銀行個人客戶委托代付業(yè)務(wù)管理辦法

1、XX銀行個人客戶委托代付業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)我行個人客戶委托代付業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定，特制定本辦法。第二條 個人客戶委托代付業(yè)務(wù)（以下簡稱“委托代付業(yè)務(wù)”）根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，分集中委托代付業(yè)務(wù)和單一客戶委托代付業(yè)務(wù)兩種。集中委托代付業(yè)務(wù)是指我行通過代發(fā)工資委托單位集中受理其代發(fā)工資員工委托（僅限于在我行開辦代發(fā)工資業(yè)務(wù)的客戶），由我行從其個人結(jié)算賬戶中代付相關(guān)款項到其指定賬戶的業(yè)務(wù)。單一客戶委托代付業(yè)務(wù)是指個人客戶與我行簽訂XX銀行委托代扣申請表、XX銀行委托代扣協(xié)議，委托我行從其個人結(jié)算賬戶中代付相關(guān)款項到其指定賬戶的業(yè)務(wù)。 第三條 本辦法

2、所指委托人是指委托我行從其個人賬戶中代付相關(guān)款項到其指定賬戶的個人。代理人是指我行各分支機(jī)構(gòu)。 第四條 個人委托代付業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。我行在受托范圍內(nèi)代委托人辦理指定委托事項，不墊付資金，不承擔(dān)任何由于委托人因?qū)嶋H委托代付金額與第三方產(chǎn)生的法律責(zé)任。第二章 委托代付業(yè)務(wù)的組織管理第五條 委托代付業(yè)務(wù)的管理工作由總行個人金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，其主要職能是制訂委托代付業(yè)務(wù)管理辦法及具體的業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則和管理措施，指導(dǎo)支行開展委托代付業(yè)務(wù)營銷工作，協(xié)調(diào)解決委托代付業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題。委托代付業(yè)務(wù)的會計核算管理由總行運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)。第六條 各支行須指派專人負(fù)責(zé)支行委托代付業(yè)務(wù)的管理及協(xié)調(diào)，保管本支行代付委托書、

3、委托代扣協(xié)議，做好與委托人的溝通聯(lián)系工作。 第三章 委托代付業(yè)務(wù)的操作第七條 委托代付業(yè)務(wù)應(yīng)由委托單位或委托個人向我行提出申請，并按業(yè)務(wù)性質(zhì)，分別按要求提供申請資料。集中委托代付業(yè)務(wù)應(yīng)由委托人所在單位（僅限在我行辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)的單位），出具加蓋單位公章并由法定代表人或授權(quán)代理人簽字的XX銀行集中委托代付業(yè)務(wù)協(xié)議書，后附由委托人親筆簽名的XX銀行集中代付 委托書；個人委托代付業(yè)務(wù)則填寫XX銀行委托代扣申請表，集中委托代付業(yè)務(wù)交由開戶行辦理委托代付業(yè)務(wù)，個人委托代付業(yè)務(wù)可在XX銀行各區(qū)域內(nèi)，辦理代收付業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)辦理。第八條 委托代付業(yè)務(wù)為我行受托代理業(yè)務(wù)，我行嚴(yán)格按照客戶的委托書或協(xié)議內(nèi)容進(jìn)行代

4、付業(yè)務(wù)的操作，對委托人提供的賬號、戶名、身份證件信息不一致時，或委托人賬戶金額不足委托扣劃金額，委托人賬戶掛失、凍結(jié)、銷戶或其他不可抗力導(dǎo)致我行不能履行代扣業(yè)務(wù)的，因此造成的責(zé)任及后果由委托人承擔(dān)。 第九條 支行經(jīng)辦柜員應(yīng)嚴(yán)格審核委托人提交的委托代付業(yè)務(wù)申請，并認(rèn)真按照委托人申請及時進(jìn)行委托代扣業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理，不得延壓客戶資金。第十條 集中委托代付業(yè)務(wù)流程及具體要求。（一）簽訂委托代付業(yè)務(wù)委托書。委托代付業(yè)務(wù)委托書由代付委托書和委托代付業(yè)務(wù)協(xié)議書組成，其中代付委托書要求委托人逐一在委托人簽字頁上親筆簽字；委托代付業(yè)務(wù)協(xié)議書由經(jīng)辦支行與收款單位簽訂，要求收款單位負(fù)責(zé)人簽字并加蓋公章。（二）交接委

5、托代付明細(xì)清單。收款單位將委托人需支付費(fèi)用按我行規(guī)定格式以書面明細(xì)清單及電子表格形式送至經(jīng)辦支行，經(jīng)辦支行必須進(jìn)行即時備份并做合規(guī)性檢查，無誤后辦理交接手續(xù)。（三）劃轉(zhuǎn)代付款項。經(jīng)辦行應(yīng)及時根據(jù)收款單位提供的明細(xì)清單在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行托收操作，并將托收款項轉(zhuǎn)至委托人指定賬戶，操作完成后在報表機(jī)上打印代理業(yè)務(wù)全部清單。（四）交接委托代付業(yè)務(wù)清單。經(jīng)辦行應(yīng)及時將代理業(yè)務(wù)清單送至收款單位，并辦理交接手續(xù)，對因委托人原因造成代付失敗的賬戶由收款單位負(fù)責(zé)通知該賬戶委托人，由委托人自行進(jìn)行費(fèi)用的支付。（五）各支行在集中委托代付業(yè)務(wù)中，批量錄入完成后要堅持換人復(fù)核，確認(rèn)代付明細(xì)正確后方可進(jìn)行提交操作。第十

6、一條 個人委托代付業(yè)務(wù)流程。（一）簽訂委托代付協(xié)議?？蛻綦S時可憑本人身份證到我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽定XX銀行委托代扣協(xié)議，填寫XX銀行代扣繳費(fèi)申請表（代協(xié)議）并選擇相應(yīng)的委托代扣項目。（二）信息錄入。前臺人員按照客戶填寫好的XX銀行代扣繳費(fèi)申請表（代協(xié)議）內(nèi)容進(jìn)行機(jī)器錄入（進(jìn)入?yún)f(xié)議簽訂界面，操作代碼51241）后并進(jìn)行打印，第一聯(lián)客戶留存，第二聯(lián)支行隨傳票送至總行事后監(jiān)督。 （三）打印繳費(fèi)票據(jù)。客戶可在批量代扣后到我行任意營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)打印繳費(fèi)票據(jù)，票據(jù)打印時效為3個月。（四）區(qū)域的識別。單一客戶委托代扣業(yè)務(wù)僅限XX區(qū)域各支行辦理，其他地市分支行待開辦此業(yè)務(wù)后，依據(jù)本辦法出臺相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作辦法，XX區(qū)域用戶

7、可到我行XX區(qū)域任意營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理該項業(yè)務(wù)。（五）查詢并清繳欠費(fèi)。與客戶簽定協(xié)議時首先要對該客戶的繳費(fèi)情況進(jìn)行查詢，如有欠費(fèi)應(yīng)先交清欠費(fèi)后方可簽定協(xié)議。（六）扣繳費(fèi)。每月固定日期，由該業(yè)務(wù)的主辦行進(jìn)行批量代扣。目前，電費(fèi)委托代扣業(yè)務(wù)由其主辦行西工支行，按照委托單位要求時間進(jìn)行。主辦行進(jìn)行批量代扣后應(yīng)打印批量代扣業(yè)務(wù)所有清單，該清單一份隨傳票送事后監(jiān)督，一份支行自留備查，或報送及留存電子數(shù)據(jù)，根據(jù)總行運(yùn)營部管理要求執(zhí)行。（七）XX銀行委托代扣申請書及協(xié)議由總行運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)支行的領(lǐng)用。 （八）委托代扣業(yè)務(wù)的取消。委托代扣業(yè)務(wù)的取消在XX區(qū)域范圍內(nèi)不受區(qū)域限制，客戶可到我行XX區(qū)域辦理代繳電費(fèi)的任意

8、一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理該業(yè)務(wù)?？蛻糁豁殧y帶身份證件、簽約銀行卡或存折，及所需要取消的委托代扣項目繳費(fèi)戶號，到前臺辦理取消業(yè)務(wù)即可。前臺人員按照客戶提供的證件及簽約賬戶資料、委托代扣項目繳費(fèi)戶號等內(nèi)容進(jìn)行電腦錄入（進(jìn)入?yún)f(xié)議取消界面，操作代碼51242）并進(jìn)行打印后，交由客戶進(jìn)行委托代扣業(yè)務(wù)取消的審核，并由客戶在申請人簽名處簽名確認(rèn)，第一聯(lián)客戶留存，第二聯(lián)支行留存?zhèn)洳?。（九）協(xié)議查詢及委托代扣期限。客戶對委托代扣簽訂業(yè)務(wù)如有異議，可持本人身份證在我行任一網(wǎng)點(diǎn)查詢委托代扣簽訂情況，操作代碼51243。如果客戶不辦理取消業(yè)務(wù)，該委托代扣協(xié)議一直有效。第十二條 委托代付業(yè)務(wù)提交完畢后，如果發(fā)現(xiàn)委托代付明細(xì)錯誤，

9、支行應(yīng)及時查找錯誤原因并上報總行。如需進(jìn)行賬務(wù)處理，要經(jīng)運(yùn)營部按會計核算程序批準(zhǔn)后方可進(jìn)行。第十三條 委托代付業(yè)務(wù)中所涉及的結(jié)算賬戶管理按人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法執(zhí)行。第四章 委托代付業(yè)務(wù)會計核算第十四條 集中委托代付業(yè)務(wù)會計核算。（一） 委托代扣委托人個人賬戶款項時，支行依據(jù)集中委托代扣單位提供的委托代付明細(xì)表進(jìn)行機(jī)器操作，并同時填寫轉(zhuǎn)賬借貸方傳票進(jìn)行賬務(wù)處理。會計分錄為： 借：2011010201 活期儲蓄存款 貸：231403 其他代理業(yè)務(wù)（二） 劃轉(zhuǎn)代扣委托人款項時，應(yīng)填寫特種轉(zhuǎn)賬借貸方傳票進(jìn)行賬務(wù)處理。會計分錄為： 借：231 其他代理業(yè)務(wù) 貸：20110101 對公存款（收款單位

10、為我行客戶） 或貸：30010201 提出代收（收款單位為他行客戶）第十五條 單一客戶委托代付業(yè)務(wù)會計核算。系統(tǒng)自動做賬務(wù)處理：借：2011010201 活期儲蓄存款 貸：403 相應(yīng)代繳費(fèi)過渡賬戶第五章 附 則第十六條 本辦法由XX銀行個人金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。第十七條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。原XX市商業(yè)銀行代發(fā)工資個人客戶委托代付業(yè)務(wù)管理辦法（洛商銀 2007 80 號）、XX市商業(yè)銀行電費(fèi)委托代扣業(yè)務(wù)管理辦法（洛商銀2004329號）同時廢止。 附件2： 洛銀 支代付字第 號 集中代付 委托書XX銀行XX銀行集中代付 委托書XX銀行 支行：本委托人在 工作，為方便本人交納 ，現(xiàn)委托你行從

11、本人工資賬戶中扣出相應(yīng)款項代為交納，具體委托事項如下：一、本人指定的收款單位為本人所在工作單位。每月委托你行按照本人所在工作單位提供的明細(xì)清單中的代付事項及金額予以扣除。本人所在工作單位提供的員工編號、賬號、戶名、有效身份證件號碼不一致時，你行可不進(jìn)行委托付款。如清單中的事項及金額有誤均與你行無關(guān)，本人與所在單位自行協(xié)商解決。二、委托代付的款項均劃入 （工作單位名稱），賬號 ，開戶行 。三、本人工資賬號如發(fā)生變更，會及時書面通知你行，若因沒有及時通知而造成損失或糾紛的，由本人自行承擔(dān)，你行不承擔(dān)任何責(zé)任。四、如本人工資賬戶因余額不足、掛失或被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、扣劃，致使你行無法代付的，你行不承擔(dān)任

12、何違約責(zé)任；待該賬戶解掛、解凍或有多余款項時，你行可按本人所在工作單位提供的明細(xì)清單繼續(xù)代付。五、你行在批量代付業(yè)務(wù)過程中，如因計算機(jī)程序故障或操作人員失誤，導(dǎo)致代付資金錯誤，你行有權(quán)進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整。六、本委托期限：自本人簽字之日起至本人書面通知你行終止該委托之日止。七、本委托人自愿承諾，以上委托事項均為本人真實(shí)意思表示，且為本人親筆簽字，對本委托的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。附：集中委托人簽字頁集中委托人簽字頁員工編號委托人姓名身份證號碼工資賬戶號簽字日期附件3：集中委托代付業(yè)務(wù)協(xié)議書甲方： 乙方：XX銀行 支行鑒于甲方員工與乙方簽訂的編號為洛銀 支代字第 號集中代付 委托書，就其間有關(guān)事項達(dá)成

13、以下協(xié)議：一、甲方聲明并保證：與乙方簽訂集中代付 委托書的委托人是甲方員工，且在該委托書中的簽字系員工本人所簽并乙方代發(fā)工資。二、甲方按期提供甲方員工代付事項書面明細(xì)清單，清單中應(yīng)包含甲方員工的員工編號、姓名、有效身份證件號碼、賬號、代付金額等內(nèi)容，并對清單內(nèi)容的真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)。三、甲方負(fù)責(zé)接受甲方員工對代付事項、金額的查詢及疑義解釋，由此產(chǎn)生的責(zé)任及后果由甲方承擔(dān)。四、甲方提供的員工編號、賬號、戶名、有效身份證件號碼等不一致時，乙方可不進(jìn)行委托扣劃。員工編號、賬號、戶名、有效身份證件號碼等不一致而引起的爭議，由甲方負(fù)責(zé)向員工進(jìn)行解釋，并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。五、乙方在接到由甲方提供書面代付明細(xì)

14、清單及電子明細(xì)文件后三個工作日內(nèi)（節(jié)假日順延）完成代付業(yè)務(wù)，并將代付資金轉(zhuǎn)入到甲方員工指定賬戶中。六、由于計算機(jī)程序故障、網(wǎng)絡(luò)故障、甲方員工付款賬戶余額不足、掛失、凍結(jié)、銷戶或其它不可抗力導(dǎo)致乙方不能履行或不能按期辦理批量代付業(yè)務(wù)時，乙方不承擔(dān)由此產(chǎn)生的責(zé)任及后果。七、甲方在乙方開立 賬戶（對公結(jié)算賬戶/內(nèi)部代理業(yè)務(wù)專戶）作為代付資金結(jié)算賬戶。該賬戶應(yīng)與甲方員工指定的委托收款賬戶保持一致。賬戶名稱： 賬 號： 開戶機(jī)構(gòu)： 八、本協(xié)議自甲方員工簽署委托書后并經(jīng)甲乙雙方簽字蓋章之日起生效，至甲方員工終止委托事項或出現(xiàn)其他終止情況時終止。九、本協(xié)議一式 份，甲乙雙方各執(zhí) 份，每份協(xié)議及補(bǔ)充協(xié)議具有同

15、等法律效力。甲方： 乙方：法定代表人 負(fù)責(zé)人（或授權(quán)代理人）簽字 （或授權(quán)代理人）簽字 年 月 日 年 月 日附件：正面： 個人委托代扣申請表客戶填寫委托代扣種類：電費(fèi) 水費(fèi) 燃?xì)赓M(fèi) 聯(lián)通固話費(fèi) 聯(lián)通手機(jī)費(fèi) 客戶姓名： 身份證號： 繳費(fèi)戶號： 簽約卡號： 簽訂 取消 銀行打印客戶姓名： 繳費(fèi)戶號： 支行簽章簽約卡號： 簽約日期 流水號 行號 備注1、本人已詳細(xì)閱讀本表背面的協(xié)議內(nèi)容，委托XX銀行對以上戶號使用簽約銀行卡進(jìn)行委托代扣，并愿意遵守相關(guān)規(guī)定。2、本人已認(rèn)真核對繳費(fèi)戶號、簽約卡號、姓名等信息無誤。申請人簽名：經(jīng)辦人：背面：XX銀行個人委托代扣協(xié)議一、 使用XX銀行卡簽約委托代扣業(yè)務(wù)，不收取您的任何費(fèi)用。二、 持本人身份證到XX銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理銀行卡、簽約委托代扣后，XX銀行即可為您提供委托代扣服務(wù)。三、 每月固定日期，我行將根據(jù)合作單位提供的繳費(fèi)信息進(jìn)行代扣，請將您的簽約銀行卡中留存足夠款項（