財(cái)富管理中心籌劃方案0001

1、財(cái)富管理中心籌劃方案LT財(cái)富管理中心籌劃方案第三方理財(cái)（一）第三方理財(cái)市場迎來良好的發(fā)展機(jī)遇據(jù)波士頓咨詢公司發(fā)布的2014年全球財(cái) 富報(bào)告稱：中國私人財(cái)富僅次于美國，私人財(cái) 富市場總值己經(jīng)達(dá)到22萬億美元，并保持著兩 位數(shù)的復(fù)合增長率。在財(cái)富增長的同時(shí)，無論是 企業(yè)還是居民對財(cái)富管理的需求日益增強(qiáng)，理財(cái) 意識也有了顯著提高。國內(nèi)理財(cái)市場發(fā)展迅猛， 理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的規(guī)模逐年增加，理財(cái)產(chǎn)品的種類 也越來越豐富，2013年銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量接近3 萬款。國內(nèi)主要的理財(cái)機(jī)構(gòu)分為兩大類，分別是以銀行、信托、保險(xiǎn)等為代表的金融機(jī)構(gòu)理財(cái)和獨(dú) 立的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)。隨著整個(gè)理財(cái)市場的火 爆，第三方理財(cái)市場的發(fā)展也迎

2、來了良好的機(jī)遇 期。目前國內(nèi)第三方理財(cái)占整個(gè)理財(cái)市場的份額 不到3%,這與發(fā)達(dá)國家第三方理財(cái)40%60% 的市場份額還存在著巨大差距，市場潛力巨大。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通 知，即銀監(jiān)8號文，以“非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)” 的界定和管理為核心，對于銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資 管理作出了系列明確的量化管理規(guī)定，對商業(yè)銀 行理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范調(diào)整。銀行通道類業(yè)務(wù)受到限 制，信托等理財(cái)產(chǎn)品在銀行的銷售渠道受阻，為 第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)帶來了前所未有的發(fā)展良機(jī)。一 方面，從全社會的角度來看，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的清 理整頓釋放出相當(dāng)數(shù)量和規(guī)模的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和資 金。八號文出臺之后，由于通道

3、類業(yè)務(wù)受到限制, 企業(yè)的融資需求將有相當(dāng)比例通過第三方理財(cái) 機(jī)構(gòu)代銷的集合資金信托計(jì)劃來滿足。加上信托 產(chǎn)品收益普遍高于銀行理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模 下降而釋放出來的社會資金會更多的流向第三 方理財(cái)機(jī)構(gòu)。另一方面，受八號文的沖擊，理財(cái) 業(yè)務(wù)創(chuàng)造的中間業(yè)務(wù)收入下降，各大商業(yè)銀行必 然會盡快尋找其他渠道和途徑增加中間業(yè)務(wù)收 入，減少新規(guī)帶來的不利影響。通過深入推進(jìn)與 第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)合作，為其推薦優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目、機(jī)構(gòu) 投資者等方式提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，都可以較快的 填補(bǔ)上新規(guī)帶來的中間業(yè)務(wù)收入缺口，這些都為 第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了新的業(yè)務(wù)發(fā)展空間。（二）第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的盈利模式國內(nèi)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)多以“投資咨詢公司

4、”、 “財(cái)富管理中心”、“理財(cái)顧問公司”等身份向客 戶提供理財(cái)服務(wù)。國外第三方理財(cái)行業(yè)已經(jīng)較為成熟，如在美 國，這類獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)主要采用兩種收費(fèi)盈利 模式：一為向機(jī)構(gòu)收費(fèi)、二為向客戶收費(fèi)。因?yàn)?第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在金融機(jī)構(gòu)和投資者之間充當(dāng) 著“中間人”的角色，因此簡單的說也就是向上 家收費(fèi)和向下家收費(fèi)。然而也并非所有的公司都 是如此，有少部分采用的是單向收費(fèi)的模式。 而 第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的理財(cái)規(guī)劃師，以賣理財(cái)規(guī)劃為 主，其重要性類似家庭醫(yī)生。與國外第三方理財(cái)相比，國內(nèi)第三方理財(cái)?shù)?發(fā)展并不成熟。目前絕大部分第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)都 是通過向客戶推薦金融理財(cái)產(chǎn)品后向合作的金 融機(jī)構(gòu)收取一定比例的費(fèi)用，即傭金

5、收入，極少 機(jī)構(gòu)也收取會員費(fèi)，提供付費(fèi)報(bào)告。由于我國投 資者的理財(cái)意識仍沒有發(fā)達(dá)國家的成熟，仍未習(xí) 慣為第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)提供的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)買單，并且第三方理財(cái)公司廣泛跟銀行、信托等金融機(jī) 構(gòu)合作，它們能根據(jù)市場變化向客戶推薦不同的 產(chǎn)品。因此，返傭成為目前大多數(shù)第三方理財(cái)機(jī) 構(gòu)的生存之道。也有少數(shù)第三方理財(cái)還提供類似 小貸服務(wù)的副業(yè)。（三）國內(nèi)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的發(fā)展目前國內(nèi)知名的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)有諾亞財(cái) 富、展恒理財(cái)、好買財(cái)富管理中心等機(jī)構(gòu)，其中 諾亞財(cái)富作為國內(nèi)最大的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)無論 是在公司規(guī)模上，還是在市場份額占有上都領(lǐng)先 于其他的競爭對手。2010年11月10日，諾亞財(cái) 富成功在美國證券交

6、易所上市，成為國內(nèi)第一家 上市第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。（2011年7月17日，展恒 理財(cái)發(fā)布公告獲得美國私募股權(quán)公司優(yōu)點(diǎn)資本 的注資。）諾亞財(cái)富前身是湘財(cái)證券諾亞財(cái)富管理中 心，主要服務(wù)內(nèi)容包括提供家庭資產(chǎn)負(fù)債配置方 案，家庭金融投資，稅務(wù)，不動產(chǎn)投資顧問等服 務(wù)。2013年，諾亞財(cái)富銷售的財(cái)富管理產(chǎn)品規(guī) 模444.8億人民幣，比2012年同期增長77.1% o 其中，類固定收益產(chǎn)品占比80.3%,私募股權(quán)基金產(chǎn)品占比14.4%,其它產(chǎn)品（包括公募基金、 私募證券基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品）占比 5.3%。一、 財(cái)富管理中心籌劃方案（一）財(cái)富中心成立宗旨提供理財(cái)服務(wù)，打造讓客戶信賴的第三方理 財(cái)品牌。（二）盈利模

7、式盈利模式主要有以下三種：1、代銷理財(cái)產(chǎn)品的傭金。通過財(cái)富中心的 銷售團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)對金融理財(cái)產(chǎn)品的代銷， 收取銷售 傭金。2、融資顧問費(fèi)。幫助信托、私募股權(quán)基金 等其他金融同業(yè)機(jī)構(gòu)或企業(yè)客戶對融資項(xiàng)目進(jìn) 行單一資金對接，收取融資顧問費(fèi)用。3、VC、PE等項(xiàng)目的收益。通過各方面資 源整合，條件成熟時(shí)，發(fā)起 PE投資項(xiàng)目或者 VC,利用自有渠道發(fā)行產(chǎn)品，除銷售傭金收入 外，獲得項(xiàng)目投資收益。(三)發(fā)展愿景1、發(fā)展三步走：第一步：半年內(nèi)搭建好平臺的基本架構(gòu)， 項(xiàng)目渠道、資金募集渠道基本建立，實(shí)現(xiàn)正常運(yùn) 營并可銷售理財(cái)產(chǎn)品；第二步：首個(gè)經(jīng)營年度實(shí)現(xiàn)盈虧平衡，通 過業(yè)務(wù)開展，在當(dāng)?shù)厥袌鼋⑵鹨欢ǖ钠放浦?

8、度；第三步：拓展銀行、信托、保險(xiǎn)、PE、券 商、基金等渠道，能為客戶提供多種理財(cái)產(chǎn)品、 合理的理財(cái)規(guī)劃和全方位的理財(cái)服務(wù)，打造品 牌；2、業(yè)務(wù)拓展領(lǐng)域：(1)代銷金融機(jī)構(gòu)，如銀行、信托、保 險(xiǎn)、PE、券商、基金等理財(cái)產(chǎn)品，為客戶提供 全面的、安全的金融理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)；(2)根據(jù)投融資項(xiàng)目需求，發(fā)起 VC/PE 產(chǎn)品，建立設(shè)計(jì)合作或自主發(fā)行金融理財(cái) 產(chǎn)品的能力，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)； (3)與金融或同業(yè)機(jī)構(gòu)以及資金方建立良 好的合作關(guān)系，開展投融資顧問業(yè)務(wù)；（四） 財(cái)富中心組織框架（五）財(cái)富中心各部門職能1、總經(jīng)理負(fù)責(zé)制定財(cái)富中心管理制度和規(guī)章條例并監(jiān)督實(shí)行負(fù)責(zé)經(jīng)營計(jì)劃的制定、工作分配、執(zhí)行監(jiān)

9、督 工作負(fù)責(zé)帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)開拓和維護(hù)募資渠道負(fù)責(zé)帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)開拓和維護(hù)項(xiàng)目來源渠道負(fù)責(zé)各部門之間的綜合協(xié)調(diào)，加強(qiáng)對各項(xiàng)工 作的督促與檢查負(fù)責(zé)統(tǒng)籌理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行工作負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)管理和員工考核2、營銷部負(fù)責(zé)專業(yè)渠道的維護(hù)和開拓，為理財(cái)產(chǎn)品的 銷售建立基礎(chǔ)。負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品的銷售工作協(xié)助收集項(xiàng)目信息，協(xié)助開展投融資顧問業(yè) 務(wù)銷售渠道培訓(xùn)3、投融資管理部負(fù)責(zé)建立項(xiàng)目來源渠道工作負(fù)責(zé)項(xiàng)目信息收集及初步篩選工作負(fù)責(zé)項(xiàng)目風(fēng)控核實(shí)及相關(guān)盡調(diào)工作負(fù)責(zé)項(xiàng)目對接及理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)工作 協(xié)助理財(cái)產(chǎn)品的銷售工作4、綜合部負(fù)責(zé)公司日常行政管理及日常事務(wù)負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)及相關(guān)工作協(xié)助各部門工作的開展（六）財(cái)富中心人員構(gòu)成（架構(gòu)搭建）部門職位人

10、數(shù)總經(jīng)理1營銷部營銷副總1投融資管理部投資副總1綜合部行政人員（可兼 銷售）1以上為基本架構(gòu)搭建所需人員（七）財(cái)富中心籌備費(fèi)用及運(yùn)營成本估算1、籌備費(fèi)用（1）職場目前重慶金融業(yè)較為集中的區(qū)域?yàn)橛逯袇^(qū) 和江北嘴。解放碑：重慶老金融中心，平均租金110元 /平米，物業(yè)費(fèi)20元/平米；堵車較為嚴(yán)重。江北嘴：重慶新打造的金融中心，靠近渝中 區(qū)，平均租金110元/平米，物業(yè)費(fèi)20元/平米左 右。大坪龍湖時(shí)代天街：重慶地理上的中心位 置，平均租金55元/平米，物業(yè)費(fèi)18元/平米（含 空調(diào)費(fèi)用，其它水電費(fèi)另算）?？紤]到財(cái)富中心的展示效果及接待功能，職 場使用面積100平米為宜。建議選址大坪龍湖時(shí) 代天街。職

11、場租金大概9375元/月（按125平米 建筑面積計(jì)算）。職場裝修費(fèi)用：建議按照中檔規(guī)格裝修，800 /平米左右，大概10萬左右。辦公家具、電子設(shè)備購買（價(jià)格幅度較大， 不好估算）：大概5萬左右（見下表）。名稱數(shù)量單價(jià)合計(jì)辦公桌 椅獨(dú)立辦 公室套 桌1套會議室 桌椅1套接待室 桌椅1套前臺桌 椅1套普通辦 公桌椅2套電腦臺式按照人 數(shù)購買30004000筆記本1臺30004000掃描、復(fù) 印、打印 一體機(jī)1臺1500投影儀1臺20005萬（2）運(yùn)營費(fèi)用根據(jù)重慶市場當(dāng)?shù)氐墓べY水平估算，以下為 月薪（不含補(bǔ)貼及提成獎(jiǎng)勵(lì)）部門職位人數(shù)工資級 別（底 薪）合計(jì)總經(jīng)理115000 以上營銷 部副總11500030000投融 資管 理部副總11500030000綜合 部行政人 員（可兼 銷售）130006000最精簡人員情況下，高管以15000估算，3個(gè)高 管加1個(gè)行政，月薪資總額大概5萬起