分析原材料半成品庫存商品合計：（大額/異常情況說明）截止：年 月（最近的主要明細情況）單位：萬元（大額/異常情況說明）說明:債務(wù)人名稱金額占比賬齡回收風(fēng)險分析前年末上年末近期末合計：截止：年 月（最近的主要明細情況）單位：萬元（大額/異常情況說明）其他 應(yīng)收 款截止：年月（最近的主要明細情況）單位：萬元債務(wù)人名稱金額占比賬齡回收風(fēng)險分析合計（大額/異常情況說明）預(yù)付 賬款截止：年月（最近的主要明細情況）債務(wù)人名稱金額占比賬齡回收風(fēng)險分析合計（大額/異常情況說明）應(yīng)收票據(jù)截止：年月（最近的主要明細情況）長期 投

17、資截止：年月（最近的主要明細情況）固定 資產(chǎn)截止：年月（最近的主要明細情況）單位：萬兀主要固定資產(chǎn)名稱原值凈值占比在用狀態(tài)合計：其它資產(chǎn)銀行借款應(yīng)付賬款其他應(yīng)付款預(yù)收賬款應(yīng)付票據(jù)前兩年度銀行借款變動情況： 最新銀行借款情況：（貸款卡查詢?nèi)掌冢耗?月 日）貸款銀行貸款余額（萬元）貸款期限擔(dān)保單位或擔(dān)保物是否向擔(dān)保單位提供了反擔(dān)保合計：債權(quán)人名稱金額占比賬齡前年末上年末近期末合計：截止：年 月（最近的主要明細情況）單位：萬元（大額/異常情況說明）債權(quán)人名稱金額占比賬齡合計（大額/異常情況說明）截止：年 月（最近的主要明細情況）（大額/異常情況說明）截止:年 月（最近的主要明細情況）應(yīng)付銀行承兌匯票

18、金額長期負債截止:年 月（最近的明細情況）（含變動的情況）（含對銷售收入的核實情況）實收 資本 銷售 收入銷售成本各項費用（單位：萬元）年度營業(yè)費用管理費用財務(wù)費用三項合計占收入比重投資 收益 營業(yè) 外收 入、 支出流入量流出量凈流量經(jīng)營活動現(xiàn)金流投資活動現(xiàn)金流籌資活動現(xiàn)金流合計：（前兩年及最近的現(xiàn)金流量情況）單位：萬元年：現(xiàn)金流量附表5:現(xiàn)金流量表該年度經(jīng)營活動現(xiàn)金流與提供的銷售收入比較是否相符：相符基本相符不相符年：流入量流出量凈流量經(jīng)營活動現(xiàn)金流投資活動現(xiàn)金流t籌資活動現(xiàn)金流合計：該年度經(jīng)營活動現(xiàn)金流與提供的銷售收入比較是否相符：相符基本相符不相符附表6:其他調(diào)查核實情況和說明:附表6:實地調(diào)查情況實地調(diào)查的日期參與調(diào)查的人員企業(yè)接待的人員及其職務(wù)附件二、企業(yè)核心競爭力調(diào)查表：客戶的經(jīng)營理念：（如有，請說明企業(yè)對該理念的貫徹情況 ）客戶的使命和愿景：（ 如有，請說明企業(yè)實現(xiàn)使命和遠景的意愿情況 ）客戶的事業(yè)概念