集團(tuán)資金管理解決方案

1、集團(tuán)資金管理解決方案集團(tuán)資金管理解決方案 1.關(guān)鍵目標(biāo)本解決方案重點(diǎn)解決集團(tuán)企業(yè)資金管理中的如下關(guān)鍵問(wèn)題：(1)如何建立集團(tuán)企業(yè)的資金監(jiān)控系統(tǒng)，掌握所有成員單位資金的流量、流向和存量；(2)如何加強(qiáng)資金結(jié)算管理，挖掘集團(tuán)沉淀資金，降低資金使用成本；(3)如何對(duì)成員單位的資金流動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，平衡資金需求；(4)如何有效減少企業(yè)內(nèi)部交易產(chǎn)生的不必要的資金流動(dòng)；(5)如何有效防止下屬企業(yè)資金的體外循環(huán) ；(6)如何有效利用商業(yè)銀行的優(yōu)惠金融服務(wù)。2.解決方案借助于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和信息化手段，建立一個(gè)以資金平衡為基礎(chǔ)，融合銀行的金融服務(wù)，滿足公司資金計(jì)劃管理、結(jié)算業(yè)務(wù)管理、資金 調(diào)度、財(cái)務(wù)核算、信貸業(yè)務(wù)、

2、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和決策分析一體化的集團(tuán)資金管理平臺(tái)。核心的價(jià)值點(diǎn)：(1)掌控集團(tuán)完整的資金流；(2)維持資金流動(dòng)的均衡性，防范資金風(fēng)險(xiǎn)；(3)降低資金占用和使用成本；(4)充分利用商業(yè)銀行的金融服務(wù)。建立集團(tuán)企業(yè)的資金監(jiān)控系統(tǒng)，掌握所有成員單位資金的流量、流向和存量資金是企業(yè)的命脈，有效地經(jīng)過(guò)對(duì)現(xiàn)金流的監(jiān)督、控制和預(yù)測(cè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的安排和控制，防止企業(yè)發(fā)生支付危機(jī)，保 持現(xiàn)金流動(dòng)的均衡性，并經(jīng)過(guò)現(xiàn)金流動(dòng)有效控制企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和 財(cái)務(wù)活動(dòng)，獲取最大收益，更成為集團(tuán)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的核心內(nèi)容。根據(jù)集團(tuán)企業(yè)對(duì)全集團(tuán)資金過(guò)程管理的程度不同，集團(tuán)企業(yè)主要有集中監(jiān)控和三算合一兩種資金管理模式。集中監(jiān)控應(yīng)用

3、模式集中監(jiān)控模式下，集團(tuán)企業(yè)及下屬公司的資金管理不干預(yù)，在資 金使用和用途上，給下屬公司交大的自主權(quán)，自主安排資金運(yùn)作的同 時(shí)接受集團(tuán)行政方面的資金調(diào)度。集團(tuán)公司集中監(jiān)控成員單位現(xiàn) 金流，以行政手段調(diào)配資金。1、 總體流程圖資金集中監(jiān)控模式現(xiàn)金沉重河比分析 資金流量差異分析大欲交出故譽(yù)、穴 額支出審批未達(dá)款項(xiàng)查詢賬戶余額實(shí)時(shí)監(jiān)控銀行資金流量分析2、賬戶體系建設(shè)三算合一應(yīng)用模式三算合一的應(yīng)用模式，即”資金預(yù)算平衡資金需求、資金結(jié)算處理日常業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)核算反映業(yè)務(wù)結(jié)果”，經(jīng)過(guò)把資金計(jì)劃、資金結(jié)算、資金調(diào)撥、財(cái)務(wù)核算的有效結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了資金全面監(jiān)控。經(jīng)過(guò)把結(jié)算單位的日常業(yè)務(wù)處理和集團(tuán)總部資金業(yè)務(wù)處理有效

4、結(jié)合 實(shí)現(xiàn)了全集團(tuán)資金管理業(yè)務(wù)流程的一體化。1、總體流程圖三算合一的資金監(jiān)控模式財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)平臺(tái)TT集團(tuán)外部單位付現(xiàn)金池審批資金申請(qǐng)計(jì) 劃資金上收協(xié)議上收處理內(nèi)部轉(zhuǎn)賬內(nèi)部賬戶資金變 動(dòng)資金申請(qǐng)計(jì)劃對(duì)夕附款集團(tuán)外部單位收款資金下劃支出戶增加2、 賬戶體系建設(shè)悔洱懵行Wifcff網(wǎng).加強(qiáng)資金結(jié)算管理，挖掘集團(tuán)沉淀資金，降低資金使用成本集團(tuán)總部集中監(jiān)控所有的賬戶資源，利用協(xié)議商業(yè)銀行提供的賬戶掃戶服務(wù)將下屬單位銀行賬戶余額進(jìn)行資金上收，從而集中下屬單位的分散資金，形成集團(tuán)的資金池，有效挖掘集團(tuán)沉淀資金，提 高內(nèi)部融資能力。集中管理銀行賬戶1、獨(dú)立賬戶集團(tuán)資金管理中心集中監(jiān)管各下屬單位的外部銀行賬戶。充分

5、利用商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上各賬戶余額的實(shí)時(shí)查詢，實(shí)時(shí)掌握全集團(tuán)的資金頭寸 ，對(duì)于資金的調(diào)用能夠采用 行政手段發(fā)出指令，進(jìn)行調(diào)配資金，實(shí)現(xiàn)對(duì)資金的上收、下劃、 以及轉(zhuǎn)賬處理。2、現(xiàn)金集合庫(kù)對(duì)于建立了結(jié)算中心、內(nèi)部銀行等集團(tuán)資金管理中心的集團(tuán)企業(yè)，可更加充分的利用商業(yè)銀行提供的服務(wù)，建立現(xiàn)金集合庫(kù)運(yùn)作模式?！爆F(xiàn)金集合庫(kù)(Cash Pooling)”是由一組形成上下級(jí)聯(lián)動(dòng)關(guān)系的銀行賬戶和內(nèi)部結(jié)算系統(tǒng)賬戶 及其定義在這一組賬戶上的資金收付轉(zhuǎn)和相應(yīng)記賬規(guī)則組 成的。資金上收集團(tuán)對(duì)成員單位收款后的資金上劃方式有很多種，有協(xié)議歸集、主動(dòng)歸集的兩種方式。在上收的具體方法上能夠采用逐筆自動(dòng)上劃的方式，又能夠采用每日定時(shí)上劃的方式，有零余額上劃的方式，也有定額上劃的方式。綜合授信管理1、銀行授信能對(duì)錄入的銀企授信協(xié)議進(jìn)行有效管理，匯總銀行授信額度，及時(shí)地反饋集團(tuán)和企業(yè)授信額度的使用情況，迅捷地進(jìn)行銀行信貸資金規(guī)模的控制。2、內(nèi)部授信是集團(tuán)資金管理中心對(duì)集團(tuán)下屬企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)的 管