長慶油田職工住房公積金貸款辦法

1、附件1長慶油田職工住房公積金貸款辦法第一章 總 則第一條 為進一步發(fā)揮住房公積金制度保障作用，支持油田職工購買自住住房，加強職工住房公積金貸款管理，根據(jù)住房公積金管理條例、西安市住房公積金貸款實施細則及相關規(guī)定，結(jié)合油田實際，制定本辦法。第二條 個人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，向已正常繳存住房公積金的油田職工發(fā)放的用于購買、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房貸款。職工購買的自住住房包括普通商品房、經(jīng)濟適用房、油田集資建造住房、二手房等。第三條 住房資金管理中心為長慶油田職工住房公積金貸款的管理部門。第四條 油田職工（包括代管職工）住房公積金貸款由住房資金管理中心委托的商業(yè)銀行辦

2、理（以下簡稱受委托銀行）。第五條 住房公積金貸款實行貸款擔保的原則。第二章 貸款對象和條件 第六條 凡連續(xù)、足額繳存住房公積金，具有完全民事行為能力的職工，購買、建造、翻建、大修自住住房時，可申請住房公積金貸款。第七條 職工申請住房公積金貸款應同時具備以下條件：（一）具有有效身份證件。（二）有穩(wěn)定的收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。（三）單位及個人連續(xù)足額繳存住房公積金六個月以上。（四）購買住房的，須具有符合法律規(guī)定的購買住房的合同或協(xié)議；建造、翻建、大修住房的，須具有建設、規(guī)劃、土地管理等部門批準的文件；購買二手房的需提供評估機構出具的評估報告。（五）購買住房的, 應支付了不低于規(guī)定比例

3、的首期購房款；建造、翻建、大修住房的，能夠支付不低于建造、翻建、大修住房所需費用的規(guī)定比例的首期付款或自籌資金。 首次使用住房公積金貸款購買自住普通住房的，建筑面積在144(含)以下的首付款比例不低于20%，建筑面積在144以上的首付款比例不低于30%。對已使用過一次住房公積金貸款并已結(jié)清購房貸款的繳存職工，為改善居住條件購買第二套自住普通商品房，建筑面積90（含）以下的商品房首付比例不低于20%；建筑面積90-144的首付款比例不低于30%；建筑面積在144以上的首付比例不低于50%。（六）申請住房公積金貸款時，不存在尚未還清的住房公積金貸款本息。（七）同意按照住房資金管理中心和受委托銀行認

4、可的擔保方式進行擔保。（八）法律、法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定的其他條件。第三章 貸款額度、期限及利率第八條 購買西安地區(qū)自住普通住房的，貸款額度最高不超過75萬元，貸款期限最長30年；購買二手房的，貸款期限最長20年（須在法定的房屋使用年限內(nèi)）；建造、翻建、大修自住住房的，貸款期限最長10年。購買西安地區(qū)以外的商品房、油田集資建造住房，采取個人聯(lián)名保證擔保方式，貸款額度最高不超過30萬元，貸款年限最長20年。具體貸款額度按照西安住房公積金管理中心關于住房公積金貸款額度規(guī)定的相關辦法確定。第九條 借款人年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡。對距法定退休年齡剩余年限在10年以內(nèi)的職工確需延長

5、貸款期限的，最多可延長至法定退休年齡后5年。第十條 住房公積金貸款月償還貸款本息額不得超過家庭月平均收入的50%。第十一條住房公積金貸款利率按照國家有關規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年一月一日，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。第四章 貸款程序第十二條 借款人申請住房公積金貸款需向住房資金管理中心提出申請，填寫西安個人住房公積金貸款申請審批表，由所在單位及其相關部門審核蓋章，并如實提供下列資料：（一）借款人及配偶身份證（或其他有效證件）；（二）借款人婚姻證明；（三）合法的購房合同、協(xié)議；（四）購

6、房首付款憑證；建造、翻建、大修住房所需費用的資金證明；（五）借款人具有穩(wěn)定收入和償還貸款能力的證明； （六）借款人及配偶印章； （七）其他相關資料。第十三條住房資金管理中心在收到貸款申請及符合要求的各項資料后，會同受委托銀行與借款人進行面談，符合條件的應予受理，在5個工作日內(nèi)完成初審。第十四條 以擔保公司作為保證人提供貸款擔保的，受委托銀行應當將借款合同及有關證明材料轉(zhuǎn)交擔保公司，辦理擔保和反擔保有關手續(xù)。第十五條 以在住房資金管理中心繳存住房公積金的個人作為保證人提供貸款擔保的，受委托銀行與借款人、保證人，簽訂擔保合同及相關協(xié)議，辦理保證人保證擔保手續(xù)。第十六條 以住房抵押方式提供貸款擔保的

7、，受委托銀行應到房產(chǎn)抵押管理部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)。第十七條經(jīng)住房資金管理中心審核批準的貸款，由借款人與受委托銀行簽訂借款合同及相關協(xié)議后，在5個工作日內(nèi)完成審批。第十八條貸款手續(xù)辦理完畢后，住房資金管理中心在審查借款、保證合同及相應的他項權證后，向受委托銀行劃撥貸款資金，受委托銀行按照借款合同約定的時間、金額和賬戶，發(fā)放貸款，最長不超過2個工作日。第十九條 貸款資金轉(zhuǎn)入售房單位（售房人）或者建房、大修住房承擔方在銀行開設的賬戶內(nèi)，不得直接轉(zhuǎn)入借款人賬戶或者支付現(xiàn)金給借款人。第五章 貸款擔保第二十條借款人申請住房公積金貸款的，應當提供經(jīng)住房資金管理中心和受委托銀行認可的擔保。擔保方式有以下兩

8、種：抵押擔保、保證擔保。（一）抵押擔保借款人采用住房抵押方式擔保的，必須依法辦理住房抵押登記手續(xù)，抵押人須與抵押權人簽訂抵押合同。（二）保證擔保1.以擔保公司作為保證人提供貸款擔保的，擔保公司須與借款人和受委托銀行簽訂擔保合同或協(xié)議，同時有權要求借款人以住房抵押方式提供反擔保。2.以職工個人作為保證人提供貸款擔保的，由向住房資金管理中心連續(xù)、足額繳存住房公積金，并且住房公積金余額達到借款人申請貸款金額50%以上的一名或多名職工（不超過5名）提供連帶責任保證擔保。保證人須與借款人和受委托銀行簽訂擔保合同。第六章 貸款償還第二十一條借款人應當按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。第二十二

9、條貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清。貸款期限在一年以上的，實行按月分期歸還貸款本息。借款人可以按照下列兩種方式之一償還貸款本息：（一）等額本息還款方式。即貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，計算公式為：（二）等額本金還款方式。即每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，計算公式為：月利率已歸還本金累計額）（本金貸款期月數(shù)月還款額´+=-貸款本金第二十三條借款人自銀行劃款之日的次月起進入還款期。借款人在約定的每月還款日前償還貸款本息。第二十四條借款人可以在貸款發(fā)放半年以后提前全部或部分償還貸款。借款人提前償還貸款的，應當向受委托銀行提出申請。第二十

10、五條借款人提前全部還款的，應在歸還當期貸款本息的同時結(jié)清全部剩余貸款本金。借款人提前部分還款的，按照剩余本金、剩余期限重新計算以后的月應還本息額。借款人提前還款，此前已計收的貸款利息及相關費用不再調(diào)整。第二十六條借款人還清貸款本息后，應及時到房產(chǎn)抵押管理部門辦理注銷他項權證等手續(xù)。第七章 逾期貸款的管理與處置第二十七條逾期貸款的催收與處置要及時進行，以降低貸款損失。（一）借款人第一次未按照合同約定歸還貸款本息，受委托銀行要在10個工作日內(nèi)對借款人進行電話和短信提示催收，了解違約原因，做好電話記錄，同時該筆貸款形態(tài)轉(zhuǎn)為“逾期”。 （二）借款人拖欠貸款本息12期的，受委托銀行要向借款人電話催收或發(fā)

11、出書面“催收通知書”，同時抄送住房資金管理中心及保證人，要視情況要求保證人協(xié)助催收。 （三）借款人累計拖欠貸款本息達36期的，住房資金管理中心、受委托銀行及保證人要約見借款人或者上門催收，了解借款人違約原因，協(xié)商可行的還款方案，要求保證人催收或承擔聯(lián)帶保證責任。 （四）借款人累計拖欠貸款本息達6期以上，且沒有實質(zhì)性解決方案的，經(jīng)貸款風險認定不良貸款的，要追究保證人的擔保責任，依法起訴，及時處置抵押物。第二十八條針對借款人違約原因，采取適當處置措施。（一）對由于借款人疏忽、遺忘造成的不良貸款，受委托銀行通過電話、借款人單位協(xié)助等渠道通知借款人及時歸還拖欠本息。（二）對借款人具有還款意愿，但由于收

12、入水平下降等原因，按合同約定歸還貸款本息確實有困難的，經(jīng)申請批準，可適當延長借款人還款期限（原則上只能辦理一次）；借款人失去還款能力的，受委托銀行可聯(lián)系保證人、中介機構等協(xié)助將借款人所購房屋轉(zhuǎn)賣，進行債務重組。（三）對借款人具有還款能力仍欠款的，屬于保證人提供保證擔保的，受委托銀行可要求保證人履行保證責任，代為償還貸款本息，住房資金管理中心可協(xié)助辦理。第八章 借款合同的變更和終止 第二十九條借款合同需要變更的，須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，采用保證擔保的，還須征得保證人同意后，依法簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議未達成以前，原借款合同繼續(xù)有效。第三十條借款期限的調(diào)整。在合同履行期間，借款人提出縮短或延長借款期限

13、的，由借款人填寫“貸款期限調(diào)整申請書”，并符合以下規(guī)定：（一）申請調(diào)整期限的，不得有拖欠貸款本息及相關費用；（二）借款人先按原月應還款額歸還當期應還本息，期限調(diào)整后新的月應還款額自下期還款開始執(zhí)行；（三）新計算的月應還款額，借款人應具有還款能力；（四）延長期限的，原借款期限與延長期限之和不得超過此類住房公積金貸款的最長期限；（五）調(diào)整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次時，從調(diào)整之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，己計收的利息不再調(diào)整；（六）對經(jīng)住房資金管理中心審批同意調(diào)整借款期限的，受委托銀行與借款人、保證人簽訂“貸款合同變更協(xié)議”，并辦理抵押登記變更等有關手續(xù)。第三十一條月應還款額的調(diào)

14、整。在合同履行期間，借款人可向住房資金管理中心委托的受委托銀行申請調(diào)整月應還款額。（一）借款人提前部分還款后，如保持原貸款期限不變而申請相應調(diào)整月應還款額的，受委托銀行在辦理完提前部分還款手續(xù)后應按貸款余額、剩余貸款期限重新計算月應還款額，并與借款人、保證人簽訂“貸款合同變更協(xié)議”。（二）借款人提前部分還款后，如需要調(diào)整貸款期限并相應調(diào)整月應還款額，按調(diào)整貸款期限規(guī)定辦理。第三十二條還款方式變更。貸款發(fā)放前，借款人可向住房資金管理中心委托的受委托銀行申請還款方式變更；貸款發(fā)放后，借款人在合同履行期間不可變更還款方式。第三十三條借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，區(qū)分以下兩種情況進行處理：（

15、一）借款人的繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人、財產(chǎn)代管人同意繼續(xù)履行原借款合同的，受委托銀行應根據(jù)經(jīng)公正的繼承協(xié)議、文件及其簽訂債務承擔協(xié)議，并辦理抵押登記或貸款擔保手續(xù)等，原借款人所購房產(chǎn)應繼續(xù)用于抵押。（二）借款人的繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人、財產(chǎn)代管人不同意繼續(xù)履行原借款合同的，受委托銀行在該債權未獲清償前，有權依法請求人民法院將借款人財產(chǎn)拍賣、變賣以清償借款人的債務或要求保證人提前履行保證責任。第三十四條保證人失去擔保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時，借款人應變更保證人并重新辦理擔保手續(xù)。第三十五條借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物返還抵押人，借款合同終止。第九章 貸款信息管理和檔案

16、管理第三十六條建立貸款臺賬，臺賬應包含借款人基本信息、貸款信息（包括合同金額、期限和放款日期等）、權證信息等信息，貸款臺賬可以采取電子臺賬或手工臺賬的形式。第三十七條貸款出現(xiàn)逾期，應及時在不良貸款臺賬中登記借款人首次出現(xiàn)逾期的時間、拖欠期數(shù)、拖欠本金額、拖欠利息額、不良余額、不良原因、催收措施、催收記錄以及催收結(jié)果。對通過追究保證人的擔保責任，處分抵押物收回不良貸款的，要在不良貸款明細臺賬中分別記錄收回的具體金額及損失金額。第三十八條貸款在申請、審查、發(fā)放和收回等過程中形成的文件和材料要及時歸檔，住房資金管理中心和受委托銀行要保證貸款檔案的安全、完整和有效利用。第三十九條貸款檔案主要包括：（一

17、）借款人相關資料： 1. 借款人身份證件（居民身份證或其他有效證件）； 2. 借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明； 3. 借款人婚姻證明；4. 購買住房首期付款證明； 5. 合法的購買住房合同及相關資料； 6. 抵押物相關證明； 7. 抵押登記備案證明或房屋他項權利證明書； 8. 借款申請表； 9. 借款合同； 10. 抵押合同； 11. 擔保合同； 12. 房屋評估報告。（二）貸后管理相關資料：1. 貸后檢查記錄和檢查報告；2. 逾期貸款催收通知書； 3. 法律仲裁文件； 4. 依法處理抵押物等形成的文件； 5. 貸款核銷文件。（三）其他有關文件材料。第四十條貸款發(fā)放后，貸款經(jīng)辦人員應在10個工作

18、日內(nèi)，對貸款文件材料進行復查和清理，合理編排順序，填寫檔案清單。第四十一條貸款經(jīng)辦人員應按照一定的標準對檔案卷宗進行歸類、編序和排列。第四十二條貸款檔案實行集中統(tǒng)一保管，應指定專職或兼職檔案管理員具體負責貸款檔案的保管。第四十三條貸款檔案借閱要進行登記，一般不得借出。貸款檔案借閱人員不得將貸款檔案涂改、拆換、損毀和遺失。貸款檔案借閱完畢，檔案員要對貸款檔案進行核查。第四十四條貸款檔案管理人員及查閱使用人員應遵守保密制度。 第四十五條貸款業(yè)務終結(jié)后，貸款檔案還要保管3年。保管期結(jié)束后，貸款檔案經(jīng)鑒定、登記造冊后集中銷毀。對尚未終止信貸關系、尚未失去法律效力和尚未登記造冊批準銷毀的貸款檔案，任何人

19、不得擅自銷毀。第十章 監(jiān)督管理第四十六條借款人有下列情形之一的，貸款人有權停止向借款人發(fā)放貸款，有權解除借款合同，提前收回已發(fā)放貸款本息，并有權依法處分抵押物權利，要求保證人提前履行連帶保證責任：（一）借款人向貸款人提供虛假證明材料的；（二）借款人未按借款合同約定用途使用貸款的；（三）抵押物毀損不足以清償貸款本息，而借款人未按要求落實新抵押的；（四）未經(jīng)貸款人同意，借款人將設定抵押權的財產(chǎn)或權益毀損、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復抵押的；（五）貸款到期，借款人未按期歸還貸款本息，并自貸款人發(fā)出催還通知書之日起30天內(nèi)，借款人仍未能清償貸款本息和相關費用的； （六）借款人拒絕或阻礙貸款人對貸款使用情況實

20、施監(jiān)督檢查的；（七）借款人卷入或即將卷入重大訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，足以影響其償債能力的；（八）借款人發(fā)生其他足以影響其償債能力事件的；（九）住房資金管理中心及受委托銀行與借款人約定的其他情況。第四十七條借款人未按貸款合同規(guī)定償還貸款本息，逾期部分按中國人民銀行有關規(guī)定計收罰息和復利。 第四十八條當事人發(fā)生糾紛時，可通過協(xié)商或者調(diào)解解決，協(xié)商調(diào)解不成的，也可向仲裁機構申請仲裁，或向人民法院起訴。第十一章 附 則第四十九條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。2013年1月21日下發(fā)的原長慶油田職工住房公積金貸款辦法（長慶房改字20131號）廢止。附件2長慶油田職工住房公積金提取管理辦法補充通知為加大

21、住房公積金對職工改善住房條件的支持力度，減輕職工購房壓力，按照西安住房公積金管理中心關于進一步放寬購房提取住房公積金的通知及提高資金使用率的相關規(guī)定，結(jié)合油田實際，現(xiàn)對長慶油田職工住房公積金提取管理辦法有關內(nèi)容補充通知如下：一、提取住房公積金用于自住住房裝修（一）在長慶油田繳存住房公積金的職工裝修自住住房的，可提取本人、配偶及直系親屬的住房公積金。（二）裝修自住住房提取住房公積金，應提供：1.本人有效身份證件；2.商品房買賣合同或房屋所有權證或油田房屋交易審批表或油田分房通知單或本單位房產(chǎn)管理部門出具的在油田所屬小區(qū)的房屋證明；3.裝修合同或房屋所在小區(qū)物業(yè)部門提供的裝修同意證明或裝修材料、裝

22、修費用票據(jù)。4.職工配偶提取住房公積金的，應提供婚姻關系證明和配偶有效身份證件。5.職工直系親屬提取住房公積金的，應提供直系親屬關系證明和有效身份證件。（三）提取額度合計不超過裝修費用的實際支出。 二、提取住房公積金用于購買車位（一）在長慶油田繳存住房公積金的職工購買車位的，可提取本人、配偶及直系親屬的住房公積金。（二）購買車位提取住房公積金，應提供：1.本人有效身份證件；2.購買車位買賣合同或車位所有權證；3.購買車位的收據(jù)或發(fā)票。4.職工配偶提取住房公積金的，應提供婚姻關系證明和配偶有效身份證件。5.職工直系親屬提取住房公積金的，應提供直系親屬關系證明和有效身份證件。（三）提取額度合計不超

23、過購買車位的合同（或發(fā)票或收據(jù)）的總價款。三、距法定退休年齡不足5年的，可提取本人住房公積金（一）在長慶油田繳存住房公積金的職工距法定退休年齡不足5年的，由本人向單位提出申請，可一次性提取本人賬戶住房公積金。（二）需提供本人有效身份證明。四、從未提取過住房公積金的，可提取本人住房公積金（一）在長慶油田繳存住房公積金的職工從未辦理過提取的，也未向他人提供保證擔保的，由本人向單位提出申請，可一次性提取本人賬戶住房公積金余額的50%，用于住房消費支出。（二）需提供本人有效身份證明。五、提取住房公積金用于歸還住房公積金貸款在長慶油田辦理了住房公積金貸款的職工，可以選擇用本人和配偶（配偶也必須是在長慶油田繳存住房公積金）每月繳存的住房公積金以及個人公積金賬戶余額，通過自動扣劃的方式，歸還住房公積金貸款。直至貸款結(jié)清為止。（一）借款人及配偶提供有效身份證件及婚姻關系證明，到長慶油田住房資金管理中心簽訂“住房公積金沖還貸委托協(xié)議”并簽章。若一方不能到場，還需提供住房資金管理中心制式的委托書，委托另一方辦理。（二）扣劃款順序：先扣劃借款人賬戶的公積金，再扣劃配偶的公積金，扣劃后不足部分由借款人按月補齊至還款賬戶。（三）夫妻雙方每月公積金賬戶扣劃額合計不超過月還貸款本息和。提