客戶資信管理評(píng)價(jià)制度

1、客戶資信評(píng)估管理制度1.0目的和適用范圍為加強(qiáng)客戶貨款的回收，對(duì)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，特制定本程序。本程 序文件適用信用目標(biāo)的下達(dá)及風(fēng)險(xiǎn)政策的評(píng)估，客戶信用情況的資料收集及更改，客 戶的信用額度及放帳數(shù)期的申請(qǐng)、審批及更改，以及對(duì)貨款回 收出現(xiàn)問題時(shí)的訴訟 處理。2.0職責(zé)2.1 營銷業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)對(duì)客戶信用資料進(jìn)行收集，并對(duì)客戶信用等級(jí)、信用額度、 放帳數(shù)期、超信貸出貨等的申請(qǐng)及更改申請(qǐng)。2.2 營銷部綜合業(yè)務(wù)科負(fù)責(zé)客戶信用資料的確認(rèn)、更改和管理工作。2.3 營銷部客戶信用評(píng)估崗負(fù) 責(zé)對(duì)營銷部客戶信用等級(jí)、信用額度、放帳數(shù) 期、超信貸出貨、客戶壞帳等工作。2.4 財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)超信貸出貨進(jìn)行

2、批準(zhǔn)及對(duì)壞帳的對(duì)外報(bào)批和銷帳予以處理。2.5 公司法律顧 問負(fù)責(zé)對(duì)客戶訴 訟工作進(jìn)行指導(dǎo)。3.1 記錄/電子流程客戶信用情況申請(qǐng)表超信貸情況出貨審批表客戶訴訟申請(qǐng)表3.2 工作程序4.1 每年第一季度，總經(jīng)理根據(jù)市場環(huán)境及有關(guān)經(jīng)營預(yù)測報(bào)告下達(dá)新一年的年度 信用管理目標(biāo)，給營銷部4.2 總經(jīng)理召集公司信用風(fēng)險(xiǎn)控制小組成員半年召開會(huì)議，根據(jù)信用管理目標(biāo)制 定風(fēng)險(xiǎn)控制政策，對(duì)已交易且超信貸情況的客戶信貸額度及放帳數(shù)期進(jìn)行評(píng)估。4.3 營銷部根據(jù)公司信用風(fēng)險(xiǎn)控制小組評(píng)估過的年度客戶信貸額度及放帳數(shù)期 更新客戶信用情況，以便有效地對(duì)客戶的應(yīng)收貨款情況進(jìn)行監(jiān)管。4.4 客戶信用情況審批及更改4.4.1 新

3、客戶信用情況審批4.4.1.1 營銷業(yè)務(wù)人員 對(duì)新客戶的規(guī)模、資質(zhì)、信譽(yù)、能力等方面進(jìn)行了解，將新開發(fā)客戶的基本信用情況資料填寫進(jìn)客戶信用情況申請(qǐng)表。4.4.1.2 由部門經(jīng)理確 認(rèn)后，由信用風(fēng)險(xiǎn)控制小組確定該客戶的信用等級(jí)、 信用 額度及放帳數(shù)期，并將確定的數(shù)據(jù)填寫在客戶信用情況申請(qǐng)表 ，交營銷部經(jīng)理審 核,總經(jīng)理審批。4.4.1.3 經(jīng)批準(zhǔn)的客戶信用等級(jí)、信用額度及帳期等信息由信用管理員建 立客戶信用檔案，并進(jìn)行出貨信貸控制。4.4.1.4 所有與本公司發(fā)生交易客戶均需進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。本公司將其客戶 的信用等級(jí)分為A、B、C三級(jí)，相應(yīng)代表客戶信用程度的高、中、低三等。(1評(píng)為信用A級(jí)的客

4、戶應(yīng) 同時(shí)符合以下條件：1 .雙方業(yè)務(wù)合作一年或以上；2 .過去2年內(nèi)與我方合作沒有發(fā)生不良欠款和其他嚴(yán)重違約行為；3 .守法經(jīng)營、嚴(yán)格履約、信守承諾；4 .最近連續(xù)2年經(jīng)營狀況良好；5 .資金實(shí)力雄厚、償債能力強(qiáng)；6 .年度回款達(dá)到公司制定的標(biāo)準(zhǔn)。7 2出現(xiàn)以下任何一情況的客戶，應(yīng)評(píng)為信用C級(jí)：1 .過往2年內(nèi)與我方合作曾發(fā)生過不良欠款或其他嚴(yán)重違約行為；2 .經(jīng)常不兌現(xiàn)承諾；3 .出現(xiàn)不良債務(wù)糾紛，或嚴(yán)重的轉(zhuǎn)移資產(chǎn)行為；4 .資金實(shí)力不足，償債能力較差5 .經(jīng)營狀況不良，嚴(yán)重虧損，或營業(yè)額持續(xù)多月下滑；6 .發(fā)現(xiàn)有嚴(yán)重違法經(jīng)營現(xiàn)象；7 .出現(xiàn)國家機(jī)關(guān)責(zé)令停業(yè)、整改情況；8 .有被查封、凍結(jié)

5、銀行帳號(hào)危險(xiǎn)的。(3原則上新開發(fā)或關(guān)鍵資料不全的客戶不應(yīng)列入信用A級(jí)。不符合A、C級(jí)評(píng)定條件的客戶定為B級(jí)。9 .4.1.5確定授信額度10 對(duì)于A級(jí)客戶，可以給予一定授信，但須遵循以下原則：1 .對(duì)于原來沒有賒銷行為的客戶，不應(yīng)授信;實(shí)際的經(jīng)營過程中，在非常必要 的 特殊情況下，由營銷部經(jīng)理批準(zhǔn)后可以給予臨時(shí)賒銷，原則上賒銷信用額度最高不超 過該客戶的平均月回款額，回款期限為1個(gè)月以內(nèi)；2 .對(duì)于原來已有賒銷行為的客戶，由總經(jīng)理批準(zhǔn)后，可以根據(jù)其銷售能力和回款 情況給予長期賒銷信用，原則上賒銷信用額度最高不超過該客戶的兩個(gè)月回款額。如果原有賒銷額低于本條款標(biāo)準(zhǔn)的，信用額度按從低標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并應(yīng)

6、逐步減少至回款 期限為1個(gè)月以內(nèi)。(2對(duì)于B級(jí)客戶，原則上不予授信；確有必要，必須嚴(yán)格辦理完備的不動(dòng)產(chǎn) 抵押 等法律手續(xù)后，由銷售部經(jīng)理上報(bào)公司總經(jīng)理審批，經(jīng)批準(zhǔn)后才可執(zhí)行長 期賒銷或臨 時(shí)賒銷，其賒銷信用額度必須不超過該客戶的平均月回款額 ，同時(shí)不超過抵押資產(chǎn)額 度。如果原有賒銷額低于本條款標(biāo)準(zhǔn)的，信用額度按從低標(biāo) 準(zhǔn)執(zhí)行，并應(yīng)逐步減少。 其長期賒銷回款期限為1個(gè)月，臨時(shí)賒銷回款期限為15天。(3對(duì)于評(píng)為C級(jí)的客戶，不得增加授信和給予任何新的賒銷，并派專人回收帳 款。4.4.2客戶信用情況更改如已交易的客戶基本信用情況資料發(fā)生變化，依4.4.1.1-441.3程序進(jìn)行。為防 止業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶

7、基本信用情況資料發(fā)生變化后未及時(shí)更新，信用管理員須保證要 求業(yè)務(wù)員至少每半年對(duì)客戶基本信用情況資料檢查回顧一次。4.4.3信用管理員須每半年整理所有已交易客戶的最新信用資料交公司信用風(fēng) 險(xiǎn)控制小組會(huì)議評(píng)估，評(píng) 估結(jié)果依4.2進(jìn)行。4.5 客戶超信貸出貨審批如因客戶未準(zhǔn)時(shí)清付到期貨款或因信貸額度超出審批范圍而導(dǎo)致不能發(fā)貨，需進(jìn)行如下審批流程：4.5.1.1 人員需啟動(dòng) 超信貸情況出貨審批流程”由信用管理員 或其相關(guān)工 作支持人員對(duì)客戶超信貸情況進(jìn)行確認(rèn)，并依據(jù)下述各種情況進(jìn)行審批:4.5.1.1如客 戶信貸額度不超，付款數(shù)期比批準(zhǔn)數(shù)期加上15天在途還逾期30天內(nèi)的，由綜合業(yè)務(wù) 科主管進(jìn)行審批。如

8、同意放行，交財(cái)務(wù)部會(huì)計(jì)進(jìn)行放帳處 理。4.5.1.2 如客戶信貸額度不超，付款期限比批準(zhǔn)數(shù)期加上15天在途還逾期15天 以上30天以內(nèi)的，由營銷部經(jīng)理進(jìn)行審批，。如同意放行，交財(cái)務(wù)部會(huì)計(jì)進(jìn) 行放帳處 理。4.5.1.3 如客戶信貸額度不超，付款期限比批準(zhǔn)數(shù)期加上15天在途還逾期30天 以上的，由綜合業(yè)務(wù)科主管確認(rèn)后，提交總經(jīng)理進(jìn)行審批。如同意放行，交財(cái)務(wù)部會(huì)計(jì) 進(jìn)行放帳處理。4.5.1.4 如客戶數(shù)期不超，但客戶信貸額度超出原核定范圍，須執(zhí)行4.4.2條款對(duì) 信貸額度重新進(jìn)行審批。4.6 超期貨款處理流程客戶經(jīng)營狀況突然出現(xiàn)異常而導(dǎo)致出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)或客戶貨款不能按照合同簽訂放帳數(shù)期進(jìn)行回收,逾期60天以上者，業(yè)務(wù)人員須馬上發(fā)出貨款逾期警告 信催收 貨款;逾期90天以上者，原則上應(yīng)立即停止交易，并申請(qǐng)發(fā)出律師警告 信催收貨款或 與客戶簽訂付款協(xié)議，加緊追收逾期貨款。4.7 訴訟流程4.7.1 業(yè)務(wù)人員根據(jù)客戶的實(shí)際情況，判斷需要以法律手段追收貨款時(shí)啟動(dòng)客戶訴訟申請(qǐng)”流程，營銷部經(jīng)理簽署意見后提交總經(jīng)理批準(zhǔn)，利用法律手段進(jìn)行訴訟 處理。4.7.2 一經(jīng)批準(zhǔn)立案進(jìn)行訴訟處理程序的客戶，其主管業(yè)務(wù)人員需在公司法律顧 問及有關(guān)人員的指導(dǎo)下馬上