如何加強資金集中管理

1、如何加強資金集中管理資金是企業(yè)的血液，關系到企業(yè)的健康生存和發(fā)展。 為保障企 業(yè)資金充足、流通順暢，規(guī)范管理，提高資金使用效率，在公司的規(guī) 模不斷擴大的同時，資金的集中管理就越重要。資金集中管理強調對其關鍵部分進行白下而上匯總、 集中化授 權及管理。是以結算中心為平臺，加強資金集中結算管理。資金結算 中心是公司隨著資金集中管理應運而生的內部資金管理機構，它負責整個公司的資金結算，相當于公司的一個內部銀行，真正做到有效調 節(jié)資金的流向、宏觀控制資金的合理使用、盤活沉淀資金、挖掘資金 使用潛力、加強資金周轉、防止資金流失和體外循環(huán)、提高資金的使 用率。具體表現在：1 1、 對賬戶進行統一管理，開銷

2、戶必經過總公司同意批準后才 能辦理，機構不能擅白開設賬戶，對松散的和低保費賬戶進行清理、 整合，減少了很多不常用的銀行賬戶，有利于把分散在很多銀行的少 量資金集中起來統一使用，用活資金，提高資金使用效率；2 2、 加強總公司對資金的統一管理和監(jiān)控，機構在辦理日常的 結算業(yè)務時，上級公司能及時看到資金的使用狀態(tài)和流向；3 3、 結算規(guī)模較以前分散結算大為提高，金融風險大大降低， 一方面方便銀行進行管理，另一方面增加了銀行的規(guī)模和效益， 相應 的能提高在銀行的信譽度。4 4、能為銀行提供頭寸支持，增強銀企之間業(yè)務合作，促進代理業(yè)務的發(fā)展;5 5、通過編制年度資金預算，月度資金計劃和日資金申請，動

3、態(tài)掌握資金流向；通過費控系統讓各部門合理計劃、使用資金，減少 資金沉淀、閑置，提高資金使用效率；6 6、 規(guī)范相關的資金使用流程和制定資金的集中管理制度，既 滿足了各分支機構的資金活動，又服從了對公司的整體要求。7 7、 節(jié)約了人力成本，減少現金收付費和銀行對賬的繁瑣。8 8、 有助于更好的風險管控，防止資金流失，規(guī)避對公司造成 重大損失的風險隱患發(fā)生。實行資金集中管理是企業(yè)集團資金管理的發(fā)展趨勢。但對于資金 集中管理模式的選擇和實施，不同企業(yè)集團有不同的選擇。我們作為 一家商業(yè)保險公司，它是為社會保險做補充，是以盈利為目的的保險 形式經營，資金就是保險公司的生命線，也是公司賴以生存的基礎。為

4、了資金的集中管理，就必須注意以下幾方面：一、建立統一的資金集中管理機制。 公司要成立專門的資金管理機構和，站在公司的管理視角上，實現總公司對分支公司全方位的管 理。實現資金集中管理和控制，不僅為了實時監(jiān)控分支公司的現金收 支，更重要的是在保證集團內部資金流動性的前提下， 減少閑置資金， 降低資金成本，提高了剩余資金的投資收益，充分發(fā)揮集團整體資金 的規(guī)模優(yōu)勢，最終實現資金留存和運用的合理化。二、優(yōu)化資金集中管理流程。通過對資金集中管理 的實際工作內容進行了科學的梳理，使其標準化、規(guī)范化、制度化，制定了相關的 資金管理手冊，建立完善的資金內部集中管理和控制體系， 并對資金 管理的具體實施進行垂直

5、化管理和考核。三、健全完善的財務管理系統。隨著 ITIT 技術的不斷進步，公司 開發(fā)了資金集中管理結算系統，它是通過因特網與公司委托的多家商 業(yè)銀行的網上銀行系統直接連接，實現白動化的數據交換。多家銀行 的網銀系統成為了公司與分支機構及外單位的連接者。 搭建了一個跨 地區(qū)的資金管理平臺，及時的收付費，減少了利息和匯兌費用，公司 能足不出戶實時監(jiān)控各分支公司活期帳戶余額、 賬戶明細及其賬戶狀 態(tài)等信息，約束分支公司在資金使用和運作上的行為， 監(jiān)督和檢查分 支公司資金集中管理的執(zhí)行情況，為決策提供充足信息，能更好的運 用資金。四、強化全面風險管理。以資金集中管理為中心，也為了推行 2002008

6、8年保監(jiān)會發(fā)布的關于加強人身保險收付費相關環(huán)節(jié)風險管理 的通知（保監(jiān)發(fā) 200820089797 號）、關于印發(fā) 關于加強人身保險收 付費相關環(huán)節(jié)風險管理的實施方案 的通知，更好的執(zhí)行保監(jiān)會的文 件精神.（一）公司推行了 “零現金”和集中代收付管理實施辦法。 就包括：1 1、費用零現金，即員工報銷和供應商付款時完全采用銀行 轉賬的實名制方式付款。從 20092009 年 1 1 月 1 1 日實施到現在，費用零現 金基本做到了 100%100%為以后費用能集中代付打下基礎。2 2、業(yè)務零 現金，即向投保人收取保險費、支付退保金和向被保險人或受益人給 付保險金時采用銀行轉賬等非現金方式完成。從

7、20092009 年推行分公司 代收付逐步轉換到現在總公司集中代收付， 雖然開始很多客戶不能認 可這種收付方式，但是通過我們的客服人員和業(yè)務員 經過多方解釋和 溝通，逐漸被接受，使收付轉賬率明顯提高?，F在我們集中代付 的轉 賬率基本保持在 9999 茲右，另 1 1 她是通過網上銀行支付，做到了付費 零現金；但是通過全國集中代收的轉賬率 卻只有 89%89%為什么差別這 么大呢？這是由于新契約、保全和續(xù)期業(yè)務數據，受銀行代收制返盤 的時間限制，就影響到月底業(yè)務員的晉升、考核和機構的業(yè)績達成， 因此會交少部分現金收銀條。這都是次要的，最主要的是客戶的續(xù)期現金繳費和法人業(yè)務，大大的牽制了代收的轉賬

8、率。1 1） 由于我長期 與續(xù)期客戶打交道，經過溝通，總結出轉賬率較低的主要原因是：、 不放心銀行，覺得在沒有預緊的情況下，就把錢轉賬 走了，對資金不 安全；、不放心公司，覺得后續(xù)服務人員年年都在 更換，流動性太 大，平時不聯系，到繳費時就天天打電話催；、覺得通過銀行轉賬 的轉賬憑證沒有公司的任何有效印鑒，對公司的存在保持懷疑態(tài)度， 認為反正換正式發(fā)票也要來公司，不如交現金一次搞定； 、客戶對 銀行每年收取的小額賬戶費和年費不了解， 認為公司不誠信，多收取 保費；、家里就只有老年人和小孩，投保人 常年在外打工，逢年過 節(jié)才回家；、客戶住所地只有農村信用社，無其他銀行，存錢不方 便；、部分業(yè)務員

9、覺得先把錢收了再說，明年白己還不一定在公司 繼續(xù)上班，不與客戶做賬戶變更的宣導工作， 免得白找麻煩。我覺得 為了公司資金的集中管理，提高代收轉賬率，對于續(xù)期繳費有如下建 議：、客戶要到繳費對應日前，發(fā)短信告知客戶什么日期保費轉賬， 保費總額，且從尾號是多少的哪個銀行轉賬走，后續(xù)業(yè)務員是誰，電 話是多少。使客戶知道保險到期 需要繳費了，賬上余額不足的好及時 準備存錢，需要進行帳號變更的可以提前聯系業(yè)務員做好準備；、增加后續(xù)業(yè)務員團隊，使每個業(yè)務員都 能有少量的固定客戶群體，平 時多聯系、溝通，增加客戶和業(yè)務員的感情，不僅能提升公司 在市場 上的知名度，而且能夠好的挖掘新生客戶，產生裂變；、在客戶

10、的 轉賬憑證上蓋公司的 有效印章，或在業(yè)務系統內部開發(fā)一個程序，只 要客戶劃款成功，就能在系統內部的打印模塊，白動生成打印出印有 公司認可簽章的轉賬成功憑證。雖然公司的風險控制固然重要，但是 有時也要換位思考，站在客戶的立場上 想一下，是否白己能接受這種 無章的轉賬憑證，；另外還可以借鑒一下其他同業(yè)公司是如何處理這 種轉賬憑證的；、讓客戶了解銀行對賬戶收取的相關費用，均與公 司無關，為了免于客戶交納小額賬戶費和年費， 動員客戶提供經常用 的銀行賬戶，增加公司在客戶心中的誠信度。 、對家里只有老年人 和小孩的客戶，就需要后續(xù)業(yè)務員通過電話與投保人聯系、追蹤，取 得投保人的相關有效證件進行變更；、

11、公司要提升 內部系統，讓信 用社渠道盡早能參加總公司集中代收，另一個就是需要公司與當地的 信用社溝通，看是否能像銀保通一樣代收現金，然后由各地信用社統 一歸集到公司指定帳號；、加強業(yè)務員對集中代收付的認識和收取 現金的風險，讓全體業(yè)務員都能主動、積極的要求客戶進行帳號變更， 對指標轉賬率高的業(yè)務員進行獎勵。2 2）由于現在法人業(yè)務業(yè)績的不 斷壯大，也造成了代收的轉賬率偏低， 主要是：由于有的團單客戶 不是大公司，沒有開立對公帳號，無法公對公轉賬；卡單都是客戶 白己到公司咨詢購買，而且金額都是 100100 元的一年期險種，無法要求 客戶提供帳號轉賬。是否可以：找一家中介機構幫忙收費 錄單，然

12、后把所收到保費劃入公司對公帳號；創(chuàng)建一個銷售卡單和保險的網 站，通過支付寶、U U 盾和口令卡，客戶在網上對卡單 直接進行購買、 并填相關準確資料，確認后激活，公司再根據訂單號，把發(fā)票和保險 合同郵寄或快遞給客戶。這樣不僅可以提高代收的轉賬率，而且能控 制人為因素造成的資金風險。（二）做為一家不斷再長大，而且將馬 上要上市的保險公司，不僅需要內部監(jiān)控，還更需要 進行外部監(jiān)控。 這就要保險公司的監(jiān)管機構一一保監(jiān)會，對公司資金的來源和運用進 行有效監(jiān)控，主要是為了防患于未然，加強保險公司的風險意識，建 立健全的保險資金管理體系，保障投保人的合法權益。五、要提升財務報告、分析、預警系統，加強投資資金管理。通 過企業(yè)對資金的集中管理，可以獲取有效的財務數據，為高層提供資 金活動的重要信息，通過對資金數據的科學分析，為企業(yè)決策提供支 持，同時還需要參考同業(yè)的經驗和白己的實際，建立資金預警機制， 有效的規(guī)避風險；可以減少或避免決策失誤、管理不善和違規(guī)操作等造成的損失。六、加強資金管理人員培訓和建立完善信息系統。資金管理人員 是公司管理制度、業(yè)務流程和具體操作的最終執(zhí)行者，加強對資金管 理員的集中管理和制度規(guī)范的培訓、 提高其風險防范意識，掌握現代 資金管理知識和 專業(yè)技能，對新技術新經驗 進行學習、交流和應用， 大力推廣使用集中財務管理軟件，建立和完善以財務資金管理為