銀行反洗錢心得體會(huì)-心得體會(huì)模板

1、銀行反洗錢心得體會(huì)昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了， 由于時(shí)間有限，很多報(bào)告人都沒(méi)有將問(wèn)題講到位， 聽(tīng)后感到意猶未盡。一是自己 由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢工作問(wèn)題都一知半解，研究不深，萬(wàn)不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教 授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無(wú)意中得罪了人。所以很多問(wèn)題當(dāng) 場(chǎng)沒(méi)有厘清，較為缺憾。昨天上午，先由周科長(zhǎng)首先發(fā)言，對(duì)上海市反洗錢自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)， 聽(tīng)完后感到自己的工作和其他銀行比， 差距還是很大的，特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇 和實(shí)際評(píng)估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行（三井、三菱）差不多每 年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩

2、家均未做報(bào) 告。然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn)，由于時(shí)間過(guò)短，報(bào)告內(nèi)容 均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問(wèn)題沒(méi)有談深、 談細(xì)。印象比較深的是招商銀 行，他們要求每筆客戶交易均需請(qǐng)客戶提交說(shuō)明， 感到實(shí)際工作中較難做到，如 果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來(lái)款”，我們銀行怎么對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確？我的 觀點(diǎn)是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒(méi)有能力和手段監(jiān) 控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)， 提 交理由也存在一定問(wèn)題（真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇），商業(yè)銀行在沒(méi)有取 得確鑿的證

3、據(jù)前，報(bào)告的可疑交易是蒼白無(wú)力的。招商銀行還有一個(gè)例子就是atm機(jī)提現(xiàn)，每天提現(xiàn)2萬(wàn)元，連續(xù)3天，共 支取6萬(wàn)元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎？只是猜想， 這類案件 最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮，應(yīng)該將大額交易納入可疑交易調(diào)查 的重要信息來(lái)源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調(diào)查取證的價(jià)值就不大， 反洗錢工作本來(lái)力量就有限，糾結(jié)于幾萬(wàn)元的案件，好像價(jià)值不大。我雖然不太 懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪，不進(jìn)行刑事處罰，法理之間是相通 的，反洗錢調(diào)查是否可借鑒？渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整，只 是昨天時(shí)間較少，沒(méi)有講得很清楚。下午的培

4、訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國(guó)際反洗錢工作形式， 我已經(jīng)聆聽(tīng)好幾次陳教授的教誨。 陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課， 兩小 時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法，似有點(diǎn)問(wèn) 題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉 嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對(duì)銀行的。實(shí)際不然，實(shí)務(wù)中不大 可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢， 大部分情況是銀行不知情，客戶提供自 己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。還有，就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我 的視野里，對(duì)客戶身份識(shí)別的方式是一樣的，究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢工具, 沒(méi)有

5、搞清楚，還要補(bǔ)補(bǔ)課。反洗錢局的魯處長(zhǎng)講課更為精彩，沒(méi)想到處長(zhǎng)大人還能光臨小博，并且引 用了 1年前本人的觀點(diǎn)，真是三生有幸??！今天特地又翻出來(lái)那篇文章，對(duì)于“勤 勉盡責(zé)”當(dāng)時(shí)的理解可能較為偏激，回憶當(dāng)時(shí)情況，是看了一篇報(bào)道（還是道聽(tīng) 途說(shuō)，忘記了），一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹(shù)立威信或不可告 人目的的工具，實(shí)在有悖反洗錢工作的工作立場(chǎng)， 所以就那個(gè)啥的寫上了。還有 一點(diǎn)就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行， 怎么看銀行都 會(huì)存在問(wèn)題，這就需要檢查人的主觀判斷了。還有魯處昨天兩個(gè)觀點(diǎn)，實(shí)在叫我摸不著頭腦，沒(méi)有理解好？第一，XX年2號(hào)令第七條，實(shí)際受益人問(wèn)題，今后將要求

6、銀行進(jìn)行識(shí)別。（不能僅通過(guò)身份就說(shuō)證明文件了解）魯處舉個(gè)例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請(qǐng)其他人作法定 代表人，但實(shí)際控制人不是法定代表人。 這個(gè)就比較麻煩，連公司登記機(jī)關(guān)都無(wú) 法掌握的線索，要銀行去了解，現(xiàn)實(shí)中不知怎么去做？個(gè)人賬戶更加討厭， 貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實(shí)際受益人？魯處的另外一個(gè)例子， 外國(guó)一個(gè)人控制了幾十家基金會(huì)，也不是沒(méi)有辦法查清嗎？第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是 不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶？法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無(wú)法可依， 銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時(shí)凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民 銀行同意的。曾幾

7、次打想與魯處溝通，怎奈都無(wú)人接聽(tīng)，若能再次光臨，是否方便給一 個(gè)能上的通訊方式呢？銀行反洗錢心得體會(huì)（2）:首先，增長(zhǎng)了自身知識(shí)，改善了我的知識(shí)結(jié)構(gòu)。本次培訓(xùn)主要安排了十個(gè) 方面的講題，既包括有具體業(yè)務(wù)知識(shí)，像“新形勢(shì)下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、 “我國(guó)社會(huì)征信體系建設(shè)問(wèn)題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟(jì)波 動(dòng)、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當(dāng)前國(guó)際局勢(shì)熱點(diǎn)透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ?生活緊密相關(guān)的一些內(nèi)容，如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國(guó)家公職人員心理問(wèn) 題及其調(diào)適”，等等，擔(dān)任授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo)，也有教授學(xué)者，他們深入淺 出、形象生動(dòng)的講解，從方方面面幫助我們?cè)鲩L(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)。有些領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者還

8、將他 們最新的研究成果毫無(wú)保留地合盤托出，如此近距離聆聽(tīng)業(yè)界權(quán)威們的耐心細(xì)致 講解，我覺(jué)得這樣的機(jī)會(huì)對(duì)于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當(dāng)前社會(huì)是一個(gè)學(xué)習(xí)型社會(huì)，我們自身工作中所面臨的知識(shí)更新 頻度更快、任務(wù)要求更高，此種形勢(shì)下，此次培訓(xùn)為我們提供的知識(shí)養(yǎng)分，對(duì)于 豐富我們的知識(shí)積累、改善我們的知識(shí)結(jié)構(gòu)，促使我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)面前游刃有余 地做好本職工作，盡管說(shuō)有些杯水車薪，但無(wú)疑是雪中送炭，益處多多。其次，加強(qiáng)了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗(yàn)。本次培訓(xùn)，還穿插了座談?dòng)懻摗?工作經(jīng)驗(yàn)交流環(huán)節(jié)，這為我們學(xué)員相互之間溝通了解、 取長(zhǎng)補(bǔ)短創(chuàng)造了契機(jī)。此 次參加培訓(xùn)的150名學(xué)員，分別

9、來(lái)自全國(guó)各地，雖然說(shuō)我們大家都在基層央行工 作，但畢竟，各地實(shí)際情況千差萬(wàn)別，在工作認(rèn)識(shí)上每個(gè)人會(huì)有自己獨(dú)特的見(jiàn)解、在工作開(kāi)展上不同單位也會(huì)有自己獨(dú)到的經(jīng)驗(yàn)。 事實(shí)也確實(shí)證明了這一點(diǎn)，通過(guò) 小組座談?dòng)懻?，使我?duì)今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進(jìn)一步認(rèn)識(shí)；通過(guò)聽(tīng)取大會(huì)經(jīng)驗(yàn)交流發(fā)言，使我對(duì)一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、 搞好國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)工作、促進(jìn)貨幣政策實(shí)施等方面先進(jìn)的工作經(jīng)驗(yàn)， 有了一定程度的 了解。在此意義上可以說(shuō)，此次培訓(xùn)不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個(gè)學(xué) 習(xí)知識(shí)的平臺(tái)，同時(shí)也為我們打通了一個(gè)彼此交流實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、共同促進(jìn)基層央行 事業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)的有益通道。再次，明晰了身份定位，把握

10、了工作方向。無(wú)論是在總行領(lǐng)導(dǎo)的授課中， 還是學(xué)員之間的討論過(guò)程中，蓮山課件大家都普遍提到，在我們的日常工作 中，中級(jí)職稱在很多人而言不過(guò)是一個(gè)“影子身份”。 這主要是指我們自身對(duì)于“中級(jí)職稱”的意識(shí)還不夠強(qiáng)，在開(kāi)展工作時(shí)很難想到自己是一名中級(jí)職稱人 員，應(yīng)該如何更有效地加強(qiáng)學(xué)習(xí)、如何更高效地開(kāi)展工作；而作為很多單位，也 較少在實(shí)際工作當(dāng)中有意識(shí)地激發(fā)中級(jí)職稱人員的潛能， 更好地為中級(jí)職稱人員 應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實(shí)，在全國(guó)人民銀行系統(tǒng)，中級(jí)職稱人 員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。 這次由 總行人事司部署、鄭州培訓(xùn)學(xué)院組織實(shí)施的中級(jí)職稱人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)

11、，可謂審時(shí)度 勢(shì)，抓住了關(guān)鍵。這本身就向我們廣大中級(jí)職稱人員釋放了一個(gè)“認(rèn)識(shí)自我、 建 功立業(yè)”的強(qiáng)烈信號(hào)，而通過(guò)十天來(lái)的學(xué)習(xí)交流，又進(jìn)一步促使我們明確了在今 后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級(jí)職稱人員作 用，在本職崗位上扎扎實(shí)實(shí)履行職責(zé)建功立業(yè)。K1323當(dāng)然了，此次培訓(xùn)，還使我有緣結(jié)識(shí)了來(lái)自五湖四海的基層央行朋友，收 獲了友誼。使我有緣領(lǐng)略領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者們的風(fēng)采，不只是學(xué)識(shí)上的風(fēng)采，更兼職業(yè) 道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領(lǐng)導(dǎo)，雖說(shuō)他們身居一定地位，但他 們非常平易近人，上課前后會(huì)非常恭敬地向在座學(xué)員鞠躬致敬、回答學(xué)員們的問(wèn) 題時(shí)非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個(gè)小時(shí)一直站著給學(xué)員們 授課，力圖給學(xué)員們講解更多關(guān)于人民銀行成立的相關(guān)知識(shí)；而像一些院校的專 家學(xué)者們，他們講解中所透露出的對(duì)于學(xué)習(xí)、 研究的孜孜以求精神，