個(gè)人理財(cái)概述

1、第1章 個(gè)人理財(cái)概述1.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類練習(xí)題一單項(xiàng)選擇題1 1、商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的的投資方案和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活 動(dòng)表達(dá)的是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受托性質(zhì)。2 2、以下國(guó)家或地區(qū)的法律規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的是 中國(guó)。3 3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托與代理關(guān)系根底之上的金融業(yè)務(wù)，屬于個(gè)性化、綜合化效勞。4 4、關(guān)于理財(cái)參謀效勞、私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)方案三者之間，個(gè)性化效勞特色強(qiáng)弱的對(duì)比，其正確的順序是理財(cái)參謀效勞理財(cái)方案私人銀行業(yè)務(wù) 。5 5、按照管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)參謀效勞和綜合理財(cái)效勞。6 6、對(duì)商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)

2、務(wù)的認(rèn)識(shí)，以下正確的選項(xiàng)是向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。7 7、按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)方案可以分為保證收益理財(cái)方案和非保證收益理財(cái)方案。8 8、按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)效勞可以分為 私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)方案。9 9、商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，稱為理財(cái)參謀效勞。1010、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)參謀效勞的根底上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資方案和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，稱為綜合理財(cái)效勞1111、?商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法?明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為 個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資

3、參謀、資產(chǎn)管理專業(yè)化效勞活動(dòng)。1212、商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的根底上，針對(duì)待定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并 銷售的資金投資和管理方案是理財(cái)方案。1313、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承當(dāng)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承當(dāng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)， 其他投資收益由銀行和 客戶按照合同約定分配，并共同承當(dāng)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方案是 保證收益型理財(cái)計(jì) 劃。1414、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承當(dāng)，并 依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)方案是保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案。1515、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶

4、支付收益，并不保證客戶本金安- 精品 文檔-全的理財(cái)方案是非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案。1616、個(gè)人理財(cái)效勞屬于商業(yè)銀行個(gè)人金融效勞范圍。1717、商業(yè)銀行使用保證收益型理財(cái)方案附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由 客戶承當(dāng)。1818、保證收益型理財(cái)方案或相關(guān)產(chǎn)品中，高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客 戶有附加條件的保證收益。以下選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品中最常使用的附加條件 的是期限調(diào)整。二多項(xiàng)選擇題1 1、以下屬于理財(cái)參謀效勞的有財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃；投資建議；個(gè)人投資產(chǎn)品推介 0 02 2、私人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，它包括為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品；提供傳統(tǒng)零售銀行的個(gè)人信用、

5、按揭等業(yè)務(wù)；提供與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列 法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)參謀效勞；提供衍生理財(cái)產(chǎn)品、離岸基 金、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財(cái)產(chǎn)信托。3 3、個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)有增加收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化；減少不必要的支出；提高生活質(zhì)量；防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)藏未來(lái)的養(yǎng)老所需0 04 4、個(gè)人理財(cái)參謀效勞是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃；投資建議；個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化效勞。5 5、目前理財(cái)市場(chǎng)上的保證收益型理財(cái)方案的特點(diǎn)是理財(cái)收益率為固定收益率，且年收益率高于同期存款利率；理財(cái)本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本 金；銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議；通常投資者無(wú)權(quán)終止理財(cái)方案協(xié)議。三判斷題1

6、 1、私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品的比重大于效勞。X X 2 2、保證收益理財(cái)方案有可能被商業(yè)銀行利用成為高息手電攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段，從而回避利率管制，并進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。V V3 3、私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，盡管已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)為，但仍然屬于分業(yè)經(jīng)營(yíng)范疇。x x 4 4、私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)“金字塔，的塔尖。，5 5、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高的客戶群體，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)計(jì)非保證收益理財(cái)方案以滿足其商投資回報(bào)的期望。X X6 6、在商業(yè)銀行開展的理財(cái)顧部效勞活動(dòng)中，商業(yè)銀行提供理財(cái)參謀效勞，管理和運(yùn)用 資金，并承當(dāng)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。X X 7 7、商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品

7、等到進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)參謀效勞。X X8 8、在綜合理財(cái)效勞活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行按照約定方式承當(dāng)。X X- 精品 文檔-精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有精品文檔9 9、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金平安的理財(cái)方案。，1010、商業(yè)銀行可以無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。x x 1111、在保本浮動(dòng)理財(cái)方案中，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承當(dāng)。

8、，1.2個(gè)人理財(cái)?shù)拈_展練習(xí)題一單項(xiàng)選擇題1 1、美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展的萌芽階段是2020 世紀(jì) 3030 年代到 6060 年代2 2、美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與開展時(shí)間是指2020 世紀(jì) 6060 年代到 8080 年代3 3、從2121 世紀(jì)初開始，到 20052005 年是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)和斬形成時(shí)期。4 4、國(guó)內(nèi)早期開展的外匯理財(cái)產(chǎn)品主要是個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款。5 5、人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品從20062006年以后開始主導(dǎo)國(guó)內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)。6 6、中國(guó)大陸個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)以每年 10%-20%10%-20%勺速度在增長(zhǎng)，20052005 年，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模 到達(dá)了 250250 億美元。二多項(xiàng)選

9、擇題1 1、在國(guó)外，從 2020 世紀(jì) 7070 年代到 8080 年代初期，避稅；年系列產(chǎn)品；參與有限合伙； 投資于硬資產(chǎn)構(gòu)成個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。2 2、美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在 2020 世紀(jì) 9090 年代的繁榮，可以歸因于良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)；不斷 高漲的證券價(jià)格。3 3、2020 世紀(jì) 8080 年代工末到 9090 年代是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽期，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開始向 客戶提供專業(yè)化投資參謀；個(gè)人外匯理財(cái)效勞。4 4、20062006 年以前，我國(guó)的人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場(chǎng)上流能的國(guó) 債；政策性金融債及央行票據(jù)；貨幣市場(chǎng)基金；企業(yè)短期融資債券 等為收益保證，向 個(gè)人投資者

10、發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。5 5、目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)母緲I(yè)務(wù)有 外匯理財(cái)產(chǎn)品；人民幣理財(cái)產(chǎn)品。三判斷題1 1、在美國(guó)，2020 世紀(jì) 8080 年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟期。X X2 2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期，金融企業(yè)為了銷售產(chǎn)品而專門建立一個(gè)流程來(lái)創(chuàng)立與客 戶的關(guān)系、搜集數(shù)據(jù)、檢驗(yàn)數(shù)據(jù)，從而確立財(cái)務(wù)規(guī)劃，建議不同的方案給客戶，實(shí)施這 些方案并監(jiān)控方案的執(zhí)行情況。X X 3 3、個(gè)人理財(cái)最早在英國(guó)興起，但后來(lái)是在美國(guó)開展成熟。X X4 4、從 20062006 年開始，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，中國(guó)大陸個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方

11、案手冊(cè)，應(yīng)有盡有精品文檔進(jìn)入了大幅擴(kuò)展時(shí)期，客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)。，5 5、自 20062006 年后，中國(guó)大陸的人民幣理財(cái)產(chǎn)品開始逐漸回暖。，1.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素練習(xí)題一單項(xiàng)選擇題1 1、在以下衡量個(gè)人收入水平的指標(biāo)中，對(duì)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)影響最大的指標(biāo)是 個(gè)人 可任意支配收入。2 2、預(yù)期未來(lái)出現(xiàn)溫和通貨膨脹的情況下，理財(cái)策略應(yīng)該調(diào)整為 減少儲(chǔ)蓄配置、減 少債券配置和適當(dāng)增加股票配置。3 3、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨緩、進(jìn)入衰退周期時(shí)，對(duì)債券和基金兩種資產(chǎn)的理財(cái)策略調(diào)整 建議分別是增加債券配置，減少基金配置。4 4、當(dāng)一個(gè)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，將會(huì)導(dǎo)致本幣匯率升值。5 5、某一

12、經(jīng)濟(jì)實(shí)體的名義利率為 8%8%通貨膨脹率為 12%12%那么它的實(shí)際利率是。6 6、在金融危機(jī)時(shí)期，許多國(guó)家由于本幣貶值導(dǎo)致個(gè)人和家庭資產(chǎn)嚴(yán)懲縮水，經(jīng)濟(jì)陷入困境。假設(shè)一個(gè)家庭持有一定比例的資產(chǎn)，那么金融危機(jī)對(duì)這個(gè)家庭的損害就可以有效地減少。7 7、當(dāng)預(yù)期未來(lái)本幣升值時(shí)，個(gè)人理財(cái)策略調(diào)整的思路是增加本幣儲(chǔ)蓄配置，增加股票配置，減少外匯配置。8 8、對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來(lái)說(shuō)，最根底、最核心的影響因素之一是利率。9 9、對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，國(guó)家政策的影響非常顯著，其中宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)更具實(shí)質(zhì)性影響。1010、 以下有關(guān)投資策略調(diào)整的說(shuō)法中， 錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)， 增加儲(chǔ)蓄和產(chǎn)品固定收 益類產(chǎn)品

13、。二多項(xiàng)選擇題1 1、對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有 財(cái)政政策；貨幣政策；收入分配政 策2 2、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比擬快、處于景氣周期時(shí)，個(gè)人理財(cái)?shù)牟呗允窃黾?股票、基金、 房產(chǎn)資產(chǎn)的配置。3 3、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮時(shí)，個(gè)人理財(cái)?shù)牟呗允菧p少 股票；基金；債券資產(chǎn)的配置。4 4、從宏觀的角度看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素包括 政治、法律與政策環(huán)境；經(jīng)濟(jì)環(huán) 境；社會(huì)環(huán)境。5 5、以下屬于社會(huì)文化環(huán)境的是價(jià)格觀念；風(fēng)谷習(xí)慣；化理道德觀念；文化傳統(tǒng) 。6 6、人口環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響表現(xiàn)在 人口總量與人口結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面。精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，

14、應(yīng)有盡有精品文檔7 7、影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的微觀因素包括 金融市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)狀況；金融市場(chǎng)開放程度； 金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期 。8 8、利率根據(jù)是否考慮通貨膨脹因素可分為名義利率；實(shí)際利率。9 9、預(yù)期未來(lái)利率水平上升時(shí)，個(gè)人理財(cái)?shù)牟呗允?本幣儲(chǔ)蓄增加配置；基金和房產(chǎn)減 少配置；債券和股票減少配置；股票和外匯減少配置 。三判斷題1 1、當(dāng)不同社會(huì)群體之間的收入差距加大時(shí)，凸顯私人銀行業(yè)務(wù)的開展空間。，2 2、當(dāng)股票交易的印花稅稅率調(diào)高后，抑制了股票投資的積極性，短期內(nèi)股市可能因此而下跌。這反映了收入分配政策對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響。X X3 3、積極的財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長(zhǎng)，從而提升了資產(chǎn)價(jià)格。，4 4、寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長(zhǎng)、支持資產(chǎn)價(jià)格上升；相反，緊縮性的貨幣政策那么會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn)價(jià)格下跌。V V5 5、由于稅收政策直接關(guān)系到投資收益與本錢，因此對(duì)個(gè)人和家庭的投資策略具有直接的影響。V6 6、在預(yù)計(jì)未