民事借貸和詐騙的區(qū)別

1、要點提示虛構(gòu)事實向?qū)Ψ教岢鏊^借款，即使出具了借條或者在借款后有償還部分借款的行為，只要沒有歸還財物的真實意愿，就應(yīng)當認定行為人在主觀上有非法占有他人財物之目的，符合詐騙罪的本質(zhì)特征，不能以借貸論，而應(yīng)以詐騙罪追究行為人的刑事責(zé)任。案情縮錄被告人劉某某曾因犯詐騙罪被判處有期徒刑四年六個月，與妻子離婚多年。2004年12月，被告人劉某某在互聯(lián)網(wǎng)上結(jié)識了離異婦女陳某某，多次邀陳某某去云南玩耍。2005年元旦，陳某某應(yīng)邀去云南西雙版納，被告人劉某某陪同其到他人所開的紅木家具廠參觀，并稱其在福建也開辦了紅木家具廠，陳某某對劉某某產(chǎn)生了好感和信任。2005年1月上旬，被告人劉某某打電話給陳某某，謊稱其價

2、值100多萬元的紅木被海關(guān)查扣，需補交關(guān)稅，向陳某某提出借款8萬元，二個月內(nèi)歸還。陳某某向其銀行卡匯款8萬元后，被告人劉某某又打電話給陳某某，稱被查扣的紅木已取回，但運至福建自已所開的家具廠還差一些運費，再次向陳某某提出借款18萬元。2005年1月28日，陳某某從銀行匯款10萬元。之后，二人確立“戀愛關(guān)系”并同居，被告人劉某某又向陳某某借款2萬元。在陳某某的要求下，被告人劉某某出具了20萬元的借條交陳某某收執(zhí)。同年3月的一天，被告人劉某某打電話給陳某某，稱其要買車，再次向陳某某借款5萬元，并承諾在短期內(nèi)連同以前所借的款一并還清。爾后，被告人劉某某謊稱其要在云南開礦需要起動資金，要求陳某某繼續(xù)借

3、錢給他。于是，陳某某于2005年6-11月先后四次匯給劉天學(xué)11.5萬元。在陳某某的多次催還下，被告人劉某某于2005年11月13日償還了8萬元。2005年11月21日，被告人劉某某又以資金周轉(zhuǎn)困難為由，繼續(xù)向陳某某借款5萬元。同年12月，被告人劉某某變換其QQ和手機號碼，致使陳某某與之不能聯(lián)系并向其催還借款。視此，陳某某方知受騙上當，遂于2006年1月16日向公安機關(guān)報案。2006年8月，被告人劉某某打電話給陳某某，謊稱其販毒被國外判刑半年，主動提出向陳某還款，要求陳某某不要報案。隨后，劉某某償還了陳某某4萬元，次年8月又償還了1.5萬元。之后，與陳某某斷絕了聯(lián)系。截至2007年8月18日止

4、，被告人劉某某先后八次向陳某某借款共計36.5萬元，除中途償還13.5萬元外，尚有23萬元未歸還。2009年5月上旬，被告人劉某某向陳某某發(fā)去電子郵件，承諾其在2009年內(nèi)一定償還下欠借款的一半，但未還款。此外，被告人劉某某以類似方式騙取了其他四位離異婦女巨額借款、投資款，除中途償還部分外，下欠張某某借款25萬元、滿某某借款89950元、鐘某某借款19萬元、劉某某入股投資款20萬元（案發(fā)后在公安機關(guān)退還）。一審法院以詐騙罪判處被告人劉某某有期徒刑十二年，并處罰金二十萬元。被告人劉某某稱其出具了借條、有償還借款行為，出借雙方系借貸關(guān)系，提出上訴，二審法院駁回上訴，維持原判。評析民間借貸糾紛是指借

5、款人與出借人達成書面或口頭的借貸協(xié)議，由借款人向出借人借款，因借款人不能按期歸還借款而產(chǎn)生的民事糾紛。借貸雙方之間因借貸協(xié)議形成特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，其借貸關(guān)系屬于民事法律關(guān)系，由民法調(diào)整。詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的行為。其模式一般為：行為人以非法占有為目的實施欺詐行為-對方陷入錯誤認識-對方基于錯誤認識而“自愿”處分財產(chǎn)-行為人取得財產(chǎn)-被害人受到財產(chǎn)損失。欺詐行為有兩種表現(xiàn)形式：虛構(gòu)事實和隱瞞真相。詐騙罪與民間借貸糾紛，罪與非罪之間的區(qū)分關(guān)鍵在于行為人主觀上是否具有非法占有公私財物之目的。非法占有的目的，屬于行為人主觀上的心理活動，具有

6、一定的隱蔽性?？疾煨袨槿说闹饔^目的，只能從行為人實施的具體客觀行為事實方面進行綜合判斷。具體到個案，應(yīng)當根據(jù)行為人與出借人的相互關(guān)系、借款的原因、不能按期歸還的原因及借款人的償債能力等多方面綜合考慮，按照事前、事中和事后的各種主客觀因素進行整體判斷。一、行為人與出借人的相互關(guān)系。一般的民間借貸關(guān)系發(fā)生在熟人之間，借貸雙方彼此相互信任，雙方基于友好、互助和信任而借貸。而詐騙犯罪中，行為人多以欺詐行為取得對方的信任，雙方的“友好”和“信任”蒙上了一層面紗，是行為人為達到騙財?shù)哪康?，用盡苦心地刻意培養(yǎng)起來的，撕開虛偽的面紗，什么也沒有。本案就是如此，被告人劉天學(xué)利用網(wǎng)上QQ聊天和電話聯(lián)系，罔顧其福建

7、家具廠早已停業(yè)倒閉的事實，冒用他人的廠家、展廳展示自己的實力和財富，塑造成功人士的形象，邀請被害人去云南參觀考察，以此取得對方好感與信任，爾后與對方確立“戀愛”關(guān)系。這些“戀愛”之類的友好關(guān)系，不是自然而然發(fā)生的，建立在欺騙之上，背后目的顯而易見。二、借款的原因和數(shù)額。民間借貸關(guān)系中的借款人多是因為確實遇到生產(chǎn)、生活方面的客觀困難，無奈之下才借款，借款的數(shù)額相對較少。而詐騙犯罪中，行為人以虛假的理由或隱瞞真相的方式套取被害人的“借款”，借款的數(shù)額相對較大，當然，也不排除一些詐騙慣犯經(jīng)常騙些小錢。本案中，被告人劉天學(xué)編造種種借款事由，嚴重欺詐被害人，騙取數(shù)額巨大的錢財，異于民間借貸。 三、借款的

8、誠信度。一般來講，借貸關(guān)系中，借款人在借款時不會欺騙、欺詐出借人，即使有，也是將困難A說成更為嚴重的困難B，博取出借人的同情，以便獲得借款，但畢竟有客觀存在的困難。而詐騙犯罪中，行為人事先有計謀，以莫須有的困難為借口，有計劃地實施欺詐行為，以達到騙取錢財目的。被告人劉天學(xué)就是如此，采取了嚴重的欺詐行為，但他手段很高明，使被害人產(chǎn)生了錯誤的認識，“自愿”地出借、投資。四、還款的誠意度。借貸關(guān)系中，借款人不否認借貸關(guān)系，并積極創(chuàng)造條件還款；即使沒有按期歸還借款，也是因天災(zāi)、疾病、虧損等客觀原因造成其暫時或在較長時間內(nèi)喪失償還能力，是“不能”，非“不為”，根本沒有非法占有借款的目的。而詐騙犯罪中，行

9、為人自始至終就沒有還款的意愿，騙取錢財后，大肆揮霍，銷聲匿跡。這一點，是區(qū)分借貸與詐騙的關(guān)鍵所在。“非法占有目的”是一個主觀因素，認定起來有難度，不能單憑行為人的口供，而要看行為人有否還款的真實意愿，這就需要結(jié)合一些客觀因素來認定。1、看行為人的一貫表現(xiàn)。行為人為人正派，是個干事業(yè)的人，詐騙犯罪的可能性就少。如果行為人游手好閑，有行騙惡習(xí)，就有非法占有借款之嫌。2、看行為人借款后的態(tài)度。行為人借款后不按照借款用途使用借款，而是大肆揮霍，不務(wù)正業(yè)，非法占有借款的嫌疑就很大。3、看行為人是否否認借貸關(guān)系。一般來講，出具了借條，承認借貸關(guān)系，行為人沒有非法占有借款目的。但是，也不盡然，騙子的高明之處

10、就在于此，利用了善良人的這個弱點，既可騙得錢財，又可逃避打擊。因此，即使出具了借條，承認借貸關(guān)系，還要從深層次考察其出具借條的真實目的。如果行為人根本沒有還款的意愿，出于應(yīng)付出借人，或者是博取出借人的進一步信任，為下一次甚至更多次的詐騙作鋪墊，或者是掩飾犯罪、逃避打擊，等等不法之意，就不能以此否定其非法占有之目的。劉天學(xué)詐騙案就深刻地印證了這一點。4、看行為人的還款態(tài)度。只要沒有非法占有目的，借款到期后，借款人會盡其所能還款，暫時不能償還，也會向出借人說明理由，求得諒解。而詐騙犯罪中，行為人對欠款的事實持漠然的態(tài)度，即便承諾還款并有少量還款行為，也另有陰謀：要么為日后騙行作準備，要么是敷衍出借

11、人，逃避打擊，或二者兼具。被告人劉天學(xué)對此演繹得有聲有色，他向部分被害人出具過借條，中途還有部分還款行為，也不拒絕對方還款的請求，甚至還有“主動”還款承諾。但是，所有的這些假象都不能掩蓋他非法占有的主觀目的。一審法院在劉某某詐騙案的定性討論中，有二種截然相反的觀點。第一種觀點認為不構(gòu)成犯罪，被告人及其辯護也持此觀點，其基本理由是，被告人向出借人出具了借條，并有承諾償還借款和現(xiàn)實還款行為，雙方系民間借貸關(guān)系；第二種觀點認為構(gòu)成詐騙罪，筆者持此觀點，理由于次。首先，被告人劉某某并沒有生產(chǎn)、生活的客觀困難，而是編造種種事由提出巨額借款，明顯異于民間借貸中出借人將客觀困難A換言客觀困難B的輕微謊言，也

12、異于民間借貸的金額較少，具有嚴重的欺詐行為，符合詐騙罪虛構(gòu)事實騙取借款的客觀要素。其次，被告人劉某某非法占有“借款”的目的是明確的：第一，他擇定離異婦女展才露富，博取好感和信任，然后確定“戀人”關(guān)系，并同時與多人保持這種戀人關(guān)系而借款，應(yīng)當可以說，騙色不是惟一目的，也不是第一目的，騙財才是其首選，是隱藏很深的背后目的，只是癡情的女人難以發(fā)現(xiàn)而已；第二，他有詐騙前科，有一不怕二；第三，當被害人對他深信不疑時，他頻繁提出借款，盡管有出具借條、償還部分借款的行為，其一是出借人強烈要求，為了敷衍出借人，為日后行騙作鋪墊，其二是有被害人報過案，出于掩飾犯罪、逃避打擊，沒有償還借款的真實意愿。因此，被告人

13、劉某某的行為完全符合詐騙罪的本質(zhì)特征，一、二審法院以詐騙罪定性是正確的。被告人劉某某詐騙案，是一種新型的、高智能的詐騙犯罪。之所以行騙得逞，是其選擇離異婦女為作案對象，利用了離異婦女感情缺失、精神空虛和對物質(zhì)利益追求的弱點。從表面上看，戀人之間發(fā)生借貸無可厚非，但揭開虛偽的面紗，詐騙目的可見一斑。衡陽兩級法院用大量的事實、證據(jù)，透過現(xiàn)象看本質(zhì)，論證了被告人劉某某沒有還款的真實意愿，具有非法占有目的，將其定性為詐騙犯罪，有根有據(jù)，令人信服。而且，在論證的同時，又很好地詮釋了民間借貸與詐騙犯罪的界限，對今后同類案件的審判有很好的借鑒、指導(dǎo)和示范作用。民事借貸糾紛，是指因借款人與貸款人達成借貸協(xié)議，

14、由借款人向貸款人借款，借款人不能按期歸還而產(chǎn)生的糾紛。屬于一種民事法律關(guān)系，應(yīng)受民事法律調(diào)整，不產(chǎn)生刑事責(zé)任。詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的欺騙方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的行為。詐騙罪侵犯的客體是公私財產(chǎn)所有權(quán)，犯罪對象是各種類型的公私財物。詐騙罪的行為主體通過虛構(gòu)事實和隱瞞真相兩種方法，使被害人產(chǎn)生錯覺而“自愿”交出財物。區(qū)別民事借貸糾紛和詐騙犯罪的一個關(guān)鍵因素在于行為獲取的款項是否存在“以非法占有為目的”。所謂“以非法占有為目的”，是指行為人意圖使用非法手段對他人所有的財物行使事實上的占有、使用、收益或處分權(quán)，從而侵犯他人對某一特定財物的所有權(quán)的正常行使。為此，

15、應(yīng)從以下幾個方面來認定：一是看借款人與貸借人在借貸時的相互關(guān)系。一般民間借貸關(guān)系多發(fā)生在相互了解、相互往來的親友之間，借貸關(guān)系建立在相互信任的基礎(chǔ)之上。而詐騙則往往發(fā)生在雙方當事人相識不久，采取欺騙的手段騙取對方的信任。張桂軍與黃春芳相識不久，即虛構(gòu)購買客車跑運輸，以合股做運輸生意有利可圖為誘餌，向其借款近4萬元不還。二是看發(fā)生借貸關(guān)系的原因。 正常的借貸關(guān)系中，借款人確實遇到了困難，一時無力解決，才向他人借貸。而以借貸為名實行詐騙的，則往往是編造虛假的困難事實，或以高利息等利益為誘惑，騙取他人同情或信任。張桂軍虛構(gòu)老婆卷走8萬元家財，導(dǎo)致資金運轉(zhuǎn)困難而停止營運的事實，以及偽造一套已為客車營運

16、投資6萬余元的假資料等，騙取柯沉雁及其父母等人的信任，先后以借款為名取得他們的近14萬元的巨額資金。三是看借款人是否愿意歸還及不能按期歸還的原因。正當?shù)慕栀J關(guān)系，借用人并不否認借貸關(guān)系，并表示設(shè)法歸還。即使不能按期歸還，往往是因為遇到了不以其意志為轉(zhuǎn)移的客觀困難。而以借貸為名詐騙財物，則往往表現(xiàn)為攜款潛逃，或是大肆揮霍或賭博，根本不想到歸還。張桂軍先后以借款為名，先后獲得他人的17萬多元的巨款后，不僅任意用于日常揮霍及賭博，幾乎花光，更重要的是玩起失蹤的把戲，企圖逃避還款。因此具有非法占有他人財產(chǎn)的目的，屬于以借款為名行詐騙之實。民間借貸糾紛和詐騙罪到底區(qū)別在哪里？作者:李金凱 時間:2011

17、-09-25 查看(0) 評論(0)  那么，詐騙罪與民間借貸區(qū)別到底在那里？     詐騙罪中，行為人主觀方面表現(xiàn)為直接故意，通過虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，使被害人產(chǎn)生錯覺而“自愿”交出財物，從而取得他人所有的財物，行使事實上的占有、使用、收益或處分權(quán)，侵犯他人對某一特定財物的所有權(quán)的正常行使，具有非法永久占公私財物的為己有的犯罪目的。因此，刑法上的詐騙罪除了要求行為人采取了虛構(gòu)事實或隱瞞真相的手段外，還要求行為人具有將他人財物據(jù)為己有的主觀目的。       &

18、#160;        （四）看借款人借款后的行為。正當?shù)慕栀J關(guān)系，基于相互信任或者顧及情面而不寫欠條，許多借款人往往虛構(gòu)理由，借款目的不明確，還款期限不明，但借款人并不否認借貸關(guān)系，并設(shè)法歸還。即使不能按期歸還，往往是因為遇到了不以其意志為轉(zhuǎn)移的客觀困難。而以借貸為名詐騙財物，則往往表現(xiàn)為攜款潛逃，或是大肆揮霍或賭博，或者多次向同一人、不同人實施詐騙，根本不想歸還,使自己處于無力償還借款的狀態(tài)，對相對人財產(chǎn)損失的危害后果持積極追求或放任態(tài)度。      

19、0;         （五）看救濟方式。根據(jù)最高人民法院關(guān)于刑事附帶民事訴訟范圍問題的規(guī)定第五條：犯罪分子非法占有、處置被害人財產(chǎn)而使其遭受物質(zhì)損失的，人民法院應(yīng)當依法追繳或者責(zé)令退賠。被追繳、退賠的情況，人民法院可以作為量刑情節(jié)予以考慮。經(jīng)過追繳或者退賠仍不能彌補損失，被害人向人民法院另行提起民事訴訟的，人民法院可以受理。因此，被詐騙的損失應(yīng)由司法機關(guān)追繳或者責(zé)令退賠，或另行提起民事訴訟。民間借貸中，根據(jù)合同法第52條和第54條的規(guī)定，一方以欺詐、脅迫的手段，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，除損害國家利益

20、的之外，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷的權(quán)利。綜合上述分析，作為出借人，一定要注意雙方平時的關(guān)系、對方的還款能力、借款的事由以及借款后的行為等方面去衡量是否出借錢款，保證自己的財產(chǎn)權(quán)益不受侵犯。試析以借貸為名進行詐騙與普通民事借貸的區(qū)別發(fā)布日期：2006-03-23    來源：    作者：基本案情： 2005年4月份，被告人高某化名為徐某某，經(jīng)人介紹認識馬某，在騙取馬某的信任后，以能將豆粑低價買進高價賣出賺錢為名，同馬某合伙做豆粑生意。后高某讓馬某將自己的40400元存到其農(nóng)村信用社帳號內(nèi)，后

21、馬某多次找高某要錢，高某均以種種借口推辭。被告人高某還以相同手法騙取宋某現(xiàn)金30000元。 本案被告人高某辯解稱自己是借錢不還而不是詐騙，是因在生意中被欠貨款而無力還債，不應(yīng)構(gòu)成詐騙罪。案件承辦人經(jīng)仔細審查，發(fā)現(xiàn)這起詐騙與一起普通的借貸糾紛表面上極為相似。 普通的借貸糾紛，是指因借用他人財物不能按期歸還，在借用人與出借人之間產(chǎn)生的糾紛，屬于一種民事法律關(guān)系，應(yīng)受民事法律調(diào)整，不產(chǎn)生刑事責(zé)任。但在現(xiàn)實生活中，常常會有人以借貸為名進行詐騙，而在表面上與普通借貸很難區(qū)分，從而給犯罪分子以普通借貸糾紛掩蓋詐騙之實來逃避法律制裁的僥幸心理。其實，普通的民間民事借貸糾紛與以借貸為名進行詐騙之間是存在一定界

22、限的?，F(xiàn)就結(jié)合上述案例將兩者加以區(qū)分。 首先，要看借用人與出借人在借貸錢的相互關(guān)系是怎樣的。一般民間借貸關(guān)系多發(fā)生在相互了解、相互往來的親友之間，借貸關(guān)系建立在相互信任的基礎(chǔ)之上。而詐騙則往往發(fā)生在雙方雖然相互認識，但離別多年素?zé)o來往，有的甚至是萍水相逢，以假姓名、假住址、虛構(gòu)事實，騙取對方信任，以借貸為名，財物到手即逃之夭夭。在本案中，被告人高某與馬某、宋某是通過他人認識，馬、宋二人對他并不知根知底，高某便因此以假姓名、甚至吹噓自己與某些高官關(guān)系很近為誘餌，騙取對方的信任，并進一步以利用自己的關(guān)系合伙做生意有利可圖為名，借貸馬、宋二人現(xiàn)金7萬余元，錢到手后就以各種理由推辭不予還款。 其次，看發(fā)生借貸關(guān)系原因。一般說，正常的借貸關(guān)系中，借用人確實遇到了困難，一時無力解決，才向他人借貸。而以借貸為名實行詐騙的，則往往是騙造虛假的困難事實，或以高利息等利益為誘惑，騙取他人同情或信任。高某為能從馬、宋二人處借到錢，虛構(gòu)了其與糧油公司老總的關(guān)系，取得二人的信任，后以利用這層關(guān)系可以將豆粑低價買進高價賣出為名，與馬、宋二人做豆粑生意，從而從馬、宋二人那里得到七萬余元現(xiàn)金。當然也有些人為了順利借到錢，夸大自己在短期內(nèi)還款的能力，實際上到期不能歸還，但并不賴賬并積極爭取歸還的，不能視為詐騙。 第三，看借用人不能按期歸還的原因。在一般情況下，正當?shù)慕栀J關(guān)系，借用人不能按期歸還，往