租賃項(xiàng)目管理辦法

1、租賃項(xiàng)目管理辦法 （ 暫行 ）1. 總則為加強(qiáng)租賃項(xiàng)目管理，提高項(xiàng)目調(diào)查、審查、審批、放款、收租等 業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，規(guī)范工作流程并提高 工作效率，根據(jù)國(guó)家有關(guān)的法律法規(guī)和公司章程，特制定本辦法。租賃項(xiàng)目的管理實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先，責(zé)、權(quán)、利明確，兼顧效率的 原則。公司風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì) （簡(jiǎn)稱風(fēng)控委） 負(fù)責(zé)公司所有租賃項(xiàng)目在公司 內(nèi)部的終審、租賃客戶重大違約事項(xiàng)處置方案的審定以及裁定各職能部門 對(duì)項(xiàng)目管理的成效等，是公司租賃項(xiàng)目管理的最高決策機(jī)構(gòu)，依據(jù)公司的 管理制度，租賃項(xiàng)目的最終決策權(quán)屬于超出管理層決策金額的決策層。租賃項(xiàng)目管理實(shí)行項(xiàng)目前期調(diào)查、項(xiàng)目后期管理與項(xiàng)目前期

2、審查、 項(xiàng)目后期監(jiān)督相分離的原則，即租賃項(xiàng)目的前期調(diào)查和租后監(jiān)督由公司風(fēng) 險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)。本辦法適用于公司各種租賃項(xiàng)目的操作和管理， 用于指導(dǎo)業(yè)務(wù)部項(xiàng) 目操作人員的工作，也適用于其它項(xiàng)目的參與者和管理者。本管理辦法普遍適用于公司所有的租賃項(xiàng)目操作和管理，但考慮 到公司業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，實(shí)際操作中根據(jù)國(guó)資經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)、外部業(yè)務(wù)的不同 特點(diǎn)，在審查和審批過(guò)程中尺度把握上會(huì)有差別。2. 業(yè)務(wù)部工作職責(zé)負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)計(jì)劃的編制及動(dòng)態(tài)控制；負(fù)責(zé)編制公司年度總體資金需求計(jì)劃和協(xié)助財(cái)務(wù)部制定融資計(jì)劃負(fù)責(zé)制定租賃業(yè)務(wù)操作方面的有關(guān)規(guī)定制度、工作程序和方法，監(jiān)督這些制度和方法的執(zhí)行情況；負(fù)責(zé)公司租賃項(xiàng)目的方案設(shè)計(jì)及立

3、項(xiàng)工作；創(chuàng)意租賃方案，選擇融資方式，幵辟新的融資渠道；定期上報(bào)項(xiàng)目進(jìn)展周報(bào)；負(fù)責(zé)跟蹤、協(xié)調(diào)租賃項(xiàng)目的進(jìn)展情況，并及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行專題匯報(bào)；負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目相關(guān)擔(dān)保手續(xù)的辦理（包括房產(chǎn)、土地、股權(quán)的抵押 擔(dān)保、公證等手續(xù)）；負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)劃制訂、修訂公司年度主營(yíng)業(yè)務(wù)融資計(jì)劃；負(fù)責(zé)與承租方配合完成公司的購(gòu)買合同、經(jīng)營(yíng)租賃合同的談判，實(shí)現(xiàn) 采購(gòu)、融資、付款的閉環(huán)；負(fù)責(zé)通報(bào)公司與租賃資產(chǎn)相關(guān)費(fèi)用的付款計(jì)劃并協(xié)調(diào)相關(guān)事宜；負(fù)責(zé)編寫各類租賃工作報(bào)告；負(fù)責(zé)做好客戶和銀行及相關(guān) 金融機(jī)構(gòu)關(guān)系的維護(hù)以及綜合授信和 產(chǎn)品 設(shè)計(jì)等工作；負(fù)責(zé)匯總、審核和編制公司對(duì)金融機(jī)構(gòu)的匯報(bào)材料；負(fù)責(zé)公司租賃業(yè)務(wù)的市場(chǎng)幵拓及相關(guān)事務(wù)；負(fù)

4、責(zé)租賃項(xiàng)目對(duì)外洽談，公司客戶外聯(lián)和接待工作；負(fù)責(zé)對(duì)租賃項(xiàng)目進(jìn)行方案選優(yōu)，制定經(jīng)費(fèi)預(yù)算，編制可行性報(bào)告；負(fù)責(zé)辦理租賃物的權(quán)利登記事宜；負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)落實(shí)項(xiàng)目中涉及外匯和進(jìn)出口相關(guān)工作，協(xié)助財(cái)務(wù)部進(jìn)行對(duì) 外付匯和核銷工作；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。3. 租賃項(xiàng)目審批流程租賃項(xiàng)目的受理（租賃項(xiàng)目審批流程圖見(jiàn)附件1）3.1.1 租賃申請(qǐng)人向公司提交租賃項(xiàng)目申請(qǐng)書(shū) （附件 2），并按照租 賃項(xiàng)目申請(qǐng)資料清單 （附件 3）提供相關(guān)材料。3.1.2 主辦業(yè)務(wù)員收到租賃申請(qǐng)人的申請(qǐng)資料后， 對(duì)客戶基本情況、 項(xiàng)目 基本情況及方案做初步調(diào)查。3.1.3 主辦業(yè)務(wù)員將初審后的租賃項(xiàng)目情況向業(yè)務(wù)部經(jīng)理匯報(bào)。3.1.4 業(yè)務(wù)

5、部與銀行初步溝通后， 協(xié)調(diào)資金計(jì)劃部共同制定項(xiàng)目及融資方 案，確定受理意向。3.1.5 主辦業(yè)務(wù)員根據(jù)客戶申請(qǐng)資料及初審意見(jiàn)，根據(jù)銀行項(xiàng)目融資進(jìn) 度，填寫租賃項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)書(shū) （附件 4），報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金計(jì)劃部 經(jīng)理、公司經(jīng)營(yíng)班子領(lǐng)導(dǎo)審批后，報(bào)公司風(fēng)控委會(huì)議做公司終審，根據(jù)項(xiàng) 目額度的權(quán)限最后報(bào)決策層領(lǐng)導(dǎo)審批。3.1.6 租賃項(xiàng)目經(jīng)審批同意立項(xiàng)后， 主辦業(yè)務(wù)員應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)通 知客戶，并根據(jù)項(xiàng)目立項(xiàng)意見(jiàn)進(jìn)入調(diào)查落實(shí)和項(xiàng)目融資階段。如項(xiàng)目申請(qǐng) 被否決，主辦業(yè)務(wù)員應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)通知租賃申請(qǐng)人，說(shuō)明理由，并退 回有關(guān)項(xiàng)目資料。租賃項(xiàng)目的調(diào)查3.2.1 主辦業(yè)務(wù)員圍繞經(jīng)立項(xiàng)的租賃項(xiàng)目， 搜集

6、有關(guān)資料、 進(jìn)行實(shí)地調(diào)查， 并出具以下報(bào)告：3.2.1.1 租賃項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告 （附件 5）3.2.1.2 租賃項(xiàng)目可行性研究報(bào)告 （附件 6）3.2.2 主辦業(yè)務(wù)員出具上述報(bào)告后，填寫租賃項(xiàng)目審查表 （附件 7）， 并連同所收集的項(xiàng)目資料，一并報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金計(jì)劃部經(jīng)理和公司經(jīng) 營(yíng)班子審簽。項(xiàng)目融資3.3.1 對(duì)于立項(xiàng)通過(guò)的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部憑租賃項(xiàng)目申請(qǐng)書(shū)和公司立項(xiàng)批 準(zhǔn)公文向公司申請(qǐng)向融資行報(bào)送項(xiàng)目材料和公司材料。3.3.2 業(yè)務(wù)部積極與融資行溝通，盡快確定融資方案和租賃方案。租賃項(xiàng)目的審查3.4.1 租賃項(xiàng)目經(jīng)審批同意立項(xiàng)后， 主辦業(yè)務(wù)員應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)將 租 賃項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)書(shū)及審批公文和項(xiàng)

7、目材料復(fù)印件及時(shí)交轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部。3.4.2 業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金計(jì)劃部經(jīng)理和公司經(jīng)營(yíng)班子對(duì)租賃項(xiàng)目審查 表、租賃項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告 、租賃項(xiàng)目可行性研究報(bào)告以及其他項(xiàng)目資 料進(jìn)行審簽后，風(fēng)險(xiǎn)管理部方可進(jìn)行項(xiàng)目審查。風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)租賃項(xiàng)目進(jìn)行審查，出具租賃項(xiàng)目審查意見(jiàn) （附 件 8 ）。租賃項(xiàng)目的審批3.6.1 風(fēng)險(xiǎn)管理部將 租賃項(xiàng)目審查意見(jiàn) 連同項(xiàng)目資料上報(bào)風(fēng)控委審批；3.6.2 風(fēng)控委通過(guò)會(huì)議或會(huì)簽方式對(duì)租賃項(xiàng)目進(jìn)行討論， 風(fēng)控委委員對(duì)項(xiàng) 目的安全性、 流動(dòng)性、盈利性給出明確獨(dú)立的意見(jiàn)， 并由風(fēng)控委委員在 風(fēng) 險(xiǎn)控制委員會(huì)租賃項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)表 （附件 9）上表決；3.6.3 根據(jù)風(fēng)控委表決結(jié)果， 由風(fēng)險(xiǎn)管

8、理部制作 風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)租賃項(xiàng) 目評(píng)審結(jié)果記錄表 （附件 10）并由風(fēng)控委主任簽發(fā)；3.6.4 公司審批結(jié)束后根據(jù)審批權(quán)限， 通過(guò)公文流轉(zhuǎn)系統(tǒng)報(bào)集決策層領(lǐng)導(dǎo) 審批。租賃合同的簽署3.7.1 租賃項(xiàng)目審批通過(guò)后， 主辦業(yè)務(wù)員應(yīng)當(dāng)根據(jù) 風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)租賃 項(xiàng)目評(píng)審結(jié)果記錄表的審批意見(jiàn)，以及決策層領(lǐng)導(dǎo)的批示，進(jìn)一步完善 項(xiàng)目資料， 并及時(shí)與有關(guān)項(xiàng)目當(dāng)事人聯(lián)系， 落實(shí)有關(guān)租賃合同的簽署事項(xiàng)。3.7.2 法律文件的核驗(yàn)3.7.2.1 對(duì)有關(guān)租賃當(dāng)事人身份及法律文件的有效性核驗(yàn)實(shí)行雙人負(fù) 責(zé)制，即由主辦業(yè)務(wù)員與風(fēng)險(xiǎn)管理部委派人員一同前往當(dāng)事人所在地進(jìn)行 實(shí)地核驗(yàn)。3.7.2.2 核驗(yàn)內(nèi)容如下：（1）企業(yè)法

9、人營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件；（ 2）稅務(wù)登記證 、企業(yè)法人代碼證書(shū)原件；（3）法定代表人及（或）委托代理人身份證明書(shū)、授權(quán)書(shū)、身份證原件；（4）法律文件上的簽章。3.7.3 當(dāng)事人法律文件由法定代表人本人簽署的， 核驗(yàn)人員應(yīng)親自核驗(yàn)法 定代表人身份證原件，要求其在身份證復(fù)印件上簽名，并要求當(dāng)面在法律 文件上簽章。當(dāng)事人法律文件由委托代理人簽署的，核驗(yàn)人員應(yīng)親自核驗(yàn) 法定代表人及委托代理人身份證原件，要求其在各自的身份證復(fù)印件上簽 名，并要求出具法人授權(quán)委托證明書(shū) ，同時(shí)要求委托代理人在法律文 件上簽章。3.7.4 核驗(yàn)手續(xù)辦妥后，核驗(yàn)人員應(yīng)向公司出具項(xiàng)目核驗(yàn)聲明書(shū) （附 件 11）。3.7.3 公司對(duì)外簽

10、署法律文件的程序3.7.3.1 租賃項(xiàng)目經(jīng)風(fēng)控委終審?fù)ㄟ^(guò)，決策層領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)該租賃項(xiàng)目；3.7.3.2 主辦業(yè)務(wù)員將法律文本送交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查， 由風(fēng)險(xiǎn)管理部和 審計(jì)法律室主管律師審核簽署內(nèi)容是否符合公司風(fēng)控委通過(guò)的條件和法 律文本是否符合法律規(guī)范，出具初步法律意見(jiàn)；3.7.3.3 業(yè)務(wù)部在公文流轉(zhuǎn)系統(tǒng)中以合同審批單的形式并附上 租賃項(xiàng) 目立項(xiàng)申請(qǐng)書(shū)報(bào)公司經(jīng)營(yíng)班子及決策層領(lǐng)導(dǎo)審批；3.7.3.4 上述審批同意簽署后，有權(quán)簽署人代表公司簽署法律文件。物權(quán)擔(dān)保與保險(xiǎn)3.8.1 租賃項(xiàng)目有關(guān)合同文本簽署后， 主辦業(yè)務(wù)員應(yīng)根據(jù)合同規(guī)定及時(shí)辦 理有關(guān)所有權(quán)登記、抵押物登記、保證金收繳、保險(xiǎn)投保或催促承租人投

11、 保等手續(xù)。3.8.2 租賃項(xiàng)目除了采取保證擔(dān)保、 回購(gòu)擔(dān)保外， 應(yīng)盡量爭(zhēng)取抵押擔(dān)?；?收取保證金等擔(dān)保方式，以加強(qiáng)項(xiàng)目當(dāng)事人的債務(wù)責(zé)任，減少項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。3.8.3 租賃項(xiàng)目除風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)批準(zhǔn)可以不予投保外， 原則上均需對(duì)租 賃物進(jìn)行保險(xiǎn)，具體要求如下：3.8.3.1 租賃物由公司自行投保的， 由風(fēng)險(xiǎn)管理部和業(yè)務(wù)部共同設(shè)計(jì)保 險(xiǎn)方案、保險(xiǎn)險(xiǎn)種，業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)選擇保險(xiǎn)公司及簽署保險(xiǎn)合同等相關(guān)手續(xù)。3.8.3.2 租賃物由承租人投保的， 保險(xiǎn)公司、 保險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇、 投保方 案的設(shè)計(jì)及保險(xiǎn)合同的簽署由業(yè)務(wù)部監(jiān)督承租人辦理。3.8.3.3 所有保險(xiǎn)協(xié)議、 保單、批單等保險(xiǎn)文件由市場(chǎng)與技術(shù)部歸檔保 存。保險(xiǎn)受益人為融資銀行， 或受益人為公司但保單需質(zhì)押給融資銀行的， 應(yīng)將保單復(fù)印件交市場(chǎng)與技術(shù)部歸檔保存。保證金、利率須符合公司規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。租賃項(xiàng)目資金的發(fā)放。