投資模擬練習(xí)試題

1、投資模擬練習(xí)試題篇一：投資模擬試題三一、單選題（60題）1. 具有保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值，而不保證最低收益的人身保險是（ ）A變額壽險 B萬能保險 C投資連結(jié)保險 D變額萬能壽險2. 具有保險保障功能并設(shè)有單獨保單賬戶，且保單帳戶價值提供最低收益保證的人身保險是（ ） A變額壽險 B萬能保險 C投資連結(jié)保險D變額萬能壽險3. 在投資連結(jié)保險業(yè)務(wù)中，保險公司承擔(dān)的風(fēng)險是保險保障風(fēng)險和費用風(fēng)險，不承擔(dān)投資風(fēng)險，投資風(fēng)險由（ ）承擔(dān)。A投保人 B被保險人C投保人和被保險人 D受益人4關(guān)于投資連結(jié)保險以下描述不正確的是（ ）。A投資連結(jié)保險的各項收費或費用項目均向投保人公開B

2、保險公司定期評估投資賬戶資產(chǎn)價值，并至少每周一次在保險監(jiān)管機構(gòu)認可的公眾媒體上公布投資單位價格C定期公布投資賬戶中期報告和年度報告D每個保單周年日向投保人寄送保單狀態(tài)報告。5投資連結(jié)保險的死亡風(fēng)險保費的扣除方式是（）A直接從保費收人中扣除 B從投保人的保單賬戶中扣除投資單位數(shù)的方式收取C保費進入投資賬戶之前扣除 D保費進入投資賬戶之后扣除6投資連結(jié)保險的資產(chǎn)管理費的收取方式是（）A在評估投資賬戶價值時從投資賬戶中扣除B在每次投資單砬定價前進行扣除C于每個資產(chǎn)評估日根據(jù)上一資產(chǎn)評估日賬戶資產(chǎn)凈值的一定比例收取D保費進入投資賬戶之前扣除7固定保費的變額壽險一般簡稱為變額壽險，其保單現(xiàn)金價值隨投資賬

3、戶的投資業(yè)績而變化（ ）最低收益保證。A有B沒有8保單累積價值和每期給付金額隨投資賬戶的投資業(yè)績波動而變化的年金保險稱為（ ）。A 變額年金 B變額壽險 C 萬能壽險 D 補充養(yǎng)老金9從購買年金之日起，超過一個年金期間（通常為一個月或一年）后才開始一系列定期給付的變額年金，被稱為（ ）。A 變額延期年金 B變額即期年金 C 萬能壽險 D 變額壽險10保監(jiān)會頒布的投資連結(jié)保險精算規(guī)定，個人投資連結(jié)保險的基本保險費不得高于保險金額除以20，并不得高于人民幣（ ）。A 8000元 B 7000元C 6000元D 5000元11投保人王先生購買某保險公司的投資連結(jié)保險產(chǎn)品，一次性繳付保費50000元，

4、該產(chǎn)品收取的初始費用比例為3，剩余保費全部分配進入王先生選擇的某一投資賬戶，該投資賬戶的投資單位買入價格為10000元，那么王先生可以購得的投資單位數(shù)為（ ）。A 48500 B 50000 C 30000 D 4000012保險公司為維護保險合同向投保人或被保險人收取的管理費用指的是（）。A 初始費用 B 資產(chǎn)管理費C 保單管理費 D 保險保障費用13用于彌補保險公司進行投資賬戶運作時所承擔(dān)的各種費用稱為（ ）。A 資產(chǎn)管理費B 保單管理費C初始費用 D 死亡風(fēng)險保費14投資連結(jié)保險資產(chǎn)管理費年度百分比最高為（ ）。A 5% B 3% C 7% D 2%15投資連接保險的買入賣出差價不得超過

5、（ ）。A 5% B 3% C 7% D 2%16為了確保投保人全面理解并選擇了適合自身需求的人壽保險，投資連結(jié)保險合同中基本都設(shè)置了猶豫期條款。猶豫期一般為（ ）天，自投保人收到保險合同之日起算。A 3B 7 C 10D 2017保險公司依法設(shè)立的，資產(chǎn)單獨管理的資金賬戶，是保險公司提供用于保費投資的專用賬戶，這個賬戶被稱為（ ）。A 投資賬戶 B 儲蓄賬戶 C 經(jīng)營賬戶D 保障賬戶18對于投資連結(jié)保險的投資賬戶來說，（ ）擁有該賬戶的投資權(quán)。A 保險公司 B 被保險人 C 投保人 D 第三人19. 保單賬戶中持有公司各投資賬戶的初始投資單位數(shù)，等于分配至該投資賬戶的保費數(shù)額除以該投資賬戶投

6、資單位（ ）所得的值。A買人價 B賣出價 C 現(xiàn)值D 現(xiàn)金價值20. 投保人王先生購買了某保險公司的投資連結(jié)保險產(chǎn)品，其保單賬戶中持有10000個某投資賬戶的投資單位。在某一資產(chǎn)評估日，該投資賬戶的投資單位買入價為1.8861元，賣出價為1.8491元，那么此投資賬戶在該日的投資單位價值為（）元。A 18861 B 18491 C 18676 D 1853421.投保人李先生于2000年1月1日購買了某保險公司的投資連結(jié)保險產(chǎn)品，一次性繳付保費10000元（不計初始費用），并按當(dāng)時的投資單位買人價買人若干投資單位。已知張先生每年可獲得的毛保費收益率為10，那么到2001年12月31日，張先生的

7、保單賬戶價值為（ ）。A 11800 B 11900 C 12000 D 1210022.申請轉(zhuǎn)換的保單賬戶價值將按保險公司收到轉(zhuǎn)換申請之日的（）的投資單位價格轉(zhuǎn)移。 A當(dāng)天 B下一個資產(chǎn)評估日 C下一個工作日 D第二天23.在對投資賬戶進行轉(zhuǎn)換操作過程中，投資賬戶的轉(zhuǎn)出和轉(zhuǎn)入均以同一投資單位價格交易，這個價格是投資單位的（ ）。A買入價 B賣出價 C買入價或賣出價 D買入價和賣出價的平均值24. 在投資連結(jié)保險中，保單賬戶價值全部歸（）所有。A投保人 B保險人 C被保險人 D受益人25.投保人王先生與某保險公司簽訂了一份投資連結(jié)保險合同（假設(shè)該合同只提供身故給付，沒有任何附加保險合同，而且只

8、連結(jié)一個投資賬戶）。假設(shè)王先生在投保時選定的保險金額為60000元，王先生在保險合同有效期內(nèi)身故時，其保單賬戶內(nèi)的投資單位數(shù)為50000個，投資單位賣出價為1.1900元，買人價為1.2100元。如果是定額死亡保險金，保險公司應(yīng)對王先生的受益人給付的死亡保險金為（ ）元。A 59500 B 60000 C 60500 D 12050026.投保人王先生與某保險公司簽訂了一份投資連結(jié)保險合同（假設(shè)該合同只提供身故給付，沒有任何附加保險合同，而且只連結(jié)一個投資賬戶）。假設(shè)王先生在投保時選定的保險金額為60000元，王先生在保險合同有效期內(nèi)身故時，其保單賬戶內(nèi)的投資單位數(shù)為50000個，投資單位賣出

9、價為1.1900元，買人價為1.2100元。如果是遞增死亡保險金，保險公司應(yīng)對王先生的受益人給付的死亡保險金為（ ）元。A 60000 B 60500 C119500 D 12050027.投保人王先生與某保險公司簽訂了一份投資連結(jié)保險合同（假設(shè)該合同只連結(jié)一個投資賬戶），采用期交保費方式，選擇每年繳費20000元，其中基本保費10000元，即額外保費也為10000元，共繳費10年。合同規(guī)定保險公司對基本保費和額外保費分別按50、5的比率收取初始費用。假設(shè)投保時投資賬戶的投資單位賣出價為1.2000元，買賣差價為1，則王先生保單賬戶的初始投資單位數(shù)為（ ）個。A 14500/1.2000 B

10、14500/1.2000(1+1%)C 14500/1.2000(1-1%) D 14500(1-1%)/1.200028.投保人王先生與某保險公司簽訂了一份投資連結(jié)保險合同（假設(shè)該合同只連結(jié)一個投資賬戶），采用期交保費方式。王先生選定的保險金額為100000元，初始投資單位數(shù)為50000個。假設(shè)投保時投資賬戶的投資單位賣出價為1.2000元，買賣差價為1，則在第一個保單年度，死亡風(fēng)險保額為（ ）元。A 39400 B 40000 C 40600 D 6000029.開辦投資連結(jié)保險的保險公司應(yīng)當(dāng)至少（ ）一次在中國保監(jiān)會認可的報紙上作信息公告。A 每周 B 每月 C 每季度 D 每半年30.

11、保險公司應(yīng)當(dāng)在每個保單周年日后（ ）日內(nèi)，向保單持有人寄送一份保單狀態(tài)報告，說明保單持有人于保單周年日后第一個評估日在每個投資賬戶中持有的單位數(shù)、單位價值、保單價值、保險金額、部分解約、保單貸款、費用扣除等內(nèi)容。A 15 B 30 C 45 D 6031.對于投資連結(jié)保險，關(guān)于人身保險新型產(chǎn)品信息披露有關(guān)問題的通知(保監(jiān)發(fā)200277號)暫定高、中、低三個演示利率分別不得高于（ ）A 6、4、2 B 7、5、3C 8、6、4 D 9、7、532.關(guān)于人身保險新型產(chǎn)品信息披露有關(guān)問題的通知(保監(jiān)發(fā)200277號)規(guī)定，對于（ ）后備案的人身保險新型產(chǎn)品，保險公司應(yīng)在營業(yè)場所提供產(chǎn)品說明書，供消費

12、者查閱。A 2002年5月1日 B 2002年10月1日C 2003年5月1日 D 2003年10月1日33.保監(jiān)會頒布的有關(guān)管理辦法中對各類投資的比例未做出明確規(guī)定的是（ ）。A 銀行存款 B 債券 C 股票 D 基金34.萬能保險投保人申請增加保險金額的，應(yīng)從（ ）起生效。A 下一個結(jié)算日的零時 B 下一年度C 下一月 D 次日零時35萬能保險的死亡保險金給付的A方式中，當(dāng)報單帳戶價值小于保險金額時，死亡保險與保險金額之間的關(guān)系是（ ）。A 大于B 等于 C 小于D 無法確定36萬能保險報單的現(xiàn)金價值是報單帳戶價值與（ ）之間的差額。A 保險金額 B 退保費用 C 初始費用 D 最低保證收

13、益37萬能保險的期交保費高于基本保險費的部分為（ ）保費。A 追加 B 續(xù)期 C 額外 D 帳外38萬能保險的初始費用在（ ）中扣除。A 報單帳戶 B 現(xiàn)金價值 C 保費 D 報單價值39萬能死亡風(fēng)險保險費采用預(yù)先收取的方式，死亡風(fēng)險保險費（ ）收取一次。A 每周B 每月C 每季 D 每年40報單管理費是一個與報單帳戶價值無關(guān)的固定金額，在報單首年度與續(xù)年度的情況是（ ）A 必須一致 B 可以不同C 必須大于 D 無需確定41通常保險公司規(guī)定每月（ ）為萬能保險的結(jié)算日。A 第一日B 第十五日C 月末 D 月初42萬能保險產(chǎn)品各項宣傳材料的印發(fā)和管理應(yīng)由各保險公司總公司或授權(quán)的（ ）公司進行。

14、A 省級 B 市級C 縣級 D 分支機構(gòu)43保險公司對萬能報單在猶豫期內(nèi)對投保人進行（ ）回訪。A 100%客戶 B 100%業(yè)務(wù)員 C 隨機 D 不定期44萬能壽險單獨賬戶的投資組合及運作方式是由（）決定。A 保險公司 B 投保人C 受益人 D 被保險人45按照我國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，萬能險的基本保費不得（ ）保險金額（指保單簽發(fā)時的死亡保險金額）除以20，并不得（ ）人民幣6000元。（ ）A高于 低于B高于 高于 C低于 高于 D低于 低于46某保險公司萬能產(chǎn)品的最低基本保費設(shè)定為2000元，最高基本保費設(shè)定為4000元，假定投保人期交保費為6000元，選定的基本保費為3500元，則額為保

15、費為（ ）。A2500 B2000C3500D400047投保繳付的期交保費之外的保費是（ ）。A額外保費B附加保費 C追加保費D緩交保費48投保人逾期未繳保費，當(dāng)其保單賬戶價值足以支付所需風(fēng)險保險費和保單管理費時，投保人可以暫緩繳付保費，保險公司將從其保單賬戶中扣除所需的風(fēng)險保險費和保單管理費，保險合同繼續(xù)有效，這一期限叫做（ ）。A寬限期 B保費緩交期 C保費拖延期 D等待期49保險公司對投保人未按時繳納期交保費所給予的寬限時間，這一期間叫做（ ）。A保費緩交期 B寬限期 C保費拖延期 D等待期50投保人增加或者減少期交保費叫做（）。A保費變更 B保額變更 C增加保費 D減少保費51在萬能

16、保險合同有效期內(nèi)，經(jīng)保險公司同意，投保人（ ）增加或者減少期交保費。A不可以 B特殊情況可以 C可以 D不確定52為了避免萬能保險靈活繳費可能導(dǎo)致的保單失效，鼓勵投保人持續(xù)繳費，保險公司一般會提供（ ）。A繳費提醒 B緩交保費 C寬限期 D持續(xù)獎金53根據(jù)中國保監(jiān)會2007年頒布的萬能保險精算規(guī)定，個人萬能保險在保單簽發(fā)時的死亡風(fēng)險保額不得低于保單賬戶價值的（）。A10% B15%C5% D2%54死亡風(fēng)險保額是指（ ）。A有效保額減去保單賬戶價值 B身故保險金C身故保險金加上保單賬戶價值D保單賬戶價值55萬能保險保單的現(xiàn)金價值指（ ）A保單賬戶價值 B退保費用C保單賬戶價值與退保費用之間的差

17、額D保單賬戶價值與退保費用之和56假定張先生，男，30歲，身體健康，2003年4月6日購買某保險公司的萬能型終身壽險，保險 金額為100，000元。2007年3月底張先生保單賬戶價值為50，000元，2007年4月1日保險公司公布的結(jié)算利率為日利率0005。2007年4月6日張先生繳付了5，000元續(xù)期保費和10，000 元追加保費。自2003年4月6日保單生效后張先生持續(xù)繳費，按保險公司規(guī)定可享有2的持續(xù)獎金。按照保險公司規(guī)定第四個保單年度續(xù)期保費收取的初始費用為8，追加保費收取的初始費用為4，公司的保單管理費為每月5元。張先生在2007年4月20因急用資金領(lǐng)取了20，000元的現(xiàn)金價值，請

18、問張先生在4月底保單賬戶價值是（）（注：經(jīng)查表可知，每月的風(fēng)險保險費為89元）A 44361.1 B 4435.1 C 4434.1 D 4433.157死亡風(fēng)險保險費的收取方式（）。A每月收取一次B預(yù)先收取C每年收取一次D不定期收取58金融市場可以通過一定的機制，將社會的剩余資金投入到急需資金的領(lǐng)域或項目中，或轉(zhuǎn)移到具有企業(yè)家才能的人手中，使資金這種稀缺資源得到有效利用，或者促使資金不斷地從低效領(lǐng)域或項目流向高效領(lǐng)域和項目。這是體現(xiàn)了金融市場的哪種主要功能（ ）A 融資 B 優(yōu)化資源配置 C 經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整D 收入再分配59發(fā)行人向投資者出售金融工具的市場稱為（ ）A 次級市場 B 流通市場

19、C 二級市場 D 發(fā)行市場60金融工具在投資者之間相互轉(zhuǎn)讓和流通的市場稱為（ ）A 一級市場 B 初級市場 C 流通市場 D 發(fā)行市場61銀行支付給存款人的報酬稱為（ ）A 利率 B 利息C 股利 D 股息62如果某人在銀行存款2000元人民幣，期限為5年，利率為3，按年度單利計算。五年應(yīng)獲得利息 （ ）A 60元 B 180元 C 300元 D 318.5元63如果某人在銀行存款2000元人民幣，期限為5年，利率為3，按年度復(fù)利計算。五年應(yīng)獲得利息 （ ）A 60元 B 180元 C 300元 D 318.5元64銀行存款按照存款的期限劃分，可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、通知存款

20、，其中通知存款的最低支取金額為：（ ）。A 1萬 B 5萬C 6萬 D 10萬65中國人民銀行宣布，從2007年3月18日起調(diào)整金融機構(gòu)人民幣存款基準利率，目前一年期基準存款利率提高至：（ ）A 0.72%B 1.98% C 2.43% D 2.7966. 債券投資者面臨的因債券發(fā)行人不能按時支付債券利息和償還本金而給債券投資者造成的損失的風(fēng)險稱為( )A 利率風(fēng)險 B 通貨膨脹風(fēng)險C 信用風(fēng)險 D 匯率風(fēng)險67債券投資者面臨的主要風(fēng)險為（ ）A 利率風(fēng)險 B 通貨膨脹風(fēng)險C 信用風(fēng)險 D 匯率風(fēng)險68債券投資者面臨的因市場利率變動對債券價值的影響的風(fēng)險稱為（ ）A 利率風(fēng)險 B 通貨膨脹風(fēng)險

21、C 信用風(fēng)險 D 匯率風(fēng)險69.債券投資者面臨的因發(fā)生通貨膨脹后債券投資者的收益按購買力衡量其價值受到損失的風(fēng)險稱為（ ）A 利率風(fēng)險 B 通貨膨脹風(fēng)險C 信用風(fēng)險 D 匯率風(fēng)險70我國現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定，我國股份公司首次公開發(fā)行股票和上市后向社會公開募集股份采?。?）的發(fā)行方式。A 僅對公眾投資者上網(wǎng)發(fā)行 B 僅對機構(gòu)投資者網(wǎng)下配售C 對公眾投資者上網(wǎng)發(fā)行和對機構(gòu)投資者網(wǎng)下配售相結(jié)合D 以上都不對71投資者賣出股票和買人股票的差價收入稱為（ ）A 資本利得 B 現(xiàn)金股息 C 股票股息 D 公積金轉(zhuǎn)增股本72證券市場行情，尤其是股票市場的變動趨勢的根本決定因素是（ ）A 非系統(tǒng)性風(fēng)險B 系統(tǒng)性風(fēng)險C

22、 經(jīng)營風(fēng)險 D 財務(wù)風(fēng)險73下列不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險的是（ ）篇二：投資連結(jié)保險在個人養(yǎng)老規(guī)劃中的作用摘要：在以“孝”為核心的中國傳統(tǒng)文化價值體系中，養(yǎng)老一直是歷代以來社會各階層共同關(guān)注的問題?，F(xiàn)實的情況是：我國已經(jīng)進入了人口老齡化社會，“未富先老”四個字正是中國目前社會的真實寫照，中國社會養(yǎng)老保障制度前進的步履維艱，單純依靠政府組織的社保養(yǎng)老，是無法有效的解決個人養(yǎng)老問題的。由于我國企業(yè)普遍未建立企業(yè)養(yǎng)老年金制度，越來越多的人將目光轉(zhuǎn)向商業(yè)養(yǎng)老保險。就市場需求角度而言，廣大保戶普遍需要一種繳費額度相對較低，而收益率又比較高的商業(yè)養(yǎng)老保險。投資連結(jié)保險正是這樣一種產(chǎn)品。在以“孝”為核心的中國傳統(tǒng)

23、文化價值體系中，養(yǎng)老一直是歷代以來社會各階層共同關(guān)注的問題。當(dāng)中國進入嶄新的歷史時期以后，伴隨著社會結(jié)構(gòu)以及經(jīng)濟模式的深刻變革，養(yǎng)老從單一的家庭及個人責(zé)任一度演變?yōu)檎?、企業(yè)的大包大攬，再變?yōu)檎?、社會與個人共同面對的問題?，F(xiàn)實的情況是，無論上述三方中的任何一方，都無法單純地依靠自身的力量來圓滿地解決養(yǎng)老這個問題。在現(xiàn)前的社會分配模式下，政府在養(yǎng)老保障上扮演著不可替代的角色。然而，作為世界上最大的發(fā)展中國家，中國在新舊世紀之交迅速迎來了人口的老齡化。中國老齡事業(yè)的發(fā)展白皮書說，二十世紀末，中國60歲以上老年人口占總?cè)丝诘谋壤^10%，人口年齡結(jié)構(gòu)已開始進入老齡化階段。進入新世紀后，中國人口老

24、齡化速度加快。2005年底，中國60歲以上老年人口近1.44億，占總?cè)丝诒壤_11%。1980年以來，我國60歲以上的老年人口以年均3%的速度持續(xù)增長。 “五普”結(jié)果表明，65歲及以上人口達到8811萬人，占總?cè)丝诘?.96%。我國已經(jīng)進入了人口老齡化社會。據(jù)有關(guān)專家預(yù)測，到2050年我國65歲以上老年人口將達到3.2億以上，約占我國總?cè)丝诘?/5，占世界老年人口的1/4。與此同時，我國老年人口中的高齡化趨勢也日益明顯，預(yù)計到2040年80歲以上人口將達到0.56億。與西方發(fā)達國家相比，中國的老齡化速度快，具有突發(fā)性，超前于工業(yè)化和現(xiàn)代化，發(fā)達國家進入老齡社會時一般在1萬美元以上，而我國目前人

25、均GNP不足2000美元，預(yù)計到2010年也僅能達到2400美元?！拔锤幌壤稀彼膫€字正是中國目前社會的真實寫照。與此相對應(yīng)的是，中國的社會養(yǎng)老保障制度前進的步履維艱。目前，我國社會保障各項繳費比例已高達40，在亞洲地區(qū)僅次于新加坡。為維系這一制度的正常動轉(zhuǎn)，不得不挪用在職職工的個人賬戶資金，即采取現(xiàn)收現(xiàn)付制度，形成了約8000億元的空賬，并且每年還在增長。為確保離退休人員養(yǎng)老金按時足額發(fā)放，近五年來，中央財政基本養(yǎng)老保險的轉(zhuǎn)移支付補貼金額高達2093億元。往好了說，這說明政府重視社會保障；往壞了看，則是我國社會保障的巨大資金壓力。領(lǐng)錢的人越來越多，交錢的卻十分有限，并且，隨著人口年齡的增加，領(lǐng)

26、錢的年限在不斷延長，但交錢的年前總是有限的。世界銀行預(yù)測，按照目前的制度模式，2001年到2075年間，中國未來養(yǎng)老保險收支缺口將高達9.15萬億元。在這種情況之下，政府不得不通過各種方法降低社保參保人員的給付額度，增加繳費數(shù)量，目前，社保養(yǎng)老金的平均替代率僅有0.4左右。所以，單純依靠政府組織的社保養(yǎng)老，是無法有效的解決個人養(yǎng)老問題的。在此情形之下，由于我國企業(yè)普遍未建立企業(yè)養(yǎng)老年金制度，越來越多的人將目光轉(zhuǎn)向商業(yè)養(yǎng)老保險。目前，國內(nèi)各保險公司所提供的養(yǎng)老型產(chǎn)品主要為分紅形年金保險。這類險種的優(yōu)點在于強制儲蓄，保證定額給付，部分險種可終身給付等等然而缺點也是很明顯的，其一就是相當(dāng)昂貴，動輒上

27、萬的年繳付額令許多人望而卻步；其二是相對于目前眾多的投資理財方式而言，分紅型年金保險的設(shè)定利率是較低的，通常在2.53之間。就市場需求角度而言，廣大保戶普遍需要一種繳費額度相對較低，而收益率又比較高的商業(yè)養(yǎng)老保險。投資連結(jié)保險正是這樣一種產(chǎn)品。所謂投資連結(jié)保險（Investment-Oriented InsuranceProducts），其正式名字是“變額壽險”（Variable Life Insurance）。是一種集投資功能及保險保障于一體的新型保險產(chǎn)品，相對傳統(tǒng)保險，投資連結(jié)保險不存在固定利率，保險公司將客戶交付的保險費分成保障和投資兩個部分。其中，投資部分的回報率是不固定的。該投資賬戶

28、內(nèi)的資金由保險公司的投資專家負責(zé)投資運作，客戶享有全部投資收益，同時承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險。在美國，常見的投資型保險商品有：變額壽險、變額萬能壽險及變額年金。在我國目前市場上的產(chǎn)品應(yīng)屬“變額萬能壽險” （Variable Universal Life Insurance）。至于其他先進國家，在澳洲目前銷售的壽險保單幾乎已全部是投資型保險。在歐洲，英、法、荷蘭的投資型保險市場占有率均超過40。其中，在1988年至1998年十年間，英國的投資型保險保費占總壽險保費的比例由39提高到50。此外，瑞典為50%以上，荷蘭為43%，加拿大為62%，而在香港及部分東南亞地區(qū)目前都超過了銷售總額的50。其中新加坡自

29、1992年開發(fā)此類險種以來，目前市場占有率已達70。至于在中國大陸，1999年10月，平安保險公司首次在上海推出了平安世紀理財投資連結(jié)保險，此為變額壽險。中國臺灣于2001年下半年正式引進投資型商品。上述的統(tǒng)計數(shù)據(jù)透露出下列訊息：消費者要求他們的壽險保單及年金保單也能享有與個人儲蓄相同的投資機會。表1-1列示各國投資型保險商品開始銷售之時間。表1-1 各國投資型保險商品產(chǎn)生年代作為一個新型的險種，投資連結(jié)保險與傳統(tǒng)險的不同點：1.交費方式靈活：允許投保人不必按約定日期交費，不會因為超過60天寬限期而導(dǎo)致保單失效，同時還可以隨時追加額外投資金額。2.保額調(diào)整靈活：可以根據(jù)自身的家庭風(fēng)險狀況，增高

30、或降低風(fēng)險保額。3.賬戶轉(zhuǎn)換靈活：可以通過賬戶轉(zhuǎn)換的形式對不同投資賬戶的資產(chǎn)進行重新配置。4.部分提取靈活：可以根據(jù)自身的不時之需，變現(xiàn)部分投資賬戶內(nèi)的投資單位，支取現(xiàn)金。5.選擇附加險靈活：如果投保人想獲得其他方面的保障，可以靈活搭配附加險進行補充。投資連結(jié)保險與傳統(tǒng)保險相比，在費用收取上相當(dāng)透明。主要有以下幾塊費用：1.初始費用：即保險費進入個人投資賬戶之前所扣除的費用。主要是用來支付銷售人員的傭金和保險公司的管理費用。對于期繳保險費來講，第一期保險費的初始費用的收取比例占所繳保費的50，以后逐期下降，五年至10年之后將不再收取初始費用；額外交納的保險費也要收取初始費用，大多產(chǎn)品的收取比例

31、為5%7%；2.保障風(fēng)險保險費：即投保人為自己的保障支付的費用，與傳統(tǒng)壽險不同，投連險的風(fēng)險保險費是以自然費率計算的；3.保單管理費：即為維持保險合同有效向投保人收取的服務(wù)管理費用，一般為每月五元到十元；4.資產(chǎn)管理費：按賬戶資產(chǎn)凈值的一定比例收取，該比例每年不得超過2%；5.手續(xù)費：保險公司可在提供部分領(lǐng)取和賬戶轉(zhuǎn)換等服務(wù)時收取，用以支付相關(guān)的行政費用，不同公司有不同的免費或收費標準。從投資連結(jié)保險的特點可以看出，這個險種適合以下人群：1.單身貴族：年輕人往往對未來生活或家庭預(yù)算不太確定，應(yīng)首先考慮選擇投連險，充分享受投連險多方面的靈活性，根據(jù)自己的時間需要而調(diào)整繳費金額、保障額度和投資額度

32、；2.肩負事業(yè)家庭重擔(dān)的人：投連險可以看作是“一份每年可續(xù)保的定期壽險加上一個獨立的個人投資賬戶”，在提供壽險保障的同時積累資金。利用投連險保額可以調(diào)整的特點，在生活、經(jīng)濟壓力較大篇三：投連險基本知識投連險基本知識-什么是投資連結(jié)保險？1什么是投資連結(jié)保險？答：1）除了具有保險保障外，保單的現(xiàn)金價值直接與保險公司的投資收益掛鉤的壽險產(chǎn)品；2）繳付的保費一部分用來購買由保險公司設(shè)立的投資帳戶中的投資單位，一部分購買壽險保障；3）投資帳戶內(nèi)的資金由保險公司的投資專家負責(zé)投資運作，客戶享有全部投資收益，同時承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險。2、投資連結(jié)保險有什么特點？(1)投連保險更強調(diào)客戶資金的投資功能。(2)投

33、連產(chǎn)品當(dāng)中可包含多個不同類型（根據(jù)投資對象分類）的投資賬戶供客戶選擇，客戶購買后資金將直接進入其選擇的投資賬戶。(3)投連產(chǎn)品同時可以向客戶提供人身風(fēng)險保障功能，保障責(zé)任可多可少，客戶購買保障發(fā)生的費用及其他投連產(chǎn)品規(guī)定向客戶收取的管理費用均定期從客戶的投資賬戶中扣除。(4)同股票、基金類似，投連賬戶中的資產(chǎn)由若干個標價清晰的投資單位組成，資金收益體現(xiàn)為單位價格的增加。(5)客戶享有投連賬戶中的全部資金收益，保險公司不參與任何收益分配而只收取相應(yīng)管理費用，同時客戶要承擔(dān)對應(yīng)投資風(fēng)險。3.投資連結(jié)險與傳統(tǒng)非分紅產(chǎn)品和傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品有何區(qū)別（表格）-投連險一般運作機制1. 投資連結(jié)產(chǎn)品還是不是保險產(chǎn)

34、品，如何實現(xiàn)對客戶的保障？既然是保險公司經(jīng)營的產(chǎn)品，投連仍然屬于人身保險的一種。不過投連產(chǎn)品更加側(cè)重于幫助客戶在有生之年投資理財，但它同時能夠提供額外的人身風(fēng)險保障功能?？蛻粼谫徺I時可根據(jù)自己需要選擇特定產(chǎn)品提供的不同類型及不同額度的人身風(fēng)險保障，這樣就可以在風(fēng)險發(fā)生時除去獲得投資收益外，再獲得對應(yīng)的保險賠償金。2投資連結(jié)產(chǎn)品如何幫助客戶進行投資？保險公司會專門針對購買投連產(chǎn)品的資金設(shè)立獨立的投資管理賬戶，并根據(jù)客戶在購買之初確定的不同選擇將資金分別投資于對應(yīng)的投資渠道當(dāng)中。保險公司的專業(yè)投資人員會負責(zé)相關(guān)資金的運用，以幫助客戶獲得良好收益?？蛻粢话憧梢愿鶕?jù)特定投連產(chǎn)品提供的賬戶數(shù)量和自己的風(fēng)

35、險偏好隨時調(diào)整其資金在各賬戶之間的分配比例。3投資連結(jié)產(chǎn)品的預(yù)期收益會怎么樣？不同投連產(chǎn)品的預(yù)期收益會因為各保險公司投資管理模式、投資策略、投資管理人員等因素而產(chǎn)生差異。投連產(chǎn)品因其更強調(diào)投資功能，所以與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品（包括分紅險）相比，政策環(huán)境更為寬松，可更多投資于風(fēng)險較高但預(yù)期收益也較高的投資渠道。以基金為例，投連產(chǎn)品可將資金100%投資于基金品種，而分紅保險最多不能超過15%，傳統(tǒng)產(chǎn)品則受到更為嚴格的限制。4投資連結(jié)產(chǎn)品如何控制風(fēng)險？作為投資功能強大的保險產(chǎn)品，和基金、股票等其他類型投資工具類似，投連產(chǎn)品一般不承諾保底收益，因此具有一定投資風(fēng)險。投連產(chǎn)品由專業(yè)投資機構(gòu)和人員代替客戶進行投資

36、管理，從很大程度上規(guī)避了客戶的直接投資風(fēng)險，使投資表現(xiàn)更為穩(wěn)定。5客戶如何兌現(xiàn)投資連結(jié)產(chǎn)品的收益？投連產(chǎn)品的投資收益將不斷累加到客戶的本金之中進行滾動投資，幫助客戶實現(xiàn)投資收益的復(fù)利增長。與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品相比，投連在資金支取上的靈活性與基金類似，客戶可以隨時部分或全部提取產(chǎn)品投資賬戶中的個人資金。6客戶如何了解自己投資賬戶的變化情況？保險公司定期（每個工作日或每周）會在公司網(wǎng)站及相關(guān)媒體（中國證券報）上公布投資單位的單價。每年保險公司都會給每位投資者寄送全面的投資報告?？蛻艨梢噪S時通過電話咨詢了解個人賬戶的表現(xiàn)。投連險的基本保險責(zé)任-身故和全殘保險金投連險基本保險責(zé)任包括身故保險金、滿期保險金。

37、某些保險公司的產(chǎn)品包括全殘保障和豁免保險費等功能。1.身故保險金的給付有什么特別的地方？答：身故保險金的給付以客戶最大利益為出發(fā)點，取保險金額與投資帳戶中投資單位價值總額中較大者；值得注意的是兩者只取其一，不能重復(fù)給付。2.身故保險金后，保險責(zé)任是否終止？答：終止。3、為什么保險期內(nèi)身故和全殘保險金是保額和投資帳戶價值總額二者中之金額較大者， 而不是二者之和？答：其實這種安排對您是絕對公平的，不存在您吃虧的問題。本公司實際承擔(dān)的風(fēng)險是保額與客戶投資帳戶資產(chǎn)價值總額的差額，這個差額隨著被保險人年齡和投資帳戶中投資單位價值的變化而變化，既實質(zhì)上是一個保額變動的定期保險?？蛻羲槐ＹM的保障部分也就是

38、依這一變動的保額來計收的。如果采用保險金為投資帳戶價值總額和保額之和的方式，客戶就需要付出比現(xiàn)在更多的保險費。這樣的安排，一方面是為了使客戶在整個保險期內(nèi)始終有充分的保險保障，另一方面使更多的資金進入投資帳戶進行投資生財，提高了客戶資金的使用效率，對客戶是更為經(jīng)濟、實惠的安排。4當(dāng)投資帳戶價值總額高于保額時，保險金額為投資帳戶價值總額,那么分配入保障帳戶的保費不是白交了嗎答：正是由于部分保費分配入保障帳戶，才是您在投資帳戶無論發(fā)生什么變化的情況下，始終都享有基本的保險保障。尤其是在保險初期，投資帳戶中價值累積還較少，保障的功能就更突出和明顯了。-滿期保險金1. 滿期保險金如何計算？答：按收到滿

39、期保險金給付申請書后的下一個資產(chǎn)評估日的投資單位賣出價和本合同項下的投資單位數(shù)計算。計算公式為：滿期保險金=投資單位數(shù)投資單位賣出價2.若客戶選擇在保險期滿后第五年來領(lǐng)取滿期保險金，期間（5年）的受益如何計算？ 答：期間的受益根據(jù)投資帳戶資產(chǎn)運作情況計算，這期間客戶仍要承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險并分享投資收益。3.滿期保險金是否五年內(nèi)必須領(lǐng)回，假如不領(lǐng)回怎么辦？答：依照保險法規(guī)定五年內(nèi)受益人有請求給付保險金的權(quán)利，超過五年客戶利益則不受法律的保護。但平安公司為了維護客戶的利益，規(guī)定：第五年末投資資產(chǎn)被轉(zhuǎn)出投資帳戶，投資終止，客戶可隨時申請全部領(lǐng)取。此后的帳戶沒有利息。4. 滿期保險金申請領(lǐng)取后，是否可以取消申請？答：不可以。5