銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)——信貸法律文書

1、4.1 概 述4.1.1 定義信貸法律文書是指由建設(shè)銀行簽具的以及其他提供并被我行接受的主要涉及信貸經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，構(gòu)成單方或多方權(quán)利義務(wù)關(guān)系、具有法律效力或法律意義的文件。4.1.2 分類 1.從形式上可分為： （1）標(biāo)準(zhǔn)法律文書。標(biāo)準(zhǔn)法律文書是指法律文書條款由建設(shè)銀行預(yù)先設(shè)定，建設(shè)銀行與客戶只能按照已經(jīng)確定的條款簽具或加入，而無權(quán)就固定條款內(nèi)容提出修改的法律文書。 （2）非標(biāo)準(zhǔn)法律文書。非標(biāo)準(zhǔn)法律文書是指由建設(shè)銀行與客戶協(xié)商擬定條款或者直接由客戶提供并設(shè)定主要內(nèi)容，具有多方或單方法律約束力的信貸文書。相對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)法律文書而言，其具有操作難度大、風(fēng)險(xiǎn)程度不易把握的特點(diǎn)。 （3）信貸訴訟文書。信貸訴訟

2、文書是建設(shè)銀行作為一方當(dāng)事人，為維護(hù)自己的合法權(quán)益依照不同的審判程序向人民法院遞交的訴訟書面請(qǐng)求。訴訟文書是一種單方法律行為的體現(xiàn)，其作用可以引起不同的審判程序。如為追償貸款，依法向人民法院遞交起訴書，即引起訴訟程序的發(fā)生。2從內(nèi)容上可分為： （1）合同協(xié)議類法律文書，包括借款合同、銀行承兌協(xié)議、出具保函協(xié)議書、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、最高額保證合同、最高額抵押合同、進(jìn)出口貿(mào)易融資額度（保證、抵押、質(zhì)押）合同、信用證下的進(jìn)口（出口）押匯合同、出口托收押匯合同、打包貸款合同、銀企合作協(xié)議、借款展期協(xié)議書、借款債務(wù)轉(zhuǎn)移合同等。 （2）保證和證明類法律文書，包括各種保函、銀行信貸證明、貸款承諾

3、書、貸款意向書、公開額度授信證書及其他由建設(shè)銀行單方出具有法律約束力的文件。 （3）訴訟類法律文書，包括起訴狀、上訴狀、撤訴申請(qǐng)書、財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)書、支付令申請(qǐng)書、破產(chǎn)還債申請(qǐng)書和申請(qǐng)執(zhí)行書等。4.1.3 基本要求1主體一方必須是建設(shè)銀行，另一方是法人組織、其它經(jīng)濟(jì)組織或者是有完全民事行為能力的自然人等；2內(nèi)容必須遵守國家法律法規(guī)，符合國家的金融政策；3必須貫徹平等互利、等價(jià)有償、自愿協(xié)商的原則；4一般情況采用標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書；5必須采取書面形式。以下將分別對(duì)標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書、非標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書和訴訟類法律文書的使用做一個(gè)基本的介紹。4.2 標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書4.2.1 使用范圍和填寫要求4.2.

4、1.1 一般要求 1信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在填寫標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書時(shí)，不得就固有條款作文字解釋性說明或修改，確有必要因個(gè)案需對(duì)合同條款進(jìn)行修改，必須經(jīng)一級(jí)分行法律部門審查； 2書寫文書必須嚴(yán)謹(jǐn)、周密，文書中預(yù)留的空欄、空格及選擇性條款需要根據(jù)實(shí)際情況簽具或與客戶商定予以完善和具體化； 3標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書中對(duì)一些必須增訂明確和刪減的條款或字詞，不能空而不填或作選擇性刪減，凡不需要填寫的空格需用斜線劃去； 4書寫文書應(yīng)使用鋼筆、毛筆、打印或者印刷，不得使用圓珠筆書寫。用鋼筆書寫時(shí)，使用藍(lán)黑或碳素兩種墨水； 5不論是書寫還是打印，字跡都要清楚、端正，書面要保持整潔； 6在文書中不得使用簡(jiǎn)稱、縮寫、代稱、不規(guī)

5、范的簡(jiǎn)化字；不得使用模棱兩可或抽象的字和詞，如大約、立即等； 7涉及金額應(yīng)是具體的確定的，并使用大寫，不得隨意涂改； 8涉及主體應(yīng)寫全稱，并與加蓋公章一致；4.2.1.2 內(nèi)容填寫要求 1基本內(nèi)容填寫要求 、合同封面上的“貸款種類”，具體名稱根據(jù)建設(shè)銀行具體貸款辦法和信貸計(jì)劃所列種類確定，一般與會(huì)計(jì)科目一致，但不能只寫科目代號(hào)。合同封面上的“借款人”、“貸款人”“出票人”、“收款人”、“被保證人”、“保證人”、“抵押人”、“出質(zhì)人”名稱寫全稱，要與所蓋印章一致。雙方住所寫清楚，要與營(yíng)業(yè)執(zhí)照上場(chǎng)所一致。借款人是個(gè)體戶或自然人的應(yīng)寫明具體住址。 2、借款合同中的“借款金額”，根據(jù)批準(zhǔn)的貸款調(diào)查評(píng)估

6、報(bào)告和信貸計(jì)劃確定，借款金額指本金，不包括應(yīng)計(jì)收的利息和其他費(fèi)用。 3、借款合同中的“借款用途”，根據(jù)批準(zhǔn)的投資計(jì)劃或建設(shè)項(xiàng)目計(jì)劃任務(wù)、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃等有關(guān)文件確定，合同中要寫明的具體用途必須與計(jì)劃安排的內(nèi)容相一致，工商企業(yè)則必須與核準(zhǔn)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍一致。不得寫抽象用途，在填列用途時(shí)還應(yīng)注意合法性。 4、借款合同中的“借款期限”，按照各類貸款性質(zhì)，根據(jù)借款方建設(shè)或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及償債能力情況，由借貸雙方協(xié)商一致后，按實(shí)際情況填寫。 5、借款合同中的“貸款利率”，根據(jù)總行利率管理規(guī)定，雙方協(xié)商約定。 6、借款合同中的“用款計(jì)劃”，是指借款人向貸款人提供的分次用款計(jì)劃。如果是一次性用款，則不需用款計(jì)劃

7、，簽訂合同時(shí)可用斜線劃去多余內(nèi)容。 7、借款合同中的“還款計(jì)劃”，是指分次還款計(jì)劃。如果是一次性還款則不需還款計(jì)劃，簽訂合同時(shí)可用斜線劃去多余內(nèi)容。 8、合同期限一律用大寫。 9、合同必須由甲、乙雙方的法定代表人或其授權(quán)代理人簽字，并加蓋單位公章后才能成立，其它任何簽字和除單位公章之外的任何蓋章都無效。如果簽訂合同單位不具備法人資格，則由其主要負(fù)責(zé)人或其授權(quán)代理人簽字，并于簽訂合同時(shí)提供授權(quán)委托書。10、合同落款中的簽訂日期按年、月、日填寫完整。4.2.1.3 常用合同的使用范圍和填寫要求信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)客戶的申請(qǐng)和我行的審批意見，就不同的信貸業(yè)務(wù)種類，選擇相應(yīng)的法律文書，原則上必須采用

8、建設(shè)銀行總行制定的標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書。標(biāo)準(zhǔn)法律文書的特點(diǎn)、使用范圍和填寫要求具體如下： 1. 借款合同（1）適用范圍：² 借款合同是建設(shè)銀行作為債權(quán)人與借款方之間,為借貸一定數(shù)量的貨幣而明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。出借貨幣的建設(shè)銀行稱為貸款方；用款單位或個(gè)人稱為借款方。借款合同是借貸雙方發(fā)生爭(zhēng)議后，人民法院據(jù)以處理的重要依據(jù)。² 借款合同適用于建設(shè)銀行與借款單位或個(gè)人之間簽訂的各類本外幣流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和其他貸款。主要包括人民幣資金借款合同、個(gè)人住房借款合同、個(gè)人消費(fèi)借款合同（包括：個(gè)人耐用品、住房裝修、助學(xué)、汽車消費(fèi)等）、個(gè)人存單質(zhì)押借款合同等。 （2）與借款單位

9、簽定借款合同的填寫要求：² 提前還款：一般應(yīng)在還款日前30個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)通知貸款方。² 貸款展期：應(yīng)在到期前30個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)向貸款方提出書面申請(qǐng)。² 甲方進(jìn)行體制改革或改變經(jīng)營(yíng)方式：應(yīng)提前30天通知貸款方。² 借款擔(dān)保：根據(jù)采取的實(shí)際擔(dān)保方式填寫。如果是第三方保證方式的，就將保證方單位名稱填入空格，劃掉第二格的有關(guān)內(nèi)容；如果是采取抵押（質(zhì)押）方式擔(dān)保的，就將抵押（出質(zhì)）人的名稱填入第二格，劃去第一格的有關(guān)內(nèi)容；如果在這筆貸款中，既有保證人，又有抵押人（出質(zhì)人）則兩個(gè)空格都必須填寫。保證、抵押（質(zhì)押）合同應(yīng)另行簽訂。² 違約責(zé)任：經(jīng)辦行可根據(jù)總行挪用、

10、逾期罰息的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行填寫，其他違約責(zé)任按合同約定執(zhí)行。² 合同當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在合同中約定的其他事項(xiàng)，而本合同條款未涉及的，由雙方協(xié)商一致后在其他約定事項(xiàng)中填列。尤其是對(duì)一些可能合法，但不利于保護(hù)信貸資產(chǎn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，必須周密考慮。其他約定事項(xiàng)應(yīng)報(bào)同級(jí)行法規(guī)部門審查。（3）與個(gè)人簽定借款合同的填寫要求² 貸款種類：個(gè)人住房貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、汽車消費(fèi)貸款以及除此之外我行允許辦理的其他信貸業(yè)務(wù)品種。² 借款金額：個(gè)人住房借款額不超過擬買住房費(fèi)用總額的80，用住房公積金發(fā)放的貸款額度，按照當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門的規(guī)定和有關(guān)文件精神合理確定。&

11、#178; 借款期限：由各經(jīng)辦行在實(shí)際操作中，視具體情況確定每筆貸款期限，個(gè)人住房貸款一般最長(zhǎng)不得超過30年，汽車消費(fèi)借款一般不超過5年。² 貸款利率：按照總行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。² 提款方式：一般采用柜面分期還款或到期一次還本付息。² 還款計(jì)劃：住房借款采取等額本金還款法和等額本息還款法兩種方式。² 還款方式：一般采用柜面還款方式或委托扣款方式。如出現(xiàn)所提供的個(gè)人帳戶凍結(jié)等無法扣收本息的情況，借款人應(yīng)于出現(xiàn)情況后的第2個(gè)工作日向銀行提供新的還款帳戶。² 違約責(zé)任：經(jīng)辦行可根據(jù)總行對(duì)挪用、逾期罰息的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行填寫，違約金率可根據(jù)有關(guān)公式測(cè)算后填寫

12、。2. 銀行承兌協(xié)議（1） 適用范圍：² 銀行承兌協(xié)議是建設(shè)銀行在進(jìn)行商業(yè)匯票承兌過程中，與出票人之間簽訂的明確雙方票據(jù)承兌權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。銀行承兌協(xié)議是建設(shè)銀行據(jù)以進(jìn)行商業(yè)匯票承兌的主要依據(jù)。² 銀行承兌協(xié)議適用于建設(shè)銀行對(duì)企業(yè)法人及其它經(jīng)濟(jì)組織之間進(jìn)行的商業(yè)匯票承兌。² 銀行承兌協(xié)議的簽訂必須以真實(shí)、合法的商品、勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，嚴(yán)禁對(duì)無合法交易的商業(yè)匯票承兌。² 對(duì)銀行承兌協(xié)議必須視同借款合同管理，進(jìn)行認(rèn)真的審查和簽訂。² 一份銀行承兌協(xié)議只能簽發(fā)一張銀行承兌匯票，不得一份協(xié)議多次使用。（2） 填寫要求：² 出票人全稱、收款人

13、全稱分別根據(jù)申請(qǐng)承兌的商品購銷合同中的收款人與付款人（賣方與買方）填寫，與銀行承兌匯票標(biāo)明的出票人和收款人一致。² 匯票號(hào)碼按銀行承兌匯票的編碼填寫。² 匯票金額按實(shí)際簽發(fā)銀行承兌匯票票面金額，最高不得超過萬元。² 出票日期為銀行承兌匯票生效的日期。² 到期日期為銀行承兌匯票的到期付款日，此期限最長(zhǎng)不得超過個(gè)月。² 承兌手續(xù)費(fèi)，根據(jù)人民銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)表的規(guī)定執(zhí)行。² 雙方當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在合同中約定的其他事項(xiàng)，而本合同條款未涉及的，由雙方協(xié)商一致后在其他事項(xiàng)中約定。3出具保函協(xié)議書（1）適用范圍：² 出具保函協(xié)議書是建設(shè)

14、銀行與保證申請(qǐng)人之間簽訂的，明確雙方簽具保函權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。出具保函協(xié)議書是建設(shè)銀行據(jù)以簽具保函的主要依據(jù)。² 出具保函協(xié)議書適用于建設(shè)銀行對(duì)各類法人或其它組織開展保證業(yè)務(wù)。² 出具保函協(xié)議書必須視同借款合同管理，不得一份協(xié)議多次使用。（2）填寫要求：² 協(xié)議前部第一項(xiàng)空格，填寫被保證人據(jù)以提出保證的具體事由和根據(jù)。² 保函種類：填寫保證業(yè)務(wù)辦法中規(guī)定的具體保函名稱，此名稱與實(shí)際出具的保函名稱必須保持一致。² 提供反擔(dān)保：填寫出質(zhì)人、抵押人、保證人名稱和相應(yīng)擔(dān)保金額、期限以及保證金金額等內(nèi)容。² 保證費(fèi)用：按照建設(shè)銀行總行保證業(yè)務(wù)

15、收費(fèi)率表規(guī)定收取。² 出具保函：一般在具備規(guī)定條件后即可為申請(qǐng)人正式出具保函。 4. 保證合同（1） 適用范圍：² 保證合同是保證人與建設(shè)銀行之間簽訂的，保證人保證在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，代其向建設(shè)銀行履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的一種擔(dān)保協(xié)議。保證合同對(duì)保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，維護(hù)我行信貸資產(chǎn)的安全有重要意義。² 保證合同適用于借款人(出票人、保證申請(qǐng)人等）之外的第三人，為保證借款合同（銀行承兌協(xié)議、出具保函協(xié)議書等）的履行與建設(shè)銀行簽訂的擔(dān)保協(xié)議。主要包括貸款保證合同、出具保函反擔(dān)保函、商業(yè)匯票承兌保證書等。² 對(duì)于同一品種的信貸業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行可以與保證人就單筆業(yè)務(wù)分別

16、簽訂保證合同，也可以在最高信貸額度內(nèi)就一定期間與借款人（出票人、保證申請(qǐng)人）連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)簽訂一個(gè)保證合同。² 如果有多個(gè)保證人，建設(shè)銀行應(yīng)當(dāng)與保證人分別訂立保證合同。各個(gè)保證人可以按照約定的保證份額承擔(dān)保證責(zé)任，但合同中沒有明確約定各個(gè)保證人保證范圍的，則按各保證人負(fù)連帶責(zé)任處理。² 同一合同需要既設(shè)定保證又設(shè)定抵押（質(zhì)押）的，在實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)，保證合同如無特別約定，原則上首先實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)。如果實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)不能全部清償債權(quán)，保證人只對(duì)抵（質(zhì)）押權(quán)以外的債權(quán)部分承擔(dān)保證責(zé)任。² 保證期間，保證人因轉(zhuǎn)變企業(yè)體制或經(jīng)營(yíng)需要變更保證責(zé)任的，建設(shè)銀行應(yīng)及時(shí)要求提供

17、新的保證人，并按規(guī)定對(duì)新提供的保證人予以審查、簽訂合同。（2）填寫要求：² 簽定日期：保證合同的簽訂一般不得遲于主合同的簽訂日期，也可根據(jù)實(shí)際情況在簽訂時(shí)間上做適當(dāng)調(diào)整和安排，可在合同中約定以保證合同的生效作為主合同生效的條件，而先簽訂主合同后簽訂保證合同。² 連帶保證責(zé)任的履行：保證人一般應(yīng)在收到履行保證責(zé)任通知書的個(gè)工作日內(nèi)履行清償義務(wù)。² 保證范圍：金額填寫必須大于或等于主合同債權(quán)金額。² 應(yīng)當(dāng)在合同中約定的其他事項(xiàng)，而本合同條款未涉及的，由各方協(xié)商一致后在其他約定事項(xiàng)中填寫。5.抵押合同 （1）適用范圍：² 抵押合同是借款人（承兌申請(qǐng)人

18、、保證申請(qǐng)人等）或第三人與建設(shè)銀行之間簽訂的，以落實(shí)規(guī)定條件的抵押財(cái)產(chǎn)為標(biāo)的明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。抵押合同是借款合同中擔(dān)保條款的具體落實(shí)和延續(xù)，當(dāng)借款人（承兌申請(qǐng)人、保證申請(qǐng)人）或第三人不能按期履行合同義務(wù)時(shí)，建設(shè)銀行有權(quán)依照法律規(guī)定以抵押物折價(jià)或以變賣抵押物的價(jià)值優(yōu)先受償，以保障信貸資產(chǎn)的安全。² 抵押合同適用于借款合同（銀行承兌協(xié)議、出具保函協(xié)議書等）當(dāng)事人或是第三人，在不轉(zhuǎn)移對(duì)所有財(cái)產(chǎn)占有的情況下，以抵押財(cái)產(chǎn)作為主合同履行擔(dān)保的一種協(xié)議。主要包括貸款抵押合同、出具保函反擔(dān)保（抵押）合同、商業(yè)承兌匯票抵押合同等。² 對(duì)于同一品種的信貸業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行可與抵押人就單筆

19、業(yè)務(wù)分別簽訂抵押合同，也可以就借款人（出票人、保證申請(qǐng)人）與建設(shè)銀行在一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)簽訂最高額抵押合同。² 對(duì)于不同品種的信貸業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行可與抵押人就多筆業(yè)務(wù)簽定一個(gè)抵押合同，也可以就借款人（出票人、保證申請(qǐng)人）與建設(shè)銀行在一定期間連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)簽定最高額抵押合同。² 在借款人（出票人、保證申請(qǐng)人等）有多個(gè)債權(quán)人的情況下，與借款人（出票人、保證申請(qǐng)人等）簽定抵押合同時(shí)，不可將該借款人的全部財(cái)產(chǎn)做抵押，否則該抵押合同將被認(rèn)定無效。在簽定現(xiàn)已生效的以全部財(cái)產(chǎn)做抵押的抵押合同時(shí)，如果除建設(shè)銀行外無其他債權(quán)人的，則該抵押合同仍然有效；如果以其全部財(cái)產(chǎn)做抵押與建設(shè)

20、銀行簽定抵押合同時(shí)已有其他債權(quán)人的，應(yīng)與借款人（出票人、保證申請(qǐng)人等）協(xié)商對(duì)該份抵押合同進(jìn)行變更或重簽。² 抵押合同一般與主合同同時(shí)簽訂，也可根據(jù)實(shí)際情況在簽訂時(shí)間上做適當(dāng)調(diào)整和安排，可在合同中約定以抵押合同的生效作為主合同生效的條件，而先簽訂主合同后簽訂抵押合同。（2）填寫要求：² 為避免抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)大多通過耗時(shí)費(fèi)錢的訴訟手段解決，可在其它約定事項(xiàng)中明確約定抵押物的具體處分方式。² 在一定情況下，同原物相比抵押物孳息往往更具有可變現(xiàn)性、可償還性的特點(diǎn)，應(yīng)重視抵押物孳息在清償債務(wù)中的作用，可在其他約定事項(xiàng)中規(guī)定信貸期限屆滿后有權(quán)或優(yōu)先以抵押物孳息清償債務(wù)。但不能約定

21、在債務(wù)履行期限屆滿建設(shè)銀行未受清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為建設(shè)銀行所有。6、質(zhì)押合同(1) 適用范圍：² 質(zhì)押合同是借款人（承兌申請(qǐng)人、保證申請(qǐng)人等）或第三人與建設(shè)銀行之間簽訂的，以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利為標(biāo)的明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。質(zhì)押合同是借款合同（銀行承兌協(xié)議、出具保函協(xié)議書等）中擔(dān)保條款的具體落實(shí)和延續(xù)，當(dāng)借款人（承兌申請(qǐng)人、保證申請(qǐng)人等）或第三人不能按期履行合同義務(wù)時(shí)，建設(shè)銀行有權(quán)以質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利折價(jià)或以變賣質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利的價(jià)值優(yōu)先受償。² 質(zhì)押合同適用于借款人（承兌申請(qǐng)人、保證申請(qǐng)人等）或是第三人，在將其質(zhì)押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給建設(shè)銀行占有的情況下，為保證主合同的履行與建設(shè)銀

22、行簽訂的擔(dān)保協(xié)議。主要包括貸款動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同、貸款權(quán)利質(zhì)押合同、出具保函反擔(dān)保（動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押）合同、出具保函反擔(dān)保（權(quán)利質(zhì)押）合同、商業(yè)匯票承兌質(zhì)押合同等。² 出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須以書面形式訂立質(zhì)押合同，但訂立書面質(zhì)押合同不表示擁有相應(yīng)權(quán)利，質(zhì)押合同必須是質(zhì)物或權(quán)利憑證移交建設(shè)銀行占有或登記時(shí)生效。² 質(zhì)押合同一般與主合同同時(shí)簽定，也可根據(jù)實(shí)際情況在簽定時(shí)間上做適當(dāng)調(diào)整和安排，可在合同中約定以質(zhì)押合同生效作為主合同生效的條件，而先簽定主合同后簽定質(zhì)押合同。（2）填寫要求：² 合同當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在合同中約定的其他事項(xiàng)，而本合同條款未涉及的，由雙方協(xié)商一致后在其他約定事項(xiàng)中填

23、寫。如詳細(xì)規(guī)定借款人到期不能清償債務(wù)、對(duì)質(zhì)物的具體處分方式等。7.銀企合作協(xié)議（1）適用范圍：² 銀企合作協(xié)議是建設(shè)銀行與相關(guān)企業(yè)簽訂的，有關(guān)提供金融服務(wù)、規(guī)范雙方業(yè)務(wù)行為而明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。簽定銀企合作協(xié)議是建立穩(wěn)定密切的銀企合作關(guān)系的重要手段。² 銀企合作協(xié)議適用于我行重點(diǎn)支持行業(yè)的主管部門以及經(jīng)濟(jì)效益較好、前景發(fā)展廣闊的企業(yè)，特別是對(duì)已確定我行主辦行的企業(yè)，為密切雙方銀企關(guān)系及加強(qiáng)合作而簽訂的協(xié)議。（2）基本要求：² 協(xié)議內(nèi)容要遵循平等互利、自愿守信、共同發(fā)展的原則，不得損害建設(shè)銀行利益，不應(yīng)只有建行義務(wù)而無建行權(quán)利。² 要注意發(fā)揮建行整

24、體優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大與企業(yè)合作的范圍，為企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，如國內(nèi)及國際結(jié)算、境外融資、信用卡、評(píng)估咨詢、預(yù)決算審查和委托代理業(yè)務(wù)等，包括提供中國投資咨詢公司、信達(dá)資產(chǎn)管理公司及中國國際金融公司的投資銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。² 信貸業(yè)務(wù)方面的承諾事項(xiàng)（如貸款、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、出具保函等）首先要遵循我行有關(guān)業(yè)務(wù)權(quán)限方面的規(guī)定，未經(jīng)上級(jí)行批準(zhǔn)，不能超權(quán)限承諾，同時(shí)要考慮自身的承擔(dān)能力，對(duì)超過權(quán)限和自身能力的要先向上級(jí)行請(qǐng)示；在具體辦理有關(guān)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)章制度逐筆審核，并辦理相應(yīng)的擔(dān)保。² 根據(jù)實(shí)際情況約定企業(yè)在我行開立基本帳戶和約定銷售收入分流的比例。² 銀企合作協(xié)議的簽

25、訂實(shí)行分級(jí)管理的原則。總行一般同跨地區(qū)的冠“中國”“國家”字頭的企業(yè)集團(tuán)或副部級(jí)以上（含副部級(jí)）的特大型企業(yè)（如中國石化總公司、中國華能集團(tuán)公司等）簽訂銀企合作協(xié)議；一級(jí)分行同所轄區(qū)內(nèi)的大中型企業(yè)集團(tuán)、企業(yè)簽訂銀企合作協(xié)議；其他企業(yè)由二級(jí)分行簽訂銀企合作協(xié)議。² 銀企合作協(xié)議由各行相應(yīng)部門歸口管理，并必須經(jīng)各級(jí)行法規(guī)部門審查認(rèn)定。² 銀企合作協(xié)議有效期由銀企雙方協(xié)商確定。 8.借款展期協(xié)議書（1） 適用范圍：² 借款展期協(xié)議書是借款人不能按借款合同約定的還款期限歸還借款本息，經(jīng)建設(shè)銀行同意展期時(shí)，與建設(shè)銀行、擔(dān)保人同時(shí)簽訂的還款協(xié)議書。² 借款展期協(xié)議書

26、適用于借款人利用建設(shè)行信貸資金發(fā)放而不能如期歸還的各類貸款。（2）填寫要求：² 協(xié)議書中的擔(dān)保人包括貸款合同的保證人、抵押人和出質(zhì)人。² 貸款利率，按展期期限與原借款期限之和，執(zhí)行總期限相應(yīng)的貸款利率和計(jì)、結(jié)息規(guī)定。展期前貸款，仍執(zhí)行原貸款利率和計(jì)、結(jié)息規(guī)定。² 協(xié)議書中當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在協(xié)議書中約定的其他事項(xiàng)而本協(xié)議書條款未涉及的，由各方協(xié)商一致后在其他事項(xiàng)中填寫。² 需要辦理貸款展期的借款人，必須在借款到期前天，按規(guī)定的格式向建行經(jīng)辦行提出書面申請(qǐng)。² 本協(xié)議書必須要有擔(dān)保人（包括保證人、抵押人和出質(zhì)人）法定代表人或其授權(quán)代理人簽字并加蓋單位

27、公章。9.最高額保證、抵押合同（1）適用范圍：² 最高額保證合同是指建設(shè)銀行與保證人訂立的，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，為一定期限內(nèi)連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)提供保證的一種特殊保證合同。最高額抵押合同是指建設(shè)銀行與抵押人訂立的，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)作擔(dān)保的一種特殊抵押合同。同一般擔(dān)保方式相比，最高額擔(dān)保制度以操作簡(jiǎn)便、安全可靠為特征，更有利于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)銀行資產(chǎn)的安全。² 可接受最高額度保證和最高額度抵押的信貸業(yè)務(wù)是本外幣短期流動(dòng)資金貸款、商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。² 采取最高額度擔(dān)保方式的信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)人，一般是與建設(shè)銀行頻繁發(fā)生

28、本外幣流動(dòng)資金貸款、商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)、保證業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)需簡(jiǎn)化擔(dān)保手續(xù)的客戶。² 最高額擔(dān)保合同只對(duì)合同生效后規(guī)定期限內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)有效。規(guī)定期限后因上述業(yè)務(wù)所的發(fā)生的債權(quán)須另行簽訂擔(dān)保合同或最高額度擔(dān)保合同。最高額度保證合同的保證期間是自該合同生效后起至最后一份主合同履行期限屆滿后兩年止。（2）填寫要求：² 信用品種:可以是流動(dòng)資金貸款、商業(yè)匯票承兌、保證和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的一種或幾種。 ² 信用期限：指建設(shè)銀行給予被保證人信用的期間，一般不超過一年。² 信用額度：根據(jù)規(guī)定期限內(nèi)信用發(fā)生的可能、被保證人的還款能力及保證人的保證能力來確定，確定標(biāo)準(zhǔn)是

29、預(yù)計(jì)累計(jì)發(fā)放（辦理）的信用總額扣除已還總額，其余額不得超過此額度。² 還款期限：是指根據(jù)規(guī)定期限內(nèi)信用發(fā)生的可能而預(yù)計(jì)最后一筆信用的還款期限。由于每一筆信用規(guī)定為自發(fā)放（辦理）之日起不超過一年，故還款期限最長(zhǎng)為自最高額擔(dān)保或抵押合同生效之日起不超過2年。² 決算期日：指建設(shè)銀行與被保證人、保證人（抵押人）三方確定所擔(dān)保債權(quán)實(shí)際數(shù)額的期日。由于訂立最高額保證（抵押）合同所確定的的擔(dān)保（抵押）債權(quán)額并非是擔(dān)保（抵押）實(shí)際的債權(quán)擔(dān)保（抵押）額，因此需另行確定實(shí)際的擔(dān)保（抵押）債權(quán)額。此期日應(yīng)與前款中的最后還款期限基本保持一致。10.借款債務(wù)轉(zhuǎn)移合同（1）適用范圍：² 借

30、款債務(wù)轉(zhuǎn)移合同是建設(shè)銀行作為債權(quán)人，在企業(yè)改制、兼并過程中與兼并方、被兼并方簽具的，明確建設(shè)銀行債務(wù)由被兼并方轉(zhuǎn)移至兼并方的三方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。借款債務(wù)轉(zhuǎn)移合同是有效保全銀行資產(chǎn)的重要措施。² 借款債務(wù)轉(zhuǎn)移合同適用于與建設(shè)銀行有關(guān)的債權(quán)、債務(wù)轉(zhuǎn)移行為。 （2）基本要求：² 借款債務(wù)轉(zhuǎn)移合同必須由建設(shè)銀行、被兼并方（原債務(wù)人）、兼并方（新債務(wù)人）和擔(dān)保方同時(shí)簽具，否則，不產(chǎn)生法律效力。² 分貸種簽定。11.貿(mào)易融資額度合同 （1）適用范圍：² 貿(mào)易融資額度合同是指建設(shè)銀行與從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)的客戶簽具的，授予其在一定時(shí)期內(nèi)使用的貿(mào)易融資額度，而明確雙方權(quán)利

31、、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。² 貿(mào)易融資額度合同適用于在建設(shè)銀行開立存款帳戶且資信優(yōu)良的從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行信用證開證、進(jìn)口押匯、打包貸款、出口押匯和其他利用銀行資金或信用的業(yè)務(wù)方式。（2）填寫要求：² 貿(mào)易融資額度金額：根據(jù)申請(qǐng)人的資信和信用要求，在綜合考評(píng)其償債能力的基礎(chǔ)上，合理確定融資額度。² 貿(mào)易融資額度的期限：循環(huán)使用的貿(mào)易融資額度期限原則上不超過一年。² 貿(mào)易融資額度種類：包括信用證開證額度、信托收據(jù)（t/r）額度、進(jìn)口押匯額度、打包貸款額度、出口押匯額度及其他利用銀行資金或信用的方式。² 雙方需要協(xié)商約定的權(quán)利和義務(wù)：包括申請(qǐng)人在建設(shè)銀

32、行的進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)量金額、提前還款和履約過程中發(fā)生的變更事宜等。12.貿(mào)易融資額度保證合同（1）適用范圍：² 貿(mào)易融資額度保證合同是指建設(shè)銀行與保證人簽具的，在貿(mào)易融資的限額和期限內(nèi)，為連續(xù)發(fā)生的貿(mào)易融資合同提供保證的一種特殊保證合同。² 貿(mào)易融資額度保證合同適用于貿(mào)易融資申請(qǐng)人之外的第三人，為保證貿(mào)易融資額度合同的履行與建設(shè)銀行簽定的擔(dān)保協(xié)議。² 貿(mào)易融資額度保證合同獨(dú)立于貿(mào)易融資額度合同，主合同全部或部分無效并不影響本合同的效力。（2）填寫要求：² 保證期間：按建設(shè)銀行對(duì)債務(wù)人每筆授信業(yè)務(wù)分別計(jì)算，自每筆授信業(yè)務(wù)合同簽定之日起至該筆債務(wù)履行期限屆

33、滿之日后二年止。² 保證范圍：應(yīng)填寫貿(mào)易融資額度合同中約定的單項(xiàng)額度種類和金額。² 解決爭(zhēng)議的方式：選擇仲裁或訴訟方式。13.貿(mào)易融資額度抵押合同（1）適用范圍：² 貿(mào)易融資額度抵押合同是指建設(shè)銀行與抵押人簽定的，在貿(mào)易融資的限額內(nèi)，以抵押物為標(biāo)的，對(duì)授信期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的一種抵押合同。² 貿(mào)易融資額度抵押合同適用于貿(mào)易融資申請(qǐng)人或是第三人，在不轉(zhuǎn)移對(duì)所有財(cái)產(chǎn)占有的情況下，以抵押財(cái)產(chǎn)作為貿(mào)易融資額度合同履行擔(dān)保的一種協(xié)議。² 貿(mào)易融資額度抵押合同獨(dú)立于貿(mào)易融資額度合同，主合同全部或部分無效并不影響本合同的效力。²

34、抵押物必須經(jīng)過建設(shè)銀行或建設(shè)銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，應(yīng)具有較高的市場(chǎng)價(jià)值和較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。² 抵押物必須辦理建設(shè)銀行為第一受益人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在主債權(quán)未得到全部受償之前，抵押人不得中斷或撤消保險(xiǎn)。（2）填寫要求：² 抵押擔(dān)保的范圍：應(yīng)填寫貿(mào)易融資額度合同中約定的單項(xiàng)額度的種類和金額。² 如實(shí)填列“抵押物清單”，包括抵押物名稱、型號(hào)、單位、數(shù)量、權(quán)屬證書及編號(hào)、處所、抵押物價(jià)值、已經(jīng)為其他債權(quán)設(shè)定抵押額度等情況。² 解決爭(zhēng)議的方式：選擇仲裁或訴訟方式。14.貿(mào)易融資額度動(dòng)產(chǎn)（權(quán)利）質(zhì)押合同（1）適用范圍：² 貿(mào)易融資額度動(dòng)產(chǎn)（權(quán)利）質(zhì)押合同是指

35、建設(shè)銀行與出質(zhì)人簽定的，在貿(mào)易融資的限額內(nèi)，以質(zhì)押物為標(biāo)的對(duì)授信期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的貿(mào)易融資信貸業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的一種抵押合同。² 貿(mào)易融資動(dòng)產(chǎn)（權(quán)利）質(zhì)押合同適用于貿(mào)易融資申請(qǐng)人或是第三人，將其對(duì)動(dòng)產(chǎn)（權(quán)利）轉(zhuǎn)移給建設(shè)銀行占有，為貿(mào)易融資額度合同的履行進(jìn)行擔(dān)保的一種協(xié)議。² 貿(mào)易融資額度動(dòng)產(chǎn)（權(quán)利）質(zhì)押合同獨(dú)立于貿(mào)易融資額度合同，主合同全部或部分無效并不影響本合同的效力。² 用于質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)（權(quán)利）應(yīng)該經(jīng)過建設(shè)銀行或建設(shè)銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，應(yīng)具有較高的市場(chǎng)價(jià)值和較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。² 質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)必須辦理建設(shè)銀行為第一受益人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在主債權(quán)未得到全部受償之前

36、，質(zhì)押人不得中斷或撤消保險(xiǎn)。（2）填寫要求：² 質(zhì)押擔(dān)保的范圍：應(yīng)填寫貿(mào)易融資額度合同約定的單項(xiàng)額度種類和金額。² 如實(shí)填列“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)物（質(zhì)押權(quán)利）清單”，包括質(zhì)物（權(quán)利）名稱、單位、數(shù)量、權(quán)利憑證編號(hào)、狀況、評(píng)估價(jià)值等情況。² 解決爭(zhēng)議的方式：選擇仲裁或訴訟方式。 15. 信用證下的進(jìn)口押匯合同（1）適用范圍：² 信用證下的進(jìn)口押匯合同是指建設(shè)銀行與進(jìn)口商簽定的，為確定進(jìn)口押匯融資額度而明確雙方權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。² 信用證下的進(jìn)口押匯合同適用于申請(qǐng)人在建設(shè)銀行利用信用證開證額度開出信用證的付款業(yè)務(wù)。（2）填寫要求：² 押匯幣種、金

37、額：填寫銀行實(shí)際支付資金的幣種和數(shù)額，一般不超過信用證金額，可視具體情況確定押匯比例。² 押匯期限：即期信用證不超過120天，遠(yuǎn)期信用證不超過90天。² 押匯利率及計(jì)算方式：與外幣流動(dòng)資金貸款相同。² 押匯擔(dān)保：應(yīng)詳細(xì)填寫保證人（抵押人、出質(zhì)人）全稱、保證（抵押、質(zhì)押）合同的編號(hào)。 16信用證項(xiàng)下的出口押匯合同（1）適用范圍：² 信用證下的出口押匯合同是指建設(shè)銀行與出口商簽定的，為明確出口押匯額度而簽定的明確雙方權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（2）填寫要求：² 押匯幣種和金額：填寫銀行實(shí)際支付資金的幣種和數(shù)額，不超過匯票或發(fā)票金額，可視具體情況決定押匯

38、的比例。² 押匯期限：根據(jù)信用證的開證地點(diǎn)確定合理的寄單索匯時(shí)間（郵程加上開證行處處理單據(jù)的工作日）。² 押匯利率及計(jì)算方式：與外幣流動(dòng)資金貸款相同。² 擔(dān)保：應(yīng)詳細(xì)填寫保證人（抵押人、出質(zhì)人）全稱、保證（抵押、質(zhì)押）合同的編號(hào)。17. 出口托收押匯合同（1）適用范圍：² 出口托收押匯合同是指建設(shè)銀行與出口商簽定的，為確定出口托收押匯數(shù)額，而明確雙方權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。² 出口托收押匯合同僅適用于辦理跟單托收結(jié)算方式下，辦理出口貨款托收時(shí)，向申請(qǐng)人預(yù)先墊付全部或部分資金的業(yè)務(wù)。（2）填寫要求：² 必須填寫押匯行的業(yè)務(wù)編號(hào)。²

39、; 押匯幣種和金額：填寫銀行實(shí)際墊付資金的幣種和數(shù)額，不超過匯票或發(fā)票金額的80%。² 押匯期限：根據(jù)合理的寄單托收時(shí)間確定。² 押匯利率及計(jì)算方式：與外幣流動(dòng)資金貸款相同。² 擔(dān)保：應(yīng)詳細(xì)填寫保證人（抵押人、出質(zhì)人）全稱、保證（抵押、質(zhì)押）合同的編號(hào)。18. 打包貸款合同（1）適用范圍：² 打包貸款是指建設(shè)銀行與出口商簽定的，以其為受益人的信用證作質(zhì)押，為其提供的采購出口產(chǎn)品原材料及包裝物的短期資金融通，而明確雙方權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（2）填寫要求：² 必須填寫出口商用于質(zhì)押的信用證編號(hào)、金額和借款的具體用途。² 借款期限：根據(jù)出

40、口商品生產(chǎn)周期和交貨時(shí)間而定，最長(zhǎng)不超過180天。² 擔(dān)保：應(yīng)詳細(xì)填寫保證人（抵押人、出質(zhì)人）全稱、保證（抵押、質(zhì)押）合同的編號(hào)。19貸款意向書、貸款承諾書（1）適用范圍：² 貸款意向書是建設(shè)銀行依據(jù)貸款申請(qǐng)人的申請(qǐng)，對(duì)經(jīng)過初步調(diào)查的貸款項(xiàng)目，作出在一定條件下發(fā)放貸款的意向性文件。² 貸款承諾書是建設(shè)銀行依據(jù)貸款申請(qǐng)人的申請(qǐng)，對(duì)經(jīng)過調(diào)查、審批后的信貸業(yè)務(wù)，作出到期發(fā)放貸款具有法律約束力的承諾性文件。（2）基本要求：² 貸款意向書、貸款承諾書一般用于國家綜合計(jì)劃部門在審批行業(yè)主管部門、地方綜合計(jì)劃部門上報(bào)的項(xiàng)目建議書或可行性研究報(bào)告時(shí)，對(duì)使用銀行貸款的項(xiàng)目

41、要求有銀行的貸款意向或貸款承諾時(shí)出具。² 貸款意向書和貸款承諾書是法律文件，會(huì)帶來相應(yīng)的民事法律后果，應(yīng)遵循有利于競(jìng)爭(zhēng)、有利于業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)控制的原則謹(jǐn)慎辦理，不得盲目對(duì)外出具。² 出具貸款意向書和貸款承諾書，應(yīng)按總行規(guī)定的審批權(quán)限進(jìn)行審批，經(jīng)審核同意后予以出具。² 出具貸款承諾書的項(xiàng)目，必須是已經(jīng)通過我行審批同意貸款的，未經(jīng)貸款審批決策的項(xiàng)目不得出具貸款承諾書。² 在貸款承諾有效期內(nèi)，建設(shè)銀行如發(fā)現(xiàn)借款人或建設(shè)項(xiàng)目情況發(fā)生較大變化，影響到貸款的安全，有權(quán)終止貸款承諾。20公開額度授信證書（1）適用范圍：² 公開額度授信證書是建設(shè)銀行對(duì)客戶簽具

42、的，一次性授予其在一定時(shí)期內(nèi)多次便捷使用的若干信用額度，具有單方法律約束力的文書。² 公開授信額度證書適用于對(duì)滿足我行公開額度授信條件的客戶進(jìn)行流動(dòng)資金貸款、貼現(xiàn)、承兌、保證和進(jìn)口貿(mào)易融資授信，不適用于固定資產(chǎn)貸款、固定資產(chǎn)性質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)貸款和境外籌資轉(zhuǎn)貸款。（2）基本要求：² 授信額度證書必須按照權(quán)限規(guī)定經(jīng)過嚴(yán)格的審批手續(xù)，其有效期限為一年，期滿如需繼續(xù)簽發(fā)必須重新審批。² 必須載明公開授信額度。21保函（1）適用范圍：² 保函是建設(shè)銀行根據(jù)商業(yè)交易或經(jīng)濟(jì)關(guān)系一方當(dāng)事人的申請(qǐng)，以自身信用為商業(yè)交易或經(jīng)濟(jì)關(guān)系另一方提供擔(dān)保，保證該申請(qǐng)人完成某項(xiàng)義務(wù)或責(zé)

43、任的書面承諾。² 保函適用于建設(shè)銀行對(duì)法人和其它經(jīng)濟(jì)組織開展保證業(yè)務(wù)。（2）基本要求：² 保函根據(jù)中國建設(shè)銀行法人授權(quán)制度和中國建設(shè)銀行保證業(yè)務(wù)辦法的規(guī)定，根據(jù)保證申請(qǐng)人的不同保證申請(qǐng)，在授權(quán)權(quán)限內(nèi)簽發(fā)不同品種的保函。² 因保證事項(xiàng)所依據(jù)的國家計(jì)劃被取消，或因保函項(xiàng)下的合同或協(xié)議無效，或因不可抗力致使保函項(xiàng)下合同或協(xié)議無法履行，或因受益人違反本保函項(xiàng)下合同或協(xié)議致使保函履行無意義及其他約定情況，簽發(fā)行有權(quán)立即終止本保函的效力。22銀行信貸證明（1）適用范圍：² 銀行信貸證明是建設(shè)銀行根據(jù)工程項(xiàng)目投標(biāo)方的申請(qǐng)，對(duì)其出具在項(xiàng)目投標(biāo)資格預(yù)審和中標(biāo)項(xiàng)目實(shí)施過程中

44、需要貸款時(shí)使用的信貸意向承諾。 （2）基本要求：² 信貸證明必須寫明信貸額度、有效期以及承諾貸款的條件。² 根據(jù)投標(biāo)方的申請(qǐng)，按信貸審批程序和權(quán)限簽發(fā)。² 僅限于指定建設(shè)項(xiàng)目的投標(biāo)資格預(yù)審和中標(biāo)后的貸款需要，不得挪作他用。² 若申請(qǐng)人未中標(biāo)、履行期屆滿或建設(shè)銀行已履行完了約定的義務(wù)，信貸證明則隨即失效。4.2.2 標(biāo)準(zhǔn)法律文書的審核 填寫好的標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書要經(jīng)過法規(guī)人員進(jìn)行審核，不經(jīng)過法規(guī)人員的審核，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員不得將合同報(bào)送有權(quán)簽字人處簽字。否則造成經(jīng)濟(jì)損失的，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)付相應(yīng)責(zé)任。4.2.2.1 合規(guī)性審查1. 文書主要條款是否齊全；2

45、. 主合同的從合同及附件是否齊全；3. 主從合同的簽訂日期、合同字號(hào)及內(nèi)容是否對(duì)應(yīng)；4. 文書文本是否規(guī)范；5. 意思表達(dá)是否完整明確；6. 文字有無歧義與疏漏等。4.2.2.2 法律性審查 1. 如果認(rèn)為需要還應(yīng)經(jīng)過法規(guī)部門審核的，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要填制中國建設(shè)銀行法律性文件審查表（見附件3-4-1），并簽署意見后送交法規(guī)部門。 2. 如果審核人員認(rèn)為填寫的法律文書不符合有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，根據(jù)其意見或中國建設(shè)銀行法律性文件審查表中的具體處理意見，進(jìn)行修改、補(bǔ)充后再送審查。 3. 對(duì)于送交法規(guī)部門審核的法律文書，若審查人員認(rèn)為符合法律、法規(guī)的規(guī)定，在中國建設(shè)銀行法律性文件審查表中“部門審查意

46、見”一欄簽注“本文件符合要求”的意見，并在“審查人”一欄簽字（外聘律師審查，由律師簽字）后，信貸部門才能將文件呈送有權(quán)簽字人處簽字。4.2.3 文本簽字4.2.3.1 簽字權(quán)限 1. 對(duì)于公司客戶一般由其法定代表人簽署。個(gè)人住房、消費(fèi)等涉及個(gè)人的借款合同申請(qǐng)人除簽字外，還須加蓋手印。 2. 建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)簽具信貸法律文書，均需由建設(shè)銀行有權(quán)簽字人（或其授權(quán)代理人）簽字，總行有權(quán)簽字人為總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)及行長(zhǎng)授權(quán)代理人-各職能部門負(fù)責(zé)人（主任、總經(jīng)理）；一級(jí)分行有權(quán)簽字人為行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)及授權(quán)代理人-有獨(dú)立經(jīng)營(yíng)權(quán)的各職能部門負(fù)責(zé)人（處長(zhǎng)、主任、總經(jīng)理）；二級(jí)支行有權(quán)簽字人為行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)；縣級(jí)支行

47、有權(quán)簽字人為行長(zhǎng)。 3. 有權(quán)簽字人的簽字權(quán)限限于有權(quán)簽字人所在行的業(yè)務(wù)經(jīng)辦范圍內(nèi)，嚴(yán)禁超越業(yè)務(wù)經(jīng)辦范圍和業(yè)務(wù)分工權(quán)限簽具法律文書。 4. 有權(quán)簽字人因故（如出差）不能行使簽字權(quán)的，可在其權(quán)限范圍內(nèi)書面委托同級(jí)有權(quán)簽字人或授權(quán)下一級(jí)負(fù)責(zé)人行使簽字權(quán)。授權(quán)代理人需根據(jù)有權(quán)簽字人的授權(quán)范圍和期限行使簽字權(quán)，不得超越或下放簽字權(quán)。 5. 建設(shè)銀行簽具的法律性文件，必須由有權(quán)簽字人用毛筆、鋼筆或簽字筆簽署姓名，不得以加蓋個(gè)人名章代替簽字。 6. 簽字人不得違反規(guī)定越權(quán)簽字，否則視風(fēng)險(xiǎn)程度和損失大小，給予必要的行政處分。觸犯刑律的，提交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。 7. 建設(shè)銀行經(jīng)辦行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中，對(duì)系統(tǒng)

48、內(nèi)其他行出具的法律性文件上有權(quán)簽字人簽字或印章存有疑問的，應(yīng)依據(jù)簽字樣本進(jìn)行辯偽或向相關(guān)建設(shè)銀行提出確認(rèn)要求。4.2.3.2 簽字方式 1. 可根據(jù)情況雙方當(dāng)面簽具，也可根據(jù)雙方意愿舉行一定規(guī)模的簽字儀式，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要當(dāng)場(chǎng)看客戶法定代表人或其授權(quán)代理人簽字。 2. 建設(shè)銀行與保證人簽訂保證合同的日期一般不得遲于借款合同的簽訂日期。保證合同自簽訂之日起生效。 3. 為防止客戶可能會(huì)對(duì)合同文字作虛假說明，誘導(dǎo)擔(dān)保人簽字，為確保擔(dān)保人的簽字的真實(shí)性，簽訂合同時(shí)，一般應(yīng)由經(jīng)辦行向擔(dān)保人解釋擔(dān)保合同的效力，然后由擔(dān)保人當(dāng)面簽字。要避免把合同文本由客戶轉(zhuǎn)交擔(dān)保人，由客戶安排擔(dān)保人簽字。4.2.3.3

49、 簽字時(shí)間 當(dāng)面填寫的法律文書，爭(zhēng)取雙方在同一時(shí)間、同一地點(diǎn)簽字、蓋章；如果雙方不在同一地點(diǎn)簽字、蓋章的，爭(zhēng)取讓客戶先予簽字、蓋章。4.2.3.4 簽字地點(diǎn) 確立簽字地點(diǎn)涉及到案件的管轄，可能在實(shí)質(zhì)上影響當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)。因此應(yīng)爭(zhēng)取在由建設(shè)銀行所在地人民法院管轄的地點(diǎn)簽字。4.2.4 文書蓋章。簽訂的各種標(biāo)準(zhǔn)法律文書，必須加蓋各級(jí)行行章，一律不準(zhǔn)使用內(nèi)部職能部門的公章和業(yè)務(wù)專用章。所加蓋的公章名稱應(yīng)與合同當(dāng)事人名稱完全一致。同時(shí)，為防止代理人濫用代理權(quán)，越權(quán)簽訂合同，一般采取先訂合同后蓋章的辦法，不得將蓋有公章的空白合同書交給對(duì)方或代理人。4.2.5 辦理公證手續(xù)1對(duì)各類債權(quán)文書如借款合同、借

50、款合同項(xiàng)下的保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同以及其他債權(quán)文書，根據(jù)需要，可在文書訂立后到建設(shè)銀行所在地公證處申辦公證，并應(yīng)在債權(quán)文書其它條款中約定“借款人如不能按期還款愿接受強(qiáng)制執(zhí)行”。2如果法律文書有保證人的，辦理公證應(yīng)通知保證人一同前往辦理。4.2.6 辦理登記手續(xù)一般而言，法律文書一經(jīng)各方正式簽署后即告生效，但根據(jù)法律規(guī)定或協(xié)議規(guī)定必須辦理有關(guān)手續(xù)的，在辦理完相關(guān)手續(xù)后產(chǎn)生法律效力。其中法律強(qiáng)制規(guī)定主要是辦理登記手續(xù)。需辦理登記手續(xù)的，雙方簽字蓋章后應(yīng)共同到有關(guān)機(jī)構(gòu)辦理。4.2.6.1 抵押類合同 1. 建設(shè)銀行與抵押人簽訂抵押合同以后，要求雙方必須依照有關(guān)法律規(guī)定，就該合同項(xiàng)下的抵押物進(jìn)行

51、登記。擔(dān)保法第四十二條規(guī)定的抵押物種類，必須經(jīng)過抵押登記，抵押物的登記日期不得遲于抵押貸款的實(shí)際發(fā)放日期。如果由于客觀情況確實(shí)不能辦理抵押登記手續(xù)的，則不能選擇該抵押物作抵押。2. 對(duì)于最高額抵押必須辦理登記。抵押登記除擔(dān)保法第四十二條規(guī)定的強(qiáng)制登記范圍外，對(duì)于用其它財(cái)產(chǎn)抵押的，也應(yīng)在抵押人所在地公證部門辦理登記手續(xù)。具體方法見本手冊(cè)第三篇第三章信貸擔(dān)保。4.2.6.2 質(zhì)押類合同 兩類權(quán)利質(zhì)押需經(jīng)登記或辦理手續(xù)后方產(chǎn)生法律效力： 1. 以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，必須向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效。其中，應(yīng)當(dāng)向證券登記機(jī)構(gòu)交付的文件包括：記名股票、質(zhì)押登記表、出質(zhì)人營(yíng)業(yè)

52、執(zhí)照副本和復(fù)印件、出質(zhì)人法定代表人授權(quán)委托書、出質(zhì)人股票帳戶原件、信用合同和質(zhì)押合同。 2. 以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向其管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。具體方法見本手冊(cè)第三篇第三章信貸擔(dān)保。4.2.7 文書存檔至少簽具一式三份，一份交申請(qǐng)客戶，一份交經(jīng)辦行有關(guān)部門，一份應(yīng)由經(jīng)辦行信貸部門按已有信貸業(yè)務(wù)品種由檔案管理人員編號(hào)，按公歷年代、文書性質(zhì)和年度所簽的順序連續(xù)編號(hào)存檔。4.2.8 文書修改信貸法律文書一經(jīng)簽訂具有法律約束力，不得擅自變更或解除。但在下列條件下，經(jīng)書面申請(qǐng)同意后，可以對(duì)法律文書進(jìn)行修改。4.

53、2.8.1 修改條件1. 作為訂立法律文書依據(jù)的國家計(jì)劃和有關(guān)規(guī)定發(fā)生變化。 2. 法律文書一方當(dāng)事人主體形式發(fā)生變化。如借款方經(jīng)國家批準(zhǔn)決定關(guān)閉、停產(chǎn)、合并、分立或轉(zhuǎn)產(chǎn)。 3. 由于不可抗力或意外事件導(dǎo)致無法履行的。如自然災(zāi)害導(dǎo)致不能正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的。4.2.8.2 注意事項(xiàng) 1. 客戶提出修改要有事先書面申請(qǐng)； 2. 修改合同的承辦人與合同簽訂時(shí)一樣，要求具有合法資格。合同當(dāng)事人因在簽訂時(shí)已經(jīng)審查確定，變更時(shí)可不必審查，但對(duì)承辦人仍應(yīng)審查授權(quán)委托書等資格證明； 3. 因文書的性質(zhì)和內(nèi)容決定可以變更或解除的合同，不必通過與對(duì)方協(xié)商的程序，可以直接行使變更或解除權(quán)，但應(yīng)及時(shí)通知對(duì)方。如因不可抗力

54、原因要求變更或解除應(yīng)提供相應(yīng)證明； 4. 客戶一方因更名或法定代表人變動(dòng)，法律文書可以不做修改，但應(yīng)將客戶更名的正式文件作為法律文件的附件留存； 5. 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)注意變更合同的期限。雙方協(xié)議期限指雙方在原合同中規(guī)定變更的建議和答復(fù)的期限。在雙方未就法律文書的變更正式達(dá)成協(xié)議前，法律文書仍然有效。這時(shí)提出建議的一方不能停止履行或者拒絕接受對(duì)方的履行，對(duì)方也如此； 6. 修改的法律文書采取書面形式。對(duì)法律文書生效前有關(guān)內(nèi)容或文字進(jìn)行改動(dòng)，應(yīng)重新書寫，不宜采取訂正的辦法； 7. 保證期間，建設(shè)銀行作為債權(quán)人對(duì)主合同的變更（除貸款利率外）或同意債務(wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)移他人之前，一定要取得保證人的書面同

55、意。未取得保證人書面同意的，不得同意與借款人變更借款合同的任何條款和內(nèi)容。保證合同另有約定的除外；4.3 非標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書4.3.1確定接受條件非標(biāo)準(zhǔn)法律文書的簽具不同于一般標(biāo)準(zhǔn)法律文書，必須經(jīng)過嚴(yán)格的制作程序。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員對(duì)于客戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)提出簽具非標(biāo)準(zhǔn)法律文書的要求，可接受的基本前題是：根據(jù)每一筆業(yè)務(wù)的具體要求，有針對(duì)性地選擇受理范圍，避免因不受理可能或必然導(dǎo)致對(duì)我行利益產(chǎn)生損害的后果。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員受理時(shí)應(yīng)根據(jù)日常掌握的情況及申報(bào)材料，一是審查申請(qǐng)人的綜合實(shí)力、資信狀況、經(jīng)營(yíng)管理水平及銀企關(guān)系，二是審查具體申請(qǐng)事項(xiàng)的可行性與效益性。4.3.1.1主體資格條件申請(qǐng)簽具非標(biāo)準(zhǔn)法律文

56、書的客戶，首先要符合本手冊(cè)中各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種的基本受理?xiàng)l件和要求，其次必須是在我行開立存款帳戶的，并與我行頻繁發(fā)生本外幣貸款、商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和銀行結(jié)算業(yè)務(wù)，能給我行帶來較大收益和其他綜合效益的客戶。4.3.1.2可行性條件1對(duì)由建設(shè)銀行與客戶協(xié)商確定條款的協(xié)議類法律文書： （）不得有損于建設(shè)銀行的權(quán)益和聲譽(yù)；（）標(biāo)的不屬于國家法律、政策禁止生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的范圍，或是國家禁止流通物或未經(jīng)許可的限制流通物以及法律、政策所不允許的行為； （3 ）申請(qǐng)依據(jù)、金額、數(shù)量、利率、履行方式、違約責(zé)任等不得違反國家法律和行政法規(guī)；簽具文書的目的不是為從事非法活動(dòng)； （4 ）不違反國家利益和社會(huì)公共利

57、益，無借合法形式掩蓋違法目的的規(guī)避法律的行為，無欺詐、脅迫行為； （5 ）符合國家產(chǎn)業(yè)政策、國家投資政策、行業(yè)和地區(qū)規(guī)劃； （）在國家規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)，不得超越工商行政管理部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)方式； 2對(duì)由客戶直接提供文本的保函、證明類法律文書：（1） 不得有損于建設(shè)銀行的權(quán)益和聲譽(yù)；（2） 不得接受違反中華人民共和國法律、法規(guī)和社會(huì)公共利益的申請(qǐng)；（3）申請(qǐng)事項(xiàng)必須以真實(shí)合法的經(jīng)濟(jì)交易為基礎(chǔ)，具有符合國家法律、法規(guī)、政策、計(jì)劃的合同、協(xié)議；（4）內(nèi)容明確、真實(shí)、清晰，沒有隱含其他潛在風(fēng)險(xiǎn)的條款。保函、資信證明無貸款承諾的含義，貸款承諾無保函、資信證明的含義；（5）不得接受企

58、業(yè)注冊(cè)資本及股本性投資的保證；（6）提出固定文本的受益人原則上是省級(jí)以上大行業(yè)、大企業(yè)、大型企業(yè)集團(tuán)或是由國家有關(guān)部委制定的統(tǒng)一規(guī)范文本。（7）不得超越本行授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限、經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)能力。4.3.1.3 效益性條件一方面要看風(fēng)險(xiǎn)程度，我行必須承擔(dān)多大的責(zé)任，主要承擔(dān)的責(zé)任是否過大，承擔(dān)責(zé)任的期限是否過長(zhǎng)，法律條款是否可以接受；另一方面要看出具文書后能給我行帶來的綜合效益怎么樣，利差是否合理，費(fèi)用是否適當(dāng)，能否增加存款、擴(kuò)大結(jié)算，是否有利于密切與大企業(yè)大行業(yè)關(guān)系，是否給我行帶來較大的利潤(rùn)；兩方面結(jié)合起來分析，簽具的原則必須是相對(duì)利益大于相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，以求在維護(hù)我行正當(dāng)權(quán)益、不致于無故遭受損害的前題下保證業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。4.3.1.4 協(xié)商形式1對(duì)于本行業(yè)務(wù)、信譽(yù)產(chǎn)生重大影響的非標(biāo)準(zhǔn)法律文書的出具，應(yīng)成立專門的起草小組，小組由主管領(lǐng)導(dǎo)牽頭，必須有法規(guī)部門人員參加或聘請(qǐng)律師。2聘請(qǐng)律師。如有必要聘請(qǐng)律師的，律師聘請(qǐng)必須由本行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，一般應(yīng)選擇與我行有穩(wěn)定業(yè)務(wù)關(guān)系和良好合作基礎(chǔ)、信譽(yù)好、業(yè)務(wù)強(qiáng)、效率高、服務(wù)周到的律師事務(wù)所。3協(xié)商中的重大問題必須報(bào)請(qǐng)行長(zhǎng)或有權(quán)部門批準(zhǔn)。4.3.1.5條款確定1基本原則：無論由建設(shè)銀行與客戶協(xié)商確定條款或由客戶直接提供文本的法律文書，均須符合