互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)電子合同電子簽名解決方案

1、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)手寫電子簽名解決方案北京數(shù)字認證股份有限公司中國北京市海淀區(qū)北四環(huán)西路68號左岸工社15層TEL：86-10-58045600FAX：86-10-58045678郵政編碼： 1000802015.7目錄1. 方案背景2. 現(xiàn)狀分析3. 需求說明4. 解決方案4.1. 整休結(jié)構(gòu)42身份認證設(shè)計錯誤!未定義書簽。43線下PC、PAD簽約模式方案4.3.1.方案組成業(yè)務(wù)流程4.4.線上APP簽約模式方案441.方案組成4.4.2.業(yè)務(wù)流程4線上短信簽約模式方案4.5.1.方案組成4.52業(yè)務(wù)流程46總休部署5. 司法鑒定服務(wù)6. 產(chǎn)品清單乙方案特點8.方案應(yīng)用推廣現(xiàn)狀1. 方案背景，被

2、用戶熟悉接受后，自然而然為適在當(dāng)下多元化的互聯(lián)網(wǎng)金融模式中， 互聯(lián)網(wǎng)金 融門戶模式正在快速崛起。 互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng) 和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng) 絡(luò)技術(shù)水 應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。證平為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融公司網(wǎng)絡(luò)營銷平臺業(yè)務(wù)， 保 臺在后續(xù)交易中的合規(guī)性， 維護有關(guān)各方的合 法權(quán)益，提升平臺公信力，需要在網(wǎng)絡(luò)營銷涉及的 電子協(xié)議中加入依靠可靠的第三方電子認證機構(gòu) 提供合法的電子認證。2. 現(xiàn)狀分析平臺、小貸公司 / 擔(dān)保機構(gòu)四方參與者，互聯(lián)網(wǎng)金融依托線上、 線下平臺， 快速、便捷 持續(xù)地為客戶提供服務(wù)， 目前很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司 已完成網(wǎng)貸平臺建設(shè)， 在交易過程中， 涉

3、及借款人、 出借人、 由于依托互聯(lián)網(wǎng)平臺， 交易中各方參與者的真實身 份無法確定，而電子交易平臺直接關(guān)系資金、財產(chǎn) 等敏感內(nèi)容， 虛假的用戶身份可能直接導(dǎo)致交易各方的財產(chǎn)損失。各參與者之間需要在網(wǎng)貸平臺上簽署服務(wù)合 同或其他文件，為使相關(guān)憑證符合中華人民共和 國電子簽名法中的規(guī)定要求，需通過電子簽章與 認證的方式確保平臺出具的文檔具有法律效力。3. 需求說明性，可靠性。核心需求包括：結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融公司的運營模式和業(yè)務(wù)情況， 交易各方需要在平臺上簽署電子合同， 必須確保簽 名人身份真實， 簽名后電子合同符合司法機構(gòu)的要 求，具備法律效力，同時保證業(yè)務(wù)過程中的簽署的 安全強實名認證： 投資人或借款

4、人在平臺注冊時需 要通過身份審核（公安部身份認證）、密碼校驗、 身份證照片留存、人臉識別等。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)電子合同的合法性： 電子合同需要具有與紙質(zhì)合同同樣的法律效力， 滿足事后糾 紛解決時的證據(jù)效力要求。無紙化環(huán)境司法鑒定保障： 在傳統(tǒng)紙質(zhì)合同情況下，交易各方之間可能會因關(guān)于合同的成立、生效時間，以及各方承擔(dān)的收益風(fēng)險責(zé)任而產(chǎn)生爭 議，或?qū)⑦M入司法訴訟程序?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)面向 公眾大規(guī)模推廣后，亦不可避免面臨這些糾紛發(fā) 生，需要有相應(yīng)司法訴訟的解決方案。4. 解決方案4.1. 整體結(jié)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)電子合同電子簽名解決方案 簽約模式分為線下（ PC 、PAD ）簽約模式和線上（APP、短信）

5、簽約模式，方案總休架構(gòu)如下：圖表 4-1 總體架構(gòu)圖互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)手寫電子簽名解決方案由四個部分組成，包括：1） BJCA 作為第三方電子認證服務(wù)機構(gòu)， 為交 易各方提供合法的數(shù)字證書服務(wù)，標識電子協(xié)議 / 憑證的簽名身份和行為。2） 在業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶端集成信手書手寫簽名客 戶端組件，實現(xiàn)對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、簽名人手寫簽名筆跡 及鑒證信息的采集。3） 應(yīng)用國密局許可的信手書手寫數(shù)字簽名系統(tǒng)，實現(xiàn)簽名人證書申請請求轉(zhuǎn)發(fā)，交易各方可靠 的電子簽名，企業(yè)的電子簽章，以及客戶端和后臺 系統(tǒng)間業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全傳輸。4) 與權(quán)威司法鑒定機構(gòu)合作， 為簽署業(yè)務(wù)提供 事后的司法鑒定服務(wù)， 為事后的糾紛處理提供具備 高采信

6、力和證明力的電子證據(jù)， 免除客戶的后顧之 憂。4.2. 39312 9990 饈 -g14.3.4.4. 線下 PC、PAD 簽約模式方案線下簽約模式主要包括柜臺 PC 簽約和移動展業(yè) PAD 簽約兩種方式o4.4.1. 方案組成4.4.2. 業(yè)務(wù)流程4.5. 線上 APP 簽約模式方案4.5.1. 方案組成4.5.2. 業(yè)務(wù)流程4.6. 線上短信簽約模式方案4.6.1. 方案組成4.6.2. 業(yè)務(wù)流程4.7. 總體部署互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)電子合同電子簽名解決方案， 部 署如下圖：客戶端： 系統(tǒng)客戶端集成信手書手寫簽名組件，利用手寫簽名板和移動終端設(shè)備對簽名人進行 手寫筆跡、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、簽署時的視聽證

7、據(jù)進行采集。服務(wù)端：在系統(tǒng)后臺部署信手書手寫數(shù)字簽名 系統(tǒng)，提供業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)格式處理、數(shù)字簽名、證書服 務(wù)、證據(jù)固話、時間戳服務(wù)和簽名后數(shù)據(jù)交付等功能。將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)生成標準格式（PDF或HTML）及 對其數(shù)字簽名，可實現(xiàn)個人手寫和機構(gòu)數(shù)字簽名 （簽章），生成可靠數(shù)字簽名證據(jù)。系統(tǒng)將終端采 集的手寫視聽證據(jù)固化到數(shù)字證書中， 加強電子視 聽證據(jù)的真實性，提高證據(jù)的可靠性。證書服務(wù)生 成事件型數(shù)字證書完成個人數(shù)字簽名， 時間戳服務(wù) 為業(yè)務(wù)加蓋時間戳，保證時間的真實可靠。第三方CA服務(wù)：采用合法的第三方電子認證服 務(wù)機構(gòu)，為每次簽署事件簽發(fā)事件型數(shù)字證書或證 書歸檔服務(wù)。5. 司法鑒定服務(wù)電子合同在糾紛解

8、 有效的司法采信能 理解，被法庭接受，為了提高本方案電子簽名后， 決和司法判決中，具備更可靠、 力，在法庭質(zhì)證中更易于展現(xiàn)、 本方案將電子簽名解決方案與司法鑒定方案進行 整合，確保項目應(yīng)用后，能夠通過司法鑒定服務(wù)為 業(yè)務(wù)糾紛提供更有效的解決方案， 保障當(dāng)事雙方的 合法權(quán)益。6.產(chǎn)品清單35740產(chǎn)品名稱說明8B9C讜P21090 5262 剢 260026592斒3395484A2蒢31722 7BEA 篪269796963楣385049668隕序號信手書手寫數(shù)字簽名系 統(tǒng)實現(xiàn)借款人和楚狂人的手寫數(shù)字簽名、平臺電子簽章、簽名數(shù)據(jù)及證書管理信手書簽名服務(wù)為借款人和楚狂人簽發(fā)一次性事件型證書，提供

9、數(shù)字 證書服務(wù)司法鑒定服務(wù)為電子合同辦理事后產(chǎn)生的業(yè)務(wù)糾紛提供司法鑒定服 務(wù)7.方案特點合規(guī)的電子簽名解決方案：無紙化手寫簽名整休解決方案完全符合電子簽名法關(guān)于可信數(shù)據(jù)電文、可靠電子簽名的要求，確保合同簽署從紙質(zhì)改 造為無紙化后仍具備等同的法律效力。成本可控的數(shù)字簽名實現(xiàn)方案： 對于面向海量人 群的金融合同簽署業(yè)務(wù)， 傳統(tǒng)的 USBKey 證書及簽 名方案無法滿足客戶成本控制和便捷易用， 提高效 率的業(yè)務(wù)需求。 本方案采用事件型一次性證書的應(yīng) 用方案，大幅節(jié)省了面向海量用戶時的證書設(shè)備采 購成本和用戶使用的學(xué)習(xí)成本， 同時通過對簽署行 為過程中關(guān)鍵行為要素的可靠采集和固化到事件 型證書中，確保方案的合法性，保證電子合同的法 律效力和責(zé)任認定落實。支持多種金融無紙化業(yè)務(wù)應(yīng)用場景： 金融客戶可 根據(jù)具體應(yīng)用場景和原有紙質(zhì)單據(jù)簽署及處理流 程，靈活集成手寫數(shù)字簽名服務(wù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)模式無 紙化的平滑過渡。支持多種簽名設(shè)備： 本方案產(chǎn)品組合不僅支持號平Win dows、An droid （3.0 以上）、IOS （5 以上）、 嵌入式設(shè)備等多應(yīng)用平臺，還可適配多種品牌、型 板電腦（無特殊要求，市面通用 PAD 即可）， 手寫屏，手寫板、高拍儀，指