個(gè)人理財(cái)作業(yè)3.

1、個(gè)人理財(cái)作業(yè)三及答案一、單項(xiàng)選擇1、投資者提前兌取憑證式國(guó)債，可到下列哪個(gè)機(jī)構(gòu)辦理:BA 任何一家商業(yè)銀行 B 原購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn) C 當(dāng)?shù)刎?cái)政部門 D 當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行 2、投資者購(gòu)買發(fā)行期已過，再次售出的憑證式國(guó)債，在規(guī)定的最長(zhǎng)持券期限內(nèi)兌付，其利 息計(jì)算方法是:DA購(gòu)買本金X當(dāng)期國(guó)債發(fā)行期限 票面年利率B購(gòu)買本金 提前兌取分檔利率C 購(gòu)買本金X實(shí)際持有年數(shù)+實(shí)際持有月數(shù)T2+（實(shí)際持有天數(shù)-1365 票面年利率D 購(gòu)買本金X實(shí)際持有年數(shù)+實(shí)際持有月數(shù) T2+（實(shí)際持有天數(shù)-1 365X目應(yīng)檔 次提前兌取分檔利率3、辦理憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款額度的起點(diǎn)是:DA10000 元 B500 元 C20000

2、 元 D5000 元4、 電子記賬憑證式國(guó)債到期前多少個(gè)自然日停止提前兌取:DA10 個(gè) B20 個(gè) C5 個(gè) D15 個(gè)5、 電子記賬憑證式國(guó)債單一賬戶一次最高購(gòu)買限額是:AA100 萬元 B500 萬元 C 不設(shè)最高購(gòu)買限額 D1000 萬元&下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)說法不正確的是:AA 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件無關(guān)。B 大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)專才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少 的寶貴資源。C 金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、 浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波 動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。D

3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件息息相關(guān)。7、當(dāng)匯率變化時(shí)，若預(yù)期本幣貶值，則個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向?yàn)?AA 減少房產(chǎn) B 增加基金 C 增加股票 D 減少外匯8、下列關(guān)于債券的說法錯(cuò)誤的是:BA 由于債券具有收益相對(duì)固定、不隨債券發(fā)行者經(jīng)營(yíng)收益的變動(dòng)而變動(dòng)、投 資本金安全等特點(diǎn)因此受到投資者的廣泛青睞。B 當(dāng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)價(jià)值上升。當(dāng)利率降低時(shí)，債券市場(chǎng)價(jià)值降低。C 相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)，投資債券的收益更高，相對(duì)于股票、基金市場(chǎng)、 投資債券風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。D 投資債券可以滿足個(gè)人客戶希望進(jìn)行特定范圍投資，獲取安全、穩(wěn)定的收益，實(shí)現(xiàn)多元化投資等投資理財(cái)?shù)男枰?、債券的特征不包括:DA 流動(dòng)性

4、B 安全性 C 償還性 D 永久性 E 收益性10、財(cái)政政策對(duì)股票價(jià)格的影響不正確的有:CA 通過擴(kuò)大財(cái)政盈余或降低赤字，減少財(cái)政支出抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā) 展速度，改變企業(yè)生產(chǎn)的外部環(huán)境，進(jìn)而影響企業(yè)利潤(rùn)水平和股息派發(fā)。B 通過提高稅率，企業(yè)稅負(fù)增加，稅后利潤(rùn)下降,股息減少。C 通過提高稅率，企業(yè)稅負(fù)減少，稅后利潤(rùn)下降,股息增加D 通過擴(kuò)大財(cái)政赤字、 發(fā)行國(guó)債籌集資金增加財(cái)政支出，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，進(jìn)而影響企業(yè)利潤(rùn)水平和股息派發(fā)。二、名詞解釋1、 理財(cái)：是指?jìng)€(gè)人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成 的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑 達(dá)

5、成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、 規(guī)劃或解決方案。 具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過程，也稱理 財(cái)。2、 個(gè)人理財(cái):又稱個(gè)人理財(cái)規(guī)劃、 個(gè)人理財(cái)策劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃及個(gè)人理財(cái) 術(shù)等。根據(jù)美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)的定義，個(gè)人理財(cái)是指如何制定合理利用財(cái) 物資源、實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)人人生目標(biāo)的程序。3、 理財(cái)規(guī)劃師（Financial Planner 是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。 按 照中華人民共和國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部制定的 理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái) 規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。4、年金（Annuity 是指等額、定期的系列收支，是每年都發(fā)生的等額現(xiàn)金流 量 形式5、普通年金:每期期末收付等額款項(xiàng)的年金，也稱后付年金。這種年金在 日程 生活中最為常見6 償債基金：償債基金是指為使年金終值達(dá)到既定金額，每年年末應(yīng)支付的年 金數(shù)額。7、 遞延年金（Deferred Annuity :是指第一次年金發(fā)生在 m 年以后的 n 次年 金。8、永續(xù)年金：當(dāng)年金的期限永久持續(xù)，即 n 一旳寸，無限期定額支付（收入的年金, 就稱為永續(xù)年金（Perpetual Annuity。三、簡(jiǎn)答題1、個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)有何區(qū)別？1、 理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同2、 服務(wù)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不3、 關(guān)