個(gè)人留學(xué)貸款營(yíng)銷與操作

1、0個(gè)人留學(xué)貸款營(yíng)銷與操作個(gè)人留學(xué)貸款營(yíng)銷與操作1內(nèi)容提要內(nèi)容提要：一、個(gè)人留學(xué)貸款定義一、個(gè)人留學(xué)貸款定義二、個(gè)人留學(xué)貸款類型二、個(gè)人留學(xué)貸款類型三、個(gè)人留學(xué)貸款借款人條件三、個(gè)人留學(xué)貸款借款人條件四、個(gè)人留學(xué)貸款收集材料注意事項(xiàng)四、個(gè)人留學(xué)貸款收集材料注意事項(xiàng)五、個(gè)人留學(xué)貸款擔(dān)保方式五、個(gè)人留學(xué)貸款擔(dān)保方式六、個(gè)人留學(xué)貸款額度、期限、利率六、個(gè)人留學(xué)貸款額度、期限、利率七、個(gè)人留學(xué)貸款類型解析七、個(gè)人留學(xué)貸款類型解析八、個(gè)人留學(xué)貸款的營(yíng)銷八、個(gè)人留學(xué)貸款的營(yíng)銷九、個(gè)人留學(xué)貸款操作流程九、個(gè)人留學(xué)貸款操作流程2個(gè)人留學(xué)貸款是指用于滿足借款人本人或其直系親屬個(gè)人留學(xué)貸款是指用于滿足借款人本人或其

2、直系親屬（含配偶、子女或父母）出國(guó)留學(xué)所需資金的人民幣（含配偶、子女或父母）出國(guó)留學(xué)所需資金的人民幣擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款。3 個(gè)人留學(xué)貸款按借款人是否提取貸款分為兩種： 提款型個(gè)人留學(xué)貸款：提款型個(gè)人留學(xué)貸款：指用于支付借款人或其直系親屬留學(xué)期間所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的人民幣貸款。 非提款型個(gè)人留學(xué)貸款：非提款型個(gè)人留學(xué)貸款：指用于辦理借款人或其直系親屬留學(xué)或陪讀等手續(xù)所需、并經(jīng)相關(guān)使領(lǐng)館認(rèn)可的資信證明的人民幣貸款。4o 具有完全民事行為能力的自然人，年齡具有完全民事行為能力的自然人，年齡18（含）（含）-65（含）周歲之間（含）周歲之間o 具有合法有效的身份證明、婚姻狀況證明、貸款人具有合法有效的

3、身份證明、婚姻狀況證明、貸款人所在地戶籍證明所在地戶籍證明o 在我行零售內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)中評(píng)定的客戶評(píng)分符合相在我行零售內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)中評(píng)定的客戶評(píng)分符合相關(guān)規(guī)定關(guān)規(guī)定o 具有良好的信用記錄和還款意愿具有良好的信用記錄和還款意愿o 具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力（非提款型個(gè)人留學(xué)貸款除外）或具有足以覆蓋力（非提款型個(gè)人留學(xué)貸款除外）或具有足以覆蓋到期還款本息的個(gè)人金融資產(chǎn)到期還款本息的個(gè)人金融資產(chǎn)5o 有明確的留學(xué)貸款相關(guān)用途有明確的留學(xué)貸款相關(guān)用途o 能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保o 在我

4、行開(kāi)立結(jié)算賬戶在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶6o 借款人與留學(xué)或陪讀人員關(guān)系證明（戶口簿、出生借款人與留學(xué)或陪讀人員關(guān)系證明（戶口簿、出生證明等）證明等）o 貸款用途證明貸款用途證明o 1.擬留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)（錄?。┩ㄖ獣蚱渌袛M留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)（錄?。┩ㄖ獣蚱渌行雽W(xué)證明材料效入學(xué)證明材料o 2.未取得以上證明材料的，可提供我行認(rèn)可出國(guó)留未取得以上證明材料的，可提供我行認(rèn)可出國(guó)留學(xué)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)與擬出國(guó)人員共同簽署的學(xué)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)與擬出國(guó)人員共同簽署的自費(fèi)出自費(fèi)出國(guó)留學(xué)中介服務(wù)協(xié)議國(guó)留學(xué)中介服務(wù)協(xié)議，或貸款人認(rèn)可的其他有效，或貸款人認(rèn)可的其他有效書面證明書面證明o 3.借款人為出國(guó)留學(xué)或陪讀人員

5、本人的，應(yīng)提供至借款人為出國(guó)留學(xué)或陪讀人員本人的，應(yīng)提供至少一名國(guó)內(nèi)共同借款人，以及經(jīng)公證的委托書（少一名國(guó)內(nèi)共同借款人，以及經(jīng)公證的委托書（非非提款型個(gè)人留學(xué)貸款除外）提款型個(gè)人留學(xué)貸款除外）71.擔(dān)保方式擔(dān)保方式包括房產(chǎn)抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保。 采用抵押擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)限于借款人本人或第三人（限自然人）名下的住房、商用房或商住兩用房（不含辦公用房、寫字樓）。采用抵押擔(dān)保的，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70%。 采用質(zhì)押擔(dān)保的，質(zhì)押物范圍、質(zhì)押率等要求按照個(gè)人質(zhì)押貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 8采用保證擔(dān)保的，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)須由中央部委、?。ㄊ校?、地市級(jí)政府全資或控股設(shè)立，實(shí)收資本在1億元（含）以上、

6、信用等級(jí)在A3級(jí)（含）以上的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其與我行開(kāi)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)合作須納入統(tǒng)一授信管理。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、授信、監(jiān)測(cè)、預(yù)警與退出等管理工作須符合融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（2011年版）（工銀辦發(fā)20111004號(hào)）及融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信實(shí)施辦法（試行）（工銀辦發(fā)2011892號(hào)）等相關(guān)規(guī)定。 采取非提款型個(gè)人留學(xué)貸款的，要將貸款本金轉(zhuǎn)存為到期日為約定貸款到期日的我行定期存款，并簽訂質(zhì)押合同對(duì)該存款予以凍結(jié)。貸款人須與借款人在合同中約定，貸款未清償前，該存款除歸還本筆貸款外不得挪作他用。 91、貸款額度、貸款額度提款型個(gè)人留學(xué)貸款貸款金額最高不超過(guò)200萬(wàn)元；非提款型個(gè)人留學(xué)貸款

7、貸款金額最高不超過(guò)100萬(wàn)元。 2、貸款期限、貸款期限個(gè)人留學(xué)貸款期限原則上不超過(guò)3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年，且不得展期。其中：其中：采用融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證擔(dān)保的，期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年；采用質(zhì)押方式的，期限按照個(gè)人質(zhì)押貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 103、貸款利率、貸款利率個(gè)人留學(xué)貸款管理辦法（工銀辦發(fā)20123號(hào) 2012年1月4日印發(fā)）個(gè)人留學(xué)貸款利率須執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮15%（含）以上。 115、會(huì)計(jì)科目、會(huì)計(jì)科目個(gè)人留學(xué)貸款未單獨(dú)設(shè)置會(huì)計(jì)科目，在“150003短期個(gè)人綜合消費(fèi)貸款”及“150103中長(zhǎng)期個(gè)人綜合消費(fèi)貸款”科目下核算。 6、業(yè)務(wù)辦理、業(yè)務(wù)辦理PCM2003系統(tǒng)中，選取貸款品種時(shí)，選擇綜合消費(fèi)

8、貸款。后期，會(huì)在系統(tǒng)中的貸款品種參數(shù)表中增加個(gè)人留學(xué)貸款，但仍無(wú)獨(dú)立會(huì)計(jì)科目。12o 1.非提款型留學(xué)貸款非提款型留學(xué)貸款o 免于債項(xiàng)評(píng)分免于債項(xiàng)評(píng)分o 借款人為出國(guó)留學(xué)或陪讀人員本人的，可不提供國(guó)借款人為出國(guó)留學(xué)或陪讀人員本人的，可不提供國(guó)內(nèi)共同借款人內(nèi)共同借款人o 對(duì)于貸款期限超過(guò)一年以上的優(yōu)質(zhì)客戶可給予不超對(duì)于貸款期限超過(guò)一年以上的優(yōu)質(zhì)客戶可給予不超過(guò)過(guò)6個(gè)月的還款寬限期個(gè)月的還款寬限期o 貸款額度相對(duì)較低（最高不超過(guò)貸款額度相對(duì)較低（最高不超過(guò)100萬(wàn)元）萬(wàn)元）o 貸款發(fā)放后需轉(zhuǎn)為定期存款并凍結(jié)貸款發(fā)放后需轉(zhuǎn)為定期存款并凍結(jié)13o 2.提款型留學(xué)貸款提款型留學(xué)貸款o 貸款額度（最高不超

9、過(guò)貸款額度（最高不超過(guò)200萬(wàn)元）萬(wàn)元）o 嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人貸款支付管理規(guī)定，通過(guò)貸款人委托嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人貸款支付管理規(guī)定，通過(guò)貸款人委托支付或借款人自主支付方式，對(duì)貸款資金的支付實(shí)支付或借款人自主支付方式，對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理和控制施管理和控制o 對(duì)于借款人事先不能確定具體交易對(duì)象或貸款金額對(duì)于借款人事先不能確定具體交易對(duì)象或貸款金額超過(guò)超過(guò)30萬(wàn)元；對(duì)于貸款金額不超過(guò)萬(wàn)元；對(duì)于貸款金額不超過(guò)30萬(wàn)元，或者萬(wàn)元，或者借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式，經(jīng)審批部門審批同意，可采取自主支付，但應(yīng)式，經(jīng)審批部門審批同意，可采取自主支付，但應(yīng)與借款人在合同中約定，要求借款人定期報(bào)告或告與借款人在合同中約定，要求借款人定期報(bào)告或告知我行貸款資金支付情況知我行貸款資金支付情況14目標(biāo)客戶目標(biāo)客戶 南昌二中南昌二中“中加班中加班” 江西師大附中江西師大附中“中美班中美班”市場(chǎng)拓展市場(chǎng)拓展 目標(biāo)留學(xué)國(guó)家使領(lǐng)館出國(guó)留學(xué)中介機(jī)構(gòu) 江西省教育出國(guó)留學(xué)咨詢服務(wù)中心、澳際留學(xué)江西分公司、江西省友好出國(guó)留學(xué)服務(wù)中心、加拿大榮耀移民有限公司等出國(guó)留學(xué)培訓(xùn)學(xué)校高等院校15o 第一步第一步:貸款申請(qǐng)貸款申請(qǐng)o 目前我行目前我行PCM2003系統(tǒng)在新建貸款申請(qǐng)時(shí)暫無(wú)個(gè)人留學(xué)系統(tǒng)在新建貸款申請(qǐng)時(shí)暫無(wú)個(gè)人留學(xué)貸款品種選擇，而應(yīng)選擇個(gè)人綜合消費(fèi)貸款新增，根據(jù)