銀行合規(guī)文化知識(shí)競(jìng)賽題庫（案例分析題—44道）

1、案例分析題*共44道題目*（一）某鄉(xiāng)農(nóng)機(jī)修理廠為籌集資金，以全廠的廠房及廠房所占范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)作抵押，向縣農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)貸款，貸款期限為兩年。半年后，因該農(nóng)機(jī)修理廠的廠址正好在國道線上，為建設(shè)國道，政府征收了農(nóng)機(jī)修理廠廠址范圍內(nèi)的建設(shè)用地，并向農(nóng)機(jī)廠支付一筆征地補(bǔ)償款。請(qǐng)問：、縣農(nóng)業(yè)銀行對(duì)征地補(bǔ)償款享有何種權(quán)利? 該權(quán)利應(yīng)如何實(shí)現(xiàn)？、如果農(nóng)機(jī)修理廠另選別地作為廠址，農(nóng)行應(yīng)如何保證其債權(quán)？ 參考答案：、農(nóng)行對(duì)國家征用補(bǔ)償費(fèi)用享有物權(quán)上的優(yōu)先受償權(quán)。因債權(quán)未到期，故可提存該筆補(bǔ)償款。、農(nóng)行可以要求修理廠重新設(shè)定抵押，或者提供其他相當(dāng)?shù)膿?dān)保，否則可以要求對(duì)征地補(bǔ)償款行使抵押權(quán)。 （二）王某是李

2、某多年的朋友，現(xiàn)王某因做生意缺錢，欲將從父母那里繼承的房產(chǎn)賣給李某，但是該房產(chǎn)至今仍然登記在王某父親的名下，其父親已于2004年過世，母親于1990年過世，王某為獨(dú)子。請(qǐng)問：、王某是否有權(quán)處分這個(gè)房產(chǎn)？并說明理由。、李某能不能直接將該房產(chǎn)過戶到自己的名下？并說明理由。、王某應(yīng)如何把房子賣給李某？參考答案：、王某有權(quán)處分這個(gè)房產(chǎn)。理由是依繼承取得房屋所有權(quán)，所以有處分權(quán)。、李某不能直接將該房產(chǎn)過戶到自己的名下。理由是房產(chǎn)目前仍然登記在王某父親而不是登記在王某名下，所以李某無法直接將所購房產(chǎn)登記過戶。、王某可以依繼承先到房產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理過戶變更手續(xù)，把房產(chǎn)登記到自己的名下，然后李某依照買賣合同，到

3、房產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理過戶手續(xù)。 （三）甲向乙借款500萬元，在雙方簽訂的借款合同上記載借款期限為兩年，甲以價(jià)值300萬元的自有房產(chǎn)設(shè)定了抵押擔(dān)保；同時(shí)丙、丁為該借款合同進(jìn)行保證擔(dān)保，擔(dān)保條款約定，如甲不能如期還款，丙、丁承擔(dān)保證責(zé)任。請(qǐng)問：、若丙、丁均為政府機(jī)關(guān)，擔(dān)保合同的效力如何？、乙主動(dòng)放棄對(duì)甲的擔(dān)保物權(quán)，丙、丁保證責(zé)任如何？參考答案：、擔(dān)保合同無效。因?yàn)閾?dān)保法第八條規(guī)定，除經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸外，國家機(jī)關(guān)不得為保證人。、保證人丙丁仍應(yīng)承擔(dān)200萬元的保證責(zé)任。因?yàn)閭鶛?quán)人放棄擔(dān)保物權(quán)的，保證人在放棄擔(dān)保物權(quán)的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。（四）甲公司與乙銀行簽訂了200

4、0萬元的借款合同。借款期限一年。甲公司以自有機(jī)器設(shè)備A設(shè)置抵押。抵押合同約定在債務(wù)履行期限屆滿時(shí)，如甲公司不能清償本息，該機(jī)器設(shè)備的所有權(quán)直接轉(zhuǎn)移為乙銀行所有。丁公司為保證人，采用一般保證方式，保證期間未約定。貸款發(fā)放后，甲公司將機(jī)器設(shè)備A出租給丙公司，約定租賃期限一年。后由于甲公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，乙銀行要求行使抵押權(quán)。丙公司以租賃合同尚未到期為由，拒絕乙銀行的主張。請(qǐng)問：、甲公司與乙銀行簽訂的抵押合同是否符合法律規(guī)定？并說明理由。、具體說明丁公司的保證期間，并說明理由。、如果乙銀行放棄甲公司的抵押擔(dān)保，則丁公司的保證責(zé)任如何變化？并說明理由。參考答案：、該抵押合同不符合法律規(guī)定，關(guān)于轉(zhuǎn)移所

5、有權(quán)的部分無效。理由：擔(dān)保法解釋第57條“當(dāng)事人在抵押合同中約定，債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有的內(nèi)容無效。該內(nèi)容的無效不影響抵押合同其他部分內(nèi)容的效力?！薄⒁蚨」緸橐话惚ＷC人且合同未約定保證期間，依據(jù)擔(dān)保法第25條的規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。、丁公司的保證責(zé)任相應(yīng)免除。根據(jù)物權(quán)法第194條“債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，抵押權(quán)人放棄該抵押權(quán)其他擔(dān)保人在抵押權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任”。（五）甲公司為支付貨款向乙公司簽發(fā)了一份商業(yè)承兌匯票，但在到期前該匯票被盜。盜竊人偽造了乙公司的印章

6、，以乙公司名義與丙公司進(jìn)行交易，把匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司，但未載明背書日期。請(qǐng)問：、該匯票被偽造后效力如何？并說明理由。、乙公司在得知匯票被盜后可采取哪些措施進(jìn)行補(bǔ)救？、背書日期應(yīng)如何確定？ 參考答案：、匯票有效。根據(jù)票據(jù)法第14條“票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌模挥绊懫睋?jù)上其他真實(shí)簽章的效力”。、根據(jù)票據(jù)法第15條的規(guī)定乙公司既可通知匯票付款人掛失止付，也可向人民法院申請(qǐng)公示催告或提起訴訟。、票據(jù)法第25條規(guī)定背書未記載日期的，視為在匯票到期日前背書。（六）某有限責(zé)任公司由A、B、C、D共同出資設(shè)立，注冊(cè)資本1000萬元，其中A出資700萬元，B、C、D各出資100萬元。現(xiàn)D準(zhǔn)備將其全部股權(quán)轉(zhuǎn)讓

7、。請(qǐng)問：、如股東B、C均不同意，則股東D能否向股東A轉(zhuǎn)讓股權(quán)？并說明理由。、如股東A不同意，但股東B、C同意，則股東D能否向股東以外的E轉(zhuǎn)讓股權(quán)？并說明理由。、如股東A、B、C在收到股東D向股東以外的E轉(zhuǎn)讓股權(quán)事項(xiàng)書面通知后45日內(nèi)均未答復(fù)，則股東D能否向股東以外的E轉(zhuǎn)讓股權(quán)？并說明理由。參考答案：、股東D可以向股東A轉(zhuǎn)讓股權(quán)。根據(jù)公司法規(guī)定，有限責(zé)任公司的股東之間可以相互轉(zhuǎn)讓其全部或者部分股權(quán)。、股東D可以向股東以外的E轉(zhuǎn)讓股權(quán)。根據(jù)公司法規(guī)定，股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)其他股東過半數(shù)同意。、股東D可以向股東以外的E轉(zhuǎn)讓股權(quán)。根據(jù)公司法規(guī)定，股東應(yīng)就其股權(quán)轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)書面通知其他股東征求

8、同意，其他股東自接到書面通知之日起滿30日未答復(fù)的，視為同意轉(zhuǎn)讓。（七）某有限責(zé)任公司由A、B、C共同出資設(shè)立，注冊(cè)資本1000萬元，其中A出資700萬元，B、C各出資150萬元，現(xiàn)A提出要減少公司注冊(cè)資本100萬元。請(qǐng)問：、如股東會(huì)會(huì)議上A同意，但B、C都不同意，則該減少注冊(cè)資本的決議是否有效？請(qǐng)說明理由。、公司作出減少注冊(cè)資本決議后，如何履行對(duì)債權(quán)人的通知義務(wù)？、債權(quán)人在知悉公司減少注冊(cè)資本時(shí)，可以行使哪些權(quán)利？ 參考答案：、該減少注冊(cè)資本的決議有效。根據(jù)公司法規(guī)定，股東會(huì)會(huì)議作出減少注冊(cè)資本的決議，必須經(jīng)代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。、公司應(yīng)當(dāng)自作出減少注冊(cè)資本決議之日起10日內(nèi)通知

9、債權(quán)人，并于30日內(nèi)在報(bào)紙上公告。、債權(quán)人自接到通知書之日起30日內(nèi)，未接到通知書的自公告之日起45日內(nèi)，有權(quán)要求公司清償債務(wù)或者提供相應(yīng)的擔(dān)保。（八）某股份有限公司定于2009年6月20日召開臨時(shí)股東大會(huì)，審議修改公司章程及為S公司向銀行借款提供保證擔(dān)保的事項(xiàng)。公司將會(huì)議召開時(shí)間、地點(diǎn)和審議事項(xiàng)于2009年6月3日通知各股東。 2009年6月20日，持有表決權(quán)80的股東10人參加了股東會(huì)。請(qǐng)問：、該股東會(huì)會(huì)議通知是否符合公司法規(guī)定？并說明理由。、股東會(huì)如何表決為S公司向銀行借款提供保證擔(dān)保的決議？ 、股東會(huì)如何表決通過修改公司章程的決議？參考答案：、該會(huì)議通知符合公司法規(guī)定。根據(jù)公司法規(guī)定，

10、股份有限公司臨時(shí)股東大會(huì)應(yīng)當(dāng)于會(huì)議召開15日前通知各股東。、股東會(huì)作出決議，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)過半數(shù)通過。、股東會(huì)作出修改公司章程的決議，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。（九）乙是A縣建材經(jīng)銷商，因資金周轉(zhuǎn)困難，從A縣甲銀行貸款50萬元人民幣購買了一批建材，并銷售給了B縣的丙，合同約定價(jià)款為60萬元人民幣，但丙未付款。乙與丙約定的合同履行地在A縣。貸款到期后，甲銀行要求乙還錢，乙說因?yàn)楸麤]有支付貨款，所以無力償還。甲銀行欲直接起訴丙。請(qǐng)問：、甲銀行對(duì)丙提起代位權(quán)訴訟，應(yīng)符合哪些條件？、甲銀行向丙主張的訴訟標(biāo)的為多少？參考答案：、甲銀行對(duì)乙的債權(quán)合法；乙怠于行使其到

11、期債權(quán)，對(duì)甲銀行造成損害；乙的債權(quán)已到期；乙的債權(quán)不是專屬于乙自身的債權(quán)。、甲銀行只能向丙主張乙對(duì)甲銀行所負(fù)的50萬元債務(wù)。（十）2008年5月，甲公司向乙銀行借款，以公司的車輛做抵押擔(dān)保，雙方簽訂了抵押擔(dān)保合同，但未登記。同時(shí)，丙公司單方面向乙銀行出具承諾函，表明若甲公司貸款到期未能償還，處置抵押財(cái)產(chǎn)后仍未能還清的，由丙公司負(fù)責(zé)代償。請(qǐng)問：1、本案抵押權(quán)是否設(shè)立？并說明理由。2、本案保證合同是否成立？并說明理由。3、本案既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保，當(dāng)甲公司不履行債務(wù)時(shí)，乙銀行應(yīng)按怎樣的順序?qū)崿F(xiàn)債權(quán)？并說明理由。參考答案：1、抵押權(quán)已設(shè)立。以交通運(yùn)輸工具抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登

12、記，只是不得對(duì)抗善意第三人。2、保證合同成立。擔(dān)保法解釋第22條規(guī)定：第三人單方以書面形式向債權(quán)人出具擔(dān)保書，債權(quán)人接受且未提出異議的，保證合同成立。3、本案丙公司承諾，處置抵押財(cái)產(chǎn)后仍未能還清的由其負(fù)責(zé)代償，故乙銀行應(yīng)先就車輛的抵押擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，不足以清償?shù)模僖蟊境袚?dān)保證責(zé)任。理由：物權(quán)法第176條，被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)。（十一）A公司向B銀行借款，借款期限一年，擔(dān)保方式為不動(dòng)產(chǎn)抵押。到期后辦理了借新還舊業(yè)務(wù)，但公司A和B銀行對(duì)C公司宣稱貸款用途為流動(dòng)資金貸款，于是C公司同意作為

13、保證人。同時(shí)A公司以自有的船舶設(shè)定了抵押，但未辦理登記。借款到期后，A公司無力償還貸款。請(qǐng)問：1、本案C公司應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任？2、請(qǐng)分析在物權(quán)法實(shí)施前與實(shí)施后，本案船舶抵押的效力有何不同？3、若借款期間，船舶觸礁沉沒，B銀行可采取哪些措施挽回或減小損失？參考答案：1、不承擔(dān)保證責(zé)任。擔(dān)保法司法解釋第39條規(guī)定，主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的外，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。2、物權(quán)法實(shí)施前，以船舶設(shè)定抵押的，抵押權(quán)自登記時(shí)生效，也就是說本案中船舶抵押仍未生效。物權(quán)法實(shí)施后，以船舶設(shè)定抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立，未經(jīng)登記的，不得對(duì)抗善意第三人，因此，本案中抵押權(quán)已

14、設(shè)立，但不能對(duì)抗善意第三人。3、船舶沉沒，意味著抵押物滅失，抵押權(quán)人可以就因船舶滅失獲得的保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金等優(yōu)先受償。還可以要求抵押人重新提供相應(yīng)的擔(dān)保，抵押人不提供的，抵押權(quán)人有權(quán)要求提前清償債務(wù)。（十二）2009年3月3日，A縣農(nóng)行向B公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款200萬元，期限1年，公司以辦公樓抵押。同年5月3日，A縣工行也向該公司發(fā)放貸款100萬元，期限1年，也以辦公樓抵押。兩筆貸款均辦理了抵押物登記。后B公司涉嫌走私，法院查封了抵押物辦公樓。請(qǐng)問：1、辦公樓被查封是否影響抵押效力？并說明理由。2、假設(shè)抵押有效，A縣農(nóng)行、工行對(duì)于辦公樓拍賣款扣除費(fèi)用后剩余款項(xiàng)的清償順序如何確定？參考答

15、案：1、辦公樓被查封不影響抵押效力。根據(jù)擔(dān)保法司法解釋第55條，已經(jīng)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)被查封，不影響抵押權(quán)的效力。2、A縣農(nóng)行、工行貸款應(yīng)按抵押物登記時(shí)間的先后順序清償，即農(nóng)行優(yōu)先于工行清償。（十三）某股份有限公司董事會(huì)成員人數(shù)13人，2009年6月9日，就某對(duì)外提供擔(dān)保事宜召開董事會(huì)，到會(huì)董事7人，在投票表決時(shí)，其中6人同意審議事項(xiàng)。請(qǐng)問：1、該董事會(huì)會(huì)議出席人數(shù)是否合法？請(qǐng)說明理由。2、該董事會(huì)決議是否合法？請(qǐng)說明理由。 參考答案：1、該董事會(huì)會(huì)議出席人數(shù)合法。根據(jù)公司法規(guī)定，股份有限公司董事會(huì)會(huì)議應(yīng)有過半數(shù)的董事出席方可舉行。2、該董事會(huì)決議不合法。根據(jù)公司法規(guī)定，股份有限公司董事會(huì)作出決議

16、，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。（十四）甲、乙、丙三人擬共同出資設(shè)立有限責(zé)任公司，三方約定：公司注冊(cè)資本100萬元，甲出資20萬元人民幣，乙以其房地產(chǎn)作價(jià)50萬元出資，丙以其專利權(quán)作價(jià)30萬元出資；公司首次出資由甲出資10萬元，其余部分由甲、乙、丙在公司成立后在三年內(nèi)繳足。請(qǐng)問：1、該公司出資構(gòu)成是否符合法律規(guī)定？并說明理由。2、該公司首次出資額是否符合法律規(guī)定？并說明理由。3、該公司注冊(cè)資本繳納期限是否符合法律規(guī)定？并說明理由。參考答案：1、該公司出資構(gòu)成不符合法律規(guī)定。根據(jù)公司法規(guī)定，全體股東的貨幣出資金額不得低于有限責(zé)任公司注冊(cè)資本的百分之三十。2、該公司首次出資額不符合法律規(guī)定。根據(jù)公司

17、法規(guī)定，公司全體股東的首次出資額不得低于注冊(cè)資本的百分之二十。3、該公司注冊(cè)資本繳納期限不符合法律規(guī)定。根據(jù)公司法規(guī)定，除首次出資額以外的注冊(cè)資本部分由股東自公司成立之日起兩年內(nèi)繳足。（十五）某有限責(zé)任公司由甲、乙、丙、丁共同出資設(shè)立，注冊(cè)資本1000萬元，其中甲出資700萬元，乙、丙、丁各出資100萬元?，F(xiàn)公司召開股東會(huì)，審議事項(xiàng)為公司為股東甲向銀行借款提供保證擔(dān)保。請(qǐng)問：1、如甲參加表決，甲、乙表決同意，丙、丁表決不同意，則該擔(dān)保事項(xiàng)是否通過？并說明理由。2、如甲不參加表決，乙、丙表決同意，丁表決不同意，則該擔(dān)保事項(xiàng)是否通過？并說明理由。參考答案：1、該擔(dān)保事項(xiàng)未通過。根據(jù)公司法規(guī)定，公司

18、為公司股東提供擔(dān)保的，該公司股東不得參加表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。2、該擔(dān)保事項(xiàng)通過。乙、丙表決同意，表決權(quán)已過半數(shù)。（十六）A企業(yè)因新項(xiàng)目的需要，向B銀行申請(qǐng)貸款，由C公司提供保證擔(dān)保。B銀行經(jīng)過審查發(fā)現(xiàn)A企業(yè)還款能力及C公司的擔(dān)保能力存在瑕疵，遂不予審批。A企業(yè)經(jīng)理找到市長，市長認(rèn)為B銀行不予發(fā)放貸款是不對(duì)的，于是市長找到B銀行行長要求必須向A企業(yè)發(fā)放貸款，請(qǐng)問：1、B銀行貸款應(yīng)對(duì)A企業(yè)的哪些情況進(jìn)行審查？2、B銀行是否應(yīng)該給A企業(yè)貸款?并說明理由。3、B銀行貸款應(yīng)對(duì)C公司的哪些情況進(jìn)行審查？參考答案：1、根據(jù)商業(yè)銀行法第35條的規(guī)定應(yīng)當(dāng)對(duì)A企業(yè)的借款用途、

19、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。2、不應(yīng)該貸款。因?yàn)椋鶕?jù)商業(yè)銀行法第41條的規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款。3、根據(jù)商業(yè)銀行法第36條的規(guī)定應(yīng)當(dāng)對(duì)C公司的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。 （十七）2008年5月1日，某銀行與甲公司訂立最高額保證合同，約定甲公司為乙公司于2008年1月1日至2008年12月31日在該銀行借款提供最高限額1000萬元的連帶責(zé)任保證。乙公司在該銀行借款情況如下：2008年2月1日借款1000萬元，后于8月1日償還其中500萬元，其余未償還；2008年6月1日借款400萬元，2009年2月1日

20、借款500萬元，均未償還。請(qǐng)問：1、具體說明甲公司應(yīng)承擔(dān)的保證責(zé)任的情況。2、如上述借款均未約定履行期限，保證人的保證期間如何確定？參考答案：1、甲公司對(duì)900萬元債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任，即2008年2月1日借款1000萬元中尚未償還的500萬元及2008年6月1日的借款400萬元。2、根據(jù)擔(dān)保法解釋第37條的規(guī)定，最高額保證合同對(duì)保證期間沒有約定或者約定不明的，如最高額保證合同沒有約定債務(wù)清償期限的，保證期間自最高額保證終止之日或自債權(quán)人收到保證人終止保證合同的書面通知到達(dá)之日起六個(gè)月。（十八）A公司從銀行貸款1000萬美元，B公司提供連帶保證擔(dān)保。應(yīng)B公司要求，C公司又向B公司提供了再保證，約定

21、在B公司因承擔(dān)保證責(zé)任代A公司清償債務(wù)后，有權(quán)要求C公司償還其代為清償?shù)膫鶆?wù)。合同簽訂后，由于A公司不能還款，銀行遂向法院提起訴訟，法院強(qiáng)制執(zhí)行從B公司賬戶上劃走600萬美元，請(qǐng)問：1、銀行可以向誰請(qǐng)求償還全部貸款？并說明理由。2、B公司可以向誰請(qǐng)求償還600萬美元？并說明理由。 參考答案：1、銀行可以向B公司請(qǐng)求償還全部貸款。根據(jù)擔(dān)保法第18條的規(guī)定，連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。2、B公司可以請(qǐng)求A公司、C公司償還600萬美元。擔(dān)保法第31條規(guī)定保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償，故可以向A公司追償。另

22、，本案中C公司的保證責(zé)任約定為在B公司因承擔(dān)保證責(zé)任代A公司清償債務(wù)后，有權(quán)要求C公司償還其代為清償?shù)膫鶆?wù)，故也可以向C公司追償。（十九）A公司向B公司購買一批貨物，但沒有付款，兩公司書面約定將A公司擁有的C公司股份10萬股質(zhì)押給B公司。請(qǐng)問：1、如果C公司是有限責(zé)任公司，則A、B公司之間的質(zhì)押合同還需哪些條件才能生效？2、在質(zhì)押合同生效后，A公司未經(jīng)B公司同意，將C公司股票以18萬元價(jià)格轉(zhuǎn)讓給D公司，請(qǐng)問B公司可以如何保護(hù)自己的權(quán)利？參考答案：1、A公司應(yīng)征得C公司全體股東過半數(shù)同意，然后將出質(zhì)記載于C公司股東名冊(cè)。2、B公司可以主張股票轉(zhuǎn)讓無效；要求A公司提前清償債務(wù)；與A公司約定提存。

23、（二十）A企業(yè)書面授權(quán)郭某與B企業(yè)簽訂買賣合同，郭某認(rèn)為A企業(yè)的價(jià)格較低，擅自與B企業(yè)談定新價(jià)格并簽訂了價(jià)款為200萬元的合同。A企業(yè)交貨后，B企業(yè)因喪失支付能力無法付款。B企業(yè)對(duì)D企業(yè)享有到期債權(quán)200萬元，但一直未對(duì)D企業(yè)主張?jiān)搨鶛?quán)。A企業(yè)向法院起訴要求代位行使B企業(yè)對(duì)D企業(yè)的到期債權(quán)。法院審理認(rèn)定代位權(quán)成立，裁定D企業(yè)向A企業(yè)履行清償義務(wù)，A與B、B與D的債權(quán)債務(wù)關(guān)系消滅。請(qǐng)問：1、A、B企業(yè)的合同是否成立？并說明理由。2、人民法院的裁定是否符合有關(guān)規(guī)定？參考答案：、A、B企業(yè)的合同成立。行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)、代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，善意相對(duì)人有理由相信行為人有代理權(quán)

24、的，該代理行為有效。在本案中因郭某為A企業(yè)書面授權(quán)的代理人，B企業(yè)有理由相信郭某有代理權(quán)，故B企業(yè)為善意相對(duì)人，因此A、B企業(yè)的合同成立。、人民法院的裁定符合規(guī)定。根據(jù)合同法司法解釋的規(guī)定，債權(quán)人向次債務(wù)人提起的代位權(quán)訴訟經(jīng)人民法院審理后認(rèn)定代位權(quán)成立的，由次債務(wù)人向債權(quán)人履行清償義務(wù)，債權(quán)人與債務(wù)人、債務(wù)人與次債務(wù)人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系即予消滅。 （二十一）A公司與C銀行簽訂金額為1000萬元的借款合同，B公司為保證人。合同簽訂后第二天，A公司向C銀行發(fā)函，申請(qǐng)將原貸款額度增加至1200萬元并將貸款直接劃至A公司下屬的A特種電機(jī)公司賬戶。貸款到期后，A公司無力償還，C銀行起訴A公司和B公司，要

25、求A公司償還1200萬元貸款本金及剩余利息，B公司對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。請(qǐng)問：1、C銀行要求B公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任的訴訟請(qǐng)求能否得到法院的支持。2、說明C銀行要求B公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任的訴訟請(qǐng)求能否得到法院的支持理由。參考答案：1、C銀行要求B公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任的訴訟請(qǐng)求只能得到法院的部分支持，即B公司仍應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，但增加的200萬元貸款及相應(yīng)利息不在其保證責(zé)任范圍之內(nèi)。2、理由：依據(jù)擔(dān)保法第23條規(guī)定，保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。案例中A公司的來函沒有將債務(wù)轉(zhuǎn)移給A特種電機(jī)公司的意思表示，因此不構(gòu)成

26、債務(wù)轉(zhuǎn)移，因此B公司仍應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。擔(dān)保法司法解釋第30條規(guī)定，保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主合同數(shù)量、價(jià)款、幣種、利率等內(nèi)容作了變動(dòng)，未經(jīng)保證人同意的，如果加重債務(wù)人的債務(wù)的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。因此增加的200萬元貸款及相應(yīng)利息不在B公司保證責(zé)任范圍之內(nèi)。（二十二）某商場(chǎng)派業(yè)務(wù)員甲到乙市飲水機(jī)廠訂貨，雙方簽訂了一份飲水機(jī)購銷合同。由于甲忘了帶合同專用章，所以合同上只有雙方代理人和飲水機(jī)廠的印章。甲答應(yīng)把合同帶回加蓋公章后寄給飲水機(jī)廠。飲水機(jī)廠去函催辦，商場(chǎng)只電告“速發(fā)貨?！?飲水機(jī)廠即按合同規(guī)定發(fā)貨，但剛辦完托運(yùn)手續(xù)，又接對(duì)方電報(bào)；“請(qǐng)勿發(fā)貨?！庇捎谏虉?chǎng)拒收貨物并拒付貨款，飲

27、水機(jī)廠遂訴至法院要求對(duì)方支付貨款并賠償經(jīng)濟(jì)損失，對(duì)方則以未蓋公章否認(rèn)合同成立。請(qǐng)問：1、該合同是否成立？并說明理由。2、商場(chǎng)第二封電報(bào)是否有效？并說明理由。參考答案：1、合同已成立。根據(jù)合同法規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。本案中合同已經(jīng)雙方代理人簽字蓋章，且本案中的合同訂立后商場(chǎng)雖然沒有加蓋公章但當(dāng)飲水機(jī)廠催辦時(shí)，已發(fā)電報(bào)“速發(fā)貨”要求飲水機(jī)廠發(fā)貨，表明商場(chǎng)已完全同意了飲水機(jī)廠的要約，已構(gòu)成承諾，因此商場(chǎng)不能以未加蓋公章為由否認(rèn)合同成立。2、商場(chǎng)第二封電報(bào)無效。商場(chǎng)第二封電報(bào)中的“請(qǐng)勿發(fā)貨”是撤回承諾的通知，應(yīng)當(dāng)在承諾到達(dá)要約人之前或與承諾同時(shí)到達(dá)要約

28、人方為有效。 （二十三）A公司以其房屋作抵押，先后向甲銀行借款100萬元，乙銀行借款300萬元，丙銀行借款500萬元，并依次辦理了抵押登記。后丙銀行與甲銀行商定交換各自抵押權(quán)的順位，并辦理了變更登記，但乙銀行并不知情。因A公司無力償還三家銀行的到期債務(wù)，銀行拍賣其房屋，僅得價(jià)款600萬元。請(qǐng)問：三家銀行對(duì)該價(jià)款如何分配？并說明理由。參考答案：甲銀行得不到清償、乙銀行可清償300萬元、丙銀行可清償300萬元。理由：根據(jù)物權(quán)法第194條的規(guī)定，抵押權(quán)人可以放棄抵押權(quán)或者抵押權(quán)的順位。抵押權(quán)人與抵押人可以協(xié)議變更抵押權(quán)順位以及被擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額等內(nèi)容，但抵押權(quán)的變更，未經(jīng)其他抵押權(quán)人書面同意，不得對(duì)其

29、他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響，故雖然丙最后為第一順位，但是仍得不到全額清償。（二十四）個(gè)體工商戶甲將其現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品一并抵押給乙銀行獲得貸款，但未辦理抵押登記。抵押期間，甲未經(jīng)乙同意以合理價(jià)格將一臺(tái)生產(chǎn)設(shè)備出賣給丙。貸款到期，甲不能向乙償還債務(wù)。請(qǐng)問：、抵押權(quán)是否成立？、具體說明抵押權(quán)成立與否的理由。參考答案：、該抵押權(quán)雖已成立但不能對(duì)抗善意第三人。、理由：首先，物權(quán)法第189條第1款規(guī)定，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者以現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。其次，本案中丙已支付了合理的對(duì)價(jià)，

30、根據(jù)物權(quán)法第189條第2款的規(guī)定，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者以現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押的，不得對(duì)抗正常經(jīng)營活動(dòng)中已支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人。（二十五）A公司向光大銀行甲支行借款300萬元，由B公司提供連帶責(zé)任保證。后因經(jīng)營需要甲支行將該筆貸款劃轉(zhuǎn)至農(nóng)業(yè)銀行乙支行，未通知A、B兩公司。貸款到期后，A公司未能償還貸款，B公司也未履行保證擔(dān)保責(zé)任。農(nóng)行乙支行遂將A、B公司訴訟到法院，請(qǐng)求A公司償還貸款，B公司承擔(dān)連帶責(zé)任。請(qǐng)問：1、甲乙支行間債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力如何？2、A公司在訴訟中可以提出何種抗辯？3、B公司是否可以免除保證責(zé)任？參考答案：1、甲乙支行間債權(quán)轉(zhuǎn)

31、讓有效。2、A公司可以請(qǐng)求法院駁回乙支行的訴訟請(qǐng)求。理由：合同法第80條第1款規(guī)定，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人不發(fā)生效力。3、B公司應(yīng)當(dāng)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。理由：擔(dān)保法第22條規(guī)定，保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。 （二十六）甲因個(gè)人購房向乙借款15萬元，乙要求甲將自己使用了一年的桑塔納轎車進(jìn)行抵押，雙方簽訂了抵押合同且辦理了抵押登記。一個(gè)月后，甲的桑塔納轎車被他人碰撞受損，保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金5萬元。請(qǐng)問：、乙可以向甲提出哪些請(qǐng)求？、說明理由乙提出相應(yīng)請(qǐng)求的理由。參考答案：、乙可以請(qǐng)求甲將保險(xiǎn)金5萬元提存；若甲無

32、法另行提供擔(dān)保，則也可請(qǐng)求甲提前還款。、理由：物權(quán)法第174條規(guī)定，擔(dān)保期間，擔(dān)保財(cái)產(chǎn)毀損、滅失或者被征收等，擔(dān)保物權(quán)人可以就獲得的保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金等優(yōu)先受償。被擔(dān)保債權(quán)的履行期未屆滿的，也可以提存該保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金等。故乙可以請(qǐng)求甲將保險(xiǎn)金5萬元提存。物權(quán)法第193條規(guī)定，抵押價(jià)值減少的，抵押人不恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值也不提供擔(dān)保的，抵押權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人提前清償債務(wù)。故甲無法另行提供擔(dān)保時(shí)，乙可以請(qǐng)求甲提前還款。（二十七）中學(xué)生趙某，17周歲，身高175公分，但面貌成熟似成年人。趙某為了買一輛摩托車，欲將家中一套閑房賣掉籌購車款。后托人認(rèn)識(shí)李某，與李某簽訂了購房合同，李某支付定

33、金5萬元，雙方遂到房屋管理部門辦理了房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)。趙某父親發(fā)現(xiàn)此事后，起訴到法院。請(qǐng)問：該房屋買賣合同是否有效？并說明理由。參考答案：該房屋買賣合同無效。因?yàn)橼w某雖年滿16周歲，但不是以自己的勞動(dòng)作為生活來源，是限制行為能力的人。根據(jù)合同法第47條的規(guī)定，趙某只能簽訂純獲利益的合同或者與其年齡、智力、精神健康狀況相適應(yīng)而訂立的合同，除此之外合同的簽訂須經(jīng)法定代理人追認(rèn)才能產(chǎn)生效力，但趙某的父親事后并未予以追認(rèn)，所以該房屋買賣合同是無效合同。（二十八）甲與乙分別出資60萬元和240萬元共同設(shè)立A公司，由乙任執(zhí)行董事并負(fù)責(zé)公司經(jīng)營管理，甲任監(jiān)事。乙同時(shí)為其個(gè)人投資的B公司的總經(jīng)理，B公司欠C公

34、司貨款50萬元未還。乙與C公司達(dá)成協(xié)議約定：若3個(gè)月后仍不能還款，乙將其在A公司的股權(quán)轉(zhuǎn)讓20給C公司，并表示愿就此設(shè)定質(zhì)權(quán)。期滿，B公司未還款，C公司請(qǐng)求乙履行協(xié)議，乙以“此事尚未與股東甲商量”為由搪塞，C公司遂擬通過訴訟來解決問題。請(qǐng)問：1、C公司如想通過訴訟解決與B公司之間的糾紛，應(yīng)提出哪些訴訟請(qǐng)求？2、C公司如想實(shí)現(xiàn)股權(quán)質(zhì)權(quán)，需要證明哪些事實(shí)？參考答案：1、請(qǐng)求B公司清償貨款本金與利息；請(qǐng)求B公司承擔(dān)違約責(zé)任；請(qǐng)求行使股權(quán)質(zhì)權(quán)（或權(quán)利質(zhì)權(quán)）。2、證明其與乙簽訂了股權(quán)質(zhì)押合同；證明股權(quán)質(zhì)押已經(jīng)到工商行政管理部門辦理了登記。（二十九）A公司為了商品房開發(fā)資金的需要，以其建設(shè)用地使用權(quán)作抵押

35、向甲銀行貸款3000萬元。A公司在施工開始后即進(jìn)行商品房預(yù)售。丁某購買了1號(hào)樓101號(hào)房屋并預(yù)交了5萬元定金。但A公司又與汪某簽訂了一份合同，將上述房屋賣給了汪某，并在房屋竣工后將該房的產(chǎn)權(quán)證辦理給了汪某。汪某不知該房已經(jīng)賣給丁某的事實(shí)。因A公司不能償還甲銀行貸款，甲銀行欲對(duì)A公司開發(fā)的商品房行使抵押權(quán)。請(qǐng)問：1、若甲銀行行使抵押權(quán)，其權(quán)利標(biāo)的是什么？并說明理由。2、甲銀行如何實(shí)現(xiàn)自己的抵押權(quán)？并說明理由。、丁某在得知房屋賣給汪某后，向法院提起訴訟，要求A公司交付房屋，其主張應(yīng)否得到支持？并說明理由。參考答案：1、甲銀行的抵押權(quán)標(biāo)的為土地使用權(quán)，不包括商品房。理由：物權(quán)法第200條規(guī)定，建設(shè)用

36、地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物不屬于抵押財(cái)產(chǎn)。2、甲銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)可以將商品房一并處分，但不能就商品房所得價(jià)款優(yōu)先受償。理由：物權(quán)法第200條規(guī)定，該建設(shè)用地使用權(quán)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將該土地上新增的建筑物與建設(shè)用地使用權(quán)一并處分，但新增建筑物所得的價(jià)款，抵押權(quán)人無權(quán)優(yōu)先受償。、不能得到支持，因?yàn)橥裟骋呀?jīng)取得商品房的所有權(quán)，不動(dòng)產(chǎn)以登記作為物權(quán)變動(dòng)的依據(jù)。（三十）甲公司欠乙30萬元借款一直無力償付，現(xiàn)丙公司欠甲公司20萬元債務(wù)已到期，但甲公司明示放棄對(duì)丙的債權(quán)。請(qǐng)問：對(duì)甲公司的這一行為，乙可以采取以下哪些措施?并說明理由。參考答案:乙可請(qǐng)求人民法院撤銷甲公司放棄債權(quán)的行為，乙行使權(quán)利的必

37、要費(fèi)用可向甲公司主張。合同法第74條規(guī)定，因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。（三十一）甲向乙發(fā)去一傳真，稱愿以每臺(tái)5000元的價(jià)格購買某品牌的空調(diào)10臺(tái)，要乙于10天內(nèi)作出答復(fù)。乙于第五天以傳真回復(fù)，稱愿接受甲的其他條件，但價(jià)格應(yīng)改為每臺(tái)5500元。請(qǐng)問：乙的傳真是否為承諾?并說明理由。參考答案：乙的傳真不是承諾，而是反要約。根據(jù)合同法第30條：承諾的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與要約的內(nèi)容一致。受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，為新要約。有關(guān)合同標(biāo)的、數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)

38、款或者報(bào)酬、履行期限、履行地點(diǎn)和方式、違約責(zé)任和解決爭(zhēng)議方法等的變更，是對(duì)要約內(nèi)容的實(shí)質(zhì)性變更。 （三十二）甲是某有限公司的發(fā)起股東之一，占有30%股權(quán)。經(jīng)原股東同意，2006年2月3日，甲方將30%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙方；乙方于2007年1月25日將30%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給丙；丙方于2008年4月5日將30%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給丁。經(jīng)查：該公司在工商行政管理局登記的股東為：張某和乙；該公司的股東名冊(cè)下記載的股東為：張某和丙；丙與丁簽訂的股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同經(jīng)公證處公證。該公司因?yàn)樗速J款提供擔(dān)保需要出具股東會(huì)同意提供擔(dān)保的決議，請(qǐng)問：誰有權(quán)作為股東參加股東會(huì)進(jìn)行表決？并說明理由。參考答案：張某和乙有權(quán)作為股東參加股東會(huì)進(jìn)行表

39、決。公司法第33條規(guī)定有限責(zé)任公司應(yīng)當(dāng)將股東的姓名或者名稱及其出資額向公司登記機(jī)關(guān)登記；登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)辦理變更登記。未經(jīng)登記或者變更登記的，不得對(duì)抗第三人。（三十三）甲單位向乙銀行借款500萬元，以其閑置的一處辦公用房抵押擔(dān)保。乙銀行正好缺乏辦公場(chǎng)所，于是與甲單位商定，由甲單位以此辦公用房為乙銀行設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，雙方未簽訂抵押合同也未辦理抵押登記。隨后，甲單位向乙銀行交付了辦公用房。借款到期后，甲單位未能償還，請(qǐng)問：1、若甲單位為一所中學(xué)，分析抵押的合法性并說明理由。2、乙銀行能否主張對(duì)辦公用房行使優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利？并說明理由。參考答案：1、該抵押行為不合法。因?yàn)槲餀?quán)法第184條規(guī)定不能

40、抵押的財(cái)產(chǎn)包括學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。、乙銀行無權(quán)這樣做，因其與甲公司之間的約定不能設(shè)定擔(dān)保物權(quán)。物權(quán)法第185條設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。第187條以本法第180條第1款第1項(xiàng)至第3項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或者第5項(xiàng)規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。（三十四）甲、乙、丙、丁四人注冊(cè)成立某制造有限公司，其中：甲方持有55%股權(quán)；乙持有30%股權(quán)；丙持有10%股權(quán)；丁持有5%股權(quán)。甲方向某商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款，由公司提供保證擔(dān)保，某商業(yè)銀行要求公司出具股東會(huì)決議，請(qǐng)問：哪些股東

41、簽署的股東會(huì)決議有效？并說明理由。參考答案：乙、丙簽署的股東會(huì)決議有效。公司法第16條規(guī)定公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實(shí)際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項(xiàng)的表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。（三十五）甲向乙借款60萬元，丙、丁、戊為保證人，未約定各自的擔(dān)保范圍。因甲到期無力償還，丙承擔(dān)了60萬元的保證責(zé)任，請(qǐng)問：1、丙可向誰請(qǐng)求賠償？2、賠償金額為多少？并說明理由。 參考答案：1、丙可向丁、戊請(qǐng)求賠償。2、向丁、戊任一人的請(qǐng)求賠償額至多為20萬元。擔(dān)保法第十二條規(guī)定同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，

42、沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。（三十六）2007 年，A支行與B公司簽訂合同，雙方約定B公司以一幢價(jià)值2000 萬的樓房為其從A 支行借款提供抵押擔(dān)保，自2007 年1 月2 日至2009年1 月1 日期間，發(fā)生的借款都以該樓房抵押。簽訂合同后，雙方辦理了抵押登記。此后，約定期間內(nèi)，B 公司3 次向A 支行借款1500 萬。2010年，A 支行與某資產(chǎn)管理公司簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，將上述借款合同債權(quán)與擔(dān)保權(quán)利轉(zhuǎn)

43、讓給C 公司，并向B 公司發(fā)出債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知和擔(dān)保權(quán)利轉(zhuǎn)讓通知。請(qǐng)問：支行轉(zhuǎn)讓債權(quán)及抵押權(quán)行為的效力如何？并說明理由。參考答案：支行轉(zhuǎn)讓債權(quán)及抵押權(quán)的行為有效。物權(quán)法第203條規(guī)定為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。合同法第80條債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人不發(fā)生效力。（三十七）甲將所持有的A公司債券交付乙，作為向乙借款的質(zhì)押物。雙方簽訂了書面質(zhì)押合同，但未在債券上背書“質(zhì)押”字樣。借款到期后甲未還款。甲的另一債權(quán)

44、人丙向法院申請(qǐng)執(zhí)行上述債券。請(qǐng)問：乙以債券已出質(zhì)對(duì)抗丙的執(zhí)行申請(qǐng)，是否能得到法院的支持？并說明理由。參考答案：乙以債券已出質(zhì)對(duì)抗丙的執(zhí)行申請(qǐng)，不能得到法院的支持。根據(jù)擔(dān)保法司法解釋第99條規(guī)定，以公司債券出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人沒有背書記載“質(zhì)押”字樣，以債券出質(zhì)對(duì)抗公司和第三人的，人民法院不予支持。（三十八）某投資公司為一家中外合資經(jīng)營企業(yè)，設(shè)立發(fā)起人為山東某投資公司和香港某投資公司，注冊(cè)資本1200萬美元，經(jīng)營范圍為A省某高校的硬件建設(shè)與物業(yè)管理。2007年6月12日，該投資公司在A省C市Z行某營業(yè)部開立港幣賬戶。2007年9月12日，境外一公司匯入該投資公司20萬元港幣，該營業(yè)部按照相關(guān)規(guī)

45、定于當(dāng)日結(jié)匯；9月13日該投資公司將結(jié)匯后的資金匯出。2007年11月22日至28日該公司的港幣賬戶連續(xù)匯入5筆資本金，共計(jì)1545萬港幣。隨后，該投資公司申請(qǐng)將1545萬港幣結(jié)匯后，以受某高校委托購置教學(xué)儀器的名義，將資金匯往廈門某貿(mào)易公司，累計(jì)匯出人民幣1466.19萬元。截至2007年11月30日，投資公司在該營業(yè)部賬戶余額為零。2008年1月9日，該投資公司申請(qǐng)關(guān)閉港幣賬戶。請(qǐng)問：該公司的交易是否存在可疑，請(qǐng)說明理由。 參考答案：該投資公司開立賬戶后僅6個(gè)月便關(guān)閉，在此期間，交易次數(shù)不多，短期交易比較頻繁，且交易金額較大，在收到匯款后立即結(jié)匯，以購置教學(xué)儀器的名義匯出。對(duì)該投

46、資公司與廈門某貿(mào)易公司的委托采購合同以及教學(xué)器材采購清單分析后發(fā)現(xiàn)，該投資公司實(shí)際支付定金的日期與委托采購合同約定的日期不符，教學(xué)器材采購清單中的采購品種、數(shù)量、單價(jià)等均存在可疑之處，符合金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法第十一條第一款“短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符”特征。  （三十九）某公司為一家外商獨(dú)資經(jīng)營企業(yè)，設(shè)立發(fā)起人為個(gè)人(持香港護(hù)照)，注冊(cè)資本80萬美元，經(jīng)營范圍為服裝及其輔料生產(chǎn)、布匹織造及銷售。 2005年1月19日，該公司在Z行某分理處開立人民幣賬戶。2007年11月份起，該公司頻繁接到浙閩一

47、帶客戶匯入該公司匯款，金額60-200余萬元人民幣不等，匯款收到后，公司將匯款轉(zhuǎn)入會(huì)計(jì)張XX(本地人)個(gè)人結(jié)算賬戶， 會(huì)計(jì)張XX隨即將錢轉(zhuǎn)入該公司負(fù)責(zé)人李X(外地人)個(gè)人結(jié)算賬戶，由李X對(duì)外提現(xiàn)使用。請(qǐng)分析：該公司的上述交易情況是否可疑，并說明理由。參考答案：該公司開立賬戶后，頻繁收到外地匯款，多次轉(zhuǎn)賬，并將資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶使用。通過對(duì)該公司進(jìn)行外圍調(diào)查，發(fā)現(xiàn)該公司的資金來源、資金使用方式均存在可疑之處，符合金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法第十一條第一款“短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符”的特征。（四十）2006年6月15日，某外商前往C市注冊(cè)外商投資企業(yè)“C市XX房地產(chǎn)開發(fā)公司”，在 Z行某分理處開立人民幣基本結(jié)算賬戶，并在當(dāng)?shù)亻_始房地產(chǎn)開發(fā)和銷售等經(jīng)營活動(dòng)，隨后，該外商又以個(gè)人名義開立了個(gè)人結(jié)算賬戶。自2007年