新編農(nóng)村合作金融機構信貸人員培訓手冊匯總

1、.、八、-刖言2003年深化農(nóng)村信用社改革試點以來，全國農(nóng)信社已發(fā)展成為農(nóng)村商 業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行及農(nóng)村信用聯(lián)社（縣級聯(lián)社等多種組織形式的農(nóng) 村合作金融機構，并計劃從2011年開始，再用5年左右的時間將全部 農(nóng)信社改制組建為農(nóng)村商業(yè)銀行。由于農(nóng)村合作金融機構股權形式的 轉變，已經(jīng)失去傳統(tǒng)意義上的合作制，必然要求按照商業(yè)銀行經(jīng)營管 理原則和操作模式來運作。但是，農(nóng)村合作金融機構存在著規(guī)章制度 的建設相對滯后、運作規(guī)程不規(guī)范、機構設置不優(yōu)化、風險分析和控 制技術落后等一系列問題。基于以上認識，為促進農(nóng)村合作金融機構 信貸管理的制度化、規(guī)范化和科學化，我們借鑒商業(yè)銀行信貸管理的 理論與實踐，并結合

2、農(nóng)村合作金融具體業(yè)務實際，編寫了新編農(nóng)村 合作金融機構信貸人員培訓手冊一書。本書是在新的經(jīng)濟金融環(huán)境下，運用信貸管理基本機理，借鑒國內銀 行信貸管理與運作中的新規(guī)則、新技術、新模式，對我國農(nóng)村合作金 融系統(tǒng)的信貸業(yè)務、風險管理等方面進行了較為深入系統(tǒng)的分析與闡 釋。本書主要具有以下三個特征。第一，內容新穎。本書所涉及的信貸管理制度、規(guī)則、辦法等都以近 年來國家制定的有關經(jīng)濟金融法律、法規(guī)、政策和中國人民銀行、中 國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等頒布實施的有關文件規(guī)定為依據(jù)。信貸業(yè) 務運作程序、分析技術和方法等內容的介紹，體現(xiàn)了我國銀行業(yè)的前 沿理論和農(nóng)村合作金融機構的成熟經(jīng)驗。第二，操作性強。信貸風險

3、是信用社最大的風險，而信貸風險又主要 體現(xiàn)為操作風險。本書以風險控制為核心，突出信貸業(yè)務的規(guī)范化操 作，把信貸風險控制的體系、機制、方法和手段貫穿于整個信貸業(yè) 務。著重介紹了信貸業(yè)務新制度、操作程序、信用分析、項目評估、 擔保應用、貸款風險分類等具體操作實務。因此具有很強的實踐性和 實用性。第三、體系結構獨特。以往各類教材強調信貸管理理論的系統(tǒng)性和理 論性，本書則注重內容的實務性，以信貸風險控制為導向，以信貸業(yè) 務運作為軸線，深入闡述信貸業(yè)務的運行流程、操作技術、服務方式 及創(chuàng)新趨勢。全書體系獨特，脈絡結構清晰，內在邏輯性強。新編 農(nóng)村合作金融機構信貸人員培訓手冊由來自高等學校、商業(yè)銀行和 農(nóng)

4、村信用社一線具有較高理論水平和實務水準的教師和業(yè)務骨干編 寫。全書共十二章，分別由鐘燦輝（第一、二、三、七、八、九、十、 十一、十二章，黃漢英（第四章，陳武（第五、六章編寫，鐘燦輝負責 總纂。本書既可以作為農(nóng)村合作金融機構信貸業(yè)務培訓用書，也可作 為從事信貸理論和信貸實踐工作者的參考資料或實務指導。在本書的編寫過程中，得到了多家商業(yè)銀行、合作金融機構的大力支持，同時也參 閱了有關著作等，在此表示誠摯的謝意。由于目前我國農(nóng)村合作金融機構的信貸管 理還處于不斷探索之中，書中的部分觀點和內容還有待于實踐的檢驗。由于作者的水平和學識有限，本書疏漏之處敬請讀者批評指正。編著者2012年1月目錄第一章信貸

5、管理概論I第一節(jié)信貸業(yè)務的種類第二節(jié)信貸管理基本原則第三節(jié)信貸管理組織結構設置及基本職責第四節(jié)信貸管理新制度第二章信貸業(yè)務管理程序第一節(jié) 信貸業(yè)務的申請與受理第二節(jié)信貸業(yè)務調查第三節(jié)信貸業(yè)務審查、審批與咨詢第四節(jié) 簽訂信貸合同第五節(jié)信貸業(yè)務的發(fā)放及貸后管理第三章貸款擔保管理第一節(jié)保證貸款 第二節(jié)抵押貸款第三節(jié)質押貸款第四章 客戶信用分析與評級第一節(jié)信用分析概述第二節(jié)財務報表分析第三節(jié)財務比率分析第四節(jié)事業(yè)法人財務分析第五節(jié)客戶信用評級第五章 貸款項目評估第一節(jié) 貸款項目評估概論第二節(jié) 項目基本條件評估第三節(jié) 項目投融資渠道及基礎數(shù)據(jù)估算第四節(jié) 項目財務效益評估第五節(jié)不確定性分析第六節(jié) 貸款項目

6、總評估及評估報告第六章固定資產(chǎn)貸款管理第一節(jié)概述第二節(jié)種類、對象和條件第三節(jié)受理、調查與評估第四節(jié)審查、審議與審批第五節(jié) 融資結構、擔保、期限與定價第六節(jié)簽訂合同第七節(jié)發(fā)放與支付 第八節(jié)貸后管理第九節(jié)法律責任第七章 項目融資業(yè)務管理第一節(jié)概述第二節(jié)受理、調查與評估第三節(jié)貸款額度、期限和利率確定第四節(jié)擔保及保險第五節(jié)合同簽訂及資金支付第六節(jié)貸后管理第八章流動資金貸款管理第一節(jié)概述第二節(jié)受理與調查第三節(jié)風險評價與審批第四節(jié)合同簽訂第五節(jié)發(fā)放和支付第六節(jié)貸后管理第七節(jié)法律責任第九章個人貸款業(yè)務管理第一節(jié)概述第二節(jié)評級與授信第三節(jié)受理與調第四節(jié)審查及審批第五節(jié)用信管理第六節(jié)支付管理第七節(jié)貸后管理 第八節(jié)法律責任第十章其他貸款業(yè)務管理第一節(jié)票據(jù)貼現(xiàn)和銀行承兌匯票業(yè)務第二節(jié)小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款第三節(jié)社團貸款第十一章貸后風險控制與管理