申請住房公積金貸款有兩個(gè)限制性條件

1、申請住房公積金貸款有兩個(gè)限制性條件申請住房公積金貸款有兩個(gè)限制性條件，一個(gè)是對貸款 申請人條件的限制，另一個(gè)是貸款用途的限制。1 .貸款申請人必須是繳存住房公積金的職工，住房公積金是一種具有互助性質(zhì)的儲金，只有按規(guī)定履行繳存住房公 積金義務(wù)的職工才能享有使用貸款的權(quán)利。對住房公積金貸款申請人進(jìn)行限制性規(guī)定，其目的在于 明確繳存住房公積金職工的權(quán)利，確保繳存住房公積金職工 合理使用住房公積金，增強(qiáng)職工督促單位按期足額繳存住房 公積金，維護(hù)自身權(quán)益的積極性。2 .職工在購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以中 請住房公積金貸款。建立住房公積金的目的是解決職工住房問題，使用住房 公積金應(yīng)嚴(yán)格遵循定向

2、使用原則，專項(xiàng)用于職工住房消費(fèi)， 為繳存住房公積金職工解決住房問題提供融資支持。以上兩個(gè)限制性條件的規(guī)定，明確了住房公積金貸款的基本原則。住房公積金是指以住房公積金為資金來源，向繳存住房 公積金的職工發(fā)放的定向用于購買、建造、翻建、大修自住 住房的住房消費(fèi)貸款。三、辦理貸款的程序 根據(jù)本條規(guī)定，職工使用住房公積金貸款依次要經(jīng)過以下程序職工向住房資金管理中心提由貸款申請，住房公積金資金管理中心審核、決定是否準(zhǔn)予貸 款并通知申請人，準(zhǔn)予貸款的由銀行辦理貸款手續(xù)。（一）借款人應(yīng)首先向住房公積金管理中心提由貸款中請。根據(jù)貸款通則第二十五條，個(gè)人住房貸款管理辦法第七 條的規(guī)定，借款人需要貸款必須提由申請

3、，并以書面形式。同時(shí)，根據(jù)貸款通則第二十五條，個(gè)人住房貸款管理辦法第六條的規(guī)定、借款人需提供身份證、家庭收入證明、購 買（建造、翻建、大修）住房合同或協(xié)議、擔(dān)保等有關(guān)證明 材料。（二）住房公積金資金管理中心審核、決定。住房公積金管理中心受理申請后，應(yīng)當(dāng)對借款人申請貸款的資信、資格等情況進(jìn)行審核， 審核的內(nèi)容主要有 1.借款 人繳存住房公積金情況。包括借款人是否建立住房公積金，是否按時(shí)足額繳存住 房公積金，是否欠繳住房公積金等。2.借款用途。審核借款人提供的購買住房合同或協(xié)議，建造、翻建、大修自住住房的由規(guī)劃行政管理部門、房地產(chǎn)行政管理部門由具的證明文件；3.借款內(nèi)容。對借款人提由的貸款額度、期

4、限等申請進(jìn)行審核，是否符合有關(guān)住房公積金貸款的規(guī)定;4.貸款資信審查住房公積金管理中心應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進(jìn) 行審查，并核實(shí)貸款擔(dān)保情況，包括抵押物或質(zhì)物清單、權(quán) 屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押證明，有關(guān)部門由具 的抵押物估價(jià)證明，保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證 人資信證明等。住房公積金管理中心根據(jù)上述情況，對貸款進(jìn)行審批。對借款人信用情況、無貸款償還能力或貸款擔(dān)保不落實(shí), 貸款風(fēng)險(xiǎn)較大的，應(yīng)不予批準(zhǔn)發(fā)放貸款。對信用良好、貸款擔(dān)保屬實(shí)的借款人，給予發(fā)放貸款， 并確定批準(zhǔn)額度，期限、利率等內(nèi)容。（三）通知借款申請人。對于符合貸款條件的借款人，住房公積金管理中心應(yīng)及 時(shí)通知申請人，

5、并由具準(zhǔn)予貸款的通知，使符合條件的借款 申請能及時(shí)辦理手續(xù)，獲得貸款。對于不符合貸款條件的借款人，住房公積金管理中心也 應(yīng)及時(shí)告知借款申請人不準(zhǔn)貸款的原由；需要注意的是，本 條對住房公積金管理中心作由準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予貸款決定并通 知申請人規(guī)定了 15日的期限。（四）銀行辦理貸款手續(xù)。住房公積金管理中心是不以營利為目的的事業(yè)單位，依 據(jù)貸款通則第二十一條及本條例第十二條規(guī)定，住房公積金 管理中心不是金融機(jī)構(gòu)，不能直接發(fā)放貸款，貸款手續(xù)必須 由受委托銀行辦理。受委托銀行在接到住房公積金管理中心由具的準(zhǔn)予貸款 通知后，應(yīng)按貸款通則、個(gè)人住房貸款管理辦法、委托合同 辦理貸款程序的規(guī)定，辦理貸款手續(xù)，簽訂合

6、同，按期發(fā)放 貸款。受委托銀行應(yīng)與審查合格的借口人簽訂借款合同、抵押 合同（或質(zhì)押合同、保證合同），需要辦理抵押或質(zhì)押登記 的，要依法辦理登記手續(xù)，并按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。四、住房公積金管理中心承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)由住房 公積金管理中心承擔(dān)。依據(jù)貸款通則第七條 委托貸款，系指由政府部門、企事 業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根 據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為 發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（即受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)”的規(guī)定，住房公積金管理中心委托受委托銀行發(fā)放，住房公積 金貸款風(fēng)險(xiǎn)由住房公積金管理中心承擔(dān)。住房公積金屬于職工個(gè)

7、人所有，住房公積金使用中面臨 的風(fēng)險(xiǎn)及造成的損失，都直接關(guān)系到職工的切身利益。安全性原則必須貫穿住房公積金使用全過程，要求住房公積金管理中心必須建立起一套行之有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制, 切實(shí)保障職工利益。第二條、申請人申請住房公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。釋義本條是關(guān)于住房公積金貸款擔(dān)保的規(guī)定。為了防范住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，條例申請住房公積金貸 款必須提供擔(dān)保。這既是貸款人的權(quán)利，也是申請貸款的前提條件。擔(dān)保是指促使債務(wù)人履行債務(wù)，保障債權(quán)人的債權(quán)得以 實(shí)現(xiàn)的法律措施。具體到貸款擔(dān)保，是指為保證貸款債務(wù)旅行，提高貸款 償還的可能性，降低貸款資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，由借款人第三人 對貸款本息的償還提供人或物的保障

8、的一種法律措施。當(dāng)借款人違反借款合同或因財(cái)務(wù)狀況惡化無法償還貸款 本息時(shí)，貸款人可以通過擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)來收回貸款本息。1 .擔(dān)保的意義和作用。由于住房公積金屬于職工個(gè)人所有，在職工離休、退休 或有其他情況時(shí)必須返還給職工本人，為確保繳存住房公積 金職工利益不受侵害，在住房公積金使用中，安全性原則成 為應(yīng)遵循的首要原則。在發(fā)放住房公積金貸款是，要求借款人提供擔(dān)保，作為 防范住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金安全的一項(xiàng)重要措 施，對于住房公積金的安全運(yùn)作具有重要意義。2 .住房貸款擔(dān)保的形式。根據(jù)擔(dān)保法和個(gè)人住房貸款管理辦法，住房公積金貸款 主要有抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保形式。3 .質(zhì)押（1）抵押的

9、概念。質(zhì)押是指借款人或第三個(gè)人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。貸款人持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行貸款 合同時(shí)，貸款人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款 優(yōu)先受償。以借款人的財(cái)產(chǎn)抵押，借款人為抵押人；以第三人的財(cái) 產(chǎn)抵押的，第三人是抵押人，對貸款人的抵押權(quán)都是一樣的。（2）住房抵押貸款。抵押是住房公積金貸款的主要擔(dān)保形式，是實(shí)踐中一般 是以住房特別是所購住房為抵押物，即住房抵押貸款，這種 抵押貸款有這樣的優(yōu)勢抵押物和貸款之間有直接的聯(lián)系，發(fā) 生問題對抵押物容易處理，而且抵押物價(jià)值也易確定。城市房地產(chǎn)抵押管理辦法（建設(shè)部令第56號，1997年6月1日施行）對住房貸款抵押作了詳細(xì)規(guī)定。b、質(zhì)押貸款質(zhì)押是指借款人或者第三個(gè)人將其動(dòng)產(chǎn)或 權(quán)利交貸款人占有